У клиентов Сбербанка часто возникают вопросы по поводу такого понятия, как овердрафт. Эта услуга появилась на отечественном банковском рынке относительно недавно, поэтому многих пользователей интересует овердрафт от Сбербанка — что это, подключение, особенности, а также возможность отключения. Об этом и пойдёт речь в статье.

Овердрафт — это услуга временного кредита, подключённая к зарплатной карте. При её наличии, можно использовать сумму, больше имеющейся на карте, но ограниченную лимитом. При этом, для каждого клиента установлен свой лимит и процент, устанавливаемый банком в зависимости от индивидуальных условий. Использовать деньги можно по собственному усмотрению.

На данный момент, услуга предоставлялся только для (частным предпринимателям и корпоративным клиентам), при условии, что у предприятия заключён договор с банком о предоставлении услуги.

На дебетовые карты Овердрафт не подключается.

Особенности овердрафта

1. На счете всегда есть дополнительные денежные средства для приобретения товаров, оплаты услуг и снятия наличных. Эти деньги предоставляются Сбербанком на определённых условиях и часто могут выручить в сложной ситуации.
   Для использования заёмных средств не нужно посещать отделение банка и собирать документы.
2. За пользование кредитом приходится выплачивать фиксированные проценты. В противном случае, деньги будут просто лежать на счету и дожидаться своего часа. Система выдачи займов через овердрафт имеет некоторые недостатки:

• нет льготного периода. После снятия части денег или всех средств, выделенных банком, начинается начисление процентов;
• если вовремя не вернуть нужную сумму на счёт, то Сбербанк снимет дополнительные комиссионные;
• сложно рассчитывать собственные финансовые возможности и планировать расходы.

Как узнать подключён ли овердрафт на карте или нет?

Для того, что бы узнать подключён овердрафт на карте или нет, можно спросить у представителей бухгалтерии (отдела кадров) своей организации или позвонить в .

Как подключить услугу овердрафта

В большинстве случаев, дополнительные денежные средства предлагаются Сбербанком при оформлении карточки. Являясь юридическим лицом (ИП), можно обратиться в отделение банка за подключением услуги для себя или своих сотрудников. Подробнее о порядке подключения — на странице банка .

Для оформления данной услуги, сотрудник банка первым делом проверяет платёжеспособность соискателя овердрафта. Гарантией выступает активный юридический счёт в банке или другие возможности подтверждения платёжеспособности, к примеру справки о доходах от других источников.

Владельцы зарплатных карт могут не подтверждать свою платёжеспособность.

Недостатки услуги

В социальных сетях и на специализированных площадках можно встретить достаточно большое количество отрицательных отзывов по пользованию овердрафтом. Владельцам карточек бывает сложно разобраться с системой начисления процентов и списания денежных средств в пользу Сбербанка. К недостаткам займов можно отнести некоторые сложности в отключении услуги.

Что такое овердрафт — видеообзор

Выводы

Каждый владелец карточки вправе самостоятельно решать, нужен ли ему овердрафт от Сбербанка? Иногда клиенты, подписав договор с банком на обслуживание, не уточняют наличие на карточке . Получая зарплату и расходуя средства, можно не замечать, куда пропадают деньги. Звонок на горячую линию Сбербанка поможет в этом разобраться.

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Содержимое страницы

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
6. В случае превышения лимита либо сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

• Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
• Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
• Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
• Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
• Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
• При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить и предоставить следующий пакет документов:

• заявление на подключение услуги;
• заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
• правоустанавливающие документы на организацию;
• финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

• при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
• подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
• через . Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас , то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

  Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

  Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

  Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Овердрафт – это один из видов микрокредитования в Сбербанке, когда клиент может израсходовать сумму, превышающую остаток на счете. Изначально услуга была доступна только для юридических лиц при осуществлении операций по расчетному счету, но сегодня она повсеместно подключается к карточкам частных клиентов.

Банк предлагает услугу овердрафта при регулярном поступлении денег на счет, как правило, это одно из главных видов обеспечения будущего кредита. Если клиент хочет иметь возможность самостоятельно заимствовать денежные средства у банка, он пишет соответствующее заявление в отделение финансово-кредитной организации, где открыт счет.

На практике кредитование выглядит следующим образом: клиент банка производит оплату товара или услуги на сумму, превышающую остаток на счете. Разница между суммой перевода и балансом и есть кредит овердрафт.

Лимиты и проценты по микрокредиту банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Основанием для расчета служат суммы поступлений денежных средств.

Для физических лиц в Сбербанке, овердрафт чаще всего доступен по зарплатной карте и равен сумме от 1 000 до 30 000 рублей, в зависимости от размера заработной платы. Между банком и организацией-работодателем заключен договор, что и служит обеспечением микрокредита частному лицу.

Юридическим лицам кредит доступен по расчетному счету . Банк оценивает все поступления по счету, и может запросить у организации договора с клиентами или иные документы.

Превышение лимита по кредиту

Условно можно выделить два вида кредита овердрафт:

• Технический или неразрешенный – когда на счету образуется отрицательная сумма по каким-либо техническим причинам.
• Разрешенный – использование денежных средств банка в пределах установленного срока и лимита.

Технический овердрафт – это списание денег сверх лимита, при завершении операции. Причин тому может быть несколько: списание комиссии, оплата за годовое обслуживание счета, конвертация валюты. Нередко клиенты банка сталкиваются с подобными ситуациями, когда производят перевод денежных средств сразу же после пополнения карты. Прежде, чем произвести операцию следует уточнить у сотрудника банка, когда денежные средства будут зачислены на счет, а не находиться на стадии авторизации.

Несмотря на то, что банк устанавливает определенный лимит, у клиентов есть возможность его превысить. Санкции за перелимит обычно прописываются в договоре.

По условиям банка, клиент может «занять» определенную сумму денег в пределах лимита, на нее будет начисляться процент. Если деньги в полном размере возвращены, а кредит погашен, это называется разрешенный овердрафт.

Когда клиент расходует больше установленной суммы (включая все технические причины) или не производит оплату в срок, это называется неразрешенный овердрафт или перелимит. При этом процентная ставка на сумму задолженности резко увеличивается.

Важно знать! Так как овердрафт – это вид кредита, то наличие просрочек отражается в кредитной истории.

Как подключить услугу

По многим причинам овердрафт – выгоднее иных способов кредитования: иногда он обходится дешевле, чем кредитка, его легче получить и можно использовать только при необходимости.

Чтобы подключить услугу, держатель дебетовой карты должен обратиться в отделение банка и написать заявление. Банк оценит платежеспособность по размеру денежного оборота лицевого или расчетного счета и уведомит клиента о своем решении.

Обеспечением кредита для физических лиц служит справка о доходах, выписка по карте или депозит в Сбербанке. Держателем зарплатных карт Сбербанк часто сам делает различные предложения по овердрафту, но без согласия клиента услуга не подключается.

Юридическому лицу, помимо заявления, необходимо предоставить правоустанавливающие документы, финансовую отчетность, копии договоров с клиентами. Выписку по счету сотрудники Сбербанка формируют самостоятельно.

Списание за овердрафт

Плата за пользование заемными денежными средствами должна производиться строго в установленные сроки, это может быть 14 дней со дня осуществления займа или конец следующего месяца.

Порядок списания платы:

• оплата комиссионного сбора;
• погашение основного долга (заемной суммы);
• оплата начисленных процентов.

Начисление процентов по микрокредиту производится ежедневно, о чем клиента банка уведомляют посредством смс-оповещений.

Базовая процентная ставка разрешенного овердрафта составляет 18% в российской валюте и 16% в евро или долларах США. За несанкционированное пользование деньгами банка (технический овердрафт или перелимит) ставка взрастает до 36% и 33% соответственно. Следует учесть, что окончательное решение банка о размере процентной ставки может отличаться от базовых расценок, после индивидуального анализа карточного или расчетного счета.

В отличие от классического кредитования, списание за овердрафт производится автоматически при поступлении денежных средств. Таким образом, при перечислении заработной платы на карту физического лица или при поступлении денежных средств на расчетный счет часть денег автоматически снимается в счет задолженности перед банком.

Как отказаться от услуги микрокредитования

Иногда отказ от услуги необходим. Например, если клиент банка редко использует карту или у него их несколько, контролировать баланс каждой довольно проблематично. Отказ от микрокредитования обезопасит от образования крупной задолженности и ежедневного начисления процентов.

Аннулировать услугу клиент банка может при подписании договора об открытии расчетного счета или при получении пластиковой карты. Если овердрафт уже подключен, клиенту необходимо обратиться в отделение банка, где был открыт счет, и написать заявление. При этом устанавливается новый лимит по овердрафту, равный нулю.

Банк принимает заявление на отказ о разрешенном овердрафте после полного расчета по существующей задолженности.

Отключить услугу через Мобильный банк или сервис Сбербанк Онлайн невозможно, но если система и позволит произвести подобные настройки – это не лучший способ. Приоритетным методом можно считать только личный визит . Рекомендуется оформить заявление в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о принятии, клиенту следует оставить у себя. В случае любых технических сбоев у владельца счета всегда будет веское доказательство, что услуга должна быть аннулирована.

Овердрафт – это дополнительная возможность для клиентов использовать заемные средства кредитной организации. Рассмотрим, особенности услуги овердрафт в Сбербанк, как подключить ее через онлайн-сервис и иными способами.

У кредитного продукта есть ряд отличий по сравнению со стандартным кредитованием

Овердрафт в Сбербанк, как подключить его рассмотрим ниже, представляет собой установленный размер кредита, который можно использовать любым способом: снять наличными, заплатить за покупки, перевести на иной счет.

Использовать такую форму краткосрочного кредита можно только относительно дебетового продукта, так как кредитка и так выполняет схожие функции.

Но эта опция имеет ряд особенностей, которые отличают ее от использования кредита, и не всегда являются выгодными:

• Отсутствие льготного периода. Процент начинает взиматься с первого дня.
• Период погашения ограничен. За невыплату в срок предусмотрено начисление комиссии.
• Отсутствует возможность отключения опции.
• Трудность в контроле суммы заемных средств.

Особенностью подключения услуги выступает то, что на балансе в остатке всегда присутствует сумма, равная возможному перерасходу средств. Клиенты не редко забывают об этом и расходуют деньги. При пополнении баланса, потраченные ранее средства списываются с учетом комиссии и процента. В результате, пользователь получает меньший баланс, чем тот, на который рассчитывал.

Инструкция по подключению услуги

Чтобы подключить овердрафт к карте Сбербанка сегодня фактически имеется только одна возможность – обратиться непосредственно в отделение. Процесс согласования при этом достаточно сложен. В частности, сотруднику необходимо получить подтверждение о платежеспособности, как и в случае открытия кредитной карточки.

Льготный период для услуги не предусмотрен

Такими документами и подтверждениями могут выступать:

1. Справка с работы о доходе с указанием оклада.
2. Открытый в банке счет.
3. Наличие депозита в этом же банковском учреждении.
4. Получение заработной платы на карточку банка.

Наиболее интересен для менеджера последний вариант, так как подключить выгодную функцию к зарплатной карте предлагают практически всем. Обусловлено это наличием гарантии ежемесячных пополнений счета сотрудников. Процедура оформления при этом предполагает такие этапы:

• Анализ доходов заявителя.
• Определение оптимального размера заемных средств.
• Согласование величины процентной ставки.
• Определение сроков погашения.
• Информирование о штрафах и комиссиях.

После чего происходит подписание договора. Менеджер указывает срок, в который функция начинает работать.

Подключение проводится в любом банковском отделении

Возможности, как подключить овердрафт в Сбербанк онлайн сегодня не существует. Клиент может послать запрос на выполнение активации сервиса, но ему в любом случае потребуется посещать отделение для уточнения условий и подписания договора. Аналогично можно обратиться через Контактный Центр, который скорее выполняет информационную функцию. Сотрудник Центра пояснит условия подключения и особенности услуги.

Банковские карты набирают всё большую популярность, большая часть населения получают на них зарплаты, пенсии или стипендии. Многие владеют кредитными продуктами. Но не все знают, что кроме кредитных и дебетных карт существуют ещё и овердрафтные. Не так давно в мобильном приложении интернет-банкинга все дебетные карты сменили свой статус. В связи с этим возникло немало вопросов: овердрафт, что это в Сбербанке, на каких условиях предоставляется и как отключить его в 2019 году.

Многие хотят знать, что такое овердрафт в Сбербанке? Если объяснить простыми словами, то овердрафт – это перерасход. То есть клиенту предоставляется некоторая сумма, которая может быть использована им сверх остатка на дебетовой карте. То есть это своего рода кредит, который доступен клиенту в любой момент, но не требующий специального обращения в банк.

Услуга подключается к карте в момент оформления и подписания договора, но может быть активирована позже при личном обращении клиента. Чаще всего опция доступна на зарплатных картах, так как одобрение кредитной линии предусматривает регулярные поступления на счёт.

Сегодня различают два вида овердрафта:

• Разрешённый – это когда клиенту предоставляется предодобренные сумма. Обычно она рассчитывается исходя из оборота средств на карте и может составлять от 50 % до 150 % от ежемесячного дохода для физических лиц.
• Технический – возникновение перерасхода, связанное с автоматическим предоставлением средств для проведения транзакции, если изначально их не хватало. Также такая ситуация возможна при переводе денег на карту из других источников, когда на балансе карты средства отображаются, а фактически на счёт ещё не поступили, но пользователь уже тратит средства по назначению.

Разрешённый овердрафт подтверждается отдельно заключённым договором, особенности возникновения технической задолженности прописываются в договоре обслуживания карты. В любом случае пользователь должен погасить задолженность иначе на неё будут насчитаны проценты, а также может добавиться штраф или пеня за просрочку.

Основное отличие овердрафта от привычного кредита в том, что выплата долга выполняется единоразово. Если на карту имеющую задолженность поступают средства, то они сразу списываются в счёт погашения задолженности, а на балансе остаётся излишек.

Если у клиента возникает вопрос, что за плату за овердрафт Сбербанк списал с его карты при поступлении платежа, то речь идёт именно о техническом кредитовании. В этом случае спорить с банком не имеет смысла, так как все условия прописаны в договоре, который при оформлении дебетной карты редко кто читает. Необходимо просто оплатить задолженности и не допускать в дальнейшем перерасхода.

Как отключить овердрафт Сбербанк

Помимо вопроса, что такое овердрафт в Сбербанке, многим интересно как его отключить. Часто такая услуга подключается на зарплатные карты автоматически, и клиент часто не осознаёт, что это такое. Тем не менее договор подписан и заёмные средства доступны.

Часто использование долговой «подушки безопасности» входит в привычку, и клиент может оказаться в неприятной ситуации, кода деньги нужно вернуть, а фактически их не хватает для погашения задолженности. Стоит отметить, что по условиям предоставления заёмных средств в случае перерасхода клиент обязан вернуть деньги в оговоренный период, обычно беспроцентный срок составляет не более 50-60 дней.

Если средства не вернуться банку, то будут начислены проценты за весь период пользования деньгами, а это немалая сумма, так как ставка очень велика в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Плата за использование банковских денег составляет от 16 % до 30-36 % годовых.

По условиям кредитора договор на предоставление овердрафта заключается на 1 год, по истечении этого периода клиент обязан погасить имеющуюся задолженность и при желании и в дальнейшем пользоваться заёмными средствами – перезаключить договор.

Фактически самостоятельно отключить услугу не получится, клиентам, не желающим пользоваться средствами придётся либо не допускать перерасхода до того момента как истечёт действие договора, либо написать заявление в отделении банка и расторгнуть предыдущую сделку.

Лучше отказаться от предоставления услуги ещё в момент оформления карты, то есть установить доступный лимит в размере 0 рублей, в этом случае есть вероятность возникновения только технического овердрафта.

Овердрафт Сбербанк для физических лиц

Что значит овердрафт разобрались, теперь рассмотрим условия, на которых Сбербанк предоставляет эту услугу своим клиентам. Возможность, предоставляемая финансовым учреждением полезна и выгодна, но важно увлекаться и пользоваться ей с умом.

Сбербанк даёт возможность своим клиентам уйти в «минус» на сумму не более 30 тысяч рублей. При оформлении овердрафта каждый отдельный клиент рассматривается индивидуально и банк устанавливает собственный лимит исходя из платёжеспособности заёмщика. Для оформления нужен пакет документов, аналогичный кредитному. То есть пользователь должен предоставить паспорт, копию трудовой и справку о доходах по форме 2НДФЛ или банковской.

Сегодня процент за овердрафт без нарушения сроков возврата составляет 16-18 % годовых. При этом в случае нарушения сроков процентная ставка возрастает в два раза.

Выплата долга производится в полном объёме в оговорённый период. Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, срок которого редко превышает два месяца. В случае если у клиента возникли затруднения, а непогашенный долг остался, можно обратиться в отделение банка и заключить договор о погашении задолженности частями.

Если услуга подключена к карте, и клиент имеет разрешённый овердрафт, то чтобы начать им пользоваться нет необходимости обращаться в банк или предпринимать иные действия. Достаточно просто продолжить покупки или снять деньги в банкомате.

Процент за пользование заёмными средствами начисляется ежедневно на фактически использованную сумму. Стоимость каждого транша зависит от того насколько скоро заёмщик погасит долг.

Разумный подход и своевременные выплаты могут сделать из такого непривычного и непонятного овердрафта отличный финансовый инструмент. Банк даёт возможность одалживать небольшую сумму да зарплаты и тут же возвращать её при первом поступлении средств на счёт. Но если дисциплина и финансовая грамотность для вас чужды, то лучше установить отметку доступного лимита на нулевой позиции.

Похожие статьи