Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (НПФ) – отличная альтернатива государственному пенсионному фонду, поскольку он осуществляет свою деятельность в нескольких основных направлениях:

Содержимое страницы

• проводит обязательное пенсионное страхование путем перевода накопительной части пенсии на счет в Сбербанк;
• разрабатывает и реализует индивидуальные пенсионные планы (необязательное пенсионное обеспечение физических лиц);
• осуществляет корпоративное пенсионное обеспечение согласно специально разработанным программам для юридических лиц.

Более подробно с индивидуальными пенсионными планами (ИПП) Сбербанка для проведения пенсионного обеспечения физических лиц, корпоративными программами и условиями по осуществлению перевода пенсии в Сбербанк можно ознакомиться, посетив официальный сайт НПФ.

Некоммерческий пенсионный фонд своим клиентам предоставляет отдаленный доступ к своим пенсионным отчислениям через личный кабинет на официальном сайте фонда.

Получить доступ в личный кабинет может каждый, у кого:

• вступил в силу договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании);
• подписан договор с НПФ Сбербанка на открытие специального счета для перевода пенсии, а именно накопительной ее части;
• открыт счет для перечислений по программе негосударственного пенсионного обеспечения.

Основная информация о фонде

НПФ Сбербанка был учрежден в 1995 году. Единственным учредителем фонда является Сбербанк, услугами которого пользуется около 70% взрослого населения Российской Федерации. За годы деятельности негосударственного фонда, его клиентская база превысила 7,6 млн. человек, что говорит про то, что этот фонд является лидером на рынке негосударственных пенсионных учреждений Российской Федерации. НПФ Сбербанка – это надежный фонд, который гарантирует каждому своему клиенту достойное пенсионное обеспечение и предлагает на выбор несколько индивидуальных программ, чтобы каждый имел возможность выбрать именно ту, что подходит конкретно ему.

Удобство и комфорт обслуживания для клиентов – это один из приоритетов политики НПФ. Клиенты могут обслуживаться как дистанционно (через официальный сайт в личном кабинете), так и непосредственно в филиалах НПФ или отделениях Сбербанка, которых более 6,5 тысяч по всей территории РФ.

В 2015 году НПФ подвергся процедуре реструктуризации и его приемником стало акционерное общество ЗАО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».

Доходность и надежность фонда

По аналитическим данным, за прошлый год (2016) доходность отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,4% в части накопительных пенсионных отчислений по обязательному пенсионному страхованию и 9,04% в части негосударственного пенсионного обеспечения.

Для повышения уровня доходности и надежности фонда, НПФ принимает активное участие в инвестиционной деятельности. Инвестирует свободные средства в основном в надежные ценные бумаги, от чего и получает основную часть прибыли. Из этого следует, что пенсионные активы не только хранятся на балансе негосударственного фонда, но и приносят немалый доход с инвестиций, за счет чего возрастает надежность и репутация НПФ среди населения страны.

Финансовая политика НПФ Сбербанка прозрачна и общедоступна, поскольку все результаты финансовой деятельности и ее основные показатели регулярно размещаются на официальном сайте, где каждый желающий может посмотреть отчет фонда по всем видам деятельности. С 2009 года и по август этого года пенсионные накопления превысили отметку в 400 тысяч миллионов рублей и это только в части ОПС, а негосударственное пенсионное обеспечение составило свыше 20 тысяч миллионов рублей. Накопленный уровень доходности ОПС состоянием на 2016 год составил 99,2%, что говорит о высокой надежности фонда и доверии российского населения.

Ежегодно Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка проходит аттестацию в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», которое уже несколько лет подряд официально подтверждает самый высокий уровень надежности пенсионных активов в НПФ Сбербанка (А++).

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Важно! Чтобы получать негосударственную пенсию, необходимо выбрать индивидуальный план и заключить договор с НПФ Сбербанка.

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

1. Указать свой возраст и пол.
2. Указать размер заработной платы.
3. Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

1. «Универсальный».
2. «Гарантированный».
3. «Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

• накопительной;
• негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

Условия	«Универсальный»	«Гарантированный»	«Комплексный»
Размер первоначального взноса	свыше 1,5 тыс. руб.	равняется последующим отчислениям	свыше 1,0 тыс. руб.
Размер последующих взносов	свыше 500 руб.	фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем)	свыше 500 руб.
График и периодичность взносов		оговаривается и фиксируется в официальном договоре	устанавливается клиентом на свое усмотрение
Период выплаты негосударственной пенсии	от 5 лет	от 10 лет (указывается в договоре)	от 5 лет

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

• в случае смерти клиента переходят в наследство;
• в случае развода не подлежат дележу;
• не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Обязательное пенсионное страхование

Каждый работодатель удерживает с заработной платы своих работников 22% от начисленной суммы и перечисляет их на счет в Пенсионный Фонд России. Из этих двадцати двух процентов только шесть шло на накопительный счет, а остальные шестнадцать – на страховую пенсию. С некоторых пор, а именно с 2014 года, накопительный фонд заморожен, поэтому все отчисления с зарплаты уходят на страховую пенсию. Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно распоряжаться накопительной частью. Есть два варианта, как поступить с этой суммой:

1. Оставить на счету в Пенсионном Фонде России. При этом сумма будет фиксированной, а с учетом инфляции деньги обесценятся и данная сумма будет еще меньше.
2. Заключить договор с НПФ Сбербанка и перевести эти средства на свой счет. В данном случае на сумму будут ежегодно начисляться проценты от инвестиционной прибыли фонда, а также клиент на свое усмотрение имеет возможность регулярно вносить взносы, пополняя свои накопления.

Как перевести накопительную пенсию в Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка

Для того, чтобы перевести накопительную часть пенсии со счета ПФ России на счет НПФ Сбербанка, сумма которой в 2014 году была заморожена согласно изменениям в пенсионном законодательстве, нужно:

1. Обратиться с паспортом и СНИЛС в любое ближайшее отделение Сбербанка или филиал НПФ Сбербанка.
2. Объяснить сотрудникам причину вашего визита, после чего они предложат вам заключить с ними договор о негосударственном пенсионном обеспечении.
3. Как только договор будет составлен и подписан, вы должны отправить заявку о переводе накопительной пенсионной суммы на указанные в документе реквизиты.
4. После подтверждения заявки ваши средства будут перечислены на ваш пенсионный счет в НПФ к концу марта следующего года.

Есть еще и третий вариант переведения суммы накопительной части пенсионных отчислений на счет в НПФ Сбербанка. Сделать это можно в режиме онлайн, не утруждая себя визитами в пенсионные учреждения, бюрократическими процедурами и прочей суетой.

Перевод пенсии онлайн

Перевести накопительную пенсию в НПФ можно даже не выходя из дому. Для этого нужно:

1. Зайти на официальный сайт НПФ Сбербанка.
2. Выбрать индивидуальный пенсионный план.
3. Оформить его.
4. Сформировать заявку на перевод средств.
5. Отправить.

Внимание! Для оформления заявки онлайн используется электронная цифровая подпись клиентов.

В офисе НПФ Сбербанка

Процедура перевода пенсии на счет НПФ – один из самых простых и верных способов, которые займут совсем немного времени, миновав большинство бюрократических процедур. Для подписания договора с негосударственным пенсионным фондом необходимо иметь при себе только паспорт, а иногда и СНИЛС. Далее все происходит по следующему сценарию:

1. Вам предлагают на выбор несколько действующих пенсионных программ, среди которых вы выбираете с максимально выгодными для вас условиями.
2. Определяете график, размер взносов, период выплаты пенсии, размер будущей пенсии и другие нюансы, если это предусмотрено выбранным индивидуальным пенсионным планом.
3. Сотрудники НПФ составляют договор.
4. Вы его подписываете.
5. После чего формируете заявку в ПФ России о перечислении накоплений на счет НПФ.
6. Отправляете заявку.

Важно! Процедура оформления займет не более 20 минут, а вот перечисление средств со счета на счет будет произведено только в следующем году ближе к концу марта.

В отделении Сбербанка

Если у вас нет возможности попасть лично в офис НПФ, вы всегда можете воспользоваться возможностью заключить договор и отправить заявку о переводе пенсии с любого отделения Сбербанка. Сотрудники банка с удовольствием рассмотрят ваше пожелание и помогут вам с выбором индивидуального плана, после чего предложат подписать договор об НПО (негосударственном пенсионном обеспечении). Процедура оформления идентична той, которую проводят непосредственно в офисах НПФ Сбербанка, и требует тот же пакет документов.

Для каждого человека рано или поздно наступает время, когда, по достижении определённого возраста, можно оставить трудовую деятельность и считаться пенсионером, ежемесячно получая денежные средства. Зачастую у людей возникают сомнения насчёт честности компании, в которой хранится сберегательная часть пенсии; одной из надежнейших организаций для хранения сбережений называет себя НПФ Сбербанк.

Что такое НПФ Сбербанк

Пенсия гражданина России включает в себя две части – страховую и накопительную. Первую – 22 процента от суммы заработной платы – работодатель ежемесячно отправляет в Пенсионный Фонд, а размер и место хранения второй, накопительной, определяет будущий пенсионер самостоятельно.

Акционерное общество НПФ Сбербанк, или Негосударственный пенсионный фонд, создана во второй половине 90-х годов для накопления средств на будущую пенсию гражданами России. Схема работы этой системы проста – каждый гражданин, имеющий страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС – имеет также индивидуальный лицевой счёт в пенсионном фонде. На этот счёт человек, в период получения трудового стажа ежемесячно отправляет определённое количество средств.

Преимущество накопительной части пенсии в том, что владелец сам формирует этот сегмент будущих пенсионных выплат. При наступлении пенсионного возраста государство начинает начислять проценты с этого счёта.

Направления работы фонда

Негосударственный пенсионный фонд принадлежит организации Сбербанк России, несмотря на свою обособленность в качестве акционерного общества. В его функции входит как работа с обеспечением пенсионными выплатами физическим и юридическим лицам, так и обслуживание государственных программ пенсий – страхование. Среди услуг НПФ Сбербанк выделяют такие:

• накопление и преумножение средств, зачисленных в рамках программы обязательного страхования пенсий;
• осуществление периодических фиксированных и одноразовых платежей;
• работа с накопительной частью пенсии.

НПФ Сбербанк определил для себя собственные принципы работы. Среди них приоритет накопления и сохранности денежных средств пользователей, открытость, доступность и удобство получения информации об использовании вложенных средств, профессионализм работников, нацеленность на рост доходности за счёт разнопрофильных активов.

Как работает НПФ Сбербанк

Доходность по годам

Надёжность НПФ Сбербанк неоднократно подтверждалась высокими оценками рейтинговых агентств. Уровень надёжности пенсионных фондов определяет степень доверия пользователей к ним. Одним из показателей надёжности пенсионного фонда является такой параметр, как доходность по годам.

Начиная с 2011 года, процент доходности НПФ Сбербанк постепенно растёт. В 2011 году доходность этой организации составляла всего 2, 01 процента, в 2012 – уже 7,03 процента. В 2016 – 9,4. Учитывая закономерности роста, эксперты предполагают рост годовой доходности НПФ Сбербанк в нынешнем году на 0,5 процента. Рост этого показателя пропорционален росту доверия граждан к организации, так как именно процент доходности начисляется в будущую накопительную часть пенсии.

Накопительная часть пенсии

Прежде чем оформлять накопительную часть пенсии, пользователь должен узнать условия, на которых работает эта система и непосредственно сам порядок оформления документов для последующего накопления средств. НПФ Сбербанк предлагает пользователям такие условия:

• минимальный порог для первоначального внесения средств составляет 1000 р.;
• пользователь может пополнять собственный счёт с любой периодичностью;
• минимальный порог для дополнительного отчисления составляет 500 р.;
• выплаты начисляются сразу после достижения установленного возраста и официального прекращения трудовой деятельности;
• минимальная продолжительность выплат – 5 лет.

Пользователь может оформить накопительную часть пенсионных выплат в НПФ Сбербанк, выбрав любой из удобных способов. Например, зарегистрироваться с помощью сети Интернет онлайн, посетив адрес http://www.npfsberbanka.ru/ , обратиться в любой из офисов Сбербанка или в офис НПФ Сбербанк в городе проживания.

Сотрудники банка также предлагают оформить накопительную часть пенсии при получении новой дебетовой или кредитной карты Сбербанка. При этом для оформления требуется наличие паспорта Российской Федерации, пенсионного страхового свидетельства и мобильного телефона для подтверждения открытия личного счёта.

Как узнать сумму накоплений в НПФ

Среди принципов своей профессиональной деятельности НПФ Сбербанк признаёт открытость информации, касающейся собственных пенсионных накоплений. Узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка можно разными способами. Например, для этого необходимо обратиться в один из офисов, взяв с собой паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство. Более быстрым вариантом получения информации является онлайн-запрос через Личный кабинет на сайте http://www.npfsberbanka.ru/.

Зарегистрироваться на этом сервере просто – необходимо ввести в соответствующие графы запрашиваемые сведения о личности пользователя. Личный кабинет даёт возможность узнать не только сумму накоплений, но и информацию об источнике дохода.

Кроме того, посетив электронный ресурс http://www.npfsberbanka.ru/ , можно с помощью Пенсионного калькулятора рассчитать размер будущей накопительной пенсии, выбрав все соответствующие параметры – пол, возраст, размер ежемесячных перечислений.

Заключение

НПФ Сбербанк, чья надёжность отмечена рейтинговыми агентствами, даёт пользователям возможность собрать и увеличить накопительную часть пенсии. Сегодня законы России позволяют жителям самостоятельно выбрать – обойтись обязательной страховой частью пенсии или дополнить её накопительными средствами. Однако, используя сейчас НПФ Сбербанк, клиент может значительно увеличить свои доходы сразу по наступлении пенсионного возраста и прекращении официальной трудовой деятельности.

Несмотря на экономический рост, размер пенсионных выплат в России не может обеспечить достойную жизнь пожилым людям. Самый лучший вариант - это иметь не только государственную пенсию и иметь стабильный дополнительный доход. Чтобы это стало возможным, необходимо заранее обратиться в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Такая возможность была предоставлена россиянам в 1995 году, когда был принят закон о негосударственном пенсионном обеспечении.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка России дает возможность собственными силами обеспечить себе достойную старость. Сбербанк России предлагает программы в рамках НПФ, доступные всем.

Как рассчитывается индивидуальный пенсионный план

Необходимо чётко представлять себе, как работает негосударственная структура пенсионных накоплений. Эти накопления и составят основу будущих выплат. Стоит отметить, что программы Сбербанка рассчитаны на граждан с разным уровнем доходов и каждый может выбрать для себя оптимальный способ накопления. Работает услуга очень просто:

1. Заключается договор, в котором прописывается график и размер выплат.
2. На протяжении срока, указанного в договоре мы делаем отчисления в НПФ.
3. Наши денежные средства инвестируются в различные экономичные проекты, что позволяет увеличить размер накоплений и компенсировать ежегодную инфляцию.
4. По достижении пенсионного возраста мы получим накопленные средства удобным способом.

В чём отличия НПФ Сбербанка от других негосударственных пенсионных структур

Существует несколько причин, почему стоит выбрать именно этот вариант:

1. Наличие индивидуальных пенсионных программ. Каждый сможет подобрать самый приемлемый для себя план.
2. Надёжность. Деятельность Сбербанка постоянно оценивается государственными и независимыми экспертами. Рейтинг Сбербанка один из самых высоких в стране. Банк является дочерней компанией Центробанка России, что значительно повышает надёжность пенсионных накопительных вкладов.
3. Профессиональное управление. Распоряжение финансами и инвестирование осуществляют профессионалы высокого уровня. В Сбербанке работают лучшие экономисты, финансовые эксперты и аналитики. Основной принцип работы команды - получение максимальной прибыли при минимальных рисках.
4. Собственные активы являются дополнительным гарантом возврата пенсионных вкладов.
5. Полная прозрачность. Вкладчик в любой момент может узнать информацию о своих накоплениях и деятельности НПФ, а также получить консультации специалистов.

Основные преимущества НПФ Сбербанка

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка - это оптимальный вариант сохранения и приумножения своих добровольных пенсионных отчислений.
Такое решение имеет множество преимуществ:

• небольшой размер взносов;
• возможность увеличить размер своей пенсии;
• самостоятельное определение размера взносов и графика их внесения;
• доходность выше, чем у большинства депозитов;
• возможность забрать вклад досрочно;
• наследуемость накопленных средств;
• возврат 13% от вложений;
• удобная для вкладчика система выплат.

Кому будет выгодно пользоваться индивидуальной пенсионной программой

В основном, клиентами программы индивидуального пенсионного накопления НПФ Сбербанка являются:

• граждане, получающие часть заработной платы «в конвертах»;
• сотрудники, чей ежемесячный заработок превышает 45 тыс.рублей (именно эта сумма является максимальной, с которой работодатель делает отчисления в ПФ России);
• самозанятые граждане (фрилансеры, ИП, адвокаты и пр.).

Если зарплата приходит «в конверте», то пенсионные начисления будут небольшими, а значит и пенсия будет минимальной. При высокой заработной плате пенсия всё равно будет значительно ниже привычного уровня ежемесячных доходов. В обоих случаях выплаты НПФ будут значительной прибавкой к пенсии, выплачиваемой государством.

Что необходимо сделать, чтобы стать участником программы НПФ Сбербанка

Чтобы выбрать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, необходимо знать, какие программы предлагает компания.

Виды программ:

• индивидуальный пенсионный план;
• корпоративные пенсионные программы;
• обязательное пенсионное страхование.

Сотрудники Сбербанка помогут выбрать наиболее выгодный вариант. Самостоятельно изучить информацию можно на официальном сайте НПФ.

Условия сотрудничества с НПФ

Если решено стать участников программы НПФ Сбербанк, то следует ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложениями:

Как оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Для оформления пенсионного вклада в НПФ Сбербанк необходимо:

• заключить договор, в соответствии с выбранной программой;
• открыть банковский счёт, на который будут зачисляться взносы;
• сделать первый взнос не менее 1500 рублей.

Заключить договор можно при личном визите в любое отделение Сбербанка. Для получения текущей информации удобно пользоваться личным кабинетом на сайте НПФ Сбербанк. Также на сайте можно в любое время задать вопрос онлайн-консультанту.

Способы пополнения. Взносы

Пополнять пенсионный счёт можно любым способом: через банкомат, отделение Сбербанка или онлайн. График и размер вносимых сумм мы определяем самостоятельно ещё на этапе заключения договора. Для расчёта оптимальной суммы взноса можно воспользоваться калькулятором на сайте или попросить об этом сотрудника-консультанта.

Порядок получения выплат из НПФ

Выплаты накопленных денежных средств будут производиться по достижении пенсионного возраста. При этом возможна единоразовая выплата всей суммы или ежемесячные выплаты равными суммами. Также можно установить периодичность выплат 1 раз в 3 или 6 месяцев. Срок выплаты накопительной негосударственной пенсии составляет 10, 15 лет или пожизненно. Оставшиеся после смерти вкладчика накопления наследуются родственниками в установленном законом порядке.

Выводы

Индивидуальный пенсионный план в рамках программы НПФ Сбербанка - это прекрасная возможность самостоятельно обеспечить себе достойную старость и поддержать привычный уровень жизни. Калькулятор на сайте НПФ поможет просчитать, какую выплату мы будем ежемесячно получать при отчислении определённой суммы в качестве взносов. Сумму взносов всегда можно увеличить, а также досрочно забрать свои накопления, не дожидаясь наступления пенсионного возраста.

Вопрос о том, какой вы представляете свою жизнь на пенсии, на какой размер выплат вы можете рассчитывать, начинает возникать задолго до наступления пенсионного возраста. И если, у предыдущего поколения было не очень много возможностей для изменения ситуации в лучшую сторону, то нынешние 40-45-летние граждане (или более молодые, почему бы и нет) имеют возможность сформировать свою пенсию уже сейчас, поскольку выплаты, которую гарантирует государство, большинству россиян едва хватает для оплаты за жилье и минимальной Все остальное - лекарственные средства, предметы одежды, отдых, придется оплачивать из других источников, если, конечно, вы вовремя позаботились о том, чтобы эти источники были. Поэтому о том, куда поместить необходимо задуматься заранее. В этой статье речь пойдет о том, как приумножить пенсионные накопления, используя те программы, которые предлагает индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

Что такое НПФ?

Это фонд открытого типа, существующий с 17.03.1995 г. и предлагающий участникам широкий выбор пенсионных программ для индивидуального или корпоративного применения, в том числе и программу софинансирования пенсий с участием государства. За время своей работы этот пенсионный фонд получил множество престижных наград. К примеру, 2014 год ознаменовался для фонда получением премии «Финансовая элита России» в номинации Гран-при "НПФ года". Помимо этого, у фонда самый высокий рейтинг среди организаций подобного рода в нашей стране, что вполне заслуженно. По данным национального рейтингового агентства, пенсионному фонду Сбербанка был присвоен «исключительно высокий рейтинг надежности» («А++»).

Отзывы об индивидуальном пенсионном плане Сбербанка рассмотрим в данной статье.

Особенности инвестиционной политики НПФ

Служащие данного пенсионного фонда придерживаются максимально осторожной стратегии инвестиций, которая отличается оптимальным соотношением доходности и надежности. Приблизительная структура инвестиционного портфеля пенсионных накоплений выглядит следующим образом: около трети всех инвестированных средств вкладывается в банковскую сферу, 11% от инвестиций направляется в финансовую сферу, еще 11% - в государственные долговые обязательства, около 7% направляется в топливную промышленность.

Доходность плана Сбербанка интересует многих.

Остаток инвестиционных средств распределяется между наиболее перспективными отраслями экономики России, такими как энергетика, горнодобывающая промышленность, транспорт, телекоммуникации и др. Если говорить о финансовых инструментах, то выбор делается в пользу самых надежных и ликвидных активов. Около 60% инвестиционных средств, имеющихся в фонде Сбербанка, вкладываются в корпоративные облигации, 15% размещается на депозиты, приблизительно 20% средств использовано на покупку облигаций субфедерального/муниципального займа и федеральных облигаций, и только 5% размещены в акциях различных фирм.

Инвестированием финансовых средств занимаются следующие управляющие компании: «КапиталЪ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ БНП «Париба», «Инвестмент», «Партнерс». Одно из самых интересных предложений Сбербанка -индивидуальный пенсионный план.

Что это такое?

Многие россияне ошибочно считают, что оформление индивидуального пенсионного плана заменит привычную всем государственную пенсию. Это отнюдь не так. Это своеобразная доплата к основной сумме пенсии, которую выплачивает государство. Размер этой доплаты пенсионер имеет возможность сформировать самостоятельно, используя возможности негосударственного пенсионного фонда. Какие же преимущества дает такой способ Рассмотрим подробнее.

Какие преимущества?

В соответствии с индивидуальным пенсионным планом Сбербанка (проценты рассмотрим ниже) клиент имеет право пользоваться социальным налоговым вычетом. Помимо этого, все пенсионные накопления завещаются наследникам. Доходность этой программы намного перекрывает растущую инфляцию. Кроме того, процедура оформления пенсионных накоплений максимально проста и удобна. Это можно сделать в ближайшем к вам отделении банка, здесь же можно получать накопленную пенсию.

Вносить взносы клиент может и через отделение, и с помощью работодателя: бухгалтер будет отчислять оговоренную сумму в фонд. Кроме того, можно однократно оформить платежное поручение, с помощью которого внос будет автоматически поступать в фонд со счета клиента. О состоянии своего счета можно будет получать информацию на сайте организации. Предоставление этой услуги осуществляется на бесплатной основе. Оформление индивидуального пенсионного плана осуществляется с помощью подписания договора. На протяжение всего периода, пока действует договор, вкладчик каждый год будет получать информацию о результативности деятельности фонда, включая доходность по индивидуальному пенсионному плану Сбербанка.

Как осуществляется накопление средств?

Взносы, которые поступают в банк, помещают в ценные бумаги с тем, чтобы получать устойчивый инвестиционный доход. С наступлением пенсионного возраста клиент каждый месяц получает выплаты из «заработанной» им пенсии, сумма этой выплаты зависит от той схемы, которая была выбрана. Это может быть вариант с установленным размером взносов. В этом случае взносы платят или единовременно при оформлении индивидуального пенсионного плана (если период накопления составляет меньше 24 месяцев), или несколькими платежами в удобном клиенту порядке. Сумму первоначального пенсионного взноса вкладчик устанавливает самостоятельно, но она должна составлять не менее 60 000 рублей (если период накопления составляет меньше 24 месяцев) или 1500 рублей для каждого последующего взноса, то есть каждый следующий взнос должен быть равен 1500 рублей или быть больше этой суммы.

Размер платежей

Если говорить о размере будущих ежемесячных выплат, то он зависит от той суммы, которая накопилась на счету и результатов деятельности фонда. Данная схема предполагает осуществление выплат накоплений на протяжение семи лет. Оформить договор можно в пользу другого лица или назначить выплату пенсионных накоплений супруге или супругу, в случае, если он или она пережили человека, оформлявшего договор. Открытие договора с установленным размером выплат предполагает другую схему. При таком варианте взносы перечисляют каждый месяц, каждый квартал или единовременно.

Какова доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка? Это зависит от многих факторов.

Размер взноса определяет будущую пенсию. Он выбирается клиентом самостоятельно, либо в зависимости от определенной пенсионной схемы. По условиям договора пенсионные выплаты осуществляются в течение десяти или пятнадцати лет или в течение оставшейся жизни. В этом случае накопленные средства или не подлежат наследованию, или наследуются частично. Эти условия обсуждаются с сотрудниками банка при оформлении договора.

Как осуществляются выплаты?

Выплаты назначаются при наступлении пенсионного возраста и переводятся на карту или на счет клиента в Сбербанке или в любом другом банке. В настоящее время доступны следующие виды индивидуальных планов: универсальный, гарантированный и комплексный. При универсальном плане размер и график внесения средств произвольный, негосударственная пенсия выплачивается за счет получения инвестиционных доходов. Возможен досрочный возврат накоплений при определенных условиях. При гарантированном плане вы определяете размер выплачиваемой пенсии и ее срок. В соответствии с этим специалист рассчитывает размер и график взносов. Накопительная пенсия должна быть в пенсионном фонде Сбербанка, платежи вносятся в произвольном размере.

Порядок расчета доходности

Рассмотрим подробнее индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке. Доходность в за 2016 г. составила 9,04%, что представляет собой очень неплохой показатель. Больший процент не гарантирует вам ни один другой негосударственный пенсионный фонд. Рассмотрим на конкретном примере, на какие выплаты можно рассчитывать, оформив в Сбербанке вклад - индивидуальный пенсионный план. Например, женщина 40 лет, работающая с 1996 года, с ежемесячной заработной платой 22 000 рублей, оформила договор с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка, собираясь пополнять счет каждый месяц на 1 540 рублей (7% от заработной платы). Исходя из этих данных, суммарные пенсионные выплаты будут составлять 9 808 рублей, 5 171 рубля - по договору негосударственного пенсионного обеспечения, а накопительная часть добавит еще 4 637 рублей, срок выплаты негосударственной пенсии при этом составляет 10 лет. Всего же к выходу на пенсию женщина будет обладательницей суммы в 227 135 рублей. Это очень усредненный расчет. Гораздо более точные расчеты вы можете произвести на сайте Сбербанка при помощи пенсионного калькулятора или при личном визите в отделение банка.

Вывод

В целом, можно сказать, что это выгодное предложение, которое при минимуме усилий и вложений с вашей стороны может помочь вам сохранить привычный уровень жизни, находясь на пенсии.

Мы рассмотрели индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

Похожие статьи