Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем. Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

• Производится для продажи
• Удовлетворяет определенные потребности
• Обладает стоимостью

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью. Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

• Это инструмент обмена товаров и услуг
• Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг
• Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными, которые мы и рассмотрим.

• Мера стоимости . Деньги способны изменить и измерить стоимость товара, поэтому являются для них эталоном. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — стоимость товара, выраженная в деньгах. Так как в самом начале своего существования деньги имели самостоятельную стоимость (серебро и золото в них содержавшиеся), то изначально стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемое на их производство. В настоящее время при наличии кредитов, электронных денег и средств на многое изменилось.
• Инструмент обмена. Это первоначальная функция денег, она означает, что вы можете обменять свой товар на деньги и затем использовать их для приобретения нужного вам товара. По прошествии тысячелетий к этой главной функции добавились десятки других, полностью изменив экономическую картину мира.
• Средство платежа . Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этом случае не наблюдается ответное движение денег и товаров. Если вы взяли товар в кредит, вам нужно будет отдать сумму долга, выраженную в деньгах, а не в товаре. Также данная функция воплощается в заработной плате или осуществлении платежей в бюджет.
• Средство обращения . В этом случае деньги выступают в роли посредника в обращении товаров. И именно здесь показатель ликвидности играет ключевую роль. Вы можете продать свой товар сегодня, а сырье купить когда вам захочется. Человек может купить нужный ему товар в одном месте, а продать совсем в другом — то есть деньги преодолевают пространственные и временные ограничения.
• Средство накопления . Не все деньги можно и нужно сразу же пускать в оборот. Человек может заниматься накоплением достаточно долгий период времени, после чего совершить какую-либо дорогостоящую покупку или заказать услугу. Минус в том, что при этом возможна инфляция, а значит ценность денег снизится.
• Мировые деньги . Между странами мира завязываются торговые и займовые отношения, что привело к появлению так называемых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство. В настоящее время таковыми считаются пять валют: доллар США, евро, японская иена, английский фунт и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года такой валютой станет и китайский юань. Впрочем, электронные деньги люди научились конвертировать в 17 валют, что существенно упрощает процесс товарно-рыночных отношений между странами.

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal). Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует , торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

• Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
• На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
• В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
• В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
• Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком . Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра» .

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.). То есть проще говоря дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

• Доходность альтернативных вложений
• Стоимость кредитных средств
• Инфляция
• Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход
• Риск, связанный с этим будущим доходом

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть. Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1) 2 . Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными. Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

• В европейские страны после открытия Америки стало поступать очень много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
• В 1840 годах началась разработка калифорнийских золотых рудников, а также рудников в Австралии. Добыча золота возросла в шесть раз, но при этом цены по всему миру выросли на 25-50%.

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

1. Денежная эмиссия . Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег.
2. Массовое кредитование . В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой.
3. Чрезмерное налогообложение . Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя.
4. Монополизация рынков и монопольное ценообразование . Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки.
5. Уменьшение объема национального производства . Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров.
6. Монополия профсоюзов . В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции:

• Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
• Инфляция издержек — увеличиваются цены по причине роста издержек производства в условиях неиспользованных ресурсов. Таким образом сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену на единицу продукции.
• Прогнозируемая инфляция — ее можно предсказать, потому что многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как уже было сказано выше, к концу года обычно уровень потребления увеличивается, компании наращивают производство и поэтому именно в это время уровень инфляции растет.
• Непрогнозируемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится для населения и правительства неожиданностью по причине сложности экономической системы.
• Сбалансированная инфляция — цены всех товаров повышаются практически одинаково. Если инфляция неизбежна, то для экономики страны она является более подходящей, экономику не потрясают неожиданности.
• Несбалансированная инфляция — в этом случае цены на одни товары растут сильнее, чем на другие. Это приводит ко многим печальным последствиям.
• Адаптированные ожидания потребителей — в обществе распространяется информация о будущей инфляции, это меняет потребительскую психологию, повышается спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

• Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, то в итоге этим деньгам найдется применение и темпы производства тоже вырастут. Но конечно это в теории, на практике же все целиком зависит от адекватности руководителей страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
• Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует принятия срочных, может быть даже непопулярных мер. Допустимо вмешательство государства.
• Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и выше, может доходить до астрономических чисел. Все мы знаем пример Зимбабве и то, что у них существует купюра в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что и привело к гиперинфляции. В итоге Зимбабве вернулись к бартерному обмену. Подобный опыт также существует во время войны.

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими видом свойств:

• Делимость и объединяемость . Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
• Качественная однородность . Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
• Портативность . Небольшая масса и объем и при этом высокая их стоимость. То есть это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
• Сохраняемость . При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
• Узнаваемость . Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
• Безопасность . Должна быть защита от подделки и хищения.

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Недостатком помимо того, что криптовалюта может стать оружием в руках разных организаций является еще и то, что планируется выпуск ограниченного количества биткойнов. Как минимум потому, что это уже не рыночный принцип и он может привести ко многим проблемам.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

После того как , они вскоре стали выполнять ряд различных, но связанных друг с другом функций. Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в , определяют множественность форм проявления самих денег. Каждая из таких форм получила название функции денег.

Функция денег — это определенное действие или «работа» денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизводства.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в . Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций денег, но и их количества. Дискуссии ведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства сохранения стоимости и единице счета и совсем не упоминаются другие функции. Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX века тоже признавали пять функций денег.

Функции денег являются конкретным проявлением их сущности. В этом плане очевидно, что трансформация экономической природы современных денег обуславливает и модификацию их функций.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

• I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
• II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
• III этап. Деньги как средство платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
• IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
• V этап. Деньги как средство накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений - необходимый элемент современной экономики.
• VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

На текущий момент общепринято выделять следующие основные функции денег:

1. заключается в том, что деньги являются всеобщим воплощением и мерилом стоимости самых разнообразных товаров. Чтобы определить стоимость товаров в деньгах, надо определенное количество денежного материала принять за единицу (определить масштаб цен). Масштаб цен устанавливает государство в законодательном порядке, тогда как функцию меры стоимости деньги выполняют объективно. Масштаб цен не зависит от изменения стоимости денежного металла, так как он является фиксированным весовым количеством металла.
2. заключается в том, что деньги являются посредником при обмене товаров. Эту функцию выполняют реальные полноценные и неполноценные деньги.
3. тесно связана с функцией денег как средства обращения. В товарообороте, опосредованном деньгами (продажа ради покупки), деньги выступали как мимолетный посредник и выполняли функцию средства обращения. Когда же деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, то они осуществляют функцию средства платежа (то есть их используют для выплат без прямого обмена на товары (уплата налогов, коммунальных платежей, заработной платы и т.д.)).
4. . Данную функцию деньги выполняют тогда, когда покидают сферу обращения («выпадают» из обращения) и задерживаются в руках определенных лиц. Деньги, выступая в своей золотой и серебряной форме (как реальные полноценные деньги) образуют сокровище. Заметим, что наряду с непосредственным накоплением сокровищ в монетной форме происходит их накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. Это приводит к тому, что, с одной стороны, все больше расширяется рынок для золота и серебра независимо от выполняемой ими функции, а с другой — создается скрытый источник предложения денег, которое является особенно действенным в периоды общественных потрясений.
5. состоит в том, что мировые деньги функционируют как всеобщее покупательное средство (при оплате международной товарной сделки деньгами) как общее воплощение общественного богатства (когда богатство переносится из одной страны в другую). Кроме того, золото в виде сокровища одновременно является резервным фондом мировых денег. Заметим, что растет также реальная роль в этой функции национальных резервных валют и других разновидностей денег.

Все вышеуказанные функции денег в их системном единстве составляют реальное движение денег (реальное функционирование денежной массы). Содержание той или иной функции денег отражает особенности достигнутого уровня (этапа) эволюции самих денег.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

Мера стоимости . Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Средство обращения . Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность ). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Средство платежа . Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Средство накопления . Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Мировые деньги . Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

обменивается на любой другой товар;

измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

Меры стоимости

Средства обращения

Средства платежа

Средства сбережения и накопления

Мировые деньги

Общая характеристика рыночного механизма.

Рыночный механизм -- это механизм взаимосвязи и взаимодействия основных элементов рынка: предложения, спроса и цены. Идеально рыночный механизм исключает какое-либо внешнее по отношению к самому рынку, государственное установление цен и объемов продаж, предполагает свободную игру рыночных сил. Государству отводится при этом роль "ночного сторожа", наблюдающего за соблюдением правил поведения на рынке, который рассматривается как самодостаточный инструмент для решения любых экономических проблем.

преимуществам рынка относят:

эффективное распределение ресурсов - рынок направляет ресурсы на производство необходимых обществу товаров;

возможность его успешного функционирования при наличии весьма ограниченной информации - достаточно иметь данные о цене и издержках производства. Например, фермеру, занимающемуся производством молока, не нужно знать, сколько потребляют молока малыши, сколько других фермеров выращивают коров молочной породы, сколько денег тратят на молоко, а не на сахар. Ему достаточно информации о ценах на молоко и на корма, о затратах на различные породы скота, электроэнергию, рабочую силу. Имея такую информацию, фермер сможет производить приблизительно то количество молока, которое необходимо для потребителей;

гибкость и высокую адаптивность к изменяющимся условиям. Так, когда в 1970 году резко повысились цены на энергоносители, рынок ответил на это разработкой альтернативных источников энергии, внедрением ресурсосберегающих технологий, введением режима жесткой экономии энергоресурсов;оптимальное использование результатов НТР . Стремясь, получить максимально высокую прибыль, товаропроизводители идут на риск, разрабатывают новые товары, вводят новейшие технологии, что позволяет им иметь временные преимущества перед конкурентами;свободу выбора и действий потребителей и предпринимателей. Они независимы в принятии своих решений, заключении различных сделок, найме рабочей силы и т. п.;способность к удовлетворению разнообразных потребностей, повышению качества товаров и услуг, более быстрой корректировке неравновесия.

Недостатки рыночной экономики Чистая рыночная экономика и бережлива, и расточительна в одно и то же время. Стихийно приспосабливаясь к изменяющимся общественным потребностям, она лишь задним числом сигнализирует о сложившихся диспропорциях, например, о том, что какого-то товара произведено больше, чем требуется. Изменение пропорций сопровождается потерями ресурсов, которые были израсходованы на создание излишней продукции. Циклическое развитие производства сопровождается недоиспользованием ресурсов, включая и трудовые.

Ориентируясь только на индивидуализированный платежеспособный спрос, рынок также не может уловить те общественные потребности, которые могут предоставляться не отдельным покупателям, а обществу в целом. Эти потребности удовлетворяются в форме так называемых общественных благ (развитие культуры, здравоохранение, охрана общественного порядка и т. п.).

Стремление к максимизации прибыли за счет экономии на издержках производства ведет к загрязнению окружающей среды и истощению невосполнимых естественных ресурсов. Дело в том, что рынок игнорирует интересы тех, кто не является ни продавцом, ни покупателем данного товара.

Социальная ограниченность рынка заключается в том, что он не может реализовать принцип социальной справедливости. Вопрос о том, для кого производить, решается в пользу тех, кто имеет больший доход, богатство. Поэтому многие жизненно необходимые товары и услуги в рыночной экономике недоступны семьям бедняков. Между тем современная гуманистическая культура требует обеспечить всем людям определенный жизненный стандарт независимо от трудового вклада Рыночный механизм "невидимой руки" в принципе не предназначен для решения этой задачи.

Распределение доходов в рыночной экономике не гарантирует каждому человеку приемлемый уровень дохода независимо от наличия у него фактора производства и итогов экономической деятельности. В этом состоит некая социальная «несправедливость» рынка.

Конкуренция и ее виды.

четыре теоретически возможные рыночные структуры, при этом считается, что они охватывают большинство реально существующих рыночных структур:1) совершенная конкуренция; - большое количество мелких продавцов и покупателей,- продаваемый продукт однороден у всех производите­лей, и покупатель может выбрать любого продавца товара для осуществления покупки,- невозможность контроля над ценой и объемом купли-продажи создает условия для постоянного колебания этих величин под влиянием изменения рыночной конъюнктуры,- полная свобода "входа" на рынок и "ухода".

2) монополия; Монополия – это абсолютное преобладание в экономике едино­личного производителя или продавца продукции. Такое преоблада­ние обеспечивает предпринимательской фирме (фирмам) или иным субъектам хозяйствования, добившимся монополии, т. е. монополи­стам, исключительное право распоряжения ресурсами, возможность давления на конкурентов, потребителей и общество в целом, возмож­ность получения сверхприбылей и устойчивого получения прибылей вообще. Монополия может возникать как продукт естественного, либо искусственного монополизма.

3) монополистическая конкуренция 3. В отрасль входит достаточное количество конкурирующих друг с Другом фирм, так что каждая отдельная фирма проводит собственную ценовую политику, не взирая на реакцию конкурентов.

4) олигополия . Олигополия является преобладающей формой современ­ной рыночной структуры. Термин "олигополия" применя­ется в экономике для описания рынка, на котором сущес­твуют несколько фирм, отдельные из которых контролиру­ют значительную долю рынка.На олигополистическом рынке конкурируют между собой несколько крупных фирм (от трех до пяти) и вступ­ление на этот рынок новых фирм затруднено. Продукция, производимая фирмами, может быть как однородна, так и дифференцирована. Однородность преобладает на рынках сырья и полуфабрикатов: руды, нефти, стали, цемента; дифференциация – на рынках потребительских товаров (автомобили).Существование олигополии связано с ограничениями входа на данный рынок. Одно из них необходимость значительных капиталовложений для создания предприятия в связи с крупномасштабным производством олигополистических фирм. Сегодня общепризнано, что эффективным может быть предприятие, производящее не менее 500 тыс. легковых автомобилей в год, выплавляющее не менее 2,5 млн. т стали,

Рыночный спрос и закон спроса.

Спрос на какой-либо благо характеризует наше желание купить то или иное количество этого блага. Именно "желание купить" отличает спрос от простого "хотенья" заполучить то или иное благо, чем бы оно ни диктовалось - настоятельной необходимостью удовлетворить жизненно важную потребность или требованиями комфорта, стремлением выглядеть не хуже других или перещеголять соседа.Объемом спроса на какой-либо благо называют количество этого блага, которое согласно купить отдельное лицо, группа людей или население в целом в единицу времени (день, месяц, год) при определенных условиях.К числу этих условий относятся вкусы и предпочтения покупателей, цены данного и других благ, величина денежных доходов и накоплений.Ценой спроса называют максимальную цену, которую покупатели согласны заплатить за определенное количество данного блага.Зависимость объема спроса от определяющих его факторов называютфункцией спроса .

Закон спроса - при прочих равных ус­ловиях, чем ниже цена, тем больше величина спроса, и наобо­рот, чем выше цена, тем величина спроса меньше. Таким об­разом, между ценой и величиной спроса существует обратная зависимость. Индивидуальный спрос - спрос, предъявляемый отдельным покупателем (именно этот спрос мы рассматривали выше). Рыночный спрос - совокупность индивидуальных спросов. Чтобы получить величину рыночного спроса, необходимо просум­мировать опросы индивидуальные. Переход от индивидуального спроса к рыночному спросу осуществляется посредством суммиро­вания величин спроса, предъявляемого каждым отдельным потре­бителем при каждой возможной цене.

Рыночное предложение и закон предложения.

Предложением называется количество товара или услуги, которое производители готовы продать по определенной цене за определенный период.

Закон предложения

Закон предложения гласит: предложение, при прочих равных услов иях, изменяется в прямой зависимости от изменения цены. Рассмотрим эту зависимость, покажем, какие факторы на нее влияют.

Количество товара X, которое производители хотели бы выпустить и продать называется количеством предложенного товара (quantity supplied--QSx). QSx может отличаться от количества товара X, реально проданного потребителям. Величина QSx также зависит от промежутка времени как и QDx, поэтому предложение будем рассматривать за тот же неизменный период (год).

Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таких средством обращения стали деньги (Первая функция денег — деньги как средство обращения ).

Главное свойство денег — абсолютная ликвидность .

Ликвидность — это мера того, насколько быстро можно обменять какой-либо актив на наличные деньги.

В системе денежных отношений выделяют три подсистемы:

• функциональную;
• экономическую;
• в форме .

Функциональная подсистема

Деньги — это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

• обменивается на любой другой товар;
• измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

• Средства обращения

Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (т. е. приравнивание товаров между собой). Таким образом получают количественное соизмерение.

Денежное измерение стоимости — цена. Она зависит от нескольких условий:

• условия производства;
• условия обмена.

Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

Масштаб цен — это весовое содержание золота или серебра, фиксированное в качестве единицы измерения.

В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни.

Средства обращения . Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги — посредники при обмене от начала сделки (Т — Д) до ее завершения (Д — Т). В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения; после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок.

Средства платежа — время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа
(Т — О и О — Д).

Средства накопления — денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

Мировые деньги используются в международных расчетах.

В современной развитой экономике действуют три функции денег — мера стоимости, средства накопления и средства расчетов, а средство обращения остается в очень небольших размерах.

Экономическая подсистема

Финансовая система:

• распределение денег в стране;
• формирование бюджета в стране.

Кредитная подсистема:

• регулирует внутренний и внешний долг;
• формирует ссудный капитал;
• связана с обращением ценных бумаг;
• связана с международными кредитно-валютными отношениями.

В настоящее время не используется выпуск денег для покрытия дефицита . Но при наличии дефицита федерального бюджета правительство должно найти источники его покрытия. До 1995 г. в РФ применялся источник покрытия, не свойственный для рыночной экономики, — кредиты правительства у ЦБ. Это приводит к дополнительной инфляции, так как в экономику дополнительно выпускаются деньги, не обеспеченные товаром.

Использование рыночных механизмов обеспечивает источники покрытия дефицита и предусматривает:

В результате выпуска государственных ценных бумаг произошло перераспределение денег между субъектами экономики:

• лица, имевшие свободные денежные средства, отдали их в кредит государству, получив облигацию;
• бюджетные организации получили финансирование своих расходов за счет этих денег.

Дефицит бюджета, покрывая , не изменяется, инфляция не усиливается, но растет государственный долг.

Средства на погашение государственного долга предусмотрены в федеральном бюджете в статье «Расходы».

Форма денежных потоков

Товарные деньги

Долгое время деньгами служили достаточно редкие и дорогие товары: скот, раковины, чай, табак, рис, соль, рыба, пушнина.

В результате интернационализации связей человечество пришло к благородным — золоту и серебру .

Драгоценные металлы были выбраны потому что:

• они могли долго сохранять свою ценность
• были однородными по качеству
• обладали делимостью и высокой стоимостью (из-за трудоспособности их добычи и обработки)

Золото и серебро выполняло функцию денег в течение тысячелетий. Окончательное вытеснение драгоценных металлов из статуса денег произошло в середине 70-х годов 20 века, когда произошла демонетизация золота — замена золота и других драгоценных металлов бумажными и кредитными деньгами.

Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей:

1. Товарные, металлические деньги — действительные или полноценные деньги.

Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены (медные, серебряные, золотые).

Монета имела установленные отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

2. Заменители действительных денег (неполноценные) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство. К ним относятся:

• металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий);
• бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги

Право выпуска бумажных денег имеет государство.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия и наделены государством принудительным курсом. Бумажные деньги не разменны на металл.

Экономическая природа бумажных денег:

• они всегда неустойчивы (они не могут постоянно фиксировать свой курс);
• их выпуск никогда не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;
• отсутствует объективный механизм изъятия из оборота лишних денег.

Обесценивание бумажных денег связано с избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным страны.

Кредитные деньги

Кредитные деньги — это обязательства, суммарный объем заключенных договоров, размещенных заказов или полученных услуг, которые приходятся на определенный период времени независимо от того, когда были выделены необходимые фонды и когда фактически платежи будут осуществлены.

Суть кредита — отдаваемая сумма назад вернется с процентами.

Кредитные деньги появились на базе функции денег как средства платежа.

Выделяют следующие виды кредитных денег:

• банкнота;
• электронные деньги.
  

Виды денег в современном мире

Виды денег в современной системе денежного обращения

• Наличные деньги
  • Разменная монета
  • Бумажные деньги:
    • Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).
    • Ассигнации
  • Кредитные деньги:
    • Векселя
    • Банкноты
• Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.
  • Кредитные пластиковые карты
  • Платежные пластиковые карты
  • Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Функции денег

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги — это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

• I этап. . Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
• II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
• III этап. .В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
• IV этап. Деньги как средство распределения.В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
• V этап. и сбережения.Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.
• VI этап. . В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

В качестве меры стоимости деньги выделялись из мира товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента. Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку. Современные деньги имеют свойство соизмерения не только в статике, но и в динамике.

Покупательное средство — также одна из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс купли-продажи. Эту функцию называют средством обращения, поскольку деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги.

В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит . Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа . Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.

Распределительная функция денег , исторически возникнув после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый экономический субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя взамен никакого эквивалентного возмещения. Именно на этой денежной функции базируется госбюджет, распределение прибыли предприятий, социально-экономические системы современных государств

В функции сбережений и накоплений деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.

Деньги всегда обслуживали не только , но и мирохозяйственные связи. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.

Деньги окружают людей повсюду. Это специфический товар, который служит эквивалентом для оценки стоимости других товаров и услуг. На деньги можно обменять абсолютно все. Это единственный объект, который создается для того, чтобы рано или поздно от него избавиться. Своеобразный финансовый актив используется для совершения сделок купли-продажи. Без денег невозможно представить жизнь в цивилизованном обществе. А ведь когда-то их вообще не существовало.

Когда возникло денежное обращение?

Деньги в своем классическом виде возникли стихийно. Еще в древние времена существовало товарное обращение. Люди обменивались вещами и продуктами питания. Когда возникли излишки товаров, появилась необходимость в особом активе, который при поступлении в обращение смог бы обменяться на тот или иной товар. Таким активом как раз и стали деньги. Основные функции денег заключаются именно в обращении с целью обмена товарами между потребителями.

Основным свойством денег еще с давних лет считалась абсолютная ликвидность. Их можно полностью обменять на товар или услугу. В разные времена и в различных странах в качестве денег использовались драгоценные металлы, перья, какао-бобы, скот. Лишь со временем людям стало ясно, что деньги лучше изготавливать с постоянным весом и в определенной форме. Таким образом возникли привычные для многих монеты. Металл наиболее подходил для изготовления финансового актива. Он легко поддавался обработке и обладал хорошими износостойкими характеристиками. Виды и функции денег со временем менялись. Но вот их форма сохранилась с давних лет. Это круглые монеты или же изделия из бумаги.

Самые первые монеты, которые использовались в качестве финансовых активов, появились в Китае в XVII веке до нашей эры. Из сплава серебра и золота изготавливались деньги. Функции денег заключались в обмене их на товары и услуги. Таким образом бартер был заменен финансовым оборотом. Бумажные деньги появились гораздо позже, также в Китае. Ведь именно в этой стране впервые появилась бумага. Первые деньги представляли собой расписки под драгоценные металлы и камни, которые сдавались в специальные лавки на хранение.

Сущность денег

Деньги являются основной составляющей экономики любого общества. Финансовые отношения представителей отдельных стран не могли бы налаживаться без особого актива. Состоятельность отдельного человека или общества в целом выражают деньги. Сущность и функции денег тесно связаны между собой. Основная природа финансовых активов заключается в том, что с их помощью можно оценить качество и востребованность определенного товара или услуги.

Сегодня деньги - это всеобщий эквивалент. С помощью бартера, конечно, можно получить необходимый товар. Но накопить активы не удастся. Не случайно еще в древние времена появился денежный оборот, с которого и началось разделение общества на классы. На бедных и богатых подразделяют людей именно деньги. Виды и функции денег определяют развитие общества, в котором они вращаются.

В условиях рыночной экономики деньги и их функции постоянно меняются. Курсы валют зависят от событий, которые происходят в конкретном обществе, природных катаклизмов. Один вид денег может укрепляться или же падать по отношению к другому виду. Несмотря на это, сфера использования денег с каждым годом увеличивается. Появляются новые виды финансовых активов. Ярким примером могут стать электронные деньги, с помощью которых можно расплачиваться за те же товары и услуги или приумножать свой капитал.

Основные виды денег

Все виды денег можно разделить на две большие подгруппы. Это товарные финансы и символические. Более конкретные виды и функции денег могут зависеть от общества, в котором они обращаются. Исходя из того, что они возникли благодаря потребности в товарном обмене, основным видом являются именно товарные финансы. Деньги - это товар, который способен оценить стоимость все других товаров и услуг. Продолжительное время в качестве товарных денег использовались драгоценные камни и металлы благодаря своим свойствам.

Сегодня используются полноценные деньги, стоимость которых полностью соответствует действительной стоимости металла. Металлические монеты производят в различных номиналах. Таким образом гораздо проще расплатиться за тот или иной товар. Монета имеет установленные внешние признаки. Деньги изготавливают в определенной форме, с конкретным рисунком.

К товарным относятся также и бумажные деньги. Виды и функции денег в этом формате не отличаются от монет. Созданы они были с целью экономии металла. Бумага стоит гораздо дешевле. Но в современном обществе подделать бумажные банкноты практически невозможно. Изготавливаются они особым способом государственными предприятиями. Используются красители и бумага высочайшего качества. Разность между реальной и номинальной стоимостью бумажных денег огромная. Благодаря этому образуется эмиссионный доход государственной казны. Деньги способны покрыть бюджетный дефицит.

Бумажные финансовые активы имеют особую экономическую природу. Они практически всегда неустойчивы. Постоянного фиксированного курса существовать не может. Выпуск денег не регулируется товарооборотом. Именно поэтому происходит инфляция.

Кредитные деньги

Суммарный объем полученных услуг, заключенных договоров и обязательств - все это кредитные деньги. Сущность, функции, виды этого финансового актива определяет договоренность двух сторон. В любом случае суть кредита заключается в возвращении денег с процентами. Кредитные финансы могут выпускаться в виде банкнот, электронных денег, векселей или чеков.

Отдельно стоит выделить кредитные карты. Они представляют собой ключ к банковскому счету, на котором находятся деньги. Сущность и функции денег этого вида такие же, как и у других видов кредитных финансов. Разница лишь в том, что договор на предоставление кредита оформляется единоразово. Есть возможность снимать деньги со счета неограниченное количество раз в пределах предоставленного банком лимита. Единственное, что нужно делать, это вносить ежемесячный минимальный платеж.

Деньги как мера стоимости

Деньги - это на сегодняшний день единственный инструмент экономических отношений в любом обществе. Функции финансовых активов не могут реализовываться без участия людей. Путем установления цен определяется стоимость товара или услуги. Говоря проще, цена - это стоимость определенного объекта в денежном выражении.

Деньги выполняют идеально функцию меры стоимости. В современном мире выпускаются банкноты различных номиналов. Благодаря этому можно установить максимально точную цену того или иного товара. В этих условиях бартер теряет свою актуальность.

Вместе с этим функция обращения денег как меры стоимости выполняется виртуально. Ведь для того, чтобы определить стоимость товара и повесить на него ценник, реальные финансовые средства не нужны. Продавец устанавливает цену самостоятельно, в своем уме. Точно так же для того, чтобы узнать стоимость товара или услуги, вовсе не обязательно иметь в наличии реальные деньги. Все, что нужно сделать, это изучить ценник или прайс.

Измерение стоимости различных услуг и товаров можно сравнить с измерением расстояния в метрах. Денежная единица выступает в качестве масштаба. Таким образом определяется ценность отдельных ресурсов, услуг и благ. Цены на отдельном рынке могут складываться под влиянием огромного количества договоров купли-продажи товаров и предоставлении услуг. Чем больше растет спрос на отдельный объект экономики, тем скорее увеличивается его стоимость. Получается, что основные функции денег тесно связаны между собой. Функционирование финансовых средств как меры стоимости не может осуществляться без реального денежного оборота. При этом деньги выступают не только в качестве средства обращения, но и в форме средства платежа.

Функции денег как средства обращения

В качестве средства обращения могут использоваться только реальные деньги. Функции денег заключаются в одновременном обороте товаров и финансовых средств. Продавец получает денежные активы, а покупатель в это же время становится владельцем желаемого товара. При этом сделка считается подлинной только лишь при наличии соответствующих документов. При покупке недвижимости или же дорогостоящих объектов заключается договор купли-продажи. В магазинах с мелкими товарами используются чеки.

В мировой экономике важны все функции денег. Средство обращения обязательно должно реализовываться. Если продавец на вырученные финансы не станет заключать договор с другим товаровладельцем, деньги потеряют свою ценность. Кризисные явления в экономике порождаются разрывом цепочки купли-продажи. Именно невозможность реализовать функцию денег как средства обращения стала толчком к появлению бумажных финансовых средств. Количество денег не отвечало необходимости финансового обращения. В связи с этим истории известно немало случаев серьезных экономических кризисов. Чтобы функция средства обращения реализовывалась в полную силу, каждому товару должна присваиваться стоимость в эквиваленте с весовой частью того или иного драгоценного металла.

Более правильно выполняют функцию денег, как средства обращения, металлические монеты. При этом стоит учитывать, что сегодня для изготовления монет используют металл не самого высокого качества. Деньги стираются, теряют свой первоначальный вес. Чтобы функция денег продолжала выполняться правильно, некачественные монеты необходимо своевременно утилизировать.

Деньги - средство платежа

Для большинства людей, которые не разбираются в экономических нюансах, деньги выполняют функцию платежа в первую очередь. При этом покупатель необязательно может платить за товар сразу. Функция будет реализована, даже если оформляется кредитный договор. Нередко бывают случаи, когда товар уже оплачен, но пользоваться им владелец еще не может (изготовление мебели под заказ). При этом также деньги выступают в качестве средства платежа. Для уплаты налогов, аренды жилья, заработной платы сотрудникам тоже нужны финансовые средства. В этом и выражаются функции денег. Средство платежа может быть как реальным, так и виртуальным. Электронные деньги последнее время становятся все более востребованными. Люди приобретают товары через интернет, оплачивают услуги через специальные сервисы. При этом вовсе не обязательно иметь в кошельке определенную сумму денег. Главное, чтобы в банке был открыт счет.

С функцией денег как средства платежа связана еще одна возможность экономического кризиса. Особенно это стало актуально с развитием кредитной сферы. Нередко бывает так, что у плательщика нет средств на момент окончания срока кредитного договора. Он не может выполнить свои финансовые обязательства. При этом многие товаровладельцы покупают товар друг у друга в кредит. Неплатежеспособность одного субъекта экономики приводит к неплатежеспособности другого. Ярким примером являются банковские учреждения. Если один клиент не может выплатить деньги по кредиту, финансовое учреждение не сможет вернуть депозитные средства другому клиенту.

Деньги как средство накопления

Финансовые средства, которые не участвуют в обороте и не используются в качестве платежей, могут стать объектом накопления и приумножения богатств. Какие функции выполняют деньги, люди понимали с давних времен. Но реализовывать их правильно удавалось не всегда. Накапливая богатства, многие просто обесценивали деньги. Инфляция, экономический кризис, военные действия могут привести к тому, что огромное богатство потеряет свою стоимость.

Накапливать деньги в домашних условиях нецелесообразно. В древности люди хранили сокровища и золотые монеты в сундуках. Таким образом деньги лежали без движения, изымались из товарного оборота. Приумножать богатство таким образом не получалось. Правильно поступает тот, кто не хранит деньги, а пускает их в экономический оборот. Разумный предприниматель, который тратит определенную сумму на развитие своего бизнеса, лишь приумножает деньги. Функции денег, как средства накопления, при этом реализуются в полной мере.

Накопление денег сегодня - это обязательное условие развития любого производства. При этом нормально функционирует государство, инфляция не бьет по карманам граждан. Все деньги и их функции тесно связаны между собой. Финансы - как средство обращения - одновременно могут выступать и средством накопления. Главное, подойти к вопросу накопления денег разумно.

Что такое мировые деньги?

Развитие страны невозможно без международных экономических взаимоотношений. Какие функции выполняют деньги, должны понимать все главы государств. При этом каждая отдельная страна может иметь свою валюту. На мировом рынке многие денежные единицы теряют свою силу. Если государство не имеет высокого экономического развития, его валюта не будет востребована.

На международном рынке чаще всего используются валюты отдельных развитых стран (доллар США). Кроме того, могут использоваться искусственно созданные валюты. Ярким представителем является евро. Мировые деньги и их функции тесно связаны с финансами, которые работают внутри конкретного государства. Разница лишь в том, что денежный оборот происходит на международном уровне. На международном рынке в качестве продавцов и покупателей могут выступать не только отдельные государства, но и частные организации и структуры.

Современная денежная система

На сегодняшний день широко распространены бумажные деньги. Функции денег определяют степень развития конкретного государства. Если они выполняются в полной мере, экономического кризиса удается избежать.

Современные бумажные деньги имеют свои отличительные особенности. В первую очередь, это отмена золотого содержания. Бумага не может выступать в качестве эквивалента драгоценному металлу. Золото ушло из международной системы расчетов.

Последние несколько десятилетий денежная система характеризуется уменьшением наличного капитала и увеличением количества электронных денег. При этом золото своих денежных функций сегодня уже практически не выполняет.

Какие функции денег не были бы предусмотрены, они обязательно регулируются соответствующим государственным органом. От его работы зависит финансовое состояние страны в целом и ее положение на международном рынке.

Похожие статьи