Детский жилищный вычет молодым родителям. Снижение ипотеки при рождении ребенка. Материнский капитал входит в лимит ипотеки

Понятие налогового вычета

Налоговый вычет – единственное понятие, которого нет в Налоговом кодексе. Его механизм позволяет охарактеризовать его так:

Налоговый вычет – разрешенная законом сумма, которая уменьшает сумму дохода (налогооблагаемую базу), с которой исчисляется налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Если человек имеет право на налоговый вычет, то платит меньшую сумму налога.

Впервые налоговые вычеты ввели в 2001 году, хотя сам подоходный налог появился в России в 1812 году. В 2019 году плательщик может воспользоваться следующими налоговыми вычетами (всеми, одним или несколькими):

стандартным (статья 218 НК );
социальным (статья 219 НК );
имущественным (статья 220 НК );
профессиональным (статья 221 НК );
инвестиционным (статья 219.1 НК РФ ).

Кто может получить налоговый вычет

Чтобы понять, кто имеет право на налоговый вычет, обратимся к статьям 207, 208 НК и посмотрим, кто является налогоплательщиком НДФЛ, по каким видам доходов. Любые физические лица, проживающие на территории РФ и получающие доходы внутри или за пределами страны, признаются плательщиками подоходного налога. Значит, при соблюдении определенных условий они могут рассчитывать на налоговые вычеты.

В НК есть понятие налогового резидента, согласно которому человек признается таковым, если проживает на территории России более 183 дней непрерывно в течение года. Указанные дни не должны прерываться краткосрочными выездами человека за пределы страны для лечения, обучения или работы на морских месторождениях.

Любое физическое лицо, не подходящее под это условие, не может быть признано налогоплательщиком НДФЛ, следовательно, у него нет права на вычеты.

Налоговый вычет на детей

Стандартные налоговые вычеты включает две основные группы: вычеты на себя и . Такой механизм налогообложения можно отнести к косвенному методу реализации социальной политики страны. Напомним, что в 2001 году новый Налоговый кодекс сменил прогрессивную систему налогообложения доходов физических лиц. И сейчас для всех действует единая ставка налога – 13 % . Но есть социально незащищенная группа граждан и категория лиц, нуждающихся в дополнительной поддержке государства. Частично это реализуется через механизм стандартных вычетов.

Налоговый вычет на детей является его частным случаем. Для работника налоговый вычет на ребенка в 2018 году имеет следующие размеры:

на первого и второго – 1400 руб . на каждого из них;
на третьего и последующих – 3000 руб . на каждого третьего и последующего ребенка;
если ребенок-инвалид – 12000 рублей (6000 руб . для опекунов, попечителей, приемных родителей).

Особенности применения вычета на детей заключаются в следующем:

дети не достигли возраста – 18 лет или 24 лет , но они должны быть учащимися очной формы обучения, аспирантами, ординаторами, интернами, студентами и курсантами;
установлена I, II группа ;
совокупный доход родителя не превысил 350 тыс. рублей ;
вычет получает каждый из родителей;
вычет носит заявительный характер.

Важно! Вычет на ребенка-инвалида складывается из сумм по двум основаниям – очередности рождения и наличия инвалидности.

Законом разрешено одному из родителей получать удвоенный вычет при наличии отказа второго родителя от его получения. Родители-одиночки изначально имеют такое право.

Если так случилось, что вы не подали в бухгалтерию заявление на вычет за ребенка, его можно будет потом получить через налоговую инспекцию .

Налоговый вычет на обучение

Следующим по популярности идет социальный . С его помощью можно возместить часть произведенных расходов на свое обучение. Также этот вычет положен родителям, которые внесли средства по договору оказания платных образовательных услуг за своих детей в возрасте до 24 лет .

Иные лица, оплачивающие образование имеют чуть меньше . Так опекун или попечитель получают вычет по оплате образования детей до 18 лет при условии их очного обучения и не более 50 тыс. руб . за один год на каждого ребенка. Эта сумма является общей для обоих родителей. И если они захотят разделить расходы между самой, то вычет для каждого составит 25 тыс. руб .

Братья или сестры могут подать на социальный вычет, если платили за обучение сестер или братьев до достижения ими 24 лет и при очной форме обучения.

Родители могут компенсировать такие расходы:

оплату дополнительного дошкольного и ;
оплату образовательных платных кружков и студий.

Главное, чтобы у образовательного учреждения или индивидуального предпринимателя была лицензия на оказание образовательных услуг.

Важно! Налоговый вычет на свое обучение не может превышать 120 тыс. рублей в год , если налогоплательщик не пользовался другими социальными вычетами. По вычету на обучение детей, которые предоставляется родителям, ограничения по сумме нет.

Налоговый вычет на лечение

Еще один часто используемый социальный вычет – на лечение . В него входит сумма, которую заплатил налогоплательщик при получении платных медицинских услуг или покупку лекарственных средств:

им самим;
супругом (супругой);
родителями;
детьми до 18 лет.

Основное условие возмещение затрат на лечение – это нахождение медицинской услуги в утвержденном Правительстве перечне. Стоимость лекарств компенсируется, если они были куплены по рецепту врача, выписанного на специальном бланке, и они входят в утвержденный Правительством список.

Как и с образованием, медицинские учреждения, оказывающие платные услуги должны иметь лицензию на ведение конкретной деятельность. Сумма, потраченная на лечение, входит в общий размер социального вычета, который не может превышать 120 тыс. руб. в год .

При покупке квартиры

Имущественный налоговый вычет положен налогоплательщику в 4 случаях:

продажа имущества;
получение выкупной стоимости изымаемого участка земли и объекта недвижимости;
покупка жилой недвижимости и участков ИЖС;
погашение процентов по имущественным займам.

Размер налоговых вычетов

Как определить размер вычета, который положен налогоплательщику?

Рассмотрим пошаговую инструкцию:

Определить к какой группе он относится, чтобы уточнить законодательную базу.
Проверить ограничения по вычету, установленные на один расчетный год:
- стандартный на ребенка действует, пока совокупный доход не превысит 350 тыс. руб.;
- сумма всех социальных вычетов не может быть больше 120 тыс. в год, за исключением обучения детей;
- имущественный на покупку квартиры по сделкам до 01.01.2016 – 1 млн. руб., по сделкам после 01.01.2016 – 2 млн. руб., по оплаченным процентам – 3 млн. руб.

Найти итоговую сумму всех положенных вычетов и умножить ее на 13 %. Это и будет сумма налога, которую плательщик получит назад из бюджета.

Какие документы нужны для получения налогового вычета?

Чтобы получить налоговый вычет налогоплательщик сдает в ИФНС:

заполненную декларацию 3-НДФЛ;
справку о доходах 2-НДФЛ;
заявление на возврат НДФЛ;
пакет документов, подтверждающий сведения о расходах.

Для каждого из вида документы для налогового вычета отличаются по составу.

На обучение дополняют:

копией договора об оказании платных образовательных услуг;
копиями чеков об оплате;
копией свидетельства о рождении ребенка (если оплата за его образование);
копией своего свидетельства о рождении (если за обучение платил брат или сестра).

На лечение дополняют:

справкой об оплате медицинских услуг;
рецептом по форме N 107-1/у со штампом «Для налоговых органов Российской Федерации, ИНН налогоплательщика»;
копией договора об оказании платных медицинских услуг;
копиями чеков об оплате (не обязательно);
заверенной копией лицензии образовательного учреждения;
копией свидетельства о рождении ребенка (если оплата за его лечение);
копией свидетельства о браке (при оплате за супруга/супругу);
копией своего свидетельства о рождении (при оплате за родителей).

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры ? Дополните общий пакет документов:

копией зарегистрированного договора купли-продажи;
копией выписки из ЕГРН;
копией расписки продавца о получении денег или иной документ, подтверждающий произведенные расходы;
копией банковского договора и справку из банка об уплаченных процентах (при покупке по ипотеке).

В отношении вычета на ребенка пакет документов обычно подается в бухгалтерию организации, но он же действителен для подачи декларации в налоговый орган:

заявление;
копия свидетельства о рождении ребенка (до 14 лет);
копия паспорта (старше 14 лет);
справка с учебного заведения с указанием формы обучения (старше 18 лет).

3-НДФЛ для налогового вычета

Декларация 3-НДФЛ состоит из нескольких разделов. При любом налоговом вычете налогоплательщик заполняет:

титульный лист;
раздел 1 «Сведения о суммах налога, подлежащих уплате (доплате) в бюджет/возврату из бюджета»;
раздел 2 «Расчет налоговой базы и суммы налога по доходам, облагаемым по ставке»;
Лист А «Доходы от источников в Российской Федерации».

Для расчета конкретного вычета понадобятся листы:

Д1 «Расчет имущественных налоговых вычетов по расходам на новое строительство либо приобретение объектов недвижимого имущества»;
Д2 «Расчет имущественных налоговых вычетов по доходам от продажи имущества и имущественных прав»;
E1. Расчет стандартных и социальных налоговых вычетов.

Бланк декларации можно заполнить несколькими способами:

лично от руки;
с помощью ППО «Декларация 2017»;
в личном кабинете на сайте ФНС России.

Правила заполнения формы установлены Приказом ФНС от 24.12.2014 № ММВ-7-11/671@.

Куда подавать документы?

Декларация 3-НДФЛ с пакетом документов сдается:

в МФЦ (при наличии такой услуги);
в ИФНС по месту регистрации на бумажном носителе или в электронном виде;
также документы можно отправить заказным письмом почтой России.

Важно! Человек может получить социальный и имущественный вычет на работе, но прежде ему все равно придется сдать документы в налоговый орган (кроме декларации 3-НДФЛ и справки 2-НДФЛ). После их проверки он получит налоговое уведомление и отдаст их в бухгалтерию. После этого с его заработной платы просто не будет удерживаться сумма, указанная в налоговом уведомлении.

Сколько раз можно оформить налоговый вычет?

Налоговые вычеты: стандартные и социальные могут использоваться налогоплательщиком каждый год. А вот имущественный на покупку квартиры предоставляется, столько раз, пока общая сумма его использования не превысит 2 млн. рублей.

Как получить налоговый вычет?

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как получить налоговый вычет:

Собрать пакет документов.
Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
Сдать документы в ИФНС.
Камеральная проверка длится до 3 месяцев.
После принятия положительного решения налоговые органы в течение месяца перечисляют деньги на счет плательщика.

Эксперты: схема детского жилищного вычета должна устраивать всех участников рынка 3 Комитет Госдумы по социальной политике предложил ввести «Детский жилищный вычет» — программу, согласно которой часть ипотечного кредита молодых родителей в случае рождения ребёнка будет выплачиваться из средств бюджета. Как подобная мера повлияет на рынок недвижимости и станут ли благодаря ей жилые проекты более ориентированными на семьи с детьми – об этом специалисты рассказали порталу UrbanLook.

Дмитрий Михалев, руководитель службы по работе с госорганами «СПб Реновация»:

Детский жилищный вычет был бы полезной мерой для поддержки молодых семей. Сегодня многие осторожно относятся к долгосрочным кредитным продуктам, так как не уверены в стабильности доходов. Списание части долга при рождении ребенка мотивировало бы приобретать жилье без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет. Кроме того, подобный вычет смог бы оказать поддержку застройщикам, так как увеличил бы спрос на многокомнатное жилье. Это бы позволило сделать многие жилые комплексы, ориентированные на массового покупателя, более сбалансированными по квартирографии за счет увеличения доли двух- и трехкомнатных квартир. Остается лишь два вопроса. Первый – это размер детского жилищного вычета. Скорее всего, он будет варьироваться в зависимости от числа детей в семье: чем их больше, тем выше вычет. И второй вопрос – будет ли означать его введение отмену материнского капитала. Сегодня маткапитал также можно использовать при обслуживании ипотечного кредита, и вряд ли правительство пойдет на финансирование сразу двух похожих инструментов.

Евгения Владимирова, руководитель проекта «Рамблер.Недвижимость» Rambler&Co:

Инициатива простить молодым родителям часть долга по ипотеке интересна, но важно понять – не является ли эта идея популистской. Возможно, было бы разумнее продлить и расширить программу предоставления материнского капитала, поскольку до 90% этой госвыплаты семьи направляют как раз на улучшение жилищных условий. Кроме того, возникает вполне логичный вопрос: почему поддержать решено лишь ипотечников, а не всех молодых родителей. Предложение прозвучало, но пока непонятны подробности возможной социальной программы, источники ее финансирования. Безусловно, поддержка семей при рождении детей и помощь в улучшении жилищных условий являются важными направлениями в социальной политике государства. Застройщики также выигрывают от запуска подобных программ, многие проекты будут еще активнее развивать социальную инфраструктуру, это станет дополнительным конкурентным преимуществом для жилых комплексов. Такие программы нужны россиянам и нужны строительной отрасли.

Василий Шарапов, юрист девелоперской компании «Сити-XXI век»:

Любую разумно отрегулированную помощь со стороны государства молодым семьям можно только приветствовать. Но для стабильного функционирования рынка ипотечных кредитов нужны правила, которые устраивают всех участников этого рынка. Прощение части долга означает для кредитора убыток. Если ипотечные кредиты будут убыточны, их просто никто не будет выдавать, а значит, и получать. В свое время в законодательстве появился так называемый материнский капитал, за счет которого мать ребенка вправе погашать часть ипотечного кредита. Какие-то новые дублирующие механизмы вроде «детского жилищного вычета» вряд ли нужны. Государство также может применять механизм субсидирования ипотечных кредитов, что уже в условиях кризиса в некоторых банках применяется.

Можно просто увеличивать размер материнского капитала, который мать вправе направлять на ипотечные выплаты. Однако такая мера, как мы понимаем, может существенно увеличить расходы федерального бюджета. Также подчеркну, что семьи, в которых есть дети, платят налоги практически так же, как и те люди, у которых нет детей. Может подумать в этом направлении и снизить налоги для семей, имеющих двух и более детей. Это было бы полезно и, на мой взгляд, справедливо. Забота о ребенке — это своего рода наш социальный налог, наш долг перед будущими поколениями. Те деньги, которые родители сэкономят на налогах, они могут вложить в своих детей, например, в их образование и развитие.

Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»:

Внедрение подобного механизма представляется реалистичным, тем более что государство оказывает социальную поддержку: работает программа материнского капитала, военной ипотеки. Впрочем, не все просто: нужно разработать механизм «с нуля», продумать алгоритм и процессы взаимодействия, как это было, например, с тем же материнским капиталом. Банкам коммерчески неинтересно прощать долги по ипотеке, поэтому реализация подобной меры представляется возможной при непосредственном участии государства. Если будет определен механизм компенсации долга, то программа данного вычета вполне может успешно заработать. Сама мера, в случае её реализации, может оказать положительное влияние на рынок недвижимости, тем более что семейные люди часто становятся покупателями квартир. Однако сила данного эффекта будет зависеть от условий программы и аудитории заемщиков, которую она охватывает. При достаточно жестких ограничениях и требованиях, которым должны будут соответствовать участники программы, воздействие на рынок будет весьма узким. Пока эти вопросы, скорее всего, находятся на начальном этапе обсуждения. Изменения форматов недвижимости вряд ли стоит ожидать. Новостройки предлагают нужный уровень комфорта как для семей с детьми, так и без. Кроме того, на рынке уже представлены проекты, концептуально ориентированные именно на семейных покупателей.

Вадим Ламин, управляющий партнер агентства недвижимости SPENCER ESTATE:

Инициатива, несомненно, интересная. На мой взгляд, чтобы подстегнуть рождаемость русских, все средства хороши, ведь не секрет, за счет чего формируется прирост населения России. Также несомненен факт, что сейчас застройщики в массовом режиме пополняют формат небольших квартир, студий, рассчитанных на 1-2 проживающих. Причина проста – это пользуется спросом в основном из-за дешевизны. Именно под эти факторы подведено то, что данный формат моден и современен. Хотя, жить в просторной, в разумных пределах, конечно, квартире, гораздо комфортнее. Да и застройщику выгоднее строить большие квартиры. Тем не менее, спрос определяет предложение. Все вытекает из финансовых возможностей населения, которые, несомненно, сейчас уменьшаются. В этих условиях даже небольшие подвижки, к коим можно отнести рассматриваемую, будут иметь положительное значение, хотя, на мой взгляд, кардинальных решений для рынка недвижимости не принесут.

Раиса Манаширова, коммерческий директор SDI Group, девелопер проекта ЖК «Аккорд. Smart-квартал»:

Подобная мера, если она будет принята на уровне закона, может повлиять самым положительным образом не только на рынок недвижимости, но и на улучшение демографической ситуации. Во-первых, это отразится на качестве жизни молодых семей, у которых появится реальный шанс обзавестись собственным жильем, и как следствие – в плюсе окажется вся строительная отрасль, которую на протяжении последнего года поддерживают за счет госсубсидирования ипотечных ставок.

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»:

Любое стимулирование платежеспособного спроса положительно влияет на рынок. Это не голословное заявление, так как государственное субсидирование ипотеки является ярким тому доказательством. Без этого инструмента рынок бы замер еще несколько лет назад. Когда в молодой семье появляется ребенок, одному трудоспособному человеку самостоятельно обеспечивать платежи по кредиту становится крайне трудно. И такая поддержка государства будет очень своевременна в текущих экономических условиях. Поэтому дополнительное субсидирование ипотеки для молодых семей однозначно поддержит спрос и, соответственно, рынок. Если застройщики и решат изменить существующие форматы жилья, то произойдет это не в ближайшие 2-3 года, так как рынок недвижимости развивается постепенно. По моему мнению, может увеличиться доля двухкомнатных квартир или аналогичных предложений «евроформата», так как молодым семьям хотя бы с одним ребенком будет некомфортно ютиться в малогабаритных студиях или однокомнатных квартирах.

Ольга Шихова, руководитель Департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон»:

Идея ввести механизм снижения ипотечного долга при рождении детей, по сути, является очередным механизмом для стимулирования увеличения рождаемости в стране и доступности ипотеки. Отчасти такую роль на себя взял материнский капитал, который индексируется каждый год (за исключением 2016). Его так же можно потратить на погашение долга перед банком, но дается он только 1 раз при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.01.2007 по 31.12.2018. Если будет разработана схема, по которой погашение будет происходить при рождении каждого ребенка в семье в период выплаты ипотеки, то это, несомненно, будет хорошим подспорьем для молодых родителей.

Главное, чтобы данная программа смогла работать совместно с остальными (маткапитал, налоговый вычет), а не заменяла их. Что касается застройщиков, то данная мера не заставит пересмотреть существующие форматы. Ведь в расчет идет и себестоимость строительства, и скорость окупаемости проекта. Квартиры небольших площадей сегодня продаются быстрее, так как обходятся покупателю дешевле, но при этом имеют бОльшую стоимость кв.метра, по сравнению с 3-4-комнатными квартирами. На сегодняшний момент, во всех проектах ассортимент квартир разнообразен и любая семья сможет выбрать подходящую для себя недвижимость.

Татьяна Гусева, директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки»:

На данный момент данные предложения находятся в фазе обсуждения, пока конкретных решений нет. Однако, идея хорошая и интересная, так как любые меры поддержки граждан, а тем более семей с детьми положительно сказываются как на объемах реализации, так и на объемах строительства соответственно, а тем более такая мера как субсидирование части долга. При этом есть одно ощутимое «но» – для того, чтобы получить «детский жилищный вычет» необходимо для начала взять кредит, а это уже напрямую связано с платежеспособностью населения. А ведь до сих пор реальные доходы граждан сокращаются.

Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп» Московского региона:

На сегодняшний день, большинство масштабных жилых комплексов в Подмосковье и так ориентировано на семейных покупателей с детьми. На территории крупных микрорайонов девелоперы строят детские сады, школы, во дворах домов размещают детские и спортивные площадки, благоустраивают прогулочные зоны и пр. Так что дополнительные инфраструктурные объекты вряд ли понадобятся. Кроме того, расширение инфраструктуры увеличит себестоимость строительства и – как следствие – цены на квартиры. Другое дело, что «детоцентричность», наверняка, будет в том или ином виде использоваться в рекламе и продвижении объектов.

Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ»:

Если Госдума примет законопроект о детском жилищном вычете, то это даст некоторый прирост объемов выдачи ипотечных кредитов семьям с детьми, поскольку такая мера увеличит покупательскую способность указанной категории граждан. Однако пока мы не можем прогнозировать, в каком именно объеме. Что касается реакции застройщиков на эту меру, то ее формат будет напрямую зависеть от механизма реализации законодательной инициативы, как это было в случае с госсубсидированием ипотеки. Единственное отличие в том, что процесс может затянуться. С госсубсидией механизм стал понятен довольно быстро, так как не зависел от фактора деторождения. В среднем, процесс может занять 2-3 года – за этот срок застройщики смогут оценить статистику продаж по данной категории клиентов, и если их объем после принятия законопроекта будет существенно расти, то реакция, однозначно, будет. Застройщики смогут планировать следующие проекты с качественно иным соотношением планировок, рассчитанным на семейных людей с детьми. В любом случае, данная инициатива подразумевает существенную поддержку, как семейных граждан, так и строительной отрасли в целом, тем более что на Западе подобные законопроекты есть, и они успешно функционируют на рынке недвижимости.

Людмила Цветкова, финансовый директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»:

Пока еще рано рассуждать о влиянии подобной инициативы на рынок, так как еще не известна точная схема и объем вычета. Со слов представителя власти понятно, что он не разовый (как материнский капитал), но не ясно, сколько раз можно будет воспользоваться вычетом и будет ли привязка к числу детей. По моему личному мнению, молодым семьям сложно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, без которого они не могут воспользоваться кредитом. Поэтому считаю важным продумать механизмы, помогающие либо накопить на первый взнос по ипотеке, либо использовать государственные средства для этого (по аналогии с материнским капиталом, который сейчас можно использовать в качестве первоначального взноса). Но сама идея помощи молодым родителям с погашением ипотеки – безусловно, правильная. Возможно, в перспективе это может стать тем двигателем, с помощью которого сами потребители смогут воздействовать на коммерческие структуры (застройщиков) с целью повышения их «детоцентричности».

Вартан Погосян, директор по маркетингу TEKTA GROUP:

Сделать вывод о степени влияния данной меры на рынок недвижимости пока нельзя, поскольку конкретных предложений и механизмов еще не представлено. В принципе схожие функции уже выполняет материнский капитал. Конечно, дополнительный механизм не помешает, но здесь сразу возникает масса вопросов – от справедливости подобной меры до размеров списываемых сумм. Стоит заметить, что покупатели с семьей и детьми на сегодняшний день и так являются наиболее активными. Во многом это происходит потому, что как раз появление ребенка становится мощным стимулом к покупке собственного жилья.

И соответственно, чем больше становится семья, тем больше пространства для жизни ей необходимо. В принципе в большинстве проектов вопрос создания такого рода инфраструктуры является первостепенным и обязательным. Поэтому можно сказать, что практически любой объект на рынке является «детоцентричным». Другой вопрос в том, что разумный подход предполагает создание не только детской инфраструктуры, но и других объектов, необходимых для жизни. Во-первых, помимо детей, есть и другие категории граждан, нуждающиеся в особом отношении. А во-вторых и в главных, хороший проект должен быть ориентирован на длительный цикл. То есть учитывать, что сегодня детям нужен детский сад, завтра они вырастут – и понадобится школа, а послезавтра – рабочее место, больница, кинотеатр, магазины и прочее. В любом случае как стимулирующая повышение рождаемости данная мера будет весьма кстати.

Никита Журавлев, председатель правления Ассоциации профессионалов рынка недвижимости REPA:

Предложение депутатов о введении «детского жилищного вычета» вселяет надежду на перспективное будущее наших детей. Однако для того, чтобы стимулировать первичный рынок недвижимости, этого недостаточно. Процентные ставки по ипотечному кредиту на первое и единственное жилье для человека не должны превышать 5-7%, чтобы упразднить возможные спекуляции на рынке, а первоначальный взнос при этом должен быть от 10%. И все эти преференции не должны зависеть от возраста и касаться только молодых семей. Кроме того, на уровне государства важно проработать вопросы строительства арендного жилья, и предложить его гражданам в качестве альтернативы сложному, длительному и дорогостоящему процессу покупки жилья. Заявление о намерениях — это, конечно, хорошо, но важны конкретные действия.

Ирина Игнатьева, директор по маркетингу КомСтрин:

Мы живем в непростые времена. Да, платежеспособный спрос на недвижимость падает. Да, поддерживать его нужно. Но, наверное, другими способами, – снижением ипотечной ставки для всех категорий граждан, снижением административных барьеров для малого и среднего бизнеса, созданием новых рабочих мест и так далее. Списание части долга по ипотеке молодым родителям, конечно, поможет, и в первую очередь регионам. Сейчас там ипотеку берут неохотно и с трудом. Более доступная ипотека, безусловно, стимулирует спрос на недвижимость. Но это мера поддержки окажет быстрый краткосрочный эффект, как таблетка от головной боли. Вылечит ли «детский жилищный вычет» нашу экономику, увеличит ли благосостояние наших граждан в долгосрочной перспективе, – наверное, вопросы риторические. Чтобы жилые проекты стали более «детоцентричными», нужна поддержка при строительстве социальных объектов – детских садов, школ и поликлиник. Сегодня в себестоимости квадратного метра эти объекты составляют от 10 до 20% затрат.

Алексей Перлин, генеральный директор «СМУ-6 Инвест»:

В современных условиях и экономических реалиях застройщики ориентированы в большей степени именно на семьи с детьми. Так в сегменте жилья бизнес-класса доля семейных покупателей составляет порядка 50%. Число ипотечных покупателей, которые хотят улучшить свои жилищные условия и планируют увеличение семьи составляет сегодня порядка 60%. Инициатива, которая прозвучала от АИЖК по выплате компенсаций (или предоставления льгот) тем семьям, в которых ребенок появился уже процессе выплаты ипотечного кредита хорошая, но оставляет пока больше вопросов, чем дает ответов. В частности, непонятно, как будет считаться объем компенсации: уменьшаться срок, уменьшаться абсолютная сумма или % от общего долга. Как будет считаться 2-3 и следующие дети, которые появятся в процессе ипотеки. То есть, очевидных ответов пока нет.

Анна Борисова, начальник отдела ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family:

Действительно, данный комитет Госдумы предлагает ввести меру под названием «Детский жилищный вычет». Это обусловлено тем, что существует большая государственная проблема, при которой на одного члена семьи приходится не более семи квадратных метров, что приводит к острой нужде в улучшении жилищных условий. Если данная мера начнет действовать, в первую очередь, это улучшит ситуацию в тех семьях, которые ожидают рождения ребенка, так как в случае действующей ипотеки кредитная нагрузка уменьшится, что позволит семье снизить объем расходов в целом. Эта мера также повлияет на объем ипотечных сделок не только на первичном, но и на вторичном рынке жилья, повысив общую долю таких сделок минимум на 30% примерно через год после вступления в силу, вследствие того, что будет простимулирован отложенный спрос.

Наталья Смирнова, заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования:

На текущий момент не все застройщики могут похвастаться продуманной инфраструктурой в рамках своих проектов. Однако, в целом на первичном рынке жилья наблюдается тенденция на улучшение качества строительства, многие девелоперы стараются адаптироваться к новым требованиям времени и строить объекты инфраструктуры, необходимые в первую очередь для семейных клиентов с детьми. Программа «Детский жилищный вычет», наряду с программой материнского капитала, отчасти будет способствовать продолжению этой тенденции и появлению новых качественных объектов, ориентированных в первую очередь на семьи с детьми.

Комитет Госдумы по труду и социальной политике предлагает ввести на федеральном уровне «детский жилищный вычет» – когда за счет государственных средств не только субсидируется процентная ставка по ипотеке, но и выплачивается часть основного кредита в связи с рождением второго ребенка и последующих детей. Об этом рассказала глава комитета Ольга Баталина.

Идею депутатов уже поддержали в Ассоциации региональных банков России. Принять ее рекомендовал и Уполномоченный при президенте России по правам ребенка Павел Астахов.

Подобные нормы действуют в некоторых регионах России: так, глава Мордовии Владимир Волков предложил авторам идеи о федеральном жилищном вычете изучить опыт республики. В Мордовии семьи с появлением четвертого ребенка полностью освобождаются от уплаты ранее взятого ипотечного кредита.

Задолженность растет рекордными темпами

По данным Объединенного кредитного бюро, в базе которого хранятся данные о 63 миллионов заемщиков, объем просроченной задолженности по ипотеке в России с января 2015 года по январь 2016-го увеличился с 83 до 132 миллиардов рублей. Эти цифры сопоставимы с динамикой по потребительским и автокредитам – там задолженность растет в таких же пропорциях.

Новых жилищных кредитов россияне предпочитают пока не брать. Большинство наших сограждан в ближайшие три года не планируют покупать жилье, – свидетельствуют данные опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Причем если в 2013 году таких было 67%, то в конце 2015-го – уже 83%. Однако, среди тех, кто все же собирается решать жилищный вопрос, выросла доля планирующих взять ипотеку. Доля потенциальных заемщиков выросла с 18% в феврале до 42% в декабре 2015 года. Еще 6% готовы оформить потребительский кредит для покупки жилья.

Исследования показывают, что изменился и возрастной состав людей, планирующих взять ипотеку: еще год назад об этом чаще других думала молодежь до 25 лет, то сегодня их обошли - 25-34-летние. Таких - 62% от общего числа потенциальных ипотечников.

Депутаты пытаются подстраховаться

Инициатива с детским жилищным вычетом – не первая в рамках кампании по борьбе с растущей как снежный ком задолженностью. В марте 2016 года был принят законопроект, ограничивающий размер неустойки за просроченные ипотечные платежи. Максимальная сумма начисляемой неустойки не может превышать 20% годовых (если проценты на сумму кредита за период нарушения начисляются) либо 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если проценты на сумму кредита за период нарушения не начисляются) – по аналогии с законом о потребительском кредите.

Кроме того, в 2016 году Пенсионный фонд России вернул пайщикам жилищных кооперативов право погашать займы при помощи сертификатов на материнский капитал.

Эксперты сомневаются, что жилищные вычеты на детей приведут к существенному улучшению качества жизни семей, поскольку это решение не затрагивает первопричин.

«Мы получим перенаселенные однокомнатные квартиры с малоимущими семьями, хотя, конечно, поднимем рождаемость. Нужно буквально считать каждый вложенный рубль и рубль на выходе, чтобы понять, будет ли это выгодно обществу, государству и отдельным семьям», – говорит директор инвестиционно-банковского департамента QB Finance Дмитрий Кипа.

Просроченная задолженность увеличивается из-за того, что усиливается безработица, снижаются начисленные зарплаты, растут цены и обесценивается рубль, – напоминает эксперт. По его словам, реальные показатели ипотечной задолженности больше официальных, поскольку последние не учитывают неформальных займов, микрокредитов и других альтернатив традиционной ипотеке.

Последнее обновление 20.04.2017 Время на прочтение: 4 мин.

Возможно, в России будет введен «детский жилищный вычет», в соответствии с которым государство переложит на себя частичную выплату кредита на жилье после появления в молодой семье ребенка.

Баталина: программу вычета из ипотеки проработают в ближайшее время

О.Баталина, занимающая должность главы Комитета Госдумы, добавила, что на ипотечный вычет при рождении ребенка семья может рассчитывать при каждом следующем пополнении семьи, и, таким образом, сможет получить его многократно. Каждое прибавление в семействе позволить получить “детский вычет” и уменьшить траты на ипотечные выплаты.

Рассматривался и вопрос о помощи молодоженам в обретении собственного жилья. Это будет возможно при создании жилищно-строительных кооперативов, в которых будут участвовать большие компании.

На текущий момент, проблема покупки квартиры частично решается с помощью . Но не всегда это существенное подспорье, учитывая недостаточную финансовую поддержку молодым семьям, которые нередко не имеют возможности даже задумываться об ипотечном кредите.

Проблема жилья – одна из самых насущных проблем для российского населения. Практически треть наших соотечественников имеет серьезные трудности с жильем, остро нуждаясь в отдельной жилплощади, либо в значительных изменениях своих квартирных условий.

Астахов поддержал идею прощения долга по ипотеке за рождение детей

Предложение Ольги Баталиной о погашении ипотеки государством при рождении ребенка поддержал Павел Астахов:

Предложение о “прощении долга по ипотеке” при рождении ребёнка необходимо поддержать. Семья новорожденного больше других нуждается в жилье.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка – действующие нормы

Согласно принятым государственным законам и правовым актам, молодым семьям, имеющим ипотеку, при рождении ребенка, оказывается финансовая помощь для оплаты доли ипотечного кредита.

Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, а соответственно и численности населения. Для реализации этих целей, принято ряд программ, направленных на оказание социальной поддержки молодым людям, не обеспеченных личной жилплощадью. Получение материнского капитала, а также реализация программы «Обеспечение жильем молодых семей» значительно увеличивают шанс молодых людей на покупку личной жилплощади.

После рождения ребенка родителям полагается социальная помощь:

выплата материнского капитала;
оплата до 5% от стоимости покупаемого жилья, при условии участия в программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Помимо помощи на общегосударственном уровне, семьям с детьми дополнительно оказывается социальная помощь на региональном уровне. Родителям, которые имеют двух и более детей, полагается выплата компенсации из бюджета региона. Эти деньги также можно потратить на приобретение квартиры или дома, в том числе и в ипотеку.

До 2020 г. в России принята программа «Жилище», направленная на развитие регионального ипотечного кредитования. На основе этой программы и благодаря государственной социальной помощи, молодым семьям предлагаются максимально удобные и простые ипотечные кредиты. А для тех, кто уже оформил ипотеку, программой предусмотрена дополнительная помощь для её выплаты.

Конкретно в Мордовской республике , молодым родителям полагается помощь, в виде погашения остаточной суммы долга по ипотеке за счет средств из бюджета республики. Согласно Постановлению Правительства от 05.11.2008 г. №504 «О предоставлении социальных выплат заемщикам ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов)», процент оплаты ипотечного кредита составляет:

за первого ребенка – 10%;
за второго – 10%;
за третьего – 30%;
за четвертого – 100%.

Оказываемая финансовая помощь, помогает жителям Мордовии купить собственный дом или квартиру.

В Омской области полагается компенсация затрат на приобретение жилья в ипотеку для граждан, имеющих более одного несовершеннолетнего ребенка и возрастом не старше 35 лет.

Заявителям выдается свидетельство о предоставлении положенной компенсации в сумме 200 тысяч рублей.

Дополнительная социальная финансовая помощь в оплате ипотечного кредита семьям с детьми, также оказывается и в других регионах Российской Федерации.

Продление срока оплаты ипотеки после рождения ребенка

В одном из крупнейших банков России Сбербанке также осуществляются программы поддержки молодых родителей – это «Ипотека плюс материнский капитал» и программа «Молодая семья», которые действуют в дополнении к основным ипотечным тарифам.

Особенности программ Сбербанка:

Продление срока оплаты ипотечного кредита, при рождении первого ребенка – на три года, второго ребенка – на пять лет.
Общий размер кредита для молодых родителей, может составлять до 90%.
Сумма первоначального взноса – 10%, для бездетных семей – 15%.
Кредит можно погасить досрочно, при этом никаких дополнительных процентов и компенсаций взиматься не будет.
Предоставление материнского капитала

После рождения двоих детей родителям полагается выплата материнского капитала. Его также можно использовать для взятия жилища в ипотеку, при этом не обязательно ждать три года, для получения всей суммы на руки. С помощью материнского капитала можно оплатить как первоначальный взнос, так и часть основного долга.

Ипотечное кредитование многодетных семей в Москве

При рождении третьего ребенка в семье для многодетных родителей полагается оформление ипотеки без первоначального взноса на срок до 30 лет. При этом государство обязуется оплачивать до 75% платежей каждый месяц.

Если многодетная семья участвует в программе «Молодая семья», то за счет государственных средств оплачивается вся сумма долга по ипотеке.

2017-03-22T18:59:09+00:00

Здравствуйте! Если ваш третий ребенок родился до конца 2015 года и вы еще не воспользовались правом на региональный материнский капитал, то можете его направить на погашение части ипотеки. Каких-то специальных программ законодательством не предусмотрено.

2017-03-22T10:16:34+00:00

Скоро родится четвертый ребенок. Проживаем в ПЕРМИ. Можем ли мы расчитывать на помощь в погашении ипотеки или хотя бы ее части?

2017-02-01T19:55:55+00:00

2017-02-01T13:10:18+00:00

Здравствуйте, хотели бы преобрести жильё т.к ждём пополнение, 3 ребенка, своего жилья в собственности нет, хотелось бы узнать какие льготы на жильё нам полагаются, с мужем расписались в 2016 г, первый сын от первого брака, мат кап имеется, живем в Самаре

2017-01-31T11:52:32+00:00

почему только в Москве такие льготы "При рождении третьего ребенка в семье для многодетных родителей полагается оформление ипотеки без первоначального взноса на срок до 30 лет. При этом государство обязуется оплачивать до 75% платежей каждый месяц.". Остальная Россия не люди что ли?

2017-01-27T14:42:18+00:00

Здравствуйте, с мужем взяли ипотеку в московской области в июле 2016 года, а в мае у нас родится третий ребенок.Двум старшим детям 14 и 8 лет. Как нам уменьшить выплаты по ипотеке? И какая помощь будет от государства? Т.К. я буду находится в декретном отпуске по уходу за ребенком.

2017-01-27T00:10:14+00:00

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, имеем ли мы какое-либо право на уменьшение задолженности по ипотеке (живем в Удмуртии), если: - Квартиру приобрели по ипотеке в "Россельхозбанке" в 2013 году (ипотека на 15 лет), воспользовались материнским капиталом (на второго ребенка). Но малыш умер в 2,5 года. - В сентябре 2016 года у нас родился по сути третий ребёнок, но по факту он является вторым живым на сегодняшний день. Имеются ли на такую категорию граждан, как мы, помимо постановления Правительства РФ № 373 от 15.04.2015 года, в нашем государстве нормативные акты, облегчающие обязательства по ипотеке. Под "молодую семью" мы не подходим, т.к. нам с мужем уже за 40 лет.

2017-01-23T15:47:19+00:00

Здравствуйте! У меня трое детей и в?ожидании четвертого малыша.старшей дочери 19, средней 12, младшему сыну почти 4, прописаны в г.Орел, проживаем в Подмосковье, муж-работает здесь же. Хотим преобрести жилье в Подмосковье. Подскажите пожалуйста на?какую-поддержку от государства мы можем расчитывать? Получу ли я родив ребенка в Подмосковье, расчитывать-на какие либо выплаты этого региона? Или мне нужно будет обращаться по месту постоянной регистрации?

2017-01-17T13:57:49+00:00

Здравствуйте!два года назад оформили ипотеку в сбербанке.на тот момент у нас было двое детей.сейчас ждем третьего.подскажите,после рождения малыша,мы можем расчитывать на помощь в выплате ипотеки.мат.капитал мы отправили в частично досрочное

Эксперты ЦБ рассказали ярославцам о законодательных новациях в ипотеке
Ипотека - единственный путь решения жилищного вопроса, если нет больших сбережений. С этим сейчас, пожалуй, каждый согласен. Но многие люди испытывают волнение и неуверенность, смогут ли разобраться во всех нюансах этого сложного кредита.
Чеченский филиал РСХБ готов принимать решения по заявкам на сельскую ипотеку
Россельхозбанк заключил соглашение с Министерством сельского хозяйства РФ и вошел в число уполномоченных банков по выдаче льготной ипотеки в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» (КРСТ). На текущий момент в Чеченский филиал Россельхозбанка уже поступило...
Понизить ставку по ипотеке в Подмосковье при рождении ребенка можно будет только на жилье
Снижение ставки по ипотеке на 3% при рождении ребенка невозможно применить при покупке апартаментов, заявила министр жилищной политики Московской области Инна Федотова.
Определён комфортный для обслуживания ипотеки доход семьи в РФ
В России размер дохода среднестатистической семьи, для комфортного для обслуживания ипотечного кредита, на 1 февраля 2020 года составил 70,7 тыс. рублей, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
Для тульских врачей выделят 100 квартир
В 2020 году за счёт регионального бюджета планируется приобрести 25 служебных квартир для врачей Тульской области. Сейчас в служебном фонде 36 квартир. Сейчас действует льготное ипотечное кредитование. Об этом сообщили в рамках совещания, посвященного вопросам развития первичной медико-санитарной помощи...
В Якутии одобрено 3300 заявок на дальневосточную ипотеку
По данным на конец февраля, в Якутии одобрено 3,3 тыс. заявок по программе дальневосточной ипотеки со ставкой 2%. Выдана одна тысяча кредитов на 3,9 млрд рублей. Об этом сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко на встрече с главой республики Айсеном Николаевым.
В Пензенской области сельчане смогут взять ипотеку под 2.7% годовых
В рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» в Пензенской области стартовала программа льготной сельской ипотеки. Об этом "ИА REGNUM" сообщили в региональном минсельхозе.
В Мордовии программой «Семейная ипотека» воспользовались всего 140 семей
Глава Мордовии, говоря в Послании о жилищных программах для молодых семей, подчеркнул, что в республике реализуется «Семейная ипотека». Ее участниками могут стать семьи, в которых, начиная с 2018 года, родился второй и последующие дети.