Для того, что бы обратиться в финансовое учреждение или один из коммерческих банков работающих с материнским капиталом, родителям необходимо получить сертификат удостоверяющих право на распоряжение этой денежной государственной помощью. Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.
Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема. Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья. С каждым годом возможности кредитных программ расширяются, всё больше учреждений вступают в партнерство с Агентством по ипотечному кредитованию жилищ. Среди них:
- ВТБ 24
- Сбербанк
- Банк Москвы
- ДельтаКредит
- Юникредит
- Альфа-Банк
- АбсолютБанк
- Банк «Открытие»
- Примсоцбанк
Ниже приведены краткие характеристики того, как некоторые банки используют материнский капитал.
Ипотека в банке ВТБ 24
Займ по программе «Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире» возможен как для покупки квартиры на вторичном рынке, так и для участия в паевом строительстве.
Особенности программы ВТБ 24:
- Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
- Кредитная ставка - 11% и выше.
- Долгосрочность кредита (до 30 лет).
- Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
- Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.
Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке
Сбербанк относится к банкам принимающих материнский капитал в качестве оплаты займа на приобретение жилой постройки на вторичном рынке. Организация не предоставляет услуг кредитования в целях постройки собственного дома или капитального ремонта уже существующего.
Среди прочих особенностей ипотечной программы Сбербанка:
- Возможность использования МК в качестве первоначального взноса (10% от общей денежной массы) или же суммы, погашающей долг по кредиту (его частей).
- Величина предоставляемого займа определяется банком в индивидуальном порядке. Проводится экспертная оценка уровня стабильных доходов клиента, затем к этой величине прибавляется значение маткапитала.
- Фиксированная процентная ставка - 14%.
- Максимальный срок - 30 лет.
- Небольшой перечень документов: оригинал сертификата и подтверждение из Пенсионного Фонда.
Кредитование в банке Москвы
Для обеих программ характерны следующие черты:
- Заемщик самостоятельно решает, направлять ему МК на покрытие первого взноса, либо выплачивать его частями.
- Отсутствие распространенных в других банках комиссий в ходе оформления кредита.
- Стандартно первоначальная выплата составляет 10%, но если клиент выплачивает 35%, то кредит оформляется по упрощенной схеме и минимальному набору документов.
- Выплата процентной ставки как в рублях, так и в иностранной валюте.
- Размер займа: от 900 тысяч до 90 миллионов рублей.
- Максимальная продолжительность займа - 50 лет.
- Радикальная особенность использования материнского капитала в Банке Москвы заключается в том, что семья имеет возможность корректировать ставку в ходе погашения долга, в зависимости от своих финансовых возможностей.
Займ в Альфа-Банке
Альфа-Банк работает с материнским капиталом в рамках погашения всей величины ипотеки или её части. Программа работы с семейным капиталом отличается гибкостью условий работы с клиентом.
Среди прочих характеристик кредитования:
- Погашать долг может любой из родителей.
- Процентная ставка - от 13%, срок займа - до 25 лет.
- Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
- Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
- Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.
Ипотека в АбсолютБанке
АбсолютБанк работает с материнским капиталом в рамках программы «Стандарт», которая обуславливает использования государственной помощи для покрытия части первого взноса.
Условия банка:
- Кредит выдается только в национальной валюте.
- Размер займа определяется индивидуально в зависимости от цены покупаемой недвижимости. Нижний предел - 300 тысяч рублей, верхний - 9 миллионов (кроме 4-х районов России, где эта сумма составляет 15 миллионов).
- Срок займа - до 25 лет.
- Значительная первоначальная выплата - от 15%.
Кредитование в банке «Открытие»
Банк «Открытие» рассматривает материнский капитал в качестве оплаты займа для приобретения квартиры в новостройке или участия семьи в кооперативном строительстве.
Характеристики процедуры оформления ипотеки:
- Быстрое рассмотрение запроса на займ.
- Допускается гражданский брак супругов.
- Учёт дополнительных источников дохода заемщика.
- Возможность выкупа отдельной доли квартиры, если право на владение ею автоматически означает право на владение всем жильем.
- Ставка - от 11%, выплата только в рублях.
- Сумма кредита - от 500 тысяч до 30 миллионов.
Стоит еще раз отметить, что обналичить материнский капитал через банк не представляется возможным. Поэтому тем, кто получил этот государственный сертификат, необходимо узнать какие банки их региона принимают материнский капитал для оплаты кредита и начать собирать необходимые документы.
Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.
К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это :
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
- Альфа Банк.
- Примсоцбанк.
- Райффайзенбанк.
- Газпромбанк.
- Абсолют Банк.
- Банк Открытие.
- ЮниКредит Банк.
Везде условия кредитования примерно одинаковые .
При этом вы можете оформить программу на покупку жилья на вторичном или первичном рынке. Это может быть квартира или индивидуальный дом.
Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.
Условия и варианты
Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.
Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.
Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья :
Параметр для сравнения | Россельхозбанк | Примсоцбанк |
Условия выдачи займа |
|
|
Требуемые документы |
Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше. |
|
Документы о кредитуемом объекте |
При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:
| При покупке собственного дома или квартиры:
Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:
|
Процентные ставки и сроки кредитования | В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. | Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет. |
Вид погашения | Аннуитетными платежами | Аннуитетными платежами |
Частичное или полное досрочное гашение | Производится в любое время, комиссия не взыскивается. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения должны быть 15 тысяч рублей. Нужно заранее написать заявление на списание. После даты планового платежа потребуется взять новый график гашения. | Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа. |
Страховка | В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика. |
|
Размер первоначального взноса | Минимальный размер составляет 20%. | Минимальный размер составляет 15%. |
ВТБ 24
Отдельно стоит сказать об этом банке, так как интегрирован в государственные структуры и может предложить одни из самых выгодных условий кредитования.
В данном банке вы можете получить ипотеку, если удовлетворяете следующим условиям
:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в субъекте, где вы собираетесь кредитоваться;
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
- общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года и 6 месяцев на последн6ем месте работы;
- имеете официальный доход.
Вы можете получить кредит на таких условиях :
- Размер ипотеки варьируется от 400 тысяч до 10 миллионов рублей.
- Срок действия договора до 30 лет.
- Процентная ставка от 11,4% годовых.
Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость .
Пакет документов стандартный и не отличается от описанных выше банков, но также есть программа, которая позволяет оформить ипотек по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.
Однако, по сути, вы предоставляете все то же самое за исключением справки о доходах, но стоимость займа увеличивается на пару процентов. Такая программа актуальна для тех, у кого высокий неофициальный доход.
Сбербанк
Сбербанку требуются те же документы полюс СНИЛСы титульного заемщика, созаемщика и всех поручителей.
Большим преимуществом работы с этим банком является возможность выбрать способ погашения: аннуитетный или дифференцированный .
Минимальная процентная ставка здесь составляет 11,5% годовых по программе «Молодая семья».
При получении кредита на стандартных условиях стоимость обеспечения будет составлять от 12,5% годовых.
Условия предоставления :
- гражданство РФ;
- заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
- возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
- стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
- наличие официального дохода.
Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал
Исходя из таблице выше видно, что условия кредитования более выгодные в государственных банках.
Сегодня это следующие банки которые дают ипотеку под материнский капитал: Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.
Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках .
Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.
Так, вы можете оплачивать через отделение банка, сторонние организации, их собственные банкоматы или банкоматы партнеров.
Скорость обработки заявления примерно одинакова везде и не превышает 10 рабочих дней .
В исключительных случаях могут потребоваться документы, не предусмотренные стандартным пакетом, описанным выше.
При возникновении проблем с оплатой в коммерческих банках гораздо проще договориться и провести рефинансирование или реструктуризацию.
Однако не стоит кредитоваться в мелких коммерческих банках. Иначе вы рискуете, что ЦБ отзовет у них лицензию в силу недостатка ликвидности или в результате других нарушений российского законодательства.
Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков . Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.
Для вас мы подготовили дополнительные публикации, из которых вы можете узнать о том, какие нужны для погашения ипотеки МК при оформлении сертификата, можно ли , как взять под МК, а также о том, как происходит после погашения данного жилищного кредита.
Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР (какие необходимо предоставить в ПФР для гашения ипотеки МК?). Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.
11.09.2017 5190 0Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ипотека под материнский капитал.
Сегодня вы узнаете:
- На что можно потратить;
- Как правильно взять ипотеку;
- Услугами какого банка лучше воспользоваться.
На что можно использовать материнский капитал
Поддержка со стороны государства семьям, в которых рождается второй ребенок, была запущена в 2006 году. Суть этой программы заключается в том, что семьи гарантированно могут рассчитывать на хорошую финансовую помощь.
Однако, полученные средства нельзя потратить по своему усмотрению. Государством четко оговорено, куда могут быть направлены деньги.
Государственную поддержку за рождение второго ребенка можно потратить на:
- Здравоохранение;
- Образование ребенка.
Как показывает практика, семьи используют материальную помощь от государства именно для того, чтобы купить недвижимость. При этом необязательно приобретать квартиру полностью за собственные сбережения, поскольку можно взять ипотеку под материнский капитал.
Данный банковский продукт сегодня пользуется большой популярностью. Благодаря кредиту можно улучшить жилищные условия и приобрести недвижимость без стартового капитала.
Что касается образования и здравоохранения, то это менее и проблемные направления. Тем более, если купить квартиру с участием государственного сертификата можно практически сразу, то оплатить образование можно только после того, как ребенок окончит обучение в школе.
Также стоит отметить, что многие финансовые компании готовы предложить получение ипотеки под материнский капитал на привлекательных условиях, по сниженной процентной ставке. Это единственное отличие от обычной ипотеки.
К сожалению, молодым семьям, прежде чем получить деньги, также потребуется собрать полный пакет документов, доказать свою платежеспособность и пройти проверку со стороны кредитора.
Как можно использовать материнский капитал в ипотеке
Если внимательно изучить закон, то можно увидеть, что средства по сертификату можно расходовать спустя три года после рождения ребенка. Однако, в каждом правиле есть исключения.
Это исключение касается приобретения квартиры. Получается, молодая семья может купить квартиру в кредит, с участием сертификата.
Существует два варианта использования сертификата:
- Для погашения действующего кредита;
- Для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного продукта.
Что касается погашения имеющегося кредита, то в данном случае происходит оплата долга исключительно по ипотечному договору. Погасить задолженность по потребительским кредитам или займам в микрофинансовой компании не получится.
Ограничение связано с тем, что в сфере финансовых услуг может появиться много случаев мошенничества, связанных с обналичиванием сертификата.
К сожалению, многие молодые семьи ищут различные способы обналичивания сертификата и соглашаются на различные махинации, преследуя только одну цель – получить деньги на руки и использовать их по своему усмотрению, а не на что разрешило государство.
Но, лучше не играть с законом и использовать законные способы. Лучше всего рассмотреть вариант приобретения квартиры в
Можно оформить квартиру большую по площади, или находящуюся в улучшенном районе с развитой инфраструктурой.
Многие семьи приобретают дом в ипотеку, что является отличным решением. Однако стоит понимать, что просто так обратиться в финансовое учреждение и отдать сертификат для внесения первоначального взноса не получится.
Хоть государственная помощь была предоставлена вам, использовать ее без разрешения пенсионного фонда у вас не выйдет.
Поэтому потребуется написать заявление в данную организацию и получить письменное согласие на проведение сделки. Как только заявление будет на руках, можно решать, где взять ипотечный кредит с участием государственного сертификата.
Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки под материнский капитал
Прежде чем приступить к оформлению сделки, стоит учитывать, что это сложный и длительный процесс, который может длиться от 1 до 3 месяцев. Если сроки вас не пугают, мы расскажем, как оформить ипотеку и получить новую квартиру с помощью государственной поддержки семьям.
Шаг 1. Выбор финансовой компании.
Первое, что потребуется сделать, это внимательно изучить предложения на рынке финансовых услуг и выбрать финансовую компанию, которая предлагает условия, подходящие именно вам. Многие учреждения, такие как Совкомбанк, имеют хороший рейтинг и отзывы, но не имеют данного продукта.
Если при выборе потребительского кредита можно сразу подать заявку в несколько банков и дождаться решения, то в данном случае так сделать не получится.
При выборе кредитора принимайте во внимание не только общую ставку, но и:
- Рейтинг компании;
- Наличие лицензии;
- Отзывы клиентов.
Поскольку ипотечный заем оформляется на длительный срок, вы должны быть полностью уверены в кредиторе. На практике многие банки уходят с рынка финансовых услуг и передают долги заемщиков другим финансовых компаниям.
Конечно, ничего страшного не случится, но условия погашения могут измениться не в лучшую для вас сторону. Чтобы этого не произошло, необходимо не спешить с выбором кредитора и внимательно изучить всю необходимую информацию.
Шаг 2. Выбор программы.
На практике существует несколько программ кредитования:
- Приобретение квартиры;
- или получение средств на строительство частного дома;
- Приобретение земельного участка.
По каждой программе свои условия и требования, которые следует внимательно изучить. Также стоит отметить, что не все финансовые компании готовы выдать деньги в долг на строительство дома или покупку земли. Поэтому придется потратить время и найти кредитора, который согласится вам помочь.
Шаг 3. Подготовка пакета документов.
Подать заявку можно только в том случае, если все необходимые документы у вас на руках. Сразу стоит отметить, что это не потребительский кредит, который можно получить по одному паспорту. В этом случае потребуется в буквальном смысле слова предоставить кредитору всю свою «подноготную» жизнь.
Будьте готовы предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Сертификат на получение государственной поддержки;
- Заявление с пенсионного фонда, подтверждающее использование средств для приобретения недвижимости;
- Справку о доходах: принимается как по форме банка, так и утвержденной формы 2-НДФЛ;
- Договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость;
- Документы по приобретаемой недвижимости: выписку из домовой книги, справку из БТИ и технический паспорт помещения;
- Заявление на оформление долевой собственности.
На практике один из супругов выступает поручителем. В таком случае поручителю также потребуется предоставить паспорт и документы с работы.
Будьте готовы к тому, что кредитор будет запрашивать дополнительные документы и постоянно звонить вам и уточнять необходимую для себя информацию.
Как уже говорилось, взять ипотеку сегодня крайне сложно, поскольку сумма займа достаточно большая и кредиторы идут на риск, выдавая деньги на длительный срок.
Стоит отметить, что заемщики могут подать необходимые документы, дождаться проверки и только после этого выбирать квартиру. Сразу подаются документы, если квартира приобретается в новом доме или у знакомых.
Второй вариант актуален для тех, кто:
- Сомневается, одобрит кредитор ипотечный заем или нет;
- Присмотрел несколько вариантов и дожидается итогов проверки, чтобы принять решение;
- Подал документы, но не решил, какую недвижимость хочет приобрести, поэтому запрашивает максимальную сумму средств в долг.
Шаг 4. Подписание договора.
Пожалуй, это самая приятная часть во всей процедуре оформления ипотечного кредита. Только не стоит торопиться и быстро соглашаться со всеми условиями договора.
Перед подписанием стоит уделить особое внимание следующим пунктам:
- Размер процентной ставки;
- Срок действия договора;
- Сумма долга;
- Размер первоначального взноса;
- График ежемесячных платежей.
Не стоит забывать про услуги страхования, которые потребуется оформить в обязательном порядке. Получить ипотечный кредит без договора страхования жизни и конструктивных элементов приобретаемой квартиры не получится. Поэтому будьте готовы к дополнительным тратам во время оформления кредита.
Как только все необходимые документы будут подписаны, банк перечислит деньги в счет оплаты квартиры, и заемщик может получить свидетельство о праве собственности и переезжать в новое жилье.
В каких банках можно взять ипотеку под материнский капитал
Чтобы вам было проще сделать выбор, рассмотрим предложения от крупных финансовых компаний.
Сбербанк
Сберегательный банк – лидер рынка кредитования. Получить средства в долг можно как на новую квартиру, так и на строительство собственного дома. Пожалуй, это единственный кредитор, который готов поддержать молодую семью и предоставить кредит для покупки любого имущества или земельного участка, на котором будет построен дом.
Также стоит принимать во внимание, что это самый требовательный банк, который очень ответственно подходит к выбору своего клиента. Оформить ссуду сплохой историей заемщика не получится. Сбербанк сотрудничает исключительно с порядочными и платежеспособными клиентами.
Прежде чем подать заявку в офисе, можно сформировать расчет и узнать сумму ежемесячного платежа на официальном сайте компании.
Кредитор предлагает продукт на следующих условиях:
- Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости;
- Процентная ставка от 10,5 до 11,5%;
- Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
ВТБ банк
Воспользоваться услугами ипотечного кредитования также предлагает крупный универсальный банк ВТБ.
Получить продукт можно при условии:
- Если первоначальный платеж составляет не менее 20% от суммы объекта недвижимости. При этом если в других банках внести первоначальный взнос можно только исключительно за счет средств сертификата, то ВТБ ставит свои условия. Заемщик должен внести как минимум 5% за счет собственных средств.
- Процентная ставка от 10%.
- Получить деньги в долг можно на срок от 6 до 30 лет. При необходимости предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.
Корпоративные клиенты могут получить продукт по упрощенной процедуре с предоставлением минимального пакета документов.
Россельхозбанк
Российской Сельскохозяйственный банк – крупнейшая финансовая организация в России. Если ранее банк оказывал услуги кредитования исключительно для агропромышленного комплекса, то сегодня получить средства в долг может каждый желающий.
Специально для молодых семей кредитор предлагает взять продукт на привлекательных условиях:
- Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей;
- Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
- Минимальный взнос зависит от выбранной программы и составляет от 15 до 30%;
- Размер процентной ставки от 10,25 до 15,50%.
Россельхозбанк готов рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней с момента подачи последнего документа.
Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Именно этот срок предоставляется клиенту, чтобы подготовить документы и предоставить их кредитору для оформления сделки на приобретаемую недвижимость.
Финансовая компания активно предоставляет ипотечные займы с участием сертификата с 2009 года. Стоит отметить, что процедура получения средств достаточно проста и удобна для заемщика.
Кредитор готов предоставить средства в долг до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. При получении договора потребуется внести минимальный первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Стать собственником новой квартиры, благодаря этому банку, можно спустя 10-15 дней после подачи всех документов.
ДельтаКредит Банк
Стоит отметить, что это самый первый специализированный банк в России, который был создан исключительно для ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что сотрудники этой компании настоящие профи, которые максимально быстро и качественно помогут стать собственником нового имущества.
Условия предоставления ипотечного продукта:
- Процентная ставка от 10% в год;
- Возможно оформление договора только в национальной валюте (рублях);
- Размер первоначального взноса от 15 до 40% (зависит от приобретаемого объекта);
- Средства выдаются на срок до 25 лет.
Это единственный кредитор, который готов принять решение в течение 3 дней с момента подачи всех документов.
Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке до 3 лет
На что можно потратить полученные от государства денежные средства в виде специального сертификата, если ребенку нет 3 лет? Этот вопрос сегодня достаточно актуальный.
Стоит отметить, что согласно закону, воспользоваться денежными средствами можно только в том случае, если ребенку исполнилось 3 года. Но у каждого правила есть исключения, которые в данном случае касаются ипотечного договора.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке, условия предоставления и порядок оформленияПри оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.
Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:
а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;
б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;
в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).
Требования к заемщику по ипотечному кредитованию
Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.
-
Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
-
Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.
Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?
Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.
К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.
Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).
И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.
Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.
Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка
Как взять ипотечный кредит под материнский капитал? Какие документы нужны для оформления ипотеки? Как погасить ипотеку с помощью мат капитала?
Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.
Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.
Итак, начинаем!
1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты
Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.
К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.
Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).
Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.
Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.
Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.
Пример
Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.
После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.
Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.
От заёмщиков требуется:
- наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
- стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
- безупречная кредитная история.
При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.
Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.
Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.
Более подробно обо всех видах , читайте в отдельной статье.
Важные новости по теме:
Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2022 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.
Реформа коснётся и способом использования маткапиатла. С 2018 года его можно будет тратить не только на улучшение жилищных условий и образование, но и на уход за детьми дошкольного возраста.
Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.
Смотрите ролик на эту тему:
2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке
Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:
Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.
Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.
Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.
Погашение первоначального взноса
Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.
Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.
Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.
Другие преимущества от вступления в силу нового закона:
- повышение эффективности в использовании материнского капитала;
- снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
- поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.
Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года - 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.
Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.
Погашение основного долга
Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.
Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.
Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.
3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага
Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:
- Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
- Банк переводит деньги на счет продавца.
- Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.
Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.
Шаг 1. Сбор необходимых документов
Требуется предоставить в банк следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- сертификат на материнский капитал;
- пенсионное страховое свидетельство;
- документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
- справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.
Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд
При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.
В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.
Шаг 3. Оформление договора
Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.
После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.
В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.
Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.
4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал
Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.
Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.
Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:
- заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
- получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
- покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.
Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.
И ещё несколько важных пунктов:
- Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее , поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
- Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства . Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
- Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
- Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.
Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.
Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.
5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков
В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.
Сбербанк
Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.
Банк DeltaCredit
Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.
ВТБ-24
Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.
Банк Москвы
Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.
Номос Банк
Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.
Банк ЮниКредит
Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.
Примсоцбанк
Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.
Сводная таблица по всем банкам:
№ Название банка Средние проценты по кредиту Эксклюзивные продукты 1 Сбербанк 12% Кредит на строящееся жильё 2 Банк DeltaCredit 11% Кредит «Delta-вариант» с минимальным первоначальным взносом 3 ВТБ-24 11,5% Приобретение вторичного жилья 4 Банк Москвы от 11% Только стандартные варианты 5 Номос Банк 12%-14% Кредит «Квартира+МК» 6 Банк Юникредит 12%-13% Кредит на покупку коттеджа 7 Примсоцбанк 11%-14% Кредит «Материнский капитал Плюс» 6. Помощь для желающих взять или погасить ипотеку с помощью материнского капитала
Помимо банков, существуют другие компании и финансовые организации, предлагающие свою помощь (разумеется, не безвозмездную) владельцам государственных сертификатов. О возможности нарваться на мошенников мы уже говорили, здесь поговорим о честных компаниях, работающих легально.
Иногда это представители конкретных строительных компаний, желающих реализовать недвижимость быстро и по назначению. Такие фирмы предлагают семьям предоставить свои сертификаты в качестве первичного взноса и получить скидку на стоимость жилья.
Решение воспользоваться предложением посреднических компаний принимает только владелец сертификата, взвесив все плюсы и минусы. Вряд ли можно получить большую выгоду по кредитным условиям, но иногда встречаются действительно интересные варианты.
Похожие статьи
