Государство постоянно разрабатывает различные программы для льготных категорий населения. Такая политика позволяет помочь им приобрести жилье, например. Так, одной из категорий являются многодетные семьи. Российское правительство старается помочь таким ячейкам общества обзавестись собственным жильем или улучшить условия проживания. Это стало возможным благодаря новому закону, вышедшему в 2015 году. Благодаря этому государство стало активно участвовать в покупке жилища многодетным семьям.

Сбербанк, являясь государственным банком, разрабатывает программы, выгодные для своих клиентов. Не стало исключением и предложение об ипотеке для многодетных семей.

Общие условия получения средств на приобретение жилища в Сбербанке

Подпадая под государственную программу «Ипотека многодетной семье», клиент может надеяться на получение помощи при взятии кредита в Сбербанке на покупку жилья, относящегося к одному из следующих типов:

• квартира на первичном рынке (после строительства);
• квартира, приобретенная у частных лиц;
• загородный дом;
• земельный участок, который будет использован для строительства дома на собственные средства заемщика.

Каждый из вариантов предполагает свои особые условия и размеры кредитов. Усредненные параметры таковы:

• предоставляются средства в размере от 300 тысяч рублей;
• банк предоставляет клиенту до 85% рыночной стоимости выбранного жилища;
• погасить долг можно в срок до 30 лет;
• процентная ставка – 12,5% годовых.

Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для многодетных семей?

Как уже было сказано, в 2015 году был принят закон по государственной программе «Ипотека многодетным семьям». Любой клиент Сбербанка, подпадающий под все имеющиеся условия, имеет право взять ипотеку на льготных условиях. Существенным отличием от других предложений этого банка является относительно низкая процентная ставка. Многодетные семьи имеют возможность снизить минимальный размер еще на 1–2%.

Подбор условий для конкретной семьи производится индивидуально, исходя из получаемой кредитным специалистом информации. Бывает, что ипотеку оформляют под 6% годовых, что весьма неплохо для российских банков.

Это банковское предложение актуально для семей, удовлетворяющих следующим условиям:

• 3 или более детей;
• семья нуждается в жилплощади большей, чем они имеют (сравнивают имеющиеся данные с законодательными нормами) или жилища нет вообще.

Все эти параметры должны быть подтверждены документально до того момента, когда семья обратиться в Сбербанк с заявлением на ипотеку.

Какие документы потребуются для получения?

Прежде чем отправляться в отделение Сбербанка, клиент должен собрать следующие документы, которые позволят оценить кандидатуру соискателя:

• российский паспорт;
• информация об обоих супругах и их детях;
• удостоверение многодетной семьи;
• заверенная кадровым специалистом трудовая книжка (непрерывный стаж на последнем месте работе должен составлять не меньше полугода);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ на обоих супругов;
• при наличии дополнительных источников дохода их тоже нужно подтверждать документально (например, представить договор аренды);
• информация о семейных тратах (сюда не включаются коммунальные расходы).

Нередко общих доходов обоих супругов бывает недостаточно для взятия ипотеки. В таких случаях можно привлечь поручителей с более высокими заработками. Заявления эти лица подают в качестве созаемщиков, что очень важно. В договоре стороны могут прописать, какую сумму будет перечислять в счет погашения долга созаемщик. Если же у семьи хватает средств на самостоятельное погашение кредита, то указывать ничего не нужно.

Нельзя забывать, что человек, выступая созаемщиком, имеет свои права и обязанности. Так, ему принадлежит определенная часть приобретаемой недвижимости. При этом он должен также вносить платежи по кредиту, если основной заемщик этого сделать не может. Именно поэтому специалисты рекомендуют выбирать себе в созаемщики ответственных и надежных лиц. Чаще всего ими бывают родственники.

Какие еще льготы есть для многодетных семей в Сбербанке?

Супруги из многодетных семей могут не только рассчитывать на государственную поддержку, но еще и использовать материнский капитал для частичного погашения займа. Эта возможность установлена на законодательном уровне. Кроме того, материнский капитал можно использовать еще и в качестве первоначального взноса, а также вносить платежи по кредиту частично с этих средств.

Как уже было сказано, многодетные семьи получают право получить более низкие процентные ставки, нежели обычно. Кроме того, если в стандартных ситуациях размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости, то для многодетных семей это значение снижается до 10% и менее. Для этого достаточно обратиться в местный муниципальный орган за справкой, предоставляющей подобную льготу.

Сегодня многодетная семья также может претендовать на получение субсидии от государства для частичного погашения ипотеки. Но подойдут под имеющиеся критерии не все. Узнать критерии отбора можно также в местных муниципальных органах.

Кроме того, если в семье появляется еще один ребенок, семья имеет возможность отсрочить платежи на год, что позволит им существенно снизить бремя на некоторый период.

Что мне нужно делать после получения согласия от Сбербанка?

Заполняя анкету на получение ипотеки на льготных условиях, клиент должен помнить, что он в таком случае будет являться заемщиком, а его супруг в обязательном порядке будет созаемщиком. В качестве заемщика лучше выступать тому из родителей, у кого выше доход.

После того как вся информация будет передана кредитному специалисту, она подвергнется тщательной проверке. После этого работник оценит риски и составит идеальное предложение с условиями, процентами и сроками.

Жилищные документы

После одобрения потенциальные заемщики должны выбрать жилье и представить в отделение Сбербанка все необходимые бумаги до истечения 60 дней с момента получения ответа. К числу обязательных документов на жилье относятся:

• Договор. Тип его будет зависеть от совершаемой операции. Это может быть покупка, обмен с доплатой или что-то еще. При получении средств на строительство дома нужно иметь соответствующий договор подряда.
• Документ, подтверждающий, что недвижимость находится в собственности. Им может быть выписка из Реестра. В ней обязательно должны быть указаны все операции, которые были совершены с конкретной недвижимостью. Понадобится его и свидетельство о праве владения.
• Все заинтересованные лица также должны дать письменное согласие на переход собственности во владение заемщика.

В договоре между банком и заемщиком указываются все условия, права и обязанности сторон. Нельзя забывать, что страхование жилья является для получения денег в Сбербанке обязательной процедурой. Копию полиса также необходимо приложить к пакету документов.

Совершение сделки

Потенциальный заемщик также должен подтвердить наличие средств для погашения первоначального взноса. Только после этого банк выдает деньги клиенту, точнее, как правило, переводит их на счет продавца недвижимости.

Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Ставка по потребительским займам на любые цели зависит от выдаваемой суммы и других характеристик заемщика

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2019 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

Большинство займов, на которые могут получить льготы семейные пары с 2-3-мя детьми, относятся к ипотечным.

1. снижение ставки;
2. минимальный первоначальный взнос;
3. предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
4. реструктуризация задолженности;
5. использование материнского капитала для погашения задолженности.

Условия предоставления кредитов

Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:

1. минимальная сумма – от 30 тыс. руб.;
2. для зарплатных клиентов максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
3. для других заемщиков – до 3 млн.руб.

Если есть возможность привлечь поручителей и использовать некредитуемое жилье в качестве залога, условия кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 11,9%.

Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходимы деньги на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке и его проценты в 2019

Семейные пары с двумя и тремя детьми могут получить жилищный займ с господдержкой по ставке в 6%

Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет – после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке – 9,25%.

По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:

• кредитуется жилье с первичного рынка (как готовое, так и на стадии строительства);
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальная сумма – 3 млн.руб. (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
• обязательное страхование в СК банка или аккредитованных страховых компаниях.

В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:

• Гражданство;
• Регистрация в регионе юрисдикции филиала;
• Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет;
• Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

Кредит на строительство дома

Оптимальным местом для жизни большой семьи, конечно является собственный дом

Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

Ее оформляют военнослужащие:

• Старше 21, но младше 45 лет;
• Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
• Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
• Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
2. Трудоустроенные на селе по специальности.
3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

1. Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
2. Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
3. Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
4. Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

• На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
• Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

1. Земля под строительство.
2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

1. Разрешение на ИЖС.
2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
3. Проект строительства.
4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
4. Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
5. Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50

В последние годы государство уделяет особое внимание созданию программ, призванных повысить рождаемость. Экономически тяжелые и политически нестабильные 90-е годы сказались отрицательно на желании россиян иметь много детей. Все реже можно встретить семьи, в которых есть два или три ребенка. Сейчас государство старается изменить ситуацию, оказывая семьям с детьми максимальную поддержку. При этом особое внимание уделяется именно защите многодетных семей, как самых незащищенных.

Одна из самых значимых для многодетных семей проблем - приобретение нового жилья. С появлением третьего старая квартира обычно становится слишком тесной, но далеко мало кто может себе потратить на жилье большую часть дохода своей семьи. Именно поэтому в 2014 году была разработана программа, позволяющая получать на эти нужды льготные кредиты.

Кому предоставляется льготный кредит

Многодетными считаются семьи, в которых есть трое несовершеннолетних детей. Когда старший ребенок достигает восемнадцатилетнего возраста, семья перестает считаться многодетной. Именно на поддержку таких семей и направлена программа «Кредиты многодетным семьям-2014». Она позволяет пробрести новое жилье, получив льготный кредит, или сделать ремонт в старом доме. Ведь зачастую стоимость хорошего ремонта не слишком отличается от покупки новой недорогой квартиры. Поскольку этот кредит все же ипотека, залогом служит само жилье.

Одним из самых крупных и известных банков, участвующих в программе «Кредит для многодетных семей-2014», является Сбербанк. Обратившись в любое отделение этого банка, многодетные семьи могут узнать о деталях получения кредита и получить ответы на все возникшие вопросы. Поскольку Сбербанк имеет отделения в каждом городе России, каждая многодетная семья может получить профессиональную консультацию по вопросу оформления льготного кредита.

Как оформить льготный кредит?

Для оформления кредита обычно требуют предъявления такого пакета документов:

• ксерокопии паспортов обоих родителей и, в случае смены фамилии одним из них – соответствующий документ;
• ксерокопии свидетельств о рождении детей, чтобы можно было подтвердить статус многодетной семьи;
• копии удостоверений;
• документы, подтверждающие платежеспособность супругов: трудовые книжки и справки с работы, в которых указана сумма заработной платы.

Поскольку в многодетных семьях мать обычно не работает, банк часто требует даже не справку о заработной плате каждого из супругов, а документы, отражающие совокупный доход семейства. Созаемщиками могут выступать родители супругов, благодаря этому сумма, на которую может рассчитывать многодетная семья, увеличивается.

Чем выгоден льготный кредит?

Ипотека - очень серьезный вид займа, на много лет ограничивающий финансовые возможности семьи со средним доходом. Средний процент по такого рода займам в России составляет от 10% до 15% годовых. С учетом того, что занимается большая сумма и не на один год, переплата по ипотеке составляет весьма впечатляющую сумму. Для многодетных семей процентная ставка может быть снижена более чем в два раза. Кроме того, возможно погашение части задолженности за счет государства, особенно в случаях, если в семье, оформившей кредит, рождается еще один ребенок.

Стоит ли многодетной семье брать ипотечный кредит

Перед тем, как подписать договор, нужно тщательно все обдумать. Конечно, в данном случае кредит на жилье предоставляется на очень выгодных условиях. Но и риск велик. Все-таки залогом выступает жилье, а наличие в семье детей требует большой осмотрительности в этом вопросе. К тому же, часто единственным источником дохода служит зарплата отца, и в случае, если он теряет работу, возникает риск остаться и без денег, и без квартиры.

В условиях экономического кризиса россияне не выказывают особого стремления обзаводиться детьми, поэтому неудивительно, что государство стремится поддержать многодетные семьи, предоставляя им льготы в сфере жилищного кредитования. Но в отличие от ипотеки автокредит для семей с тремя и более детьми на особых условиях не выдаётся. О том, какие возможности открываются перед многодетными семьями, приобретающими машину в кредит, а также с какими сложностями они могут столкнуться в процессе оформления ссуды, мы расскажем ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Автокредит многодетным семьям выдаётся на стандартных основаниях – в рамках классических банковских программ. Ставки по автозаймам варьируются в пределах 7,23-32% годовых. Стоимость привлечения средств зависит от типа приобретаемой машины, срока погашения ссуды и размера минимального первоначального взноса.

По размеру кредит на авто для многодетных семей, как правило, не превышает 70-85% стоимости залога. Минимальный срок погашения ссуды составляет 6-12 месяцев, максимальный – 3-7 лет.

Как купить машину в кредит семьям с тремя и более детьми

Кредит многодетным семьям на автомобиль оформляется в обычном порядке: тот из супругов, у которого выше доход, подаёт заявку-анкету в банк в офисе, салоне дилера или на сайте финучреждения. К заявке на получение ссуды прилагается стандартный пакет документов для автокредита .

При рассмотрении заявки на кредит многодетной семьи на покупку автомобиля банк учитывает соотношение доходов и расходов всех её членов, поэтому даже при достаточно высокой зарплате в ссуде может быть отказано, особенно при наличии неработающей супруги.

По ставке и другим условиям автокредит для многодетных семей ничем не отличается от ссуды для любого другого непривилегированного заёмщика. Тем не менее, заёмщик с несколькими детьми может принять участие в программе льготного автокредитования Минпромторга , оформив ссуду со скидкой в 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

По госпрограмме авто в кредит для семей с тремя и более детьми выдаётся под 7,23-13,33% годовых. Субсидированная ссуда оформляется сроком до 3 лет на машины российской сборки стоимостью до 1,15 млн руб.

Кредит для многодетной семьи на покупку автомобиля: нюансы

Купить авто многодетной семье в кредит сложнее, чем заёмщикам с одним-двумя детьми. Ведь чем больше членов семьи, тем выше её ежемесячные расходы при неизменных доходах.

При рассмотрении заявки банки исходят из того, что на погашение ежемесячного платежа по ссуде заёмщик должен тратить 30-50% доходов семьи. При наличии большого количества детей банк, скорее всего, будет исходить из показателя в 30%, так как расходы подобных заёмщиков довольно высоки и со временем постоянно растут.

Как итог, машины в кредит для семей с тремя и более детьми доступны только в случае погашения высокого первоначального взноса и выбора максимального срока выплаты ссуды – 5-7 лет (для снижения размера ежемесячного платежа).

По тегу

Похожие статьи