Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС) представляет собой не совсем стандартный брокерский счет. Благодаря ему обеспечивается возможность управления средствами с использованием облигаций, акций, фьючерсов и др. Также доступны несколько вариантов льгот.

Особенности открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Открытие ИИС в Сбербанке дает дополнительный доход путем осуществления операций на фондовом рынке. Помимо основных способов получения прибыли, этот счет также предусматривает получение льготного вычета. Это преимущество обеспечивается государством для того, чтобы частные инвестиции более активно пополняли фондовый рынок страны.

Требования к клиенту для открытия ИИС

• надо быть действующим клиентом Сбербанка;
• иметь российское гражданство и быть налогоплательщиком;

Условия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке:

• период действия договора составляет более 3-х лет ;
• можно открыть только один счет для инвестиций;
• годовое ограничение для максимальных вложений - 1 000 000 руб.

В течении всего срока действия ИИС доходы клиента не облагаются налогами. Полный расчет с налоговыми инстанциями осуществляется по истечении 3-х лет после закрытия счета. В случае закрытия его до завершения данного периода, нельзя воспользоваться предоставленными льготами.

Как оформить ИИС в Сбербанке?

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке требуется для участия на фондовой бирже с применением ценных бумаг или для осуществления брокерской деятельности. Процедура открытия ИИС в Сбербанке предусматривает посещение отделения банка, в котором предоставляется подобное обслуживание.

Способы подачи заявки на открытие ИИС и получение информации о порядке открытия

• при обращении в Контактный Центр;
• в (для настоящих клиентов);
• на .

В момент открытия счета в отделении организации следует не только составить заявление, но также заполнить специальную анкету будущего инвестора.

Последовательность действий при открытии ИИС в Сбербанке:

• уточнение информации и ознакомление с тарифами для ведения деятельности по ИИС;
• двухстороннее подписание договора на обслуживание;
• открытие специального счета;
• присвоение секретного кода для идентификации;
• получение по электронной почте полной информации: кода инвестора, номера счета и др.;
• перечисление инвестором на ИИС взноса, требуемого для ведения торгов.

После этого предоставляется возможность определить способ применения налоговых льгот. В настоящий момент их несколько. Поменять способ можно до завершения срока действия счета. Свое окончательное решение следует подтвердить через 3 года.
Способы применения налоговых льгот:

• получение вычетов на взносы;
• избавление от налога на полученные доходы.

Действующие льготы на взносы

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке открывает выгодную возможность получать вычеты за любые сделанные взносы, размер которых за годовой период не должен превышать 400 000 руб. Применение льгот возможно при наличии определенных условий:

• наличие подтвержденного дохода, из которого выплачен налог 13 %;
• один раз в год можно обратиться за вычетом 13 % от суммы вложений;
• при закрытии счета по истечении 3-х лет выплачивается налог на сумму прибыли - 13 %.

Какие потребуются документы для возврата денег через службу налогообложения

• документ, подтверждающий доход, с которого выплачен налог 13 % (НДФЛ-2 или справка от работодателя другого типа);
• предварительно заполненный документ 3-НДФЛ;
• заявление об использовании вычета, в котором указан номер счета для выплаты средств;
• справка о переводе на ИИС конкретной суммы (можно получить в Сбербанке).

Порядок обращения в налоговую при имеющемся индивидуальном счете

Обратиться в налоговые инстанции за истекший годовой период (можно не полный) нужно до 30 апреля текущего года.

Благодаря данной процедуре, несложно вернуть 13 % от размера средств, которые были внесены на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. В случае преждевременного закрытия счета следует произвести возврат этих 13 %.

Вариант освобождения от налогов

Другой метод получения льгот позволяет полностью избавиться от налога, но в этом случае вычетами на взносы нельзя воспользоваться. Предоставлять подтверждение о доходах не нужно.
Потребуется обращение к инспектору, чтобы он выдал справку о неполучении вычетов за взносы в течении 3-х лет. Эти данные должны быть переданы представителю Сбербанка к дате закрытия ИИС. Дело в том, Сбербанк не облагает ставкой полученный инвестором доход, так как является в этом случае налоговым агентом. При преждевременном закрытии счета Сбербанк, согласно закона, должен применить ставку на положительный результат.

Льготы на уплату налога

Являясь участником рынка или брокером, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, который предусматривает возможность льготного налогообложения. Доходы от вложений и размер сделанных взносов лучше просчитать заранее. Важно не забывать о том, что можно сначала получить вычеты по взносам, а к завершению 3-х летнего срока возвратить их и затем воспользоваться освобождением от налога.

Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

• валюта – исключительно отечественная (рубли);
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
• перевод средств и активов с другого счета не допускается.

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

• отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
• евробонды;
• федеральные и корпоративные облигации;
• производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
• внебиржевые инструменты;
• валюту;
• золото и прочие драгоценные металлы;
• паи фондов и ETF и т.д.

Главные преимущества

Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

• Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
• Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

Тарифы и комиссии

Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

• минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
• минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
• комиссия за пополнение – отсутствует;
• покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
• покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
• покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
• покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
• маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
• сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

При досрочном закрытии придется:

• вернуть государству – все полученные вычеты;
• компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

Как открыть счет

Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

• подача заявки на открытие счета;
• заполнение анкеты инвестора;
• подписание заявления;
• выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
• подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
• ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
• перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

• собственно, заявление на возврат налога;
• документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
• выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
• декларацию по форме 3-НДФЛ;
• реквизиты счета для получения возврата.

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

• взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
• направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
• получить средства на расчетный счет Сбербанка.

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

• 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
• 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
• 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
• 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

• Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
• Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

• в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
• онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

• Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
• Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
• Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
• Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
• Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

Условия	ИИС	Инвестиционная программа
Валюта	Рубль	Рубль, доллар
Срок	От 3 лет	От 5 до 10 лет
Минимальный взнос	100 тыс. рублей	100 тыс. рублей
Пополнение	От 50 тыс. рублей	От 50 тыс. рублей
Максимальная сумма	400 тыс. рублей	Не ограничена
Возврат налога	По 2 типам вычета	Только 13% от суммы взноса
Досрочное закрытие	Возможно, с потерей налоговых льгот	Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
Доходность	Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ	Гарантирована управляющей компаний

Заключение

Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.

С 2015 года в Российской Федерации стала доступной новая программа инвестирования, прибыль от которой полностью освобождается от налогообложения. Инвестиционный счёт можно открыть в финансовой организации Сбербанка. Владельцем продукта может стать любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип получения прибыли заключается в совершении финансовых сделок с торговыми инструментами, в качестве которых могут быть использованы:

• валюты;
• драгоценные металлы;
• фьючерсы;
• акции.

Варианты инвестирования через ИИС

Инвестируя средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передать денежные средства в доверительное управление.

Особенности

Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:

1. Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
2. Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
3. Срок вклада не превышает 5 лет.
4. На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
5. Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
6. На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
7. В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
8. Возможно переведение средств в другой банк.
9. Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
10. Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
11. Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
12. Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.

Преимущество

Инвестирование средств по специальной программе в Сбербанк позволяет клиентам финансовой организации получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации , когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.

Индивидуальный инвестиционный счёт Сбербанк позволяет своим инвесторам почувствовать власть над деньгами посредством уникальной возможности получения прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом, такую возможность получают даже люди, не имеющие представление о принципе работы на фондовых рынках.

Небольшой размер суммы для инвестирования делает продукт доступным для большинства желающих участвовать в программе. Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на этой статье расходов, значительно увеличив размер своей прибыли.

Недостатки

Инвестиционный счёт Сбербанк наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:

1. Является рискованным способом вложения средств, на который не распространяются государственные гарантии.
2. Отсутствует чёткая схема регулирования отношений и возникших разногласий между участниками сделок.
3. Ограничения в размерах денежных средств делает инвестиции непривлекательными для крупных инвесторов.
4. Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора вида налоговой льготы.
5. Величина прибыли является непостоянной, поэтому трудно спрогнозировать доход по истечении определённого периода времени.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке

Открыть индивидуальный счёт можно на сайте Сбербанка или в ближайшем его отделении. Любой способ требует оформления заявки, в которой необходимо указать информацию о персональных данных:

• фамилия, имя, отчество;
• серия и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
• регион проживания;
• населённый пункт;
• контактный телефон;
• электронный адрес.

В анкете обязательно нужно указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка, или нет . При подаче заявки в режиме онлайн, следует загрузить скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении отделения банка, следует предоставить сотрудникам оригиналы документации, подтверждающей личность заявителя.

Банковские сотрудники после введения персональных данных в реестр, уведомления клиента об условиях сотрудничества посредством оформления договорного соглашения между сторонами, открывают счёт. Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или посредством электронной почты. После активации счёта его можно пополнить любым удобным способом, предлагаемым финансовым учреждением.

Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка

Прибыльность инвестиционного счёта значительно превосходит аналогичный критерий у депозита.

При вложении средств в Сбербанк по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на получение прибыли, величина которой может превышать 21%. Опытные инвесторы, управляя своим счётом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.

Доходность продукта формируется за счёт факторов:

• управления денежными средствами;
• получения компенсации в виде налогового вычета;
• начисление процента на остаток денежных средств.

Самостоятельное управление счётом

Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельных торгов необходимо владеть определёнными знаниями, для получения которых клиенты могут посетить бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком . Немаловажное значение в данной сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном счёте.

Налоговые льготы

При вложении средств в инвестиционный счёт на следующий год можно получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от величины инвестирования. В первый год сотрудничества с банком по программе предусмотрены ограничения налогового вычета в 52 000 рублей, на второй год рассматривается увеличение критерия до 90 000 рублей. Льгота имеет единоразовый характер и подлежит выплате после каждого внесения инвестиций. Таким образом, ежегодно внося средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такого вида прибыли необходимо ежегодно вкладывать средства в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.

Активные инвесторы могут быть освобождены изначально от начисления налоговых платежей с дохода.

Начисление процентов на остаток средств

Банковская программа автоматически производит начисление процентов на остаток средств, находящихся на индивидуальном инвестиционном счету на период последнего рабочего дня года. Прибыль, полученная от собственных инвестиций, государственных выплат и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счёте, значительно превышает показатели доходности депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к росту популярности нового инвестиционного продукта.

Похожие статьи