Дебетовая карта польза. Карты с кэшбэком от банка Хоум Кредит — польза каждый день Хоум кредит партнеры кэшбэк

Что бросается в глаза в линейке кредиток от Хоум Кредит банка, так это карта CashBack Gold с её уникальной особенностью – возвратом 3% с суммы любых покупок. Несомненно, есть представители карточной «фауны», которые возвращают и 5%, но только в бонусных категориях (автозаправки, рестораны и др.), как, например, Gold от ВТБ24. В нашем же случае вы имеете право на кэшбэк с любой (!) покупки. Даже 13% налога (НДФЛ), которые банк вычитает из вашего вознаграждения и уменьшает денежный бонус до 2,61%, всё равно не повлияют на привлекательность карты, т.к. лучше варианта вы не найдёте. Но чтобы воспользоваться всеми её достоинствами, надо уметь ей пользоваться. Смотрите все нюансы в обзоре.

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 500000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 25 до 64 лет
Процентная ставка 29,9% Годовое обслуживание 2988 руб. Документы по 2-м документам
Льготный период до 51 дней SMS-информирование 50 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% , мин. 500 руб. Срок действия 3 года Программа лояльности Программа скидок "Карта города"
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой 		349 руб. / 349 руб. Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер 		Да / Нет Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) 3%
Преимущества Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт)
Недостатки Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа

CashBack Gold Хоум Кредит банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 249 руб.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% , мин. 500 руб.

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

349 руб./349 руб.

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 25 до 64 лет

Документы

по 2-м документам

Программа лояльности

Программа скидок "Карта города"

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт)

Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа

Подробнее о тарифах и условиях

Золотой кэшбэк от Хоум Кредит банка

Держатели этого пластика в своих отзывах рекомендуют оформлять сразу Gold-карту из-за её высокого кэшбэка. Только надо учесть, что сумма, с которой возвращаются средства, будет ограничиваться величиной кредитного лимита (не более 500 тыс. руб.).

Облегчённая карта из семейства банка () вернёт обратно на счёт чуть поменьше (2% за вычетом налога 13%), но при этом условия её получения попроще, да и лимит всего 10 тысяч рублей (его трудно потом повысить). У золота лимит уже от 10 до 500 тысяч, но и получить её сложнее.

Возрастная планка увеличивается (от 25 до 64 лет) и кроме паспорта необходимо предоставить два документа – проверять платёжеспособность уже будут основательнее (у лиц с испорченной шансы существенно понижаются). Стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы и постоянная регистрация в регионе оформления карточки.

Еще одно существенное отличие золотой карты – увеличенная ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного лимита: 249 руб. против 149 руб. по легкой карточке. С такой комиссией (2 988 руб. в год) кэшбэк действительно будет «золотым», но, к счастью, условия по карточному продукту предусматривают возможность эту комиссию не платить, если на конец расчётного (не путать с платёжным!) периода задолженность будет менее 500 рублей. Подробнее о периодах читайте в статье.

Обслуживание карты будет бесплатным, если мы гасим долг до конца расчётного периода, иными словами льготный период у нас сокращается до 30 дней (от начала до конца расчётного месяца).

Больше различий между золотом и картой версии Лайт нет. Процентная ставка 29,9%, минимальный платёж 5% (мин. 500 руб.), льготный период 51 день (не действует на снятие наличных), платное SMS-информирование (50 руб./мес.), существенные штрафные санкции. Грабительские комиссии 349 руб. за снятие наличных (причём и собственных средств в своих же банкоматах) явно указывают на отношение банка к подобным операциям.

В начале вам выдадут неименную карточку (у которой ограничения по лимиту снимаемых денег и запрет оплаты в интернете), а потом пришлют по почте основную именную (её можно получить и в отделении).

Как пользоваться CashBack Gold Хоум Кредит банка с выгодой

Все нюансы обслуживания и проблемы у семейства кэшбэковых карт Хоум Кредит банка одинаковы. Мы подготовили для вас что-то вроде этих карт, куда вас и направляем, чтобы не повторяться в этом обзоре. Крайне рекомендуется ознакомиться с этим материалом для того, чтобы не наступать на одни и те же грабли (судя по отзывам, люди часто не понимают, откуда берутся комиссии). Там основные рекомендации, как сделать карточку действительно выгодной и доходной.

Дополнительно лишь приведём расчёт кэшбэка в зависимости от оборота (только покупки):

  • Оборот 10000 в месяц – получаем 261 рубля (3132 в год);
  • Оборот 20000 в месяц – получаем 522 рубля (6264 в год);
  • Оборот 30000 в месяц – получаем 783 рубля (9396 в год).

Как видите, даже при условии оплаты ежемесячной комиссии (249 руб.) все затраты с лихвой покрываются возвратом средств по карточке.

  • Возможность оформить дополнительные карты
  • Оплата без комиссии услуг ЖКХ и связи, штрафов, пошлин и налогов
  • Информационный сервис СМС-пакет
  • Интернет-банк и мобильный банк (iPhone, Android, WindowsPhone)
  • Извещения по обычной и электронной почте
  • Безопасные покупки в Интернет по картам с технологией 3D-Secure
  • Бесконтактные платежи PayPass и PayWave
  • Страхование банковских карт

Как оформить

  • Заполните заявку на сайте и получите специальное предложение банка
  • Заключите договор в ближайшем офисе
  • Получите карту и активируйте

Требования к заемщику

  • Гражданство России
  • От 21 до 64 лет
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Постоянный источник дохода
  • Стаж работы на текущем месте от 3 месяцев
  • Наличие стационарного рабочего телефона
  • Наличие домашнего или мобильного телефона

Необходимые документы

  • Паспорт РФ

О банке

Банк основан в 1990 году. Изначально был зарегистрирован в Зеленограде. В 2002 году был куплен HomeCreditGroup.

В 2003 банк переименован в «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Центральный офис банка зарегистрирован в Москве. Банк действует по лицензии Центрального банка № , выданной 15 марта 2012 года. Международным агентством Fitch банку присвоен кредитный рейтинг B+ с прогнозом «Стабильный». Хоум Кредит - коммерческий банк, ориентированный на розничное кредитование. Банк занимает 1 место по количеству выданных POS-кредитов. Партнерская сеть магазинов включает 90 000 организаций. По количеству выпущенных кредитных карт банк занимает 11 место. Хоум Кредит стремится стать универсальным банком. Развивает сотрудничество с корпоративным сегментом и предлагает зарплатные проекты.

Отделения банка присутствуют в 2 000 городов России. Сеть обслуживания состоит из 7 филиалов, 280 собственных офисов и 100 000 точек в магазинах партнеров. Банкоматная сеть насчитывает 440 банкоматов и 330 терминалов. Отделения связи Почты России принимают платежи в пользу Хоум Кредит. Социальная активность банка сосредоточена на проектах поддержки детей. Хоум Кредит помогает детскому творчеству в программе «Дети рисуют!». Проект «Синяя птица» финансирует образование детей из малообеспеченных семей. Банк ведет программы повышения финансовой грамотности. Пассивы банка на 60% сформированы вкладами физических лиц. Средства на счетах предприятий - 13%. Собственные средства банка - 14%.

В структуре активов 76% занимают кредиты. Розничные кредиты составляют 90% кредитного портфеля. Вложения в ценные бумаги - 11% активов. В 2016 году Хоум Кредит заработал 6 млрд руб. Розничные продукты Хоум Кредит банка включают вклады, потребительские кредиты и карточные продукты. Банк оказывает услуги страхования.Клиентская база физических лиц - 30 млн человек. Держателей банковских карт среди них 5 млн. Бонусная программа «Польза» позволяет получать кэшбэк в виде баллов при оплате покупок по карте. Повышенное начисление в категориях - рестораны, АЗС и путешествия. После списания оплаты товаров и услуг в магазинах-партнерах банка можно компенсировать оплату накопленными баллами.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Хоум Кредит Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в homecredit.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Как активировать новую карту?

Карты Хоум Кредит выпускаются заблокированными, во избежание использования иными лицами. Активировать карту можно

В статье:

Сегодня пластиковую карту, будь то дебетовая или кредитная, можно назвать полноценным финансовым инструментом. Выгодной является карта с кэшбэком от Хоум Кредит Банка. Условия ее владения помогают возвращать проценты от потраченных сумм и использовать их на осуществление желаний, что подтверждают отзывы довольных держателей пластика.

Особенности карты с кэшбэком

В первую очередь, следует расшифровать само слово Casback. В переводе с английского это означает «возврат денег». Название отражает одну из немаловажных характеристик, которой обладает далеко не каждая дебетовая или кредитная карта банка.

Кэшбэк - это возвращение части сумм потраченных денежных средств обратно на карту.

Возвращенные средства, которые клиент может с полным правом опять начать тратить, могут начисляться, как на кредитную карту банка (Польза Голд), так и на обычную дебетовую.

Если вы нашли в интернете интересные отзывы о карте, для которой доступен кэшбэк, убедитесь, что предложение банка еще актуально. Так, в Хоум Кредит больше не доступна карта Лайт, которая была оформлена многими клиентами ранее.

Условия начисления процентов

Как правило, кредитные карты Home Credit дают возможность использовать, так называемый, грейс-период в течение 50 дней (это наиболее распространенная продолжительность льготного периода). В случае с картой Польза кэшбэк может частично перекрывать процентные ставки, а если используется льготный период, то еще и делать свои приобретения становятся более выгодными.

По окончании льготного периода клиент также может продолжать использовать карту, если не были выбраны все деньги кредитного лимита. Однако теперь ему придется оплачивать ежемесячный платеж.

Достоинство кредитной карты Польза Голд от Хоум Кредит с опцией кэшбэк заключается в том, что процентная ставка уменьшается ровно на сумму возвращенных средств.

Безналичный расчет

Условия карты Банка Хоум Кредит определяют, что Cashback начисляется только на те покупки, которые были совершены безналичным расчетом по карте. В случае со снятием наличных банковская система считает эту операцию не как оплату, а как обычное снятие денежных средств.

При начислении кэшбэка на дебетовую карту клиент также будет ощущать плюс, однако в этом случае ему сначала придется пополнить карту, чтобы рассчитываться ею. В ситуации с кэшбэком от Хоум Кредит Банк выгода состоит, в так называемом, снижении стоимости покупок на 2-3%.

Варианты кредитных карт с cashback

Это специальная кредитная карта Польза Голд. Ее стоимость не является высокой. Размер возвращаемых сумм 1-3% от потраченного. Если сложить все суммы покупок, процент окажется весьма ощутимым. К тому же, учитывая ее лимит - до 300000 рублей – карту с кэшбэк от Хоум Кредит вполне можно считать интересным и выгодным финансовым продуктом.

Вторая разновидность кредитной карты - Польза Платинум. Условия предоставления карты этого типа позволяют возвращать 1,5-5% от суммы совершенных покупок. Также действует правило безналичного расчета для сохранения условий начисления cashback.

Заключение

Как карта с кэшбэк от Home Credit может принести ощутимую пользу. Нужно только уметь пользоваться таким инструментом и правильно рассчитывать суммы покупок. От них напрямую будут зависеть накопленные баллы. Условия по картам с кэшбэк Хоум Кредита уточните у специалиста, чтобы не оставлять негативные отзывы некоторое время спустя. Если вы хотите приобрести карту Лайт в Хоум Кредит Банк, то проверьте актуальность предоставленных данных, потому что такой карты в линейке банка больше нет.

Покупки через интернет сегодня удобны тем, что оплата может происходить кредитной картой, да и часть суммы можно получить обратно. Но есть некоторые моменты, которые могут омрачить онлайн-шоппинг.

Как только в банковской сфере появляется что-нибудь удобное и выгодное для широких масс, слух об этом разносится по всему интернету. Один из таких слухов хоум кредит космос кэшбэк.

Мы знаем банк Хоум Кредит как рассчитанный на простых клиентов. Он сотрудничает с магазинами и даёт возможность прямо на месте покупки оформить товар в кредит, правда с не маленькими процентами, зато быстро и с минимумом документов.

Это не от которой нужно ждать 4 месяца. И то можно не дождаться, ведь бывает и такое, что . А хоум кредит кэшбэк приходит всегда. Хоть маленький, но надёжный. Хотя некоторые предпочитают с большим разнообразием выбора.

Какой предлагает банк хоум кредит кэшбэк?

В этой финансово-кредитной организации работает программа лояльности «Польза», именно она определяет процент cashback и начисления на остаток, которыми привлекает клиентов карта космос кэшбэк.

«Польза» приносит владельцам карт:

  • Годовых 7%.
  • За все покупки возврат 1%.
  • Расходы на заправках, за билеты, аренду и бронирование во время путешествий, в ресторанах и кафе – кэшбек 3%.
  • В партнёрских магазинах по среднему 3-10%.

А партнёры хоум кредит космос кэшбэк кто?

Перечислим основные сотрудничающие торговые системы и сервисы и укажем, какая для них обычно минимальная ставка cashback:

  • Алиэкспресс, 7%.
  • Букинг.ком, 9%.
  • М-видео, 3%.
  • Ламода, 6%.
  • Кассир.ру, 4,4%.
  • Intouch, 5%.
  • One-Two-Trip, 5%.

Карта космос кэшбэк: какие есть варианты

Кредитная с пользой Голд и Платинум

  • 51 день льготного периода;
  • 300 000Р кредитного лимита;
  • сashback по программе Польза.

Космос дебетовая и зарплатная с подключением Пользы

  • 1% кэшбека на всё.
  • 3% путешествия, кафе и АЗС.
  • 7% годовые.
  • 10% партнёры.

Виза Ярмарка

  • 5% сashback в торговом центре Ярмарка.
  • 1% другие покупки.
  • 10% в партнёрских магазинах.

Деньги по программе Польза приходят в баллах. Но они без проблем меняются на рубли в соотношении 1:1.

При ежемесячных расходах в 50 000Р со значительной долей расходов на заправках и в партнёрских магазинах кэшбек получается около 2000-3000 баллов, то есть столько же рублей. Ими можно сразу с карты оплатить безналичную покупку на такую сумму.

C 01.04.2018 г. Банк прекратил выпуск карт "Космос", и предлагает клиентам крайне похожую Карту "Польза", с полностью аналогичными условиями выпуска и обслуживания, пополнения и снятия наличных, кэшбэка, незначительую разницу в тарифах - мы отметим по тексту статьи (в основном, разница в начислении процента на остаток).

На первый взгляд - данные карты особо не выделяются на рынке банковских продуктов: при неплохом проценте на остаток (больше чем по и ), страдает кэшбэк-программа 1% стандартного и 3% кэшбэка за траты в определенных категориях, да ещё и при начислении кэшбэка не реальными рублями, а бонусными баллами - не так привлекательны, а малое количество офисов банка и устройств самообслуживания затрудняют комфортное использование и ещё более отталкивают клиента от данного продукта, но... Немного забегая вперед, скажем что у карточек есть и весомые преимущества, в частности, программа лояльности, а бонусы, начисляемые баллами не так уж и плохи, ввиду простой процедуры конвертации баллов в реальные рубли. Но, обо всем по порядку...
Плюсы и минусы мы не будем выделять в отдельные блоки, а прямо в тексте разметим их соответствующими пиктограммами…
плюсы,
минусы,
не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Вот так банк презентует свою карту (видео позаимствовано с официального канала ХКФ-банка на YouTube)


Кэшбэк Неизбежен

Акция: Оформи Карту "Польза"по ✪ пригласительной ссылке и получи лучшие условия по дебетовой карте + бесплатную доставку + первый месяц безусловно без комиссии.
Обновлено 30.03.2019 : при оформлении по пригласительной ссылке, если Вы не являетесь действующим клиентом Банка, получите 10% годовых на остаток на первые три месяца пользования!


Выпуск и обслуживание

Бесплатный выпуск именной карты стандарта Visa категории Platinum c чипом и функцией бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск допкарты к существующему счету - 200 рублей .

Условия обслуживания Cosmos

Стоимость обслуживания: бесплатно весь первый год использования , далее - , при выполнении любого условия:

  • неснижаемый остаток на СКС (специальном карточном счете) - 10 тыс. рублей , или;
  • объем покупок не менее 5 тыс. рублей в месяц.

Условия обслуживания Polza

С 30.05.2018г. банк улучшает условия, вводя первый месяц безусловно бесплатного обслуживания. Стоимость во второй и последующие годы - 99 рублей/месяц, или бесплатно , при выполнении одного из условий, аналогичных условиям по предыдущей карте.

Нельзя сказать, что Банкимеет широкую филиальную сеть с множеством офисов на город, но география банка широка и он представлен во многих городах России (пусть даже одним-двумя офисами на город).

Заказать карту Польза (онлайн заявка)

Для действующих клиентов банка

Если Вы являетесь действующим клиентом «ХКФ-Банка», Вы можете заказать изготовление в интернет-банке. Услугу доставки на дом банк не оказывает, получать карточку будет необходимо в офисе.

Для новых клиентов

С недавнего времени посредством интернет заявки - можно заказать не только клиентам банка - заказ возможен на сайте банка (см. партнерскую ссылку выше ): заполнив краткую анкету, нужно дождаться звонка о готовности, и явиться в офис только для получения.

Анкетавыглядит следующим образом, вскоре после её заполнения с Вами свяжется консультант.


Кэшбэк

В отличии от подавляющего большинства банков, ХКФ-Банк начисляет кэшбэк за:
оплату связи;
оплату налогов, штрафов, комиссий;
оплату страховых взносов;
оплату счетов ЖКХ.

Кэшбэк начисляется баллами , но данные баллы легко конвертируются в интернет банке либо на специальном сайте программы польза (о нем - далее).

Обычно, за исключением акционных баллов по предложениям компаний партнеров, бонусные баллы начисляются в течение 5 дней с момента оплаты товаров/услуг, таким образом, в отличие от других карт с кэшбэком, не приходится ждать следующего месяца, чтобы получить положенный кэшбэк. При конвертации баллов , деньги поступают на счет карты в течение 10 рабочих дней с момента списания баллов в интернет банке.

С 01.07.2018 г. банк ввел минимальную сумму конвертации = 100 баллов.

Срок действия бонусных баллов - 1 год с момента зачисления. В случае, если в течение 12 месяцев баллы не будут конвертированы - они "сгорают" .

Программа лояльности Польза

Помимо стандартного (1%) и повышенного (3%) кэшбэка, у банка есть спецпредложения на покупки в магазинах-партнерах банка.

Пополнение наличными и снятие наличных

Пополнить карты наличными без комиссии можно лишь в банкоматах собственной сети «ХКФ Банка», либо в отделениях банка.

Снятие наличных в собственной сети банкоматов - без комиссии . Также предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии в "чужих" банкоматах, но не более 5 раз в месяц, шестое и последующие снятия - комиссия в размере 100 руб. / 3 EUR / 3 USD за каждую операцию.

Лимит на снятие денег без "отлежки" в 10 календарных дней с момента безналичного зачисления на счет - 600 тыс. рублей . Лимит вполне достойный, для человека, не озадачивающегося обналичкой крупных сумм. Дневной лимит - 500 тыс. рублей .

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

Обе карточки являются бесплатными card2card-донорами , позволяя «стягивать» с себя средства на карты иных банков.

С декабря 2017г. Банк отменяет комиссию за пополнение карт с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке (в мобильном приложении такой функционал пока не доступен ). Деньги зачисляются на счет моментально.
Лимит в месяц - 300 тыс. рублей . Лимит одной операции - 150 тыс. рублей.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

Как и в подавляющем большинстве банков - не взимается комиссия за пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом.

Сам банк не предлагает бесплатных межбанковских переводов , но стоит отметить довольно низкую комиссию за перевод - 10 руб. за платежку.

Особенности обслуживания

Платное смс информирование об операциях. Отмечено знаком , а не поскольку смс об операциях и так поступают на телефон, разница в бесплатном и платном СМС-информировании лишь в отсутствии суммы текущего остатка по счету.

Как интернет банк так и мобильное приложение (Android, iOS) - наличествуют и довольно функциональны. Единственное, что стоит отдельно отметить - баллы польза Вы сможете сконвертировать лишь в полноценном интернет банке (либо на сайте "Пользы"), в мобильных приложениях такой функционал пока отсутствует.

Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия , уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ , Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы . В случае непредоставления документов - вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Оформить карту "Польза"



Похожие статьи