Здравствуйте, дорогие читатели!

Недавно в офисе у нас была весьма серьезная пожилая особа. Покойный муж оставил ей солидную сумму, заработанную на собственном бизнесе. Бабушка спросила, как ей самостоятельно рассчитать проценты. Эх, были бы все старики такими внимательными! Большинство из них, к сожалению, с легкостью отдает свои последние сбережения мошенникам. Я научил бабушку. Будьте и вы в курсе дел.

Чем больше вклад – тем больше прибыль. Самому при этом делать ничего не надо.

Открытие вклада в банке – пассивный вид заработка, набирающий популярность у жителей нашей страны. Популярность его просто объяснима: вкладываешь «свободные» денежные средства в банк, выжидаешь определенный период времени и получаешь прибыль.

Конечно, консультант банка, к примеру, Сбербанка, с радостью расскажет вам то, что написано у него в буклете по поводу банковских предложений: такой-то депозит, доходность – до 10 процентов годовых и т.д.

Но что такое эти 10 процентов? Вы принесли настоящие деньги, а вам говорят о каких-то абстрактных процентах. Наверняка, вы захотите узнать, а что значат эти проценты в переводе на реальные деньги, какой будет ваша прибыль в рублях спустя один месяц, год? Такую информацию вам далеко не каждый сотрудник банка сможет предоставить.

Но вы можете рассчитать все самостоятельно. Вычисления только с виду кажутся сложными. На самом деле все просто, они делаются по расчетной формуле. Эта формула изменяется в зависимости от капитализации процентов: если она есть – необходим один алгоритм подсчетов, если ее нет – другой. Однако, даже если у вас нет под рукой калькулятора, по формуле вы сможете точно определить прибыль от вклада.

Рассчитываем простые проценты

Формула работает, когда капитализации процентов не предполагается. Иными словами, вы кладете деньги на счет и оставляете их там на некоторый срок.

На протяжении этого срока изменения процентной ставки и суммы вклада не происходит.

Допустим, вклад составляет 200 000 рублей. Годовая процентная ставка – 10 процентов. Как высчитать прибыль, которую даст вклад?

Применим такую формулу:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

Символом S обозначена сумма начисленных процентов, которую мы должны получить, чтобы узнать прибыль.

P – сумма, которую мы положили на счет.

I – годовая процентная доходность.

t – период (дни), за который происходит начисление процентов (обычно, около половины срока депозита).

K – количество суток в году (365 или 366, если год високосный).

Давайте посчитаем:

S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (рубля). Мы получили сумму процентов, которые будут начислены за 184 дня.

Рассчитываем сложные проценты

Когда необходим расчет сложных процентов? Если предполагается капитализация вклада.

Капитализация вклада – это означает, что те проценты, которые начисляются за месяц, нужно добавить к сумме вашего вложения.

Таким образом, за второй месяц для расчета процентов следует брать изначальную сумму вклада с прибавлением процентов, начисленных в первый месяц.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

S – прибыль (начисленные проценты за определенный период).

P – сумма, положенная на счет изначально с учетом капитализации в последующие месяцы.

I – годовой процент.

J – дни, на протяжении которых идет капитализация.

K – число дней в году.

Для начала подсчитаем, какой будет сумма вклада спустя месяц.

200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (рубля) – проценты, которые будут начислены за месяц. Прибавляем их к 200 000 рублей. Для расчета процентов за второй месяц берем в качестве P сумму 201 643 рубля.

Расчет прибыли за второй месяц, если в нем 31 день, получится таким:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (рубля).

Если эту формулу применить к каждому месяцу, мы увидим, как растет прибыль в течение года.

Будьте внимательны!

Рассчитываем сложную процентную ставку

Сложная (эффективная) процентная ставка по вкладу показывает, какой доход имеет вкладчик реально. Получается она после проведения операций со сложными процентами. Это сумма процентов за весь период работы банка с вашим вкладом. Ставка рассчитывается в банке, чтобы проинформировать потенциальных вкладчиков о выгодах сотрудничества с конкретным банком.

Эффективная процентная ставка также определяется, когда речь идет о кредите. Чтобы ее высчитать, заемщику нужно подсчитать всю сумму долга, т.е. сумму, которую ему выдал банк, сложить со стоимостью кредита (процентами), комиссиями за те или иные услуги, (к примеру, смс – оповещения и др.), суммой страховки кредита и т.д. Получив эту сумму, можно рассчитать, какой взнос нужно будет делать ежемесячно.

Самостоятельно определить эффективную процентную ставку непросто. В банках, имеющих онлайн-версию, есть калькуляторы, при помощи которых сложная процентная ставка высчитывается очень быстро.

О порядке расчета процентов по вкладу в видео:

Как сделать расчет процента от конкретной суммы?

Каков алгоритм расчета процента от определенной суммы? Обратимся к математике, вспомнив, как мы высчитывали процент от числа на уроках.

К примеру, нужно определить, сколько будет 60% от 1000 рублей.

Варианты рассуждения:

• Первый путь . Берем 1000 рублей за 100 процентов. Нам нужно найти X (60 процентов от суммы в рублях). Х – 60 процентов. Значит, Х = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 рублей. Мы получили 60 процентов от 1000 рублей – это 600 рублей.
• Второй, более простой, путь. 60 процентов – это 0,3 от суммы. Следовательно, для нахождения 60 процентов от 1000 рублей можно 0,3 умножить на 1000. Получается 600 (рублей). Расчет намного короче, но не менее точный, чем первый.

Решим еще пару несложных примеров, чтобы найти простые проценты:

Сколько в рублях будет 18 процентов годовых от вклада 20 000 рублей?

0,18 × 20 000 = 3600 рублей за один год.

Рассчитаем 19 процентов годовых на 2 года (24 месяца). Суммарный процент получается 8000. Задача выяснить, какой была изначальная сумма вклада.

Представьте, что вы сдаете экзамен и вам попалась такая задача

Давайте разберемся. Мы положили на счет определенную сумму. Обозначим ее, как и ранее, P. В год начисляется 19 процентов прибыли. Срок вклада – 24 месяца. За это время мы явились счастливыми обладателями дополнительных 8000 рублей. Значит, P × 0,19 × 2 = 8000 (стартовый капитал мы умножили на годовой процент и на количество лет).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (рубля) – таков был наш вклад в банк.

Поработаем с другим примером.

500 000 – сумма, положенная на счет в банке под 10 процентов годовых. Срок вклада – 10 лет.

Решаем. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 рублей процентов. Т.е. через 10 лет наша сумма при годовом проценте 10 должна удвоиться, и мы получим 1 000 000 рублей.

Рассчитаем проценты на примерах

Сумма кредита – 20 000 рублей. Годовой процент – 18,9%. Процент простой.

Каким будет ежемесячный платеж?

20 000 × 0,189 = 3780 – это проценты за год. В месяц процент будет в 12 раз меньше этой суммы. Значит, он составит 315 рублей. Делим 20 000 на 12 (количество месяцев в году). Получаем 1667 рублей. Это доля основного долга, приходящаяся на один месяц. Прибавляем к ней 315 рублей. Итого, 1982 рубля – ежемесячный платеж по кредиту.

Какой вклад нужно сделать сегодня в бизнес, который дает 15 процентов прибыли в год, чтобы спустя 24 месяца было 300 000 рублей?

Начнем с того, что спустя 24 месяца у нас будет 300 000 рублей (это сумма нашего вложения с процентами по вкладу за 2 года).

Мы положили на счет банка определенную сумму (P). Годовой процент – 15.

Следовательно, 2 × P × 0,15 + P = 300 000 рублей. P = 300 000 ÷ (0, 3 + 1) = 230 769 рублей – наше первоначальное вложение.

В банк положена сумма 5000 рублей. Годовой процент составляет 7,8%. Что я получу в конце года?

Рассчитываем: 5000 × 0, 078 + 5000 = 5390 рублей.

А если открыть вклад на сумму 50 000 рублей при годовом проценте 7,6 сроком на 99 дней?

В нашей стране признан английский способ процентных начислений, поэтому считается, что в году 365 дней. Итак, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 рублей – проценты за указанный период времени (99 дней). На выходе сумма будет 51 030 рублей.

Из 15 000 рублей нужно вычесть 20 процентов. Обозначим 15 000 как 100 процентов. 0,2 – такова доля 20 процентов в целом. Вычтем из 15 000 произведение 0,2 × 15 000, получаем 12 000.

Выполним еще один расчет.

Сколько будет в рублях 5% от суммы 60 000 000 рублей? 0,05 × 60 000 000 = 3000 000 рублей.

Теперь определим, каким будет ежедневный процент, если годовой составляет 17,9 ?

Рассуждаем так: на счете весь год находится положенная нами изначально сумма, дающая нам по окончании года прибыль 17,9 процента. Какую прибыль эта сумма дает в месяц? 17,9 ÷ 12 = 1,49 процента – прибыль каждый месяц. А в день? 17,9 ÷ 365 = 0,049 процента ежедневно прибавляется к нашему вкладу.

К примеру, сумма вклада – 100 000 рублей. Процент прибыли в год – 17,8. Годовая сумма процентов будет равна 0,178 × 100 000 = 17 800 рублей (в год). Дневная сумма процентов рассчитывается путем деления годовой суммы на 365. Получаем 48 рублей – ежедневная прибыль.

Напоследок вычислим 5% от суммы 2000.

Все предельно просто. 2000 × 0,05 = 100.

Рассчитываем проценты по депозиту без помощи банковского консультанта

Каждому ясно, что вклады в банке делаются для получения прибыли. А прибыль – это проценты. Каким образом можно сразу определить прибыль?

Годовой вклад без пополнения

При оформлении годового депозита, когда предполагается получить проценты по окончании года, рассчитать прибыль не составляет большого труда.

Предположим, на счет положено 700 тыс. рублей. Вклад сделан 15.07.2014 года. Срок депозита – год. Процентная ставка – 9%. Следовательно, 15.07.2015 года вкладчик вернул свои 700 000 рублей и получил сверх них 63 тысячи прибыли (расчет такой: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

Депозит сроком более или менее года без пополнения

Допустим, 700 тысяч рублей положены на счет в банке, как и в предыдущем случае. Но срок вклада составляет 180 дней. Годовой процент по-прежнему 9%.

Расчет в данном случае будет более сложный:

700 000 нужно умножить на 9, разделить получившееся произведение на 9, затем на 100 и на 365. Получается 172,603. Это число умножаем на 180. Итог – 31 068,5.

Депозит с пополнением

Сделаем задачу еще более сложной.

Допустим, что мы открыли вклад, который можем пополнять по возможности. Вклад (500 000 рублей) открыт 15.07.2016 года на следующих условиях: годовой процент – 9%, срок депозита – год. 10.12.2016 года мы пополнили счет, положив еще 200 тысяч рублей. Спрашивается, какую прибыль мы получим 15.07.2017 года, т.е. по закрытии вклада?

Сначала подсчитаем, сколько дней прошло с 15.07.2016 по 9.07.2016 (период, когда на депозите было 500 тысяч рублей), а затем – сколько дней на депозите было 700 тысяч рублей (с 10.12.2016 по 14.07.2017).

Получается:

500 тысяч рублей лежали на счете в течение 148 суток;

700 тысяч рублей – в течение 217 суток.

К 217 прибавим 148. Сумма равна 365. Значит, мы все правильно подсчитали.

500 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 148. Итого – 18 246 рублей 58 копеек (доход за первый период).

700 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 217.

Итого – 37 454 рубля 79 копеек (доход за период после пополнения счета).

Суммируем доходы за 2 периода: 18 246 рублей 58 копеек + 37 454 рубля 79 копеек = 55 701 рубль 37 копеек.

Сложные расчеты прибыли с учетом капитализации

Капитализация депозита – определение процентов в каждом следующем месяце исходя из суммы предыдущего месяца с прибавленными к ней начисленными в этом месяце процентами.

Допустим, уже известный нам вклад – 700 тысяч рублей – сделан на год. Годовой процент – 9%. Проценты начисляются каждый месяц. Вкладчик вправе снимать проценты ежемесячно или капитализировать свой вклад. Второй случай предполагает большую доходность.

Выполним расчет.

В первый месяц банковской работы, при условии, что в нем 30 дней, депозит вырастет на 5 178 рублей 8 копеек (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).

Это число прибавляем к 700 000. Получается 705 178,08 рубля. Умножаем сумму на 9, делим на 100, затем на 365 и умножаем на 30. Получается число 5 216,39, т.е. 5 216 рублей 39 копеек. Сравним его с результатом предыдущего расчета. Разница – 38 рублей 31 копейка.

Рассчитаем доход за третий месяц:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 умножим на 9, разделим на 100, затем на 365 и умножим на 30.

Итого – 5254,97, т.е. 5254 рубля 97 копеек.

Такую прибыль даст депозит за три месяца. Аналогично высчитывается доход за 5, за 10 и т.д. месяцев. Годовая доходность будет 64 728 рублей 4 копейки, если считать, что количество дней в месяце равно 30.

Имейте в виду, что годовой процент по депозиту без капитализации, как правило, выше, чем по вкладу с капитализацией.

Прежде чем выбрать вклад, узнайте все подробности о начислении процентов. Сделайте расчеты сами, проведите сравнение доходности разных депозитов.

Вложение средств без капитализации может принести вам большую прибыль, чем вклад с ней. И наоборот.

Расчет прибыли, когда причисление процентов проводится по окончании срока депозита

Вклад на несколько лет

Вкладчик открыл счет в банке на 10000 рублей. Годовой процент составляет 9%. Срок вложения – 24 месяца.

За один год:

Примем 10000 за 100 процентов. Х – количество рублей, соответствующее 9%. Х = 10000 × 9 ÷ 100 = 900. Прибыль за первый год – 900 рублей.

За 2 года:

Расчет прост: умножаем 900 на 2.

Получаем 1800 рублей прибыли от двухлетнего вклада.

Вложение на несколько месяцев

10000 положено на счет на 3 месяца. Годовой процент – 9%. За год прибыль бы составила 900 рублей. Прибыль спустя 90 дней – Х.

Х = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 рубля.

Как сделать расчет дохода от пополняемого депозита при условии, что проценты выплачиваются в конце срока?

Счета, которые можно пополнять, как правило, дают более низкую прибыльность. Пока действует договор, может произойти уменьшение ставки рефинансирования, и депозит вкладчика не будет приносить выгоду банку. Т.е. выплаты по вкладу начнут превышать процент, выплачиваемый должниками, взявшими кредиты. Однако это не касается тех ситуаций, когда ставка по депозиту не находится в зависимости от ставки рефинансирования.

Итак, ставка рефинансирования повышается – увеличивается процентная ставка по вкладу; ставка рефинансирования понижается – меньше становится прибыль вкладчика.

Депозит – 10000 рублей. Срок 90 дней. Годовой процент – 9%. Через 30 дней вкладчик положил на счет 3 тыс. рублей.

900 рублей – прибыль за год, если бы вклад не был пополнен.

За месяц: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 рубля.

На счете после 30 дней – 13 тысяч рублей.

Перерасчет за весь год: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 рублей.

На 2 последних месяца: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 рубля.

В итоге прибыль (все начисленные проценты): 266,302 рубля.

Расчет дохода от депозита с капитализацией

Выплата процентов по вкладу может быть:

• единовременной, т.е. в день, когда договор по депозиту подписан, расторгнут или окончен;
• периодической: сумма делится и выдается каждый месяц, через каждые три месяца, раз в квартал или ежегодно.

Выбор за клиентом, какой из следующих вариантов предпочесть:

• с периодичностью, обозначенной в договоре, посещать банк с целью снять начисленные за прошедший период проценты;
• или получать их на карту в автоматическом режиме.

Капитализировать проценты – значит причислять их к остатку по депозиту каждый месяц.

Представьте, что вы приходите в банк каждый месяц в день, когда начисляются проценты, снимаете их и пополняете свой вклад снятой суммой.

Происходит увеличение остатка по депозиту – идет начисление процента на процент. Такие вклады рекомендуется выбирать людям, не планирующим снятия сбережений до окончания срока депозита.

Существуют вклады с возможным снятием капитализированных процентов.

Рассчитываем проценты по депозиту с капитализацией

В первый день года был открыт вклад, предполагающий капитализацию процентов. Сумма вклада – 10000 рублей. Годовой процент – 9%. Срок – полгода, т.е. 180 дней. Проценты начисляются и капитализируются 30-го или 31 числа ежемесячно.

10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,00690410959 × 0,0076438356164384 2 = 10452,12 (рубля).

• 30 суток – 3 месяца;
• 28 суток – 1 месяц;
• 31 день – 2 месяца.

Рассчитывая число суток в периоде, необходимо иметь в виду, что когда последний день периода является выходным, окончание срока переносится на первый рабочий день после него.

Из-за этого онлайн-калькуляторы не могут дать 100-процентно точный расчет. Невозможно точно рассчитать проценты по вкладу за 24 месяца, если утверждение производственного календаря – дело ежегодное.

Проверяем, правильно ли начислены проценты по депозиту

Техника не всегда работает исправно. Имея на руках выписку из счета, можно пересчитать проценты, которые полагаются к выплате.

Например, 20 января был сделан вклад, 10000 рублей. Предполагается ежеквартальная капитализация процентов. Срок размещения средств – 273 дня. Годовой процент – 9%. В марте, 10-го числа, произошло пополнение депозита на 30 тысяч рублей. 15-го июля вкладчик снял со счета 10 тысяч рублей. 20-е число в апреле и 20-е число в июле – выходные дни.

Ст. 214.2 (НК РФ) говорит о том, что если при заключении договора или его продления до трех лет процент по вкладу в рублях был выше в феврале 2014 года ставки рефинансирования на 5%, на процентные доходы, превышающее это значение, вкладчику надо заплатить налог в размере 35 процентов. Оформлять документы в этом случае должен банк.

Порядок расчета процентов по банковскому депозиту в Excel:

Как рассчитать доходность депозита самому?

Многие граждане нашей страны отдают свои средства на хранение и приумножение банкам. Если вклад не превышает 700 тысяч рублей, его страхует государство. Открыв счет в банке, человек получает гарантию возврата своих средств с причислением к ним процентов.

Считается, что процентная ставка показывает прибыльность депозита. Верно ли это мнение? Не верно. Нужен учет всех свойств вклада, чтобы определить доходность от него.

Для прогноза прибыльности надо знать, как считают проценты.

Долгое время работая в банке, я понял, что большинство граждан не умеют производить подсчет процентов. Однако не во всех банках работают добросовестные сотрудники. Многие из них так же, как и клиенты, не могут сосчитать прибыль от вклада. Вот почему важно научиться самому рассчитывать доходность депозита.

200 тысяч рублей разместили на год.

Вспомним, что есть 3 вида вкладов:

• с причислением прибыли к сумме депозита раз в месяц;
• с причислением прибыли раз в квартал;
• с причислением прибыли раз в год.

Используется 2 формулы:

• для вычисления простых процентов;
• для вычисления сложных процентов.

Простой процент означает, что прибыль от вклада начисляется перед окончанием срока существования депозита.Сложный процент обусловлен причислением процентов к сумме вклада в определенные дни.

Простые проценты рассчитываются так:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – прибыль; I – годовой %; t – число дней, в которые начислялись проценты по вкладу; K – дни в году; P – изначальная сумма на счете).

Формула для расчета сложных процентов:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j – число дней в периоде, в конце которого проценты капитализируются; P – сумма вклада с причисленными процентами; S – изначальная сумма депозита с добавлением процентов).

Пример капитализации процентов раз в месяц

Используется формула сложных процентов. В январе S = 1189,04 рубля (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

Прибавим сумму процентов за месяц к изначальной сумме.

Итог – 101 189,04 рубля.

В феврале S = 1086,74 рубля (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

Январские проценты больше февральских, т.к. в январе больше дней. 101189,04 складываем с 1086,74. Получаем 102275,78 рубля. Так для каждого месяца вклада.

Пример капитализации процентов раз в квартал

Есть риск сделать такую ошибку (как показывает мой опыт, она встречается часто): поставить в формулу вместо j = 90 или 91 дня j = 30 или 31, т.е. взять во внимание число дней в одном месяце, а не в квартале.

Расчет производится при помощи формулы сложных процентов.

В первом квартале S = 3452,05 рубля (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

Во втором квартале вместо 100 000 берем 103452,05. Далее, я надеюсь, все понятно.

Пример капитализации по окончании времени вклада

Нужна формула для вычисления простых процентов.

Если депозит 100 000 рублей, S составит 14000 рублей (100 000 х 14 х 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14000).

На этом премудрости заканчиваются.

Рассчитывайте проценты, тщательно изучайте договор с банком, прежде чем его подписать.

Будьте финансово грамотными людьми!

Приумножайте свои денежные средства!

22.06.2017 0

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054% .

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию :

• постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
• плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
• многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

1. Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
2. Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
   Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
3. Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1% .

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.

Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на

Размещая собственные сбережения в депозит, каждый вкладчик рассчитывает на получение максимального дохода от вложений. Процентные ставки по вкладам определяются политикой, проводимой в каждой кредитной организации, поэтому они совершенно разные. Максимальные проценты начисляются по вкладам с жесткими условиями, которые нельзя снимать или пополнять во время действия договора.

Наряду с повсеместным снижением процентных ставок по кредиту, снижаются процентные ставки банков по привлекаемым средствам. Можно ли открыть вклад под 12% годовых сегодня? Какие предложения есть у банков и прочих финансовых компаний? Как можно разместить денежные средства, чтобы получить доход от 12% годовых?

Что влияет на величину процентной ставки по вкладам

В каждой финансовой компании существуют собственные программы по привлечению средств в депозиты. Доходность вкладов зависит от многих факторов:

1. Действующая ставка рефинансирования . За 2017 она уменьшалась 4 раза и составляет сейчас 8,5% годовых. Снижение ставки приводит к уменьшению процента по вкладам.
2. Риск вложений. Чем выше риск вложений, тем выше процентная ставка. В параметры рискованных операций входят следующие факторы: надежность компании, в какие операции она вкладывает привлекаемые средства, застрахованы ли они государством и т. д.
3. Срок инвестиций . Долгосрочные вложения обладают большей доходностью, чем краткосрочные.
4. Дополнительные возможности по вкладу: возможность пополнения и снятия, капитализация процентов, подключение дополнительного пакета услуг приводят к снижению доходности от вложения.
5. Рост конкуренции между финансовыми компаниями. Вклады являются для банков основным источником ресурсов. Растущая конкуренция приводит к тому, что компании вынуждены повышать проценты по привлекаемым средствам, теряя собственную прибыль.

Банки, предлагающие максимальные проценты по вкладам

Вклад 12 процентов годовых сегодня невозможен. Максимальные процентные ставки составляют до 8–9% годовых:

Банк	Ставка	Условия депозита
Банк Ренессанс кредит	До 8,5% годовых	Максимальный процент по вкладам от 100 тыс. р., с выплатой процентов в конце срока.
Банк «ФК Открытие»	До 7,7% годовых	Максимальный процент по вкладам от 50 тыс. р., с выплатой процентов в конце срока.
Московский кредитный банк	До 8% годовых	Сумма вложений от 1 тыс. р. до 10 млн р., без возможности снятия и пополнения, начисление процентов в конце срока.
УБРиР	До 8,55% годовых	Депозит для клиентов, у которых нет вкладов в банке. Сумма до 10 млн р. Максимальная процентная ставка предоставляется при подключении платного дополнительного пакета услуг.
ВТБ 24	До 10% годовых	Вклад «Сезонный» (акция). 10% годовых выплачивается первые два месяца, далее ставка снижается и концу срока составляет 5% годовых. Величина вклада от 30 тыс. р., срок 7 месяцев.
Газпромбанк	До 8,9% годовых	Ставка действует при депозитах на сумму от 1 млн р., минимальный срок 3 месяца.

Многие банки снижают эффективную процентную ставку по вкладам, предлагая подключить к депозиту дополнительные опции: частичное пополнение, частичное снятие, капитализация процентов, возможность управления вкладом и т. д. Они являются платными.

Преимущества вложений в депозиты банков:

1. Банковские вклады считаются стабильным инструментом инвестирования.
2. Несмотря на невысокую доходность, вложения отличаются надежностью. Они относятся к низкорисковым операциям, т. к. застрахованы в АСВ. Если у кредитной организации возникнут проблемы, клиенты потеряют только в процентах, но тело вклада будет им выплачено полностью (до 14 млн р.).
3. Средства защищены от инфляции, вложения приносят стабильную прибыль.
4. Обеспечивается сохранность денежных средств.

Способы размещения средств под 12% годовых и выше

У вкладчиков, которые желают разместить собственные средства с доходностью 12% годовых и выше, такая возможность имеется, однако она сопряжена с повышенными рисками. Способы размещения денежных средств под 12% годовых и выше:

• покупка ПИФов;
• инвестиции в финансовые компании;
• покупка Ценных бумаг.

Покупка ПИФов

ПИФы являются популярным способом вложения средств. Сегодня работает множество паевых фондов, многие из которых являются дочерними компаниями кредитных организаций. Механизм работы инвестиций прост: вкладчики размещают средства в паевой фонд, а специалисты, которые управляют ПИФом вкладывают их в различные операции. Если ситуация на рынке будет благоприятной, средства будут размещены грамотно, владельцы паев получают хороший доход. Данные вложения обладают рядом особенностей:

1. Забрать средства из фонда, ранее предусмотренного договором срока, невозможно.
2. Чем больше срок размещения, тем выше доходность по нему.
3. При получении дохода от вложений, они облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.
4. Отсутствует гарантия фиксированного уровня доходности.
5. Вложения не застрахованы.

Как работает ПИФ?

Примеры ПИФов от банков:

1. «Альфа Капитал Облигации плюс» (Альфа банк). Доходность за год 12,35%, можно продать паи без потери дохода, операции осуществляются онлайн из личного кабинета на сайте. Доход клиент получает в случае роста стоимости его паев.
2. Сбербанк: «Фонд облигаций Илья Муромец» – инвестирование в гособлигации ведущих российских эмитентов, доходность 13,33%, «Фонд сбалансированный» – диверсифицированный портфель акций и облигаций, доходность 20,76%, «Фонд акций Добрыня Никитич» – инвестирование в акции предприятий с высоким риском, но с возможностью получения максимального дохода, доходность 27,28%. Данные приведены по итогам 2016 г.
3. ВТБ Капитал . Управление активами. Доходность до 35,85%.

Инвестиции в МФО

Новым видом инвестирования денежных средств являются вложения в микрофинансовые компании. Процесс инвестирования аналогичен вложению в другие финансовые компании: заключается договор об инвестировании денежных средств на определенных условиях. Вкладчик переводит деньги компании либо покупает облигации, она предоставляет займы. Законодательно установлен минимальный порог инвестирования для частных лиц в 1,5 млн р. Юридические лица могут вкладывать средства от 100 тыс. р. Доходность от сделки зависит от срока и суммы размещения, а также от степени риска операций, проводимых МФО.

Разумеется, можно снизить риск вложений. Для этого нужно:

1. Предварительно произвести анализ МФО, куда планируется вложить денежные средства, узнать рейтинг надежности, прочесть отзывы о компании, как долго она работает на финансовом рынке.
2. Инвестировать стоит только в крупные компании, которые ежемесячно предоставляют займов не менее чем на 30-35 млн р.
3. Застраховать за свой счет вложения в надежной страховой компании.

Инвестировать в МФО просто. Это можно сделать напрямую через сайты компаний, зарегистрировавшись в личном кабинете; в некоторых компаниях необходимо посетить офис. Все МФО предлагают несколько программ для инвестирования, поэтому клиент сможет выбрать для себя наиболее приемлемые условия. При первом вложении денежных средств выбираются краткосрочные программы, т. к. они обладают меньшими рисками.

Сайты компаний предлагают онлайн-калькуляторы, на которых можно рассчитать предварительную доходность сделки. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, возможностью досрочного расторжения, гарантированной доходностью, наличием страховки и т. д. Примеры надежных компаний, которые предлагают хороший процент доходности от инвестиций:

Наименование	Доходность, годовых	Условия
Домашние деньги	21%	Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока договора. Доходность зависит от валюты инвестирования, срока и метода начисления процентов.
Мани Мен	14-17%	Компания имеет высокий рейтинг надежности, является членом совета СРО «МиР». Проценты начисляются ежемесячно, доходность зависит от срока вложений, максимальная доходность у инвестиций на 2 года.
Быстроденьги	До 16%	У компании самый высокий рейтинг надежности А++, она входит в ТОП-5 крупнейших МФО, поэтому вложения в нее обладают наименьшим риском. Проценты начисляются ежемесячно или в конце срока.
Центр займов	До 30%	Компания предлагает максимальную доходность при умеренных рисках вложений. Проценты начисляются ежемесячно либо в конце срока. Максимальный срок инвестирования 52 месяца, минимальный 6 месяцев. Досрочный вывод денежных средств не предусмотрен.

Покупка Ценных бумаг

Для долгосрочной перспективы можно приобрести ценные бумаги прибыльных компаний: акции, облигации, еврооблигации. При росте стоимости ценной бумаги возрастает доход вкладчика. Однако, гарантии роста никто не дает, принимая решение купить ценные бумаги, клиент принимает на себе все возможные риски сделки.

Самостоятельно сделать выбор, какие ценные бумаги стоит приобретать, может только специалист, поэтому напрямую осуществлять сделку нерентабельно. Для увеличения вероятности получения хорошей прибыли привлекаются брокерские компании.

Популярные брокерские компании:

Наименование компании	Годовая доходность	Условия инвестирования
БКС «Премьер»	До 21%	Минимальный срок 3 месяца, договором предусматривается рост процентной ставки при росте курса доллара. Средства вкладываются в инвестирование лучших идей: вложения в строительство, в крупнейшие торговые компании, Норильский никель.
«Открытие»	От 16,2%	Оказывает полный спектр инвестиционных услуг. Минимальная сумма вложений 100 тыс. р., вывод средств возможен в любое время. Максимальная сумма процентов начисляется при использовании плеча.
АО «Финам»	До 17%	Продукт компании «Инвестиционная корзина с защитой капитала» гарантирует полную защиту вложений от потери. Минимальный порог 50 тыс. р., доходность состоит из двух частей: гарантированная (будет выплачена в любом случае), переменная (величина зависит от прибыльности вложений).
ИК «Фридом финанс»	До 22%	Компания имеет рейтинг надежности «А». Инвестирование осуществляется по принципу «Разумного инвестирования».

Преимуществом покупки ценных бумаг является высокий уровень доходности на долгосрочную перспективу. Доходность будет зависеть от объема вложений и прибыльности сделки, в которую вложены средства. Покупка контрольного пакета акций прибыльной компании предоставляет дополнительную возможность управлять ею, влиять на ее развитие.

Участие в сделках брокерских компаний снижает доходность от сделки. Стоимость услуг брокеров составляет % от объема трейда. Однако участие профессионала в операции существенно снижает риск сделки, и увеличивает возможность получения максимального дохода.

Сравнение способов вложений денежных средств

Все способы вложения денежных средств имеют свои положительные и отрицательные стороны. Нет 100% варианта получить высокую прибыль от сделки, ничем не рискуя. Прежде чем принимать решение о способе вложения денег для получения дохода 12% годовых и выше, необходимо проанализировать все плюсы и минусы выбранного варианта.

Сравнительная таблица выгодности вложений различными способами:

Показатель	Вклад в банке	Вложения в ПИФы	Инвестиции в МФО	Покупка ЦБ
Уровень риска	Минимальный	Средний, в зависимости от паевого фонда	Максимальный	Высокий, средний, в зависимости от вложений
Доход	До 8,5% годовых	До 25-30% от вложений в год	До 30% в год	До 21% в год
Страхование вложений	Да	Нет	По желанию	Нет
Возможность досрочного расторжения договора	Есть		Только если предусмотрено условиями договора	Только если предусмотрено условиями договора
Налогообложение	Нет	НДФЛ	НДФЛ	НДФЛ
Ограничения по минимальной сумме	В зависимости от условий договора, часто минимального порога нет.	Может быть	Не менее 1,5 млн р. (для физических лиц)	Индивидуально
Вероятность попасть к мошенникам	Низкая	Средняя	Высокая	Высокая

Таким образом, по соотношению доходность/риск наиболее приемлемыми являются вложения в ПИФы и в МФО. Они предоставляют возможность получить доход от сделки при умеренном риске. Получить доход от вложений в размере 12% годовых реально, надо только правильно выбрать программу инвестирования.

Каждый вкладчик преследует цель приумножить собственные сбережения. Однако не все клиенты банков могут в правильных пропорциях сопоставить ожидаемую доходность вклада и уровень доверия к кредитно-финансовой организации. Большая часть инвесторов пренебрегает максимальными процентными ставками и открывает депозиты в банках с высокими финансовыми рейтингами, вызывающие несомненное доверие.

При этом есть и такие вкладчики, которые ради возможности получить больший доход, рискуют и размещают средства в малоизвестных банковских и даже небанковских учреждениях. Рассмотрим, какие организации на сегодняшний день предлагают по вкладам процентные ставки 12% годовых и более, и на каких условиях.

Предложения от МФО

Самый высокий доход по вкладам предлагают не так давно появившиеся, но стремительно развивающиеся микрофинансовые организации (МФО). Процентная ставка в них может достигать 20-22% годовых. Однако МФО не относятся к банковским учреждениям и по закону «О банках и банковской деятельности» они не могут открывать депозиты, так как не входят в число участников системы страхования вкладов. Зато они могут выдавать ссуды и выполнять ряд финансовых операций (при значительных ограничениях со стороны Центробанка). Потому вложения в МФО оформляются договором займа.

По действующему законодательству минимальный размер депозита здесь составляет 1,5 миллиона рублей. Согласитесь, что такая сумма свободных средств найдется не у каждого среднестатистического россиянина. При этом вклад не будет застрахованным со стороны государства в отличие от банков, где в случае отзыва лицензии, гарантируется возмещение до 700 тысяч рублей. Сотрудники микрофинансовых организаций часто предлагают вкладчикам застраховать свои депозиты в частном порядке, но страховые компании взимают комиссию, что снижает доходность на несколько процентов.

Чтобы ознакомиться с тем, какие виды вкладов предлагают МФО, в перечне оказываемых услуг следует искать не стандартные «Вклады» или «Депозиты», а что-нибудь другое, например, «Инвестиционные продукты» или «Вложения в микрофинансовый сектор».

Рассмотрим на примере довольно известной условия размещения средств в подобные организации. По инвестиционному продукту «Ваш доход» здесь предлагается процентная ставка от 13% до 21%х годов. Срок инвестирования – 3 или 6 месяцев, 1 или 2 года. Минимальная сумма вложений – от 1,5 млн. рублей. Выплата дохода происходит ежеквартально.

Также нужно помнить об уплате налогов с прибыли по вкладам, процентные ставки которых превышают ставку рефинансирования (сейчас 8,25%) больше чем на 5 пунктов. Следовательно, если ставка будет хотя бы 13,5%, то придется делиться полученным доходом с государством.

Инвестиционные и страховые продукты

Если рассматривать банковские организации, то самой высокой доходностью обладают страховые и инвестиционные депозиты, ставки по ним достигают 15% годовых. Но такие вклады интересны далеко не каждому клиенту, так как по страховому депозиту необходимо оформление договора личного страхования, а разметив средства на инвестиционном счете, клиент рискует потерять часть сбережений.

Рассмотрим на примере банка «Русский стандарт», что собой представляет инвестиционный депозит. При оформлении вклада «Весенние инвестиции» деньги переводятся одновременно на депозитный счет и в паевой инвестиционный фонд. Соотношение средств на счетах может быть 50/50 либо 30/70.

При этом портфель инвестиций для каждого вкладчика формируется индивидуально. Процентная ставка зависит от срока размещения, величины вложений и доли инвестиций в ПИФы, ее максимальный размер 12,5% годовых. Доход выплачивается на счет карты в конце срока.

Вклады с личным страхованием предлагают немногие банки. Наиболее востребованным можно назвать предложение Номос-Банка. Вклад «Номос-Страховой депозит» оформляется на 6 месяцев или 1 год под процентную ставку 12,15% годовых. Такая ставка устанавливается, если в день открытия депозита был оплачен полис накопительного страхования жизни. Срок полиса должен быть 10 лет и больше. Минимальная сумма вложений – 60 000 рублей. Пополнений и снятий частями по этому депозиту не предусмотрено, проценты выплачиваются наличными в кассе банка в конце срока.

Классические накопительные депозиты

Если рассматривать классические накопительные вклады, то ставку 12% ни один из банков сегодня не предлагает. Однако доход в размере 11-11,5% вполне можно получить, воспользовавшись либо сезонными предложениями, либо разместив средства в одном «молодых» банков, желающих привлечь клиентов высокими ставками. Исходя из этого, ниже приведены условия 3-х вкладов с максимальной доходностью, актуальные на апрель 2014 года.

Риабанк с вкладом «РИА Накопления» предлагает самую высокую ставку на сегодняшний день — 11,5% годовых. Чтобы получить такой доход нужно открыть депозит на сумму от 1 млн. рублей на срок 540 дней. Счет можно пополнять суммами не более 500 тыс. рублей в день за исключением последних 60 дней срока, также допускается досрочное закрытие вклада под? ставки после месяца фактического нахождения средств в банке. Проценты выплачиваются на текущий счет в конце срока.

Риабанк основан в 2003 году, в системе страхования вкладов участвует с 2006 года. По активам нетто банк занимает 447-е место, по размеру чистой прибыли – 272-е место.

Депозит «Срочный» от РТС-Банка открывается на сумму от 50 тыс. рублей под ставку 11,2% годовых. Период размещения – 5 лет, но счет можно закрывать раньше срока на льготных условиях. Предусмотрено пополнение — не более 10 раз, размер дополнительных взносов должен быть не больше суммы первого взноса. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

РТС-Банк является небольшим региональным банковским учреждением, по активам нетто они занимает 487-е место, по сумме чистой прибыли – 478-е место.

Сезонный вклад от Бинбанка под соответствующим названием «Хит сезона» имеет ставку 11% годовых при сумме от 300 тыс. рублей и периоде размещения 366 дней. Допускается пополнение депозита, а также досрочное закрытие счета с сохранением? ставки. Доход вкладчик получит по окончанию срока.

Бинбанк не нуждается в особом представлении, по активам нетто он занимает 33-е место, а вот по размеру чистой прибыли – только 884-е место. Скорей всего, по этой причине банк старается привлечь вкладчиков высокими ставками по депозитам.

Как мы видим, вклад под ставку 12% годовых вполне реально сегодня отыскать, но условия размещения таких депозитов подойдут не каждому вкладчику.

Ставки по банковским депозитам продолжают расти вслед за прогнозами экспертов, сделанных еще в начале года. Сезонное снижение активности инвесторов на финансовом рынке привело к увеличению банками доходности депозитов для привлечения новых частных вкладчиков. Во второй половине года уже треть крупнейших кредитных учреждений повысили свои ставки по вкладам. Мы уже писали о и . Помимо них сегодня с десяток московских банков предлагают накопительные программы под 12 процентов и выше. Рассмотрим внимательнее условия некоторых из них.

«Максимальный» вклад Росинтербанка

Росинтербанк поможет максимально наполнить копилку сбережений частных лиц весомой монетой. Даже скромная сумма ежегодно будет прирастать на 12,1%.

Одни клиенты начинают копить с 10 тыс. руб., другие принимают решение, о котором ничуть не жалеют и вносят на «Максимальный» вклад максимально возможную сумму 10 млн. руб. За три года депозит можно не раз пополнить дополнительными взносами от 3 тыс. руб., что сделает его еще более доходным.

Но и без дополнительных взносов клиентские средства прирастают существенной суммой . И это происходит не ежеквартально, как в других банках, а ежемесячно.

У депозита не предусмотрен расход по частям, но можно досрочно расторгнуть договор. Если это произойдет через год после открытия счета, то ставка накопленных процентов сохранится наполовину. Если раньше, чем через 366 дней, то клиентские сбережения увеличатся процентами по ставке вклада «До востребования».

Контролировать состояние счета удобно с помощью интернет-банка. Система позволяет перевести средства с другого счета дополнительный взнос, легко и быстро получить актуальную информацию о движении средств при капитализации и начислении процентов.

Программа «Счастливый вкладчик» предусматривает бесплатное оформление дебетовой пластиковой карты. MasterCard Gold в подарок клиентам, оформивших договор от 700 тыс. руб. Вкладчик с меньшей суммой получает MasterCard Standard.

У Росинтербанк 27 офисов в московском регионе. И он постоянно расширяет розничную сеть для удобства своих клиентов. За два десятка лет профессиональной работы банк заслужил право быть в числе лидеров банковского дела.

«Лояльный вклад» Московского кредитного банка

Всем, кто хранит верность своему банку, посвящен депозит «Лояльный». – редкое явление. Но постоянные клиенты имеют такую возможность с августа этого года.

Получать 12% годовых будут все, кто готов открыть вклад более чем на 370 дней. Депозитный продукт интересен тем, что минимальная сумма всего 1 000 руб. Верхний предел ограничен десятью миллионами рублей. Пополнить депозит до этой суммы позволено в любой момент, причем взносом любого размера. По окончании срока можно его продлить на такой же, но пролонгация предусмотрена не более двух раз.

Ежемесячно начисляются проценты, которые капитализируются или переводятся на пластиковую карту, на усмотрение владельца. Во втором случае клиент имеет возможность ежемесячно пользоваться накопленными средствами. Проценты будут уплачены и при досрочном расторжении сделки. Если прошло больше 185-ти дней со дня подписания депозитного договора, то можно рассчитывать на половину первоначально оговоренной ставки.

Многие клиенты предпочитают управлять счетом дистанционно, с помощью электронной системы «МКБ Онлайн», которая помогает выбрать любой другой продукт банка и привязать его к пластиковой карте. Открывая вклад – не нужно нести наличные рубли. Необходимая сумма переводится с банковского счета безналичным путем. Состоятельным клиентам с депозитом больше 3 млн. рублей бесплатно оформляется платиновая или золотая карта одной из платёжных систем Visa или MasterCard.

Почти невозможное сочетание 1 год, 1 тысяча и 12 %– выходит за рамки обычных предложений других банков. Но у Московского кредитного лояльное отношение к тем, кто уже доверил свои деньги банку. Тот, у кого прошло не более полугода со дня закрытия последнего вклада, тоже может рассчитывать на депозит с повышенной доходностью.

Остается добавить, что в этом году Банк отмечает своё 20-летие. Сеть его подразделений состоит из белее 70-ти офисов в московском регионе.

«Доходный» вклад Русского Земельного Банка

Лидером по приумножению сбережений клиентов, безусловно, является «Доходный» вклад Русского Земельного Банка. Подняться на недостижимую высоту и предложить своим вкладчикам 14% годовых позволило его достаточно длительное устойчивое финансовое положение на рынке банковских услуг.

5 миллионов рублей (такова минимальная сумма вклада для ставки 14%) увеличатся за год на сумму 745 927 руб. Эффективная доходность будет и у более скромных вложений: 12% на суммы от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и 13% на суммы от 700 тыс. до 5 млн. руб. Можно выбрать персональный срок нахождения денег на депозите: один или два года без возможности автоматического его продления. Не ограничена максимальная сумма вклада.

Счет можно пополнять в любое время и любой суммой от 10 тыс. руб., но не позднее, чем за месяц до окончания срока. Увеличение накоплений происходит и за счет капитализации процентов. Если за счет дополнительных взносов или начислений при капитализации общая сумма вклада превысит пороги 700 тыс. и 5 млн. руб., то процентная ставка будет автоматически увеличена до 13 и 14 процентов соответственно. При определенных условиях капитализации эффективная процентная ставка может увеличиться до 14,76%!

Ежемесячно начисленные проценты возможно (кроме капитализации) снять наличными или перевести на другой счет вкладчика. Клиент сам выбирает один из трех путей выплаты процентов.

Владельцы не могут пользоваться отдельными частями вклада, но предусмотрен вариант полного снятия всей суммы договора вместе с начисленными процентами. При этом ставка будет уменьшена наполовину.

В КБ Русский земельный Банк работают настоящие профессионалы, неравнодушные к своему делу, что позволяет ему долгие годы вести политику доверительных, долгосрочных и эффективных отношений со своими клиентами.

«Шоколадный» вклад банка Огни Москвы

Банк предлагает сладкие, как изысканный швейцарский шоколад, условия для своих вкладчиков. Накопить средства и приумножить сбережения здесь можно по ставке выше, чем в настоящем швейцарском банке. Для юридических лиц этот вклад недоступен. И состоятельных и более скромных частных лиц привлекает внушительная ставка 12 %.

Для заключения договора достаточно иметь 5 000 руб. свободных денежных средств и документ, удостоверяющий личность. Договор заключается на один, два или три года. Для каждого срока – своя доходность. Пролонгация вклада не предусмотрена, но есть возможность подписать новое депозитное соглашение. Приветствуются дополнительные взносы от 3 000 руб., которые не принимаются только в течение последнего месяц до окончания срока.

Допустимо снимать средства частями спустя три месяца после первого внесения денег, сохраняя при этом неснижаемый остаток. Неснижаемая величина вклада будет меняться в течение всего срока. Зависит она от первоначальной суммы и всех дополнительных взносов. Составляет не больше половины всех взносов со дня подписания договора, но не должна быть меньше 5 000 руб., т.е. минимальной суммы вклада.

Ежеквартально рассчитываются проценты, выплата которых предлагается тремя путями. На выбор клиента начисленный доход переводится на текущий счет или пластиковую карту, выпущенную банком. Если нет необходимости тут же пользоваться этими средствами, то рекомендуется их капитализировать, т.е. увеличить ими этот же вклад.

Если клиент пожелает, он может забрать сумму депозита до окончания срока, прописанного в договоре. В этом случае проценты тоже будут начислены, но по другой ставке.

Кроме рублей на «Шоколадный вклад» можно положить евро и доллар, но это будет уже другой договор с другими условиями. У рублевого трехлетнего депозита самая большая ставка 12 процентов.

Клиентоориентированный банк «Огни Москвы» справляет скоро свое двадцатилетие. За это время он зарекомендовал себя как многопрофильное и высокотехнологичное финансовое учреждение.

Похожие статьи