Множество бизнесменов в процессе развития своего дела сталкиваются с одной и той же организационной проблемой – регистрацией расчётного счёта. О том, какие документы для открытия расчётного счета ИП нужны и о том, как именно проходит оформление, рассказано ниже.
Как показывает практика, трудности такого характера появляются в то время, когда только регистрируется бизнес.
Однако есть и те, кто задумывается о подобных вопросах в ходе работы – в случае открытия ещё одной дочерней точки, например, ведь нужно где-либо хранить активы. Так или иначе, каждый заинтересованный будущим любимого дела коммерсант, приходит к решению открыть счёт.
Открыть счета для ИП — обязательно или нет?
Действительно ли расчётный счёт необходим каждому бизнесмену? На самом деле такого условия для непосредственного осуществления деятельности предпринимателем ни в одном документе не прописано.
При условии, что планируется ввести безналичный расчёт от юридических лиц, других предпринимателей или партнёров, счёт оказывается необходим. Та же ситуация сложится, если сам коммерсант посчитает нужным перечислить средства на счёт другого ИП.
Важно понимать, что лимит суммы, которую могут передать друг другу юридическое лицо и индивидуальный предприниматель наличными, равен ста тысячам рублей в рамках договора.
Другими словами, с учётом пожелания ИП один раз или на регулярной основе передавать более крупные суммы по одному и тому же договору, открытия счёта не избежать.
Это не зависит от сроков, даже если проходит несколько лет с момента передачи «лимитной суммы» между юридическими лицами или ИП. Поэтому возникает закономерный вопрос, какие документы для открытия расчётного счета ИП потребуются в этом случае.
Необходимые документы
В каждом финансовом учреждении есть свой перечень документов, необходимых для того, чтобы открыть расчётный счёт.
В большинстве случаев он одинаков, но в некоторых банках заполнять заявление, форму, бланки нужно строго по неким образцам. Дубликаты тоже нужно заверять правильно.
Стандартный список документов для открытия расчётного счета ИП:
- Свидетельство ОГРНИП.
- Уведомление о том, что физлицо поставлено на учёт в ФНС.
- Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
- Нотариально заверенная ксерокопия паспорта.
- Заявление предпринимателя на имя банка о разрешении открыть расчётный счёт.
- Дубликат документа, который подтверждает, что ИП состоит на учёте Федеральной службы статистики.
- Лицензии, разрешающие ведение деятельности и их дубликаты.
Нужно помнить, что есть документы и дубликаты документов, которые выдаются государственными органами и которые действительные в течение определённых сроков.
Поэтому собирать пакет документов для открытия расчётного счета ИП необходимо вовремя, не спешить и не задерживаться. Иначе придётся получать их повторно и, возможно, даже оплатить штрафы.
В некоторых случаях логичнее доверить такое ответственное дело специалистам, эти услуги стоят не так дорого. Если предприниматель выбрал этот путь решения проблемы, то, подавая документы, доверенное лицо предоставляет также и копию его паспорта, и доверенность.
В процессе подготовки к открытию счёта финансовое учреждение и будущий клиент заключают договор. В некоторых случаях в договоре прописаны требования оплаты каких-либо дополнительных услуг – нужно обращать внимание на каждую деталь подписываемых документов.
В ГК РФ есть пункт о праве индивидуального предпринимателя вести дела самому, справедливо это потому, что вся мера ответственности, в том числе и убытки, ложится именно на него.
Список банков, открывающих счёт ИП с минимальным количеством документов
В случае, если предприниматель приходит к выводу о необходимости расчётного счёта в его повседневной деятельности, то одной из главных проблем становится выбор банка. Их сегодня множество, каждый имеет свои недостатки и преимущества обслуживания клиентов.
Список банков, открывающих счёт ИП с наименьшим количеством документов:
- Банк Авангард.
- Альфа-Банк.
- ВТБ.
Управление расчётным счётом во многих из этих банков можно осуществлять через Интернет. В личном кабинете предприниматель видит, каков остаток на балансе, может проводить разные переводы или оплату налогов.
Другими словами, не будет надобности заполнять квитанции и тратить время на очередь. Возможно, такая система для бизнесмена будет носить не безвозмездный характер – всегда лучше уточнять и этот вопрос.
Индивидуальному предпринимателю доступны особые тарифы расчётно-кассового обслуживания. Особенно тщательно перед подачей заявления нужно изучать следующее:
- Сколько будет стоить ведение предпринимательского счёта.
- Во сколько обойдётся само открытие счёта.
- Сумма стоимости тарифа по приёму и предоставлению данных.
- Стоимость банка заказчика.
- Сколько придётся уплатить за платёжное поручение.
- Цена Интернет-банкинга.
Помимо материальных нюансов есть также и другие, не менее важные: сроки отправления каждого платёжного поручения предпринимателя – дату и время, до которых банк принимает такие платежи на отправление.
Использование расчётно-кассового обслуживания в бизнесе
При открытии расчётных счетов для предпринимательских целей есть некие преимущества:
- Обеспечение внесения и выдачи денег из кассы, а любое зачисление или оплата будет отражена в списке. Таким образом обеспечивается простота отслеживания финансовых потоков.
- С использованием чековой книжки легко обналичить средства из банковской кассы для оплаты при необходимости товаров и услуг за наличные.
Приятный бонус: через некоторое время банк даёт возможность предпринимателям воспользоваться индивидуальными условиями на кредит или заём.
Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?
Да Нет
Ознакомьтесь с предложениями банков| РКО в Точка банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
- Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
- До 7% на остаток по счету;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| РКО в Райффайзенбанке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 490 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| РКО в Тинькофф банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
- Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
- Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
- После 2 месяцев от 490 р./мес.;
- До 8% на остаток по счету;
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| РКО в Сбербанке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
- Открытие р/с – 0 р.;
- Обслуживание – от 0 р./мес;
- Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- Много дополнительных услуг.
| РКО в ВТБ. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
- Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
- 3 месяца обслуживания 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
Подробнее о расчетном счете
- 0 руб. открытие счета;
- 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
- 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
- 0 руб. первое внесение наличных на счет;
- 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
- 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
| РКО в Восточном банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
- Открытие счета бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
- 3 месяца обслуживания бесплатно;
- после 3 месяцев от 490 р./мес.
| РКО в ЛОКО Банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
- Открытие счета – бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Снятие наличных от 0,6%;
- Бесплатный терминал для эквайринга;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
| РКО в Эксперт Банке. |
Без расчетного счета ООО работать не может… Рассмотрим, какие документы требуются для открытия счета в банке и как проходит сам процесс.
▼ Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼
Мы поставили себе цель: регулярно сравнивать предложения банков и находить самые интересные и редкие акции. В этом месяце мы отметили спецпредложение Альфа-Банка, надежности и качеству обслуживания которого доверяют. В Альфе сейчас можно открыть р/с бесплатно на тарифе «На старт» и получить другие полезные бонусы. Это уникальная акция, для участия в ней нужно отправить заявку с сайта или из бесплатного сервиса 1С-Старт , партнера Альфы по регистрации бизнеса.
Какой в итоге выбрать банк — решать вам. Сегодня банки весьма заинтересованы в клиентах-юрлицах. Практически беспрерывно проходят акции по привлечению клиентов, для открытия расчетного счета юридическому лицу достаточно сделать один звонок и затем один раз приехать в банк.
Если банк не принял документы и отказал в открытии р/с
Чаще всего для такого решения есть два повода:
- Проблемы с поданными документами.
- Сомнение службы безопасности банка в вашей репутации.
Итак, для открытия счета в банке для руководителя ООО нужно пройти следующую цепочку:
- Сравнить условия для юрлиц и выбрать банк.
- Позвонить в банк и уточнить, что входит в комплект документов.
- Собрать документы, назначить время встречи, можно зарезервировать счет.
- Оформить в банке заявление, заполнить банковскую карточку, сдать копии документов.
- После одобрения банка взять справку об открытии расчетного счета.
Стать владельцем р/с, вообще говоря, не сложно. Если же вы все-таки получили отказ, не тратьте время на долгое (тем более — судебное) разбирательство. Просто обратитесь в другой банк.
До обращения в банк для открытия расчетного счета Вы уже должны иметь на руках: Документы, выданные Вам в налоговой инспекции после регистрации; Для начала необходимо выбрать банк и к этому стоит подойти ответственно. Банк должен быть поблизости от места ведения Вашего бизнеса, чтобы не тратить время на дорогу. У крупных банков тарифы на обслуживание зачастую выше, поэтому выберите несколько банков в Вашем районе и ознакомьтесь с их тарифами и услугами. Также обратите внимание на скорость и качество обслуживания клиентов и на основе своих наблюдений выберите наиболее подходящий банк. Далее подготавливаете и подаете документы, необходимые для открытия счета. В каждом банке свои правила открытия расчетного счета, поэтому точный список документов, а также необходимость заверять их копии у нотариуса уточняйте в выбранном Вами банке. Ниже представлен список документов, которые обычно требуют при открытии расчетного счета. Требуемые документы для открытия расчетного счета ИП
Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП); Требуемые документы для открытия расчетного счета ЮЛ
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН); Также в самом банке Вам надо будет заполнить договор, заявления, приложения, карточки и т.п., что может занять некоторое время. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде (без посещения банка), Вам нужно заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк. Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчетного счета в 2019 году? Обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии) счетов в банке отменена со 2 мая 2014 года (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ). Ранее требовалось в течение 7 рабочих дней уведомлять территориальную налоговую инспекцию по форме № С-09-1. Уведомлять фонды об открытии расчетного счета не нужно. С 1 мая 2014 года отменяется обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению государственных внебюджетных фондов об открытии (закрытии) банковского счёта (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 59-ФЗ). Открытие расчетного счета для ИП не обязательно. Индивидуальный предприниматель вправе, но не обязан иметь расчетный счет. Открывать счет или нет - только Ваш выбор и зависит от того, какой деятельностью Вы будете заниматься. Расчетный счет ИП в банке будет необходим для заключения гражданско-правовых договоров с другими предпринимателями или организациями, а также для проведения безналичных расчетов. Наличный расчет ООО не запрещен законодательством. Но все же для нормальной работы необходим счет в банке. Если регистрацию юридического лица выполняет специализированная организация, то она оформляет и документы. В противном случае предприниматель должен самостоятельно изучать принципы процедуры. Как выполняется открытие расчетного счета для ООО? У этой процедуры есть некоторые нюансы. Расчетный счет позволяет вести бизнес грамотно. Если это магазин, то платежи можно переводить через терминал. Также он служит для перевода средств компаниям. Это заметно облегчает выполнение многих процедур. Поэтому при основании бизнеса необходимо оформлять счет. У ИП и ООО может быть одна система налогообложения, но поскольку формы собственности разные, то первая организация может вести работу без счета в банке. А вот для второй фирмы это обязательно, поскольку закреплено законодательными документами. Считается, что юридические лица, у которых нет счета в банке, несолидны. Если в начале операций немного, то можно использовать только наличный расчет. В дальнейшем происходит увеличение объемов деятельности, и банковские услуги считаются обязательными. ИП могут снимать и размещать деньги по собственному усмотрению. ООО должны предоставлять обоснование (например, договор, счет, приходный документ). Если деятельность осуществляется в другом городе, то юридическим лицам следует основывать филиал и обособленный счет. Все банки предъявляют требования к бумагам. Но есть общие правила, используемые для всех организаций. Для крупных учреждений обычно не требуется нотариального удостоверения бумаг. Им нужно лишь отдать оригиналы, после чего сотрудники сделают копии, а также их заверят. Необходимо предоставить следующие документы для открытия расчетного счета ООО: Для нерезидентов перечень более обширный, кроме перечисленных выше, он включает еще и дополнительные документы, которые легализируются посольством России в другой стране: Открытие расчетного счета для ООО проводится по установленным законом правилам. Когда собрана документация, нужно выбрать финансовую организацию. Открытие расчетного счета для ООО считается серьезной процедурой, поэтому выбирать банк нужно тщательно. Территориальное нахождение организации не является главным критерием. Чтобы всегда быть в курсе всего, необходимо лишь подключить интернет-банкинг - такая услуга есть почти в каждом учреждении. Банки для открытия расчетного счета для ООО следует выбирать по перечню услуг и тарифов. Необходимо учитывать наличие преимуществ: оформление овердрафта, кредитной линии, зарплатного проекта. На официальном сайте учреждения могут быть указаны не все сведения, а только минимальные тарифы. Сначала необходимо выбрать несколько учреждений с подходящими условиями, а потом посетить каждое для уточнения принципов обслуживания. Открытие расчетного счета для ООО проводится на основе следующих этапов: Если предоставлены все документы для открытия расчетного счета ООО, Сбербанк или другое учреждение принимает положительное решение. Их проверяют во время рассмотрения заявки. Открывается счет в течение 24 часов, а подтверждается это внесением сведений в Книгу регистрации. Раньше у предпринимателей была обязанность уведомления об открытии счета ИФНС, ПФ, ФСС, ФОМ на протяжении 7 дней с даты, когда была выдана документация. Если не соблюдались сроки ООО, то выписывался штраф - 5 тыс. рублей. С 2015 года, после внесения изменений, это правило больше не работает. В целом на регистрацию фирмы и открытие расчетного счета ООО в Москве и любом другом городе уходит 10 дней. У этого документа есть общепринятая форма, действующая в каждом банке. Только в крайних случаях вносятся дополнительные разделы. Обычно в учреждении предлагается несколько пакетов обслуживания, в которых есть такие услуги, как: Параллельно с подачей документации на открытие расчетного счета можно подключить дистанционное управление, позволяющее экономить время. Услуга позволяет контролировать средства, переводить деньги. Чтобы подключить интернет-банкинг, необходимо написать соответствующее заявление. Есть банки, в которых эта услуга уже входит в основной пакет. А ее цена зависит от количества операций. Сборы за оформление документации находятся в пределах 500-3000 рублей. Средства вносятся на расчетный счет, после чего их списывают по ордеру. Многими банками подключается эта услуга бесплатно, но потом это влияет на цену обслуживания. Число счетов для ООО может быть неограниченным, причем в любой валюте. Исключением является лишь ИФНС. Если юридическое лицо имеет заблокированные операции по решению этого учреждения, то открывать новый счет можно будет после снятия ареста. Желательно сразу покупать полный пакет услуг, чем заниматься отдельным подключением. Это заметно по тарифам Сбербанка: Пакет, состоящий из вышеупомянутых услуг, будет дешевле. Если открыть счет в «Альфа-Банке», то придется оплатить 1890 рублей, а за обслуживание и дистанционное управление берется дополнительная плата. «Пробизнесбанк» предлагает оформить услуги за 500 рублей. Выбирая организацию, нужно ознакомиться с условиями и тарифами, оценивая свое положение. Также нужно планировать будущие события. Желательно подключить овердрафт или кредитную линию. Банковское обслуживание осуществляется на основе современного законодательства. Однако все равно возникают ситуации, когда учреждения отказывают в открытии счета. Связано это со следующими причинами: Причины отклонения заявки обычно не оглашают. Но у клиента есть право выбрать другую финансовую организацию. Там процедура выполняется таким же способом. Если возникают какие-то сложности, то может быть использована помощь в открытии расчетного счета ООО. Профессионалы самостоятельно выполняют процедуры, начиная со сбора документов. Они осуществляют полное сопровождение клиента, консультируя по всем возникающим вопросам. Профессиональная помощь позволит быстро решить множество сложностей. Когда открыт расчетный счет, предприятие обретает более высокий статус. Оно может продолжать выполнять свою деятельность. При этом расчет может проводиться не только наличными, но и с помощью банковского счета. Бытует мнение, что индивидуальный предприниматель не может заниматься коммерческой деятельностью без собственного расчетного счета. На самом деле это не правда. Без него ИП будет только лишь ограничен в вариантах оплаты предоставленных услуг и суммах, которые проходят по одному договору. Во всем остальном можно обходиться и без расчетного счета, хотя, конечно, такой формат ведения бизнеса связан с некоторыми трудностями. Почти все предприниматели сразу открывают р/с. В настоящий момент действует ограничение на максимальную сумму, которую можно проводить по договору наличными. Она составляет 100 тысяч рублей. Соответственно многие организации и предприятия просто вынуждены проводить операции по безналу, а для этого нужен расчетный счет в банке. На первых порах индивидуальному предпринимателю сложно предположить насколько успешным и прибыльным будет его бизнес. Рано или поздно предельной суммы, которую можно получить наличными, будет недостаточно, а значит, придется открыть р/с. Проще это сделать сразу, чтобы впоследствии не тратить свое время. В случае, если предприниматель понял, что без р/с он не сможет вести коммерческую деятельность, первым делом ему необходимо определиться с банком, который он будет впоследствии использовать для финансовых операций. В идеале стоит провести сравнительный анализ нескольких заведений, чтобы определиться с лучшим вариантом. Узнать о том, что такое среднесписочная численность работников и скачать бланки для отчетности вы можете в нашей с типовыми образцами документов. Не знаете, ? Узнайте об этом, перейдя по ссылке! Сегодня практически у каждого банка есть веб-сайт с подробной информацией об условиях предоставления услуг.
Обращать внимание следует на тарифы расчетно-кассового обслуживания. В данном вопросе уточнить нужно такие детали: Часто предприниматели сталкиваются с дилеммой. Крупные финансовые учреждения предоставляют широкий спектр услуг и продуктов, однако запрашивают за это значительные суммы. В то же время небольшие банки готовы открыть расчетный счет для ИП и дальше вести его буквально за копейки, но они располагают минимальным набором продуктов и услуг. Приходится выбирать между удобством и ценой. Существует ряд учреждений, готовых открыть р/с бесплатно, однако они за это требуют выполнить некоторые условия. Это может быть лимит на максимальную сумму зачисления средств или ограниченный срок поддержки.
За снятие средств с расчетного счета банки берут небольшую комиссию. Когда суммы увеличиваются, то потери денег становятся вполне ощутимыми. Избежать этого можно с помощью пластиковой карты, привязанной к р/с. Индивидуальный предприниматель переводит зачисленные средства на карту и только после этого их снимает. Таким образом, он не теряет ни копейки на комиссиях банка. Каждое финансовое учреждение требует свой пакет документов, которые необходимы для открытия расчетного счета. Почти всегда он одинаков, однако есть банки, заявления, формы и бланки в которых заполняются по определенным образцам. Копии обязательно должны быть правильно заверенными. Некоторые документы и копии, выдающиеся в государственных органах, имеют ограниченный срок действия. Не стоит затягивать с их сбором и подачей в финансовое учреждение. В противном случае придётся или заново брать справки, или даже платить штраф. Порой целесообразно доверить это задание специалисту. Его услуги стоят относительно недорого. В таком случае при подаче пакета документов доверенное лицо должно предоставить еще и копии своего паспорта. Финансовые учреждения при открытии расчетного счета предлагают заключить договор. Иногда это предполагает оплату вспомогательных услуг, поэтому нужно внимательно вчитываться в документ, который вы собираетесь подписать. В Гражданском кодексе РФ четко сказано, что ИП может вести деятельность исключительно от собственного имени. Ответственность в случае убытков несет также только он. С 1 мая 2014 согласно Федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-Ф3 и № 59-Ф3 индивидуальному предпринимателю не нужно уведомлять Пенсионный фонд и налоговую службу об открытии расчетного счета. Ранее на это давалось не больше недели. Теперь ведение коммерческой деятельности значительно упростилось. Аналогичная ситуация и с закрытием р/с. Об этом также не нужно уведомлять государственные структуры.
Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?
- уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата ;
- круглую печать юрлица (для ИП печать не обязательна).Как открыть расчетный счет в банке?
- уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
не обязательно);
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) ;
- круглая печать ИП (при наличии);
- паспорт.
- свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (ИНН/КПП);
- актуальный устав с печатью налоговой инспекции;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) ;
- решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;
- уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
- учредительный договор (при наличии);
- листы записей ЕГРЮЛ (при наличии);
- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
- документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, договор аренды, гарантийное письмо от собственника помещения);
- круглая печать ЮЛ;
- паспорт.Как уведомить налоговую об открытии счета?
Как уведомить фонды об открытии счета?
Нужен ли расчетный счет для ИП?
Принципы
Необходимые документы
Выбор банка
Инструкция
Уведомления
Договор
Интернет-банкинг
Тарифы
Случаи отказа от открытия счета
Как выбрать банк для открытия расчетного счета?
Хотите изготовить печать? вы можете прочесть о том, какие документы необходимы для изготовления печати ИП.Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?
Стандартный пакет документов выглядит таким образом:
Уведомление Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда
Похожие статьи
