В период 2015-2016 гг. многие клиенты страховых компаний столкнулись с массовым отзывом лицензий и банкротством страховых компаний. Ужесточившиеся требования ЦБ РФ - главного страхового регулятора, а также накопившиеся внутренние проблемы страхового рынка, привели к тому, что небольшие СК стали уходить с рынка одна за другой.

В таких условиях владельцам полисов КАСКО следует внимательно следить за положением дел своего страховщика. О том, что страховая компания обанкротилась или была лишена лицензии многие владельцы полисов узнают постфактум из официальной прессы. Что же делать в этом случае, куда бежать и как вернуть свои деньги?

Почему страховая может обанкротиться?

Страховщики, берущие на себя обязательства по страхованию рисков своих клиентов, не защищены от финансовых проблем, повышения налогов и скачков валют. В некоторых ситуациях компании становятся неспособными выполнять свои обязательства перед владельцами страховых полисов.

Моменту, когда руководство организации предпринимает решение о начале ликвидации бизнеса, чаще всего предшествуют следующие «сигналы»:

финансовые проблемы компании и задержки в выплатах компенсаций;
приостановка или отзыв лицензии СК на осуществление определенного вида деятельности;
добровольное признание финансовой несостоятельности советом директоров;
невыполнение взятых на себя обязательств перед клиентами.

Процесс ликвидации компании и объявления СК банкротом регулируется действующим федеральным законодательством. В нормативах и кодексах прописана процедура банкротства, а также дан перечень обязательств перед клиентами и кредиторами, которые страховщик должен выполнить, несмотря на финансовую несостоятельность.

В случае, если страховая компания перестает выполнять свои обязательства, процедура банкротства может быть начата принудительно. Такая процедура обычно происходит после обращения кредиторов в арбитражный суд по адресу регистрации страховой компании. В суд также могут обращаться официальные службы, контролирующие выполнение страховщиками обязательств по выплатам и представляющие интересы государства.

В чем разница между банкротством и лишением лицензии?

Для работы на страховом рынке страховой компании обязательно требуются разрешительные документы, а именно лицензии от основного страхового регулятора - ЦБ РФ. Если компания нарушает действующее законодательство, в частности Закон «О защите прав потребителей», и не выполняет свои обязательства перед клиентами, ее могут лишить лицензии, то есть, запретить заключать новые договоры и продлевать существующие соглашения с клиентами.

После лишения лицензии у страховщика имеется полгода, чтобы решить имеющиеся проблемы и вернуть благосклонность страхового регулятора. Если в течение этого времени все обязательства перед кредиторами исполнены не будут, будет инициирована процедура банкротства компании.

Далеко не все страховщики после отзыва лицензии продолжают нормально работать, чаще всего руководители СК намеренно опустошают собственные счета и завершают деятельность. Если у клиента возникают сложности с получением возмещения от лишенной лицензии компании, он может попробовать добиться выплат через суд. В этом случае свои деньги можно будет получить, только если они останутся на счетах компании.

В ситуации с банкротством все обстоит иначе, так как после объявления компании неплатежеспособной, заключенные договоры с клиентами формально перестают действовать. Таким образом:

если страховой случай произошел после объявления компании банкротом, то даже на следующий день после объявления такого решения собственник полиса теряет все шансы на получение возмещения по КАСКО;
если же страховой случай произошел до того, как компания была признана банкротом, у страхователя есть реальный шанс получить возмещение через суд. Однако в этом случае страхователю следует заручиться поддержкой опытного юриста.

Результаты обращения в суд при банкротстве СК очень зависят от времени подачи иска и профессионализма юриста, представляющего интересы автовладельца. После инициирования процедуры банкротства имущество страховщика будет распродано, а вырученные деньги сперва пойдут на покрытие долгов кредиторам первой очереди, и лишь затем на компенсацию долгов кредиторам второй очереди - владельцам полисов КАСКО и другим клиентам в порядке очередности.

Что делать при банкротстве страховой компании?

Если владелец полиса КАСКО попадает в ДТП после признания страховой организации банкротом, он лишается шансов на включение его в реестр кредиторов страховщика, а значит, не сможет получить компенсацию по страховому случаю. Поэтому, как только автовладелец обнаружит первые признаки финансовых проблем у своей СК, следует либо расторгнуть договор страхования и поменять страховщика, либо более подробно узнать всю информацию о состоянии дел страховщика и держать руку на пульсе.

Нынешний, а также прошлый, 2019 год, показали, что огромное число страховых компаний в России находится в довольно шатком положении, что вызвано внешними влияниями и внутренними процессами. Это может быть спровоцировано неправильным управлением рисками, принятием неэффективных управленческих решений и т.д. Данные причины могут привести к тому, что в течение 3-х ближайших лет будет закрыто более 200 страховых компаний.

Что делать

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вопрос, который закономерно возникает у человека,что делать при банкротстве страховой компании?

Если стало понятно, что страховщик несостоятелен и есть риск объявления его банкротом или это уже произошло, нужно постараться получить решение судебной инстанции, а также исполнительный лист, с которыми и нужно клиенту вступать в процедуру банкротства.

Самый простой способ получить документы – обратиться в районный суд по месту регистрации отделения страховой и уже после этого обращаться к юристу, который будет представлять интересы в ходе процесса и подготовит все необходимые бумаги.

Если страховая уже объявлена банкротом, без помощи юриста также не обойтись. Он подготовит весь необходимый пакет документов и поможет попасть в реестр кредиторов в термины, которые определены законом с учетом всех решений суда, которые были вынесены по этому делу.

Если сроки будут упущены, требования будут включены только в зареестровые списки, на которые обычно не хватает денег.

Действия

Причины несостоятельности

Несмотря на то, что тарифы на услуги автострахования, страхование жизни и другие виды страховки нельзя назвать низкими, компании каждый год лишаются своих лицензий в связи с объявлением банкротства. Причем подобная ситуация может случиться не только с компанией-новичком, а и с лидером данной отрасли, имеющим прочный резерв капитала.

Существует множество причин, которые приводят к уходу страховой с рынка. Часть из них не смогли справиться с последствиями кризисного, 2008 года, другие не приспособились к переменам, которые произошли на страховом рынке, остальные выбыли из игры из-за внутренних проблем.

Не редким является факт, когда страховые пытаются избежать проведения выплат собственным клиентам. В Российской Федерации процедура банкротства является недостаточно прозрачной, поэтому недобросовестные собственники страховых организаций без проблем могут выводить активы из структур, которые уходят с рынка. Результатом этого являются тысячи одураченных людей, которые не могут получить страховую компенсацию.

Таким образом, среди основных причин банкротства:

возросшее количество финансовых проблем;
спад продаж полисов;
увеличение количества выплат максимального размера;
невозможность приспособиться к меняющемуся рынку.

Кто поможет

В случае банкротства страховой компании следует обращаться за помощью юриста. Он поможет подготовить обращение в Союз Автостраховщиков, если речь идет об автостраховании. В документе будет указан размер и обоснованность выплаты.

Шаги, которые нужно предпринять, чтобы возместить ущерб в случае признания страховой банкротом:

Сделать копии страхового полиса, которые должны быть заверены нотариально.
Если человек стал виновником аварийной ситуации, нужно передать одну из копий пострадавшей стороне, чтобы она могла обратиться в Союз Автостаховщиков для получения выплат.
Если же человек пострадал сам, нужно требовать, чтобы виновник предоставил такую копию полиса. После сбора прочих подтверждающих документов следует обращаться в Союз Автостраховщиков.

Следует знать, что финансовые проблемы могут возникнуть и у Союза, поэтому ситуация, когда он не будет способен совершить причитающуюся человеку выплату, вполне реальна

В менее выигрышном положении находятся те, кто обладает полисом КАСКО.

Банкротство страховой компании в этом случае предполагает необходимость следующих шагов:

обратиться в страховую с заявлением;
в обращении нужно сформулировать требование произвести выплату суммы, которая причитается.

Хотя по законодательству согласие от (страховой компании) на выплату является обязательным, на практике клиент может получить отказ. В этом случае юрист поможет обжаловать в судебном порядке полученный ответ. Обратиться в данном случае к юристу стоит хотя бы потому, что на страховую работает целая гильдия юристов, которые готовы бороться до последнего.

Особенности процедуры

Банкротство страховых компаний определяет ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ, если говорить конкретнее параграф 4 глава 9. В ней определены особенности процедуры, ее стадии и т.д. Еще один нормативный документ — Закон от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Процедура банкротства считается крайней мерой.

Чтобы его предотвратить:

Осуществляются меры согласно статьи , однако для этого нужны установленные этого же закона основания. Во время данного этапа контрольным органов на протяжении 30 дней с момента предоставления плана по восстановлению платежеспособности выносится решение о назначении такого органа, как временная администрация.
Данный орган не может работать более 9 месяцев , его основная цель – восстановление платежеспособности структуры. Он анализирует финансовое положение компании, наличие возможности привлечения дополнительных ресурсов в случае инвестиций от третьих лиц, и предоставляет результаты анализа контрольному органу. В результате выносится решение либо про обращение в арбитраж для признания страховой банкротом, либо о проверке выполнения обязательств компании и подготовке плана по предупреждению банкротства в случае их полного исполнения.
Если отсутствует возможность восстановить платежеспособность организации, начинается процедура банкротства. Ее спецификой является то, что по отношению к страховым не используется финансовое оздоровление, а также внешнее управление. Обращение о признании банкротом может делать контрольный орган, временная администрация, конкурсный кредитор и др.
Суд рассматривает вопрос в течение четырех месяцев со дня получения заявления, если оно подано временной администрацией.

Можно определить следующие особенности банкротства страховой:

Приоритетность требований страхователей над требованиями других кредиторов. Страхователь имеет право отказаться от контракта со страховой на протяжении месяца с того момента, как получено уведомление о признании ее банкротом.
Основной задачей конкурсного производства принято считать создание и реализацию конкурсной массы с дальнейшим совершенным удовлетворением кредиторских требований. В процессе конкурсного производства продается имущество компании, которое включает и страховой портфель.
Если арбитражный судья признает страховую банкротом все контракты, по которым не настал страховой случай, прерываются. При этом страхователи имеют право потребовать возместить им долю премии. Те же, по чьим контрактам настал страховой случай, могут требовать реализации страховой выплаты, согласно статьи 185 Закона о банкротстве.
Реестр кредиторских требований закрывается через 2 месяца с момента опубликования информации о признании страховой банкротом. Однако, требования, поступившие после его закрытия, но до момента ликвидации структуры-должника, должны быть рассмотрены арбитражным судом и, исходя из решения, включаются «за реестр».

Особые случаи банкротства страховой компании

ОСАГО

Люди, которые имеют полис ОСАГО, не должны паниковать относительно проведения банкротства, им лучше запастись копиями документа и заверить их нотариально. Действует документ до даты, которая в нем указана, в случае же банкротства страховой выплаты будут проводиться РСА.

В случае ДТП и признания обладателя полиса виновным, заверенный экземпляр передается остальным участникам ДТП. Это позволит потерпевшим получить компенсацию, а владельцу полиса избежать возможности индивидуального судебного иска. Важно понимать, что подлинник полиса следует хранить у себя, и никогда не отдавать его посторонним людям.

Если же человек понес урон в аварии, а у виновника имеется полис ОСАГО в страховой, которая признана банкротом, или той, чья лицензия отозвана, нужно придерживаться следующего механизма:

Взять у виновника копию его полиса, заверенную у нотариуса.
Собрать ряд документов:
- справка о том, что произошло ДТП;
- копии протокола об правонарушении административного характера, постановления по делу об этом правонарушении или решение об отказе в возбуждении делопроизводства по нему;
- страховое уведомление о ДТП, которое заполнялось на месте аварии;
- ключевые данные полиса виновника.
С полным пакетом документов следует отправляться в страховую для проведения осмотра или осуществления независимой экспертизы.
В случае отказа компании нужно заказать независимую экспертизу самостоятельно.
В РСА следует обращаться после того, как лицензия страховщика отозвана или возникли проблемы с выплатой. Раньше делать это бессмысленно.
В случае отказа виновной стороны возмещать причиненный ущерб по ОСАГО, следует подавать индивидуальный иск, с привлечением в качестве соответчика РСА.

КАСКО

В случае с этим полисом нельзя оставаться настолько спокойным, как в предыдущей ситуации. Существующие правила, по которым происходит регулирование рынка финансовых услуг, предполагают, что в структуру, которая не может выполнять свои обязательства, вводится временная администрация, которая блокирует подписание контрактов, а также продажу любых финансовых продуктов.

Это исключает возможность проведения процедуры страхования, но это не самое страшное, поскольку мало кто хочет иметь дело с потенциальным банкротом. Хуже то, что компания будет готовиться к ликвидации, в ходе которой произойдет частичное погашение ее обязательств, а активы будут распроданы.

После объявления компании банкротом в судебном порядке будет бесполезно обращаться в любые госорганы. Поэтому заявление должно быть подано в короткий срок между лишением лицензии и признанием банкротом. Это предполагает выполнение стандартной процедуры и сбор типового пакета документов, который следовало бы предоставить страховой при нормальных условиях.

Требования нужно изложить в заявлении, которое готовится в 3-х экземплярах. Первый следует направить представителю коммерческой структуры, которая не прерывает деятельность до момента полной ликвидации, два других – руководству временной администрации и арбитражному судье. Во избежание получения необоснованного отказа, следует брать подтверждение получения указанных документов.

Если решение будет принято быстро, просьба может быть удовлетворена до оглашения банкротства, выплата будет совершена из средств, полученных при распродаже активов компании, находящейся на грани закрытия.

Важно помнить, что в первую очередь будут рассматриваться дела, которые были сформированы до того, как предприятие лишилось лицензии

Этапы

Статья 62 Федерального закона определяет, что в судебном порядке рассматривается обращение контрольного органа о признании страховой банкротом. После того, как принято положительное решение, в структуре вводится внешнее наблюдение, которое заканчивается после завершения дела о финансовой несостоятельности.

Состав наблюдательного совета включает представителя кредиторов.

Введение внешнего наблюдения накладывает ряд ограничений:

Заявление кредитора влечет за собой приостановку производства по делам и выполнение судебными приставами решений об аресте имущества, исключение составляют те, которые уже вступили в силу.
Нельзя изымать материальные и денежные средства собственников компании, выделять имущественную долю, доходы по ним и распределять прибыль между основателями. В этом случае кредиторы, в качестве которых выступают страхователи, у которых наступил страховой случай, могут обращаться в арбитраж с иском о возмещении. Компания при этом продолжает свою деятельность, которая предусмотрена уставом, и руководство не отстраняют от управления.

Если наблюдается ухудшение дел компании, наблюдательный совет подает заявление в арбитражный суд и выносится решение о введении внешнего управления.

Эта процедура обладает рядом особенностей и состоит в следующем:

устанавливается совокупная сумма денежного возмещения, которая должна быть выплачена страхователям;
собственностью начинает распоряжаться внешний управляющий;
контракты, по которым наступил страховой случай на момент вынесения решения судебной инстанцией, аннулируют;
разрабатывают и утверждают план внешнего управления;
проводятся меры для ;
собственность и активы компании продаются в порядке, установленном законом.

Если страховая организация признается судом несостоятельной, это влечет за собой открытие процедуры конкурсного производства.

Особенности процедуры состоят в следующем:

в компании начинает работать конкурсный управляющий и официально публикуется информация о признании ее банкротом;
делается оценка материальных средств и собственности структуры;
учредители производят погашение обязательных платежей;
определяется, в какой очередности будут производиться выплаты и их размер;
проводятся расчеты с застрахованными клиентами;
оценивается имущество, которое осталось после погашения долгов.

Данный этап завершается утверждением отчета управляющего решением арбитражного суда.

Сроки и гарантии

Длится процесс банкротства достаточно долго. Наблюдение и следующий этап, этап внешнего управления, может продолжаться около двух лет. Если же возникает необходимость введения конкурсного производства, это может затянуться еще на период до 12 месяцев .

Регулирует процесс банкротства страховых структур специальное федеральное законодательство, которое определяет особенности процедур и реализацию обязательств перед клиентами.

При возникновении оснований для начала банкротства страховщик обязан уведомить о данном факте уполномоченный орган, подав план погашения долговых обязательств. Уведомление должно быть подано не позднее 15 дней после того, как появились долги.

После этого на протяжении месяца уполномоченный орган, которым является Федеральная служба страхового надзора, должна определить, нужно ли назначать временного управляющего. Когда назначена такая администрация на протяжении 45 дней готовится заключение о финансовом состоянии страховой.

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос "что делать, если страховая обанкротилась?" остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО - банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью "ОСАГО" настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

жизни или здоровью

у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
виновник ДТП неизвестен;
виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию - получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

Справка ГИБДД по форме №748;
Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая компания по КАСКО - банкрот. Что делать?

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

Чтобы избежать попадания в столь неприятную ситуацию, нужно сделать правильный выбор страховой компании.. В числе наших партнеров исключительно надежные компаниями с рейтингом А+ и А++. Мы никогда не предлагаем нашим клиентам страховые продукты компаний, финансовая устойчивость которых вызывает сомнения.

Тот факт, что многие страховые компании внезапно закрываются одна за другой, никого не удивляет. Главной проблемой это является для страхователей – ведь они оформляли в данных организациях полисы и имеют полное право получить по ним выплаты при наступлении страхового случая. И если с ОСАГО дела обстоят довольно просто, потому что за возмещение отвечает РСА, то в случае с КАСКО добиться справедливости будет тяжело. Из данного обзора вы узнаете о причинах закрытия страховых компаний и порядке получения выплат.

Причины закрытия компаний

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов. становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают. Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство. Рассмотрим их подробнее.

Полезно знать: мелкие страховые компании чаще крупных признаются банкротами, но гарантий нет в любом случае.

И лишение лицензии, и признание банкротства приводят к одному и тому же результату – компания закрывается. Но с юридической точки зрения процессы будут протекать по-разному. Так процедуре банкротства практически всегда предшествует отзыв лицензии, и, если дела у компании в течение полугода не улучшатся, она не отдаст долги, инициируется процедура банкротства. В течение шести месяцев после лишения лицензии СК обязана возмещать клиентам ущерб при наступлении страховых случаев, но полисы продавать уже не может. На практике она делать выплаты не спешит, а как можно скорее выводит средства со счетов, пока те не заморозили.

Если в СК после отзыва лицензии постоянно оттягивают выплаты, можете их не ждать – обращайтесь в суд.

Когда СК признается банкротом, все ее договора с клиентами разрываются. Если страховой случай случился до процедуры банкротства, шансы добиться справедливости еще есть (хоть и небольшие) – для этого как можно скорее подавайте заявление в суд. Во избежание временных проволочек целесообразно будет заручиться помощью юриста. Если повезет, то вы попадете в очередь на выплату задолженностей после продажи имущества.

Про наказание за отсутствие ОСАГО читайте .

Получение возмещений

По ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО. Сохраняйте полис до окончания срока его действия – в данном случае после прекращения деятельности страховой компании обязательства по выплатам переходят к РСА.

Российский Союз Автостраховщиков (сокращение РСА) – главное ответственное лицо перед автовладельцем в том случае, если страхования, где оформлялся полис, закрылась.

С КАСКО дела обстоят сложнее. Хотя по закону страховщик в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это случается нечасто. То есть вы имеете полное право получить возмещение по КАСКО или хотя бы информацию о переносе страхового портфеля в другую страховую, но обычно СК просто кормит своих клиентов «завтраками», а потом закрывается. Другой вариант – она дает отказы на выплаты, мотивируя это самыми нелепыми поводами. Поэтому единственным вариантом решения вопроса с получением выплат по КАСКО в случае отзыва лицензии является обращение в суд.

Получить возмещение в том случае, если срок действия полиса еще не закончился, а страховая уже развалилась, возможно. Делается это в законодательно установленном порядке – не верьте аферистам, которые обещают вернуть деньги якобы от страховщика за определенное вознаграждение.

Общие действия по получению возмещения

При получении отказа в выплате вы имеете полное право обращаться в суд.

РСА возместит только имущественный ущерб, а не неустойки, судебные издержки и прочие расходы.

С КАСКО дела обстоят иначе. Если у СК отозвана лицензия, она обязана выплатить вам компенсацию со средств на счетах. Денег при этом у организации чаще всего нет, процесс затягивается, и в итоге страхователь остается ни с чем. В случае сразу подавайте исковое заявление в суд. Шансы на получение компенсации не высокие, но какие-то есть.

Стоит ли судиться с конкретной страховой компанией, вам может сказать только юрист, который находится в курсе событий о положении дел организаций отрасли. В ряде случаев подавать иск нет никакого практического смысла.

Сроки выплат

Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе. Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется. Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.

Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте .

Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.

Компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие. Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока. В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.

Видео

Выводы

Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями. Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время). По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.

Последний отчетный год выдался крайне сложным практически для всех учреждений, которые ведут коммерческую деятельность. Более того, многих организаций коснулось банкротство и им пришлось свернуть свою работу за неимением получения дохода.

Страховая сфера не является в этом плане исключением, ведь на страховщиков повлиял в предыдущем году не только экономический кризис, но и появление нового законодательства в области ОСАГО.

Страховые организации и до этого жаловались на то, что страхование ОСАГО не приносим им желаемой прибыли, а с новым законом об обязательном страховании автогражданской ответственности расходы страховщиков только возросли.

Все эти нюансы вызывают повышение цен на страховки КАСКО и, как следствие, наблюдается снижение показателя по продажам полисов добровольного страхования.

Большая часть экспертов в этой сфере уверены, что уже в ближайшем будущем многие страховые фирмы не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации в стране. И, как следствие, вполне ожидаемо банкротство страховых компаний по КАСКО. В качестве самых ярких примеров служит банкротство страховых организаций «Россия» и «Ростра».

Естественно, многие автоюристы настоятельно рекомендуют с особой тщательностью подходить к выбору страховых фирм и приобретать полисы добровольного страховании КАСКО только в надежных и проверенных организациях.

Но вместе с тем текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска полного банкротства.

Помимо этого, некоторые автомобилисты заключали договора о дополнительном страховании КАСКО еще задолго до начала кризисной ситуации в небольших страховых фирмах, которые могут совсем скоро обанкротиться в текущих экономических условиях.

В рамках этой публикации предлагаем остановиться на самом пессимистическом варианте развития события и попробуем разобраться, что делать если страховая компания по КАСКО разорилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой организации по КАСКО

Во-первых, необходимо понимать, что обанкротилась компания или у ее забрали лицензию на ведение деятельности – это несколько иные вещи. В большинстве случаев, перед тем, как обанкротившаяся, фирма лишается лицензии на реализацию страховых полисов.

И только по истечению 6 месяцев, если ситуация в компании не изменилась (речь идет о том, если страховщик не выплатит свою задолженность перед кредитором), то она разориться, что и послужит рычагом для признания ее банкротом.

В течение 6 месяцев после того, как у страховщика отнимут лицензию на ведение подобной деятельности, он еще формально должен рассчитаться по страховым случаям КАСКО с страхователями, договоры с которыми были подписаны до изъятия права реализации страховых полисов.

То есть, страховое учреждение не имеет права реализовывать полисы КАСКО, но теоретически обязано возместить страхователям ущерб при наступлении страхового случая.

Но на практике страховщиками крайне редко осуществляются выплаты по страховым случаям. Более того, если фирма обанкротилась и лишилась лицензии, то ее руководство пытается как можно быстрее вывести имеющиеся активны со счетов, пока они не заморозились контролирующим ведомством.

Что делать?

В том случае, если страховая организация, которая лишилась лицензии, отказывает страхователю в выплатах, всячески затягивает момент перечисления компенсации, то это явный признак того, что на добровольной основе компания ничего выплачивать не собирается.

При таких обстоятельствах самым лучшим выходом из ситуации будет подать заявление в суд. Есть еще небольшие шансы на то, что счет страховой компании имеет хоть какие-то средства, которые могут пойти на погашение задолженности перед клиентом.

Если же страховая фирма уже обанкротилась, то оформленный договор страхования с клиентами расторгается. Но при этом есть некоторые тонкости: если страховой случай произошел до того, как компания обанкротилась, то клиент имеет все шансы получить компенсацию как минимум в размере стоимости полиса КАСКО.

Для этого нужно подать исковое заявление в судовой орган. Причем организовать это нужно в самые кратчайшие сроки.

Квалифицированные автоюристы не рекомендуют ждать, когда пройдет процедура банкротства, поскольку к этому времени контролирующими ведомствами уже может быть закрыт список кредиторов обанкротившегося страховщика по КАСКО, коими, собственно, и являются клиенты этой компании.

Многие специалисты советуют не откладывать и сразу же обратиться в специализированные юридические организации, занимающимися подобной деятельностью, чтоб избежать временных проволочек. Если страхователь успеет, то через решение суда он будет внесен в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО.

Имущество страховщика после объявления о его банкротстве подвергается распродаже, и с вырученной суммы осуществляется погашение его задолженностей. Однако, шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самого страхового учреждения.

Есть ли смысл судиться при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Кому-то повезло.

Дать экспертный ответ на вопрос, есть ли необходимость тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховщика по КАСКО, сможет только квалифицированный специалист, который занимается рассмотрением подобных ситуаций.

В большинстве случаев, такие автоюристы постоянно в курсе последних события с обанкротившимися страховыми организациями. Иногда подавать в суд на уже не работающую контору просто бессмысленно, так как шанс получить компенсацию по страховому случаю ничтожно мал.

Как быть в сложившейся ситуации? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновной в дорожно-транспортном происшествии стороной был признан не обладатель полиса КАСКО. В этом случае гораздо проще будет получить компенсацию на проведение ремонтно-восстановительных работ по ОСАГО.

Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО были приобретены в обанкротившихся страховых компаниях, согласно законодательству, страхователь может на вполне законных основаниях получить возмещение по ОСАГО со стороны РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Алгоритм действий, если страховая компания обанкротилась

Дурной знак.

При возникновении страхового случая по полису обанкротившейся компании квалифицированные автоюристы рекомендуют придерживаться следующего алгоритма действий:

В первую очередь отправляемся в офис страховой компании и подаем все необходимые документы на получение компенсационной выплаты. Если заявление и приложенные к нему документы были приняты сотрудниками компании, были обговорены конкретные сроки, то вероятность получения своих законных средств на ремонт транспортного средства очень велика.
Если у страхователя возникли какие-либо подозрения касаемо ситуации в страховой компании, то можно залезть во всемирную сеть Интернета и попытаться найти хоть какие-нибудь данные. К счастью, на просторах интерактивной сети можно найти абсолютно любую информацию. Ведь кроме обиженного страхователя есть еще и другие люди, которые пострадали при таких же обстоятельствах.
Дальше нужно найти хорошую, надежную юридическую организацию. Почитайте отзывы, поинтересуйтесь у своих знакомых, может кто-то что-то вам и посоветует.
Обратитесь в самую популярную в своем городе фирму, наверняка там уже имеются заявления с аналогичными просьбами о помощи от пострадавших страхователей.
Заключаем договор в подходящей юридической компании, оговаривая свои требования и вопросы, которые хотите решить с помощью автоюриста. Главное условие – не в коем случае не тяните с обращением к юристам. От этого во многом зависит конечный результат дела.
Квалифицированные автоюристы все сделают сами, ведь они на этом как говорится «собаку съели». Ну а дальше все будет развиваться в зависимости от ситуации со счетами обанкротившейся компании. Если фирма-банкрот еще не успела вывести наличные средства со счетов, то вероятность получения компенсации в результате судебных разбирательств очень велика. В том случае, если денег уже нет, то в такой ситуации все очень сложно. Иногда приходится ждать пока не будет распродано все имеющееся имущество обанкротившейся фирмы. После этого возможно получение компенсации по страховому случаю. Но опять-таки, в такой ситуации даже автоюристы не гарантируют 100-процентный успех.

И в завершении хотелось бы добавить: не заключайте страховые договора в малоизвестной компании и вам не придется бегать по инстанциям, чтоб получить свои законные деньги!