Что такое бик банка и как его узнать. Что такое бик банка

Если вы хотя бы раз сталкивались с необходимостью заполнять какие-либо платежные документы того или иного банка, то вам непременно приходилось заполнять поле, в котором нужно указать БИК соответствующего банка. Данный реквизит входит в перечень обязательных для всех кредитных организаций и указывается при осуществлении денежных переводов, оформлении аккредитивов и т. д. В большинстве стран мира каждому создаваемому банку присваивается свой уникальный БИК. Что такое, и каким образом формируется, вы узнаете, прочитав данную статью.

БИК: кто его присваивает и с какой целью

Реквизита как "банковский идентификационный код" - он позволяет идентифицировать организацию по территориальной принадлежности, а также получить информацию о времени ее создания. Таким образом, зная БИК банка, можно узнать, в каком субъекте федерации он расположен и когда был открыт.

За регистрацию всех банковских идентификационных кодов ответственен главный банк страны - Центральный банк России. Он на постоянной основе ведет классификатор БИКов РФ. Не реже чем ежемесячно Центральный банк обновляет информацию об этих реквизитах, которая заносится в специальный справочник. Порядок его ведения, как и сама структура БИК, определены Положением ЦБ РФ № 225П от 2003 года.

Структура БИКа: разбираем подробно

Давайте подробнее рассмотрим, из чего состоит БИК. Что такое уникальный идентификатор и как он формируется для каждой кредитной организации. В первую очередь следует сказать о том, что постоянным признаком данного реквизита является количество цифр (точнее, разрядов), которых всегда 9. Именно по ним можно определить, к какой территории относится тот или иной банк и конкретное подразделение (офис), которое занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.

Значение разрядов БИКа

Читается БИК всегда слева направо. Рассмотрим, что означает каждый разряд в совокупности цифр банковского идентификационного кода:

Первые две цифры (1-2 разряды) - указывают на принадлежность банка к конкретному государству (в какой стране зарегистрирован). БИК банков России всегда начинается с цифр "04".
Вторые две цифры (3-4 разряды) - код территории России, присваиваемый согласно общероссийскому классификатору (ОКАТО), разделяющему объекты по административно-территориальному признаку. Данный код указывает на субъект РФ, в котором зарегистрирован банк. Если кредитная организация расположена за пределами России, то присваивается значение "00".
Третьи две цифры (5-6 разряды) - условный номер, под которым конкретное банковское подразделение осуществляет свою деятельность в расчетной сети Центрального Банка. Изменяется от "00" до "99".
Последние три цифры (7-9 разряды) - номер данной кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Может принимать значения от "050" до "999". Для расчетно-кассовых центров ЦБ РФ для этих разрядов (7, 8, 9) присваивается номер "000". Для главного расчетного центра - "001". Для всех остальных подразделений сети расчетов Банка России - "002".

Таким образом, банковский идентификационный код каждой кредитной организации уникален и не совпадает с соответствующими реквизитами других банков.

БИК банка на примере Сбербанка России

Давайте разберем пример того, каким образом формируется Наиболее часто граждан нашей страны интересует БИК банка "Сбербанк России". Его и будем рассматривать. Пусть это будет главное отделение, расположенное в Москве. Его БИК - 044525225, где:

04 - код России;
45 - код Москвы;
25 - номер данного отделения;
225 - условный номер КО в подразделении расчетной сети ЦБ РФ. (Важно отметить, что данный номер должен обязательно совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента.)

Где и как можно получить информацию о БИК

Если вам для заполнения документов понадобился БИК какого-то банка, то найти его не составит труда. Во-первых, данный реквизит должен в обязательном порядке размещаться на сайте самой кредитной организации. Для этого имеется соответствующий раздел - "Реквизиты", доступ к которому открыт для всех. Во-вторых, указанные реквизиты всех банков России имеются на официальном сайте Центрального банка. Данную информацию можно получить в разделе "Информация по кредитным организациям", выбрав "Справочник" и найдя нужный вам банк.

Когда нам нужен БИК банка?

Чем полезен БИК? код (помимо информатора о территориальной принадлежности кредитной организации) для обязательный реквизит, необходимый для осуществления всех а также любых операций по переводу/получению средств и совершению платежей. Без него заполнить платежные документы не удастся.

Таким образом, мы рассмотрели всю основную информацию, касающуюся такого важного банковского реквизита, как БИК. Теперь у вас не должно возникнуть трудностей, если при заполнении документов вы столкнетесь с полем, в которое требуется вписать БИК вашего банка.

Каждый день на территории России регистрируются новые юридические лица. Все данные о них должны быть максимально систематизированы, чтобы сотрудникам соответствующих органов было удобно вести учет и контроль. Любая организация, учреждение, предприятие должно иметь собственный идентификационный номер. Подобный реквизит будет отображаться на важных финансовых документах.

Банковские предприятия также имеют собственный идентификационный код, который представляет собой аббревиатуру БИК. Это определенный набор символов, который используется при оформлении платежных документов на территории России. Учетом этих кодов занимается Центробанк.

БИК — это аббревиатура, которая расшифровывается, как «Банковский Идентификационный Код» . Уникальный код кредитной организации состоит из девяти основных символов. Он обязательно должен присутствовать в банковских реквизитах.

С помощью БИК можно определить территориальное размещение любого банковского предприятия, в котором осуществляется обслуживание физических и юридических лиц, проводятся безналичные операции.

В платежной системе российских банков каждый идентификационный номер (код) имеет уникальную структуру и индивидуальное значение для каждой цифры.

Присвоение кода

Код может быть присвоен только Банком России. Нет аналогичных организаций, обладающих подобными полномочиями. Также Центробанк ведет специальный справочник банковских идентификационных кодов, который обязательно должен обновляться раз в месяц. Порядок обслуживания классификатора и кодовая структура определяются только Центробанком России.

Кодировки имеют непосредственное отношение к расчетным операциям, которые можно совершить в любом банковском отделении. В справочном пособии можно посмотреть идентификационные коды различных банковских организаций, в том числе и их наименования с корреспондентскими счетами.

Назначение справочника БИК России имеет прикладной характер. Сотрудники бухгалтерии могут использовать его в специализированных программах, необходимых для работы. Если какой-то код длительное время не использовался, его исключают из общего списка. Только через код после это возможно возобновить применение ранее исключенного кода.

Нет ничего сложного в том, чтобы выявить важную информацию, которая касается банков и их идентификаторов. Эти данные находятся в свободном доступе на официальных порталах и ресурсах.

Сколько цифр в БИК и что они обозначают

Структура Банковского Идентификационного Кода включает блоки цифр, которые имеют разные обозначения:

Первая и вторая – это код государства. Для нашей страны – 04.
Третья и четвертая – это территориальный код по общему справочнику объектов административного значения, который обозначает конкретный субъект федерации. Если в коде указанные цифры 00, они обозначают расположение банковского подразделения за границей.
Пятая и шестая цифры – условное обозначение подразделения филиала Банка России (является уникальным в рамках кредитно-финансового учреждения). Эти цифры колеблются в диапазоне от 00 до 99. Уникальный номер имеет действие только на территории функционирования банка, которым был проведен платеж.
Седьмая, восьмая и девятая – это порядковый номер конкретного банковского филиала, где был открыт корреспондентский счет. Может иметь значение от 050 до 999. Эти цифры являются последними в корреспондентском счете банка.

Особенности последнего разряда цифр БИК

Именно последним цифрам уделяется особенное внимание. В них зашифрована и дополнительная информация.

Если отделение банка является расчетно-кассовым центром, ему присваивается код 000. Также данный код может быть присвоен филиалам, которые осуществляют организационную деятельность кредитно-кассового центра.
Если же это центральный расчетно-кассовый центр или иное подразделение с аналогичными функциями – 001.
Банковское отделение (филиал, подразделение) может не обладать указанными полномочиями. В таком случае ему будет присвоен код 002.

Примеры расшифровки банковского идентификационного кода

Для того чтобы получить наглядное представление о том, что такое БИК, следует рассмотреть несколько характерных примеров. Для сравнения можно взять филиалы ОАО «Сбербанк России».

Московское кредитное отделение, корреспондентский счет – 30101810400000000225, БИК – 044525225.

Расшифровка:

04 – Россия,
45 – Москва,
25 – расчетное банковское подразделение,
225 – цифры, обозначающие кредитную организацию.
2. Северо-западное отделение Сбербанка России.

Корреспондентский счет 30101810500000000653, БИК – 044030653. Расшифровка:

04 – это страна, то есть Россия,
40 – это название города (Санкт-Петербург),
30 – расчетное подразделение Центробанка,
653 – означает, что в указанном отделении можно получить кредит, то есть оно выполняет функции кредитной организации.

Аналогичным методом можно рассмотреть любой банк и узнать полезную информацию по его идентификационному коду.

Какие данные можно получить посредством БИК

Банковский Идентификационный Код позволяет получить необходимые данные об определенной финансовой структуре.

Можно установить:

Корреспондентский счет.

Наименование отделения и его географическое положение.

Примерная дата открытия филиала (подразделение получает порядковый номер в процессе регистрации).

Также Банковский Идентификационный Код позволяет определить отделение Центробанка, которое несет ответственность за регистрацию и обслуживание указанной организации.

При совершении определенных банковских операций часто требуется расчетный счет клиента. Благодаря значению БИК всегда можно подтвердить, правильно ли клиент ввел номер счета в документации.

Как узнать БИК

Некоторые люди считают, что узнать БИК без помощи сотрудников банка невозможно. Но это вовсе не так. Существует несколько несложных методов определения данного банковского идентификатора.

Нередко выяснение кода становится необходимостью, если вы являетесь владельцем банковской карты. Необходимо подробно изучить пакет документов, которые выдаются вместе с картой. Но есть один нюанс – коды карт одного эмитента не будут различаться между собой. Так что одним просмотром документов удовольствоваться не получится.

Как узнать БИК в банковском отделении

Прежде всего, следует посетить ближайшее банковское отделение, которое занимается обслуживанием клиентских счетов и проведением соответствующих экономических операций. Сотрудники банка не имеют права отказывать в предоставлении необходимых реквизитов. По первому требованию клиента данные должны быть распечатаны на листе А4 и выданы в порядке очередности.

БИК можно узнать, позвонив в банк

Если поход в банк не был запланирован, можно позвонить по круглосуточному телефону «горячей линии» и озвучить свой запрос. В таком случае необходимо переключить аппарат в тональный режим и следовать указаниям «электронного помощника». Вся информация должна быть предоставлена совершенно бесплатно.

Разговор с оператором записывается в целях повышения качества обслуживания клиентов. Но стоит запастись терпением, так как обычно все операторы бывают заняты и приходится ждать некоторое время.

Узнать БИК на официальном сайте банка

У банка есть официальный сайт в интернете, который можно посетить и узнать всю интересующую вас информацию в соответствующем разделе. Если не получается найти какие-то сведения самостоятельно, рекомендуется связаться с онлайн-консультантом. Первоначально требуется выбрать свой регион, затем нужное отделение банка и зайти во вкладку «реквизиты».

БИК можно узнать в личном кабинете

Еще одним несложным методом является личный кабинет на сайте банка. Там необходимо выбрать вкладку карты и просмотреть их реквизиты. Очень простой и быстрый метод, не требующий никаких консультаций и временных затрат.

Можно отправить запрос на получение реквизитов банковской карты по электронной почте. Ответ должен прийти максимум через сутки. Но этот метод не подойдет для тех, кому нужно срочно связаться с банком и получить информацию по карте.

Если вы уже получали из данного банковского отделения какие-то документы, следует внимательно их изучить. Значение Банковского Идентификационного Кода должно быть прописано в верхней части платежного документа.

Даже несмотря на указание данного идентификационного кожа в том или ином документе, важные реквизиты банка могут быть утрачены. Наличие БИК не дает никакой гарантии на проведение безопасных и беспрепятственных платежей. Всегда могут произойти какие-то сбои, связанные с нестабильной работой банковской системы.

Когда вы платите в банке деньги за какие-либо услуги или в счёт обязательных платежей, вы, конечно, хотите, чтобы ваш платёж быстро и без проблем был получен адресатом.

Для облегчения банковских проводок существуют специальные реквизиты, одним из которых является БИК.

Что такое БИК и как это расшифровывается?

Аббревиатура БИК – это начальные буквы Банковского Идентификационного Кода , который во многих странах используется в числе прочих банковских реквизитов для облегчения идентификации получателя платежа.

Как и в идентификационном коде человека, в его цифрах заключена определённая информация, которая помогает сотрудникам финансовых структур пересылать деньги в то банковское учреждение, которому они предназначены.

БИК любого банка состоит из 9-ти цифр, при помощи которых закодирована важная информация, касающаяся его местонахождения и других данных. Каждому филиалу банка при открытии присваивается свой индивидуальный БИК, который затем заносится в справочник Центробанка.

При необходимости, обратившись к этому справочнику, можно узнать БИК любого банка, работающего на территории нашей страны. Справочные данные обновляются каждый год, так как постоянно происходят изменения в реестре банков: одни отделения закрываются, другие открываются в новых регионах.

Что означают цифры, входящие в БИК?

Структура БИК разбита на четыре сегмента, в каждом из которых сочетание цифр несёт свой особый смысл.

— Две первые цифры показывают код страны, в которой работает банк. Для России это цифры 04, т.е. БИК всех российских банков начинаются с 04.

— Третья и четвёртая цифры определяют регион, в котором находится отделение банка в соответствии с . Если обе эти цифры – нули, значит, этот банковский филиал расположен за границей. Код московских банков – 45, если учреждение располагается в Московской области – 46, если в Санкт-Петербурге – то 40.

— Пятая и шестая цифры – это обозначение филиала финансовой организации либо подразделения Центробанка в этом регионе.

— Три последние цифры соответствуют условному номеру банка или финансовой компании, под которым он зарегистрирован в банковском реестре Центробанка. Как правило, они совпадают с тремя последними цифрами, входящими в корреспондентский счёт этого банка. Три нуля в окончании БИК означают, что структура принадлежит к расчетно-кассовому центру Центробанка. Главному расчётному центру ЦБ присвоен номер 001, другие структурные подразделения обозначаются номером 002. Коммерческие банки обозначаются номерами с 050 по 999.

Для чего нужно знать БИК?

Идентификационный банковский код – это важный реквизит, благодаря которому можно:

— определить, в каком регионе находится отделение интересующего вас банка;

— узнать, сколько времени отделение банка проработало с момента открытия;

— перечислить безналичным способом сумму получателю;

— получить деньги, которые были перечислены по безналичному банковскому расчёту.

Чтобы узнать БИК любого отделения, нужно зайти в соответствующий раздел сайта Центробанка.

Как узнать БИК нужного вам банка на сайте Центробанка?

1. Найдите и откройте официальный сайт ЦБ, используя любой поисковик.

2. На главной странице отыщите кнопку «Весь сайт» жёлтого цвета, она расположена в верхней части экрана.

3. Выберите в меню раздел, который посвящён информации Межрегионального центра Банка России.

4. Найдите и скачайте «Справочник БИК» , предлагаемый как «Дистрибутив программного комплекса» .

5. Откройте справочник, отыщите название банка, который вам нужен. Рядом вы увидите БИК этого банка.

К сожалению, это не самый удобный способ поиска, так как, возможно, придётся потратить много времени на поиск нужного банка. Дело в том, что в справочнике банки располагаются не в алфавитной последовательности, а по номерам БИК. Но, к сожалению, другие способы определения идентификационного кода банка не гарантируют успеха.

Если вы часто обращаетесь к банковским услугам, то вам, скорее всего, приходилось сталкиваться с таким понятием, как БИК. Но наверняка вы понятия не имеете, что оно означает.

Банковский идентификационный код (БИК) – это обязательный реквизит для любого банка, он носит информационный характер. По нему можно узнать подразделение финансовой организации и ее расположение.

Обыкновенному пользователю банковских услуг он может пригодиться для выполнения перевода, осуществления оплаты из другого банка и других операций.

Общее понятие

Разберемся, что такое БИК банка. Выше мы уже расшифровали эту аббревиатуру как банковский идентификационный код. Его можно отождествлять с паспортными данными, но не для граждан, а для финансовых организаций. Он является одним из важных реквизитов каждого банковского учреждения.

Этот код включает в себя девять цифр, или разрядов. Каждый из них помогает определить местоположение банка и конкретное подразделение, которое оказывает клиентам услуги финансового характера и осуществляет безналичный расчет. Все присвоенные БИК заносятся в специальный справочник Центрального банка, который обновляется ежегодно.

А что такое БИК банка получателя? Такое понятие часто встречается в платежных документах. Это банковский идентификационный код банка получателя, согласно "Справочнику БИК".

Структура

Как было уже указано, цифры в БИК несут информационную нагрузку. Так, первая и вторая цифра определяют принадлежность банка к той или иной стране (04 – это Россия). Следующие две цифры – код региона РФ по ОКТМО. Если они обе равны нулю, то это указывает на нахождение организации за пределами РФ.

Следующие две (5 и 6) обозначают подразделение финансовой организации или территориального подразделения Центробанка.

Три последних числа определяют условный номер финансовой организации в реестре Центробанка. Они идентичны с последними цифрами корреспондентского счета банка. Если все три числа равны нулю, то это расчетно-кассовый центр ЦБ РФ. Номер 001 присвоен головному расчетно-кассовому центру, а 002 другим структурным подразделениям Центробанка.

Таким образом, структура БИК помогает ответить на следующие вопросы:

Где находится банк или его структурные подразделения?
Когда банк или его подразделение были зарегистрированы (номер присваивается по порядку)?

Как узнать БИК банка?

Мы определили, что такое БИК банка. И как его узнать? Существует два возможных способа:

по номеру банковской карты;
по номеру расчетного счета.

Как узнать БИК банка по номеру карты

Таким способом узнать данную информацию не получится, нужен еще конверт с ПИН-кодом, который вы получили в банке вместе с картой. Там находятся все реквизиты выдавшей ее финансовой организации.

Если конверт был утерян, можно воспользоваться "горячей линией" банка, чтобы уточнить его БИК. Но будьте готовы к тому, что у вас спросят номер карты, кодовое слово для нее, паспортные данные и точное местоположение отделения банка, в котором вам выдали карточку.

Но не все банковские учреждения имеют свою "горячую линию", особенно это касается региональных отделений. В этом случае можно лично посетить интересующий вас банк или обратиться к его интернет-сайту.

Узнать БИК по номеру расчетного счета

Сделать это возможно, но только лично посетив банк с паспортом. Однако если известно наименование финансового учреждения, в котором обслуживается счет, то БИК его можно узнать, обратившись к сайту Центробанка. Там вы найдете данные обо всех банках и их реквизитах.

Итак, вы решили обратиться за помощью к сайту ЦБ РФ. Рассмотрим основные этапы определения данного элемента реквизита банка. Но стоит учесть, что данный способ будет работать только тогда, когда известно наименование банка, обслуживающего расчетный счет.

В первую очередь открываем сайт ЦБ РФ. Чтобы найти его, можно воспользоваться поисковиком.
На первой странице на самом верху находим желтую кнопку «Весь сайт».
Далее нам нужен раздел «Информация Межрегионального центра обработки информации Банка России».
Затем устанавливаем предложенный сайтом «Дистрибутив программного комплекса «Справочник БИК».
Теперь можно искать название банка, который нам нужен, а рядом с ним будет указан его БИК.

Недостаток этого метода поиска состоит в том, что он потребует много времени, так как названия банков расположены в списке не в алфавитном порядке, а по БИКу.

Как определить БИК Сбербанка России и "Банка Москвы"

Сначала выясним, что такое БИК "Банка Москвы" или Сбербанка России.

БИК Сбербанка России для каждого его филиала будет отдельный, поскольку каждый из них относится к разному региону РФ. Для "Банка Москвы" такая же ситуация – каждое структурное подразделение имеет свой БИК.

Как же определить, какой именно БИК вам нужен? Ниже вы сможете ознакомиться с основными способами получения правильной информации. В первую очередь нужно внимательно изучить сопутствующие документы, которые клиент получает при открытие расчетного счета (договор на открытие счета) или при выдаче пластиковой карты (ПИН-конверт).

Но часто случается, что такие документы теряются, бывает сложно их найти среди множества других бумаг. Выход есть:

Информацию касательно БИК можно узнать в любом отделении этих банков.
Можно позвонить на "горячую линию" Сбербанка или "Банка Москвы", которые действуют круглосуточно.
Подобная информация в обязательном порядке размещается на официальных сайтах банков.
Можно узнать, связавшись по электронной почте со специалистом банка.

Заключение

Указав в документах правильные реквизиты банка, вы можете быть уверены в том, что все банковские операции пройдут успешно. А корректно указанный БИК станет гарантией того, что деньги будут перемещаться в необходимом направлении. Но даже если средства уйдут не туда, их можно вернуть. Для этого нужно время, силы и терпение.

Банки нередко запрашивают у клиентов информацию, которую им не так просто найти. Например, БИК банка. Его могут затребовать при переводе средств на карту другого человека. И тогда появляется проблема: как и где его узнать, тем более «постороннему» — тому, кто не обслуживается в этом банке?

На самом деле БИК не является какой-то конфиденциальной информацией. Узнать его может каждый человек.

Расшифровывается аббревиатура БИК так: банковский идентификационный код. Как можно догадаться из названия, он существует для того, чтобы можно было точно указать ту или иную организацию. Он сравним с индексом на почте: точное знание адреса не гарантирует отсутствия ошибок или защиты от неправильного написания, а вот код - уже другое дело. В данном случае всё аналогично. Поэтому и придуман идентификационный код.

У каждого отделения - свой БИК . Поэтому не всегда достаточно просто узнать код определённого банка и внести его в заполняемую форму. Система либо выдаст ошибку, либо пропустит платёжную операцию, но в итоге деньги «потеряются». В дальнейшем придётся возвращать их, написав заявление в банк.

Первые две цифры в БИК - код государства. Следующие две означают территориальный код. После этого идёт ещё одна пара цифр - это индивидуальный код самого банка. И последние три относятся к самому отделению. Они означают номер в картотеке Центрального банка РФ.

Как узнать БИК своего банка?

Самый простой способ - звонок на горячую линию . Если вам для чего-либо понадобилась такая информация, это означает, что БИК должен принадлежать тому отделению, где была заведена карта и/или открыт счёт .

Также он всегда указан в договоре , выданном при получении карты или открытии счёта. Информацию можно взять оттуда.

Тем, кому доступен личный кабинет, можно посмотреть данную информацию в нём. Например, клиенту Сбербанка нужно проделать следующие действия:

У клиентов других банков путь к странице реквизитов карты может несколько отличаться. Главное - помнить, что необходимы данные определённого отделения, а не общие .

Если у банка хороший сайт с полной информацией, то, как правило, там есть список отделений. Найдя нужное, можно посмотреть там идентификационный код.

Как узнать БИК «чужого» банка?

Вам необходимо сделать перевод денег на счёт другого человека, например, с карты на карту. Но банк другой, и потому система запрашивает БИК. Что делать? Ведь невозможно зайти в его личный кабинет, так же как и не получится по номеру карты узнать, в каком отделении она выдана.

Самый простой способ - запросить у самого человека (организации), которому нужно перевести средства. Но иногда он и сам не знает, особенно если речь о физлице. Что можно сделать в таких случаях?

Но на практике случается, что человек по каким-то причинам не может этого сделать, либо с ним нет связи. Тогда придётся проделать более сложную процедуру.

БИКи самых популярных банков РФ:

Сбербанк — 044525225
ВТБ — 044525187
Газпромбанк — 044525823
ВТБ 24 — 044525716
Россельхозбанк — 044525111
Альфа-Банк — 044525593
Открытие — 044525985
Уралсиб — 044525787
Тинькофф — 044525974

Как узнать БИК счёта организации?

Код для организации узнать значительно проще.

Все реквизиты обычно указаны на сайте .
Также их можно запросить по телефону или электронной почте .

Но если это по каким-то причинам недоступно, можно зайти в раздел платежей и переводов в личном кабинете. Это доступно по банковским картам или, например, Вебмани. При вводе данных об организации поиск начинает искать её в автоматическом режиме. Если ввести точный юридический адрес, ИНН, корреспондентский счёт - появится вся информация, в том числе БИК. Иногда для этого достаточно ввода названия, но здесь нужно быть осторожнее: всё-таки фирм с одинаковыми наименованиями слишком много.

В большинстве случаев узнать БИК возможно, хотя иногда не так быстро, как хотелось бы. Несколько минут - и все данные у вас на руках.