После смерти любого члена семьи, обладавшего собственными банковскими картами, счетами в банке или другими финансовыми активами, возникает вопрос о необходимости нести расходы на его похороны. Для всех родственников выглядит вполне логичным воспользоваться деньгами и картами самого покойного. Однако возникает вопрос — как быстро они могут быть заблокированы банком и не является ли попытка снять деньги после смерти нарушением какого-либо закона, не будет ли последствий? Разобраться в этом вопросе очень просто.

Прежде всего необходимо уяснить главный вопрос — вопрос собственности. Кредитные и дебетовые карты, которые выдал банк, являются его собственностью. В интересах банка как можно быстрее и эффективнее заблокировать карты, чтобы потом, когда возникнет вопрос о передаче денег наследникам, не оказалось, что кто-то неправомерно воспользовался деньгами. Банки крайне не желают участвовать в таких расследованиях. Однако напрямую банк никто не оповестит, некоторое время карты и счета будут являться работоспособными.

Имеют ли право родственники снять деньги с карты умершего? Юридически, даже если они его прямые наследники, родственники и никаких споров не предвидится — нет. Вклады и деньги на карте принадлежали покойному и их дальнейшую судьбу надлежит решить по закону. Однако с другой стороны, при работоспособной карте никто не помешает снять деньги. И, если действительно споров не предвидится, никто потом не накажет за то, что денег с момента смерти до момента передачи наследникам на счете стало меньше.

Получают ли банки информацию о смерти вкладчика или владельца карты? Напрямую нет. Однако на практике и в реальной жизни иногда проходит всего несколько часов с момента смерти до момента блокировки счетов и карт. Как уже указывалось, во-первых кредитные организации крайней не заинтересованы иметь проблемы с исками наследников и участием в таких расследованиях, во-вторых банкам важно, чтобы информация об умерших поступала своевременно: некоторые «умельцы» умудрялись получать кредиты на умерших. Занесение в базу данных информации о кончине клиента позволит застраховаться от подобных ситуаций.

Как банки на практике могут получить информацию? Во-первых, у них может быть налажены неформальные связи с ЗАГСами. Выдача свидетельства о смерти может являться основанием для блокировки карты. Некоторые получают информацию еще даже от больниц и моргов, таким образом реагируя еще быстрее.

Как быстро карта может быть заблокирована? Из практики — за 1-2 дня.

Стоит ли сразу снять деньги с карты умершего родственника, если известен ПИН-код? Мы не рекомендуем. Но в некоторых ситуациях, когда каждый из оставшихся в живых отдает себе полный отчет, что споров не будет — это может быть оправданным решением. Следует отметить, что государство или, если умерший был военным или полицейским, то военкомат или управление внутренних дел как правило возмещают затраты на похороны. Поэтому часть расходов обязательно будет возвращена.

Можно ли попросить работников банка выдать часть денег со счета умершего на неотложные нужды? Нет. Это примерно то же, как если просить выдать часть денег со счета живого человека. Ни банкирам, ни родственникам эти деньги не принадлежат. Если кто-то и пойдет навстречу просьбе, то такое действие будет незаконным. Поэтому единственно правильным решением со стороны банка при получении информации о смерти своего вкладчика или пользователя пластиковых карт будет блокировка счетов и ожидание поступления документов от нотариуса о дальнейшей судьбе средств на счетах.

Любая банковская карта, может быть заблокирована как пользователем, банком, так и платежной системой, на основе которой она и работает. Причин по блокировке может быть несколько и от данных причин, а также от правил самого банка могут зависеть различные решения. Банк заблокировал карту, что делать?

Что делать, если банковскую карту заблокировали?

Причины блокировки карты банком

Прежде чем решить вопрос «что делать, если банк заблокировал карту?», нужно выяснить причину блокировки. Банк может иметь ряд причин, по которым он спокойно заблокирует карту.

• Если банк заподозрит, что вашей картой кто-то хочет воспользоваться. К примеру, вы постоянно тратите свои средства в своем городе и купили что-нибудь в магазине. И тут через несколько минут, кто-то пытается сделать перевод средств в другом городе. Это означает, что данные и реквизиты вашей карты, кто-то украл, и злоумышленники пытаются снять с вашей карты деньги. И не стоит надеяться на защиту .
• Если по карте хотят снять слишком большую сумму средств. Тогда банк также начнет подозревать, что ею хочет воспользоваться кто-то другой и заблокирует ее.
• Если у банка есть подозрения, что вы используете карту в незаконных целях. Очень часто многие злоумышленники используют карты для « ».
• Если вы в банкомате ввели 3 раза подряд неверно пин-код. Тогда банк также думает, что вашей картой хочет воспользоваться кто-то другой. У некоторых банкоматов, также может сработать и другая процедура, когда они не возвращают карту и съедают ее. Нужно это также в целях безопасности.
• Если вы не уведомили банк и об заграничной поездке, а также у вашей карты стоит географическое ограничение, на снятие и использование средств в торговых точках. Тогда банк заблокирует вашу карту.
• Карта была заблокирована по решению суда. В этом случае блокируется также и счет в банке.

Первые действия

В первую очередь вы должны позвонить по номеру горячей линии вашего банка и узнать причину блокировки карты. Также вам могут и ответить там, что именно вам нужно делать.

Вообще правила у банков, могут сильно отличаться и каждый имеет свой регламент на тот или иной случай при блокировке. Если карта была заблокирована по подозрению в банковских махинациях, то вам нужно посетить офис банка и доказать, что вы используете средства и саму карту в законных целях.

Если карта была заблокирована из-за использования за границей, то у разных банков по правилам есть расхождения. Вы можете позвонить по телефону горячей линии и попросить разблокировать карту, некоторые банки разблокируют ее, а некоторые попросят вас посетить отделение банка. К примеру, Сбербанк практически всегда требует присутствие клиента в самом отделении банка и разблокировать карту по телефону не получится.

Если карта заблокирована из-за неверного введенного пин-кода, то придется делать ее перевыпуск, посетив при этом отделение банка.

Что делать если банковскую карту заблокировали по решению суда?

Если судебные органы заблокировали карту, то выход один. Это самый сложный случай, так как при блокировке карты, также блокируется и замораживается сам счет, пока не придет нужное постановление из суда. В этом случае вам нужно в первую очередь обратиться в сам суд и выяснить – по какой причине вашу карту и счет заблокировали. Далее решить все проблемы с судом.

Обычно карта и счет автоматически разблокируются, когда вы решите проблему с судом, так как сразу же после этого в банк направляется соответствующее письмо, где указано, что счет и карта должны быть разблокированы.

СМС – Ваша карта заблокирована

Обычно банк уведомляет таким сообщением, только на официальный номер и при этом не указывает дополнительных номеров, на который вы должны звонить. Если к вам пришло такое сообщение с неизвестного номера, а также есть в сообщении дополнительный номер – якобы тех. поддержки, то это мошенники и ни в коем случае не звоните по данному телефону. Самым лучшим и верным способом будет – позвонить по номеру горячей линии банка и уточнить по блокировке.

Что делать, если карту заблокировала платежной системой?

Очень часто и следят за своими продуктами в банке и собирают информацию по подозрительным торговым точкам, магазинам или супермаркетам, где возможно собирают и фотографируют карты, чтобы в дальнейшем снять с них деньги.

Тогда сама платежная система в праве отправить запрос на блокировку в банк, либо сама блокирует такую карту. В этом случае ни банк, ни платежная система не разблокирует вашу карту и при такой блокировке вам придется делать ее перевыпуск.

Если к вам пришло СМС от банка, звоните только по официальному номеру банка. Никогда не звоните по номеру, указанному в СМС. Перед поездкой за границу, уведомите свой банк о поездке, либо настройте геоогранчение в личном кабинете. Не делайте покупки в сомнительных местах, а также не снимайте наличные в странных банкоматах. Лучшим и надежным способом узнать все – посетить отделение банка.

Если вам попадется прожорливый банкомат, советую записать номер телефона, который на нем обозначен, и звонить по поводу своей карточки именно по этому телефону, а не на "горячую линию" банка, которому принадлежит автомат.

Иначе много времени уйдет на выяснение, какому отделению принадлежит банкомат, а потом телефон отделения не будет отвечать. А по телефону, который написан на банкомате, отвечают те, кто работает только по обслуживанию этих аппаратов. Они берут заявки и могут сказать, когда и где можно забрать "съеденную" карту.

"Горячая линия" банка потребуется, чтобы заблокировать свою карту. Это надо сделать сразу же. Стоит назвать и причину, по которой карточку не вернул банкомат - или был введен несколько раз неправильный пин-код, либо во время операции по карте произошел сбой в системе банкомата, сработала защита, он отключился. Приготовьтесь назвать оператору "горячей линии" свои паспортные данные и номер карты. А вот пин-код не говорите, оператор и не имеет право его спрашивать. Если вы несколько раз набрали неправильный код, то вашу карту банкомат изымает и подтверждает свои действия, предоставляя чек.

Если при попытке нажать на отмену операции аппарат не отдал карту, за своими деньгами придется побегать. Зарплатные карты во многих банках не связаны со счетами физлиц и снять деньги при потерянной, украденной, "съеденной" заблокированной карты невозможно. Потому приготовьтесь потратить время, чтобы вызволить свою карту.

После того, как карту вынули и вы получили ее на руки, ее надо разблокировать. Для этого придется прийти в отделение банка, написать заявление. На следующий день она будет доступна для операций. Можно перевыпустить карту. Но это стоит денег, примерно 300-700 рублей. И все равно придется пару раз сходить в отделение банка, где выдавали карту, или поручить сделать это представителю бухгалтерии предприятия, где вы работаете. Перевыпуск займет примерно неделю. Возврат, блокировка и разблокировка карты бесплатная и сделать можно дня за три.

Возьмите на заметку

Ваш банк (его эмблема изображена на платежной карте) имеет полное право отправить команду на задержание платежной карты. Это действие правомерно, т.к. платежная карта является собственностью банка, а вы - только ее пользователь.

Как же определить, что карта задержана по команде банка? Как правило, банкомат показывает на экране сообщение со словами "карта задержана" (card is retained) и печатает чек, подтверждающий факт задержания платежной карты. На чеке должен быть указан код задержания карты. В платежных системах VISA и MasterCard они такие:

• Код 04 - изъять карту без указания причины.
• Код 41 - изъять, утерянная карта.
• Код 43 - изъять, украденная карта.

Многие банки отправляют команду на изъятие карты после превышения числа неверно введенных пин-кодов (например, трех). При этом не играет роли, введены ли неправильные пин-коды в один день или в разные. Обычно это изъятие сопровождается кодом 04. Обязательно сохраните чек о задержании карты. Это облегчит общение с сотрудниками банка и ускорит оформление запроса на возврат карты. Но если карта задержана по команде из вашего банка, получить ее в короткие сроки невозможно, т.к. процедура возврата довольно трудоемкая, требует визита в офис банка.

Если же банкомат не выдал сообщения о задержании карты, а вместо этого на экране сообщение "временный перерыв в работе" (temporary out-of-service), то, очевидно, произошел технический сбой. В таком случае часто удается "заставить" банкомат вернуть карту на месте.

Первое, что нужно сделать для ее возврата, - нажать кнопку "отмена" (cancel) на банкомате (обычно она имеет красный маркер). Часто этого достаточно. Если же это не помогает, звоните в банк по телефонам, указанным на банкомате. Спросите - можно ли решить проблему, не отходя от банкомата, или сбой серьезный и быстрого возврата карты ждать не стоит. Во втором случае карту из банкомата сможет изъять только техперсонал банка.

Итак, чтобы сразу же приступить к возврату своей пластиковой карты, надо всегда иметь при себе ее номер, свои паспортные данные и телефон "горячей линии" своего банка. Лучше все это записать на отдельном листочке и спрятать в потайной карман сумки или пиджака.

Были ли у вас неприятные инциденты связанные с использованием банковских карточек и банкоматов?

Д евушка отказалась комментировать, будет ли она подавать в суд и требовать компенсации за моральный ущерб.

Санкт-Петербург, 24 февраля. Жительнице Петербурга заблокировали банковскую карту по причине смерти владелицы. Что очень удивило Ирину, которая жила себе счастливо и помирать не собиралась. Корреспондент Федерального агентства происшествий выяснил подробности. Пост о нелегких взаимоотношениях со Сбербанком Ирина разместила в "Живом журнале" в конце недели. Именно тогда на ее телефон пришло смс-сообщение - карта заблокирована. "Отправилась в районное отделение разбираться, что к чему. Девушка за окошком попросила паспорт и карту. Затем у нее округлились глаза, и она судорожно принялась звать коллегу. После чего одна из них произнесла - карту, мол, заблокировали, в связи с вашей вчерашней кончиной", - рассказывает Ирина. Девушка немедленно позвонила в главный офис - там посоветовали подать заявление на перевыпуск карты, пригрозив, что иначе делом никто заниматься не будет. При этом на вопрос, откуда поступила информация, сотрудник банка выдал - "может, кто-то позвонил". "Вся эта бумажная волокита будет тянуться месяц, денег с карты никак не снять. Пробовала писать жалобы в три отделения в Петербурге - нигде не принимают. Звонила в головной офис в Москве - тоже безрезультатно. В полиции заявление не приняли тоже, послав в паспортный стол", - продолжает Ирина. Чтобы понять, на каком основании банк принимает решение о смерти клиента, ФАП отправил запрос в петербургское отделение Сбербанка. "Описанная ситуация относится к нерядовым форс-мажорным случаям. После обращения клиента в банк была проведена работа по изучению обстоятельств, приведших к блокировке, выявлена ошибка сотрудника и проведена разблокировка карты. Клиенту были принесены извинения от лица руководства банка", - кратко прокомментировали в пресс-службе. В то же время пользователи в комментариях приходят к единственно возможной гипотезе - банку могла быть выдана справка о смерти однофамилицы Ирины, и кто-то просто внимательно не сверил данные. По мнению юриста, нужно было сразу подать заявление с просьбой объяснить причину блокировки. "Именно бумажное заявление, на которое банк обязан будет бумажно ответить. Если это их не сподвигнет разблокировать основную карту и не брать деньги за перевыпуск, то можно смело подавать на них в суд. Нельзя по звонку принимать решение о смерти клиента. Нужно, как минимум, увидеть свидетельство о смерти. Возможно, удастся применить статью УК РФ "Самоуправство", - комментирует юрист Никита Тепикин. По словам Ирины, за выходные с ней связался специалист из Москвы и карту разблокировали. Но беда не приходит одна - при попытке проверки карту заглотил банкомат. В Сбербанке уже обещали принять меры. В то же время девушка отказалась комментировать, будет ли она подавать в суд и требовать компенсации за моральный ущерб. Ранее Федеральное агентство происшествий писало о жителе Екатеринбурга, которого

Блокировка дебетовой карты - это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестаёт работать и становится куском бесполезного пластика.

Её может заблокировать владелец, банк или платёжная система.

Почему могут заблокировать карту

Из-за нестандартных операций по карте

Банк может заблокировать вашу карту, если подозревает, что с неё пытаются украсть деньги.

Например, по карте хотят оплатить счёт в иностранном кафе, совершить дорогую покупку (в обычном или интернет-магазине) или снять наличные за границей. Алгоритм отслеживания всех транзакций видит нестандартные операции и думает, что это мошенники.

В этом случае банк связывается с владельцем карты и просит подтвердить подозрительную операцию. Если до вас не дозвонились, карту блокируют, а вам приходит СМС-уведомление.

Из-за копирования карты мошенниками (компрометации)

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью скимминговых устройств в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС).

За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard. Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать. Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

Три раза подряд ввели неверный ПИН-код

Это тоже повод для блокировки карты. Банк думает, что мошенники пытаются подобрать ПИН-код, и ограничивает операции по карте. Она заработает автоматически через 24 часа.

Закончился срок действия карты

Месяц истёк, срок действия карты закончился, а вы забыли. В отделении банка вас ждёт новая карта. Прежняя уже не работает.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги

Регулярные переводы крупных сумм на карту с последующим обналичиванием этих денег - основание полагать, что вы или с помощью вас обналичивают деньги и занимаются незаконной деятельностью. Банк отслеживает подобные операции и может заблокировать карту (да, это законно).

По решению суда

Карту и счёт в банке могут заблокировать по решению суда, если у вас есть . Так судебные приставы добиваются возвращения средств.

Что делать, если карту заблокировали

Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.

У некоторых банков в тональном наборе есть экстренная кнопка блокировки/разблокировки карты. Так вас сразу соединят с оператором, минуя телефонную очередь. Если находитесь в международном роуминге, сэкономите немало денег.

Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится - только перевыпускать.

Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.

1. Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
2. Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
3. Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.

Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.

Как избежать блокировки карты

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь , предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

Оформите дополнительную карту

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Расплачивайтесь наличными

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду - все операции должны совершать на ваших глазах.

Снимайте наличные в банке

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Оставьте актуальный номер телефона

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны - карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.

Похожие статьи