Для чего создан Фонд консолидации банковского сектора

Фонд консолидации банковского сектора: что это и как работает

Проблемы в финансовой системе России, так или иначе, затрагивают каждого инвестора. В банковском секторе они проявили себя наиболее остро. Схемы спасения банков периодически меняются и в нынешнем обзоре мы разберем актуальную на сегодняшний день – через Фонд консолидации банковского сектора.

Сейчас расскажу о следующем:

Для каких целей был создан Фонд консолидации банковского сектора;
Чем управляет и как работает ФКБС;
Чего ожидать от банковского сектора и как ФКБС может предотвратить его кризис.

Зачем был создан Фонд консолидации банковского сектора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) создан в соответствии с законом 84-ФЗ от 1 мая 2017 года. Реальную деятельность Фонд ведет менее года, с 12 июля 2017. ФКБС является отдельным юридическим лицом и одновременно автономным подразделением . Оператором, реализующим решения совета директоров фонда на рынке, выступает Управляющая компания ФКБС. Она имеет статус НФО (некредитная финансовая организация) и организационно-правовую форму ООО, то есть является коммерческой. ЦБ значится единственным участником общества.

Прежняя схема «реанимации» проблемных банков была реализована через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно руководило процедурой , назначало кризисных управляющих, выдавало банкам кредиты для выхода из сложной ситуации. Правом на санацию наделялись коммерческие банки, то есть более успешные конкуренты. Они брали в АСВ льготный кредит под 0.5% годовых. По сути, получали почти бесплатные «длинные» деньги на 10 лет. При этом для кредита черпалась из взносов всех банков – участников системы страхования вкладов. То есть тот, кто проводил санацию, получал выгоду за счет других игроков рынка. Заодно он скидывал на санируемый банк собственные плохие активы и забирал хорошие. Прямо скажем, «банк–санитар» не был заинтересован в возрождении своими руками обанкротившегося конкурента.

Несмотря на очевидную прибыльность сделки для банков-санаторов, нам не известно ни одного заметного случая успешного оздоровления проблемных банков. Почти все санируемые банки в конечном итоге были ликвидированы либо продолжают влачить жалкое существование. Более того, сами кредитные организации, взявшие на себя санацию конкурентов, также пришли к банкротству. Вспомним наиболее известные примеры:

ФК Открытие санировало банк Траст и Росгосстрах;
Бинбанк санировал МДМ, Рост, всего 9 банков;
Промсвязьбанк – Автовазбанк.

Еще более показательный пример – санация банка Советский. Его бывший санатор – Татфондбанк – тоже лишился лицензии в марте 2017.

Начались поиски путей решения вопроса. Откладывать было опасно, ведь общая сумма проблемных долгов в российских банках составила почти 4 трлн рублей или около 40% собственного капитала всего банковского сектора. По времени это совпало с обострением трудностей в банке Открытие и массовым оттоком средств из него. Он и стал первым, на ком в августе 2017 года была опробована новая схема. В сентябре то же самое проделали с Бинбанком, который сам попросил ЦБ о санации. В декабре 2017 очередь дошла до Промсвязьбанка из первой десятки рейтинга.

Последней нашумевшей историей стало введение временной администрации в Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Он был и остается крупнейшим частным банком в Дальневосточном регионе. Здесь использовались разные серые схемы, в том числе с , которые закладывались кредиторам вместо реальных активов. Векселя даже не печатались на бумажном носителе и выдавались в электронном виде. Экс-владелец банка Андрей Вдовин находится в бегах и заочно арестован. Кажущийся столь строгим, надзор со стороны регулятора не помог избежать этих проблем. Сейчас на спасение больших системно значимых банков ЦБ приходиться выделять сотни миллиардов рублей.

Чем занимается ФКБС

Схема работы Фонда консолидации банковского сектора внешне выглядит просто. Банк России выкупает , за счет чего у него формируются средства для проведения санаций. Публично озвученная цель – после оздоровления продать банки в частные руки. Менеджеры УК выступают кризисными управляющими, назначаемыми во временную администрацию. Они проводят оценку финансового положения и распоряжаются активами взятого на санацию банка. При этом положительный финансовый результат не является обязательным условием. Тем не менее работа ФКБС по отчетности является прибыльной: за 2017 год фонд получил 15 895 тыс. рублей чистой прибыли за счет по облигациям и процентов на остатки. Конечно, на фоне полутора триллионов, потраченных на санацию, это статистическая погрешность.

По новой схеме деньги других банков заменены государствеными. Вместо кредита – прямое вливание капитала без участия посредников. Это снижает риск нецелевого использования денег, ранее оседавших на счетах банка–санатора. «Пациент» выпускает дополнительный пакет акций, которые по бросовым ценам скупает Управляющая компания ФКБС (не менее 75% всего пакета). Почему приобретает дешево? Потому что мало кто на рынке хочет приобретать акции с мусорным .

ЦБ по новой схеме становится фактическим собственником банка с долей 75%. При этом 25% могут остаться у прежних владельцев, но только если собственный капитал не достиг отрицательных значений. Тогда он номинально оценивается в 1 рубль и актив полностью переходит в собственность государства. Так произошло с Открытием, «дыра» в капитале которого достигала 190 млрд руб. Поэтому 99.9% акций банка принадлежат Центральному банку. Если санация пройдет успешно и банк начнет приносить стабильную прибыль, ЦБ может перепродать пакет акций прежним собственникам. Но пока таких случаев мы не знаем.

Стоит признать, что проблемная «троица» начала постепенно возвращать средства ЦБ. Например, в декабре 2017 Открытие вернул регулятору 150 млрд, остался должен 565 млрд. Успокаивающие заявления властей помогли возвратить или удержать часть напуганных корпоративных клиентов, приостановлен вывод частных вкладов. Продолжает относительно стабильно работать .

Предотвратит ли ФКБС финансовый кризис в России

Только на докапитализацию Открытия ЦБ запланировал выделить 1 трлн рублей (около 1% ВВП страны). Совокупный убыток банков, попавших под санацию ФКБС, составил 1.6 трлн рублей. Расходы Центробанка на санацию трех частных банковских групп составили 2,62 трлн руб., заявила Эльвира Набиуллина. Однако ЦБ посчитал эти затраты оправданными, поскольку спасение трех банков от банкротства позволило избежать потери 2.6 трлн рублей. В случае отзыва лицензий у крупнейших частных банков, в России мог наступить финансовый коллапс, сопоставимый по масштабам с кризисом 2008 года. Одновременно под банкротство рисковали попасть крупные , державшие в портфеле облигации и акции проблемных банков. Сложнсти уже возникли: у всех на слуху поспешная иммиграция в Лондон собственника группы О1 Бориса Минца (НПФ «Будущее» и др.).

Подсчеты эффективности мероприятий Центрального банка выглядят так. Фонд потратил на докапитализацию трех банков около 1.5 трлн рублей. Исходя из моделирования вероятных потерь 2.6 трлн (убытки держателей бумаг, кредиторов и т. п.), «спасено» более 1 триллиона. Работа ФКБС официально признана эффективной. Вливаниями денег власти избежали и политической проблемы в виде массовых протестов вкладчиков.

Что ждет банковский сектор в ближайшем будущем и какие кредитные организации стоят в очереди на помощь государства? Перечислим лишь некоторые крупные банки, находящиеся в неоднозначном финансовом положении и поставленные на особый контроль ЦБ:

Московский кредитный банк (МКБ) – входит в перечень системно значимых, фигурировал в нашумевшем «списке Гаврилова» наряду с Открытием, Бинбанком и Промсвязьбанком еще до их банкротства;
Уральский банк реконструкции и развития УБРР — испытывает трудности из-за выплат по старым вкладам под 12 –13% годовых;
Банк Восточный – его облигации осенью 2017 года оценены ниже уровня BBB;
Русский Стандарт – убыточен из-за просроченных долгов физических лиц по кредитным картам.

Регулятор заявляет, что новая схема санации через ФКБС будет более экономичной, быстрой и эффективной. На практике все еще происходит наоборот. Но, возможно, мы пока не видим долгосрочного результата от прямого вливания крупных сумм. В мире есть опыт, например, «заливание» деньгами проблем больших банков и страховых компаний в США в период . Разница в том, что в Америке всего через пару лет после докапитализации активы были выкуплены обратно в частную собственность. В наших условиях, когда доля госсектора достигла 70% и продолжает расти, такой исход маловероятен.

Декларируется, что после предотвращения банкротства санируемый актив должен быть продан третьим лицам. В такой исход верится с трудом: частные банки в России заняты собственным выживанием и не имеют больших свободных средств. Наиболее успешные из них (как Альфа) активно прорабатывают способы , в том числе вывода бизнеса за рубеж. Что касается банков с иностранным капиталом, то время, когда они скупали российские активы, прошло. Покупателя государство в этих условиях скорее не ищет, а назначает из числа банков с государственным капиталом.

Очевидно, что через ФКБС будет продолжаться огосударствление банковской системы, что сделает её менее конкурентной и менее эффективной. Но это соответствует общему тренду в экономике. ФКБС неслучайно получил название фонда именно консолидации, а не «страхования» или «оздоровления». Нет сомнений, что банковскую систему ждет дальнейшая консолидация в руках государства. В 2019 году запланировано слияние Открытия и Бинбанка. Это значит, что ЦБ к этому времени не рассчитывает их продать.

P.S. Руководство ЦБ заверяет, что для клиентов банка, попавшего на санацию через ФКБС, нет никаких рисков. Лицензия не отзывается, все операции с физическими и юридическими лицами проводятся в обычном режиме, подключаются новые финансовые продукты и маркетинговые акции. Средства вкладчиков остаются застрахованными в АСВ. В любом случае советую не держать на счетах в одном банке более 1.4 млн рублей (или эквивалент в валюте), даже если ставка превышает среднерыночную.

несостоятельных банков . Фонд не является юридическим лицом и его имущество обособлено от остального имущества Банка России. Фонд находится под управлением специальной управляющей компании .

Законодательные основы

Федеральное законодательство, допускающее учреждение Фонда, принято в 2017 году. Фонд и управляющая компания действуют на основании законов «Об инвестиционных фондах», «О рынке ценных бумаг» и «О несостоятельности (банкротстве)».

Деятельность Фонда и его управление

Фонд находится под управлением единственного участника в лице ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», чьим собственником является Банк России. Таким образом, управляющая компания является автономным подразделением Банка России, которая им полностью контролируется .

Управляющая компания Фонда консолидации создана Банком России в июле 2017 года, первым генеральным директором назначен Алексей Кузнецов, ранее работавший в УК «ЕФГ управление активами» группы «Сафмар » .

Уставной капитал компании составил 1,5 млрд руб. Собственный капитал управляющей компании полностью вложен в государственные ценные бумаги РФ .

От имени Банка России она участвует в предупреждении банкротства банков. Управляющая компания на основании лицензии вправе заниматься доверительным управлением паевыми инвестиционными фондами, дилерской деятельностью и деятельностью по управлению ценными бумагами. Фонд может состоять из группы фондов, которые создаются по решению Совета директоров Банка России для финансового оздоровления отдельных банков. Банк России покупает паи фондов, за счет чего формируются денежные средства Фонда консолидации.

Через Фонд Банк России может самостоятельно осуществлять инвестиции в капитал санируемого банка . Считается, что оздоровив банки, Фонд будет продавать их (не обязательно с прибылью) .

Подотчётность

Эффективность использования средств Фонда оценивается ежегодно главным аудитором Банка России. Сведения о его деятельности должны включаться в годовой отчёт Банка России. Информация главного аудитора Банка России об эффективности использования денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, впервые приведена в годовом отчете за 2017 год.

Проекты финансового оздоровления

Банк	Дата принятия решения о санации	Дата передачи банка под управление УК ФКБС	План оздоровления/Результат
ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»	29.08.2017	29.11.2017	Бинбанк будет докапитализирован и объединён с «ФК Открытие» 1 января 2019 года .
ПАО «БИНБАНК »	21.09.2017	15.12.2017
ПАО «Промсвязьбанк »	15.12.2017		Банк передан государству в лице Росимущества и выбран опорным банком для операций с предприятиями ОПК России и крупным государственным контрактам .
АО Банк «Советский»	22.02.2018		Лицензия отозвана .
ПАО Национальный банк «ТРАСТ»	15.03.2018		Обсуждается возможность создания банка «плохих активов» («плохого банка» ) .
АО «РОСТ БАНК »	21.09.2017	15.03.2018
АО Банк АВБ	05.04.2018
ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк »	26.04.2018

Эффективность финансового оздоровления

По международным стандартам Высших органов аудита (ISSAI) Международной организации Высших органов финансового контроля INTOSAI, подходами Ассоциации присяжных дипломированных бухгалтеров (АССА), стандартами российских органов государственного контроля и аудита под аудитом эффективности понимается оценка достижения поставленных целей и желаемых результатов с максимальной отдачей от доступных ресурсов при минимизации ресурсозатрат.

Из-за невозможности применения сравнительного подхода для оценки эффективности при определении эффективности использования средств Фонда оценка проводится в четыре этапа:

сравнительная эффективность объема выделенных Банком России средств относительно величины ущерба экономике в случае реализации сценария банкротства банка;
оптимальность использования ресурсов на восстановление показателей финансового состояния банка;
эффективность использования средств менеджментом банка;
эффективность реализации Банком России акций банка при текущей конъюнктуре рынка.

По итогам 2017 года оценка сравнительной эффективности проводилась по банкам ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «БИНБАНК», ПАО «Промсвязьбанк». В ее основе лежало определение объема потерь экономических агентов путем моделирования сценария банкротства банка. В потери входили как потери непосредственных кредиторов (прямой эффект), так и кредиторов кредиторов (косвенный эффект), если потери кредитора приводят к его несостоятельности. Моделирование сценария банкротства трех банков показало, что использование в 2017 году средств Фонда на сумму 1456,2 млрд. рублей позволило предотвратить потери экономических агентов в размере не менее 2594,6 млрд. рублей.

Общий размер финансирования ПАО Банк «ФК Открытие» на 1.01.2018 составил 836,2 млрд. рублей, из них на докапитализацию предоставлено 456,2 млрд. рублей и на поддержание ликвидности в краткосрочном периоде – 380 млрд. рублей. Потенциальный объем потерь экономических агентов оценивался около 1,1 трлн. рублей. Таким образом, эффективность операции по финансовому оздоровлению признана удовлетворительной.

См. также

Примечания

Полякова Ю. Санации обрисовали новый механизм // Коммерсантъ. - 2017. - 24 апреля (№ 71 ).
Терченко Э. Управлять фондом банковских санаций будет выходец из структур группы «Бин» Алексей Кузнецов // Ведомости. - 2017. - 18 июля.
Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств . ФНС России (2017).
Расчет собственных средств «УК ФКБС» . УК ФКБС (2017).
Владимир Путин подписал закон о создании фонда консолидации банковского сектора // Коммерсантъ. - 2017. - 2 мая.
Борисяк Д., Воронова Т. ЦБ нашел, кому доверить санации банков // Ведомости. - 2017. - 19 мая.
О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» . Пресс-служба Банка России (29 августа 2017 года).
О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «ФК Открытие» . Пресс-служба Банка России (29 ноября 2017 года).
Дарья Борисяк . ЦБ вольет в капитал Бинбанка 57 млрд рублей , Ведомости (6 марта 2018).
Павел Еськов . Объединение Бинбанка и «Открытия» произойдет в январе 2019 года , Финансовая газета (7 сентября 2018).
О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО «БИНБАНК» и АО «РОСТ БАНК» . Пресс-служба Банка России (21 сентября 2017 года).
О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «БИНБАНК»
О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «Промсвязьбанк» . Пресс-служба Банка России (15 декабря 2017 года).
Юлия Полякова . Промсвязьбанк поставят на оборонку , Коммерсантъ (18 января 2018).
О мерах по финансовому оздоровлению . Агентство по страхованию вкладов (28 октября 2015).
О дополнительных мерах по финансовому оздоровлению . Агентство по страхованию вкладов (9 марта 2015).
О дальнейших мерах по финансовому оздоровлению . Агентство по страхованию вкладов (20 февраля 2017).

Друзья, всех приветствую. С нами всё в полном порядке). Просто так получилось, что не было времени написать полноценную статью, совершенно зашились в других проектах по времени. А писать какую-то проходную, не информативную статью – это не в наших правилах.

Поэтому еще раз просим извинить нас.
Надеемся, в следующем году, постараемся вернуться к графике 2-3 статьи в месяц (к сожалению, как раньше 2-3 статьи в 1-2 недели, уже, наверное, не получится.
Давайте завершим год, не продуктовой статьей, а новостной. Про банковские услуги мы успеем с вами и в следующем году пообщаться, да и тем более, об основных продуктах мы уже по большей части рассказали.
Сегодня будет говорить про… Фонд консолидации банковского сектора.
Всё же, этот год банковскому сектору запомнится введением временной администрации в три крупнейших частных банка: Открытие, Бин, Промсвязьбанк.
Если кто не в курсе, то очень коротко – летом текущего года, аналитиком Альфа-Банка, была разослана информация для vip-клиентов, о том, что у четырех московских банков, входящих в единый «круг», будут проблемы. Собственно совет заключался уходить клиентам из этих банков. Четвертый банк из данного сообщения (МКБ) на текущий момент находится еще в частном статусе.
Следом за этим, Открытие в августе, Бин в сентябре, а Промсвязьбанк в декабре – лишились частного статуса, т.к. самостоятельно не могли справиться с «проблемами» в бизнесе, в связи с чем и получали временную администрацию.
Очень повезло и удачно получилось, что в мае 2017го, была создана Управляющая компания Фонд консолидации банковского сектора, через отдельный федеральный закон, который регулировал ее деятельность.
Итог, уже через 3 месяца после этого закона, был по сути санирован государством первый банк – Открытие.
Ах да. Если вы не в курсе, что это за консолидирующая банковский сектор компания. Ее суть в поддержке значимых для банковской системы банков, через отстранение текущего менеджмента, и введении временной администрации, для осуществления финансового оздоровления банка. Ранее действовавший механизм отзыва лицензии, банк не спасал, а государство из-за этого несло огромные расходы, т.к. обязано было возвращать частным лицам их депозитам, по суммам не более 1,4 млн.руб.
Суть УК ФКБС (так сокращенно называется Управляющая компания фонда) это поддержание ликвидности банка, через осуществление непрерывности деятельности банка, без наложения моратория на какие-либо банковские операции. И вхождение Банка России в капитал консолидированного банка в размере не мене 75%.
Мы можем обратить с вами внимание, что действительно все вышеобозначенные банки продолжают функционировать, массовых сокращений, проблем у кредиторов и т.д. не замечено.
В интернете гуляет масса версий, что же это такое, почему так произошло, что частного банковского бизнеса становится всё меньше и меньше. Мы не будем погружаться в аналитику каждой из версий, т.к. наш блог читают умеющие и любящие самостоятельно анализировать и принимать решения люди.
Перечислим лишь основные версии, как обычно, истина будет у каждого своя.
1) Политические решения. Необходимость спасения банков понимается на государственном уровне. Все банки имеют высокие профессиональные компетенции в работе с клиентами, следовательно, нельзя потерять накопленные знания, умения и технологии. Для чего государство собственными средствами закрывает дыры банков, но для спасения денег клиентов, и сохранения конкуренции на рынке.
2) Обратная приватизация. Перевод банка в государственный статус, из-за мошеннических действий предыдущего руководства (на сегодняшний день из доступных СМИ есть информация что собственник Открытия и Промсвязьбанка не находятся уже в стране.
3) Стабилизация обстановки перед выборами. Подстраховка государства перед президентскими выборами, т.к. в случае дефолта любого из обозначенных банков, будет находится под вопросом компетенция ЦБ, помимо потери средств сотрудниками банков и собственника различных компаний, обслуживающихся в этих банках. Следовательно избежать напряженной обстановки.
4) Конфликт собственников банков с властью. Причины совершенно различные, кто какие может придумать, вот такие истории в интернете и обсуждаются.
Постарались свести весь интернетный трафик по данной тематике в основные четыре раздела.
Выводы, повторимся, у каждого свои будут. Но самое главное, это сохраненные 30-40 тысяч рабочих мест, сотрудников, которые продолжают трудиться в этих банках, стабильно получающих зарплату и т.д.
Отсутствие моратория на банковские операции, что могло убить огромное количество бизнесов, державших деньги в этих банках. Ведь каждый бизнес, это не просто семья собственника, но и огромные предприятия, с большим количеством сотрудников, каждый из которых также имеет ответственность перед своими семьями.
Время покажет насколько данный механизм будет успешен, удастся ли банкам убедить предпринимателей продолжать работу, для поддержания правильного баланса между активными и пассивными операциями в банке.
Думаем это будет понятно уже до апреля 2018 года, т.к. к этому времени, скорее всего, закончатся процедуры оздоровления и банки должны будут возобновить свою обычную работу.

За сим прощаемся, желаем в новом году получать только положительные эмоции от своих достижений. Вам огромное спасибо, что продолжаете читать наш блог. По-прежнему отвечаем на комментарии. Ждем вашим пожеланий по новым статьям. С новым годом!!! Пусть он будет лучше предыдущего.

Источник Александр MSBHelp Киселев

На грани краха

Согласно отчету о развитии банковского сектора в 2017 году, подготовленному ЦБ, 140 кредитных организаций завершили прошлый год с убытками в 772 млрд рублей. Около 95% этой суммы приходилось на банки, в отношении которых принимаются меры по предупреждению их банкротства.

Одной из убыточных организаций был Бинбанк — в конце сентября 2017 года ЦБ сообщил, что собственники 8-го по размеру активов банка просят рассмотреть возможность его оздоровления через ФКБС. Основной владелец признал, что проблемы взятых на санацию и оказались слишком серьезными, и в условиях падающего рынка справиться с ними не удалось.

«По новой схеме для рекапитализации проблемного банка ЦБ делает вливание непосредственно в его капитал, и таким образом, банк сразу же соблюдает все нормативы, - рассказал он «Газете.Ru», отметив, что раньше поблажки для санируемых банков становились лазейками для недобросовестных инвесторов, скупавших проблемные кредитные организации и превращавшие их в «сточные канавы» для своих токсичных активов. И это преимущество - не единственное. «При использовании старой схемы есть риск, который по факту и реализовался, что ставки упадут, и банки не смогут получать достаточный доход от вложения бесплатных денег ЦБ на всем сроке жизни кредита, - поясняет Данилов, отмечая, что это порождало риск необходимости новой санации. При использовании новой схемы такого риска просто нет, потому что банк рекапитализируется сразу.

Кроме того, санация через ФКБС дешевле. «По старой схеме, чтобы закрыть дыру в капитале, к примеру, в 100 млрд рублей при рыночных ставках больше 10% годовых ЦБ должен был выделить сумму, превосходящую ее примерно в полтора раза - 150 млрд рублей. Сейчас ставки упали, соответственно, сумма для закрытия дыры такого же объема составила бы уже 200 млрд рублей или больше. Деньги, которые выдает ЦБ - это рублевая эмиссия, что чревато ростом инфляции. По новой схеме для закрытия дыры в 100 млрд рублей нужно и напечатать аналогичную сумму, то есть соотношение один к одному. Рублевая эмиссия все равно есть, но она значительно меньше, при текущих ставках - в два раза», - рассказывает эксперт.

Активы раздора

«Банк России нацелен на максимальный возврат средств, которые были выделены на финансовое оздоровление. И не только за счет продажи банка и работы с проблемными и непрофильными активами, об этом мы многократно говорили. Но в том числе за счет принуждения бывших собственников к покрытию убытков и возврату выведенных активов», - говорила глава ЦБ 7 июня на ХХVII Международном финансовом конгрессе. По ее словам, сейчас единственный механизм, позволяющий это сделать - судебный иск.

«Мы предлагали и предлагаем механизм субсидиарной ответственности. Пока не встретили в этом вопросе понимания, но будем убеждать коллег и далее», - отметила руководитель регулятора.

Некоторые экс-владельцы банков, впрочем, готовы идти навстречу регулятору и передавать в ФКБС свои активы для покрытия убытков на санацию - правда, пока единичным примером такого добровольного сотрудничества является бывший бенефициар Бинбанка.

«В Бинбанке все относительно хорошо закончилось - банк был докапитализирован, огромный межбанковский кредит, который висел на Бинбанке, за счет денег ЦБ ушел с его баланса. Бинбанк теперь более-менее чистый, у него меньше проблемных активов, чем у , опять же собственник передал больше активов в счет погашения дыры в капитале», — поделился с «Газетой.Ru» мнением кредитный аналитик S&P .

О начале передачи активов экс-акционерами Бинбанка в конце октября 2017 года сообщал зампред ЦБ . В частности, Микаил Шишханов уступил регулятору свои активы на рынке недвижимости — весь бизнес «Интеко» и часть «А101 Девелопмент» с совокупным размером девелоперского портфеля почти 5 млн кв. м. Предполагается, что ЦБ позже продаст эти организации профильным игрокам рынка. Как говорила Набиуллина в интервью , переданные активы оцениваются в 100 млрд руб.

Продажа ждет и сам Бинбанк - после того, как в 2019 году его объединят с . «Хочу обозначить здесь принципиальную позицию. Доля государства в экономике должна постепенно снижаться. В этой связи отмечу, что в последнее время в результате оздоровления банковской системы (и это очень правильный процесс, я его поддерживаю) под контроль государства перешёл ряд финансовых активов. Но нужно их энергично выводить на рынок и продавать», - заявлял в послании Федеральному собранию президент .

Аналогичную мысль еще в сентябре 2017 года озвучивала Эльвира Набиуллина. «Мы планируем достаточно быстро приводить в порядок финансовые институты, которые получают средства от Фонда консолидации банков, и при необходимости реструктурировать такие банки, в том числе объединять и выводить на рынок, не обязательно путем поиска стратегического инвестора, а и путем продажи по частям, неодномоментно или проведением IPO. У нас нет задачи увеличить долю государства в банковском секторе. Наоборот, наша задача состоит в том, чтобы на российском рынке работали здоровые и успешные частные банки, имеющие жизнеспособную и прибыльную бизнес-модель», — заверяла глава ЦБ.

С конца августа по середину декабря 2017 года Банк России объявил о начале санации трех частных банков, относящихся к разряду крупнейших, включая два системно значимые. Во всех случаях финансовое оздоровление начато по новой процедуре - де-факто за счет самого ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора. Что из себя представляет новоиспеченный фонд, каковы полномочия его органов управления и оправдано ли его создание, чем новая схема санирования кредитных организаций лучше или хуже прежней?

Зачем и как создан ФКБС

До принятия датируемого 1 мая 2017 закона №84-ФЗ финансовым оздоровлением российских кредитных организаций занимались банки-санаторы, бравшие у Центробанка РФ на санирование льготные кредиты (на 10-15 лет под 0,51% годовых) через Агентство по страхованию вкладов.

Эффективность этой схемы оказалась низкой, поскольку одни банки после санации все равно были ликвидированы, а оздоровление других затянулось на долгие годы — и только единицам удалось вернуться к полноценной деятельности. Но самое печальное, что сразу несколько крупных кредитных организаций, активно занявшихся санированием и поглощением банков и страховых компаний, в итоге сами оказались на грани банкротства.

При этом, как утверждала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, банки-санаторы не создавали в санируемых организациях необходимые резервы и не гнушались переброски на них проблемных активов. Однако Эльвира скромно умалчивает о том, что в функции входит контроль за всеми банковскими организациями — так что если описанные шаги были сделаны, незамедлительно должны были последовать санкции от регулятора.

В итоге регулятор инициировал передачу оздоровления финансовых организаций от АСВ и частных банков-инвесторов Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), который будет действовать под управлением непосредственно Банка России. Днем рождения фонда стало 12 июля 2017 года, а 4 августа он получил лицензии ЦБ на управление: ценными бумагами, инвестиционными фондами, ПИФами и НПФ.

Функции ООО «УК ФКБС»

Сам по себе фонд не имеет статуса юр. лица, а мероприятия по оздоровлению проблемных банков осуществляет ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». Общество стопроцентно подконтрольно единственному учредителю в лице Банка России. Де-факто оно является его автономным подразделением, но де-юре, согласно уставу - коммерческой организацией.

Устав Общества, размещенный на официальном сайте Фонда консолидации банковского сектора amfbc.ru, содержит перечень видов деятельности:

осуществление мер по предотвращению банкротства финансово-кредитных организаций с использованием средств, составляющих фонд;
доверительное управление паевыми фондами, создаваемыми для предотвращения упомянутого банкротства;
управление долями / акциями банковских организаций;
управление ценными бумагами;
доверительное управление денежными средствами, имуществом и имущественными правами, передаваемыми в управление Центробанком РФ (как временным собственником санируемых банков), а также имуществом и средствами, обретенными в процессе управления;
дилерская деятельность;
хранение и учет имущества, составляющего ПИФы;
другая не запрещенная российским законодательством деятельность, соответствующая целям ООО «УК ФКБС».

В целях санирования Общество исполняет функции временной администрации санируемых банков либо делегирует в ее состав своих работников, участвует в анализе финансового состояния банков и разработке плана финансового оздоровления банков под руководством регулятора.

Структура и капитал фонда

Высший орган управления ООО «УК Фонда консолидации банковского сектора» - не кто иной, как лично Центробанк РФ, оставивший за собой внушительный список полномочий.

Следующий по старшинству - Наблюдательный совет в составе трех служащих ЦБ и двух независимых членов коллегиального органа, председатель которого, по уставу ФКБС, избирается из троицы сотрудников регулятора.

Текущей деятельностью руководит единоличный исполнительный орган - генеральный директор управляющей компании. Первым гендиректором Общества в июле 2017 назначен Алексей Кузнецов, ранее в течение нескольких лет возглавлявший УК «ЕФГ управление активами» группы «Бин» («Сафмар»).

Проверку финансово-хозяйственной деятельности ФКБС не реже 1 раза в год проводит независимый аудитор, в любое время - ревизионная комиссия Общества.

Уставной капитал фонда составляет доля, внесенная ЦБ РФ как единственным участником ООО «УК ФКБС», равная 1,5 млрд рублей.

Помимо уставного капитала источниками средств и имущества ФКБС являются:

вклады единственного участника ООО;
доходы от оказываемых управляющей компанией услуг и выполненных работ;
иные поступления, не запрещенные законом и не противоречащие целям деятельности.

Основной источник денег на оздоровление крупнейших финорганизаций, требующее сотен миллиардов рублей - безусловно, вклады ЦБ, которые делаются через выкуп регулятором паевых фондов, создаваемых Обществом. Деньги вливаются в санируемые банки не единовременно, а по мере необходимости. Задача сотрудников УК ФКБС - умело управлять проблемными активами, играя роль антикризисных менеджеров.

Указанным способом регулятор инвестирует в капитал санируемых банков, становясь владельцем контрольного пакета акций. Планируется, что после успешной санации Банк России будет их продавать на открытых аукционах, притом не обязательно с извлечением прибыли.

Санации через ФКБС

В настоящее время (на начало 2018 года) продолжается санация через Фонд консолидации банковского сектора крупных финансово-кредитных структур согласно решениям ЦБ:

Функции временной администрации по управлению «Открытием» возложены на УК ФКБС только 29 ноября, Бинбанком и Промсвязьбанком - 15 декабря.

По словам первого замглавы ЦБ Дмитрия Тулина, санирование будет проходить в два этапа. Первый включает оценку финансового положения банка временной администрацией, составление и утверждение плана участия регулятора в предотвращении банкротства. На втором этапе уставный капитал банка уменьшается до реального размера имеющихся собственных средств, а если он отрицательный - до 1 рубля с дальнейшей эмиссией акций, не менее 75% которых будет принадлежать Банку России. Оздоровление будет завершаться прекращением работы временной администрации и созданием новых органов управления кредитной организации.

Заключение

Как уверяют в ЦБ, санация «Открытия» (а значит, и других банков) будет продолжаться в течение 6-8 месяцев против 10-15 лет оздоровления по прежней схеме.

Если после санации на кредитные организации не найдется покупателей, они пополнят список крупных государственных банков. Такое огосударствление специалисты называют чрезмерным и потому неэффективным, но признают, что оно отвечает сегодняшнему тренду российской экономики. Время покажет, станет ли ФКБС и его политика более эффективным инструментом решения проблем в банковской сфере.