Гос ипотека с поддержкой. Ипотека с государственной поддержкой

Многие граждане хотят улучшить жилищные условия, но непомерные цены на жилплощадь, низкий уровень дохода, не оставляют шансов заполучить собственное жилище. Аналитики обнаружили зависимость, согласно которой, каждый второй россиянин, мечтающий о своей квартире, имеет одного или двух детей. Демографические показатели свидетельствуют о некотором приросте населения, спрос на жилье большой, поэтому правительством была разработана государственная ипотечная программа, облегчающая людям несение тяжкого груза крупного кредита.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

С участием самых крупных и благополучных финансово-кредитных структур страны, государство разработало программу, предусматривающую льготную выдачу ипотеки малообеспеченным гражданам, не могущим накопить средств для расчетов по займу. Ипотечный кредит с государственной поддержкой получить не так просто, продукт характеризуется множеством ограничений. Придется собирать документацию, бегать по инстанциям, но для лиц, стесненных в жилищных условиях, такая поддержка ипотеки станет ощутимым подспорьем и поможет с минимальными затратами въехать в новую квартиру.

В чем суть

Правительство, пользуясь активами Пенсионного фонда, занимается частичным финансированием ипотечных займов. Для заемщиков это означает, что им не придется выплачивать всю сумму по кредиту – разными программами предусмотрено или резкое снижение процентной ставки по ипотеке, или внесение первоначальной суммы. В зависимости от категории лиц, нуждающихся в жилье, преференции по жилищной ссуде могут составлять значительные суммы. Приобретение жилья возможно на первичном рынке у застройщиков, квартиры на вторичном рынке купить выгодно не получится.

Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2018 году может предоставляться широкому кругу лиц.

Цели и задачи субсидирования

Господдержка ипотеки в 2018 г.преследует несколько благих целей, теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан:

Помогает строительным компаниям получить крупные заказы по возведению новостроек на льготных условиях. Такой подход обеспечивает тысячи рабочих мест, снижая остроту проблемы безработицы в столице и провинции.
Дает малоимущим незащищенным слоям населения пользоваться хорошим, удобным, комфортным жильем со всеми удобствами, предоставляет условия для нормального развития и воспитания детей ипотечников, повышает жизненный уровень социально незащищенных людей.
Стимулирует денежные движения в банковской сфере, делая ипотеку доступной для разных категорий россиян, в т.ч. с низким уровнем официальной заработной платы.

Формы предоставления льготной ипотеки

По сути, все продукты ипотеки с господдержкой помогают людям, у которых мало денежных средств, получить квартиру по высокой цене, заключив с банком договор ипотечного субсидирования. Определенную сумму, оговоренную программой, за заемщика платит государство. Способов смягчения кредитных условий несколько:

Снижение процентной ставки за пользование заемными деньгами. Льготная ипотека предоставляется ограниченным числом банков, и воспользоваться выгодой можно, доказав свои правомочия. Не всем просителям банки делают скидку, смягчая условия ипотеки уменьшением процентной ставки, но многие россияне уже воспользовались льготными продуктами, предусматривающими господдержку.
Выдача денежного транша на изначальный взнос по ипотеке. Данный вид субсидирования облагается большим числом условий, одним из которых является обязательное подтверждение дальнейшей платежеспособности займополучателя.
Предложение покупки жилья из специального государственного социального фонда по сниженной стоимости.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Постоянно изменяющиеся условия господдержки ипотеки заставляют граждан отслеживать актуальные новости по жилищному субсидированию, служащие индикаторами изменения внутренней экономической политики страны. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществляется для определенных слоев населения, подобрать самый приемлемый продукт можно, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства. Есть следующие проекты:

приобретение жилья молодой семье;
субсидии, выдаваемые военнослужащим;
социальная ипотека;
займы, выдаваемые педагогическим работникам, молодым ученым;
для семей с большим количеством ребятишек;
использование материнского капитала.

Преференция представляет сертификат, выдаваемый лицам, находящимся в законном браке, каждый из которых не достиг 35 лет. Официальна бумага предполагает, что молодая семья состоит на учете муниципальных органов как нуждающаяся в квартире. Величина денежной компенсации зависит от наличия малолетних иждивенцев у заявителей. Если есть дети, то компенсация может доходить до 40% стоимости квартиры, если молодые люди бездетны, то им возмещается до 35% цены жилища. Средства можно использовать для начального взноса или дальнейшего погашения займа.

Военная ипотека

В зависимости от звания и должности, военнослужащий, работающий по контракту с 1 января 2005 года, правомочен получать определенные, установленные законодательством, деньги на лицевой счет. Чтобы воспользоваться средствами для внесения залога по ипотеке, должно пройти определенное количество лет, составляющее, в среднем, три года.

Чтобы быть правомочным на получение финансовых взносов на лицевой счет, налогоплательщик обязан доказать, что нуждается в обновлении и улучшении жилья, предоставив сведения о составе семьи и квадратуре, приходящейся на каждого домочадца. Главным условием выдачи денег является способность погасить ипотеку с господдержкой до достижения военным 45-летнего возраста. Профессия полицейских приравнивается к военнослужащим, но воспользоваться финансовыми средствами на лицевом счету им можно через 10 лет несения службы.

Социальная ипотека

Главным отличием ипотечного проекта с господдержкой в 2018 году от предыдущих программных продуктов является то, что льготные ссуды на получение квартиры может получить любой россиянин, если докажет, что нуждается в срочном улучшении жилищной обстановки и удовлетворяет условиям банка-участника социальной программы помощи нуждающимся в жилье. Есть три варианта реализации господдержки:

предоставление гражданину квартир социальных фондов с ценой, в полтора раза ниже рыночной, в рассрочку;
дотации по внесению начального взноса;
льготная процентная ставка за пользование заемными деньгами.

Не все банковские организации организовывают выдачу заемных средств по льготным условиям. Чтобы получить госпомощь, придется выполнить много претензий – приобретать квартиру у перечисленных партнеров-застройщиков, иметь подтверждение потенциальной платежеспособности, привлечь созаемщиков, получать зарплату в указанном банке, иметь на счету не менее 10% от стоимости квартиры.

Для молодых ученых и педагогов

Желая стимулировать талантливых молодых людей заниматься наукой, правительство и Центробанк занимаются господдержкой ученых, педагогических работников, организовывая выдачу льготных ссуд. Претенденту не должно исполниться более 35 лет, если же он является доктором наук, то возрастные ограничения отодвигаются на 5 лет, до достижения человеком 40 лет. Заявители должны официально нуждаться в квартире, состоять на учете муниципальных органов как очередники по льготным программам.

Финансы выдаются в виде сертификата, который можно отдать банку как первоначальный залог стоимости квартиры или использовать для погашения тела ссуды и процентов. Молодые педагоги, работающие в школах, ВУЗах, не достигшие 35 лет, могут претендовать на льготное жилищное софинансирование. Кредит учителям дается под низкую процентную ставку, составляющую 8,5% годовых, с единовременной оплатой до 1/5 цены квартиры бюджетными деньгами при том, что займополучатель внесет сразу 10% стоимости жилья.

Материнский капитал

Деньги, выдаваемые при рождении второго и следующих детей, мать может потратить на приобретение жилища. Статистика свидетельствует, что более 50% матерей предпочитают вкладывать сертификат в ипотечные продукты. На 2018 г. федеральным бюджетом не рассматривается повышение суммы маткапитала, составляющей 453 026 рублей. Сертификат можно тратить на погашение первоначального взноса цены квартиры или гасить «материнскими» деньгами последующую задолженность. Все продукты займов с господдержкой предусматривают использование материнского капитала.

Многодетной семье

Правительство всячески стремится улучшить демографическую ситуацию, стимулировать рождаемость, покупательскую способность. Поскольку большая часть нуждающихся ипотечников имеют одного ребенка или нескольких, то государство вводит краткосрочную перспективную программу, которая дает весомую скидку по процентным ипотечным ставкам. Ею воспользоваться могут семьи с 2 детьми, один из которых родился в период 2018-2020гг, или с тремя, один из которых родился между 2018-2023гг. Условия действия социального проекта такие:

рассчитан на 5 лет, начиная с 01.01.2018 г.;
процентная ставка будет не более 6%,с оплачиваемыми государством примерно 4% годовых;
дается на приобретение квартир на первичном рынке или с целью рефинансирования ранее взятых займов.

Условия ипотеки с господдержкой

Законодательство вносит ряд ограничений по предоставляемым ипотечным продуктам с господдержкой. Вне зависимости от банковской организации, участвующей в госпомощи, при оформлении договора о приобретении жилья в рассрочку с выплатой процентов, должны соблюдаться следующие условия:

Покупка жилья на первичном рынке. Данная мера нужна для стимуляции и развития квартирного строительства, создания новых рабочих мест. Кроме того, такой подход исключает участие коммерческих посредников, занимающихся куплей-продажей жилья и взвинчивающих конечную стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
Государственная аккредитация компании застройщика. Участвует в проекте партнер-застройщик, прошедший необходимые проверки прозрачности деятельности и надежности, аккредитованный банковской структурой и официально принимающий участие в льготном распределении квартир.
Первоначальный стартовый капитал. Все продукты предусматривают изначальное внесение определенной суммы, достигающей 20% от цены жилища, заемщиком. Молодым деятелям науки позволен уменьшенный размер взноса, составляющей 10% от стоимости квартиры. Деньги должны находиться на счету банка, занимающегося выдачей ипотеки с господдержкой в 2018 году.
Процентная ставка. Максимум отчислений, которые придется вносить участникам ипотеки по долгосрочной госпрограмме, за пользование кредитными деньгами, - 12% годовых. Для многодетных семей предусмотрена самая низкая ставка – 6% годовых. Средний размер процентной ставки по продуктам с господдержкой, колеблется в пределах 11-8%.
Валюта кредитования. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, ведущих расчеты в долларах и евро, неприятным открытием будет то, что субсидирование осуществляется в рублях, поэтому придется пересчитывать стоимость приобретаемых жилищ в рублевый эквивалент.
Обязательное страхование имущества. Ипотечные продукты, предлагаемые банками, предусматривают обязательную оценку стоимости недвижимости и страхование у аккредитованных страховщиков. Не исключением являются и проекты с господдержкой. Застраховать ликвидное имущество придется в официальных учреждениях с оплатой страховых взносов, иначе банковские представители не подпишут кредитный контракт. Медицинская страховка здоровья не является обязательной.
Расчет площади по норме. Согласно расчету, претендовать можно на строго установленное количество квадратуры жилплощади на человека, составляющей 32м2 на одного россиянина. Если заявку подает семья из двух человека, то на них должно приходиться не менее 48м2 жилой территории. Для многодетной семьи устанавливается прибавка к предыдущей цифре 18м2 на каждого домочадца.

Как получить ипотеку

Большой кредит, берущийся на много лет, сопровождается длительным оформлением документов. Думать, что все можно сделать за один день, если предусматривается ипотека с господдержкой в 2018 году, беспочвенно. Алгоритм действий для приобретения жилья следующий:

Внимательно ознакомьтесь онлайн или лично посетив финансовые учреждения, с существующими программами господдержки малоимущих семей и отдельных лиц, определите, есть ли шанс участвовать в одной из них.
Выберите продукт с господдержкой, узнайте условия предоставления субсидирования.
Соберите первичный пакет документации.
Выберите банковскую организацию, предлагающую самые приемлемые условия, работающую с государственными субсидиями.
Отправьтесь в банк, узнайте условия предоставления госпомощи, список аккредитованных страховщиков и застройщиков, с которыми можно сотрудничать.
Подберите подходящее жилище, учитывая квадратуру и конечную стоимость недвижимости.
Оформите кредитный ипотечный контракт, не забыв собрать дополнительные официальные бумаги, требуемые банковскими служащими.
Отдайте на рассмотрение документы, дождитесь положительного решения.
Оформите приобретение недвижимости и пользуйтесь жилплощадью.

Сбор и подготовка документов

Большинство ипотечных программ с господдержкой предусматривают наличие сертификата, удостоверяющего правомочие предъявителя на помощь бюджетными деньгами. Чтобы его получить, надо обратиться в муниципальные органы, предоставив сведения о составе семьи, количестве жилой квадратуры на каждого домочадца, данные о трудоустройстве. После получения сертификата сделайте копии необходимых документов, требуемых конкретной кредитной структурой, соберите сведения о заработке. Официальная зарплата должна быть больше ежемесячных аннуитетных платежей на 45%.

Выбор банковского учреждения

Чтобы иметь актуальную информацию о действующих предложениях приобретения жилья с бюджетными дотациями, лично позвоните в выбранные банковские структуры, осведомившись обо всех условиях заключения ипотечного договора. Сравнив текущие программы, предлагаемые финансово-кредитными организациями, трезво оцените свои возможности по ежемесячным предполагаемым взносам, определите, есть ли деньги на начальный взнос, счет в выбранном банке, соответствуете ли вы ограничениям по выдаче кредита.

Поиск жилья на первичном рынке

К сожалению, особого выбора при поисках квартир заемщикам не предлагается. Они могут приобретать недвижимость у компаний, занимающихся возведением новостроек, имеющих государственную аккредитацию. В выбранной банковской структуре можно узнать список застройщиков, у которых можно покупать недвижимое имущество. Далее действуйте, отталкиваясь от своих жизненных обстоятельств и предпочтений, учитывая также ограничения по квадратуре, накладываемые ипотечным софинансированием.

Оформление ипотечного договора с банком

Это самый длительный этап, требующий пристального внимания займополучателя – ведь при подписании заемного контракта он определяет свою финансовую жизнь на много лет вперед. Готовьтесь представить банку дополнительные документы, гарантии возврата финансов, иные сведения, удостоверяющие платежеспособность, надежность. На этом этапе придется оценить приобретаемое недвижимое имущество у независимых оценщиков, застраховать квартиру у аккредитованных компаний, заплатив за оценку и страховку собственные средства.

После принятия пакета документации и вынесения предварительного положительного решения о выдаче кредита, нужно заключать договор. Если заявитель не уверен в своей юридической грамотности, то разрешается проводить подписание совместно с адвокатом, занимающимся вопросами приобретения недвижимости. Внимательно читайте документ, не забудьте уточнить размер аннуитетных платежей и порядок погашения тела ссуды. Распечатка сведений должна прилагаться к контракту.

Приобретение недвижимости

После получения денежных средств, ипотечный контракт надо зарегистрировать в Росреестре, чтобы подтвердить свое правомочие владения недвижимостью. Надо понимать, что, до полного погашения долгов, квартира будет находиться в залоге у банка. Так кредитные организации минимизируют риски непогашения ссуд безответственными заемщиками, защищают свои вложения. Согласно оформленной нотариусом закладной, недвижимость является банковской собственностью до конца выплат. Купля-продажа, залог, обмен, дарение не предусмотрены для ипотечного жилья.

Какие документы нужны

Придется представить для оформления ипотечной ссуды, при условии государственного субсидирования, стандартный набор документации, куда входят:

Анкета-заявление на выдачу заемных денег, написанная главным займополучателем и созаемщиками.
Удостоверения личности всех граждан, участвующих в проекте с регистрационными отметками о гражданстве и проживании в данном регионе.
Заверенные нотариусом копии трудовых книжек заявителя и созаемщиков.
Сведения об основном и дополнительном заработке работающих членов семьи просителя кредита, наличии льгот.
Документы о правомочиях по владению недвижимостью, если новая квартира приобретается с закладыванием другого ликвидного недвижимого имущества.

После предварительного одобрения заявки, банковские служащие могут истребовать такие сведения:

выписку со счета о наличии денег на первый взнос по задолженности;
сведения о том, что жилье оценено и застраховано;
страховку жизни и здоровья заявителя.

Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году

Кредитных учреждений, принимающие участие в проектах выделения недвижимости малоимущим при господдержке, немного. Государство желает сотрудничать с проверенными банками, отличающимися надежностью и прозрачностью расходования средств. При всей разности проектов, предлагаемых финансовыми банковскими организациями, их объединяет одно – наличие некоторых ограничений, накладываемых государством при софинансировании ипотечного займа. Банк-участник не может изменять процентную ставку, иным образом пытаться увеличить доходы.

Сбербанк России

Крупнейшая банковская структура выдает деньги на жилье при сотрудничестве с государством с начала существования проектов, предусматривающих госпомощь. С середины 2018 года Сбербанк смягчил требования при предоставлении заемных финансов. Условия получения денег такие:

возраст заявителя от 21 года;
процентная ставка – 7.4%;
величина кредита – 300 000–3 000 000 рублей, для жителей столицы – до 8 млн. рублей;
начальный взнос до 15%;
досрочного погашения остатка долга не предусмотрено;
аннуитетные платежи не превышают половины совокупного семейного дохода.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 во многом совпадают с требованиями Сбербанка при выдаче финансовых средств, но есть и некоторые отличия. Рассчитать примерную сумму обязательных платежей можно на калькуляторе официального сайта. Правила выдачи займа такие:

клиенту должно быть не менее 21 года;
проценты за пользование заемными финансами составляют 11,4% годовых;
можно привлекать родственников-созаемщиков;
начальный взнос от 20%;
величина кредита 600 000-8 000 000 рублей;
разрешено досрочное погашение ссуды;
договор оформляется с минимумом документов – паспортом и сведениями и заработке.

Банк Москвы

Предлагаемые потенциальным заемщикам условия ВТБ Банка Москвы выдачи ипотечной ссуды несколько отличаются от предыдущих банков. Деньги предоставляются на срок до 50 лет под 9,75-14,7% годовых, в зависимости от программы, на которую претендует займополучатель. Придется вносить до 20% стоимости недвижимости сразу. Ограничение по максимальной сумме установлено в пределах 8 млн. рублей. Декларируется выдача денежных средств при предоставлении удостоверения личности и сведений об основном и дополнительном заработке.

Оригинальные предложения молодым семьям по выдаче ипотечных ссуд выдвигает Россельхозбанк. Деньги при бюджетных дотациях выдаются на приобретение квартиры в новостройке, участков земли, таунхаусов, загородных коттеджей. Начальный взнос предусмотрен в размере 20% от цены жилья. Если заемщик отказывается страховать здоровье, то ставка увеличивается на 7% годовых. В зависимости от категории клиента, процентные ставки различаются так:

Лицам, получающим зарплату в банковском учреждении и имеющим хорошую кредитную историю, заем выдается под 8,95-11,45%.
Бюджетникам под 9-11,5%.
Остальным физическим лицам под 9,1-12%.

Банковская компания выдает ссуду на своих условиях. Кредит предлагается под 11% с оговариванием разового внесения денежных сумм, эквивалентных 20-49,9% стоимости недвижимости. Если клиент внес 50% и больше от цены квартиры, то заемные финансы даются под 10,6%. Главным требованием в такой ситуации является погашение долгов перед банком в течение 7 лет. Можно рассчитывать на 500 000 – 3 000 000 рублей по России, и до 8 млн. рублей в Санкт-Петербурге и Москве. Можно досрочно «закрыть» задолженность без начисления штрафов. Контракт заключается на 30 лет.

Преимущества и недостатки

Люди, живущие в новых удобных квартирах, оценили эффективность бюджетного субсидирования при взятии ипотечной ссуды. К плюсам подобных продуктов можно отнести:

возможность россиянам с невысоким достатком приобрести дорогостоящее жилье;
низкую процентную ставку ипотечного займа;
разнообразие категорий граждан, могущих решить жилищные проблемы в 2018 году;
прозрачность сделок, никаких отчислений посредникам.

Поскольку программа действует недавно, у нее есть недостатки, к которым относятся:

малое количество банков, работающих с системой госпомощи;
выбор подходящего жилья у ограниченного количества застройщиков, принимающих участие в проекте;
жесткие возрастные и другие ограничения;
требования внесения начальной большой суммы;
необходимость собирать много документов, доказывая правомочие на участие в госпомощи.

Видео

Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году?

Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2019 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

Кто-то с радостью, потому что переехал в собственное жилье, кто-то с отчаянием, потому что не рассчитал свои силы. И я прекрасно понимаю, что доля семей, которая может себе позволить на 10 – 20 лет ипотечный кредит, невелика. Именно для увеличения этой доли и работает ипотека с господдержкой. Что это такое и как ее получить? Ответы ищите в этой статье.

молодые семьи с детьми или без них,
семьи с двумя и более детьми,
молодых ученых,
военных,
вынужденных переселенцев и др.

В статье нет смысла описывать условия предоставления льгот по всем категориям граждан. В этом случае статья превратится в настоящий трактат, усиленный научными и юридическими терминами. Неподготовленные читатели просто не осилят ее. А подготовленные – обратятся к первоисточнику, т. е. к нормативному акту.

Моя задача – доходчиво объяснить условия реализации наиболее распространенных на сегодня ипотечных программ. Это в первую очередь ипотека для военных, молодых семей и семей с детьми.

Но прежде чем перейти к аналитическому обзору, давайте вместе с вами найдем ответ на вопрос, какие цели ставит государство, помогая отдельным гражданам приобрести жилье в ипотеку:

Поддержка самых незащищенных слоев населения, для которых оказывается неподъемной ставка в 9 – 11 % и первоначальный взнос в 10 – 30 %. Это, конечно, молодые семьи с детьми или без них, у которых пока нет счета в банке, высокооплачиваемой должности и недвижимости в собственности. Это люди, которые вынуждены покинуть по разным причинам свои города и страны. Это граждане, перед которыми у государства есть определенные обязательства в силу специфичности их профессии.
Развитие жилищного строительства, которое может стать локомотивом вывода экономики всей страны из кризиса. Потому что подтягиваются жилищно-коммунальное хозяйство, транспортная сеть, производство строительных материалов, банковская сфера и еще около 70 отраслей.
Снижение социальной напряженности в обществе. В стране, в которой 45 % населения нуждаются в жилье или в его улучшении, это достойная цель.

А вот теперь можно переходить и к рассмотрению ипотечных программ с господдержкой.

Программы с господдержкой

Что значит военная ипотека? Это льготное кредитование военнослужащих. Для получения права на жилищный заем военнослужащий должен быть участником накопительной ипотечной системы (НИС). Кто и на каких условиях может в нее войти?

Кредит выдается на приобретение:

готовой или строящейся квартиры в новостройке,
жилья на вторичном рынке,
дома с земельным участком.

Участники программы – это офицеры, служащие по контракту. Более подробно категории участников расписаны в схеме.

Главные преимущества программы:

накопление на специальном счете денежных средств, который заводится на каждого участника НИС и пополняется из федерального бюджета;
оплата за счет него первоначального взноса и дальнейшее погашение ипотечного займа до достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Механизм работы НИС представлен на схеме.

Алгоритм получения и погашения кредита:

Через 3 года членства в НИС военнослужащий получает свидетельство на заем. Срок его действия – 6 месяцев.
Выбирает банк из аккредитованного списка. Сейчас в нем 15 организаций. ? Посмотрите сравнительную таблицу условий и включите собственный фильтр. Не торопитесь с выбором. Изучите требования банков к заемщикам, приобретаемому жилью, список необходимых документов.

Выбор жилья на первичном или вторичном рынке самостоятельно или с помощью посредников.
Подписание документов и перечисление первоначального взноса.
Государственная регистрация сделки с обременением в пользу РФ и банка.
Окончательный расчет с продавцом недвижимости с помощью ипотечного кредита, средств накопительного счета и личных денег военнослужащего.
Погашение займа за счет бюджета.

Жилье может приобретаться не только за счет накоплений на счете в системе НИС, но и с учетом личных денежных средств военнослужащего. Государство погашает ипотеку весь срок кредитования, который прописан в свидетельстве, но только до достижения военнослужащим 45 лет.

Семейная ипотека

Я назвала данный вид ипотечного кредитования семейной ипотекой, и она объединила сразу 2 вида поддержки:

Молодым семьям.
Семьям с двумя и более детьми.

По программе для молодых семей государство предоставляет социальные субсидии на оплату:

по договору купли-продажи жилья, в том числе экономкласса на первичном рынке;
первоначального взноса за ипотеку;
по договору строительства дома;
долга и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
по договору о долевом участии в строительстве.

Молодая семья получает право на государственную поддержку на основании свидетельства, которое выдает соответствующий субъект РФ. Для того, чтобы иметь заветную бумагу, администрация региона должна включить молодую семью в программу.

Кому дают и условия получения:

Семья может быть полная и неполная, с детьми или без них. Возраст одного из супругов – не более 35 лет.
Семья состоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Она имеет источники доходов, достаточные, чтобы погашать кредит, который превышает социальную субсидию.

Размер социальной выплаты:

30 % от средней стоимости жилья для семьи без детей;
35 % – для семей с одним или более детей.

На размер социальной выплаты влияет площадь жилья:

для семьи из 2 человек – 42 кв. м;
для семьи из 3 и более человек – 18 кв. м на человека.

Если заметили, то социальная выплата рассчитывается от средней стоимости жилья. Как она рассчитывается?

Средняя стоимость жилья = Норматив 1 кв. м по региону х Площадь жилья

Норматив ежеквартально, специальным приказом Минстроя РФ, устанавливается по России и по субъектам РФ. Например, по Ивановской области (я там живу) на 3 квартал 2018 года он составил 32 529 руб. за кв. м, по Москве – 91 670 руб.

Приведу конкретный пример расчета социальной субсидии:

Молодая семья из г. Иваново без детей может рассчитывать на:

30 % х 42 кв. м х 32 529 руб. = 409 865,4 руб.

Молодая семья из г. Москвы из 3 человек (родители и 1 ребенок) получит от государства:

35 % х 54 кв. м х 91 670 руб. = 1 732 563 руб.

2-я программа поддержки семей с двумя и более детьми начала работать с 1 января 2018 г. Она предлагает получить кредит под 6 % годовых. На какие моменты надо обратить внимание, если хотите взять ипотеку по низкой ставке:

Эта ипотека доступна не только молодым семьям, но и всем другим семьям, где после 01.01.2018 г. родится 2-й, 3-й и т. д. ребенок.
Льготный процент действует не весь срок кредитования, а только 3 года, если родился 2-й ребенок, и 5 лет, если 3-й и последующий ребенок. После льготного периода ставка составит 9,25 %.
Первоначальный взнос никто не отменял. Он стартует от 20 %. Материнский капитал тоже может участвовать.
Кредит предоставляется только на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке у юридического лица, готовых или строящихся по договору о долевом участии или договору подряда.
Заемщики должны быть гражданами РФ.
Минимальная сумма займа – 500 000 руб., а максимальная для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 12 000 000 руб., для остальных регионов – 6 000 000 руб.

Ипотеку для семей с детьми выдает не любой банк, а только аккредитованный государством для участия в программе. На портале Дом.рф есть полный перечень.

Обратите внимание, что ставка 6 % доступна только в случае личного страхования (жизни и здоровья). Эта процедура хоть и является добровольной, но при отказе от страховки, ваша ставка автоматически увеличивается.

Социальная ипотека для молодых специалистов Подмосковья

Почему я решила сделать обзор социальной программы, которая реализуется Правительством Московской области? Уверена, что среди читателей есть жители многих других регионов РФ, которые хотят читать о своих ипотечных программах. Дело в том, что московская ипотека рассчитана не только на жителей области, но и на тех, кто хочет перебраться в Подмосковье. А таких немало.

Основные параметры ипотеки:

Программа предусматривает выдачу кредитов на покупку квартир для людей, кто имеет востребованные в московском регионе профессии: учителя, врачи, ученые.
Правительство в размере 100 % оплачивает стоимость квартиры, а проценты гасит заемщик.
Срок кредита ограничивается 10 годами, именно на такой срок должен быть заключен трудовой договор с конкретным государственным учреждением, которое соглашается принять молодого специалиста на работу.
Квартиры могут приобретаться на первичном и вторичном рынках.
Площадь квартиры, купленной для 1 человека должна быть не менее 33 кв. м, двух – 42 кв. м, трех и более – по 18 кв. м на человека.
Заемщики должны иметь российское гражданство, у них не может быть в собственности жилья в Московской области.

Требования к участникам в схеме.

Документы, которые должен оформить каждый участник программы:

Кроме этого комплекта, представитель каждой профессии предъявляет дополнительные документы. Например, документы о повышении квалификации, об ученых степенях и званиях, о научных публикациях, об актуальности научных достижений и т. д.

Этапы получения ипотечного кредита на льготных условиях:

Обращение в профильное министерство с заявлением о включении в программу.
После положительного решения заключение договора с работодателем на 10 лет.
Получение свидетельства.
Выбор банка и подбор квартиры.
Получение кредита и покупка квартиры.

Молодым учителям, врачам и ученым, кто реализует свой потенциал в московском регионе, я думаю, стоит внимательнее присмотреться к программе.

Заключение

Бурный рост в стране объемов ипотечного кредитования в последнюю пару лет никак не связан с увеличением доходов граждан, что бы нам не говорили вышестоящие инстанции. Это мое личное мнение, не претендую на объективность. А связан рост в первую очередь со снижением процентной ставки по кредитам и развитием социальных программ господдержки.

Немало российских семей нашло в такой поддержке единственную возможность купить собственное жилье. Потенциал развития у ипотеки очень большой. Мы еще очень и очень отстаем от развитых стран. И не устаю повторять, что на ипотеке свет клином не сошелся, надо внедрять и другие механизмы решения жилищной проблемы. Что думаете об этом?

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. , а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

снизился доход;
утрачена работа;
кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
инвалидам;
ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
сравнить метраж квартиры с условиями программы;
соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
сравнить доходы и платежи с условиями программы;
обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект « ».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
срок кредитования – до 30 лет;
единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос - 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2017 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2017 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2017 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2017 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

первоначального взноса;
части кредита;
части процентов по займу;
или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2017 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2017 году выдается на условиях:

кредитование до 30 лет;
внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
компенсации части кредита средствами материнского капитала;
возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения до 260000 рублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Молодым семьям.
Военным.
Работникам бюджетной отрасли.
Пенсионерам.

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

владельцам зарплатных карт;
на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2017 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составил 1500000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2017 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2017 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
паспорта;
заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
на материнский капитал;
выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

на срок до 30 лет;
на сумму до 15000000 рублей;
с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2017 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2017 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи: