Банковские карты с начислением процента на остаток собственных средств. Как начисляются проценты на остаток по дебетовым картам Тинькофф? 7 годовых на остаток

Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.

Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка

Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.

Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:

остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч .

По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.

Преимущества использования MasterCard Platinum:

выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
период действия – 3 года ;
доступ к функционалу ЛОКО-Online.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
размер кешбэка банк не ограничил;
начисление процентов на остаточные средства – 6% ;
смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

10% от суммы, потраченных на АЗС;
5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

6% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
0% - в прочих случаях.

Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

кешбэк до 5% ;
бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
смс-оповещение - 0 рублей ;
минимальная комиссия за перевод – 90 рублей .

Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .

Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .

Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.

Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:

трехлетний период действия;
плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
участие в программах лояльности Россельхозбанка;
лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

забронирует авиабилет;
оформит страховку;
организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .

Другие условия пользования World MasterCard:

бесплатное обслуживание;
отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
бесплатные межбанковские переводы;
участие в программах лояльности;
ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

держать на балансе меньше 750 тысяч ;
сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .

Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).

Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:

бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
можно получить дополнительную карточку;
кешбэк – до 1,5% ;
смс-информирование.

Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.

Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
бесплатное смс-оповещение;
плата за выписки по счету – 0 рублей ;
срок действия – 2 года ;
предоставление кода защиты 3-D Secure;
бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.

Удобно и выгодно. Правда, в расчет эти деньги не возьмешь: они становятся доступными лишь через определенный промежуток времени. Чтобы средства всегда были под рукой, да еще приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. По-другому их называют доходными. О величине процентного вознаграждения популярных дебетовых карт и условиях их использования узнаем из статьи.

Что это такое?

Немногие знают о существовании доходных карт и принципе их действия. На самом деле это обычный расчетный «пластик», владелец которого получает вознаграждение от банка при остатке средств на счете. Доход начисляется ежемесячно исходя из годовой процентной ставки и суммы на карте. В некоторых случаях для получения вознаграждения требуется выполнить определенные условия.

Карты с начислением процентов на остаток собственных средств - удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам. Если по программам депозитов деньги выгодно снимать через определенный промежуток времени, то доходной картой можно пользоваться без ограничений. Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен (или достигает определенной суммы).

Далеко не каждая кредитно-финансовая организация выпускает доходный «пластик», но с ростом спроса на них появляется все больше интересных предложений. Рассмотрим наиболее популярные с начислением процента на остаток средств.

Сбербанк

Организация предлагает множество депозитных программ с разными сроками и условиями. Но именно карточные продукты не наделены функцией начисления вознаграждения. Исключение составляет лишь пенсионная социальная с начислением процентов на остаток. Сбербанк вознаграждает держателей по ставке 3,5 % годовых, причем расчет производится ежедневно. Сумма зачисляется на карту раз в месяц.

Процентная ставка невысока, но тем не менее социальная карта имеет свои преимущества:

обслуживание и выпуск карты производится бесплатно;
действует программа «Спасибо от Сбербанка» в виде кешбэка бонусными баллами;
возможно оформление дополнительной карты;
начисление процентов ежедневно;
снятие средств в терминалах банка без комиссий;
участие в бонусных программах от платежной системы MasterCard.

Удобным и выгодным средством получения пенсии станет дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк предлагает приемлемые условия по обслуживанию и небольшое ежемесячное вознаграждение.

Карта «Открытие-Рокет»

Банк «Открытие», основанный в г. Ханты-Мансийске, в конце 2015 года презентовал новую кобрендовую карту «Открытие-Рокет». Физлица могут оформить продукт по одному из двух тарифов: «Все включено» и «Уютный космос».

Причем последний является абсолютно бесплатным и гарантирует неплохой процент вознаграждения. Карты с начислением процентов на остаток средств «Открытие-Рокет» обслуживаются платежной системой MasterCard. Класс «пластика» стандартный - World.

В таблице приведены условия тарифных планов по доходной карте:

"Открытие-Рокет": условия обслуживания и пользования

Услуга, вид операции	«Уютный космос»	«Все включено»
Стоимость годового обслуживания	Бесплатно	290 руб. в месяц
Проценты на остаток средств	8 % годовых
	10 % при оплате картой в «любимых» заведениях, 1 % на все категории покупок
Комиссия за снятие	5 снятий без комиссии, затем - 1,5 %	10 снятий без комиссии, затем - 1,5 %
Переводы	Внутри банка бесплатно, на карты других организаций - с комиссией 1,5 % (минимум 50 руб.), в другие банки - 5 бесплатных операций	Внутри банка и на карты других организаций, а также 10 переводов в другие банки бесплатно
Пополнение карты	Без комиссии
Дополнительные сервисы	Бесплатные сервисы «Мобильный банк», «SMS-инфо», Push-уведомления	Бесплатные сервисы «Мобильный банк», Push-уведомления. «SMS-инфо» - 50 руб. в месяц

Для начисления 8 % годовых держателю карты не нужно выполнять какие-либо условия. Вознаграждение выплачивается всегда, независимо от величины положительного остатка на счете.

Карта «Cashback» Альфа-Банка

Доходность этого «пластика» напрямую зависит от активности держателя. Класс карты - MasterCard World. Если регулярно осуществляются транзакции, начисляется бонус в размере:

до 8 % - на остаток средств, перечисляется на накопительный счет;
5-10 % - кешбэк за покупки на АЗС и траты на рестораны и кафе.

Стоимость такого расчетного «пластика» зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Обслуживание карты составляет 1200 руб. в год. Дополнительно взимается плата за установленный тарифный план. Например, пакет услуг «Оптимум» стоит 1929 руб. в год. Но если остаток на счете владельца превышает 70 тыс. рублей, то обслуживание карты вместе с тарифным планом будет бесплатным.

Предложения от Tinkoff

Этот банк с нестандартным подходом к обслуживанию клиентов рад предложить сразу несколько вариантов доходных карт. Самая известная из них - Tinkoff Black класса MasterCard World или Visa Platinum (по выбору клиента) с функцией Cashback на все покупки и вознаграждением на остаток. Условием получения вознаграждения является совершение платежей в месяц на сумму от 3000 рублей. При соблюдении этого требования держателю карты начисляется 8 % годовых. Если сумма на счете превышает 300 тыс. руб., процент уменьшается до 4.

Другие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком Tinkoff кобрендинговые: Aliexpress, OneTwoTrip, "Связной-клуб". Вознаграждение за покупки начисляется на них в которые можно потратить у партнера банка. Процент кешбэка варьируется от 1 до 30 в зависимости от категории товаров. Годовое обслуживание карт составляет 99 руб. в месяц, но при достаточном остатке на счете банковские услуги предоставляются бесплатно.

Доходная карта «Банк в кармане»

ЗАО «Русский Стандарт» выпускает серию дебетовых карт разного класса с начислением 4-8 % на остаток средств. Продукты имеют стандартный пакет услуг, соответствующий типу «пластика». В серию вошли 5 категорий карт «Банк в кармане»:

Classic - вознаграждение 4-8 % начисляется на остаток до 300 тыс. руб. Стоимость обслуживания - 900 руб. в год (бесплатно при хранении от 30 тыс. руб.).
Gold - 8 % начисляется на остаток до 1 млн рублей. Обслуживание «золотой» карты - 3000 руб. в год.
Platinum - стоимость 10 тыс. руб. в год. 8 % на остаток средств, доступ к премиальным программам от платежных систем.
Travel Premium - MasterCard World стоимостью 3000 руб. в год. Вознаграждение начисляется только при условии остатка на счете не менее 30 тыс. руб.

Держателям также доступна программа «Бонусы и привилегии». Банковские карты с начислением процента на остаток средств «Банк в кармане» порадуют владельца и кешбэком в размере 1-5 %.

Санкт-Петербургский банк

ПАО «Санкт-Петербург» - крупнейший региональный банк, выпускающий одни из самых выгодных доходных карт. Ставка вознаграждения колеблется от 5 до 10 %. Правда, получить повышенный процент сможет далеко не каждый клиент. Для выплаты 5 % вознаграждения требуется, чтобы на счете непрерывно сохранялись минимум 50 тыс. рублей. Если условие выполняется в течение двух месяцев, на третий расчетный период владелец карты получает уже 10 % годовых. Правило справедливо для всех типов карт, в числе которых:

«Яркая» - MasterCard World.
Visa (MasterCard) Unembossed.
Visa Classic или MasterCard Standard.
Visa Gold или MasterCard Gold.
Visa Platinum или MasterCard Platinum.

Кешбэк составляет 0.5 % за исключением MasterCard World (1-2%).

Предложения других банков

Популярность приумножения средств при помощи дебетовых карт растет с каждым днем. В ответ на это все больше банков предлагают свои программы. Какие еще карты можно оформить для накоплений? Рассмотрим их в таблице:

Банковские карты с начислением процента на остаток средств

Название	Банк-эмитент	Класс	Процент на остаток	Cashback	Размер неснижаемого остатка, рублей
«МТС Деньги»	"МТС Банк"	MasterCard Unembossed, Standard, Gold, World
Карта «Номер один»	«Восточный»
«Хорошие новости»					Не установлен
«Копилка»	«Уралсиб»	Visa Unembossed, Visa Classic		1 бонус за каждые 25 руб.
«Пенсионная»	"Бинбанк"				Не установлен
«Капитал»	"Россельхозбанк"	Visa Classic, MasterCard Standard			Для максимального вознаграждения - 30 тыс.
«Доходная карта»	"ОТП Банк"	MasterCard Unembossed			Не установлен
«Твой ПСБ Премиум»	"Промсвязьбанк"	MasterCard World			От 100 тыс.

Большинство карт приносят хороший доход, если средства непрерывно хранятся на счете. При этом достаточно сохранять около 20 тыс. рублей, чтобы стабильно получать вознаграждение.

Карты с начислением процентов на остаток по счету - удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий не только использовать все привилегии платежного «пластика», но и накапливать средства.

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Условия начисления процентов

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка - чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то - по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных

возможность пользоваться собственными средствами в любой момент без потери начисленных процентов;
доход по картам с большим процентом на остаток сопоставим с доходностью по банковским депозитам;
ежемесячная капитализация процентов;
внесение денег на свой картсчет без ограничений в любое время (в то время как возможность пополнения предусмотрена не по всем вкладам);
зачастую условия банка по начислению процентов отсутствуют либо легко выполнимы (поддержание на карте неснижаемого остатка в течение месяца, совершение расходных операций на определенную сумму, зачисление пенсии или зарплаты на счет и т.п.).

Но какими бы заманчивыми на первый взгляд ни казались ставки и предлагаемые условия, всегда необходимо внимательно читать правила получения вознаграждения в конкретном банке. Так, некоторые финучреждения не готовы начислять процент на сумму, которая превышает предельно допустимую (например, 300000 рублей).

Многие кредитные организации предлагают максимальный процент на определенную сумму на счете, а в случае ее превышения начисляют минимальные проценты на эту разницу. Но также существуют карты, по которым не установлены лимиты начисления дополнительного дохода.

Проанализировал предложения российских банков в 2019 году и выбрал из них самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов.

Рейтинг лучших доходных карт

Тинькофф Банк

Дебетовая карта Тинькофф с двойным доходом. По предусмотрен кэшбек до 30% и ежемесячные проценты на остаток. Клиенты получают дополнительный доход в размере 5% годовых на остаток по счету на сумму до 300000 рублей. Стоит отметить, что по условиям тарифного плана для начисления процентов необходимо совершить покупки на сумму более 3000 рублей за расчетный период.

Обслуживание карты Тинькофф Блэк бесплатное при наличии на ней 30000 рублей или открытом рублевом вкладе на сумму от 50000 рублей (иначе – 99 рублей ежемесячно). Приятный бонус – отсутствие комиссии за пополнение счета внешним либо внутренним банковским переводом.

Почта Банк

Дебетовая Почта Банка платежной системы «Мир» позволяет экономить на покупках в магазинах «Пятерочка» (программа лояльности «Выручай-карта») и ежемесячно получать доход в виде процентов на положительный остаток на счете. Плата за выпуск первой карточки к Сберегательному счету не взимается.

Согласно условиям обслуживания, на остаток от 1000 рублей банк начисляет 4-7% годовых, а за покупки в партнерской сети российской платежной системы можно вернуть до 20% потраченной суммы. Клиенты могут бесплатно совершать внутрибанковские переводы, пополнять счет наличными в банкоматной сети Почта Банка, Группы ВТБ, а также пополнять счета со сторонних карт через систему «Почта Банк Online» на сумму более 10000 рублей.

ВТБ

Дебетовая с транспортным приложением «Тройка» (для пассажиров городского транспорта Москвы и пригородных электропоездов) позволяет получать 9% годовых при условии оплаты покупок на сумму от 75000 рублей в соответствии с действующими тарифами:

2% годовых при сумме расходных операций 5000 – 15000 рублей;
4% годовых – 15000 – 75000 рублей;
9% годовых – от 75000 рублей.

Проценты будут начисляться на остаток на мастер-счете и текущих рублевых счетах в течение следующего за отчетным месяца. Дополнительный доход по срочным вкладам и накопительным счетам можно получать, подключив опцию «Сбережения».

При сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц плата за обслуживание пакета услуг не взимается. Комиссия отсутствует и за снятие наличных в банкоматной сети ВТБ и Почта Банка, а также за пополнение карты с карточек других финучреждений через систему «ВТБ-Онлайн».

Банк «Ренессанс Кредит»

Дебетовая карта Mastercard от «Ренессанс Кредит». Преимуществами этого карточного продукта являются начисление до 7,25% годовых на положительный остаток, 1% Cash Back за любые покупки и бесплатное пополнение с карточек других финучреждений (до 150000 рублей в месяц). За покупки в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка (700 онлайн-торговцев), клиентам возвращается до 30% потраченной суммы.

При ежемесячном совершении расчетов по карте на сумму более 5000 рублей обслуживание становится бесплатным. Также клиентам доступно снятие наличности без комиссии в любых банкоматах (до 25000 рублей в месяц).

Газпромбанк

Дебетовая «Умная карта» с начислением процентов. Клиентам предлагается опция «умный кэшбэк», которая автоматически определяет категорию, в которой в течение месяца было потрачено больше всего средств, и возвращает 10% израсходованной суммы.
В мобильном приложении можно в два клика открыть Накопительный счет и получать до 5,8% годовых на остаток. Ограничения по максимальной сумме, а также по суммам пополнения и снятия не установлены. Проценты выплачиваются каждый месяц.

Владельцы карты через дистанционные каналы могут совершать переводы без комиссии на картсчета сторонних банков на сумму до 10000 рублей в месяц. Комиссия за снятие наличных в АТМ Газпромбанка и сторонних финучреждений (3 раза в месяц) не взимается.

Сбербанк

Дебетовая карта «Мир» для получения пенсии и других социальных выплат. Переведите пенсию в госбанк и получайте дополнительный доход: на положительный остаток начисляется 3,5% годовых. Плата за обслуживание национальной карты для пенсионеров не взимается, срок действия – 5 лет.

За безналичную оплату покупок начисляются бонусы СПАСИБО:

0,5% от суммы от Сбербанка;
до 30% от суммы от партнеров.

Накопленные бонусы можно использовать при оплате покупок у 200 партнеров программы лояльности финучреждения.

Ситибанк

Премиальная дебетовая карта Ситибанка предлагает до 4% годовых на остаток на сберегательном счете, кэшбек до 10% без лимитов по выплатам и скидки до 20% в магазинах-партнерах.

Стоимость обслуживания составляет 1500 рублей в месяц или 0 рублей при выполнении одного из условий:

зачисление зарплаты в размере более 250000 рублей в месяц;
ежемесячные транзакции по карте на сумму от 75000 рублей;
поддержание среднемесячного баланса от 1500000 рублей.

Владельцам также доступны до 4 посещений бизнес-залов, страхование в путешествиях на сумму до 200000 долларов, безлимитный Интернет за рубежом, 10 валютных счетов на одной карте.

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Банка вернет ваши деньги. При выполнении условий клиент получает до 7% годовых на остаток:

1% при сумме покупок от 10000 рублей в месяц;
6% при сумме от 70000 рублей в месяц;
7% при сумме от 100000 рублей в месяц.

Кроме того, банк начисляет Cash Back в размере 1,5-3% в зависимости от объема транзакций. Ежемесячная стоимость обслуживания составляет 5000 рублей при невыполнении условий.
Владельцам премиального «пластика» также доступны специальные сервисы: страхование в путешествиях, услуги консьерж-службы, льготный курс конвертации, бесплатное снятие наличности по всему миру, посещение бизнес-залов, трансферы в аэропорт и др.

Проценты по картам из рейтинга начисляются реальными рублями, а не бонусами или милями, ими возможно пользоваться по собственному усмотрению. Денежные средства можно снимать либо оставлять на картсчете, чтобы в следующем месяце получить дополнительный доход и на эту сумму.

Таким образом, на сегодняшний день самый выгодный вариант на рынке – это бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток и кэшбеком. Для отмены платы за обслуживание владельцам такого «пластика» достаточно ежемесячно выполнять минимальные требования по остаткам и оборотам по счету, а по окончании отчетного периода – получать заслуженное вознаграждение.

Ответы на частые вопросы

Какие лучшие карты с процентом на остаток 2019 года?

Лидерами заявок в 2019 году стали дебетовая Тинькофф Блэк (5% годовых на остаток), «МожноВсё» Росбанка (от 4%), «Польза» от Хоум Кредит (7%), «Уютный космос» Рокетбанка (4,5%), «Максимальный доход» ЛокоБанка (до 10%), «Прибыль» Уралсиба (до 6%) и «CashBack» Альфа-Банка (6%).

Какое начисление процентов на остаток по карте Сбербанка?

При переводе пенсии и иных социальных выплат на карту Сбербанка клиенту на положительный остаток на счете будет начисляться 3,5% годовых. Кроме того, за оплату покупок банк будет возвращать бонусами СПАСИБО от 0,5% до 30% от потраченной суммы. Бонусы можно использовать у партнеров программы лояльности.

Чтобы узнать доходность дебетовой карты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (достаточно указать сумму внесения, пополнения, снятия, сроки, действующую процентную ставку). Самостоятельно рассчитать свой примерный доход можно по специальной формуле: Y = (X*R/100%)*N/365, где X – начальная сумма, N – срок (количество дней), R – годовая процентная ставка. Например, на карте в течение месяца находится неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей, ставка – 5% годовых, через 30 дней банк начислит: (300000*5%/100%)*30/365 = 1232 рубля.

Какие самые выгодные дебетовые карты?

По мнению посетителей , самыми выгодными дебетовыми картами в 2019 году стали Tinkoff Black, Виртуальная МегаФона, «Можно Все» ОТП Банка, «Перекресток» Альфа-Банка и «Молодежная» Сбербанка.

Какая лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток?

Согласно отзывам посетителей , самой доходной и выгодной картой в 2019 году стала дебетовка Tinkoff Black от Тинькофф Банка. На остаток по карте начисляется 5% годовых, за любые покупки на счет возвращаются реальные деньги (1-30% от суммы), комиссия за снятие более 3000 рублей в любых банкоматах не взимается, обслуживание бесплатное при поддержании среднедневного остатка более 30000 рублей, доставка за 1-2 дня курьером по удобному адресу.

Проценты на остаток по карте Тинькофф дают возможность получать регулярный пассивный доход практически каждому клиенту данной финансовой компании. Главное при оформлении банковского продукта подобрать именно тот, что участвует в данной программе.

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

Данный банк предлагает множество видов дебетовых карточек, на остаток которых начисляется определенный процент.

Но здесь необходимо сразу отметить тот факт, что большинство из них предназначено для совершения различных интернет-покупок (к примеру, в магазинах , и множество других). Помимо того они могут участвовать в программах лояльности партнеров Тинькофф.

В большинстве случаев предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Помните ! Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.

Как происходит начисление процентов?

Первым делом стоит отметить то факт, что прибавка процентов в 2019 году происходит при соблюдении двух важных условий, а именно :

Остаток по счету не более 300 тысяч рублей.
В месяц должны совершаться покупки от трех тысяч рублей.

Справка ! Если сумма на счету будет более 300 тысяч рублей , то проценты на остаток начисляются, но ставка гораздо меньше, только 3% .

Так, если на счету к концу расчетного периода остается 500 тысяч рублей , то на 300 тысяч насчитывают 7% , на 200 тысяч рублей – 3% .

Как происходит расчет процентов?

Для того, чтобы было проще разобраться с данной операцией необходимо рассмотреть это на примерах.

Так, в прошлом месяце потратили три тысячи рублей, это означает, что банк должен начислить 7% на остаток . К концу расчетного периода на карте осталось 40 000 рублей .