Что собой представляет кредит на машину для ИП? Где взять автокредит для ип

Тот, кто ведет предпринимательскую деятельность и оформлен как индивидуальный предприниматель, наверняка неоднократно сталкивался с тем, когда ИП, как субъект, воспринимается двояко: и как простое физическое лицо, и как юридическое лицо. Все зависит от ситуации.

В особенности это касается кредитов, причем любых: что потребительских кредитов наличными, что кредитных карт, что ипотеки, что автокредитов. Вот о последних мы и поговорим в этой статье.

Дело в том, что банки, предлагающие свои кредитные продукты, не всегда в условиях кредитования четко прописывают, кто может получить тот или иной кредит. Идеальный вариант, когда в требованиях к заемщику и пакету документов ясно написано, может ли ИП получить такой кредит или нет.

Как правило, этого не пишут. Поэтому при рассмотрении конкретного предложения банка не поленитесь задать вопрос онлайн консультанту на сайте или позвоните по телефону горячей линии и спросите, можете ли вы оформить автокредит для ИП.

Скажу честно, у индивидуального предпринимателя, в силу его так сказать двойственного статуса, возможностей получить автокредит гораздо больше, чем у простого физического лица. Рассмотрим доступные варианты.

Как для физического лица

Как я уже отметил, многие банки не указывают в условиях кредитования, может ли ИП воспользоваться конкретным кредитным продуктом или нет. Читайте внимательно условия, ИЛИ воспользуйтесь предложениями оформить автокредит только по двум документам.

Большинство банков предлагают оформить кредит только при наличии паспорта и/или водительского удостоверения. То есть их не особо интересует ваша занятость и подтверждение доходов. Чем не вариант для ИП, желающего получить кредит? Другое дело, что требования по первоначальному взносу, в таком случае, несколько «жестче».

Хотя не факт. Так, например, КредитЕвропаБанк предлагает взять кредит и работающим гражданам, и ИП на одинаковых условиях. Первоначальный взнос может составлять от 15%, а сумма кредита – до 4 500 000 рублей. При этом сумму приобретения дополнительного оборудования и страхования по программе КАСКО можно включить в сумму кредита.

Процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования, а их в банке 11 (не считая специальных программ совместно с автосалонами), размера первоначального взноса и срока кредитования (максимум – пять лет). Общий диапазон ставок составляет 12,9%-28,5%.

Для оформления автокредита для ИП необходимо предоставить помимо паспорта и водительского удостоверения, свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, о присвоении ИНН, а также налоговую декларацию за последний отчетный период.

Кстати говоря, если вы предоставите «нулевую» (пустую) декларацию, скорее всего, в кредите вам откажут. Дело в том, что налоговая декларация – это единственный документ, которым может быть подтвержден ваш доход.

Что примечательно, автокредит в КредитЕвропаБанке ИП может взять как на легковой транспорт, так и на коммерческий. К тому же, банк сотрудничает с производителями ГАЗ, IVECO, NAVECO, Foton, RAVON по приобретению автомобилей, а это значит – и лучшие условия приобретения, и более выгодные условия кредитования.

Очень похожие условия получения автокредита у ЮниКредит Банка . Для получения кредита достаточно только двух документов (паспорта и водительского удостоверения), из чего можно сделать вывод, что ИП (обладающий такими документами) тоже может рассчитывать на получение этого автокредита.

Заём можно взять на срок до семи лет, уплатив не мение 15% от стоимости. Можно даже рефинансировать уже ранее открытый автокредит. Также как и КредитЕвропаБанка, достаточно большое количество производителей автотранспорта, в сотрудничестве с которыми можно приобрести автотранспорт на льготных условиях.

Ну, и наконец, вы всегда можете попытаться получить кредит наличными без подтверждения расходования денег как простое физическое лицо. Другое дело, что ставки по таким кредитам, ой как далеки от ставок по автокредитам: обычно раза в два выше.

Но лучше все-таки брать автокредит: если вы получите кредит как физическое лицо, то в некоторых случаях сможете воспользоваться государственной программой льготного автокредитования (компенсация части процентной ставки по кредиту). По кредитам юридических лиц такая программа не работает.

Как для юридического лица

Многие банки, обнаружив, что вы ИП, рассмотрят это как кредит, который вы хотите взять в связи с ведением коммерческой деятельности как юридическое лицо. Соответственно, или отправят вас в блок кредитования юридических лиц, или сразу предложат оформить кредит на юридическое лицо.

Кстати говоря, не пытайтесь на уровне подачи кредитной заявки скрыть, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Банковские службы безопасности по базам ЕГРИП «легко» установят вашу принадлежность к ИП, и если вы не укажете этого в анкете, могут расценить это как сокрытие информации, и, как минимум, отказать в кредите, как максимум – занести вас в неформальную базу «обманщиков».

Чем хуже или лучше оформлять кредит на ИП, как на юридическое лицо? С одной стороны, хорошо: ставки по целевым кредитам юридическим лицам с надлежащим оформлением залога в виде приобретаемого автотранспортного средства обычно ниже, чем по стандартным вариантам автокредитования для физических лиц. К тому же, некоторые банки в партнерстве со своими клиентами-автосалонами могут предложить и более интересные варианты приобретения транспорта.

С другой стороны, перечень документов, которые необходимо будет собрать для получения автокредита на ИП, как на юридическое лицо, будет гораздо больше. Помимо традиционного паспорта, потребуются свидетельство о регистрации в качестве ИП, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Могут потребовать предоставить «свежую» выписку из ЕГРИП.

Придется «раскрыть» всю свою финансовую подноготную. Обязательно придется предоставить налоговую отчетность за последний календарный год. Хорошо, если у вас упрощенная система налогообложения, тогда хватит одной декларации. А вот если у вас общая система налогообложения, придется предоставить балансы и формы за пять отчетных периодов, расшифровки оборотов по отдельным счетам оборотно-сальдовой ведомости. Также, понадобятся справки из обслуживающих банков об отсутствии картотеки № 2, кредитной истории, оборотах по расчетных счетам.

Если у вас в каком-нибудь банке уже есть положительная кредитная история, или уже открыта кредитная линия, вы всегда можете оформить дополнительный кредит по стандартным вариантам кредитования. Это будет гораздо быстрее, чем оформлять кредит «с нуля» в другом банке.

Первый же вопрос, который вам зададут: почему вы не обращаетесь за получением кредита в банк, где у вас открыт расчетный счет? Да, скажу прямо – первым делом надо попытаться получить кредит в банке, где у вас открыт расчетный счет. Вопросов будет меньше, и документов придется собираться меньше.

Кстати говоря, обращайте внимание на так называемые «магазины залогов» или «витрина залогового имущества» у банков – это объекты, которые банки «отобрали» у неплательщиков по кредитам и очень хотят побыстрее продать. Как правило, для желающих выкупить бывшие залоги у банков, предлагаются гораздо более интересные условия кредитования.

Предложения банков

Росбанк предлагает автокредит для ИП - Авто-классика. Размер первоначального взноса может быть от 20% первоначальной стоимости новых авто. Процентная ставка, в зависимости от платежеспособности вашего бизнеса – от 12,21% до 15,73 годовых. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 000 рублей. В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая техника. Причем, это может быть и легковые автомобили для личного использования, и коммерческий автотранспорт, и специальная техника. Обязательно требование для ИП – поручительство физических владельцев и супруга, или супруги.

ВТБ 24 предлагает кредитный продукт «Коммерсант». Кредит предоставляется на развитие своего дела, в сумме до 5 000 000 рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка по кредиту составляет от 13%-17,5% годовых.

Сбербанк специально для малого бизнеса разработал кредитный продукт «Бизнес-Авто». По этому кредиту можно получить кредит на приобретение легкого, грузового или коммерческого автотранспорта, а также спецтехники различного назначения (включая и прицепы, и полуприцепы).

Кредит оформляется за три дня и может быть выдан на срок до восьми лет. Максимальная сумма займа ограничивается только финансовым состоянием заемщика. Процентная ставка стартует от 12,1% годовых в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса (минимальный – 10%).

Что касается Альфа-Банка , то, кроме кредита на любые бизнес-цели, у него есть специальная программа лизинга. Условия следующие: минимальный аванс - 5%, срок оформления договора - до 5 лет, максимальная сумма сделки - до 40 миллионов рублей. Если вы хотите сделать все как можно быстрее и с наименьшим пакетом документов, то условия будут менее выгодными, но такая возможность есть. Желающие сэкономить на процентных ставках по кредиту на любые бизнес-цели, предоставив в залог автотранспорт, могут обсуждать условия кредитования с банком индивидуально.

Покупка транспортного средства не всегда доступна для индивидуальных предпринимателей, особенно начинающих. Однако есть и вторая сторона медали: бизнес в Москве трудно развивать и выводить на другой уровень без наличия транспорта. Именно поэтому существует одно решение, которое одновременно сможет удовлетворить и одно, и другое желание.

Вы можете получить автокредит для ИП в Москве прямо сейчас, используя услуги нашего сайта. Здесь вы можете подобрать тот банк, который в режиме онлайн предложит больше условий, нежели банки-партнеры в автосалонах. Кроме выгодных условий и низких процентных ставок на оформление кредита на авто для ИП, каждый заемщик сможет существенно экономить собственное время.

Взятие автомобиля в кредит – это способ инвестирования в собственный бизнес. При этом такой шаг имеет множество преимуществ:

возможность получить автокредит для ИП без первоначального взноса;
пользование транспортом сразу после оформления сделки;
полное документальное оформление кредита на авто;
минимум документов для подачи заявки;
возможность выбора периода кредитования, удобного в индивидуальном случае: 1, 2 года, 5 лет (так, необходимо сделать расчеты, чтобы было легко совершать ежемесячный платеж, без ущерба собственному бизнесу).

Если у вас есть возможность и желание, тогда оплачивайте первоначальный взнос. Благодаря этому оформляемый кредит в Москве станет еще выгоднее. Обратите внимание, что пользоваться кредитованием для ИП могут не только жители столицы, а и других городов России. Чтобы увидеть доступные варианты получения авто в кредит, выберите свой город, используя фильтр, размещенный вверху данной страницы.

Безопасность прежде всего!

Если надежность нашего ресурса под сомнением, тогда спешим вам сообщить: банки, представленные на нашем ресурсе – одни из самых надежных в РФ, зарекомендовали себя с лучшей стороны, имеют хорошую репутацию и рейтинг. Эти данные получены на основе многоуровневого анализа деятельности каждого банковского учреждения, в который входит период активности (опыт), наличие довольных клиентов, лояльность условий и др.

Поэтому онлайн выдача автокредитов – это простой способ кредитования, не выходя из дома, который такой же безопасный, если вы бы присутствовали лично в автосалоне.

Как подать заявку?

Выберите при помощи фильтра особенности автомобиля, который хотите приобрести. Там же укажите параметры займа: процент первоначального взноса (если он будет), сумму кредита, период пользования. После этого на экране появятся актуальные варианты, позволяющие оформить кредит на авто для ИП в Москве. Заполните заявку того банка, условия которого вам понятны. Ожидайте обработку запроса.

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ИП

Название банка	% ставка	Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк	от 12,5%	до 6 000 000
Сбербанк	от 12,1%	до 50 000 000
Росбанк	12,79 — 16,02%	до 100 000 000
Кредит Европа Банк	от 15,9%	до 10 000 0000
ВТБ 24	от 11,1%	до 10 000 000
Юникредит Банк	от 14,25%	до 73 000 000
Локо Банк	от 10,55%	до 5 000 000
Совкомбанк	от 15,5%	до 1 000 000
Банк Москвы	от 14,9%	до 3 000 000
Промсвязьбанк	от 13,9%	до 1 500 000
Русфинанс Банк	от 16%	до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

Европлана .

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

гражданство РФ;
хорошая кредитная история;
если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

ваш паспорт;
декларация по налогам за последний отчетный период;
справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
выписку из ЕГРИП;
водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

свой паспорт;
на свое усмотрение — любой второй документ;
справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

паспорт представителя организации;
выписку их ЕГРЮЛ;
отчетность по налогам за определенный период;
выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

ксерокопию полиса КАСКО;
ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

посетив офис банка — кредитора лично;
подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

используя интернет-банкинг;
через кассу в офисе банка;
через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Если индивидуальному предпринимателю необходимо транспортное средство для работы, а денег не хватает, ничего не остается, кроме как взять их взаймы. И здесь возникает дилемма: автолизинг или кредит?

Что такое автокредит?

Банк предоставляет денежные средства на покупку автомобиля за проценты от суммы кредита и под залог приобретаемого транспортного средства. Заемщик может использовать полученную сумму только для этой цели. Обычно деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Автомобиль находится в собственности заемщика, но до полного погашения задолженности продать, подарить, обменять и использовать его в качестве залога для другого кредита нельзя.

От ИП банк требует более широкий перечень документов, чем от физических лиц. Обычно требуются:

Учредительные документы;
финансовые документы (для подтверждения доходности бизнеса);
справка об уплате налогов;
отчет о прибылях и убытках;
иногда требуют план стратегии бизнеса на ближайший год.

Из банков, предоставляющих именно автокредиты для ИП, можно назвать «Сбербанк» («Бизнес-авто», «Экспресс-Авто») и «Промсвязьбанк» («Кредит-Транспорт»). Остальные кредитные организации предлагают типовые программы кредитования малого бизнеса, в рамках которых для банка не принципиальны цели, на которые берется кредит.

Что такое автолизинг?

Технически автолизинг – это долгосрочная аренда с последующим выкупом. Схема примерно такая: ИП выбирает нужный ему транспорт и оплачивает часть стоимости. Остальную сумму вносит лизинговая компания. Индивидуальный предприниматель оплачивает услуги лизинга, госпошлину и в течение нескольких лет возвращает лизингодателю деньги.

Собственником приобретенного автомобиля становится лизинговая компания. Однако пользуется им лизингополучатель. Он же несет все расходы по содержанию. К примеру, за страховку платит ИП (лизингополучатель), но страховые выплаты в случае ДТП получит лизинговая компания (лизингодатель).

Когда задолженность полностью погашается, автомобиль переоформляется на предпринимателя. Обычно это происходит в виде выкупа по символической цене.

В лизинге вместо процентной ставки используется такое понятие, как удорожание. Это процент от той стоимости автомобиля, по которой он приобретался бы за счет покупателя.

В отличие от автокредита, автолизинг предполагает приобретение заранее оговоренного транспортного средства, а продавца выбирает лизингодатель. Последнее условие позволяет предложить клиентам выгодные условия. Например, если лизинговая компания предлагает условия с удорожанием в 0%, это не обязательно маркетинговый ход. Скорее всего, автодилеры предоставляют ей хорошие скидки.

Четкой классификации видов лизинга в России пока нет. На практике классификация происходит по типу имущества, сроку его использования, форме платежей, сектору рынка и т.д.

Например, по типу имущества можно выделить лизинг недвижимого и движимого имущества. К последнему относится и автолизинг, который в свою очередь подразделяют по типам транспорта (лизинг легковых автомобилей, грузовых автомобилей, спецтехники и т.д.).

Чаще всего ИП прибегают к услугам лизинга при покупке грузовых автомобилей и спецтехники, стоимость которых достаточно велика. Услуга лизинга легковых автомобилей тоже доступна, но менее востребована.

Как оформить лизинг на автомобиль?

Выбирается машина и подготавливается пакет документов. Перечень документов схож с тем, что требуется при оформлении автокредита.

Почему лизинг удобнее, чем кредит?

Лизинг автомобиля – явление относительно новое и для многих загадочное. Не вполне понимая, что это такое, ИП полагают, что лизинговые компании предлагают лишь транспорт, цена которого баснословно высока.

Действительно, есть узкоспециализированные компании, которые не берутся за сделки стоимостью менее 3 млн рублей, а также избегают сотрудничества с ИП. Но их не так много.

Предприниматели могут обратиться в универсальные лизинговые компании («Carcade Лизинг», Europlan, «ВТБ Лизинг», «НОМОС Лизинг», «Лизинговая компания УРАЛСИБ» и т.д.). Там им предложат продукты, разработанные специально для ИП.

Например, экспресс-программы для малого бизнеса с упрощенной процедурой оформления и минимальным пакетом документов.

Иногда это единственный способ для предпринимателя приобрести нужный транспорт или специализированную технику. Хотя бы потому, что обычно автолизинг дешевле, а шансы получить его значительно превышают шансы получить автокредит.

Среди главных преимуществ лизинга можно выделить следующие:

1. Менее строгие требования. Не требуется ни залога, ни поручительства. Правда, если срок ведения деятельности ИП меньше, чем минимально требуемый, поручитель все же понадобится.

2. Многие компании предлагают ИП самостоятельно выбрать график погашения задолженности, срок финансирования и другие условия.

3. Выкупать транспорт по окончании срока договора совсем необязательно. Если товарный вид сохранился, допустимо оставить автомобиль в собственности лизинговой компании. Лизингодатель оценит его рыночную стоимость, вычтет из нее оставшуюся задолженность, и остаток суммы может быть использован в качестве первоначального взноса за другой автомобиль.

4. Если у предпринимателя возникнут финансовые сложности, лизинговая компания может изменить график платежей. Причем договориться будет проще, чем с банком. Но надо отметить, что лизингодатели не любят реструктурировать задолженность.
Финансовые преимущества лизинга перед автокредитом для ИП

При лизинге предпринимателям предоставляются те же преимущества, что и юридическим лицам, а именно:

Возможность снижения налога на прибыль;
отнесение лизинговых платежей к затратам (можно списывать на себестоимость);
ускоренная амортизация.

Первоначальная стоимость автомобиля учитывается на балансе лизингодателя (если договором не предусмотрено иное). Но обслуживание, ремонт и прочие расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля, лизингополучатель может относить к своим затратам и начислять амортизацию. Эти расходы, а также лизинговые платежи уменьшают прибыль, а значит и налог на нее.

Конечно, это в первую очередь актуально для ИП на общей системе налогообложения. ИП на ОСНО также имеют право на налоговый вычет по НДС в составе лизинговых платежей. И налог на имущество благодаря ускоренной амортизации меньше.

ИП на УСН не обременены вышеуказанными налогами. Но есть две схемы: 6% с дохода или 15% с разницы между доходами и расходами. В первом случае оптимизировать налог с помощью лизинга невозможно. При схеме «доходы минус расходы» за счет увеличения расходов снижается налогооблагаемая база, а значит и сумма налога.

Ложка дегтя

Дополнительные затраты при лизинге – обязательная госпошлина за нотариальное заверение договора аренды – 1% от суммы договора.

Полученный в лизинг автомобиль необходимо застраховать. Чаще всего есть только два варианта. Либо лизинговая компания делает это самостоятельно (и включает расходы в цену на лизинговые услуги). Либо страхует лизингополучатель, но лишь у тех страховщиков, которые предлагает лизингодатель.

Сколько это стоит?

Кредитные программы банков

Банковские предложения менее гибкие. Как было сказано выше, можно отметить два банка, которые предлагают не просто кредиты для малого бизнеса, а именно автокредиты для ИП. Основные условия на 2013 год указаны в таблице ниже.

Параметры	Сбербанк «Бизнес-Авто»	Промсвязьбанк «Кредит-Транспорт»
Первоначальный взнос	от 10% (на новые автомобили и с/х спецтехника) и от 20% на все остальное	возможно без первоначального взноса
Срок	от 1 мес. до 5 лет (до 7 для сельхозпроизводителей)	до 5 лет
Процентная ставка	от 10,79%, если срок 12 месяцев. Во всех остальных случаях зависит от фин. состояния заемщика	устанавливается индивидуально
Залог или поручительство	требуется	требуется
Сумма кредита	от 300 000 рублей (для сельхозпроизводителей – от 150 000) до бесконечности (в зависимости от фин. состояния ИП)	от 150 000 до 30 000 000 рублей
Срок ведения бизнеса	от 6 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного	от 9 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного

Программы лизинговых компаний

Лизинговые компании могут предложить много удобных вариантов. Все зависит от типа приобретаемого имущества, его стоимости, срока выкупа. Ниже приведены основные условия лизинга легковых автомобилей двух известных лизинговых компаний.

Также у лизинговых компаний есть специальные программы (например, 0% аванса при удорожании в 0%). Но здесь, как и в банках – чем выгоднее первоначальные условия, тем сложнее с финансовой точки зрения выплачивать задолженность. К примеру, может быть ограничен срок аренды.

Еще раз о стереотипах

Считается, что у банков есть негласное правило по возможности отказывать ИП в выдаче кредита. Это в каком-то смысле является правдой. Фактически индивидуальный предприниматель сам выдает себе справки о доходах. У банков есть основания сомневаться в достоверности представленной информации. Да и банкротятся предприниматели чаще, чем крупные компании.

Лизингодателю нечего терять, ведь имущество числится на его балансе. Так что лизингодатели вполне охотно сотрудничают с ИП. Однако относят работу с данной категорией клиентов к сделкам повышенного финансового риска.

Последнее напутствие

Так что же выбрать? И автолизинг, и автокредит – это варианты для устойчивых в финансовом плане бизнесменов. Если дела у предпринимателя плохи, то влезать в долги из-за автомобиля имеет смысл только в том случае, когда есть стопроцентная уверенность, что наличие нового транспортного средства исправит положение.

Не секрет, что человеку, имеющему статус индивидуального предпринимателя, порой приходится сталкиваться с разными неоднозначными ситуациями, ведь он может восприниматься и как физическое лицо, и как юридическое. Причем наиболее ощутимо такое двойственное отношение при оформлении кредитов. При этом хотелось бы отметить, что принципиального значения не имеет, на что берется заем. Хотя, если говорить о получении автокредита, то такое неоднозначное восприятие субъекта предпринимательской деятельности может сыграть ему только на руку.

Что собой представляет кредит на машину для ИП?

Итак, вы индивидуальный предприниматель, и вы хотите взять кредит на машину. Для начала хотелось бы отметить, что при подаче заявки на получение займа не стоит скрывать от потенциального кредитора тот факт, что вы являетесь ИП. Помните, что вся предоставляемая вами информация тщательнейшим образом проверяется службой безопасности банка. И, если в результате проверки по специальным базам данных обнаружится ваша принадлежность к предпринимательской деятельности, то вам могут не просто отказать в автокредите, но и внести в черный список.

Между тем, кредит на машину, оформляемый на юридическое лицо, имеет целый ряд преимуществ - к примеру, величина годовой ставки по таким займам гораздо ниже, чем по автокредитам, выдаваемым частным лицам. В основном это происходит из-за того, что для предпринимателей у банков совместно с дружественными автосалонами всегда имеются специальные предложения.

Впрочем, автокредитование ИП не лишено и своих недостатков. В первую очередь это касается наполнения пакета документов, необходимых для получения банковского займа. Здесь вам понадобится предоставить помимо стандартных бумаг - российского паспорта и водительских прав - еще и свидетельство регистрации вашего ИП, а также справку о вашей постановке на учет в налоговой инспекции. Кстати, нередко банки настаивают и на предоставлении «свежей» выписки из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРП).

Также хотелось бы отметить, что по отношению к таким соискателям финансовые учреждения, чаще всего, выставляют особые требования, касающиеся доказательства их платежеспособности. В этом случае вам придется показать потенциальному кредитору всю свою налоговую отчетность за последний год. Повезет тем предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, им достаточно предоставить в банк только декларацию. А вот тем, кто использует общую систему, придется открыть перед финансовым учреждением всю свою «подноготную».

Если же сбор всех вышеперечисленных документов для вас довольно существенная преграда, то попробуйте взять кредит на машину в том банке, в котором вы имеет либо расчетный счет, либо у вас там открыта кредитная линия. В таком случае вы не будете для финансового учреждения человеком «с улицы», а это значит, что лимит доверия к вам будет гораздо больше.

А если воспользоваться автокредитом для физических лиц?

Нередко банки в своих условиях кредитования не акцентируют внимание на том, доступен ли тот или иной их продукт для ИП. Поэтому, чтобы не тратить свое время на подачу заявки, а впоследствии и на получение отказа, уточняйте этот нюанс заранее. Кроме того, для тех, кто не хочет заморачиваться с поиском кредитной программы, разработанной для юридических лиц можно порекомендовать взять .

Для его оформления достаточно паспорта с российским гражданством и местной регистрацией, и любого дополнительного документа, подтверждающего личность – это может быть и ИНН, и удостоверение водителя, и заграничный паспорт. Правда, такой банковский продукт подразумевает более жесткие условия кредитования – это и завышенная величина процентной ставки, и ограниченный кредитный лимит, и более короткий срок пользования займом, и, конечно же, относительно высокий первоначальный взнос. При этом хотелось бы отметить, что, воспользовавшись классическим займом на авто, вы сможете рассчитывать на участие в программе льготного автокредитования, а вот займы, выдаваемые юридическим лицам, такой возможностью не обладают.