В черный список неплательщиков попадают недобросовестные клиенты, которые отсрочили платеж или вовсе не выплачивают кредит. Информация о подобных инцидентах вносится в кредитную историю и попадает в БКИ.

Воспользоваться ею может любой другой банк, который работает с данным . Поэтому абсолютно не удивительно, если заемщику из черного списка , с которым заёмщик ранее не имел отношений.

Исправить данную ситуацию можно. Таким вариантом может быть выполнение всех взятых на себя обязательств перед кредитором.

Если погасить задолженность невозможно, то решением может быть перекредитование () — погашение займа новым кредитом или изменение графика выплаты кредита за счет отсрочки, кредитных каникул, что решается руководством банка.

Чтобы не допустить такой ситуации, нужно осознавать, какие обязательства вас ждут после заключения кредитного договора.

Вопрос: Как обязать банк отозвать фамилию из Черного списка БКИ?

По окончанию срока карты IKEA ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» выпустил новую карту без моего ведома, которую я не получала. Старой картой я не пользовалась и не знала, что по ней мне был начислен годовой платеж в размере 300 рублей, через 20-ть дней просрочки мне стали начисляться ежемесячно пени в размере 700 рублей. Через пол года я получила SMS о задолженности в 4.5 тыс. руб. и меня занесли в Черный список БКИ. Напишите, пожалуйста, что я должна сделать, чтобы банк отозвал мою фамилию из этого списка. Должна ли я обратиться в Банк с просьбой об отзыве или достаточно оплатить 300 рублей, т.к. с остальной суммой я не согласна.

1. Обратитесь с в банк, объясните ситуацию.
2. и местное представительство . Обсудите с представителями роспотребнадзра перспективу судебной защиты ваших прав.
3. Если указанные выше действия не возымели должного эффекта — подавайте заявление в суд, на банк с требованием не только аннулировать ваш долг (за исключением 300 р. за первую карту) и карту, но и откорректировать запись в БКИ.

Мнение: Как выйти из черного списка банков

Попадание заёмщика в чёрный список может быть следствием нарушения графика оплаты и непогашенной задолженности. И первое, что нужно сделать в подобной ситуации – это рассчитаться с имеющимися долгами без промедления.

Если причиной попадания в неприятную ситуацию послужили объективные трудности, нужно оправдаться перед банкиром: объяснить ему сложность предшествующего момента, уверить в невозможности повторения сбоев с оплатой. Кроме того, необходимо убедить банковское учреждение в своей добросовестности с помощью доказательств в виде исправной уплаты иных кредитов.

Демонстрацией благонадёжности заёмщика может служить своевременная оплата коммунальных платежей и отсутствие долгов перед государством. А если испорченная репутация препятствует получению кредита в значительных размерах, то взять небольшой заём будет значительно легче.

Возвращённый вовремя, он послужит улучшению кредитной истории любого клиента. Разрядить обстановку в отношениях с банком поможет и крупный залог под кредит.

Но встречаются ситуации, когда неприятная ситуация возникает в результате технических сбоев в банковской системе. Нередко причина попадания в чёрный список скрывается в мошеннических операциях иных лиц, в результате чего не заслуженно страдают вполне добросовестные граждане.

В случае необоснованного с точки зрения клиента отказа, ему нужно поинтересоваться своей кредитной историей. Согласно действующему законодательству, раз в год подобные сведения предоставляются бюро кредитных услуг бесплатно.

Уверенному в своей правоте заёмщику следует обратиться в банк с претензией. При отсутствии реакции, можно обжаловать через суд политику данного учреждения относительно конкретного клиента. С помощью этой инстанции также удаётся обжаловать не законно насчитанные долги и пени.

И хоть на основании вынесенного решения можно восстановить испорченную репутацию и внести положительные изменения в кредитную историю, но правильнее будет не допустить негативных ситуаций. Для этого нужно быть максимально ответственным и брать заём только в случае полной уверенности в собственной платёжеспособности и возможности своевременных выплат согласно установленному графику.

Нарушение миграционного, налогового и других отраслей законодательства пребывающими в России мигрантами чревато не просто наложением определенных законом санкций, но и внесением таких лиц в «черный список» иностранцев органов ФМС. Нахождение в этом перечне ограничивает иностранным гражданам и лицам без гражданства возможность попасть на территорию РФ.

Такой механизм регулирования потоков мигрантов появился в России в 2014 году перед проведением Олимпиады в Сочи. Только в 2015 году в «черный список» ФМС попали 800 тысяч иностранных граждан и апатридов, которые нарушили законодательство РФ о миграции.

Как мигранты попадают в «черный список» ФМС

В большинстве случаев решение о внесении лица в перечень невъездных принимается без участия и даже какого-либо уведомления такого лица. Множество лиц даже не знает, что в их отношении были приняты подобные меры. Кстати, значительная часть мигрантов может еще длительное время пребывать на территории России. Обычно ситуация продолжается до первого контроля документов, что в РФ является распространенной процедурой. В случае если сотрудники ФМС в ходе контрольной акции по выявлению нелегально пребывающих в России мигрантов обнаружат, что лицо внесено в «черный список», к такому иностранцу применяется депортация – принудительное выдворение иностранного гражданина или лица без гражданства из страны.

Сотрудники ФМС России пополняют «черный список» преимущественно в процессе проведения мероприятий по сверкам существующих электронных баз данных, учитывающих мигрантов, а также правонарушения, совершенные нерезидентами России в период пребывания на ее территории.

Выявление любого нарушения, дающего повод внесения в «черный список», является стопроцентным основанием для наложения запрета для человека въезжать в РФ. А поводов таких масса. Большинство из них касаются, конечно, нарушений, связанных с порядком и правилами нахождения на территории России, визового режима, пересечения границы. Например, к таковым случаям относятся: предоставление неправдивой информации при проезде границы в РФ, пребывание в России дольше максимально установленного для мигрантов срока. Кроме того, достаточными причинами для включения иностранцев и апатридов, которые не являются резидентами РФ, в «черный список» мигрантов ФМС, выступают два и более административных правонарушения, неоплата штрафа вовремя. Более редко встречаются такие поводы, как неоплата коммунальных услуг, непогашение кредита в банке.

«Черный список» ФМС России, как проверить себя

Конечно же «черный список» – это серьезная проблема для мигрантов. Но не меньшей трудностью является то, что решение о запрете въезда принимается без ведома заинтересованного лица. То есть иностранец может даже и не знать, что попал в перечни лиц, которым запрещен въезд в Российскую Федерацию. Для многих такой «сюрприз» преподносится сотрудниками ФМС или погранслужбой прямо на границе при попытке въехать в страну. Ситуация очень неприятна тем, что в большинстве случаев человек едет в РФ в поисках заработка, который ему недоступен в родной стране. Затраты на дорогу для таких людей являются весьма ощутимыми. Актуальной для иностранцев, собирающихся посетить РФ, является возможность оперативно проверить наличие себя в списках невъездных лиц.

Хорошей новостью для граждан других стран стало появление специального сервиса на сайте ФМС. С помощью этого инструмента каждый иностранец и апатрид может в считанные секунды, а главное, дистанционно проверить себя в базах субъектов, которым въезд в Российскую Федерацию закрыт. Для этого необходимо перейти по ссылке – или воспользоваться формой ниже.

Порядок реализации запроса таков:

• Зайти на официальный сайт миграционной службы России – http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=3000.

• Перейти на вкладку «Сервисы».

• Среди перечня услуг, которые можно получить дистанционно на веб-сайте, нужно выбрать проверку препятствий для въезда.

• На открывшейся странице системой будет предложена форма для заполнения. Чтобы проверить себя в списках ФСМ в нее нужно внести персональные данные. К ним относятся: имя, фамилия (в том числе латиницей), отчество, пол и дату рождения, страну гражданства, тип и реквизиты документа, по которому осуществляется пересечение границы РФ.

Обязательные для заполнения поля отмечены специальным символом – «звездочкой». После ввода всех сведений следует заполнить «окошко» капчи – уникального кода для проверки того, что форма заполнена человеком, и нажать на кнопку «Отправить запрос».

Обработка информации длится всего несколько секунд. В результате можно получить сведения о наличии или отсутствии лица в «черном списке» мигрантов РФ. Если система обнаружит данные человека в перечне, то не только укажет это, но и выдаст необходимую информацию: кто, когда и по какой причине принял такое решение.

Информация, получаемая таким образом на сайте ФМС, носит только справочных характер. Это значит, что ссылаться на нее в суде или при подаче жалобы в ФМС для снятия запрета недостаточно. Однако, она полезна тем, что иностранец может проверить себя в списках:

• быстро;
• просто;
• дистанционно, без необходимости доехать до границы.

Эти сведения могут быть использованы для дальнейшего обращения в органы ФМС или в суд для снятия запрета. В первую очередь после проверки онлайн следует официально обратиться в органы миграционной службы для получения подтверждения информации о наличии запрета. Обжаловать можно будет только официальный документ.

Займ является хорошим подспорьем для быстрой покупки дорогостоящих товаров. Но у займа существуют свои недостатки – например, когда вы вступили на тропу злостного неплательщика (чтобы, например, наколоть жадных банкиров), то либо к вам скоро придут коллекторы, либо вы автоматически попадание в черный список должников по кредитам банков.

Обычные лица не могут просто так ознакомиться с ним, но есть методы, помогающие узнать о том, внесено ли данное лицо в такую базу или нет.

База данных должников по кредитам везде может называться по-разному, но в сфере банков, например, она именуется стоп-листом. У каждой банковской организации есть своя база «плохишей», в которую занесены все данные о клиентах, об их займах, выплатах и просрочках.

Если вы просрочили кредит на пару дней или недель, вас еще никто не будет никуда включать или понижать ваш рейтинг, санкции применяются к менее дисциплинированным заемщикам.

Кто попадает в стоп лист:

• злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
• лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
• мошенники
• официально недееспособные лица и психбольные
• заключенные
• в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
• лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка

Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:

• понижение кредитного рейтинга
• запрет выдачи кредитов
• передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
• шантаж
• телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
• судебные разбирательства
• в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП

Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):

• списание денежных средств с банковских карт
• поиск должника
• личные визиты
• личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
• продажа имущества с аукциона
• запрет выезда за границу
• прочее

Санкции со стороны ГИБДД :

• лишение прав в соответствие с ФЗ 340 от 28-го ноября 2015 года за наличие задолженности более 10 000 рублей
• отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов
• и прочее

Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.

Какие действия применяет к «нерукопожатным» заемщикам банк:

• выдача кредита должникам, находящимся в черном списке, больше невозможна
• с ними плотно ведет работу служба безопасности банка
• а так же сотрудники колл-центра
• банк может обмениваться с третьими лицами этой базой (с другими банками, коллекторами, БКИ)
• такого клиента могут «продать» третьей стороне
• к работе подключают коллекторов
• или дело направляется в суд

Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.

Как это сделать, спросите вы?

Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о , либо о , либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.

Как узнать – вы в списке или нет

Чаще всего база данных должников по кредитам является внутренней базой самого банка, он может придать огласки эту информацию для других контрагентов банковского рынка, например, в бюро кредитных историй он вообще обязан передавать всю информацию о должнике, но вам ее он в лоб не скажет.

Понять, есть ли вы в списке можно только по косвенным признакам.

Вам не одобряют нигде кредиты, банк и коллекторы каждый день названивают с угрозами вернуть долг – вы явно у кого-то в стоп-листе!

Методы получения косвенной информации о вашем статусе «плохиша»:

• проверка (у нас их 30 штук, в какой БКИ ваши данные не известны, но об этом знает ЦККИ – направляйте сначала запрос туда)
• подайте заявку на кредит в какое-то количество банков (если отказ – значит есть проблемы)
• изучите информацию через ресурс ФССП (судебные приставы), если вы там, значит опять все плохо
• ГИБДД тоже может помочь в вашей задаче (если вам отказывают в выдаче прав, значит, пора бить тревогу)

Как проверить в БКИ

Сведения о клиенте, который не платил по долгам или имел просрочки, могут содержаться в разных бюро кредитных историй одновременно (их более 30-ти в России), информация о вас в них может существенно разниться.

Поэтому клиенту, бравшему займы ранее и считающего, что он находится в черном списке должников по кредитам, для начала рекомендуется выяснить информацию о месте накопления сведений о его персоне. Для таких случаев потребуется воспользоваться ЦККИ, осуществить эту процедуру возможно с помощью ресурса Центрального банка cbr.ru .

Итак, чтобы узнать свои данные требуется – прямое обращение в бюро кредитных историй.

Если клиент владеет сведениями по поводу содержания его данных, то ему лучше обратиться туда напрямую.

У любого БКИ имеются такие услуги:

1. получение отчета по истории займов клиента
2. оспаривание рейтинга по кредитам
3. оформление справки с полными сведениями обо всех бюро, которые располагают информацией по займам клиента
4. присвоение или изменение кода истории по займам с помощью сотрудников бюро или с помощью банков-агентов БКИ

Для получения информации из БКИ есть следующие способы:

1. персональный визит в офис бюро
2. отправить телеграмму на адрес бюро
3. через электронный сервис БКИ (если он есть), например, крупнейшее бюро БКИ Эквифакс позволяет это делать через регистрацию на ресурсе в личном кабинете
4. через банки-партнеры, которые напрямую сотрудничают с тем или иным бюро
5. через интернет-банкинг банка-партнера
6. салоны Евросети
7. сервис АКРИН
8. прочее

Банки-партнеры

Отчет по истории займов может предоставляться и банками-агентами БКИ, например, Ренессансом Кредит, Бинбанком, ВТБ банком и прочими. Поинтересоваться об этой возможности лучше прямо в офисах банковских организаций.

Появление большого количества долгов у банковских клиентов является результатом доступных и быстрых кредитов. Далеко не каждый заемщик может посчитать свои материальные средства для осуществления ежемесячных оплат.

Если у него скапливаются обязанности по займам, информация о нем заносится в черный список должников банка. Внесение данных туда грозит должнику многими проблемами, в частности, плохой историей кредитования.

Новый закон

Необходимость принятия нового закона о должниках по кредитам назревала уже давно. Ведь в условиях затруднительного финансового положения многие люди просто не в состоянии вовремя рассчитываться по своим кредитам.

Банки с целью взимания задолженностей зачастую привлекают коллекторские фирмы, а те, в свою очередь, не всегда ведут себя лояльно по отношению к должникам. Закон ограничивает список мер воздействия на должника, если дело дошло до коллекторов.

Согласно новому закону все коллекторские фирмы должны зарегистрироваться в специальном государственном реестре, и осуществлять свою деятельность на основании строгого регламента.

Должники по кредитам становятся более защищенными в своих правах. Коллекторы не имеют права тревожить их своими звонками в вечернее и ночное время (с 20-00 до 8-00 с понедельника по пятницу и с 20-00 до 9-00 в субботу и воскресенье).

Частота общения с коллекторами ограничивается максимум восьми разами в месяц, двумя разами в неделю и одним разом в сутки. Не больше одной личной встречи с должником может осуществить коллектор за неделю.

Также банки, от имени которых работают коллекторы, обязаны получать согласие на то заёмщика в письменной форме, при этом он имеет право отказаться от личного общения с коллекторами, а уполномочить на это своего представителя. Соблюдение этих требований строго контролируется, а за нарушение грозит большой штраф.

Видео: Просрочки

Банк данных по фамилии

Для того чтобы убедиться, что Вашей фамилии нет в списках должников по кредитам, существует несколько проверенных способов. Например, можно узнать эту информацию в банке, в котором Вы собираетесь оформить кредит (у сотрудников банка или на сайте банка в режиме онлайн). Можно проверить свою фамилию в Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся данные по всем кредитным историям.

При этом важно помнить, что информацию от БКИ можно один раз в году получать бесплатно, а за дополнительные обращения придётся платить. Также можно обратиться в Федеральную

Службу судебных приставов (ФССП), которая ведет список тех должников по кредитам, чьё дело дошло уже до суда, и вынесено постановление в пользу банка. ФССП также предоставляет информацию на своём сайте.

Чёрный список должников по кредитам

Каждый Банк и другие финансовые учреждения, которые хотят гарантированного возврата своих займов, стараются обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков. Для этого и составляются черные списки должников по кредитам.

В этих списках фиксируются личная информация заемщика и соблюдение ним кредитного договора. В основном должники классифицируются по основным группам: злостные неплательщики, несвоевременные плательщики и лица, предоставившие недостоверную информацию.

Клиенты, оказавшиеся в черном списке, жестко ограничены в услугах, оказываемых банком. Самое важное, что банк может отказать такому клиенту в выдаче кредита. База данных Сбербанка по должникам положила начало формированию черных списков.

Какие бывают списки?

Списки бывают разные — сформированные в самих банках, с применением специальных программ по учету качества выполнения обязательств плательщиками, а также сформированные официально в единую базу кредитных историй.

Черные списки должников также бывают таких видов:

• Свои приватные списки в офисах банка.
• Списки должников, отправленные судом в управления приставов по постановлению суда для выполнения.
• Списки должников в бюро историй кредитования.
• Переданные в агентства коллекторов.

Никто не может запретить банковским сотрудникам составлять свой список должников. Вопрос лишь в том, насколько широко данный список должников может публиковаться.

Нормальная банковская организация не даст заемщику никаких данных даже о его истории кредитования. Разглашение таких данных наказывается законом о защите тайны, соблюдение которой гарантирует ст.24 Конституции России. Личная тайна о материальном состоянии перестает быть такой лишь по постановлению суда.

Роль НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) – собирает и систематизирует информацию по кредитам от всех финансовых структур. В базе этой организации хранится абсолютно вся информация о кредиторах и их погашенных и непогашенных займах.

Важным аспектом деятельности НБКИ является создание и модернизация управления рисками кредитных организаций, обеспечение их достоверной информацией. Бюро не имеет аналогов на территории России, активно сотрудничает с международными коллегами. Предоставляет информацию, как финансовым организациям, так и физ. лицам.

Права и обязанности должников

Все права и обязанности должников чётко прописаны в самом кредитном договоре. Основная обязанность – это своевременная оплата.

А права – это защита личных данных, право на предоставление полной и прозрачной информации о банке, право отказаться от общения с представителями коллекторских фирм.

Возможные санкции

Для должников существуют определенные санкции:

• они не могут получить новый заем в других банках;
• они имеют трудности в рефинансировании существующей задолженности;
• они не могут быть поручителем по кредиту третьих лиц;
• арест банковских счетов;
• запрет на выезд из страны.

Могут ли забрать квартиру?

Самое важное, что нужно помнить – забрать квартиру за долги по кредитам банк вправе только по решению суда.

Суд же может принять такое решение, руководствуясь такими критериями:

• сумма долга равноценна стоимости квартиры;
• у должника эта квартира не единственная и кроме должника в ней никто не прописан;
• квартира является залогом по кредиту. Если же в квартире прописаны дети, то обязательным является получение разрешения от попечительского совета.

Как показывает практика, такие мероприятия как изъятие квартиры — довольно-таки нечастое явление. Чаще договариваются о реструктуризации задолженности или оплате другим имуществом.

Как узнать должник ли я?

Узнать свой статус можно двумя способами:

• В отделении банка или онлайн на его сайте.
• В Бюро кредитных историй онлайн или сделав запрос в базу БКИ.

Что делать, если это так?

Даже если человека внесли в черный список должников – это исправимо. Выполнив следующие действия, можно восстановить себе хорошую репутацию и в дальнейшем успешно пользоваться банковскими услугами.

Самое важное – как можно быстрее погасить задолженности, которые имеются, с учетом всех штрафов и пени. Далее предоставить, в случае необходимости, в ФССП квитанций об оплате, чтобы они сняли со своего учета дело.

В процессе решения этих задач обязательно вести диалог с банкирами, коллекторами и судебными приставами, информируя их о Ваших намерениях. Это будет Вам несомненным плюсом.

Что мне грозит?

Первые шаги работников банка, направленные на то, чтобы сообщить должнику о необходимости погашения задолженности – это периодическое информационное напоминание в виде СМС сообщений и телефонных звонков. Далее подключится служба безопасности банка и, возможно, коллекторская фирма. А они могут приходить на работу, и домой к должнику.

Банк может потребовать конфискации Вашего имущества. Может списывать деньги с других Ваших счетов, в том числе и зарплатных, на погашение кредита. Вам могут ограничить выезд заграницу.

Как исправить ситуацию?

Обязательно нужно навести порядок в делах. Ведь если уж так вышло, что появилась задолженность по кредиту, то урегулировать это вопрос лучше всего на ранних этапах. В идеале – не доводить до суда.

Можно обраться в банк с просьбой реструктуризировать кредит либо попросить пересмотреть график платежей. Многие банки охотно идут навстречу своим клиентам (Сбербанк, Хоум Кредит, Альфа банк и другие).

Должны ли родственники выплачивать?

Многих интересует вопрос: «Должны ли родственники выплачивать долги по кредитам?». Ответ простой – только в том случае, если они являлись официальными поручителями по данному кредиту.

Если Вы планируете поездку заграницу, позаботьтесь заранее о том, чтобы все задолженности по кредитам были закрыты. Обязательно убедитесь, что Вас исключили из черного списка, так как этот процесс может занять от одного дня до месяца.

Если Вам нужна информация из БКИ, то вы можете получить её даже по почте, отправив соответствующий запрос, оформленный нотариально. Никакие проблемы и трудности заемщика — не аргумент для просрочек.

Если уж Вам всё-таки придется иметь дело с коллекторами, помните, что нужно сохранять спокойствие и самообладание. На любые угрозы и давление с их стороны отвечать корректно. Разумно будет указывать на временные трудности с финансами. Дать понять, что Вы планируете платить по счетам и ежедневно ищете средства для этого.

Юридическая помощь

Часто банк предлагает помощь должникам. Им могут предоставить каникулы. Это случается в чрезвычайных ситуациях. Также можно получить юридическую помощь.

То есть Вам предоставят помощь в работе с документами, в работе в суде и многое другое. Есть вариант получить любого типа консультацию. Также Вы можете вступить в кредитный союз. То есть, это союз, который занимается вопросами по займам.

Если Ваши права нарушаются коллекторами – не надо никого бояться, надо действовать. Обратитесь с жалобой в ФССП, Центральный Банк или полицию. Можете обраться за помощью к квалифицированным адвокатам.

Черные списки должников по кредитам в России всё же существуют. Быть внесенными в них рискуют все, кто не платит взятые кредиты. А это уже влечет за собой массу неприятностей. Но лучше в такие списки никогда не попадать, а быть добросовестным клиентом банка.

Как вы понимаете, главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче займа, является отнюдь не ваш доход, а кредитная история. И вам, даже если вы предоставили все документы, привели поручителей и предложили залог, могут просто отказать, если кредитная история испорчена .

Как узнать состояние своей репутации? И можно ли найти данные о своей "благонадежности" в открытых источниках, в идеале - онлайн, чтобы не тратить на поиск много времени?

Многие задаются этим вопросом, и большинство из них интересует единая база должников по кредитам (так называемый "черный список должников").

Действительно, было бы удобно ничего не искать и всего раз ввести свое (или чужое) имя в поиске, получив точные и актуальные данные. Такие возможности у вас есть, но... Впрочем, про это "но" мы поговорим чуть ниже.

Миф или реальность?

Да, она действительно существует. Единая база должников составлена Федеральной службой судебных приставов и доступна по адресу http://www.fssprus.ru/iss/ip/ .

Составляется она уже довольно давно, но относительно недавно появилась в открытом доступе.

В Единую базу должников включена информация по долгам всех типов:

Кредиты;
- налоги;
- алименты;
- квартплата.

По сути, любые долги перед государством, муниципальными и государственными организациями, частными лицами и компаниями включаются в эту базу. В том числе, и задолженности перед банками.

Пользоваться этими данными можно не только для проверки кредитной истории: если ваши долги включены в такую базу, вас вряд ли выпустят за границу, и вы можете забыть об отдыхе в Турции или туре по Европе, пока не заплатите по счетам.

А теперь - о том самом "но"... База Федеральной службы судебных приставов и единая база должников по кредитам - это НЕ одно и то же. Прежде всего, потому что сюда заносятся только те долги, которые стали известны органам исполнительной власти.

В частности, если вы просто задерживаете выплату, и банк начисляет вам штраф, такая задолженность не включается в единую базу. То же самое - и с погашенными не вовремя займами.

Совсем другое дело, если дело дошло до суда, и суд принимает решение в пользу банка. В этом случае непогашенная задолженность, которой теперь занимаются судебные приставы, включается в базу.

Если вы попали в такую базу, не стоит отчаиваться: информация о ваших долгах исчезнет, как только вы их отдадите. В этой статье , вы можете узнать как рефинансировать свой кредит на более выгодных для Вас условиях.

Пользуются ли банки такой базой?

До определенного момента единственным возможным вариантом проверки благонадежности клиента были Бюро Кредитных Историй. Для того, чтобы проверить историю будущего заемщика, банкам приходилось обращаться в те БКИ, которыми пользовались организации, выдававшие клиенту кредиты раньше. При этом заемщик мог запросто "забыть" указать про невыплаченный долг.

С появлением единой базы, посмотреть список должников по кредитам онлайн теперь могут все желающие. В том числе, финансовые и микрофинансовые организации. Информация предоставляется всем, совершенно свободно, и банку вовсе не нужно заключать договор с конкретным БКИ, чтобы получать актуальные данные.

С одной стороны, это в какой-то мере нарушает личную тайну. Да и вряд ли ваши долги по алиментам, которые вы принципиально отказываетесь платить, как-то сказываются на вашей благонадежности как заемщика.

С другой стороны, единая база должников по кредитам более удобна для заемщиков. В частности, в базе присутствует только актуальная информация, и если вы погасили долг перед банком, взысканный в судебном порядке, вы можете получить новый займ с "чистой совестью".

Пользуются ли банки дополнительными источниками?

Пользуются. По одной причине - данная база Службы судебных приставов не отображает полной картины. Бюро кредитных историй не теряет актуальности: здесь ваши долги (любые просрочки и штрафы, начисляемые вам) сохраняются на долгое время. Практически навсегда. И если долг, взысканный в судебном порядке, исчезает из Единой базы сразу после его погашения, то в БКИ сам факт судебного разбирательства становится тем "пятном" на репутации, от которого довольно-таки сложно избавиться (но возможно, и мы об этом напишем отдельно).

Прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить не только Единую базу должников, но и кредитную историю в БКИ. Особенно важно это, если в прошлом вы имели трудности с выплатой кредита (допускали просрочки платежа или не смогли погасить задолженность перед банком в указанный в договоре срок).

Следующая информация так же будет полезна.

Похожие статьи