Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать? Обзор лучших карт для путешествий: советы по выбору и грамотному использованию

Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать?

Дебетовые карты основательно вошли в нашу повседневную жизнь, без них невозможно себе представить ни одно путешествие. Дебетовая карта для путешественника – это настоящая палочка-выручалочка, а также удобный инструмент для оплаты покупок в путешествиях по Родине или за рубежом. От того, какую карту вы выберите, зависит не только ваш комфорт, но и ваша безопасность и ваши возможности. Именно поэтому, к выбору банковской карты для путешествий надо подходить основательно.

Выбор платежного инструмента

В путешествии вы можете расплачиваться тремя платежными инструментами:

Наличные;
Банковские карты;
Дорожные чеки;

Дорожные чеки широко распространены в США, но мало практикуются в России и большинстве других стран мира. Поэтому вы можете сконцентрироваться на двух основных платежных инструментах.

Идеальный выбор – взять с собой наличные средства и банковскую карту, а лучше две. Наличные позволяют вам получить свободу от поиска банкомата или терминала оплаты. Но это мало поможет, если вы не смогли заранее обменять наличные по выгодному курсу на валюту страны, куда вы едете. Банковская карта позволяет не тратить время на поиски банкомата или обменного пункта. Благодаря карте вы сможете не разбираться в курсовой разнице, но при этом выгодно платить в любой стране мира.

Наличные можно потерять, или же вас могут ограбить. Аналогичное может произойти и с банковской картой. Но в случае с картой, вы заблокируете ее одним звонком в банк и не потеряете свои деньги. Вы лишь временно утратите к ним доступ. Наличие второй карточки выручит вас в непредвиденных ситуациях – вы утратили первую карту, ее заблокировали без вашего ведома или первая карта не принимается к оплате.

Перед поездкой обязательно запишите телефонный номер вашего банка. Если вы планируете покинуть пределы России, то номер банка должен быть в федеральном формате. То есть горячая линия 8 800- вам не подойдет. Для звонков из-за границы такие номера недоступны.

Карты не лишены минусов. Снятие наличных в банкомате, а не оплата покупок картой, как правило, значительно дороже, чем использование наличных. Далеко не во всех местах вы сможете расплатиться картой, так что вам все же нужно иметь наличные деньги. Вы можете либо выбрать хорошую карту для путешественника, где снятие наличных бесплатно и по хорошему курсу. Либо вы можете взять часть денег наличными с Родины, для оплаты в местах, где не принимается карта.

Платежные системы

Самый распространенный вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру. Практические отличия карт в том, что если ваш счет в рублях и вы используете карту за рубежом, то в случае с Visa, рубли конвертируются в любую валюту мира через доллар. Если у вас карта MasterCard, то чаще всего – через евро. Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет. Более подробно об отличиях платежных систем, и о других тонкостях в путешествии с картой, вы узнаете из следующего видео:

Какую карту выбрать

Далеко не все российские банки позволяют выбрать платежную систему вашей будущей карточки. Но если вам предоставили право выбора, как например в Сбербанке, то вы можете сделать выбор в зависимости от направления вашего путешествия. Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций:

Ситуация №1: Ваша дебетовая карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Австрии.

MasterCard: конвертация напрямую из рублей в евро;
Visa: конвертация из рублей в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация № 2: Карта привязана к счету в евро. Вы оплачиваете продукты в супермаркете во Франции.

MasterCard: конвертация отсутствует, оплата напрямую в евро
Visa: конвертация из евро в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько нереалистично, что многие отказываются в это верить. Но это достоверный факт, так как Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах. И если валюта платежа не доллар, то конвертация есть во всех случаях, кроме национальной валюты (рубли).

Ситуация №3: Карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Чехии.

MasterCard: конвертация из рублей в евро, и затем из евро в чешские кроны;
Visa: конвертация из рублей в доллары, затем из долларов в евро, и затем из евро в чешские кроны;

При оплате картой Visa у вас тройная конвертация. Это связано с тем, что валюта отличается от вашей национальной, и это не евро/доллар. Европейские валюты конвертируются через евро. Валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгодней. Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.

Выбирая платежную систему и валюту карты, вы должны базироваться на том, куда вы собираетесь отправиться. Карты универсальны, а вся разница только в ваших итоговых потерях. В мире всего несколько стран, где международные карты не работают. Любая банковская карта будет бесполезна, если вы едете в Иран. В стране работают только собственные карты. Из-за этого вам необходимо иметь с собой наличные средства.

Для поездки в Алжир обязательно заведите карту Visa, так как в стране нет банкоматов для карт MasterCard.

Тем, кто хочет привязать свою карту к сервису Apple Pay , подойдет только MasterCard. Мобильная платежная система пока не работает с российскими картами Виза.

Требования к картам для путешественника

Вы должны обратить внимание не только на платежную систему, но и на саму карту. В путешествии вы будете чувствовать себя максимально спокойно, если ваша карта:

Именная;
Эмбоссированная;
Обладает чипом и магнитной лентой;
Поддерживает бесконтактные платежи;

Если один из пунктов отсутствует, то область применения вашей карты несколько сужается. Желательно, но не обязательно, подтверждать транзакции PIN-кодом, а не росписью. В некоторых странах внимательно относятся к росписям, и если у вас сложная кириллическая подпись, то в странах с другим алфавитом могут быть трудности. PIN-код – это более универсальный вариант, но не обязательное условие.

В Европе и США при оплате картой у вас могут потребовать паспорт, поэтому всегда имейте его при себе. Если вы откажитесь предоставить паспорт, то вам вернут карту и оплата не пройдет. В течение нескольких минут ее могут заблокировать по требованию магазина.

Обзор карт

	Сбербанк «Аэрофлот»	Альфа Банк Classic	Tinkoff Black
Visa	+	+	+
MasterCard	+	+	-
Комиссия за снятие	1,25% от суммы, но не менее 119 ₽	1% от суммы, но не менее 150 ₽	0 (снятие от 3000 ₽)
Просмотр баланса	30 ₽	15 ₽	0 ₽
Enter bank fee	0,65%	0-5%	0%
Курсовая разница (%)	1,7%	0,8%	1,25%

Курсовую разницу мы рассчитали на основании курса валют банков для операций по картам и курса ЦБ на 20.10.2016. Но нужно не забыть, что в итоговую курсовую потерю входят две составляющие. Курс вашего банка и курс платежной системы. Поэтому итоговые потери при снятии денег или оплате картой будут выше. Первая составляющая – курс платежной системы, не зависит от выбора банка.

Преимущества Альфа Банка, в его курсах валют. В начале 2016-ого года банк предоставил возможность покупать евро и доллары почти по биржевым курсам, с разницей в 60 копеек. Это касается только покупки в Интернет-банке или в банкоматах Альфа Банк. Курс для оплаты картой, или при снятии денег в банкомате за рубежом, рассчитывается иначе, но и в этом случае, он ниже, чем у конкурентов.

Альфа Банк можно порекомендовать тем, кто хочет завести валютную карту. В этом случае вы практически нивелируете курсовые потери. Но будьте готовы к тому, что банк будет блокировать вашу карту каждый раз, когда вы делаете первую покупку в новой стране. Вам придется звонить в Россию, для разблокировки. Карты Альфа Банк идеальны для оплаты в магазинах, а за снятие в банкоматах взимается большая комиссия.

Подборка наиболее выгодных банковских карт для путешественника. Рассказываем о наших фаворитах, помогающих здорово экономить в поездках за границу!

Наши странствия по миру равняются почти 2 годам и 25 странам, так что опыта в денежном вопросе поднабрали. 🙂 И хотя мы всегда берем с собой немного долларов наличными (ключевое слово - немного), основной акцент все же делаем на карту, и не одну.

Пластиковая карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем нал, но мы отдаем предпочтение, в первую очередь, из-за множества путешественнических «плюшек» в виде кэшбека, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, бонусов на покупку авиабилетов и т.д. К примеру, съездив в США с картой Бинбанка, мы накопили на билеты на следующий трип по Европе!

Итак, кто же они, лучшие банковские карты для путешествий?

Основные карты путешественника

Предложений от банков – великое множество, также как и пакетов услуг по каждому, но если вы планируете расплачиваться картой в магазинах, ресторанах и т.п. и снимать наличные, то обращать внимание следует на конкретные цифры:

курс конвертации валюты
комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран)
комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Конвертация валюты за границей (из $/€ в рубли) не всегда происходит по курсу ЦБ. Точнее, почти никогда. Каждый банк накидывает несколько процентов сверху, а некоторые «добивают» комиссиями за трансгран и снятие наличных в «чужих» банкоматах. Другое дело, что потери можно минимизировать – за счет кэшбека (при оплате покупок) и отсутствия тех самых комиссий. Каждый банк хитер по своему, но если использовать несколько карт и оплачивать ими разные услуги, можно оказаться в хорошем плюсе!

Какую банковскую карту лучше выбрать в зависимости от этих пунктов? Вот, на наш взгляд, наиболее приемлемые варианты.

Выгодные карты для путешествий

Так привозят домой карту Тинькофф Блэк

Мы рассказываем лишь о тех картах, что приметили для себя за годы путешествий. Те, которыми пользуемся сами, мы обязательно выделим, об остальных – сложилось неплохое впечатление из консультаций с сотрудниками и отзывов на форумах.

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%, если сумма больше 3000 рублей
% на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Сопровождает нас в поездках за границу с самого начала, и сменять предпочтения пока не собираемся. У нас рублевая карта, не долларовая и не евровая, хотя завести такие в Тинькофф возможность есть.

Переходите по кнопке и получайте 3 месяца бесплатного обслуживания:

Совершая покупки картой в других странах, в худшем случае мы теряем 1% (курс – кэшбек 1% на все категории); в лучшем – остаемся в плюсе на 3% (курс – 5% кэша за определенные категории, например, аптеки, красота, транспорт). За снятие нала в размере более 3000 рублей отдаем банку ≈2%. Кэшбек и % на остаток по счету «падают» на карту в виде денег, и делать с ними можно все что угодно. Если на счету от 30 000 рублей, то обслуживание бесплатно; иначе – 99 рублей в месяц.

Помимо минимальных санкций за пользование картой за границей, основное преимущество Тинькофф заключается в трех словах – это интернет-банк. И это очень удобно в путешествиях. Даже будучи премиальным клиентом Бина или Альфы, приходится посещать офис для выяснения вопросов/подачи заявлений/перевыпуска карты и т.д., что за границей, разумеется, невозможно. В Тинкофф проблемы решаются через телефонный звонок и чат в мобильном приложении или онлайн-кабинете. Последний также очень полезен – здесь видны все выписки по картам/счетам, детали проведенных операций, можно вручную поставить лимит по расходам в день (если хотите обезопасить себя от «случайных» списаний) и уведомить банк о скором отъезде карты за границу одним кликом (чтобы не заблокировали).

Минусы? Они, конечно, есть: неоднозначные отзывы со стороны владельцев именно кредитных продуктов Тинькофф (мы же говорим сейчас про дебетовый) и недавнее уменьшение 7% годовых до 6%. Первый можно парировать так – кто заставляет людей брать кредитки и не дает внимательно читать инфу о тарифах? А насчет второго, банк даже в этом случае очень подкупает своим сервисом. А тут нам точно есть с чем сравнивать.

Если ваш банк не предоставляет бесплатную страховку для путешественника, рекомендуем посмотреть варианты на агрегаторе Путешествуя в компании, всегда сравниваем цены на этом сайте. Также недорогие страховки стоит смотреть на

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
Трансгран: 0%
Снятие нала: высокая комиссия
% на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Кредитные карты не наш профиль – на это «минное поле» мы ни разу не ступали. Тем не менее, конкретно эта презентуется столь «вкусно», что ее стоит включить в выбор банковской карты для путешествий.

Чем она так симпатична? Кэшбек: минимальный (на все категории товаров) равен 2% и таким образом выводит любые покупки за границей в ноль. 3% кэша возвращается за авиабилеты, 5% - за авиа на сайте Тинькофф (по сравнению со Skyscanner – нашим любимым поисковиком дешевых билетов – цены ощутимо выше), 10% - за отели и авто, забронированные также на сайте Тинькофф. C отелями действительно выгодно, ведь сайт работает со старым-добрым Booking. Начисляется кэшбек в виде миль, 1 миля = 1 рубль.

Один из главных минусов вытекает как раз из возможности тратить бонусы. Во-первых, только на авиабилеты. Во-вторых, да, подойдет любой сайт, но: билет должен стоить от 6000 рублей. Более того, цену нужно «подгонять» под мили, т.к. снимаются они кратно 3000. К примеру, билет может равняться 6500 рублям, а с карты уйдет 9000 миль. Не будут же с вас брать меньше, чем цена тикета. 🙂 Иной минус – это все-таки кредитка, и за пределы 55 беспроцентных дней лучше не выходить. Главное четко понимать условия. Наши друзья активно пользуются подобной картой и очень довольны.

Переходите и получайте 1000 миль на счет:

3. Бинбанк, дебетовая AIRMILES, пакет услуг «Премиум»

Обновление от 1.09.2018

Курс конвертации: ЦБ + ≈2,5%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%, но не более 75 000 рублей в месяц
% на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-7% бонусами; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели и аренду машины

Эта карта достаточно прочно засела в нашем кармане, но она НЕ основная, хотя, расплачиваясь ей, можно уйти в хороший плюс.

При покупках в нерублевой валюте потери составят ≈1,5% (курс – 1% кэшбека), но в категориях «отели, авиа или ж/д билеты, аренда авто» на счет придет + ≈5,5%, т.к. за них повышенный 7-процентный кэшбек. При снятии наличных теряется ≈2,5%. Процент на остаток по счету и кэш зачисляются на отдельную виртуальную карту в виде бонусов, где 1 бонус = 1 рублю. Использовать их можно исключительно для онлайн оплаты товаров из обозначенных разделов на любом сайте. Еще из преимуществ – мультивалютность, т.е. можно привязать три счета - $, € и рубли, и легко переключать в поездках.

Категория такой карты Бинбанка – Visa Signature или Master Card World Black Edition, и обслуживание – 1950 рублей в месяц; бесплатно, если поддерживать баланс от 400 000 рублей (для регионов, для Москвы и СПб – 600 000 рублей) или тратить от 150 000 рублей ежемесячно. В этом заключается и своеобразный минус, т.к. суммы для бесплатного обслуживания достаточно большие. К тому же, банк не дает нормальный человеческий договор при оформлении. Честно говоря, не знаем, с чем это связано.

С 1 января 2019 года Бинбанк и Открытие объединились. Подробная информация по трэвел-картам пока ожидается. Карты, выпущенные до, поддерживают прежние пакеты услуг до окончания срока действия.

4. Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Базовый

Курс конвертации: ЦБ + 1%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%
% на остаток и кэшбек: до 6,5% по счету и 2-5% в виде рублей

У Открытия также неплохой выбор карт для путешествий с разными пакетами услуг, но мы рассмотрим наиболее приемлемый по условиям бесплатного обслуживания – базовый.

Кэшбек в 2% выводит покупки других странах в плюс на 1%. 5% зачисляется за приобретение чего-либо в трэвел-разделе сайта Открытия. Снятие денег в чужеземных банкоматах проходит без комиссии (теряется только 1% на конвертации), если закидывать на карту 20 000 рублей ежемесячно, или поддерживать баланс от 70 000 рублей. Есть возможность привязать карту к счету «Моя копилка» и получать процент на остаток в 6,5%, если на нем от 10 000 рублей.

Тратить кэшбек дозволено на покупку авиабилетов и бронирование отелей исключительно на сайте Открытия (где цены, традиционно, завышены) – и это явный минус. Часто цены на билеты на подобных сайтах в разы дороже чем например на Skyscanner. Подобная же ситуация с картами ВТБ банка.

5. Райффайзен, дебетовая Афиша Рестораны

С 1 мая 2018 года карта более не выпускается. Оформленные до 1 мая продолжают действовать.

Курс конвертации: ЦБ + ≈1,5-2%
Трансгран: 1,65%
Снятие нала: 150 рублей + 1% (консультанты уверили, что 2 раза в месяц и в банкоматах других стран – без комиссии)
% на остаток и кэшбек: – и 10% деньгами

О предложении Райффайзена мы узнали совсем недавно. Карту заказали, и как испробуем ее в деле, подробно распишем. UPD. Опробовали ее в мае в Европе и нам понравилось! C 5400 рублей трат получили 540 рублей кешбека. Не плохо 🙂

Банковские карты с кэшбеком всегда «цепляют», но когда карта возвращает 10% потраченных средств в кафе и ресторанах ЗА РУБЕЖОМ – это превращается в must have для путешествий. Даже несмотря на трансгран и курс конвертации, мы окажемся в плюсе на ≈6,4%! Кэшбек зачисляется деньгами, но не более 2500 рублей в месяц. Привлекает и акция, гарантирующая бесплатное обслуживание в течение первого года (далее – 2900 рублей, или бесплатно от 100 000 рублей на счету), если успеть оформить карту до 31.12.17, и бесплатная страховка для путешественника.

За остальные покупки, в т.ч. и в России, мы не получим ничего. Отсюда и минус – карта весьма ограничена в применении. Но в комбинации с другими картами, должна быть хороша, проверим!

Обновление после 6 месяцев использования (июль 2018)

Тратите деньги за границей в кафе, например, весь июнь, кешбэк приходит через 20 рабочих дней в следующем месяце.
К сожалению, узнать какие операции прошли по кешбэку, а какие нет, нельзя (в приложении этой инфы нет).

6. Промсвязьбанк, дебетовая Карта мира без границ

Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
Трансгран: 0% если операция совершается в $, € или рублях, иначе 1,99%
Снятие нала: 1%
% на остаток и кэшбек: 5% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-10% бонусными милями; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели, аренду авто, тур или круиз

Промсвязьбанк мы пока не испробовали.

Проясним ситуацию с кэшбеком: 10% зачисляется по акционной категории, до 31.12.17 это заправки (по РФ); 1,5% – на покупки за границей и категорию «путешествия»; 1% - на все остальные. Таким образом, потери при покупках в $ и € составят 0-0,5% (курс – кэш), в иной валюте - ≈1,5-2%. За снятие денег распрощаться придется с 2,5-4,5% от суммы. Годовые и кэшбек приходят на карту в виде бонусных миль (1 миля = 1 рубль, не более 3000 миль в месяц), расточительствовать ими можно в вышеупомянутых категориях.

Стоимость обслуживания – 1990 рублей в год, если оплачиваете в течение месяца с момента открытия карты – «комплимент» 500 миль. Существенный минус – комиссия за трансгран, перекрывающая все профиты от кэшбеков.

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Выбирая банковскую карту для поездок за границу, и особенно частых, обратите внимание на доступность программы priority pass. Она дает право по всему миру, где есть возможность отдохнуть/подремать на комфортных диванчиках, или даже в отдельных комнатах, принять душ, бесплатно поесть и т.д. Вам когда-нибудь удавалось перекусить, например, в московском аэропорту, не проделав дыру в бюджете? 🙂

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Однако некоторые из учреждений умудряются удивить несуразностью тех самых условий: допустим, безлимитные проходы для хозяина карты за поддержание 6 000 000 рублей на счету! Между тем, другой банк предлагает безлимитку всего лишь за баланс от 400 000 рублей. Чувствуете разницу?

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что лучшие в 2018-2019 годах – это с пакетом «Премиум» от Бинбанка или Открытия.

Бинбанк, пакет «Премиум» : среднемесячный остаток 400 000 рублей в месяц (для регионов) – и карта priority pass полностью бесплатна и безлимитна. Правда, распространяется только на владельца. Тем не менее, наш выбор пал именно на нее.

Открытие, пакет «Премиум» : по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и спутники (банк утверждает, что ограничения на количество гостей нет). Приорити также безлимитный, и более того, предоставляется бесплатный трансфер 2 раза в год, но условия чуть похуже: ежемесячно счет необходимо пополнять на 200 000 рублей и совершать траты от 50 000 рублей или поддерживать от 600 000 рублей на карте. Если вы путешествуете в компании – это идеальный вариант!

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Пакет «Привилегия» ВТБ24 : дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей. (UPD: сентябрь)

Альфабанк, пакет «Максимум+» : дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 50 000 рублей и 1 000 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club : безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 2 000 000 рублей на счету клиента.

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black . Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте – бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass. По нашему мнению, это одна из самых крутых трэвел-карт. Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих  В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволяет тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий.

И третья наша карта – от Райффайзена Афиша Рестораны. Наверняка, она будет служить исключительно для походов в кафе и рестораны за границей. Скоро нам представится шанс проверить заявленный 10%-ный кэшбек на практике, впечатлениями поделимся.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на сайт.

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.

Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции - снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.

Банковские платежи на международном рынке

Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.

При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.

Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:

VISA;
MasterCard.

Отличительные черты MasterCard от Visa

Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard - это евро, и доллар.

Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.

Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.

При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.

Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.

Недостатки использования рублевых карт за границей

Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.

Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.

До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.

Чтобы избежать подобных ситуаций, продумайте возможности вашей карты заранее.

Преимущества пластиковых карт

Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.

В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.

Валютные карты

Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.

Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.

Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.

Международная карта Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.

Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.

В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах

Представительства Сбербанка за границей

В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.
Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.

В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.

Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.

Итак, кто же они, лучшие банковские карты для путешествий?

Основные карты путешественника

курс конвертации валюты
комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран)
комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Выгодные карты для путешествий

Так привозят домой карту Тинькофф Блэк

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%, если сумма больше 3000 рублей
% на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Переходите по кнопке и получайте 3 месяца бесплатного обслуживания:

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
Трансгран: 0%
Снятие нала: высокая комиссия
% на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Переходите и получайте 1000 миль на счет:

3. Бинбанк, дебетовая AIRMILES, пакет услуг «Премиум»

Обновление от 1.09.2018

Курс конвертации: ЦБ + ≈2,5%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%, но не более 75 000 рублей в месяц
% на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-7% бонусами; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели и аренду машины

4. Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Базовый

Курс конвертации: ЦБ + 1%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%
% на остаток и кэшбек: до 6,5% по счету и 2-5% в виде рублей

5. Райффайзен, дебетовая Афиша Рестораны

С 1 мая 2018 года карта более не выпускается. Оформленные до 1 мая продолжают действовать.

Курс конвертации: ЦБ + ≈1,5-2%
Трансгран: 1,65%
Снятие нала: 150 рублей + 1% (консультанты уверили, что 2 раза в месяц и в банкоматах других стран – без комиссии)
% на остаток и кэшбек: – и 10% деньгами

Обновление после 6 месяцев использования (июль 2018)

Тратите деньги за границей в кафе, например, весь июнь, кешбэк приходит через 20 рабочих дней в следующем месяце.
К сожалению, узнать какие операции прошли по кешбэку, а какие нет, нельзя (в приложении этой инфы нет).

6. Промсвязьбанк, дебетовая Карта мира без границ

Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
Трансгран: 0% если операция совершается в $, € или рублях, иначе 1,99%
Снятие нала: 1%
% на остаток и кэшбек: 5% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-10% бонусными милями; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели, аренду авто, тур или круиз

Промсвязьбанк мы пока не испробовали.

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Самым главным вопросом для любого туриста или путешественника является: «Какую карту лучше оформить для поездки за границу в 2019 году?» Правильная платежная система позволит везде расплачиваться без лишних комиссий и пользоваться банкоматами, которые находятся прямо под рукой.

Многие банки даже предлагают специальные программы для путешественников и бизнесменов, которые очень часто покидают пределы родины.

Только не опытные путешественники предпочитают брать с собой на отдых наличные средства, считая такой способ наиболее надежным. Это — не совсем верно. Естественно, часть средств нужно иметь в наличной форме. Но если предполагается длительная поездка или грандиозные покупки? Зачем вести через границу большие суммы, тем более что в большинстве случаев их придется задекларировать.

Платежная карта имеет некоторые преимущества:

позволяет экономить средства (кэшбэк)
более удобна (а иногда и единственно доступна) при оплате за аренду автомобиля или номера в отеле.
это — самый современный и надежный способ расчета за товары и услуги.

Перед поездкой нужно иметь карту, которая относится к международной платежной системе. Действующие, только в определенном регионе, не имеет смысла брать с собой заграницу.

На что стоит обратить внимание

В настоящее время банковская система предлагает для клиентов большое разнообразие карт. Не важно, какие на карте средства – личные или заемные, ее в любом случае можно использовать за рубежом. При этом в зависимости от программы лояльности на карту будут продолжать начисляться бонусы от покупки, проценты на остаток средств и так далее.

Среди огромного разнообразия карт нужно выбрать обязательно ту, которая будет поддерживаться в каждой стране, планируемой к посещению. Сразу нужно отказаться от платежных система типа Про100, они не международные, а значит, подобная банковская карта превратиться просто в кусочек пластика при пересечении границы. К сожалению, карты отечественной платежной системы «Мир» — также не слишком подходящий вариант в путешествии, хотя платформа для работы за границей есть, здесь больше — вопрос доверия.

Лучше всего останавливаться на самых популярных платежных системах Виза или Мастеркард. Какая именно будет рациональнее, зависит от определенной страны. В частности для Европы многие советуют останавливаться именно на первой.

Но есть особые моменты, на которые стоит обратить внимание, так как не всеми видами карт можно везде расплатиться.

Карточка с чипом или без

Нужно осмотреть саму пластиковую карту, они бывают чиповые и нет. Наличие чипа гарантирует, что их примет любой банкомат и практически любое устройство для оплаты покупки в магазинах.

По стандартам безопасности считается, что карта с чипом более надежна, чем с обычной магнитной полосой. Именно по этому в большинстве стран Евросоюза платежные карты без чипа к оплате не принимаются.

Именная или не именная

У многих российских граждан есть не именные пластиковые карты. Их выдают мгновенно, не нужно ждать изготовления. Однако, на подобную скорость перед путешествием за границу лучше не соблазняться.

Многие магазины требуют паспорт для совершения покупки, особенно достаточно дорогой, а в случае с неименными картами продавцу не с чем сравнить имя и фамилию и они отказываются оформлять приобретение.

Особенно большие проблемы возникают, если такой картой приходится расплачиваться в отеле или автосалоне, либо в любой другом месте, где одновременно требуется предъявить документы удостоверяющие личность.

Большая популярность не именных карт в России, связана с тем, что они выдаются совершенно бесплатно. Перед поездкой за рубеж, лучше заказать в банке выпуск дополнительной карты. После ее получения обязательно сверьте правильность написания имени и фамилии. Оттиск должен полностью соответствовать данным в заграничном паспорте.

Валюта карты

Если путешественника имеет основной доход в российских рублях, то и карта будет соответственно рублевой. Это совершенно не повлияет на возможность ее использования в странах с другой валютой. Если карта обносится к международной платежной системе, то при ее использовании происходит моментальная конвертация.

Если турист имеет несколько платежных карт с разной валютой, то в путешествия лучше взять ту, денежная единица которой соответствует валюте принимающего государства. В обратном случае придется терять некоторую часть средств на оплату комиссии банку и курсовую разницу.

В большинстве случаев оплата картой гораздо выгодней, чем снятие с нее наличных средств. Поэтому при выборе класса карты нужно узнать какую комиссию берет банк за обналичивание и конвертацию.

Выбираем класс карты

Стоить отметить, что трудно точно определить лучший класс платежной карты. Финансовая ситуация в мире и стране постоянно меняется, поэтому возможно изменение приоритетов. Российские граждане очень часто стремятся на всем экономить, в том числе и на банковских продуктах, поэтому приобретают самые экономные пластиковые карты по типу Visa Elektron или MasterCart Electronik.

Использование такого способа оплаты за границей возможно, но в очень ограниченном режиме. В большинстве супермаркетов они будут приниматься к оплате, а вот банкомат для получения наличных придется поискать.

С картами данного типа нередко возникают проблемы при попытке арендовать автомобиль или расплатиться за дорогостоящую покупку. И дело здесь не в самом типе пластика, а в том, что имя владельца на «Электроны» наносят печатным способом, а не продавливанием, как на более высоких по статусу картах. За границей — этот фактор рассматривается, как более низкий уровень защищенности.

Основываясь на отзывах опытных туристов можно составить список основных классов платежных карт, которые следует взять с собой в зарубежную поездку:

Стандартные именные карты, поддерживающие платежную систему VisaClassik или MasterCardMass;
Золотые или платиновые карты;
Эксклюзивные карты по типу Visainfinite.

Туристы, которые выбираются за рубеж не чаще одного раза в год, могут выбрать классические или стандартные карты. Их выпуск гораздо дешевле. При этом нет ни каких ограничений по оплате за товары и услуги.

Уровень карты

Бывалые путешественники советуют оформлять карты не ниже среднего уровня, но лучший выбор – это карты высокого класса, начиная от Gold и выше. Такие карты наделяют своего владельца определенными привилегиями:

Страховка. Обычно при оформлении таких карт оформляется страховой полис. Поэтому оплачивая ее выпуск, путешественник экономит на медицинской страховке. Однако и стоимость обслуживания карты может доходить 5 000 рублей в год в зависимости от эмитента. Кроме этого банк может предложить отдельно заплатить за саму карту.
Элитные карты позволяют накапливать бонусы и скидки при оплате за товары и услуги.
Бронирование номера в отеле предполагает также определенные привилегии.
Предоставление услуг консьерж-сервиса.

Само обладание такой картой поднимает престиж ее владельца, а это уже не мало.

Какая платежная система лучше

Наиболее известными международными платежными системами являются:

Visa;
MasterCard.

Можно долго спорить на тему какая из них лучше. Российские банки выпускают карточки обоих типов. Владелец счета может заказать выпуск основной карты Visa и дополнительной MasterCard или на оборот. Тогда ему не придется делать выбор между двумя платежными системами.

Между ними нет практически ни какой разницы. Обе работают на всех континентах и широко распространены во всех странах имеющих налаженную банковскую систему.

Кроме этих двух безусловных мировых лидеров существуют другие платежные системы, работающие во многих странах. Наиболее преуспевающие следующие:

American Express. Эта платежная система известна своими дорожными чеками и другими услугами, подходящими для туристов. На данный момент с компанией успешно сотрудничает Райфайзенбанк, а Сбербанк стал одним из лидеров по реализации дорожных чеков.
China UnionPay. Довольно молодая система, которая появилась в Китае. Сейчас она успешно используется в более чем 150 странах мира. К ней подключено более 1 миллиона банкоматов. Уже 5 лет пластиковые карты этой Международной карточной ассоциации с успехом выпускают российские банки (Газпромбанк, Банк Русский стандарт и другие).
МИР. Это российская международная система начала свое существование в конце 2015 года. Удобство этой системы в том, что заграницей карта работает на платформе MasterCard, Japan Credit Bureau, American Express.

Отталкиваясь от многообразия платежных систем каждый российский турист может выбрать себе наиболее подходящую для путешествия платежную карту.

Платежные пластиковые карты уже давно вошли в наш обиход. Оплата услуг и товаров с их помощью – привычное дело. Эти практические советы помогут использовать платежные карты с наибольшей пользой:

Необходимо предупредить банк о поездке и возможном использовании карты. В обратном случае система может заблокировать карту или установить на нее ограничения.
Предпочтительней, чтобы валюта карты совпадала с денежной единицей страны, в которую совершается поездка. Так можно сэкономить на обмене.
Обязательно подключите мобильный банкинг и СМС оповещения.
Для поездки заграницу оформляйте карту престиж класса. Это важно для тех россиян, которые очень часто выезжают за пределы родины. Пластиковая карта высокого класса дает ее владельцу дополнительные бонусы. Например, при выпуске MasterCard Platinum ее владелец получает дополнительный бонус — карту Priority Pass. Она дает возможность посещения в VIP-зала ожидания. Во многих аэропортах по этой карте можно пригласить в элитный зал несколько друзей. Здесь же проводят деловые встречи, подают бесплатные закуски. При этом совершенно не важно какой авиакомпанией летит пассажир и какой класс у его билета. Кроме этого карта дает определенные скидки и бонусы по различным партнерским программам.
Необходимой суммой наличных лучше запастись на Родине, а карту использовать только для оплаты товаров и услуг. Снятие наличных сопровождается оплатой комиссии. В случае безналичного расчета картой, можно накопить разные бонусы и скидки, особенно если карта подключена к определенной программе.
При заказе карты в банке стоит уточнить нет ли в линейке продуктов карты, включенной в партнерскую программу с какой-то авиакомпанией.

Например, компания Аэрофлот в партнёрстве со Сбербанком эмитируют карту Visa Аэрофлот, при расчете которой идет накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус». Главное условие оформление такой карты в Сбербанке — наличие соответствующей регистрации, как участника программы «Аэрофлот Бонус». Накопленными милями в следствие расчетов по карте можно приобретать билеты на самолет или расплачиваться за услуги других компаний-партнеров авиакомпании. Подобные предложения есть у различных авиакомпаний и банков.

Подводя итог, можно отметить, что для регулярных поездок за границу стоит выбрать пластиковые карточки любой платежной системы, но среднего и элитного классов. Они наделят их владельца определенным статусом, а также возможностью получать различные привилегии от компаний-партнеров.

Видео-советы от бывалого путешественника: