Где лучше брать кредит на машину. Автокредиты под минимальный процент

Многие кредитные организации и банки предлагают кредит на покупку машины в Москве. Но среди такого количества предложений очень трудно быстро найти лучший вариант. Если нужно приобрести машину в короткие сроки с выгодными условиями кредитования, то поиски могут затянуться. Но на нашем сайте можно увидеть все лучшие предложения по автокредитам. Их даже не нужно самостоятельно искать, так как ресурс выдаст все результаты за считанные секунды. Пользователю нужно лишь ввести некоторые критерии поиска, после чего он увидит перечень компаний, кредитующих на выгодных условиях.

Быстрый результат

Раздел сайта доступен посетителям круглосуточно. Если нужно быстро найти лучший кредита, то здесь можно получить быстрый результат. Для этого необходимо:

Указать критерии поиска. Для этого в полях раздела следует выбрать нужные строки или же указать информацию самостоятельно. Это займет не более 1 минуты. Например, можно выбрать требуемый процент и т.д. Но в любом случае будет сформирован список из компаний, которые предлагают лучшие условия на то, чтобы приобрести машину в кредит.
Получить результат в виде списка банков и других организаций. Все они предлагают лучший автокредит под низкий процент.

Перечень формируется на основе тех критериев, что указал сам пользователь. Но в списке находятся предложения, по которым действуют самые низкие проценты или выгодные условия.

Максимум информации

Низкая процентная ставка - это не все преимущества, которые предлагают организации из списка в разделе сайта. Все условия по автокредиту можно вкратце увидеть у нас или же перейти сразу на страницу кредитной организации, банка. Там же можно продолжить и само оформление. Многие компании выдают средства на покупку автомобиля уже в день обращения. У нас есть вся информация об условиях выдачи денег на авто, а также самих банков.

Поучение кредита на авто возможно уже в течение одного дня, если не тратить время на поиски банка. Достаточно воспользоваться информацией в нашем разделе.

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы : жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

Параметры	Автокредит	Потребительский кредит
Сумма	1 000 000 руб.	1 000 000 руб.
Первоначальный взнос	200 000 руб.	0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную)	13%	16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб.	120 000 руб.	–
Страховка жизни и здоровья	По желанию, на процентную ставку не влияет	2,53%
Срок	12 мес.	12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами)	71 453,82 руб.	90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат	857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос)	1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата	57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО	114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016 .

Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.

Параметры выбора выгодного автокредита

Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.

Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:

процентная ставка;
привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
снижение размера комиссий и других издержек.

Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.

Влияние низкого процента на выгоду

Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.

Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.

Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья. Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше. Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.

Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.

Параметры, снижающие процент

Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:

Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.

Актуальные предложения крупнейших банков

Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.

Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.

Кредитная организация	Программа	Сумма, руб	Срок	Минимальный процент
ВТБ24	Автопривилегия	1,5 млн	5 лет	11,1
Зенит	С пробегом	3,5 млн	7 лет	14,0
Альфа-Банк	АльфаАвто	3,0 млн	5 лет	15,9
Совкомбанк	Альтернатива	2,0 млн	5 лет	19,5
Связь Банк	Партнер Премиум	6,0 млн	5 лет	13,9
Русфинанс	Лада Финанс	6,5 млн	3 года	10,3
Сетелем	Партнерский	2,0 млн	5 лет	13,0

На видео о выборе автокредита

Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров. Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением. А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
и поехать к выбранному дилеру
уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Стандартный набор требуемых документов:

паспорт гражданина РФ
трудовая книга
справка о доходах
свидетельство о браке и паспорт второй половинки
водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Основные требования:

возрастное ограничение – 21-60 лет
проживание на территории России
наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ , а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, теперь это средство передвижения, без которого многие люди просто не могут обойтись. По статистике, больше половины автомобилей продаются в кредит, именно поэтому вопрос, какие банки дают автокредит , является сейчас наиболее актуальным. На самом деле таких финансовых учреждений много и каждое из них выдвигает свои условия по автокредитованию. Из-за огромной конкуренции, банки вынуждены снижать ставки, разрабатывать различные специальные условия, делать программы более лояльными и выгодными для заемщиков. Некоторые банки могут предложить только одну программу автокредитования, другие же имеют в своей линейке от 10 до 40 разнообразных предложений. Сейчас можно найти программы автокредитования без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО, направленные на финансирование покупки не только новых машин, но и подержанных.

Все банки, без исключения стараются расширить свою клиентскую базу посредствам заманчивых рекламных предложений. Практика показывает, что у многих финансовых учреждений это хорошо получается - клиенты, видя низкую ставку, отсутствие предоплаты или КАСКО, непременно обращаются именно в этот банк. Никто не спорит, на первый взгляд, купить машину, не имея в кармане ни копейки или не потратив кругленькую сумму на дорогостоящую страховку, кажется, несомненно, выгодным. Но прежде чем подписывать договор с банком, который предложил вам автокредит без первоначального взноса или позволяет оформить займ на авто без покупки полиса КАСКО, стоит хорошо подумать, а нет ли в таких предложениях подвоха и стоит ли вообще оформлять такой автокредит. Для наглядного примера рассмотрим предложения по автокредитованию трех разных банков.

Обзор автокредитов АйМаниБанка, Связь банка и Россельхозбанка

Данный обзор позволит вам понять, что собой представляют автокредиты без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО. И стоит ли вообще задумываться о покупке автомобиля на таких условиях.

Начнем, пожалуй, с АйМаниБанка.

1. АйМаниБанк

Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле только автокредиты и вклады. При этом программ, нацеленных на приобретение машины здесь всего 4:

«Стандарт» - ставка от 26% в год;
«Дилер» - ставка от 23% в год;
«VIP Стандарт» - ставка от 20% в год;
«Из рук в руки» - ставка от 35% в год.

Здесь вы можете без особого труда получить любой автокредит, АйМаниБанк выдает ссуды на покупку машин без первоначального взноса. В данном финансовом учреждении можно оформить ссуду, как на новое, так и на подержанное транспортное средство. Причем ограничения на возраст машины достаточно лояльны, по сравнению с условиями программ других банков. АйМаниБанк выдаст вам автокредит на подержанный транспорт только в том случае, если его возраст на момент погашения долга не будет превышать 15 лет. Другими словами, благодаря АйМаниБанку, вы можете купить в кредит автомобиль 2005 года выпуска, при условии оформления ссуды на 5 лет.

Разумеется, это большой плюс, но если взглянуть на процентную ставку, при оформлении кредита без предоплаты, весь энтузиазм приобретения автомобиля в кредит через этот банк сразу пропадает. Итак, если мы берем автокредит по программе «Стандарт» без первоначального взноса, вместо обещанных 26% в год, получаем 35% при условии того, что нам нужно 700 000 рублей на 5 лет. Ставка снижается до 30% в год при условии, что мы берем ту же сумму денег, но уже на 1 год. При этом если из необходимых нам 700 000 рублей 630 000 у нас уже есть, то ставка остается прежней - 30% в год. Оказывается, что под 26% по данной программе можно получить ссуду только при сроке кредитования в 1 год и первоначальном взносе не менее 630 000 рублей. А не проще ли тогда оформить потребительский нецелевой кредит на сумму в 70 000 рублей? Такой вариант будет выгоднее.

По программе «VIP Стандарт» можно получить автокредит без предоплаты только под 25% в год, а по программе «Из рук в руки» при тех же условиях, вам будет установлено все 47% в год. Причем наличие первоначального взноса позволит снизить ставку, только в том случае, если его сумма будет равна 500 000 рублей.

2. Связь банк

Связь банк предлагает своим клиентам всего две программы автокредитования, одна из которых субсидирована государством. По этой программе вы можете получить выгодный автокредит, Связь банк выдвинул по ней следующие условия:

срок кредитования до 3 лет;
максимальная сумма займа до 800 000 рублей;
минимальная сумма первоначально взноса равна 20% стоимости автомобиля;
размер процентной ставки составляет 11,9% в год.

Согласно условиям программы государственного субсидирования автокредитов, вы обязаны купить полис КАСКО, и только новый автомобиль, исключительно российской сборки. Стандартная же программа автокредитования «Свой автомобиль», позволяет получить ссуду без покупки страховки. Ее условия таковы:

срок кредитования до 60 месяцев;
минимальный первоначальный взнос - 20% стоимости авто;
процентная ставка равна 19,5% при сроке кредитования до 36 месяцев, если срок больше, размер ставки будет 23% в год.

Автокредит выдается по четырем документам:

паспорт;
права;
справка о доходах;
копия трудовой книжки.

Если вы не можете предоставить копию трудовой книжки, процентная ставка будет увеличена на 1%, если хотите взять ссуду по двум документа - на 2%. При отсутствии полиса КАСКО ставка повышается на 3%. Итак, если вы берете автокредит более чем на 3 года и отказываетесь от КАСКО - ставка составит 26% в год. Это, конечно же, дешевле автокредитов АйМаниБанка без первоначального взноса, но все равно, лишние 3% в год существенно повышают стоимость суды, к тому же есть большие риски.

3. Россельхозбанк

В Россельхозбанке имеется всего одна программа автокредитования, направленная на приобретение только новых транспортных средств. Выдавая автокредит, сельхозбанк учитывает полный пакет документов, обязательное внесение первоначального взноса и покупку страховки КАСКО. Здесь вы можете получить ссуду на покупку автомобиля на следующих условиях:

минимальный первоначальный взнос - 10% стоимости авто (при включении КАСКО в тело кредита - 20%);
максимальный срок кредитования - 60 месяцев;
обязательная покупка КАСКО на весь период кредитования;
процентная ставка равна 19% в год.

Как видно, самый выгодный автокредит можно получить только при внесении предоплаты и покупки страхового полиса КАСКО. И это не зависит от конкретного банка, а зависит напрямую от условий, на которые вы соглашаетесь. Лучше немного повременить с покупкой авто и накопить денег на предоплату и страховку, чем переплачивать крупную сумму банку.

Что необходимо для получения автокредита

На самом деле, для того, чтобы получить автокредит, многого не нужно. Самые простые программы экспресс-автокредитования подразумевают выдачу ссуды по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Подаете заявку и в случае положительного решения через полчаса уже уезжаете на новеньком автомобиле. Вот только переплата по таким займам будет слишком большой. Ведь банк использует быструю проверку заемщика при рассмотрении заявки и не получает при этом никаких гарантий возврата денежных средств. Поэтому все свои риски финансовое учреждение закладывает в высокий процент по экспресс-автокредиту.

Конечно, если вас не пугает большая переплата и вам просто срочно нужен автомобиль, вы можете воспользоваться экспресс-автокредитованием. Но стоит отметить, что, не смотря на простату оформления и скорость рассмотрения заявки, здесь есть свои нюансы. Например, предоплата и страховка. Если среди классических программ автокредитования можно найти предложения без внесения предоплаты и покупки страховки, то экспресс-автокредит без них не получить. Зачастую, выдавая ссуду на покупку авто по двум документам, банки требуют не менее 30%, а то и 50% стоимости автомобиля. Страхование машины в пользу банка по КАСКО является обязательным требованием, и это не обсуждается.

Если вы никуда не торопитесь, имеет смысл получить займ на более выгодных условиях. В первую очередь, вам нужно собрать полный пакет документов для того, чтобы взять автокредит, что нужно именно - зависит от конкретного банка. Обычно это 4 документа:

паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
справка о доходах;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Кроме этих документов могут понадобиться и другие, все зависит от политики конкретного банка. К дополнительным документам, которые чаще всего запрашивают финансовые учреждения, можно отнести:

загранпаспорт;
СНИЛС;
военный билет;
копия паспорта супруги/супруга;
документы, подтверждающие доход супруги/супруга;
страховой полис заемщика;
справки, подтверждающие дополнительные доходы;
документы, подтверждающие ежемесячные расходы.

Чтобы ставка по автокредиту была совсем низкой, вам нужно дать банку как можно больше гарантий возврата денежных средств. Как правило, чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем больше банк сможет вам доверять. Высокий процент авансового платежа тоже дает возможность получить выгодный автокредит. Также не стоит забывать и о вашей кредитной истории. При негативных отметках в вашей платежной дисциплине выгодный автокредит получить невозможно, а в некоторых случаях его невозможно получить вообще.

На самом деле, каждый сам выбирает, на каких условиях оформлять ссуду для приобретения автомобиля: с предоплатой или без нее, покупать КАСКО или отказаться, собирать полный пакет документов или оформить займ по двум. Практика показывает, что большая часть автолюбителей все же предпочитают оформлять авто в кредит в России , на как можно более выгодных условиях. Поэтому давайте рассмотрим условия автокредитования российских банков и обратим внимание, что же влияет на выгодность их предложений.

Какие банки выдают автокредиты: краткий обзор условий

В России очень много финансовых учреждений, имеющих в своем портфеле программы автокредитования. Среди них можно выбрать для себя самые оптимальные условия автокредитования, но иногда это сделать достаточно сложно. Особенно если ссуда на авто оформляется впервые, сложно не запутаться в таком количестве предложений и выбрать именно тот займ, который будет оптимальным, а не тот, за который придется заплатить тройную цену, «купившись» на заманчивую рекламу. Итак, давайте рассмотрим, какие же банки выдают автокредиты, и на каких условиях.

Банк Авангард

Банк Авангард предлагает автокредит только на новые легковые автомобили, как российского, так и зарубежного производства. Также вы можете приобрести по данной программе легковой коммерческий транспорт.

Условия автокредитования таковы:

максимальный срок кредита - 5 лет, при покупке коммерческого транспорта - 2 года;
процентная ставка равна 23% в год;
обязательная предоплата, ее размер равен не менее 30% стоимости машины;
отсутствует обязательное страхование авто, а также жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, что вам не нужно покупать страховку, оформляя автокредит, банк Авангард не требует от вас и справки о доходах. При этом процентная ставка от этого не увеличивается. Финансовое учреждение рассматривает вашу заявку в течение 3 дней, а после принятия положительного решения, выпускает для вас специальную кредитную карту, на счет которой переводит деньги, предназначенные для покупки авто. Автомобиль нужно выбирать в автосалоне, который поддерживает оплату картой, так как при отсутствии в дилерском центре приема безналичной оплаты, банк спишет 2% от суммы перевода в счет уплаты комиссии за данную операцию. Так же в данном банке можно получить автокредит в иностранной валюте под 11% в год. А своим постоянным лояльным клиентам и участвующим в зарплатном проекте, Авангард предлагает автокредиты в рублях под 21% в год.

Банк Союз

Союз банк имеет линейку, состоящую из 5 программ автокредитования:

автокредит субсидированный государством;
классический автокредит;
автокредит по двум документам;
ссуда на покупку коммерческого транспорта;
специальная программа автокредитования автомобилей «ГАЗ».

Обязательная сумма первоначального взноса по всем программам равна 20% стоимости авто. Максимальный срок кредитования по каждой - 60 месяцев, кроме автокредита субсидированного государством. Здесь, как правило, он ограничен 3 годами. Классический автокредит выдается как на новые, так и на поддержанные автомобили. При этом для покупки б/у машины в автокредит, банк Союз требует внесения предоплаты в размере не менее 30% стоимости авто. Процентная ставка в данном случае будет равна 22% в год. Новый автомобиль вы получите в кредит по данной программе под 20% годовых. Согласно условиям данной программы, вы обязаны представить полный пакет документов и приобрести страховку КАСКО.

По программе «автокредит по двум документам» при покупке нового автомобиля ставка будет равна 20,5% в год, если машина подержанная - 22,5% в год. Банк выдвигает ограничения на возраст подержанных авто - машина не должна быть старше 7 лет на момент погашения кредита. На снижение ставки в данном банке влияет сумма предоплаты. Если она будет равна 40%-50% стоимости авто, процентная ставка составит 18% в год. Также ставка снижается на 0,5% для зарплатных и корпоративных клиентов банка. При отказе от страхования авто - процент буде повышен на 3 пункта.

Саровбизнесбанк

Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле всего одну программу автокредитования, условиями которой не предусмотрено обязательное страхование КАСКО. Ссуда выдается как на новые легковые автомобили, так и на поддержанные, но не дешевле 400 000 рублей. Максимальный срок автокредитования - 5 лет. Если вы оформляете на такой срок автокредит, Саровбизнесбанк устанавливает вам 21,4% в год при оформлении ссуды на новое авто. Если оно подержанное, ставка будет равна 23,4% в год. В банке действует система уменьшения начального тарифа по займу:

при покупке полиса КАСКО ставка снижается на 0,5%;
при оформлении автокредита с поручителем ставка снижается на 0,5%;
если у вас идеальная кредитная история, ставка будет снижена на 1%
если вы являетесь зарплатным клиентом банка, ставка будет снижена на 1%;
если сумма займа превышает 1 500 000 миллиона рублей, ставка снижается на 0,5%.

Вы можете воспользоваться программой государственного субсидирования. В этом случае начальная ставка будет снижена на 7,67%. Условиями банка предусмотрен первоначальный взнос - 20% стоимости автомобиля и полный пакет документов.

Автоторгбанк

Здесь можно получить кредит на покупку машины по двум программам автокредитования:

автокредит на новые авто;
ссуда на приобретение поддержанного авто.

При покупке нового автомобиля в автокредит, Автоторгбанк выдвигает следующие условия:

автокредит можно получить как в рублях, так и в иностранной валюте;
максимальная сумма займа - 5 000 000 рублей;
максимальный срок кредита - 60 месяцев;
обязательный первоначальный взнос - не менее 20% стоимости автомобиля;
страхование КАСКО - обязательное требование;
страхование жизни и здоровья - добровольное.

Что касается процентной ставки, то ее размер зависит от срока, суммы первоначального взноса и валюты автокредита. Если оформлять ссуду в иностранных деньгах, ставка при любом сроке и взносе составит 15% в год. При оформлении автокредита в рублях на один год при первом взносе не менее 20% - ставка составит 18%, на 3 года - 19%, на 5 лет - 19,5% в год. Оформляя автокредит в Автоторгбанке на один год с первым взносом не менее 40% стоимости авто, ставка составит 17,5%, на 3 года - 18,5%, на 5 лет - 19% в год.

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль, основные условия не меняются. Размер процентных ставок находится в пределах от 19% до 20% в год в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса. Банк установил ограничение на возраст подержанного автомобиля - на момент погашения займа, машина должна быть не старше 8 лет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить автокредит как на новый, так и на подержанный автомобиль. При этом страховка КАСКО здесь тоже не является обязательным условием. Итак, финансовое учреждение выдает ссуду на приобретение нового автомобиля с КАСКО на следующих условиях:

максимальная сумма автокредита - 3 000 000 рублей;
максимальный срок кредитования - 5 лет;
обязательный первоначальный взнос равен 15% стоимости машины;
ставка по такому займу варьируется от 22,49% до 23,49% в год.

Если вы хотите купить подержанный автомобиль с КАСКО в автокредит, Альфа-Банк готов выдать вам на него максимум 1 000 000 рублей. Сумма первоначального взноса не меняется, а вот срок кредитования ограничен 3 годами. Ставки по займам на авто с пробегом находятся в диапазоне от 24,49% до 25,49% в год. А вот при оформлении автокредита без КАСКО условия будут такими:

Банк требует от заемщика полный пакет документов, официальное трудоустройство и стабильный заработок, позволяющий выплачивать автокредит. Своим зарплатным клиентам Альфа-Банк предлагает ставку 19,99% в год на новое авто со страхованием, 26,49% на новое авто без страхования. Что касается подержанных машин, то ставки здесь находятся в пределах от 21,99% с КАСКО и от 28,49% без КАСКО,

Энергобанк

Энергобанк предлагает своим клиента 2 программы автокредитования, одна из которых подразумевает субсидирование процентов государством. Обратившись в Энергобанк, автокредит субсидированный государством вы получите на самых выгодных условиях - под процентную ставку 7,33% в год. Условия такой программы стандартны для всех банков, работающих с программой государственного субсидирования автокредитов. Единственным различаем является процент - чем выше базовая ставка банка, тем выше будет и ставка после субсидирования. В этом банке начальная ставка не высока, поэтому и автокредит выдается под 7,33%.

Стандартные условия выдачи автокредитов в Энергобанке таковы:

ссуда выдается на новые авто и машины с пробегом;
срок кредитования для новых машин - 7 лет, для подержанных - 5 лет:
страхование КАСКО - обязательное условие, если сумма займа превышает 2 000 000 рублей;
первоначальный взнос от 20% стоимости машины;
процентная ставка равна 15% в год.

Как видно, процентная ставка в данном банке совсем низкая. Но получить под такой процент автокредит можно только при выполнении всех условий, выдвинутых банком индивидуально для каждого клиента.

Агропромкредит

Данное финансовое учреждение имеет линейку, состоящую из 4 программ автокредитования легковых автомобилей. Все программы имеют свои условия, ставки и требования.

Агропромкредит банк устанавливает процентные ставки индивидуально для каждого клиента.

Они зависят от многих факторов: платежеспособность, кредитная история, наличие открытых договоров по кредитам в других банках, покупка страховки и многое другое.

Русфинанс банк

Русфинанс банк имеет в своем портфеле более 30 программ автокредитования. Сюда включены и стандартные условия и специальные предложения. Если вы хотите приобрести автомобиль конкретной марки и модели в автокредит, Русфинансбанк готов предложить вам для этого отдельную программу. Здесь есть специальные условия на приобретение в кредит таких известных брендов как:

В Русфинанс банке можно оформить автокредит с отложенным платежом или по программе государственного субсидирования автокредитов. Практически любую ссуду, сумма которой не превышает 800 000 рублей, банк готов выдать без справки о доходах по форме 2НДФЛ. Также здесь вы можете оформить автокредит на подержанный автомобиль любой марки и модели не старше 6 лет на момент погашения долга. Для многих может быть минусом тот факт, что банк выдает кредиты на покупку авто только при наличии первоначального взноса (минимум 20%) и при обязательном страховании автомобиля по КАСКО. На самом деле такие условия делают автокредиты Русфинанс банка доступными и недорогими. Если учитывать программу государственного субсидирования автокредитов, то ставки в этом банке начинаются с 8,17% в год. Процент устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке и не может превышать 33% годовых.

Абсолют банк

Банк Абсолют предоставляет автокредиты своим клиентам только при условии внесения 40% стоимости покупаемого автомобиля. Здесь вы можете оформить автокредит не только на новое авто, но и на машину с пробегом. Процентную ставку при покупке автомобиля в автокредит, Абсолют банк устанавливает индивидуально и начинается она с 21,5% в год. Подержанный автомобиль вы можете приобрести в кредит из списка конфискованных машин банка. Для этого у финансового учреждения есть специальные условия, которые заключаются в сниженной процентной ставке - 18% в год. Такие ссуды предоставляются на срок до 3 лет, стандартные - до 5 лет. Обязательным условием выдачи автокредита является покупка страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость страховой премии может быть включена в тело кредита.

Советский банк предлагает своим клиентам 8 программ по предоставлению автокредитов:

Для получения автокредита на новый автомобиль необходимо предоставить полный пакет документов. Ставки находятся в пределах от 20% до 28% в год, в зависимости от срока кредитования и суммы авансового платежа. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости авто. Как правило, чем больше предоплата, тем меньше срок и ниже ставка. По займам на подержанные автомобили ставки находятся в диапазоне от 22% до 33% в год. Здесь процент зависит не только от взноса и срока кредитования, но и от наличия страховки жизни и здоровья заемщика. Если вы решили оформить машину с пробегом без КАСКО в автокредит, Советский банк может установить вам максимальный процент - 35% годовых. По автокредиту субсидированному государством ставки варьируются от 12,33% до 13,83%. Плюс данной программы в том, что заявка рассматривается в течение одного часа, при этом ставки невелики. Программа автокредитования «Из рук в руки» позволяет приобрести авто с пробегом у частного лица под 24% в год. Каждая из программ данного банка может быть рассмотрена в режиме «ТУРБО» по желанию заемщика. Это значит, что автокредит вам выдадут по двум документом в течение одного часа.

Татфондбанк

Татфондбанк имеет 8 программ по автокредитованию в своем портфеле.

Каждая из программ автокредитования подразумевает обязательное оформление полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость полиса за первый год может входить в тело кредита.

Балтинвестбанк

Если вы хотите получить выгодный автокредит, Балтинвестбанк вам как раз подойдет. Финансовое учреждение предлагает 5 программ автокредитования, ставки по которым достаточно выгодные.

Автокредит на новый автомобиль в рамках программы государственного субсидирования. Вы можете получить сумму займа до 800 000 рублей при внесении 20% предоплаты на срок до 3 лет под 12,33% в год.
Ссуда на новый автомобиль выдается на сумму до 3 000 000 миллионов рублей сроком до 7 лет. Минимальный первоначальный взнос равен 10% стоимости авто, а процентная ставка 17,25% годовых.
Автокредит на покупку нового автомобиля класса МКА выдается на тех же условиях, но под 18,25% в год.
Ссуда на подержанный автомобиль может быть выдана при условии внесения 15% предоплаты на срок до 7 лет. Максимальная сумма - до 3 000 000 рублей, процентная ставка 18,25%.
Подержанный автомобиль класса МКА можно купить в кредит в данном банке под 22,25% годовых при внесении 15% авансового платежа. Займ выдается на 5 лет на сумму до 3 000 000 рублей.

Все процентные ставки указаны с учетом обязательного страхования КАСКО и добровольного согласия на страхование жизни и здоровья.

Как получить автокредит

Рассмотрев краткий обзор банков, которые выдают кредиты на покупку авто и на каких условиях, возможно, вы уже определились, в каком финансовом учреждении хотите взять автокредит. При этом очень важно знать, как получить кредит на автомобиль , ведь не каждому доступны понравившиеся условия. Итак, чтобы решение по автокредиту на выбранных вами условиях было положительным, нужно:

ознакомиться с подробностями услуги банка;
изучить список необходимых документов и требования к заемщикам;
проверить себя на соответствие требованием банка - это важный критерий, вы должны полностью соответствовать всем требованиям;
собрать все необходимые документы и, если это не экспресс-автокредит, то постарайтесь предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваш доход;
сдайте документы на рассмотрение в банк и дождитесь решения;
при одобрении заявки, выберете автомобиль, заплатите сумму первоначального взноса (если она предусмотрена условиями);
оформите договор купли-продажи;
оформите договор страхования авто (если он предусмотрен условиями);
подпишите договор о предоставлении целевой ссуды на приобретения автомобиля;
зарегистрируйте авто в ГБДД;
в течение 10 дней отдайте в банк оригинал ПТС, если залогом по автокредиту является купленная машина.

Последний пункт очень важен, так как практически все банки выдают автокредиты под залог приобретаемого транспортного средства. Если вы не привезете в установленный срок ПТС на хранение в банк, вам будет начислен штраф в размере не менее 10 000 рублей. Если вы не хотите, чтобы в качестве залога по займу выступало ваше новое авто, узнайте, какие банки дают автокредит без оформления транспортного средства в качестве обеспечения. Стоит отметить, что таких банков очень мало, поэтому вам проще предложить финансовому учреждению другой ликвидный залог. Тогда ваше новое авто не будет под банковским обременением и вы сможете делать с ним все, что захотите.

Подводя итог, хочется сказать, что глядя на обзор банков и их программ по автокредитам, описанным выше, видно, что каждое финансовое учреждение старается выдвигать свои требования и условия. Видно и большую разницу в процентных ставках. Некоторые банки выдают автокредиты на более лояльных условиях, другие устанавливают заоблачные проценты. Сходство среди них всего одно - чем меньше требований, тем выше ставка. Поэтому, в каком банке оформлять автокредит, выполнять ли все условия или получить ссуду по двум документам - выбирать только вам. Здесь главное - чтобы вы сделали правильный выбор и не попали в долговую яму по неосторожности и невнимательности.