Что такое деньги? Люди уже привыкли называть деньгам то, за что они могут приобрести всевозможные ценности и удовлетворить свои чувства. На самом же деле деньги – это обширное понятие. Финансовая грамотность называет их активом, представляющим огромную ценность. Чаще всего этот актив служит для осуществления различных торговых операций. Существуют реальные активы – это материальные ценности в виде вещественных предметов (недвижимости, мебели, оборудования, техники и т. д.). Выделяют также и финансовые активы, к которым и относятся деньги.

Что такое деньги, можно понять, уяснив их основные функции.

Какие функции выполняют деньги?

Прежде чем рассматривать функции денег, следует уяснить, какими же свойствами обладают последние. Это одна из разновидностей имущества, которая характерна тем, что ее можно моментально обменивать на другие виды благ. Вместе с тем, если уровень цен постоянен, то сами деньги не приносят никакого дохода или доходность ниже, чем у других видов имущества. Поэтому возникает вопрос, почему же они все же представляют для людей такую ценность? Для национального хозяйства деньги представляют незаменимую полезность.

Выделяют четыре основные функции денег:

1. Это средства обращения.
2. Деньги принимают за единицу счета.
3. Ими измеряют отложенные платежи.
4. Это запас ценностей.

Деньги как средство обращения

Это платежное средство, используемое при обмене на всевозможные блага и участвующее в кредитных отношениях. Поскольку это всеобщее платежное средство, оно носит опосредованный характер. То есть в прямом обмене, когда один товар меняется на другой (бартер), уже нет необходимости. Теперь можно продать один товар и на вырученные деньги приобрести другой. Так постепенно бартер заменили куплей-продажей, что существенно облегчило товарные отношения. Так как при прямом обмене было сложнее найти товары одинаковой ценности для обмена.

К тому же потеря времени и прикладывание немалых усилий при бартере существенны. Чтобы обменять один товар на другой, следует придерживаться одного условия, названного английским экономистом Уильямом Джевонсом «обоюдным совпадением желаний». Простыми словами: если один человек желает что-то приобрести, то ему следует найти человека с необходимым ему товаром, который, в свою очередь, нуждается в том, что предлагает ему тот человек взамен. Если товар не первой необходимости, то прямое совпадение таких желаний маловероятно или требует приложения немалых усилий и потерю времени. При бартере часто приходится производить обмен несколько раз, чтобы получить желаемый результат. Например, человеку нужна ткань, а у него есть проволока. Но тому, у кого есть ткань, проволока не нужна. Ему нужен хлеб. А тому, у кого есть хлеб, нужна ткань. Так и приходится несколько раз производить обмен. Это крайне неэффективно и нерационально.

Деньги смогли полностью решить проблему приобретения необходимого товара. Любое благо можно продать и купить другой товар. Эта форма обмена практически не имеет издержек. Деньги считаются высоколиквидным средством обращения. Исключительно наличные деньги обладают свойством абсолютной ликвидности.

Деньги как единица счета

Деньгами измеряют ценность любого товара и услуги. Массу предмета принято измерять килограммами, расстояние – метрами, количество жидкости – литрами. Так и стоимость всех товаров измеряется количеством денег. До тех пор, пока эта функция денег не была открыта, стоимость товаров измерялась ценностью других товаров. Причем если человек хотел приобрести или продать товар, он должен был быть осведомленным во всех обменных пропорциях. Например, он должен был знать, за сколько метров ткани можно купить хлеб или сколько нужно на это сапог, рубашек и прочего товара. Денежное обращение полностью исключает такие издержки. Достаточным будет знать лишь, сколько денег необходимо на тот или иной товар. За единицу счета берется национальная денежная единица (в России – это рубль, в США – доллары, в Украине - гривна). Деньги стран могут приниматься за стабильную денежную единицу, дополнительную единицу счета в стране в условиях финансовой нестабильности или высокой инфляции. Сегодня такой единицей выступает доллар.

Средства платежа

Деньги также используются в качестве средств, оплачивающих отложенные платежи. Ими можно уплачивать налоги, возвращать долги и получать доход. Если функция денег как средство обращения предполагает одновременный товарный и денежный оборот, то деньги как средства платежа используются в независимости от товарного оборота. То есть время движения денег и товаров не совпадает. Например, кредит, который берется под товар. Часто это функция вообще не предполагает наличие товара. Например, кредит в денежных знаках. Деньги ценны независимо от времени, поэтому они могут быть средством платежа.

Запас ценности

Что такое деньги? Можно сказать, что это запас ценностей. То есть они выступают средством сохранения ценностей. Главная ценность денег – это их высокая ликвидность и покупательная способность. В любое время на них можно приобрести товар, заказать услугу или купить ценные бумаги. В условиях неинфляционного периода покупательная способность денег со временем не изменяется. Одно и то же количество денег потребуется на приобретение одного и того же количества товара и через месяц, и через 10 лет. При инфляции деньги свою ценность не сохраняют. Покупательная способность падает. При росте уровня цен количество купленных товаров на определенную сумму денег уменьшается. В таком случае нет смысла накапливать деньги, так как они уже не обладают такой ценностью, как раньше. При таких обстоятельствах для запаса ценности применяется не национальная валюта, а дополнительная валюта другого государства, которая на этот период является более стабильной. Более того, деньги не приносят доход, поэтому сохранять их не имеет смысла. Существуют более доходные финансовые активы, которые приносят проценты. Например, акции или облигации. Наличные деньги достаточно быстро обесцениваются.

Можно сделать вывод, что наиболее важной функцией денег является их оборачиваемость. Именно это отличает их от неденежных активов. В то же время все функции связаны между собой и вытекают друг из друга.

Разновидности денег

Виды денег представлены двумя категориями: деньги товарные и символические. Потребность товарного обмена со временем возрастала, но вместе с тем становилось сложнее выделить товар, при помощи которого можно было бы измерять ценность других товаров. В различных государствах эту роль выполнял различный товар. Например, в России все измерялось кусочками кожи, благородными металлами, собачьими зубами и даже хвостиками свиньи.

Все это и называлось товарными деньгами. Отличительной особенностью их было то, что и как товары, и как деньги они представляли одинаковую ценность. Нельзя сказать, что это пережиток прошлого, так как в современных условиях использование таких денег также имеет место быть. Причин тому несколько. В условиях изоляции от внешнего мира у человека возникает необходимость использовать товар в качестве денег. Гиперинфляция может привести к полному разрушению денежного механизма и тогда приходилось снова переходить к бартеру. Например, во время войны в России можно было рассчитываться солью, спичками или керосином. Со временем товарные деньги представляли собой только золото и серебро. Благородные металлы обладали всеми необходимыми свойствами. Небольшой их вес имел огромную ценность, чего нельзя сказать про соль. Их удобно транспортировать. Металл делим, узнаваем, износостойкий и относительно редкий.

Символические деньги

Это знаки стоимости, заменяющие натуральные деньги. Символические виды денег представлены бумажными и кредитными средствами. Номинальная цена денег превышает стоимость материала изготовления. Первые монеты изготовлялись в основном из алюминия и меди. Потребность в символических деньгах возникла, когда сделки часто повторялись, и благородные металлы уже необязательно было использовать. Тогда возникла возможность замены металлов на знаки стоимости сначала в пределах одной страны, а потом и в пределах всего мира. Первые деньги можно было обменивать на золото и серебро по номинальной стоимости.

Кредитные деньги появились в результате развития кредитных отношений. Стало возможным приобретать и продавать товар с условием оплаты частями.

Получение денег спустя какое-то время после предоставления товара вывело товарные отношения на новый уровень. Кредитные и золотые деньги одновременно находились в обороте. Со временем кредитные деньги начали вытеснять золотые. Такой вид символических денег требует гарантий. Иначе их функционирование неэффективно. Гарантия предоставляется банком, а также обеспечивается государственными законами.

Денежные системы

Система денег длительное время сочетала в себе обращение металлических денег, состоящих из золота, монет и слитков, а также кредитных средств, в виде векселей, банкнот, чеков и депозитных счетов. Взаимодействие двух систем происходило за счет обмена символических денег на золото.

Разные государства применяли различные системы денег.

1. Монометаллизм. При данной системе только один металл использовался в обращении.
2. Биметаллизм. Данная система предполагала использование и золота и серебра.

Изначально использовались только слитки металлов. Их было неудобно делить и взвешивать. В Древнем Риме впервые слиткам придали плоскую форму и изобразили на ней портрет местного правителя. Так появились первые монетные деньги. Со временем монеты изнашивались, вес их становился меньше, но их ценность не снижалась. Поэтому было принято решение заменить золотые монеты на денежные знаки, изготовленные из более дешевых материалов. Цена денег оставалась прежней.

Впервые бумажные банкноты вошли в оборот в Китае в 12 веке. Первые бумажные деньги России назывались ассигнациями. Первый выпуск их состоялся в 1769 году. Приказ дала Екатерина II, в честь которой деньги получили свое неофициальное название «екатеринки». Старые деньги можно было свободно разменивать на золотые монеты. В то время был принят «золотой стандарт».

Деньги России

Развитие денежной системы в России имеет далекую историю. Когда-то в Киевскую Русь были завезены арабские куны. В то время в государстве еще не ходили деньги. Это событие послужило началом импорта иностранных монет. Деньги России никогда не меняли своего номинала. Тогда, как и сейчас, они представляли собой рубли и копейки. Хотя в некоторые периоды приходилось чеканить полукопеечную монету. Бумажные деньги появились гораздо позже. Размеры первого российского рубля были огромны. Он представлял собой кусок меди.

В 1704 году монета была отчеканена по приказу Петра I. В течение нескольких веков происходило множество денежных реформ. Стиль денег существенно изменился, их номинальная стоимость также поменялась. Выделяют три временных периода развития денежной системы России. Каждый из них имеет свои особенности. Деньги, которые по сегодняшний день находятся в обращении, впервые были выпущены в 1997 году. Самую низкую номинальную стоимость до 2009 года имела одна копейка стальной чеканки. Позже монету изъяли из обращения. Сегодня номинал в 10 рублей считается самой крупной монетой. Сегодня старые деньги, несмотря на то что они же не участвуют в обороте, пользуются большим спросом среди коллекционеров.

Какую роль играют деньги в обществе?

Что такое деньги для современного общества? Можно смело заявить, что развитие общества без денежного обращения сегодня просто невозможно. Роль денег заложена в следующих пунктах:

• Деньги – это общепринятая форма обогащения.
• Они участвуют в обмене и посредничестве.
• Ими измеряется стоимость, доходы и затраты.
• При помощи денег учитывается общественный труд.
• Существенно экономится время и усилия.
• Возможность накопления капитала.
• Это инструмент урегулирования экономических отношений.
• Установленные цены отличаются стабильностью.
• Деньги связываю товаропроизводителей.

Нетрудно заметить, что деньги в современном обществе занимают важное место. Но вместе с тем при неправильном их использовании они могут нанести немало вреда. Пагубное влияние денег проявляется в развитии человеческой жадности, жестокости и циничности. Сегодня людей, кроме денег, ничего и не интересует. Они постоянно ожидают, что только деньги сделают их жизнь более счастливой. Проблема деградации общества в этом и заключается. Однако сами купюры здесь ни при чем. Люди просто стремятся к вечным наслаждениям, думая, что только деньги смогут им это обеспечить. Огромное количество материальных ценностей сегодня можно приобрести за деньги. Но за них не купишь искренние чувства, здоровье, семью, любовь, ощущение внутренней гармонии.

С появлением первого производства между людьми начал происходить обмен. Но не всегда удавалось найти нужное количество продукта для этой операции. Деньги - это эквивалент, который стал использоваться при совершении обмена.

Деньги и история

Исторически не определено точное время появления денег. Однако впервые о проведении платежа серебром упоминается в клинописях примерно в 2500 году до нашей эры. После этого металлы стали служить средством платежа. Позже это отразилось в появлении монет.

Первые деньги отличались большим разнообразием:

• Каменные, которые представляли собой диски с отверстием по центру. Они различались по диаметру и применялись при обмене товарами, оплате услуг.
• Металлические - изготавливались из мягких металлов, таких как медь, которые не применялись при производстве оружия.
• Соляные - представляли собой бруски из соли и использовались в некоторых странах вплоть до 20 века.
• в определенные времена служил денежной мерой. Даже целые стада могли считаться эквивалентом при проведении экономических сделок.

Деньги в виде монет впервые стали использоваться в седьмом веке до нашей эры. Они представляли собой пластины из металла неправильной формы, на которых изображался рисунок. Он определял стоимость монет в зависимости от веса.

Впервые бумажные деньги были зафиксированы в Китае в 910 году. Их производство было возможно благодаря передовым технологиям в производстве бумаги.

Более широкое распространение купюры получили после изобретения печатного станка Гуттенбергом в 1440 году. С этого времени бумажные деньги - это средства, которые применяются при совершении любых сделок.

Теории возникновения денег

Многих экономистов привлекал вопрос о происхождении денег. Экономическая теория выделяет два направления в происхождении денег:

• рационалистическую теорию;
• эволюционную теорию.

Согласно первой, деньги - это продукт, участвующий в соглашениях между людьми. Они созданы в качестве инструмента для обмена и оборота товаров. Впервые такое понятие было изложено в работе «Никомахова этика», написанной Аристотелем. Философ писал о сопоставимости товаров, участвующих в обмене, и предлагал использовать для этого определенную единицу измерения - монету.

Американский экономист Самуэльсон рассматривал деньги как социальную экономическую условность, созданную искусственно. Согласно этой теории, деньгами может выступать любой товар, наделенный определенными функциями и принятый в обществе.

Эволюционная теория рассматривает появление денег как неизбежный процесс, в ходе которого произошло выделение некоторых предметов. В будущем в жизни общества они заняли особое место.

Классики экономической теории Риккардо и Смит, а потом и Маркс развивали мысль о том, что деньги - это товар и они появились в процессе обмена.

Сущность денег

В современном обществе деньги носят особый статус. Они являются неотъемлемой частью экономических отношений. Для людей деньги - это благо, то есть возможность удовлетворить свои потребности.

Сущность денег отражается в их участии:

1. В воспроизводстве, распределении, потреблении и обмене. Деньги - основа развития торговых отношений, они изменяются вместе с развитием обменных процессов.
2. В распределении ВНП, а также купле-продаже земли и недвижимости. Деньги - это средство распределения материальных ценностей в обществе.
3. В установлении цены. Деньги отражают стоимость товаров, произведенных человеком.

Кроме особенностей участия денежных средств в жизни общества, эти знаки имеют две особенности:

• Служат эквивалентом при всеобщем обмене товарами. Эта особенность отражается в непосредственном обмене на любой товар. В отличие от того, что в условиях бартера и другие товары могут быть эквивалентами, но в рамках взаимных потребностей.
• Сохраняют стоимость товара. Лучшим способом ее сохранения являются именно деньги, ведь при этом снижаются издержки на хранение, а также предотвращается порча товара.

Функции денег

В условиях современной экономики деньги не обладают собственной стоимостью, но сохраняют меновую. Это свидетельствует о том, что деньги - это бумага, которой присущи

Функции денег отражают возможности, особенности и роль в экономической жизни. Деньги выступают как:

• Мера стоимости. Функция реализуется путем установления цены на товары.
• Денежные знаки участвуют в процессе покупки-продажи товара. При этом расчет и передача товара производятся одновременно.
• Средство платежа. Эта функция реализовывается во время оплаты товара или услуги, уплаты налогов, предоставлении и погашении ссуд и др.
• Деньги, не участвующие в обороте, создают накопления.
• Международное средство платежа (или мировые деньги). Эта функция отражается в использовании денег для расчетов между странами. Какие это деньги? Функцию мирового средства платежа выполняют валюты, подкрепленные золотом. Например, доллар, евро, японская йена, фунт стерлингов, канадский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Виды денег

1. Натуральные или вещественные деньги. Часто их называют действительными. В эту категорию входят любые товары, которые могут служить эквивалентом при обмене и деньги из драгоценных металлов. Например, такие деньги - это серебряные и золотые монеты, скот или зерно. Стоимость номинала таких денег равна реальной.
2. Символические деньги. Это знаки стоимости, которые заменяют натуральные деньги. В эту категорию входят кредитные и бумажные денежные знаки, а также электронные деньги - цифровые аналоги монет и банкнот. Их выше, чем реальная.

В современных развитых странах преимуществом пользуются безналичные расчеты и электронные деньги. Они имеют ряд преимуществ, среди которых можно отметить отсутствие издержек на хранение и транспортировку, а также невозможность подделки либо потери.

Прогнозы ведущих экономистов говорят о том, что в будущем электронные деньги вовсе вытеснят наличность.

Выделяют две формы таких денег: смарт-карты и сетевые. Первые - это электронные кошельки, аналог кредитной карты, но без посредничества через банк. Сетевые деньги являют собой программное обеспечение, которое предоставляет возможность перевода средств в соответствии с нуждами человека.

Отличительные черты денег

В процессе эволюции деньги приобрели не только определенные свойства, но и собственные черты. К ним относятся:

• компактность или портативность - это удобство денег в перемещении и использовании;
• стоимость - деньги должны иметь ценность, дешевый или легкодоступный товар не может являться деньгами;
• количество - деньги должны иметь количественную величину и возможность исчисления;
• делимость - знаки должны быть легко делимыми для осуществления платежей любого рода;
• дефицитность - количество денег, участвующих в обращении должно быть меньшим, чем спрос на них, в иной ситуации денег будет много и наступит инфляция;
• приемлемость - деньги -форма оплаты, которая должны быть введена законодательно.

Количество обращаемых знаков

Деньги оказывают прямое влияние на формирование цены на товары, работы и услуги. Поскольку деньги - это сумма наличности, находящейся на руках у населения, и резервов коммерческих банков, регулирование количества обращаемой денежной массы - основной метод воздействия на рыночную экономику.

Поскольку в каждой стране должно находиться определенное количество денег, которое будет соответствовать объему производства, торговли и доходов, количество обращаемых денег может быть определено равенством:

m * V = P * T, где:

M - количество денег, участвующих в обращении;

V - скорость оборота одной денежной единицы;

P - общий уровень цен;

T - объем товарных сделок.

Когда в стране присутствует такое равенство, то обеспечивается стабильность цен.

Если mV < PT, то цены на товары, работы и услуги снижаются. Если mV > PT, то цены растут и возникают инфляционные процессы.

Исходя из этого, главным условием оптимального количества денег, находящихся в обращении, становится установление государством стабильности цен.

Денежные агрегаты

Денежную массу подразделяют в зависимости от ликвидности на денежные агрегаты М0, М1, М2, М3:

1. Все виды денег, что обладают высокой степенью ликвидности, входят в агрегат М0 и включают в себя чеки и М0 = Ч + Н.
2. Дополнением к предыдущему агрегату является М1, добавляющее средства на банковских счетах: М1 = М0 + Б.
3. Следующей ступенью, дополняющей предыдущие, являются средства, что не имеют абсолютной ликвидности - вклады. Это облигации, векселя: М2 = М1 + В.
4. Последний агрегат содержит в своем составе государственные ценные бумаги: М3 = М2 + ЦБ.

Такое деление на агрегаты позволяет государству регулировать объем денежной массы и контролировать инфляцию.

Коэффициент монетизации

Важнейшим показателем, по которому можно судить о состоянии денежной массы, является коэффициент монетизации, вычисляемый по формуле:

Км = М2 / ВВП, где:

М2 - соответствующий денежный агрегат,

ВВП - показатель внутреннего валового продукта.

Коэффициент монетизации дает возможность получить ответ на вопрос о том, достаточно ли находится денег в обороте. По нему можно судить, насколько ВВП обеспечен реальными деньгами, другими словами, сколько на рубль ВВП приходится денег.

В экономически развитых странах этот коэффициент может достигать 0,6, а в некоторых и близок к 1. В России такой показатель слегка подходит к 0,1.

Человечеству деньги известны с давних времен , но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки. Товарообмен осуществлялся по формуле: Т-Т. Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене. Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента - денег.

Деньги - товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров. С появлением денег товарообмен стал происходить по формуле: Т-Д-Т, т.е. товар обменивается на определенное количество денег, а затем на вырученные деньги приобретается другой товар. Товарный мир разделился на товарную часть и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента - деньги.

В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость.

В экономической литературе выделяются следующие этапы эволюции денег:

1-й этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2-й этап -закрепление за золотом всеобщего эквивалента.

3-й этап - переход к бумажным или кредитным деньгам;

4-й этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота.

1-й этап присущ натуральному хозяйству, когда продукция производилась для собственного потребления, а излишки использовались для обмена на продукцию других производителей, чаще всего случайно. Развитие производства разнообразных товаров потребовало соблюдения эквивалентности их стоимости и способствовало выделению среди всеобщего многообразия некоего общего эквивалента в виде товаров, обладавших высокой ликвидностью и, соответственно, способностью к реализации. В качестве таких товаров выделялись скот, меха, драгоценные камни и металлы.

2-й этап - выделение в качестве всеобщего эквивалента золота, которое в тот период обладало такими качествами, как редкость, однородность, делимость, длительность хранения, большая стоимость и наличие достаточного количества.

3-й этап - переход к бумажным деньгам, который был связан с неспособностью денег из благородных металлов реагировать на текущие условия хозяйствования. Для удобства оплаты товаров стал применяться вексель , представляющий собой безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы в указанный срок. Для гибкости вексельного обращения были введены банкноты, выпуск которых осуществлялся Центральным банком путем переучета векселей.

4-й этап - продолжает развиваться в настоящее время, направлен па постепенное вытеснение наличных денег из оборота. Движение денег на счетах происходит с помощью чеков, представляющих собой разновидность переводного векселя, содержащего безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

В 60 годах XX века появляется новый вид электронного устройства по обработке чеков - электронные деньги. Это электронная система, функционирующая посредством передачи электронных сигналов и позволяющая осуществлять кредитные и платежные операции без применения бумажных носителей.

Снижение потребности в наличных денежных знаках связано с появлением специальных платежных средств в виде пластиковой карточки с нанесенной магнитной полосой или встроенным чипом, содержащим информацию о счете клиента в банке.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

В форме всеобщей непосредственной обмениваемости - деньги могут обмениваться на другие товары;

В форме самостоятельной меновой стоимости - деньги могут обмениваться на товар по символически нарицательной стоимости, которая не соответствует их реальной стоимости;

В форме материализации общественно необходимого рабочего времени - деньги измеряют затраты труда, овеществленные в товаре.

2. Функции денег

Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Единство функций создает представление о деньгах кbак об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Мера стоимости - в этой функции деньги обращении называется весовое количество денежного измеряют стоимость всех товаров как одноименных величин качественно одинаковых и количественно сравнимых, так как все товары как стоимости представляют собой овеществленный труд и затраты рабочего времени. Стоимость, выраженная в деньгах - цена, которая выражается в известном количестве денежного товара - золота.

Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом, все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу. Масштабом цен при металлическом металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения пен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством, выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого товара.

Функция средства платежа проявляется в обслуживании платежей вне сферы товарооборота, при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по зарплате, уплате налогов, социальных выплат, процентов за кредит.

В качестве средства обращения деньги обслуживают цепь непрерывных превращений товаров в деньги и денег в товар (Т-Д-Т), являясь посредником в купле-продаже, а также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением.

Как средство накопления деньги после реализации товара и услуг временно изымаются из оборота и накапливаются для совершения покупок в будущем. Накопления на короткий период осуществляются в виде открытия депозитных счетов в кредитных учреждениях. Долгосрочные накопления - в виде вложения средств в государственные ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы.

Мировые деньги - это деньги в системе международных экономических отношений. Их появлению способствовало углубление международного разделения труда и создание мирового финансового рынка. В качестве мировых денег выступает золото как окончательное платежное средство в случаях образования пассивного сальдо платежного баланса, а также пополнения резервов валюты по текущим международным расчетам. Кроме золота, в качестве мировых денег используется свободно конвертируемая валюта, международная счетная единица СДР.

Мировые деньги имеют три назначения : всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство и материализация общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам (платежный баланс). Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций или предоставления займов.

3. Виды денег.

В зависимости от того, имеют ли деньги реальную стоимость, они делятся на:

· действительные деньги , имеющие реальную стоимость;

· знаки стоимости , которые реальной стоимостью не обладают.

К действительным деньгам относятся:

1) полноценная монета - серебряная или золотая монета, номинал которой соответствует стоимости содержащейся в ней золота;

2) банкноты, обмениваемые на золото - это банковские билеты, которые выпускались крупными коммерческими банками, при условии наличия у них золота в слитках. По 1-му требованию банкноты должны были обмениваться на золото.

К знакам стоимости относятся:

1) разменная монета - это мелкая металлическая монета, номинал которой не соответствует стоимости, содержащегося в ней металла.

2) бумажные деньги - это деньги, выпускаемые казначейством по требованию правительства РФ для покрытия расходов бюджета. Их выпуск не обусловлен потребностями товарооборота и поэтому приводит к инфляции. Эти деньги ничем не обеспечены и не существует механизма изъятия их из оборота. Поэтому они постоянно обесцениваются, особенно при падении доверия к Правительству. Бумажные деньги имеют вид казначейских билетов.

3) кредитные деньги - выпускаются в оборот ЦБ при кредитовании Правительства и коммерческих банков . При погашении кредита соответствующая сумма изымается из оборота, т.е. существует механизм изъятия кредитных денег. Кредитные деньги являются обеспеченными, т.к. при выдаче кредита ЦБ требует обеспечение. Кредитные деньги имеют вид банкнот, если они существуют в наличном виде. Они могут существовать в безналичном виде.

В зависимости от того, имеют ли деньги видимую форму, они подразделяются на наличные и безналичные деньги.

Наличные деньги - это деньги, которые имеют видимую форму.

Безналичные деньги - это деньги, которые не имеют видимой формы и существуют в виде записей на счетах банка.

Безналичные деньги принято классифицировать по степени их ликвидности . Под ликвидностью понимается способность денег быстро совершать платеж.

1) Самыми ликвидными являются наличные деньги, но это и самый невыгодный вид активов, не приносящий дохода.

2) Депозиты до востребования - это остатки на расчетном, текущем и других счетах клиентов, которые могут быть изъяты по 1 требованию.

3) Депозиты со сроком до 1 года - срочные вклады со сроком 2, 5, 9 месяцев.

4) Депозиты сроком свыше 1 года - денежные средства, непредназначенные для использования в текущем товарообороте, они будут использоваться в будущем товарообороте.

4. Формы эмиссии денег. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены

Инфляция - в переводе с латинского «inflation» означает «вздутие», связана с чрезмерным выпуском в обращение необеспеченных бумажных денег.

Впервые инфляция появилась в связи с отменой золотомонетного стандарта. В тот период были созданы условия для постоянного и резкого роста цен, а также роста бюджетных расходов за счет дефицитного финансирования, что способствовало обесценению денег.

Современная инфляция связана не только с обесценением денег в результате роста цен, но и с критическим состоянием экономики в целом. Основной причиной инфляции является нарушение пропорций между различными сферами экономики: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, источниками ссудных капиталов и их использованием, величиной и денежной массы в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Современная инфляция рождается в самом воспроизводственном процессе, но конкретное ее проявление обнаруживается в денежной сфере. При этом инфляция, возникшая за счет денежных факторов, называется инфляцией спроса, а не денежных - инфляцией издержек.

К инфляции спроса может привести рост военных расходов, дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга, эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота. К инфляции издержек - снижение роста производительности труда и падение производства, энергетический кризис, связанный с резким удорожанием нефти, роста цен и заработной платы при замедленном росте производительности труда.

Основными формами стабилизации денежного обращения, связанными с инфляционными процессами, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежная реформа - это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации денежного обращения.

В качестве инструмента денежных реформгосударством могут использоваться нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация и шоковая терапия.

Нуллификация - объявление государством обесценившихся денежных знаков недействительными.

Деноминация - укрупнение масштаба цен путем «зачеркивания нулей» на денежных знаках.

Реставрация - это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.

Методы «шоковой терапии » - широко применялись в международной практике при переходе от государственной к рыночной экономике. При «шоковой терапии» применяются такие жесткие меры как замораживание заработной платы, сокращение производств, увеличение безработицы и т.д.

Антиинфляционная политика - это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

Дефляционная политика - это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы. Такая политика вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

1. Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Наличный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает их движение в качестве средства обращения и средства платежа.

Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения:

· расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

· оплата труда предприятиями;

· внесение денег населением на вклады и их получение по вкладам;

· выплата пенсий, пособий, стипендий, страховых возмещений;

· оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;

· платежи за коммунальные и жилищные услуги;

· уплата населением налогов в бюджет.

Безналичный оборот обслуживает расчеты, осуществляемые между:

· юридическими лицами разных форм собственности;

· юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, доходов по депозитам, ценным бумагам, по выдаче ссуд;

· юридическими и физическими лицами и исполнительной властью всех уровней по уплате платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также при получении средств из бюджета;

· банками и различными финансовыми институтами и населением.

Т.о. деньги постоянно переходят из одной сферы в другую: наличные деньги при внесении на счета в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

Прогнозирование наличного денежного оборота осуществляется на основании прогнозов кассовых оборотов, отражающих объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков и выдачу организациям, учреждениям и отдельным лицам с учетом эмиссионного результата или изъятия денег из обращения. Процесс проходит поэтапно:

1 этап: включает составление кредитными организациями прогнозных расчетов ожидаемых поступлений наличных денег в кассы и их выдач на основании динамических рядов и «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России» или на основе базовых заявок, получаемых от обслуживаемых предприятий. Прогноз составляется ежеквартально с распределением по месяцам и направляется на корреспондентский счет в Банк России за две недели до прогнозируемого квартала.

2 этап: Получив прогноз, ЦБ РФ ежеквартально с распределением по месяцам составляет прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату для обслуживаемых кредитных организаций на основе анализа оборота наличных денег, проходящих через их кассы, и за неделю до началаквартала направляет в территориальные учреждения Банка России, расчетные кассы которого используют их при составлении заявок на подкрепление оборотной кассы.

Прогнозные расчеты эмиссии денег учитываются при разработке мер по организации налично-денежного оборота в стране.

Таблица 2.1

Прогноз кассовых оборотов

Безналичный оборот составляет значительную часть денежной оборота страны, что способствует концентрации денежных ресурсов в банках.

Значение безналичных расчетов заключается в том, что при их расширении значительно сокращается количество наличных денег, требуемых для обращения, а следовательно, снижаются издержки обращения в виде расходов на изготовление, транспортировку, хранение и уничтожение денег.

Безналичный оборот обычно подразделяется на два вида:

Товарный оборот - оплата товаров физическими и юридическими лицами;

Нетоварный оборот - платежи в процессе формирования и распределения национального дохода, кредитования, страхования, а также в виде других платежей нетоварного характера.

Современный безналичный оборот в РФ организован в соответствии с несколькими основными принципами:

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать лишь небольшие суммы наличных денег в пределах лимита.

2. Основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.

3. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой либо вслед за ней.

4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.

5. Формы безналичных расчетов, допускаемые положением ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему усмотрению.

Соблюдение этих принципов позволяет сохранять законность совершаемого денежного оборота.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов, установленных ЦБ РФ и с соблюдением правил соответствующего документооборота. Основными видами расчетных документов в РФ при осуществлении безналичных расчетов являются: платежные поручения, платежные требования, чеки, аккредитив, инкассовые поручения, пластиковые карты и т.д.

Платежное поручение - расчетный документ, содержащий поручение плательщика обслуживающему его банку о переводе средств со своего счета на счет получателя средств. При осуществлении безналичных платежными поручениями инициатива платежа принадлежит плательщику.

Платежное требование — расчетный документ, который получатель средств представляет в обслуживающий его банк на инкассо, т.е. содержащий требование к плательщику об уплате определённой суммы через банк. При организации расчетов платежными требованиям инициатива платежа принадлежит получателю средств, а не плательщику, как в случае платежного поручения.

Инкассовое поручение - расчетный документ, составляемый банком или предприятием, когда им предоставлено право на бесспорное списание средств.

Платежное поручение , платежное требование и инкассовое поручение традиционно в финансовой теории объединяются одним термином "жироприказы". Все эти документы не являются оборотными, т.е. их переуступка третьему лицу не предполагается.

Аккредитив - условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента (плательщика) в пользу его контрагента по договору (получателя).

Банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент), может произвести платеж, оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо передать полномочия другому банку производить такие операции при условии предоставлении документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении всех его условий.

Одним из наиболее динамичных инструментов безналичных расчетов является пластиковая карточка.

2. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег, необходимое для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов, определяемых условиями производства:

1) количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

2) уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

3) скорости обращения денег (связь обратная).

Впервые эта взаимосвязь была установлена К.Марксом.

Количество денег для выполнения функции средства обращения определяется как отношение суммы товарных цен к среднему числу оборотов одноименных денежных единиц (скорости обращения денег):

где К - количество денег, необходимых в качестве средства обращения;

S - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

С - среднее число оборотов денег как средства обращения (скорость обращения денег).

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период времени, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из pyк в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров на рынке ведет к обесценению денег, т. е. в конечном итоге является одним и факторов инфляционного процесса.

Таким образом, количество денег, необходимых для обращения и платежа определяется следующими условиями:

а) общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

б) уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая: чем выше цены, тем больше требуется денег);

в) степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

г) скоростью обращения денег, в том числе кредитных (связь обратная).

С возникновением функций денег как средства платежа формула (2.1) несколько усложняется, и закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

К=(S 1 -S 2 +S 3 -P) / С, (2.2)

где S 1 - сумма цен товаров и услуг;

S 2 - сумма цен товаров, проданных в кредит;

S 3 - сумма платежей по обязательствам;

P - взаимопогашающие платежи.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось автоматически, при помощи функций денег как сокровища, т.е. если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили в сокровища, если увеличивалась - происходил обратный прилив денег.

На основании данного наблюдения , К.Маркс сформулировал закон бумажного денежного обращения: бумажные деньги должны выпускаться в обращение в таком их количестве, в котором обращалось бы заменяемое ими золото. Выпуск бумажных денег в большом количестве приводит к расстройству денежного обращения и к инфляции. Закон не имел практического применения в капиталистических условиях хозяйствования, но на этом принципе была построена денежная система Советского Союза.

Денежная масса является важнейшим количественным показателем денежного обращения и представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. Количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал.

Для анализа количественных изменений денежного обращений используются специальные группировки активов - денежные агрегаты , распределяющие денежную массу по степени ликвидности. Каждый последующий показатель массы включает предыдущий, плюс новая величина финансовых средств по степени ликвидности (табл. 2.2).

Таблица 2.2

Структура денежных агрегатов в РФ

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет большое значение при выработке ЦБ РФ ориентиров денежно-кредитной политики.

Статистическим показателем денежной массы является денежная база, включающая агрегат МО, денежные средства в кассах банков, а также обязательные резервы банков в ЦБ РФ и их средства на корреспондентских счетах.

Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота.

Скорость обращения денег - это показатель интенсификации их движения при функционировании в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные методы, в том числе:

· скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов как отношение валового национального продукта, или национального дохода к денежной массе (агрегатам Ml или М2). Этот показатель свидетельствует о связи между денежным обращением и процессами экономического развития;

· оборачиваемость денег в платежном обороте - определяется отношением суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении. Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

Применяются и другие показатели скорости оборота денег. В российской практике в зависимости от полноты охвата оборота наличных денег различают:

· скорость возврата денег в кассы учреждений ЦБ РФ как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении;

· скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег (в том числе почтовых отделений и отделений Сбербанка) на среднегодовую массу денег в обращении.

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, такие как циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные (монетарные) факторы. К монетарным факторам относится структура платежного оборота (coотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитный операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, а также внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях и использование электронных денег в расчетах. Она зависит также от периодичности выплаты доходов, размерности расходования населением своих средств, уровня сбережением и накопления.

3. Денежная система страны

Денежная система - исторически сложившееся и закрепленное национальным законодательством устройство денежного обращения в стране. Существуют денежные системы двух типов:

1) система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

2) система бумажно-кредитного обращения, при котором действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

При металлическом денежном обращении выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предусматривается свободная чеканка монет и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две шкалы цен на товары. Эта система не обеспечивает устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводит к колебанию цен на товары.

Необходимость стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, обусловила переход к монометаллизму.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, размениваемые на монеты.

В большинстве развитых стран уже в конце XIX века биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом (в частности, в России с 1897 г.).

Различают три разновидности золотого монометаллизма:

Золотомонетный;

Золотослитковый;

Золотодевизный стандарты.

Золотомонетный стандарт (соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли) характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Однако этот стандарт требовал наличия достаточных объемов золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита бюджета воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

После окончания первой мировой войны вводятся урезанные формы золотого монометаллизма: золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, и золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания Норвегия и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), размениваемые на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система бумажно-кредитных денег, не размениваемых на действительные. Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

Современные денежные системы развитых стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, эмиссионную систему и гоcyдарственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам).

Масштаб цен - выбор денежной единицы страны и средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице.

Эмиссия - выпуск в обращение денежных средств и ценных бумаг. Эмиссия денежных средств регулируется законодательством и осуществляется государством, которое распределяет эту функцию между центральным банком и казначейством. Центральный банк выпускает кредитные деньги - банковские билеты (банкноты). Казначейство выпускает казначейские билеты и разменные монеты.

В зависимости от того, кто осуществляет выпуск денег, существует две формы эмиссии :

· бюджетная - это выпуск бумажных денег, осуществляемый казначейством по требованию правительства страны для покрытия расходов бюджета. Выпуск денег не обусловлен потребностями товарооборота и поэтому приводит к инфляции. Эти деньги ничем не обеспечены и не существует механизма изъятия их из оборота. Поэтому они постоянно обесцениваются, особенно при падении доверия к Правительству. Бумажные деньги имеют вид казначейских билетов.

· кредитная - это выпуск денег, осуществляемый ЦБ при кредитовании Правительства и коммерческих банков. При погашении кредита соответствующая сумма изымается из оборота, т.е. существует механизм изъятия кредитных денег. Кредитные деньги являются обеспеченными, т.к. при выдаче кредита ЦБ требует обеспечение. Кредитные деньги имеют вид банкнот, если они существуют в наличном виде. Они могут существовать в безналичном виде.

Виды денег , являющихся законным платежным средством, - это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты). Так, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 2 и 1 доллар; казначейские билеты, выпускаемые казначейством США в 100 долларов, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

В экономически развитых странах , как правило, государственные бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются либо выпускаются в ограниченном количестве. В слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения кредитных и бумажных денежных знаков. Эмиссионные операции (выпуск и изъятие денег из обращения) в государствах осуществляют:

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями:

· предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета векселей;

· кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

· выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Во многих промышленно развитых странах под влиянием усиления инфляции и нарастания кризисных явлений в экономике получило распространение таргетирование - установление целевых ориентиров с целью регулирования прироста денежной массы в обращение и кредита, которыми должны руководствоваться центральные банки. ЦБ по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении.

Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабильности экономики. В США таргетируются все четыре денежных агрегата (Ml, M2, M3, М4), no Франции только М2. Однако такая форма регулирования показала слабую эффективность и в ряде стран отказались от таргетирования (Канада, Япония).

Денежная система Российской Федерации функционирует соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается в результате торгов на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ РФ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег , имеющими платежную силу, являются банкноты и металлические монеты. Образцы банкнот и монет утверждают ЦБ РФ, сообщение о выпуске их новых образцов и их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к применению по их нарицательной стоимости на всей территории страны и всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть мены одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какой-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

В целях организации денежного обращения на ЦБ РФ возложены следующие обязательства:

Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;

Определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

Разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

Организация и регулирование безналичных расчетов;

Лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, выдаваемого Правлением ЦБ РФ в пределах размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

ЦБ РФ и Правительство РФ разрабатывают и реализуют единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

3. ФИНАНСЫ И ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

1. Сущность и функции финансов

Термин «финансы» (от лат. Financia - доход, наличность) впервые стал применяться в XIII - XV веке в торговых городах Италии. В дальнейшем термин «финансы» получил международное распространение и стал употребляться как понятие, связанное с системой денежных отношений между населением и государством по поводу формирования фондов денежных средств.

Появление финансов обусловлено появлением государства и связано с тем, что государство выполняло ряд общественно-политических и экономических функций, таких как охрана границ и общественного порядка, строительство общественных зданий, ведение войн и т.д. Следовательно, для выполнения данных функций были необходимы определенные ресурсы.

С развитием общества усиливается влияние государства на экономику, что сопровождается развитием системы государственных финансов. В то же время появляются различного рода финансовые посредники, которые аккумулируют и перераспределяют свободные денежные средства предпринимательства и сбережения населения. Сфера финансов расширяется, термин «финансы» выходит за рамки государственных финансов и охватывает новые сферы (финансы предприятий и финансы населения).

Финансы - это система экономических отношений по поводу образования, распределения и использования денежных доходов в форме фондов денежных средств у государства, субъектов хозяйствования и населения.

Сущность финансов как экономической категории в том, что финансы всегда имеют денежную форму выражения. Обязательным условием существования финансов является реальное движение денежных средств, а причиной - потребность всех субъектов в денежных средствах для их функционирования. Но финансы отличаются от денег, как содержанием, так и выполняемыми функциями. Деньги - это всеобщий эквивалент, с помощью которого измеряются затрат труда. Финансы - это экономический инструмент распределения перераспределения национального дохода, средство контроля o6pазования и использования фондов денежных средств.

Главной задачей финансов является обеспечение финансовыми и кредитными ресурсами реального сектора экономики.

Финансовые ресурсы - это совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении субъектов хозяйствования, государства или населения, т.е. деньги, обслуживающие финансовые отношения.

Финансовые ресурсы , аккумулируемые государством, называются централизованными и формируются за счет налоговых поступлений и неналоговых доходов, а также платежей населения. Ресурсы, остающиеся в распоряжении предприятий, называются децентрализованными и образуются из денежных доходов и накоплений самих предприятий.

Сущность финансов как экономической категории проявляется в выполняемых ими функциях.

Распределительная функция является основной. Субъектами распределения выступают юридические и физические лица, в распоряжении которых формируются денежные фонды целевого назначения. Объектами распределительной функции выступают стоимость валового внутреннего продукта и часть национального богатства. Финансы обслуживают разные этапы распределения ВВП, участвуя как в первичном его распределении, так и в перераспределении.

Финансовый метод распределения охватывает разные уровни управления экономикой: федеральный, региональный и местный. Ему присуща многоступенчатость, порождающая разные виды распределения - внутрихозяйственное, внутриотраслевое, межотраслевое, межтерриториальное, межгосударственное. Посредством финансов государство воздействует не только на перераспределение национального дохода между производственной и непроизводственной сферами и внутри этих сфер, но и на производство, накопление капитала, сферу потребления.

В целом распределительная функция финансов позволяет:

· создавать целевые фонды денежных средств на уровне хозяйствующих субъектов, государства, населения, органов местного самоуправления;

· укреплять государство;

· развивать производительные силы общества;

· создавать резервы на уровне хозяйствующего субъекта, государства, а также осуществлять накопления гражданами.

Контрольная функция финансов определяется их свойством служить средством контроля процесса стоимостного распределения и перераспределения общественного продукта. Содержание функции заключается в обеспечении контроля движения и образования материальных ценностей в обществе, а также хода распределения и использования средств. Финансовый контроль действует при движении денег и капитала через системы и формы расчетов, кредит, налогообложение, залог и др.

Одна из задач финансового контроля - проверка соблюдения и законодательства по финансовым вопросам, своевременности и полноты выполнения финансовых обязательств перед бюджетной системой, налоговой службой, банками, а также взаимных обязательств хозяйствующих субъектов по расчетам и платежам.

Регулирующая функция финансов . Эта функция связана с вмешательством государства через финансы (государственные расходы, налоги, государственный кредит) в процесс воспроизводства.

Все функции финансов действуют одновременно. В их единстве и взаимодействии финансы могут проявить себя в качестве категории стоимостного распределения.

2. Финансовая система и ее звенья

Финансовая система - это совокупность различных сфер финансовых отношений, характеризующихся особенностями формирования и использования фондов денежных средств и различной ролью в ином воспроизводстве.

Финансовая система является единой системой, поскольку базируется на едином источнике ресурсов - национальном доходе. Разграничение финансовой системы на отдельные звенья обусловлено особенностями функционирования экономических субъектов общества, различиями в методах распределения и использования фондов денежных средств.

Функционирование всех звеньев подчинено общей цели - мобилизации финансовых ресурсов и их дальнейшему распределению и перераспределению.

Рис. 3.1. Звенья финансовой системы Российской Федерации

Финансовая система РФ включает следующие звенья финансовых отношений:

· государственную бюджетную систему;

· внебюджетные специальные фонды;

· государственный кредит;

· фонды страхования;

· финансы предприятий различных форм собственности.

Следовательно, финансовая система России состоит из трех крупных сфер: общегосударственные финансы, финансы хозяйствующих субъектов и финансы страхования (рис. 3.1).

Общегосударственные финансы - это централизованные фонды денежных средств, которые создаются путем распределения и перераспределения национального дохода, созданного в сфере материального производства. Основным назначением этой сферы является централизация денежных средств для регулирования экономики и решения социальных проблем на уровне народного хозяйства.

Финансы хозяйствующих субъектов - это децентрализованные фонды денежных средств, которые образуются из денежных доходов и накоплений самих же предприятий. Здесь формируется преобладающая доля финансовых ресурсов государства. Часть этих ресурсов перераспределяется в доходы бюджетов всех уровней и во внебюджетные фонды. Ключевое место среди них принадлежит финансам коммерческих предприятий.

Страхование выделено в отдельную группу в силу специфики страховых отношений, включающих механизм формирования фондов страховых организаций, их использование методами, отличными от применяемых в других сферах финансовых отношений.

Процесс аккумулирования и размещения финансовых ресурс осуществляемый в системе управления финансами страны и субъектов предпринимательства, непосредственно связан с функционированием финансовых рынков и институтов.

Если задачей финансовых институтов является обеспечение наиболее эффективного перемещения средств от собственников к заемщикам, то задача финансовых рынков состоит в организации торговли финансовыми активами и обязательствами между покупателями и продавцами финансовых ресурсов. Решение этой задачи осложняется рядом объективных причин, поскольку необходимо учитывать наличие разных интересов участников рынка, рисков выполнения обязательств и т. п.

Покупателями и продавцами на финансовых рынках выступают домашние хозяйства, предприятия, государство.

4. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСЫ

1. Государственный бюджет и налоги

Государственный бюджет - самое крупное звено госфинансов, которое представляет собой форму образования и расходования денежных средств, обеспечивающих функционирование государственной власти. Объективный характер бюджетных отношений обусловлен тем, что в руках государства должна концентрироваться определенная часть национального дохода, необходимая для решения задач, возложенных на государство.

Экономическая сущность бюджета выражается в системе финансовых отношений между государством, органами самоуправления, экономическими субъектами и населением по вопросам жизнеобеспечения деятельности государства в целом.

Социальная сущность бюджета определяется, с одной стороны, уровнем налогового бремени для отдельных групп населения и экономическихсубъектов, с другой - направленностью использования бюджетных средств.

С юридической точки зрения бюджет - это документ, принимающий форму закона, правового акта, на основании которого формируются и расходуются фонды денежных средств на выполнение общегосударственных функций, функций субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Государственный бюджет является особой формой перераспределительных отношений, связанной с обособлением части национального дохода в руках государства с целью использования ее для удовлетворения потребностей всего общества. С помощью государственного бюджета происходит перераспределение национального дохода (иногда национального богатства) между отраслями экономики, сферами общественной деятельности, территориями страны. Кроме этого, посредством государственного бюджета проводятся мероприятия по государственному финансовому регулированию экономики.

Государственный бюджет выполняет следующие функции:

· Перераспределение национального дохода;

· Государственное регулирование и стимулирование экономики;

· Финансовое обеспечение социальной политики;

· Контроль над образованием и использованием централизованного фонда денежных средств.

Во взаимосвязях бюджета с экономикой и обществом традиционно решаются две основные проблемы.

Первая состоит в том , чтобы при изъятии значительной части добавленной стоимости и имущества экономических субъектов не лишать их возможностей для предпринимательства, простого и расширенного воспроизводства. Производители должны иметь все необходимые условия для эффективной предпринимательской деятельности.

Вторая проблема сводится к обеспечению достаточной социальной защищенности нетрудоспособного населения.

Бюджетная система - это основанная на экономических отношениях и юридических нормах совокупность всех видов бюджетов страны.

Согласно бюджетному кодексу РФ бюджетная система состоит из трех уровней:

I федеральный бюджет и бюджеты государственных внебюджетных фондов;

II бюджеты субъектов РФ и бюджеты территориальных государственных внебюджетных фондов;

III- местные бюджеты.

Бюджетный процесс - это процедуры по разработке и исполнению бюджетов.

Бюджетный процесс охватывает четыре стадии бюджетной деятельности: составление проектов бюджетов; рассмотрение и утверждение бюджетов; исполнение бюджетов; составление отчета об исполнении бюджетов и их утверждение. Все стадии бюджетного процесса взаимосвязаны и являются прямым отражением экономической жизни общества.

Участниками бюджетного процесса являются : Президент РФ; органы законодательной (представительной) и исполнительной власти; органы денежно-кредитного регулирования; органы государственного и муниципального финансового контроля, а также главные распорядители бюджетных средств.

Каждый участник бюджетного процесса имеет свои задачи и свои бюджетные полномочия. Контроль исполнения бюджетов возложен на органы казначейства.

В основе формирования бюджета лежат государственные доходы.

Государственные доходы — это система денежных отношений, которая связана с формированием финансовых ресурсов, поступающих в распоряжение государства и государственных предприятий. Доходы служат финансовой базой государства.

Состав государственных доходов в значительной мере обусловлен методами, с помощью которых государство аккумулирует необходимые ему денежные средства. В условиях рыночной экономики основными методами мобилизации являются налоги, займы и эмиссия.

Центральное место в системе государственных доходов занимают налоги, выступающие главным инструментом перераспределения национального дохода и обеспечивающие мобилизацию значительной части финансовых ресурсов (от 80 до 90 %).

Налоги представляют собой обязательные и безвозмездные платежи, установленные законодательством и осуществляемые плательщиком в определенном размере и в определенный срок. Сущность и роль налогов проявляются в их функциях: фискальной, регулирующей и контрольной.

Соотношение финансовых ресурсов бюджетов зависит от финансовой политики на каждом историческом этапе развития государства и ежегодно утверждается при принятии закона о бюджете.Большая доля федерального бюджета характеризуется функциями и назначением данного бюджета, который решает проблемы в стране в целом (армия, наука, культура, космические достижения и производство). На долю федерального бюджета приходится от 50% до 70% финансовых ресурсов. Территориальный бюджет формирует ресурсы региона и решает территориальные проблемы бюджетной сферы и муниципальных предприятий. На его долю приходится от 20% до 50% финансовых ресурсов.

Местные бюджеты формируют ресурсы конкретного местожительства населения (город, поселок), финансируют жилищно-коммунальную деятельность, дошкольное образование, муниципальные предприятия. На его долю приходится от 5% до 20% финансовых ресурсов.

Все бюджеты функционируют автономно: местные бюджеты своими доходами и расходами не входят в бюджеты территорий, а последние не включаются в федеральный бюджет.

Вторым по финансовому значению методом мобилизации государственных доходов являются займы. Это связано с наличием разрыва между налоговыми поступлениями и бюджетными расходами. Выпуск займов образует государственный долг. Финансовой базой погашения займов выступают налоги.

Третьим методом мобилизации государственных доходов служит бумажно-денежная и кредитная эмиссия . Это самый непопулярный метод, так как приводит к росту избыточной денежной массы и усилению инфляции.

Государственные расходы — это денежные отношения, возникающие на завершающей стадии распределительного процесса в связи с использованием централизованных и децентрализованных доходов государства. Содержание и характер государственных расходов непосредственно связаны с функциями государства экономической, социальной, управленческой, военной (оборонной).

Государственные расходы осуществляются разными способами: финансированием и путем предоставления ссуд и кредитов. Основной способ - это финансирование, т. е. безвозмездное и безвозвратное предоставление денежных средств в разных формах для осуществления соответствующей деятельности.

При использовании государственных расходов из любых источников должны соблюдаться финансовая дисциплина, принципы законности, эффективности и целесообразности.

К основным направлениям государственных расходов относят:

Расходы на социальные нужды - один из важнейших видов расходов, включающий расходы на здравоохранение, просвещение, социальное обеспечение, социальное страхование. Примерно 3/4 их общего объема финансируется за счет бюджетных и внебюджетных фондов. В последние годы существенно возрастает роль местных финансов в покрытии расходов по расширению социально-бытовой инфраструктуры, содержанию учреждений просвещения и здравоохранения. Расходы имеют тенденцию роста ввиду развития научно-технического прогресса. За счет социальных расходов государства финансируются мероприятия, обеспечивающие воспроизводство рабочей силы, квалификацию работников, выплачиваются пособия по безработице и т. п.

Внешнеэкономические расходы связаны с тем, что государство тем или иным способом помогает производителю пробиться на рынок. Это прямые субсидии компаниям из бюджета, освобождение экспортеров от налогов, предоставление кредита экспортеру или импортеру на льготных условиях, страхование экспорта и т. д. В эту группу можно отнести и затраты государства на реализацию различных международных договоров, культурных, научных и других связей.

Экономические расходы имеют важное народнохозяйственное значение. Они способствуют структурной перестройке общественного производства, наращиванию научно-технического потенциала, модернизации предприятий и техническому переоснащению всех отраслей народного хозяйства. Важное место принадлежит инвестициям. Они расходуются на финансирование отраслей инфраструктуры (транспорт, связь, дороги, мелиорация), которые требуют огромных капиталовложений. К экономическим расходам относится

· финансирование новых прогрессивных отраслей, таких как атомная энергетика и космическая отрасль;

· финансирование убыточных отраслей (угледобывающих, сельского хозяйства);

· финансирование научно-исследовательских работ, особенно фундаментальных, требующих крупного сосредоточения финансовых ресурсов.

Расходы на оборону страны (военные расходы) относятся к важнейшим государственным расходам. В их состав включаются расходы на содержание личного состава; вооружение; материально-техническое оснащение; строительство военных объектов; на военные исследования и разработки; пенсионное обеспечение во-еннослужащих и членов их семей; подготовку кадров; создание запасов и резервов на случай войны и др. Это прямые военные расходы.

Существуют и косвенные военные расходы , т.е. расходы, связанные с ликвидацией последствий войны. При формировании военного бюджета следует учитывать его безвозвратный и непроизводительный характер. Лишь затраты на военные исследования и разработки могут косвенно принести экономический эффект.

Расходы на управление - включает в себя расходы на содержание законодательных и исполнительных органов государственной власти, на содержание судебной власти, правоохранительных органов и прокуратуру. В расходах на управление преобладают расходы на зарплату, командировочные, оплату транспортных и коммунальных услуг и т.д.

Затраты на текущее обслуживание внутреннего и внешнего долга - возникают при использовании государственного кредита для покрытия бюджетного дефицита.

2. Государственные внебюджетные фонды

Реформирование системы государственных финансов в 90-е годы XX столетия в России было связано с появлением системы внебюджетных фондов. Создание их было продиктовано необходимостью безотлагательного решения отдельных жизненно важных для общества задач социального и экономического характера.

Внебюджетные фонды - один из методов перераспределения национального дохода государства в пользу определенных социальных групп населения. Они создаются на базе соответствующих актов федеральных органов власти, в которых регламентируются их деятельность, источники формирования доходов, порядок и направления использования.

Направления расходования средств , поступающих во внебюджетные фонды, обусловливаются назначением фондов, конкретными экономическими условиями и содержанием разработанных и реализуемых программ.

С помощью государственных внебюджетных фондов можно решить ряд задач:

Оказание социальной помощи и услуг населению;

Обеспечение восстановления и сохранения трудоспособности человека;

Влияние на процесс производства;

Обеспечение природоохранных мероприятий.

Пенсионный фонд РФ (ПФР) образован как самостоятельное финансово-кредитное учреждение с целью управления пенсионным обеспечением. Основное назначение - сохранение семейного дохода. ПФР и его денежные средства находятся в государственной собственности Российской Федерации, не входят в состав бюджетов, других фондов и изъятию не подлежат.

Средства ПФР формируются согласно Положению о Пенсионном фонде РФ за счет страховых взносов работодателей; страховых взносов работающих; ассигнований из федерального бюджета; части средств, поступающих в результате капитализации (вложения в ценные бумаги) временно свободных средств; добровольных взносов юридических лиц и кредитов банков. Страховые взносы работодателей в ПФР относятся ими на себестоимость продукции (работ, услуг).

Фонд социального страхования РФ (ФСС) создан с целью обеспечения государственных гарантий в системе социального страхования и повышения контроля за правильным и эффективным расходованием средств социального страхования и является самостоятельным государственным финансово-кредитным учреждением. Основное назначение - обеспечение семейного достатка в случае временной нетрудоспособности, восстановления здоровья (путевки) либо социальные выплаты. Управление ФСС осуществляется Правительством РФ при участии общероссийских объединений профсоюзов.

Средства фонда образуются за счет страховых взносов работодателей; страховых взносов граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью и имеющих право на обеспечение по государственному социальному страхованию; доходов от инвестирования части временных свободных средств ФСС в ликвидные ценные бумаги и банковские вклады в пределах средств, предусмотренных бюджетом на соответствующий период; добровольных взносов физических и юридических лиц; ассигнований из республиканского бюджета РФ; прочих доходов.

Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС) предназначен для аккумулирования финансовых средств на обязательное медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи за счет средств ФОМС. Для реализации политики в области медицинского страхования с

Последнее обновление:  24.02.2020

Время на чтение: 18 мин. | Просмотры: 833

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня поговорим про деньги и их функции — что это такое, какова история возникновения денег, какие виды денег существуют в наше время.

Внимательно изучив статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• в чём заключается сущность денег;
• кто придумал первые деньги;
• какие основные функции выполняют деньги;
• какими свойствами они обладают;
• какова роль денег в экономике.

А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы по данной теме.

Итак, поехали!

О том, что такое деньги, какова история появления денег, какие функции они выполняют и каких видов бывают — читайте в нашем выпуске

Тема денег волнует огромное количество людей. Однако далеко не все стремятся разобраться подробно, что это такое и каковы их особенности. При этом деньги являются основополагающим понятием в финансовой экономике. Если рассматривать понятие с энциклопедической точки зрения, определение деньгам будет следующее:

Деньги – это особый вид товара, который имеет максимальную ликвидность. При этом специфичность денег заключается в том, что они не несут какой-либо потребительской ценности . Зато они являются универсальным средством обмена – на них можно купить всё необходимое.

На самом деле деньги являются товаром, который необходим каждому. При этом большинство желает иметь его в как можно больших количествах.

Основные характеристики денег следующие:

• являются инструментом для обмена товаров и услуг;
• позволяют измерить ценность, то есть стоимость любых продаваемых предметов;
• являются мерой измерения труда, а также измерения материальной ценности производимых товаров, а также услуг.

Кто придумал деньги — история появления денег

2. История возникновения денег (от древности до современности) 📚

В течение огромного количества лет люди пользовались только бартером , меняя результаты своего труда на все необходимые им вещи. Однако этот вариант хорошо подходил только для небольших сообществ, когда каждый работал на благо всего общества.

Постепенно с развитием взаимоотношений между различными территориями появилась необходимость использовать какую-либо универсальную единицу, которую все были бы готовы обменять на любую продукцию. Именно благодаря этому и были изобретены деньги .

2.1. Историческая справка, первый обмен

Историки спорят, в каком государстве впервые были использованы деньги из металла. Среди предположений прежде всего выделяются Китай , Персия и Лидийское царство . При этом не имеются в виду современные государства, а только их исторические предшественники, которые существовали тысячи лет назад и уже исчезли с лица земли.

Сегодня у современного человечества в качестве подтверждения имеются только находки археологов, а также небольшое количество записей, которые сохранились до наших времён. Первым деньгам предшествовали аланы , которые упоминаются в Библии.

Некоторые историки допускают, что в какой-либо из неназванных цивилизаций металлические деньги использовались в обороте и ещё раньше. Однако вряд ли человечество об этом когда-то узнает .

Сначала в качестве меры стоимости использовались слитки драгметаллов . Однако на этом этапе назвать их полноценными деньгами было бы неправильно. По своей сути, это такой же обмен, но с использованием как средства обмена драгоценностей.

2.2. Кто придумал первые деньги?

Большинство историков склонны считать, что первым государством, внедрившим в оборот деньги из металла, было Лидийское царство . Это подтверждают находки археологов, возраст которых составляет немногим более 2 500 лет .

Также имеются исторические данные о том, что первым человеком, который предложил использовать железные деньги, является король Дарий . За счёт этого существенно упростились торговые отношения.

До введения денег необходимо было найти того, у кого есть необходимый товар, после чего уговорить его поменяться на вещи, имеющиеся в наличии у покупателя. Благодаря введению монет появилась возможность реализовать свою продукцию первому желающему.

Уже в те времена торговцы начали путешествовать в другие государства и разносить новости. Благодаря тому, что деньги оказались очень удобными и сами по себе представляли практическую ценность, они очень быстро заполучили всеобщее признание.

Однако уже при появлении первых монет люди столкнулись с проблемой выбора того, что на них чеканить . Более того, уже в этот период появились первые фальшивомонетчики .

2.3. Происхождение слова «монета»

Многие задаются вопросом : каково происхождение слова монета , что оно означает? Удивительно, но связано это понятие с древнеримскими богами.

Чеканка первых монет осуществлялась в храме, посвящённом древнеримской богине Юноне. Она имела титул moneta . Именно это слово стало использоваться для обозначения чеканных денег из металла. Постепенно латинское слово стали использовать во многих европейских государствах.

Римляне постоянно ходили в походы, старались завоевать максимальное количество территорий. Благодаря этому деньги распространились почти по всей Европе , а также части Северной Африки . Варварским племенам, проживавшим на этой территории, пришлось перенять историю и культуру, использовать достижения римской империи.

Именно об этом свидетельствуют исторические данные. Но все документы были написаны победителями.

2.4. Теория происхождения первых бумажных денег

Археологические раскопки позволили узнать, что в Китае монеты имели прямоугольную форму . При этом совершенно неясно, с чем связано такое различие. Тем более, что расплавленный металл легко принимает форму овала. Это ближе всего к круглой классической монете.

В Китае в определённый исторический период возникли трудности с добычей металлов. Поэтому не получалось обеспечить чеканку количества монет, достаточного для удовлетворения спроса на них. Пришлось искать способ решить эту проблему. Между тем, в этом регионе бумага производилась тысячи лет.

Государство обязалось по первому требованию менять банкноты на монеты. Такое же обещание могли давать друг другу люди в процессе купли-продажи (обмена) товара.

Идея с банкнотами понравилась правителям многих государств. Но в Европе она была внедрена значительно позже. Причиной этому стала изолированность Китая от других стран.

В России и Европе активно применять боны , в качестве которых использовались бумажные облигации и купюры, стали сравнительно недавно – около 300 лет назад . Причиной такого решения стал огромный вес кошелька. Чтобы расплатиться монетами за крупную покупку, приходилось возить с собой огромные мешки.

2.5. История создания и развития денег — кратко

Если подводить итог, можно выделить 6 видов денег , которые сменяли друг друга в процессе развития человеческой цивилизации:

1. слитки из драгметаллов;
2. первые деньги из металла, использовавшиеся в Лидийском царстве;
3. древнеримские монеты;
4. первые деньги Дария;
5. монеты из Китая прямоугольной формы;
6. боны – обязательства и расписки на бумаге.

Однако и на этом не остановилось развитие денег. Для современного общества характерна стремительная глобализация. Постепенно компьютерные технологии вытесняют бумажные документы. Сегодня уже не редкость расчёт между людьми при помощи электронных средств .

Постепенно со временем стирается из памяти суть физических денег. Однако как и их введение в прошлом, так и постепенный отказ от них в современных условиях изменяют мир к лучшему. Благодаря развитию интернета и технологий уровень автоматизации существенно растёт. Поэтому нельзя исключать в будущем возможности полного отказа от монет и купюр.

Таким образом, вне всяких сомнений, тот, кто придумал деньги, внёс великий вклад в историю. Однако до современного человека не было донесено имя единственного создателя, которого можно было благодарить за это. Существует возможность, что мысль о создании денег почти одновременно появилась в разных уголках планеты.

Основные функции денег в экономике

3. Функции денег и их роль в экономике – обзор 6 основных функций (кратко и понятно) 📝

Постепенно по мере развития цивилизованного общества, а также торговых взаимоотношений функции денег непрерывно расширялись. Сначала они использовались лишь для измерения ценности различных товаров и услуг. Позднее деньги стали выполнять и ряд других важнейших для общества задач.

Функция денег — это особое выражение их роли в экономике (хозяйственной деятельности общества).

Итак, какие функции выполняют деньги?

Функция 1. Деньги как мера стоимости

Функция денег как меры стоимости образуется в процессе ценообразования. Именно деньги помогают определить стоимость товара или услуги. Более того, всеобщий эквивалент помогает сравнить стоимость разных продуктов труда между собой.

Цена – это выражение стоимости товаров и услуг в форме цифр. Её формирование осуществляется согласно условиям изготовления товара или услуги в соответствии с затраченными при этом ресурсами.

Сравнить стоимость продукции было достаточно трудно без приведения их к определённому масштабу. Любая физическая величина измеряется в соответствующих единицах. Ценность при этом может быть измерена деньгами.

После внедрения универсального эквивалента стоимости исчезла необходимость проведения сложных расчётов ценности различных товаров и услуг.

В современной экономике расчёт цены осуществляется в отдельности для каждого продукта. При этом приходится учитывать все затраченные ресурсы – материалы, затраты труда и прочее.

Упростить расчёты помогло использование в качестве основного элемента для этого денежной единицы государства . В некоторых случаях при нестабильности национальной экономики может использоваться валюта других стран.

Функция 2. Деньги как покупательное средство

Выполняя функцию покупательного средства, деньги занимаются обслуживанием процесса торговли, который состоит из сделок купли и продажи.

В этом финансовом процессе деньги являются средством обращения . Именно они помогают поддерживать постоянный уровень процесса товарооборота.

В процессе продажи зачастую возникает временной промежуток между получением товара и передачей оплаты за него. Это связано с тем, что продавцы могут предоставлять покупателям отсрочку . Соответственно, возникает новое экономическое понятие – кредит .

Функция 3. Деньги как средство платежа

Последующее развитие экономической структуры привело к тому, что у денег возникла ещё одна функция. Постепенно финансы заняли место полноценного средства платежа.

На данный момент именно деньги могут использоваться для оплаты продукции, выполнения иных обязательств.

Функция 4. Распределительная

Суть распределительной функции заключается в передаче одним субъектом другому определённой суммы денег. При этом первый не получает какого-либо возмещения .

Такая денежная функция выступает основой работы любого государственного бюджета, а также распределения доходов организаций. Большие социальные системы всегда основываются именно на рассматриваемой функции.

Функция 5. Деньги как средство сбережения и накопления

Деньги используются не только для оплаты различной продукции, но и в качестве основы для богатства. Иными словами, финансовые средства можно откладывать в качестве накоплений, дарить. Более того, деньги можно приумножать, вкладывая в создание собственного дела, перспективные проекты. Об этом мы подробно писали .

Эта функция денег определяет абсолютно весь процесс инвестирования в обществе, развитие банков, бирж, различных финансовых рынков. Кроме того, именно она обеспечивает рост экономики отдельно взятого государства.

Ситуация в современном мире складывается в формате экономической глобализации. При этом первичная роль отводится деньгам как валюте.

Денежные средства выступают запасом ценности, рабочим активом. Важно понимать : реальная стоимость сбережений зависит от размера ликвидности.

Покупательная способность денежных средств не изменяется только в случае отсутствия инфляции . В реальности такой экономики практически не существует. Поэтому деньги под действием инфляции постепенно утрачивают покупательную способность.

В подобных условиях делать накопления становится бессмысленно . В сложившейся ситуации функцию выполняет не национальная, а иностранная валюта. Выбираются деньги тех стран, экономика которых является более стабильной.

Функция 6. Деньги как мера международного обмена

В условиях глобализации экономики деньги в рамках этой функции выполняют целый ряд задач:

• конвертация валют;
• формирование платёжного баланса;
• формирование курса валют.

Денежный обмен между разными государствами помогает сформировать внешнеторговые отношения , а также международные займы . Кроме того, эта функция позволяет помогать внешним партнёрам.

Традиционно мировые деньги измеряют в резервных валютах. Сегодня ими являются американский доллар ($ ), японская иена (¥ ), а также евро (€ ).

Однако в случае взаимной договорённости расчёты между государствами могут осуществляться и в других денежных единицах. По сути, абсолютно любая валюта может выполнять задачу международных расчётов.

Таблица: «Основные функции денег и их особенности»

Функция	Описание	Основные особенности
1. Мера стоимости	Определение ценности продукции	Исторически это была первая функция
2. Покупательное средство	Позволяют покупать всё необходимое	Обеспечение стабильного оборота товаров и услуг
3. Средство платежа	Позволяет рассчитываться по долгам	Основа для развития кредитной системы
4. Распределительная	Передача денег без получения возмещения	Лежит в основе государственного финансирования
5. Средство сбережения и накопления	Даёт возможность делать накопления	Ценность сбережений определяется состоянием национальной экономики
6. Мера международного обмена	Поддержание обмена между различными государствами	Курс валюты определяется внутренним состоянием национальной экономики

Функции денег с примерами ситуаций из реальной жизни

Виды денег и их особенности

4. Какие виды денег бывают — ТОП-8 видов денежных средств 📌

В современном обществе выделяют большое количество видов денег. Все они включают немало подвидов, которые объясняют многообразие их форм.

Деньги различаются материалом , используемым для их изготовления, способами обращения , вариантами учёта денежной массы , а также переходом одного вида в другой. Исторически сложилось 8 определенных видов денег , подробно рассмотрим их далее.

Вид 1. Товарные деньги

В литературе можно встретить разнообразное обозначение товарных денег. Иначе их называют натуральными , настоящими и действительными . В этом случае в качестве денег выступают товары, имеющие внутреннюю стоимость и полезность.

Этот вид объединяет продукты, которые применялись для измерения стоимости в начальном периоде становления обращения товаров.

На разных территориях в качестве них использовались:

• пшеница;
• соль;
• скот;
• металлические полновесные монеты из драгметаллов;
• пушнина и прочее.

Вид 2. Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги при их предъявлении можно обменять на определённое количество продукции или драгметаллов. По сути, обеспеченные деньги выступают представителями товарных.

Вид 3. Фиатные деньги

Фиатные деньги не имеют никакой самостоятельной ценности, либо она несоизмерима с номиналом.

Такие финансы осуществляют функции денежных средств по причине того, что государство берёт на себя обязательство принимать их в оплату налоговых взносов и фиксирует как легитимное средство платежей на собственной территории.

Сейчас базовой формой выступают банкноты и безналичные деньги , размещённые на счетах в банковских организациях.

Вид 4. Кредитные деньги

Кредитными деньгами выступает право требовать в будущем особо оформленную задолженность. В большинстве случаев они производятся путём передачи ценных бумаг, которые могут быть использованы для приобретения всего необходимого, а также погашения своих долгов. Чаще всего оплата осуществляется в конкретный срок.

Вид 5. Полноценные деньги

Полноценные деньги имеют товарную стоимость, позволяющую обеспечить их покупательную способность. Она выступает адекватной внутренней ценностью, определяемой принципами воспроизводства.

Такие деньги включают 2 группы:

1. товарные;
2. металлические.

Вид 6. Неполноценные деньги

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости. Выделяют несколько их разновидностей. Всё зависит от законодательства, осуществляющего регулирование обращения дензнаков.

• Обеспеченные товарами либо валютными металлами. Хотя они не имеют внутренней ценности, обладают представительной . Под ней понимают меру покупательной ценности, имеющуюся в неполноценных обеспеченных деньгах, когда они обмениваются на полноценные.
• Необеспеченные деньги не основываются на каком-либо обеспечении, поэтому не подлежат обмену на драгметаллы. Такие финансы выступают деньгами исключительно по причине всеобщего их признания и доверия со стороны субъектов экономики.
• Хартальные являются отдельным видом неполноценных денег, которые обращаются согласно законам, имеют под собой признание и поддержку со стороны государства.

Вид 7. Наличные деньги

Наличными называют деньги, которые население держит у себя на руках. Такие финансы занимаются обслуживанием розничного товарооборота и личных платёжно-расчётных операций. Иными словами, наличными деньгами выступают монеты и банкноты , передаваемые из рук в руки.

Вид 8. Безналичные деньги

В качестве безналичных денег выступает основная масса финансов, расположенная на счетах в банковских организациях. Также можно услышать обозначение таких денег как депозитных или кредитных .

Сегодня в обществе одновременно сосуществуют все названные виды денег. Все они имеют огромное значение для экономики.

5. Какие виды денег существуют в наше время — наглядный пример 🔎

Приведём наглядную картинку видов денег в современном мире:

Виды денег, которые существуют в настоящее время

Если говорить коротко , то в наше время существует два вида денег: наличные и безналичные .

✔ Наличные деньги — это монеты , бумажные деньги , кредитные деньги (векселя, банкноты,чеки).

✔ Безналичные деньги — средства, которые находятся на счетах. Делятся они на кредитные пластиковые карты , платежные пластиковые карты и электронные (цифровые) деньги .

6. Популярные формы денег 💎

Форма денег представляет собой внешнее воплощение определённых видов финансов. Они различаются в первую очередь выполняемыми функциями. Ниже подробно рассмотрены самые популярные формы денег .

1) Металлические

Из большого количества разнообразных товарных денег с развитием истории постепенно выделились те из них, которые изготавливались из драгоценных металлов. Именно они стали универсальной формой.

Их преимущество заключалось в том, что они без проблем делились на большое количество частей и не подвергались порче со временем. Такие металлы одновременно стоили достаточно много и были широко распространены по всему миру.

В конце VII века до нашей эры в Лидии (стране в Малой Азии) были изобретены монеты. Они представляли собой круглые слитки драгметаллов, которые производились посредством чеканки государством. Монеты достаточно быстро обрели популярность и заняли место универсального средства обмена для многих цивилизаций.

В связи с тем, что монеты из золота и серебра имели собственную ценность, они использовались во всех государствах, где было введено обращение металлических денег. Тем не менее, каждая страна стремилась чеканить свои собственные монеты. Этот процесс являлся подтверждением высокого статуса, а также суверенитета государства.

По своей сути металлические деньги относятся к действительным . Их номинальная стоимость обычно соответствует ценности металлов, используемых при их производстве.

2) Бумажные

Исторически эта форма была введена в оборот с целью замещения использовавшихся золотых монет. Сначала бумажные деньги производились государством наравне с золотыми монетами. Чтобы внедрить их в обиход, государство гарантировало обмен по первому требованию на золотые монеты.

Основная особенность этой формы : отсутствие самостоятельной ценности. При этом государство устанавливает для них принудительный курс .

Такие деньги выполняют 2 функции:

1. выступают в качестве средства обращения;
2. являются средством платежа.

Нередко государство в условиях дефицита финансовых ресурсов принимает решение нарастить эмиссию бумажных денег, не учитывая при этом уровень обращения товаров.

В условиях отсутствия обмена на драгметаллы бумажные деньги не подходят для выполнения функции накопления. Их излишек самостоятельно не может быть выведен из оборота.

3) Кредитные

Эта форма появилась в процессе развития производства товаров, когда покупка и реализация товаров стали осуществляться на условиях рассрочки платежа . Внедрение определяется функцией, когда деньги становятся средством платежа. Здесь они выполняют роль обязательства, погашение которого осуществляется в оговоренный срок.

Отличительная их особенность: выпускаются в обращение в согласовании с реальными потребностями оборота. Займ выдаётся с предоставлением кредитору залога. В качестве него могут выступать отдельные виды запасов. При этом погашение кредита осуществляется посредством сокращения остатка имеющихся ценностей.

В конечном итоге объём платёжных средств, которые предоставляются заёмщику, увязывается с потребностью финансового оборота в средствах.

Эта форма также не обладает собственной стоимостью. Такие деньги представляют собой символическое её выражение, заключаемое в товаре, предоставленном в обеспечение при оформлении ссуды. Эмиссией кредитных денег обычно занимаются банковские организации в процессе осуществления ими кредитных операций.

4) Вексель

Вексель стал исторически первым видом кредитных денег, который возник как результат от совершения торговых сделок на условиях рассрочки платежа.

Вексель – это безусловное обязательство заёмщика, оформленное в письменной форме, вернуть конкретную денежную сумму в условленный срок в определённом месте.

Векселя бывают 2 -х видов:

• простой выдается должником;
• тратта или переводный вексель выписывается кредитором и направляется заёмщику для проставления на нём подписи с последующим возвратом кредитору.

Сегодня используются также:

• казначейские , выпуск которых осуществляется государством с целью покрытия бюджетного дефицита, а также устранения кассовых разрывов;
• дружеские выписываются одним физическим лицом в пользу другого для учёта их в банковской организации;
• бронзовые , которые не имеют товарного покрытия.

В случае акцепта, то есть согласия со стороны банковской организации, вексель считается акцептованным . При этом его платежная гарантия возрастает .

Основные особенности векселей следующие:

1. абстрактность , то есть на такой ценной бумаге не указан тип сделки;
2. бесспорность – означает, что оплата задолженности является обязательной , а в случае составления акта о протесте могут использоваться меры принудительного взыскания;
3. обращаемость – вексель может быть передан другому лицу путём проставления на нём с обратной стороны передаточной надписи, это позволяет использовать вексель для взаимного зачёта обязательств;

Также особенностью векселя является то, что он может использоваться только в оптовой торговле, когда сальдо взаимных обязательств погашается наличными денежными средствами. Кроме того, в вексельном обращении принимает участие ограниченный круг лиц.

5) Банкноты

Банкноты представляют собой кредитные деньги, эмиссия которых осуществляется Центральным банком страны. Можно выделить особенности, которые отличают их от векселей. Они представлены в таблице.

Таблица: «Сравнительная характеристика банкнот и векселей»

Сначала банкноты выполняли сразу 2 обеспечения:

• коммерческая гарантия , так как выпуск осуществлялся на основе векселей, тесно переплетавшихся с оборотом товаров;
• золотая гарантия обеспечивала обмен на золото.

Банкноты, которые можно обменять на металл, называют классическими . Их отличительная особенность заключается в повышенном уровне устойчивости и надёжности. Для сравнения классических банкнот с бумажными деньгами основные их особенности представлены в таблице ниже.

Таблица: «Сравнительная характеристика бумажных денег и классических банкнот»

Характеристика	Классическая банкнота	Бумажные деньги
Из какой функции происходят	Средство платежа	Средство обращения
Метод эмиссии	Выпускаются Центробанком	Эмитируются Минфином
Возвратность	Возвращаются в Центробанк, когда кончится срок векселя, положенного в их основу	Не возвращаются
Разменность	При возврате в Центробанк меняется на драгметаллы	Неразменны

В современном мире банкноты поступают в обращение посредством оформления банками кредитов государству и прочим участникам рынка, конвертации иностранной валюты в национальную.

Сегодня не осуществляется обмен банкнот на драгоценные металлы. Более того, далеко не всегда они обеспечены какими-либо товарами.

Центробанки различных стран осуществляют эмиссию банкнот законодательно установленного образца и номинала. Они выступают национальной валютой в конкретном государстве.

6) Депозитные

Депозитные деньги – это записи в банках на счетах, открытых клиентам. Появление таких денег происходит, когда владелец векселя предъявляет его к учёту. Вместо выдачи банкнот финансовая организация осуществляет открытие счёта, с него осуществляется платеж посредством их списания.

Эта форма денег может выполнять функцию накопления посредством начисления процентов, которое осуществляется в случае временной передачи в пользование банку. Они могут также выступать мерой стоимости , но не могут быть средством обращения.

Как и вексель, депозитные деньги имеют двойственную природу. Они являются финансовым капиталом и в это же время выступают средством платежа. Противоречие депозитных денег, заключавшееся в противостоянии функций сбережения и платежа, было разрешено посредством подразделения счетов в банках на текущие и срочные .

7) Чек

Чек представляет собой денежный документ, который содержит приказ собственника банковского счёта выплатить держателю этого документа указанную в нём сумму.

В финансовой экономике выделяют несколько видов чеков:

1. Именные выписываются на конкретного человека. Их владелец не имеет права передавать чек кому-либо;
2. Ордерный чек оформляется на определённое лицо. Однако у его держателя есть право передать документы другому лицу посредством индоссамента ;
3. Предъявительский – по такому чеку выплата осуществляется любому лицу, которое предъявляет его к выплате;
4. Расчётный чек используется исключительно при проведении безналичных расчётов;
5. Акцептованные чеки – по этому документу банк даёт акцепт, то есть согласие, на проведение платежа в определённой сумме.

Основная суть этой формы заключается в следующем : чеки могут являться инструментом получения наличных в банковской организации, средством обращения, применяться для проведения безналичных расчётов.

8) Безналичные

В развитых странах немалая доля средств в обороте отводится безналичным деньгам, которые представляют собой:

• записи на счетах, открытых в Центробанке и его отделениях;
• депозиты, размещённые в коммерческих банках.

По своей сути они не выступают платёжным средством. Однако их можно в любой момент превратить в наличные , которые гарантированы кредитными учреждениями.

На практике такие деньги используются наравне с наличными. Более того, у них есть целый ряд преимуществ перед последними.

9) Электронные

Конец ХХ века был ознаменован тем, что произошёл переход к качественно новой форме денег, называемой электронными. Предпосылками к этому стали широкое распространение компьютерной техники, а также развитие интернета.

Электронные деньги – это хранение в электронном формате денежной стоимости посредством технических устройств, используемых для проведения платежей. Такие устройства не предполагают непременного проведения транзакций через счета в банке и могут выступать как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Рассматриваемые деньги являются обязательством в электронной форме. Они хранятся на специальном носителе в доступе пользователя.

В основу этой формы положено депозитное обращение. При этом изначально лицо, которое будет осуществлять платёж, вносит определённую сумму кредитных денег.

Важно различать 2 вида электронных денег:

1. Фиатные выражаются в валюте какого-то государства, они выступают видом денежных единиц его платёжной системы. На законодательном уровне всем гражданам вменяется обязанность принимать их к оплате.
2. Нефиатные выступают денежной единицей негосударственных платёжных систем. Все действия с ними осуществляются в соответствии с правилами выпускающих их платёжных систем.

Электронные деньги получают всё большее распространение. Происходит замена наличных и чеков , представляющими собой средства для расчётов.

Наиболее актуальные свойства денег — это приемлемость, стабильность стоимости, экономичность, продолжительность использования, однородность, делимость, портативность. Главное свойство денег — абсолютная ликвидность.

7. Главные свойства денег 📊

Деньги, несмотря на их многообразие, являются единым инструментом. Именно посредством него осуществляется реализация экономических взаимоотношений в современном мире.

Однако, чтобы они смогли стать реальным инструментом, к деньгам выдвигаются определённые требования, которые во многом обусловлены уровнем развития. Именно это определяет эволюцию финансов.

Деньги отвечают требованиям общества только тогда, когда обладают несколькими свойствами. Ниже подробно рассмотрены основные из них.

Свойство 1. Приемлемость

Как только общество осознало необходимость в деньгах, ему пришлось решать, что может использоваться в качестве них. На начальном этапе это решение вытекает из финансовой практики. Постепенно люди начали использовать для расчётов определённые предметы. Они стали эквивалентом стоимости, то есть приняли на себя функцию денег.

В разных обществах на разных этапах развития люди выбирали для использования свои предметы. Всё зависело от уклада и того, что люди ценили на данный момент. В качестве денег могли использоваться пушнина , скот , соль , драгоценные металлы , а также различные красивые или редкие предметы .

Именно приемлемость выступает важным условием для использования определённого предмета как денег. Решение одной личности о том, что именно применять как деньги, бессмысленно . Чтобы вещь выполняла своё предназначение, убедить в возможности использовать её вместо денег придётся большое количество людей.

Большинство товаров, использовавшихся для оплаты, обладали внутренней ценностью . Она определялась возможностью их использования в прочих целях или спросом на такие предметы по причине их редкости.

Когда в обществе возникает мысль о применении денег, люди готовы использовать предметы, которые имеют только меновую стоимость . Последняя определяется уверенностью, что в будущем эта вещь также будет использоваться для расчётов всем обществом.

Однако и в современности, когда нарушено равновесие экономики либо наблюдаются помехи в её действии, деньгами могут выступать ценные товары. Например, в Европе после окончания Второй мировой войны люди перестали верить в бумажные деньги. В результате их заменили сигареты , чулки , а также шоколад .

Свойство 2. Стабильность стоимости

Стабильность стоимости выступает основным свойством, которое даёт возможность предмету выступать денежным средством. Рассматриваемое свойство – существенная характеристика приемлемости.

Любая обесценивающаяся форма денег не способна качественно выполнять функции средства платежа и накопления. В такой ситуации большинство людей откажутся от накопления, поскольку покупательная способность денег будет падать. Люди будут искать различные .

Стабильность денег, которые обладают только меновой ценностью, определяется доверием населения к неизменности покупательной способности. Если такое доверие будет нарушено, стабильность денег может быть утрачена по причине действия инфляции .

Деньги, обладающие внутренней ценностью, находятся под защитой от воздействия инфляции. Но на них может оказывать отрицательное воздействие изменение спроса и предложения на товар, лежащий в их основе. Если стоимость будет снижаться↓, произойдёт сокращение↓ и покупательной способности денежной единицы.

Влияние на массу денег оказывают также действия фальшивомонетчиков. Когда существует возможность производить фальшивые деньги , которые невозможно отличить от настоящих, они будут использоваться в обороте как подлинные. Если при этом количество фальшивых денег существенно вырастет , денежная масса в обращении будет раздута. В конечном итоге это приведёт к снижению ↓ стоимости денег.

Постепенно с ростом потребности накопления, а также прогресса платёжных отношений обществу пришлось отказаться от использования тех форм денег, стоимость которых была нестабильной. В результате деньгами стали признавать только золото, ценность которого была неизменна. Государства, использовавшие золотые деньги , сумели достичь в XIX веке серьёзного прогресса.

По мере дальнейшей эволюции экономики и формирования глобального рынка имеющейся у драгметаллов стабильности стало недостаточно, чтобы обеспечить рассматриваемое свойство. Спрос и предложение на драгоценный металл находились в непрерывном движении, что отражалось на стоимости полноценных денег.

Благодаря названным предпосылкам произошёл переход к использованию неполноценных кредитных денег . Поддерживать стабильность их стоимости на необходимой величине Государству и международным органам помогают определённые их усилия.

Важным механизмом, призванным решать такую задачу, выступает денежно-кредитная политика . Она реализуется Центробанком страны, выпустившей денежную единицу. Получается, что сегодня в обществе одной из самых серьёзных задач государства становится поддержание на необходимом уровне стабильности стоимости валюты.

Свойство 3. Экономичность

Экономичность помогает сократить↓ расходы, которые неизменно сопровождают производство денег, и позволяет обеспечить денежный оборот.

Во времена, когда деньги были полноценными, решение этих важнейших задач было затруднено, поскольку максимальное повышение экономичности имело свои пределы. Стоимость производства денег зависела в цены материала, использовавшегося для изготовления денег. В итоге это привело к демонетизации золота и созданию неполноценных денег .

Однако даже сейчас проблема экономичности денег не утратила своей актуальности. Изготовление современных денег является достаточно затратным для любого государства. Это приводит к тому, что постепенно наличные деньги в обороте вытесняются и заменяются депозитными, то есть безналичными.

Но чтобы обеспечить оборот достаточным количеством таких денег, приходится нести также ряд расходов. Затраты требуются на обслуживание счетов , проведение платежей , организацию расчётов между банками и прочие организационные вопросы. Чтобы минимизировать такие расходы, движение безналичных средств начали производить посредством электронных технологий.

Сфера применения депозитных денег постоянно расширяется. Несмотря на это, ни одна из стран мира на сегодняшний день не в состоянии полностью отказаться от наличных денег.

Свойство 4. Возможность длительного использования

Принципиальным способом достичь экономичности денег выступает возможность использовать их в течение длительного периода времени. Это является следующим свойством денег. Оно было характерно для полноценных денег и сейчас является актуальным для наличных. При этом нет смысла обсуждать депозитные деньги в рамках этого свойства, так как для них отсутствует износ .

Чтобы наличные деньги можно было использовать в течение длительного периода времени, при их изготовлении применяют сверхпрочную бумагу, которая отличается устойчивостью к износу. Мелкие деньги эффективно чеканить в виде металлических монет.

В рамках рассматриваемого свойства огромное значение для бумажных денег имеет износоустойчивость , которая предполагает:

• максимальное сопротивление изломам. Бумага для денег должна выдерживать в тысячи раз больше двойных перегибов, чем обычная.
• устойчивость к разрывам и надрывам кромки также имеет огромное значение для срока службы денег.
• особого качества бумага. Она должна быть белой, непрозрачной, гладкой, не должна изменяться под воздействием солнца и света, краска должна прочно держаться на деньгах и не истираться.

Наилучший уровень названных показателей обеспечивается для бумаги из льна и хлопка.

Свойство 5. Однородность

Однородность – требование, которое предъявляется ко всем формам денег, однако не все они обеспечивают её. Самые большие проблемы с однородностью наблюдались, когда деньгами выступали различные товары , так как каждая единица имела отличительные особенности.

Такой недостаток товарных денег несколько ослаб, когда произошёл переход к золотым деньгам . Такие монеты оказались достаточно однородными и взаимозаменяемыми. Одно и то же количество монет имело равную ценность.

Принцип однородности золотых монет мог нарушаться в нескольких случаях:

• если одновременно в обороте использовались также серебряные монеты;
• из-за разной степени изношенности золотых монет;
• когда при их изготовлении какой-то части золотых монет использовались различные примеси металлов.

Когда в обороте используются денежные единицы различного качества, все люди стремятся удержать у себя более высококачественные из них. Соответственно, и продавцы товаров старались бы принимать в уплату только денежные единицы высокого качества. Во внутренней ценности денег, не являющихся однородными, всегда имеется целый ряд различий.

Решить проблему неоднородности помог переход к неполноценным деньгам. Однако вопрос не удалось снять полностью даже несмотря на то, что на первый взгляд они выглядят одинаковыми.

При детальном изучении становится ясно, что отдельные виды неполноценных денег могут быть неоднородными по причине различного уровня доверия к их эмитентам.

Иными словами, у таких денег неоднородность может проявляться в различии степени надёжности.

Надёжность депозитных денег также не может быть одинаковой. Это обусловлено тем, что каждая кредитная организация имеет свой уровень ликвидности и стабильности. Наиболее глобально такая неоднородность демонстрируется в периоды экономических кризисов.

Свойство 6. Делимость

Огромное значение имеет также делимость . Осуществлять приобретение мелких товаров практически невозможно, используя крупные неделимые деньги.

Когда деньгами выступали различные предметы, которые имели внутреннюю стоимость, возникала существенная проблема, связанная с потерей ими в процессе деления ценности. Стоимость каждой части оказывалась ниже↓, чем она была в составе целого. Более того, некоторые товары (например живой скот) невозможно разделить на части.

Чтобы быстро производить оплату без дополнительных расходов, деньги должны без особого труда разделяться на большое количество частей. В итоге появляется возможность внести в качестве оплаты любую сумму и при этом получить излишек в виде сдачи.

Чтобы обеспечить делимость, государство выпускает деньги разного достоинства. Более того, денежная единица делится на несколько равных частей, в большинстве случаев на 100 . С использованием этого соотношения производится чеканка монет разного достоинства.

Свойство 7. Портативность

Огромное значение для денег имеет их портативность . Важно, чтобы их было удобно переносить, использовать в повседневности. Самые ранние формы денег отличались низкой↓ портативностью, но в процессе совершенствования каждая последующая форма денег становилась все более и более удобной в использовании.

Современные наличные в виде банкнот и монет отличаются достаточно высоким уровнем портативности. Однако и на этом не закончился процесс совершенствования. Внедрение пластиковых карт позволило вместить практически любую денежную сумму в абсолютно маленький объём.

Максимально соответствуя представленным выше свойствам, деньги могут выполнять свои функции наиболее эффективно.

8. FAQ — часто задаваемые вопросы 💬

Несмотря на кажущуюся простоту темы денег, при детальном изучении возникает огромное количество вопросов. Чтобы вам не пришлось тратить время на поиски, мы традиционно отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Когда и как появились первые бумажные деньги в России?

В России впервые бумажные деньги стали использовать во времена правления Екатерины II , а точнее в 1769 году. Однако они были мало чем похожи на современные. По своей сути бумажные деньги того времени представляют собой особые банковские обязательства, которые оформлялись как расписка , подтверждающая право на получение монет.

Материал для таких денег изготавливали в Красном Селе на бумажной мануфактуре. Позднее производство было перенесено в Царское село . Бумага для производства денег уже в то время имела водяные знаки . Также в тот период на них проставлялась завершающая подпись должностных лиц. Деньги печатали в Сенатской типографии .

Исторически первые бумажные деньги в нашей стране называли ассигнациями . Они имели номинал 25 , 50 , 75 и 100 рублей .

Важнейшими предпосылками к их появлению стала нехватка добычи серебра, которое использовалось для чеканки денег. На тот момент базовой денежной единицей в России был рубль из серебра . Его стоимость соответствовала цене используемого драгметалла.

Изданный 29 декабря 1976 года манифест утверждал, что решающей причиной перехода к использованию ассигнаций является необходимость размена монет из меди на деньги, которые будут максимально комфортными для перевозки.

Деньги, выпускаемые в то время, были низкого качества. Причина этого заключалась в том, что для их изготовления применялась бумага низкой пробы. Важнейшие элементы, которые изображались на деньгах, это текст и нумерация. Так как изображение на первых деньгах было очень простым, их почти сразу начали подделывать . Особенно остро эта проблема встала во времена войны с Наполеоном. В это время российские ассигнации печатали на станке, который был завезен из Франции.

В связи с существенным снижением↓ стоимости используемых ассигнаций было решено вводить дополнительно новые дензнаки.

В период с 1818 по 1819 год были выпущены новые ассигнации , номинал которых составлял 5 , 10 , 25 , 50 и 100 рублей . Для этих денег характерно использование водяных знаков с изображениями портретов и картин русских художников. Поэтому подделать их было существенно сложнее .

Чтобы максимально увеличить уровень защиты ассигнаций, в процесс производства вовлекали одарённых художников, применяли последние технологии, а также специальные машины. В обращении такие деньги оставались вплоть до 1843 года.

Вопрос 2. Для чего нужны деньги людям?

Люди очень высоко ценят деньги, часто говорят о них, мечтают иметь их как можно больше. Деньги дают людям не только прямые возможности, но и дополнительные смыслы жизни, которые имеют для них огромное значение.

Роль денег в жизни государства и человека

Можно выделить несколько причин, по которым многие люди стремятся :

1. Безопасность и контроль за ситуацией. Человека неизбежно волнует, что он сможет дать своим детям, как поможет родителям, как справится с собственной болезнью. В такой ситуации наличие денег помогает достичь спокойствия и получить уверенность в будущем. При этом возникает ощущение не только базовой безопасности, но и возможности контролировать ситуацию. При наличии денег возникающие проблемы решать намного проще .
2. Достижение свободы и независимости. Когда человек мечтает о больших деньгах, он зачастую думает о свободе и независимости. При этом важно отличать возможности, которые удастся получить, от стремления сбросить с себя груз ответственности. Нередко за мечтой о деньгах скрывается страх и желание убежать от проблем.
3. Подтверждение собственной значимости. Наличие денег позволяет почувствовать собственную важность. Некоторым кажется, что те, кто много зарабатывает, лучше тех, кому это не удаётся. Стремясь как можно больше зарабатывать, они пытаются придать себе значимость в собственных глазах. Однако практически всегда находится кто-то, у кого денег ещё больше. В итоге в постоянных муках и попытках заработать ещё больше человек так и остаётся несчастным. О том, как заработать денег быстро и много, читайте в .
4. Желание достичь признания и уважения. Нередко люди тратят огромное количество денег на подарки и благотворительность, а также развлечение других людей. Забывая при этом о своих потребностях, они желают продемонстрировать, какие они хорошие. Другим деньги нужны как способ увековечить своё имя в истории . Одни хотят сделать научное открытие, другие издать книгу – всё это требует вложения средств.
5. Стремление к власти. Большие деньги могут быть признаком всемогущества. При их наличии появляется возможность управлять всем. Некоторые люди уверены, что могут поменять время на деньги, а потом наоборот. Они сначала тратят всё время на работу, пытаясь получить максимальный доход в надежде, что когда у них будет достаточно денег, они смогут хорошо отдохнуть. На самом деле в большинстве случаев такое желание не оправдывается. Либо заработать необходимую сумму никак не получается, либо, когда она есть, пропадает всякое желание её тратить. Любой человек должен научиться получать удовольствие от жизни здесь и сейчас .

Деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. Исторические этапы развития денег :

1-й этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами; 2-й этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самым продолжительным); 3–й этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; 4–й этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Функции денег:

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги измеряют стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой . Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

2. Функция денег как средства обращения . При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали по времени и разрыва между ними не было. Товарное обращение включает 2 самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса пр-ва, выполняют деньги. К особенностям денег как средства обращения следует отнести реальное присутствие денег в обращении и кратковременность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

3. Функция денег как средство накопления и сбережения . Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Так, у людей возникает стремление к их сбережению. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровищ. В масштабе гос-ва требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

4. Функция денег как средства платежа. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров схему движения (Т-ДО-Т): товар – срочное долговое обязательство – деньги.

5. Функция мировых денег. В роли мировых, деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных гос-в, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.

Виды денег . 1) действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: 1) золотодобыча не поспевала за пр-вом товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; 2) золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; 3) золотое обращение не обладало эк-кой эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься; 4) золотой стандарт в целом не стимулировал пр-во и товарооборот. Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения; 2) заместители действительных денег – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их пр-во общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости; бумажные знаки стоимости.

Особенностью денег в современных условиях является то, что сегодня в мире нет чеканки золотых монет, цена на золото не влияют на цены товаров. Товары приравниваются не к золоту, а к бумажным деньгам, связь которых с золотом прервана (прекращен их обмен на золото). С развитием кредитных отношений связано появление кредитных денег – долговых обязательств : векселей, банкнот, чеков. В современной эк-ке деньги в функции средства обращения являются одной из сторон почти в каждой торговой сделке. Бумажные деньги вводятся гос-ной властью, которая придает им принудительный курс. Поэтому выпуск денег сверх потребностей товарооборота означает их обесценение, инфляцию.

Похожие статьи