На имя другого человека. Особенность вклада в пользу третьего лица состоит в том, что, пока этот человек не решил воспользоваться правами вкладчика (другими словами, до его личного обращения в банк), открывший депозит и заключивший договор клиент может также пользоваться всеми правами вкладчика. Обычно вклады на третье лицо пополняемы. Однако возможность пополнения может быть ограниченной. Если валютный вклад пополняет не тот человек, на чье имя он открыт, а непосредственно гражданин, первично положивший деньги на депозит , то ему придется предоставить в банк нотариальную доверенность от имени того самого третьего лица.

По вкладам на третьих лиц при наступлении страхового случая возмещение выплачивается на общих основаниях. Но получить это возмещение может только тот человек, на имя которого был открыт депозит. Часто клиенты, которые желают разместить во вклад более 1,4 млн рублей, оформляют депозиты на третьих лиц, например на родственников.

Открыть любой вклад на третье лицо можно в Сбербанке, ВТБ 24, СМП-Банке, банке «Возрождение», Абсолют Банке и ряде других. Есть банки, которые не принимают подобные вклады. Среди них - Юниаструм Банк, Райффайзенбанк и некоторые другие.

В кредитных организациях требования к предъявляемым документам и валюта возможного вклада могут разниться. Например, в Сбербанке необходимо предоставить собственный паспорт и паспортные данные человека, на имя которого будет открыт вклад. В «Уралсибе» недостаточно паспортных данных третьего лица - там потребуют оригинал паспорта или его заверенную копию. В Абсолют Банке и НБ «Траст» такие депозиты открываются только в рублях . В банке «Возрождение» нельзя открыть на третье лицо вклад «Банкоматный».

Любой вклад на третье лицо можно оформить на своего ребенка. У некоторых кредитных организаций в линейке депозитов есть специальные «детские» вклады - на несовершеннолетних детей. Например, в ЮниКредит Банке предлагают открыть депозит «Вклад в пользу ребенка» сроком от года до 18 лет, причем в долларах , евро , фунтах стерлингов , швейцарских франках и японских иенах . Для этого необходимы паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Вклад пополняемый , проценты капитализируются , частичное изъятие не предусмотрено. Вместе с тем деньги можно снять без потери начисленных процентов по истечении трех лет.

Как правило, переход прав на вклад от взрослого к ребенку оговаривается в договоре. При отзыве лицензии у банка, в котором открыт «детский» вклад, право на получение страхового возмещения имеет опекун (законный представитель) несовершеннолетнего.

Закон гласит, что вклад может быть открыт только в присутствии лица, которое его открывает. Но нет прямого указания, что этим лицом должен быть только тот человек, на имя которого вклад оформляется. Это дает возможность банкам предложить такую интересную услугу, как вклад в пользу третьего лица. Зачем и кому это может понадобиться?

Что это такое

Это депозит, оформленный на чужое имя. Вкладчик приходит в банк, заключает договор, вносит деньги, но выгодоприобретателем становится третье лицо. В остальном это такой же вклад что и обычно - с определенными сроками, минимальной суммой, начислением процентов и прочими условиями.

Человек, на которого оформляется вклад, получает право распоряжения средствами после предъявления первого требования, то есть совершения первой операции по вкладу. Например, пополнения. До этого момента всеми правами на данный депозит обладает непосредственно открывший его человек.

Для того, чтобы воспользоваться своими правами, третье лицо должно предъявить паспорт и оригинал договора. В случае смерти третьего лица договор аннулируется.

Иногда банки могут включить в договор условие, согласно которому все операции могут совершаться только в присутствии выгодоприобретателя. В таком случае вкладчик потеряет свои права на вклад сразу же после подписания договора. Но в целях безопасности такое условие предусматривается очень редко.

Кстати, третьим лицом, в пользу которого открывается депозит, может выступать не только физическое, но и юридическое лицо.

Что касается валюты, то банки чаще предлагают открыть такой вклад в рублях, хотя закон разрешает совершать эту операцию в любой валюте .

Правила оформления вклада в пользу третьего лица оговорены в 842 статье Гражданского кодекса.

Зачем нужен такой депозит

Приобретение недвижимости

Удачное решение при совершении сделок купли-продажи недвижимости. Расплачиваться наличными в этом случае неудобно, так как сумма крупная. Но и безналичные переводы - не самый хороший вариант, так как покупателю придется оплачивать комиссии при переводе денег, а продавцу - при их снятии.

Комиссии при сумме в несколько миллионов рублей окажутся просто грабительскими. Зато при операциях по вкладам они не взимаются.

Забота о будущем детей

Родители могут открыть пополняемый депозит на имя ребенка, и когда чаду исполнится 18 лет, вручить полезный подарок, который существенно упростит первые шаги во взрослую жизнь. Деньги можно будет потратить на обучение, открытие собственного дела, свадьбу, а может, . Некоторые банки даже имеют в своей линейке специальные программы, предназначенные именно для этой цели.

Даже если откинуть идею о дорогом подарке, родителям просто будет спокойнее, когда они будут знать, что если с ними что-нибудь случится, дети не останутся ни с чем.

Условия, по которым переходит передача прав от взрослого к ребенку, оговариваются в договоре. В случае банкротства банка страховое возмещение получит представитель ребенка, либо опекун.

Кстати, таким образом можно позаботиться не только о детях, но и о немолодых родителях или же родственниках-инвалидах.

Страхование

Государство страхует вклады граждан, но при этом сумма компенсации ограничена 700 тысячами рублей. Поэтому для надежности можно разделить сбережения на несколько частей так, чтобы сумма каждой была менее 700 тысяч рублей, и открыть несколько вкладов на себя и родственников.

Солидный подарок

Дарить деньги, открыв вклад на третье лицо, - это более солидно и удобно, чем передавать их в конверте. К тому же по таким депозитам тоже начисляются проценты. Не исключено, что получатель крупной суммы именно так и распорядился бы подаренными деньгами, и уже открытый депозит в банке сэкономил ему немало времени.

Как оформить?

Вкладчик приходит в отделение банка со своим паспортом и персональными данными третьего лица. Присутствие выгодоприобретателя не требуется, и при этом не придется получать доверенность или оформлять другие документы, дающие право совершить операцию.

В принципе, в законе ничего не сказано о том, что необходимо предъявить паспортные данные третьего лица. Достаточно указать ФИО. Но банки, понятное дело, перестраховываются и просят ксерокопию паспорта выгодоприобретателя.

Во-первых, так деньги не попадут к полному тезке этого третьего лица. Во-вторых, банк сможет убедиться, что выгодоприобретатель не значится в черном списке экстремистов. Напомним, что банки обязаны противодействовать финансированию терроризма и отмыванию денег.

Поэтому ксерокопия паспорта третьего лица все-таки понадобится. Если депозит оформляется на ребенка, то предоставляется копия свидетельства о рождении.

Некоторые банки с подозрением относятся к таким операциям и все же требуют присутствия третьего лица. Но тогда услуга теряет смысл. Стоит позвонить в выбранный банк и спросить, согласен ли он открыть вклад на третье лицо, так как в данном случае банк имеет право отказать. Одни банки готовы открывать такого рода депозиты (), другие запрещают проводить такую операцию для отдельных видов вкладов («Возрождение»), а третьи вообще не предоставляют такую услугу.

О чем следует помнить

Не стоит выбирать тип договора, при котором открывающее депозит лицо теряет права на совершение операций с момента подписания договора. Особенно, если он открывается на имя совершенно чужого человека. Например, при приобретении квартиры. Не рекомендуется сообщать продавцу информацию о номере счета, виде вклада, а также отделении банка. Сначала подпишите договор купли-продажи недвижимости, а потом передавайте продавцу договор вклада. Если сделка по каким-либо причинам не состоится, можно будет воспользоваться п. 2 статьи 842 и снять деньги.

Если требуется открыть вклад в пользу лица, проживающего в другом регионе, следует поинтересоваться, является ли информационная база данных банка единой. Очень часто филиалы банков в регионах имеют свою базу данных, и сотрудники не имеют доступа к базе другого региона. Например, если житель Москвы откроет счет в пользу жителя Владивостока, то операционисты в отделении банка во Владивостоке могут просто не увидеть эту информацию в системе.

Более того, в некоторых банках (например, «Сбербанке») производить операции по вкладу можно только в том отделении, где он открыт.

Также нельзя забывать, что операции со счетами физических лиц не должны носить коммерческого характера. Покупка квартиры не считается коммерческой сделкой, так как имущество приобретается для личных нужд.

Открыть счет в пользу гражданина другой страны можно только в том случае, если вы состоите с ним в родстве и можете это доказать документально.

На сегодняшний день практически каждый банк предоставляет возможность сделать банковский вклад в пользу третьего лица. Что же это значит?

• - денежный перевод;

Вклад на третье лицо может быть открыт как юридическим, так и физическим лицом. Для открытия счета понадобятся паспортные данные первоначального вкладчика и человека, на имя которого он будет открыт.

Право лица, открывшего вклад на распоряжение средствами

Стоит отметить, что лицо, открывшее данный счет и сделавшего вклад в пользу третьего лица имеет право распоряжаться средствами до обращения третьего лица в банк и предъявления им своих прав. Именно по этой причине, этот депозит часто используется в качестве подарка.

На сегодняшний день практически каждый банк Украины и России предоставляет возможность открыть депозит на третье лицо. В основном, подобные вклады оформляются в качестве подарка для детей к совершеннолетию. Однако, кроме этого, имеется ряд других случаев, в который может появиться необходимость в открытии такого депозита.

Например, в случае утери документов или отсутствия регистрации, данная услуга будет неоценима. Поэтому с учетом таких аспектов, вклад на третье лицо практикуется при совершении сделок. Также, данный депозит может открываться в качестве денежного перевода. В этом случае можно сэкономить на комиссии, если сумма довольно крупная. Однако, важно учитывать, что в месте проживания третьего лица должно быть отделение банка, в котором открывается счет, ведь ему потребуется обратиться туда для предъявления своих прав.

Кроме того, стоит отметить, что лицо, открывшее данный счет имеет право распоряжаться средствами до обращения третьего лица в банк и предъявления им своих прав. Именно по этой причине, этот депозит часто используется в качестве подарка на будущее совершеннолетие. Так родители смогут обеспечить ребенку обучение, жилье. Данный вклад является пополняемым.

Однако, есть сложности, которые отражаются в необходимости предоставления доверенности, заверенной нотариусом от третьего лица о том, что первоначальный вкладчик хочет внести средства на счет. Естественно, это будет необходимо с момента обращения лица, на имя которого открыт счет. До предъявления им прав в банке подобной сложности не возникнет.

Что касается страховых аспектов, то они осуществляются на общих условиях, но возмещение получает третье лицо.

Из документов, необходимых для открытия этого депозита потребуются паспортные данные первоначального вкладчика и лица, на имя которого будет открываться счет. Если вклад открывается на ребенка, то потребуется его свидетельство о рождении. При этом присутствие третьего лица не обязательно.

Что касается снятия средств, то обычно ими можно воспользоваться без потери процента по истечении трех лет. Переход права пользования вкладом обычно излагается в договоре.

Также, открыть вклад на третье лицо может быть инициировано третьим лицом за его средства, например, в случае утраты им документов. Однако, минусом будет то, что инициатор не сможет распоряжаться своими средствами до момента предоставления в банк документов, удостоверяющих его личность. В случае открытия вклада по просьбе третьего лица, следует позаботиться о доверенности на средства, которые будут положены на счет.

Также, плюсом является то, что, если третье лицо получает сертификат на предъявителя, например, в качестве подарка, то этот сертификат он может использовать в качестве залога при оформлении кредита. Но есть и существенный минус. Сертификат на предъявителя не восстанавливают. То есть при утере документа, обращение в банк за средствами становится невозможным.

Что касается банков, которые предоставляют услугу открыть вклад в пользу третьего лица, то к ним относятся: Приватбанк, ВТБ-24, Сбербанк, Уралсиб, Абсолют Банк и другие. Юниаструм Банк и Райффайзенбанк не открывают такой депозит.

Видео: как подарить вклад

Депозит на третье лицо представляет собой счет, открытый в банке вкладчиком на имя другого человека. В этом случае, средства, положенные на счет, будут принадлежать человеку, на имя которого он открыт с момента предъявления им своих прав на вклад. До этого фактическим владельцем денег является первоначальный вкладчик. Пополнение вклада третьим лицом может производить любой гражданин.

Если говорить о целях открытия подобного вклада, то они бывают разные. Такой депозит можно рассматривать в нескольких аспектах:

• - непосредственный вклад для родственника или близкого лица в целях обеспечения его финансовой стабильности (например, денежные накопления для ребенка к его совершеннолетию);
• - открытие счета по просьбе третьего лица на его средства в случае утраты им документов или отсутствия регистрации;
• - денежный перевод;
• - открытие депозита в качестве подарка (сертификат на предъявителя).

Чаще, в банковской практике, вклад на третье лицо используется именно для открытия счета на родственников или близких. Кроме того, такой депозит часто используют в качестве подарка.

Вклад на третье лицо может быть открыт как юридическим, так и физическим лицом. Для открытия счета понадобятся паспортные данные первоначального вкладчика и человека, на имя которого он будет открыт.

Существует два вида таких депозитов. В первом случае это непосредственно вклад на третье лицо, во втором – открытие счета по доверенности. Последнее чаще касается тех случаев, когда кто-либо заинтересован в размещении средств в банке, но не имеет возможности самостоятельно осуществить такую операцию. Это касается лиц без необходимых документов или временным их отсутствием. Также, это относится к лицам без регистрации.

Говоря о первом виде депозитов на третье лицо, стоит отметить, что они практикуются, в основном, как подарки или между родственниками. Так, сертификат на предъявителя может оказаться довольно выгодным и солидным подарком, гораздо удобнее, чем деньги в конверте. К тому же, если сумма довольно крупная, то получателю не придется идти в банк и размещать средства на счете, как в случае с конвертом. Это очень практично.

Что касается открытия вклада на родственника или ребенка, то это позволяет накопить средства к определенному моменту. Депозит может быть довольно длительным, как например, в случае с вкладом до совершеннолетия ребенка. Для открытия такого счета понадобится свидетельство о рождении. До наступления совершеннолетия и обращения с правами на депозит, средствами распоряжается первоначальный вкладчик.

При наступлении страхового случая, если третье лицо предъявило свои права на вклад, возмещение получает оно.

Говоря о банковском вкладе в пользу третьего лица в качестве денежного перевода, стоит отметить, что это практикуется не часто, но, в основном, с целью экономии на комиссионных отчислениях. К тому же, в этом случае, получателю не приходится обращаться в отделение перевода и заново размещать средства на счету.

Видео: вклад на ребенка

В каких случаях можно открыть вклад в пользу третьего лица?

Для начала стоит разобраться, что такое депозит? Депозит – это некая сумма денег, или ценные бумаги, которые передаются неким лицом кредитному учреждению, то есть банку, с целью получения доходов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Практически любой депозит можно открыть как вклад на третье лицо. Данное финансовое действие предусмотрено Гражданским кодексом России. Большинство Российских банков предоставляют такую услугу. По статистике не многие граждане РФ пользуются такой возможность. В большинстве случаев они открывают депозит по договоренности.

Депозит на третье лицо открывают по различным целям и причинам. Например, в качестве диковинного и необычного подарка. К примеру, родители могут оформить вклад для того, чтобы обеспечить хорошее будущее для своего ребенка. Тем самым, они будут спокойны, что дети смогут организовать свадьбу, получить качественное образование, купить жилье и др.

Еще одним случаем вклада является способ денежного перевода. В этом случае одно лицо оформляет вклад на другое. При выполнения условий договора, эти деньги в определенный момент станут собственностью для лица, на имя которого оформлен договор. Зачастую вклады являются краткосрочными.

Как открыть депозит на третье лицо?

Открыть вклад в пользу третьего лица несложно. Нужно иметь при себе свой паспорт, дать данные о третьем лице, на кого он открывается (ФИО). Если третье лицо – ребенок, то нужно иметь свидетельство о рождении. Присутствие ребенка не обязательно. В некоторых случаях, банк запрашивает ксерокопию паспорта третьего лица, ксерокопия должна быть основного разворота паспорта. Проводится это для корректной работы банка.

Особенности открытия вклада на третье лицо.

Так называемое третье лицо получит права вкладчика, только после личного обращения в банк с необходимыми документами. Пока третье лицо не обратилось к банку, лицо открывшее депозит имеет такие же права, как и лицо, которому обращается вклад.

Максимальные годовая ставка по банкам России в процентах составляет 21%-23%, учитывая депозиты сроком не больше одного года.

Плюсы вклада на третье лицо:

• 1. Не обязательно присутствие третьего лица.
• 2. Лицо, открывшее депозит имеет право изменять сумму.
• 3. Депозит может использовать как перевод денежных средств, без комиссии.
• 4. Можно обеспечить родного человека, члена семьи, будущее детей.

Одним из часто задаваемых вопросов является: «Возможно ли вносить иностранную валюту в качестве вклада?». Возможно, в том случае, если банк дает такую возможность.

Без оформления какого-либо договора, третье лицо может внести денежные средства на свое имя. Делается это в случае потери собственных документов. До момента восстановления документов, воспользоваться средствами данное лицо не сможет.

Какие особенности долгосрочных вкладов и возможно ли их оформить на третье лицо. И что такое компенсация целевого вклада на детей в некоторых финансовых учреждениях условия предусматривают ограничение возраста счёта, по достижении которого происходит автоматические закрытие.

В каком случае можно использовать вклад на имя третьего лица?

Чтобы понять, что такое вклад в пользу третьего лица, рассмотрим несколько простых примеров.

Предположим, требуется переслать крупную денежную сумму своему ребёнку или родственнику. Разумеется, можно сделать всё быстро и просто с помощью обычного перевода. Однако выбирая такой вариант, придётся оплатить комиссию банка. Если же получатель не намерен тратить всю сумму, и желает её защитить, то, скорее всего, положит деньги на расчётный счёт. Возникает закономерный вопрос: «Зачем нести дополнительные расходы и терять деньги впустую?». Как быть в таком случае? Открытие вклада в пользу третьего лица – лучшее решение и выход из ситуации!

Чаще всего рассматриваемый вид вклада используют родители для того, чтобы обеспечить своим детям безбедную жизнь. Средства, размещённые на депозите, могут пойти на приобретение недвижимости, автомобиля или обучение. Всё будет зависеть от лица, открывшего (вклад в пользу третьего лица) и от условий, которые установлены в договоре банковского вклада в пользу третьего лица. Чаще всего денежными средствами получатель может пользоваться с наступления определённого возраста или при конкретных обстоятельствах (например, свадьба, отпуск и прочие). Кстати, вклад на третье лицо станет хорошей услугой для граждан, у которых временно отсутствуют документы, необходимые для собственноручного открытия депозита в финансовом учреждении.

Чтобы открыть такой депозит, потребуется паспортные данные вкладчика и данные лица, на которое заводится счёт. Стоит отметить, что в некоторых российских банках обязательно требуется присутствие лица, на имя которого открывается вклад. Разумеется, такое условие негативно отражается на популярности услуги. Однако, не смотря на этот недостаток, рассматриваемая услуга очень удобна.

Интересным решением сегодня считаются депозитные свидетельства. По мнению представителей ведущих российских банков, данная услуга пользуется особой популярностью. Наиболее актуальна услуга во время праздников. Депозитное свидетельство может стать уникальным способом подарить деньги человеку. Так, лицо, на имя которого подготовлено свидетельство, может обратиться с паспортом в банк и пользоваться депозитом без ограничений.

Стоит знать, что сейчас не все банки готовы открывать условные вклады в пользу третьих лиц. Одной из возможных причин можно назвать активную борьбу с коррупцией в последние годы.

Несмотря на возможные сложности, открытие условного вклада в пользу третьего лица – это эффективная и удобная услуга, которой сегодня пользуются многие родители. Открытие такого депозита на имя своего ребёнка – это забота о будущем. Распоряжаясь денежными средствами с умом, можно забыть о дополнительных сборах и комиссиях, которые образуют дополнительный источник дохода большинства российских финансовых учреждений.

Банки, в которых можно оформить вклад на имя третьего лица, готовы предложить своим клиентам различные процентные ставки, которые будут зависеть от валюты, сроков размещения и суммы депозита.

Среди интересных условий депозитных договоров, расширяющих круг их применения, нередко встречается возможность открыть вклад в пользу третьего лица. Этот банковский продукт часто используется вкладчиками в качестве подарка или даже как платеж по некоторым частным сделкам некоммерческого характера.

Зачем нужен

Особенно популярной услуга становится в предпраздничные дни, когда хочется порадовать своих близких не только необычным, но и выгодным подарком. Деловые мужчины в этих случаях нередко делают выбор в пользу банковского депозита для своих жен. Такое подношение выглядит более солидным, чем наличные деньги в конверте. Если супруг хочет подчеркнуть, как он особенно ценит свою вторую половину, то он дарит не пластиковую карту, а именно вклад, который приумножает доход. Впрочем, есть возможность не только оформить вклад на родственника, но и но любое другое лицо. Также довольно распространен случай оформление вклада в пользу ребенка, когда родители желают позаботиться о будущем своих детей и преподнести к их совершеннолетию надежный капитал. Бывает, мамы и папы решают накопить серьезные средства на обучение завтрашнего студентов. Да и сами дети, став взрослыми и достигнув того возраста, когда уже забота о родителях лежит на их плечах, открывают договор в пользу пожилых родственников.

Очень часто вкладчики в целях обеспечения гарантий возврата застрахованных сумм оформляют в пользу родственников депозитные договоры, разбивая свои сбережения на суммы менее 700 тысяч рубдей. Таким образом, получается несколько более мелких вкладов на разных людей. При этом каждая из сумм застрахована в АСВ.

Еще одним характерным примером назовем использование такого вклада в качестве платежа за покупку недвижимости.

Такая сделка позволяет, во-первых избежать передачи наличных денег, во-вторых сэкономить на комиссии за безналичный банковский перевод (которая окажется достаточно большой при отправлении нескольких миллионов рублей). Да и получатель средств будет избавлен от необходимости платить комиссионные за снятие наличными. Ведь большинство банков не устанавливает таких тарифов на расходные операции именно по вкладам, но не по текущим счетам. Тем более что человек, получивший крупную сумму, возможно, не будет сразу ее тратить, а наверняка откроет от своего имени вклад до востребования или срочный, хотя бы на непродолжительное время.

Хотя в случае оплаты по договору с недвижимостью отметим, что для таких операций банками предлагается еще и другая схема, предусматривающая передачу денег через банковскую сейфовую ячейку. Наличные кладутся в сейф покупателем в присутствии продавца, а последний может забрать средства, только предоставив в банк зарегистрированный договор купли-продажи. Однако процедура невозможна, если в первый момент стороны по договору находятся в разных городах. А вот вклад в пользу третьего лица будет хорошей альтернативой в этом случае. Тем более, если банк, в котором открыт вклад, имеет филиал в том городе, где находится выгодоприобретатель. Однако такую схему передачи денег советуем применять с осторожностью по нескольким причинам.

Для начала нужно помнить, что не все банки в своей филиальной системе используют единую информационную базу, когда владелец счета, открытого в одном городе, может воспользоваться им, находясь в другом. В этом смысле интересен, например, опыт Промсвязьбанка, у которого довольно развита не только российская филиальная сеть, но и система обмена данными по счетам в разных отделениях банка. И даже на Кипре есть офисы этого учреждения, где российские граждане смогут совершить любые действия со своими счетами, заведенными где-нибудь в Иркутске. А вот вкладами Сбербанка можно воспользоваться лишь в том отделении, где он открыт.

Особенности

Второй причиной для весьма осмотрительного применения вкладов в пользу третьих лиц в платежных схемах назовем главную их особенность и отличие от обычных депозитов. Нужно учитывать, что до того момента, пока выгодоприобретатель (т. е. то самое третье лицо по договору) не обратился в банк и не совершил каких-либо действий со счетом, у выгододателя (т. е. первоначального вкладчика) есть все права распоряжаться средствами. То есть согласно статье 430 ГК, перемена прав и обязательств у лиц по договору происходит не сразу в момент подписания соглашения. И даже, если в руки выгодоприобретателя попал клиентский экземпляр договора, или ему просто стало известно о существовании вклада в его пользу, человек должен помнить, что выгододатель может до определенного момента досрочно забрать средства со счета или снять их часть. Права на деньги у первоначального вкладчика заканчиваются лишь тогда, когда тот человек, в чью пользу открыт депозит, не совершил любых действий в отношении этих средств. Такие законодательные нормы предусмотрены статьей 842 Гражданского Кодекса, где и прописаны особенности вклада в пользу третьего лица.

Действия, после которых происходит замена прав по договору, называют первым требованием. Таких можно назвать несколько. Например, если в условиях вклада прописаны дополнительные взносы, то приходные операции в любое время может совершать и выгододатель, и выгодоприобретатель, и даже посторонние лица. Отметим, что текущее законодательство разрешает пополнять счет любого другого физического лица без предъявления доверенности, как это было раньше. Необходимо лишь знать номер банковского счета. Но в тот момент, когда в банке появился выгодоприобретатель (третье лицо), он уже становится единственным владельцем и распорядитель счета. С этой минуты только он может делать любые расходные операции, снять часть средств или все полностью, в зависимости от предусмотренных в договоре условий.

Помимо приходных и расходных операций, из других намерений (первых требований) воспользоваться правами вкладчика назовем еще такие, как оформление завещательного распоряжения или доверенности на управление вкладом. Эти действия, относительно средств на счете тоже можно совершить в банке. Воспользовавшись одной из этих услуг, третье лицо становится единственным владельцем депозита, и первый вкладчик с этого момента теряет свои права управлять деньгами в дальнейшем.

Однако может быть составлен таким образом, что присутствие в нем фразы «банк не вправе осуществлять операции по счету без распоряжения выгодоприобретателя» несколько меняет положение выгододателя. В этом случае первый вкладчик теряет все права на деньги сразу, уже в момент подписания им соглашения. Впрочем, такие условия нечасто встречаются в депозитных договорах, а подробности можно узнать лишь в офисе банка, или ознакомившись с конкретным документом.

Возможен такой вариант, что в момент окончания срока действия договора ни одна из сторон не заявила о своих правах на деньги. Для владельцев средств тогда благоприятными оказываются условия автоматической пролонгации. В случае с детскими вкладами родителям бывает удобно, если предусмотрена неоднократная автопролонгация на прежних условиях.

В договоре в пользу третьего лица, помимо другого человека, можно указать и юридическое лицо. В передаче средств от частного лица любому другому нужно помнить, что операции со счетов физических лиц не должны носить коммерческого характера. Т. е. с помощью вкладов нельзя рассчитаться за товар или услугу. Продажа или покупка личного имущества, например квартиры, не считается коммерческой сделкой. Даже, если вклад оформлен в пользу фирмы-риелтора, считается, что юридическое лицо здесь действует на основании доверенности от имени продавца, который оперирует личной недвижимостью, а не коммерческим товаром.

Еще одним исключительным качеством можно назвать особенности валютного законодательства в отношении вклада в пользу третьих лиц. Например, если выгодоприобретателем является нерезидент (гражданин другой страны), то внести наличные средства на его счет можно лишь доказав с ним родство, например, с помощью штампа о заключении брака в паспорте или свидетельства о рождении.

В остальном описываемые вклады ничем не отличаются от обычных депозитов. Условия могут предусматривать разный порядок начисления процентов (капитализация, ежемесячная выплата или в конце срока), долгие и короткие сроки (от месяца то нескольких лет). Даже возможно наличие специального условия об окончании срока в момент достижения ребенком совершеннолетия. Депозиты точно так же страхуются государством в агентстве по страхованию. При наступлении банкротства банка выгодоприобретатель на общих основаниях предъявляет свои права на деньги через АСВ, и через две недели может забрать их, предъявив только паспорт.

Вкладчикам небезынтересно знать, что по законодательству депозит в пользу другого человека может быть открыт в любой валюте. Но в наших банках чаще всего встречаются рублевые продукты. Чуть реже в долларах и евро. А, например, вклад «В пользу ребенка» ЮниКредит Банка дополнительно работает в швейцарских франках, британских фунтах стерлингов и японских йенах.

Оформление и получение вклада

Чтобы оформить вклад в пользу третьего лица, помимо собственного паспорта, нужно предоставить сведения о лице, в чью пользу он открывается. Заметим, что в договор обычно вписывается только полное имя выгодоприобретателя. Но, поскольку банк должен идентифицировать всех сторон по соглашению и удостовериться, что выгодоприобретатель не подозревается в причастности к так называемому списку экстремистов (Закон о противодействии терроризму и легализации доходов, нажитых преступным путем), то понятно требование предоставить ксерокопию паспорта третьего лица. И хотя Гражданский Кодекс ограничивает информацию лишь сведениями, относительно ФИО, все же во избежание недоразумений с однофамильцами выгодоприобретателя банк оставляет за собой право просить у вкладчика именно ксерокопию основного разворота паспорта и страницы с пропиской. К тому же для корректной работы банковской программы нужно без ошибок зафиксировать паспортные данные и адрес места жительства всех лиц. Для оформления депозита в пользу ребенка нужно свидетельство о рождении или его копию.

Чтобы воспользоваться вкладом (снять часть, или забрать все деньги, или переоформить на новый вклад) выгодоприобретатель (т. е. третье лицо) предъявляет лишь паспорт. И хотя некоторые банки просят показать договор или сберкнижку, все же просьба не носит обязательного характера, поскольку, согласно Гражданскому Кодексу, права на депозит существуют безусловно и банк не вправе отказывать человеку в нем. Ребенок до определенного возраста может воспользоваться банковским вкладом лишь с разрешения родителей или других опекунов.

Отметим также, что не все кредитно-финансовые учреждения и не все вклады предусматривают возможность заключить договор в пользу другого лица. Здесь за банками есть исключительное право предлагать или нет такие условия.

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

• находящимся на расстоянии друг от друга;
• когда нужно оформить копилку детям;
• чтобы сделать оригинальный подарок;
• для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
• в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.

Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.

Особенности оформления вкладов в пользу третьих лиц

Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.

Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.

Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.

Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.

Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:

1. Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
2. С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
3. Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
4. В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
5. После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
6. Один экземпляр договора передается вкладчику.

Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.

Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.

Как пополнять вклад третьему лицу?

Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:

• обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
• предоставить документ, удостоверяющий личность;
• указать полное имя получателя и номер счета;
• внести денежные средства в кассу.

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.

Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.

Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.

Какие банки предлагают вклады на третье лицо

Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.

Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.

Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад , который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка. Также вы можете зайти на страницу с калькулятором вклада с пополнением и воспользоваться им.

Как переоформить вклад на другое лицо?

Чтобы оформить перевод вклада на другое лицо есть несколько вариантов.

1. Можно воспользоваться доверенностью, выписанной на третье лицо. Для этого достаточно посетить нотариуса, который оформит документ, где должны быть прописаны все права выбранного вами человека на депозит. На основании доверенности физическое лицо получит права на денежные средства, находящиеся на депозите.
2. Можно оформить дополнительный депозитарный договор, на основании которого права на вклад передаются другому лицу.
3. Одним из видов переоформления вклада на другого человека можно считать вступление в право наследства. Процедура переоформления выполняется в отделении банка на основании свидетельства о праве наследия.

Похожие статьи