Еще совсем недавно вышедшим законом было отменено поручительство по госконтрактам, и причиной тому стали участившиеся прецеденты с недобросовестными поручителями. Неужели на очереди и банковская гарантия ? Ведь сегодня определить, «белая » она или «серая» подчас довольно непросто.

Как узнать, что банковская гарантия - «белая»?

Прежде всего, необходимо выяснить - что же такое «серая» банковская гарантия? Это сертификаты, выданные «липовыми» банками, либо существующие только на листе бумаги и не поставленные на баланс ни одной финансово-кредитной организации. Путем выдачи таких «документов» наживаются как нечестные банкиры, так и недобросовестные брокеры.

Предоставление нелегитимной банковской гарантии способно подорвать доверие к вашей организации и послужить законным поводом к аннулированию вашего выигрыша тендера.

Но как же подстраховать себя от приобретения фальшивки?

Существует целый ряд признаков, которые указывают на недостоверность банковской гарантии.

• Для того чтобы оформить «правильную» гарантию, нужно собрать немалый пакет документов, в том числе и бухгалтерские балансы за несколько отчетных периодов. Если у вас просят только копии уставных документов, значит, перед вами - мошенники.
• Банковская гарантия не может быть слишком дешевой. В среднем цена этого продукта должна составлять около 20 тысяч рублей. Если стоимость намного ниже, не стоит поддаваться искушению и пытаться сэкономить.
• Оформление легитимной банковской гарантии никак не может занять всего лишь час или два! Если вам сулят подобную «оперативность», значит время им нужно лишь для того, чтобы распечатать бланк на принтере и наскоро заполнить его.
• Общение с банком происходит только по телефону или интернету.

Как оформить «белую» банковскую гарантию?

Как же не нарваться на мошенников, которые подорвут авторитет вашей компании своими фальсификациями?

Все очень просто - обратитесь к услугам надежной и проверенной компании, которой является «Тендер Финанс ». Мы существуем на рынке финансовых услуг вот уже семь лет, и все это время помогаем своим клиентам получать выгодные заказы и подкреплять свою ответственность путем оформления качественных финансово-кредитных документов.

• «белая»;
• предельно быстрая в оформлении - период составляет от одного до трех дней;
• дешевая за счет специальных условий от наших партнерских банков.

Участие в торгах, аукционах и тендерах требует от их участников предоставления банковских гарантий. Такие подтверждения благонадежности потребуются не один раз – обеспечение обязательств заключения договора, соответствующего выполнения своих обязательств, возврата авансового платежа, также возможны и другие по запросу заказчика. И если участник торгов не хочет проблем, то заказчику будет предоставлена белая банковская гарантия.

Что означает «цвет» гарантии

Постоянные участники торгов, регулярно предоставляя банковское обеспечение своей деятельности, хорошо знают, что такое белая, серая и черная гарантии, их отличия и результат использования.

Признаки махинации

Для определения законности документов можно опираться на признаки «белой» и «серой» банковских гарантий:

• низкая, по сравнению со среднерыночной, стоимость предложения – средняя цена составляет 20 тысяч рублей;
• оплата вознаграждения производится на стороннюю организацию;
• выдача документов осуществляется без проведения идентификации клиента или по доверенности;
• не требуется полный пакет документов (на самом деле процедура выдачи гарантии сродни кредиту, поэтому кредитная организация проводит тщательную проверку финансового положения потенциального принципала);
• сжатые сроки – верный признак аферы, так как для проверки финансовой благонадежности даже самому крупному банку, располагающему широкими возможностями, потребуется не менее недели.

Последствия для клиента

Участник торгов несет полную ответственность за предоставляемые им документы. Это в его интересах – не попасть в руки аферистов, ведь шанс, что заказчик не станет проводить проверку подлинности банковского обеспечения, ничтожно мал, и махинация выявится достаточно быстро. А участник торгов потеряет деньги, заплаченные за фальсификацию, и доброе имя, так как сразу же будет занесен в черный список неблагонадежных поставщиков с отстранением на 2 года от возможности участвовать в торгах.

При оформлении сделок, особенно по государственным заказам, крайне важно подать документы в соответствии со всеми требованиями заказчика. О фальсификациях не может быть и речи, ведь их наличие может стать причиной отстранения от участия в государственных тендерах на 2 года, что при современной экономической ситуации равно банкротству. В таком случае недействительная банковская гарантия, поданная заказчику, становится катастрофой.

Белая БГ — что это такое?

Как же отличить ее от настоящей, или, как привыкли называть в России, белой?

Поскольку конкурсы на получение заказов имеют ограниченный срок подачи заявок и срок оформления документов в случае выигрыша, часто сбор нужных бумаг, в том числе получения банковской гарантии, проводится в спешке. Нет времени тщательно проверить репутацию банков, есть соблазн воспользоваться привлекательными предложениями брокеров, обещающих готовый документ в течение часа. Иногда исполнители просто не в курсе, что мошенничество в этой сфере возможно в принципе.

Фактически, невнимательность предпринимателей и ответственных лиц становятся благодатным полем для проведения различных схем по банковским гарантиям изворотливыми аферистами.

Какие особенности белой БГ есть?

Признаки действительного документа

На протяжении всего периода подготовки важно отслеживать все ключевые моменты, которые могут указать на противоправное или недобросовестное действие гаранта. Каждый из них поможет предотвратить критическую ошибку.

Как не попасть на «серые схемы» и не остаться за бортом?

Репутация

Гарант должен работать на рынке длительное время. Сегодня есть возможность выдачи гарантий (не для государственных тендеров) у коммерческих организаций, работа с которыми несет больше рисков. Если есть желание воспользоваться услугами посредника, необходимо потребовать документы, свидетельствующие, что он является агентом представляемого банка.

Есть возможность познакомиться с отзывами бывших клиентов в сети. Если они негативны, или их всего несколько, стоит больше уделить внимания изучению информации о таком гаранте. Поэтому уже на этапе выбора партнера происходит первый отсев проблемных вариантов.

Слишком хорошо – тоже плохо

Могут насторожить слишком удачные условия, предлагаемые финансовыми организациями при подписании соглашения. Нормально:

1. Оплатить за использование обеспечения финансовым организациям 3-5% от запрашиваемой суммы.
2. Когда перечень требуемых документов включает бухгалтерский отчет, наличие залогового имущества, опыт выполнения подобных заказов, информация по имеющимся обязательствам, не говоря уже об уставной документации и наличии стажа работы в отрасли не меньше 3 месяцев.
3. Сумма банковской гарантии не может превышать годовой доход фирмы.
4. Если сроки выдачи начинаются от 3-х суток, а когда размер банковской гарантии большой и выгодные условия договора, то до 2-х недель.
5. Беззалоговая банковская гарантия не выдается на значимую сумму. Это большой риск для финансовой организации. Мошенников же не интересует безопасность сделки, поскольку предоставлять средства при гарантийном случае они не собираются. Отсутствие требования обеспечения или поручителей – плохой знак. Мало того, большинство финансовых организаций, выступающих гарантами, считают страхование банковских гарантий (страхование залогового имущества) важной частью соглашения.

Отказываться от таких требований банкам, которые собираются выполнять свои обязательства перед клиентами, попросту невыгодно. Если же отказываются, значит, выполнять не собираются.

Бывает, что ненадежная финансовая структура выбирает для себя название, отличающееся от крупного банка на букву, и пользуется доверием клиентов к совершено другой банковской организации, полностью заслуживающей этого.

Приходится соблюдать осторожность.

Отслежка по документации — признак надежности

Документальное подтверждение

Каждая белая банковская гарантия может быть отслеженной по документации. Предоставляемые по 44-ФЗ отслеживаются на сайте Министерства Финансов, в остальных случаях можно отследить, зарезервировала ли сумму финансовая организация, на сайте Центрального банка. Сведенья находятся в отчетных формах. Забалансовая банковская гарантия в реестрах и отчетах будет отсутствовать.

Белая безусловная банковская гарантия дает возможность не только получать выгодные заказы, но и работает на репутацию бизнеса.

Больше надежности – больше доверия партнеров, инвесторов.

Серая гарантия может основательно испортить репутацию, поэтому при возникших сомнениях стоит задуматься о сотрудничестве с другим гарантом.

Как сменить серую на белую

Случаи бывают разные. Иногда по незнанию или неосмотрительности, иногда в спешке, с надеждой на всеми любимый «авось», вместо легального гарантийного обеспечения исполнитель подает заказчику вместе с обязательными бумагами недействительный документ по обеспечению. Забалансовая банковская гарантия обнаруживается, и приходится исправлять ситуацию. Можно ли сделать это вообще?

Многое зависит от доброй воли заказчика. Существует несколько вариантов развития событий:

1. Лучший. Лояльный заказчик соглашается ожидать, пока будет оформлена новая, на этот раз вполне легитимная гарантия.
2. Мягкий. Сумму, которую должен был оплатить гарант, исполнителю придется внести самостоятельно в сжатые сроки.
3. Прекращение сотрудничества. Договор не заключается или разрывается, но ситуация не подлежит широкой огласке. Утрачена возможная прибыль и часть репутации.
4. С серьезными последствиями для бизнеса. Кроме расторжения договора, заказчик включает нарушителя в реестр недобросовестных поставщиков, что на 2 года выводит компанию из претендентов на государственные заказы. Мало того, любой заказчик может проверить благонадежность по такому реестру и отказать в сотрудничестве.
5. Худший. Иногда речь идет об уголовной ответственности руководства компании-исполнителя. Такие меры редкие, но вероятность попасть под ст. 159 Уголовного Кодекса РФ вполне реальна.

Только от дипломатических способностей руководства будет зависеть, насколько серьезным будет удар по репутации бизнеса, и как велики понесенные убытки при открывшихся нелицеприятных обстоятельствах. Но попытаться решить вопрос конструктивно можно, и исправить ситуацию, получив полноценное банковское обеспечение у добросовестного гаранта вполне реально, даже если сроки поджимают. Ведь документация уже практически готова, а ускоренное рассмотрение вопроса возможно даже в крупных банках.

Беспроцентная гарантия

Конечно, безусловная банковская гарантия на выполнение работ требует вложений от исполнителей. Белая стоит немало, и многие соблазняются на уменьшения расходов, игнорируя риски для своего бизнеса. Но на рынке появился новый продукт, который помогает сделать правомочный документ практически бесплатным.

Суть идеи в том, что до наступления гарантийного случая зарезервированные деньги лежат зря. Если использовать для инвестиции под банковскую гарантию, они начнут приносить клиенту доход, покрывая понесенные расходы.

Например, для подакцизных товаров производителям спиртного можно вместо оплаты предоставлять банковское обеспечение. Речь идет о крупных суммах, где даже 3-5% становятся значимыми средствами. Если использовать акцизные банковские гарантии для выгодных вложений, средства вернутся в оборот и помогут более активному развитию бизнеса.

Конечно, любые инвестиции – риск, но речь идет о работе через опытных посредников – банковские организации, которые имеют право на выдачу банковских гарантий, тщательно проработанный механизм определения рисков вложений и специалистов, оценивающих возможные сложности. Важно, чтобы при наступлении гарантийного случая, обязательства перед заказчиком были выполнены в соответствии с условиями договора.

Преимущества официальной, правомочной гарантии неоспоримы. Это существенная финансовая поддержка бизнеса, возможность заключения выгодных сделок без снижения объема оборотных средств, улучшение репутации компании или предпринимателя. В конечном этапе только таким путем можно сегодня заработать реальные деньги и работать на перспективу.

Все мы знакомы с банковскими гарантиями.

С 1 января 2014 года с введением единого реестра информация размещается в рамках единого портала. Важно понимать, какие существуют механизмы, чтобы отличить белую гарантию от серой. С января 2014 года ожидается череда проверок по ранее выданным банковским гарантиям.

Если вам обещают оформление за два часа с предоставлением только копий уставных документов и принятием решения банком по телефону, то можете быть уверены, что такую банковскую гарантию нельзя отнести к легальной.

Банк просто не может выдать банковскую гарантию в таком формате, так как банковские гарантии для банка представляют собой страховой продукт. Минимальный срок оформления гарантии – от 2х рабочих дней при полностью готовом пакете документов, заверенных ЭЦП. С использованием ЭЦП срок можно сократить.

Если вы обнаружили, что у вас «серая» банковская гарантия, то заказчик предоставит вам возможность в срок от пяти до десяти рабочих дней (по его усмотрению) предоставить новую банковскую гарантию. Однако в такой срок очень сложно уложиться.

Отличить полностью «белую» банковскую гарантию проще всего по тому, что деньги, которые вы направляете на выплату банковской гарантии, идут в первую очередь на расчетный счет банка, и именно того банка, который выдает вам банковскую гарантию.

Обязательно в назначении платежа должно быть прописано «на банковскую гарантию». В таком случае у вас есть документ, подтверждающий то, что вы произвели оплату на конкретную сумму. Даже если эта гарантия не окажется достоверной, у вас есть юридическое обоснование того, что вы были введены в заблуждение банком. Настоящая гарантия выдается в банке и подтверждается Центральным банком.

Как правило, самой большой проблемой является необходимость приезда в банк первого лица компании, либо соучредителя для получения банковской гарантии. Решением такой проблемы может послужить сотрудничество с банками, которые могут работать с электронной цифровой подписью.

Когда банк выдает банковскую гарантию, количество выданных банком банковских гарантий исходит из того лимита уставного капитала, который есть у банка. Банк не может выдать гарантии на 100 миллиардов рублей, имея капитал в миллиард рублей.

Список выданных гарантий передается банками в Центральный банк Российской Федерации.

Рассмотрим несколько разновидностей нелегитимных банковских гарантий:

1. Номинанта банковской гарантии.

Текст такой гарантии составлен таким образом, что при наступлении страхового случая эти деньги не вернутся, поэтому его надо изучать в каждом случае.

Если не наступит никакого страхового случая (своевременное выполнение контракта, отсутствие претензий у заказчика), гарантия считается действующей, тк ее можно проверить в банке и по реестру.

2. Банковская гарантия-зеркалка.

На баланс в банке под тем же номером ставится отзывная банковская гарантия, вы получаете курьером безотзывную банковскую гарантию. Т.е. гарантия находится на балансе банка, но в случае если приходит запрос на выплату, она снимается с баланса и отвечать перед заказчиком приходится поставщику.

3. Балансовая гарантия меньшего номинала

Вы получаете на руки банковскую гарантию в размере, достаточном для обеспечения исполнения контракт, а на баланс под тем же номером ставится гарантия значительно меньшей стоимости.

В Центральный банк попадает информация только о номере выданной банковской гарантии и компании, которой она выдана. Таким образом банк сильно минимизирует объем покрытия. Ваша гарантия проходит подтверждение в банке и Центральном банке Российской Федерации.

Однако при наступлении страхового случая заказчик получит выплату в сумме значительно меньшей, чем указано. На сегодняшний момент узнать какая сумма указана по выданной банковской гарантии и на каком балансе до конца невозможно.

Такую гарантию вам привезут курьером, получить в банке ее нельзя.

4. Забалансовая «серая» гарантия

Если в назначении платежа указана не банковская гарантия, а векселя, ценные бумаги, услуги по рассмотрению документов, данная гарантия проверку в Центробанке не пройдет, но в банке, скорее всего, проверку пройдет, так как платеж в данном случае идет на банк.

В данном случае она, как правило, значительно дешевле и требует подачи упрощенного пакета документов.

5. Забалансовая «серая гарантия» с платежом на брокера

Может быть как с указанием контактов банков (в данном случае подтверждается сотрудником банка, в Центробанке проверку не проходит), так и с верификационным письмом. Данная бумага к банку никакого отношения не имеет, печатается в типографии, ответ на звонок совершает не сотрудник банка.

6. «Черная» банковская гарантия

Просто бумага, отпечатанная в типографии, без каких либо подтверждений.

Рассмотрите существующие банки, либо брокеров, которые не берут деньги с клиентов (они получают вознаграждение от банка за привлеченных клиентов). Заведите полный пакет документов, если у вас есть готовое к этому юридическое лицо. При получении банковской гарантии во второй или третий раз набор документов для вас будет значительно меньше, подавать будете быстрее, платить за это тоже меньше.

И запомните самые простые вещи: платеж идет на банк, в платеже вы указываете номер банковской гарантии и ее сумму или номер договора. Но обязательно в счете укажите, что вы произвели услугу по этому договору.

Это залог не только успешности сделок, но и способ демонстрации состоятельности компании, ее способности и возможности получать банковские продукты в частности белые гарантии, ведь банк работает только с надежными предприятиями. Заказывайте услугу у надежных посредников, звоните нам, чтобы купить белые гарантии, по телефону 8 495 540 49 41.

Белая гарантия

Белая гарантия проходит все проверки. Поэтому с ней Вы можете быть убеждены в том, что сделка состоится, и документ белой гарантии примут. Предоставление именно таких белых гарантий банковских учреждений - это повышение репутации в глазах контрагентов. В случаях закупок по 44-ФЗ бенефициары требуют предоставления банковских гарантий, которые потом заносят в соответствующий реестр. Так вот туда попадает информация только о подлинных белых документах гарантий. Купить белую гарантию банковскую можно, если обратитесь именно к нам, оставив заявку на сайте (форма «ПОДАТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ») или позвонив по указанным на сайте номерам.

Что такое фальшивые банковские гарантии и чем они грозят

Черная или серая банковская гарантия отличается от белой банковской гарантии прежде всего тем, что она не подтверждается, хотя Вас будут уверять в этом. Такие документы, представляющие собой якобы банковские гарантии, выдаются не существующими банками, либо теми банковскими учреждениями, которые существуют на листе бумаги. Естественно, что на балансе ни одной финансовой организации Вы не обнаружите свою якобы белую гарантию.

Представив такой «банковский» документ, Вы подвергаете себя риску, который приведет к лишению контракта и репутации, а также к попаданию в черный список. Избежать этих неприятностей можно с нашей помощью, звоните 8 800 555 17 41.

Цена белой гарантии

Цена белой гарантии , безусловно, отличается от цены серых, черных гарантий. Но она того стоит. Оплатив один раз за белую гарантию, Вы получаете полноценный надежный банковский документ. А купив дешевую фальшивую гарантию банка, либо придется заменять ее на белую гарантию и снова платить, так как заказчик сразу проверит и отклонит липовый документ, либо вообще попадете в черный список, и заключать контракты с серьезными заказчиками в ближайшее время не представится.

При крупных суммах белых гарантий (свыше 1 миллиона рублей) ставки за выпуск белой гарантии банковской начинаются от 2,5 %, зачастую могут составлять и 4,5 % (при средних суммах не менее 3,5 %). А иногда (обычно в случаях, когда суммы белой гарантии меньше 1 миллиона рублей) ставка может достигать даже 13 % от суммы банковской гарантии. Ставка завышается и в случаях, например, отсутствия опыта у клиента исполнения подобных контрактов тому контракту, который он сейчас получает, и планирует его обеспечить белой гарантией. Высокая ставка будет для тех, у кого плохие балансы или требуется обеспечение исполнения коммерческого контракта, или сумма белой гарантии крупная, а обороты маленькие и в прочих случаях. Но уж лучше заплатить и получить полноценный банковский продукт (белую гарантию), нежели остаться совсем без обеспечения. Так как при выше описанных ситуациях и самостоятельном обращении в банки, грозит 100 % отказ.

Похожие статьи