Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.
Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.
Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:
- обратиться в банк на общих условиях;
- стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.
Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Выделяют несколько форматов соципотеки:
- субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
- обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
- снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.
В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.
Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:
- сниженные процентные ставки;
- минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
- отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);
Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.
В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:
- С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
- С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).
Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.
В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:
Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:
- обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
- поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
- Получить ипотеку.
Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.
Государственная программа «Молодая семья»
Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.
Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.
Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:
- полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
- софинансирование постройки частного дома;
- погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
- оплата первичного ипотечного взноса;
- расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
- выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.
Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.
Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).
Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:
- настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
- помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
- пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.
Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.
Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:
- паспорта мужа и жены;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о бракосочетании;
- бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
- справка о составе семьи и домоуправления;
- документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
- справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
- бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
- предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).
Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.
Программа молодая семья в банках
В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».
Общие условия сводятся к следующим критериям:
- возрастная категория до 35 лет;
- сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
- наличие постоянного официального дохода.
Сбербанк
Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.
Ипотека молодой семье условия на 2017:
- Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
- Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
- Официальная регистрация брака.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Обязательное страхование квартиры.
- Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
- Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
- Ставка от 11,5%
- Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).
Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.
Россельхозбанк
Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.
Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:
- возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
- текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.
Ипотека для молодежи условия на 2017:
- Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
- Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
- Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
- Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
- Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
- Отсутствие комиссий.
- Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
- Обязательное страхование имущества.
- Возможность однократной отсрочки.
Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.
На нашем сайте есть удобный , с помощью которого можно рассчитать платежи.
Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.
Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.
Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.
Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:
- кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
- заемщик;
- государство.
При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:
- перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
- снижение процентной ставки по оформляемому займу;
- предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.
В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.
Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище
Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:
- Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
- Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
- Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.
Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).
Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке
Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.
Предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:
- состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
- приобретается только готовое жилье;
- имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.
Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:
- не старше 35 лет;
- уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
- возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).
При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.
Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года
С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.
Основными условиями этой программы кредитования являются:
- Предоставление заемных средств под 6% годовых.
- Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
- Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
- Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
- Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет
Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.
Указ Путина
В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.
Постановление правительства
Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым . В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:
- банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
- недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.
Изменения 2019 года
С февраля 2019 года планируется изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Как заявила вице-премьер правительства Татьяна Голикова уже согласованы условия по которым льготная ставка 6% для семей, где родится второй и последующий ребенок будет действовать весь период займа. Также возможно введения субсидирования ипотечной ставки в размере ставки ЦБ + 4 п.п. Третий момент поддержки семей государством по этим изменениям — это возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.
Срок действия
Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.
Условия программы
Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.
Для потенциальных заемщиков общие будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.
Требования к участнику и кредиту
Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:
- Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
- Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
- Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.
В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:
- на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
- на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).
Банки участники
Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:
| Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб |
|---|---|---|---|
| АИЖК Дом.РФ | Да | Да | 320 |
| Российский капитал | Да | Да | 22 840 |
| ВТБ Банк Москвы | Да | нет | 106 726 |
| Абсалютбанк | Да | нет | 46 586 |
| Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 |
| Сбербанк | Да | Нет | 171 205 |
| Газпромбанк | Да | Да | 22 006 |
| Россельхоз | Да | Да | 20 145 |
| Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 |
| Открытие | Да | Нет | 14 578 |
| МКБ | Да | Нет | 13 261 |
| Райффайзен | Да | Да | 12 807 |
| Возрождение | Да | Да | 12 135 |
| Банк Россия | Да | Нет | 9 285 |
| Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 |
| ДельтаКредит | Да | Да | 8 062 |
| Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 |
| Ак Барс | Да | Да | 6 980 |
| Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 |
| Запсибкомбанк | Да | Нет | 4 937 |
| Уралсиб | Да | Нет | 4 717 |
| Центр-инвест | Да | Да | 4 669 |
| ЮниКредит Банк | Да | Нет | 4 269 |
| Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Снежинский | Да | Нет | 3 202 |
| Кубань Кредит | Да | Нет | 3 202 |
| Прио Внешторгбанк | Да | Нет | 3 202 |
| РНКБ | Да | Нет | 3 202 |
| СМП | Да | Нет | 3 202 |
| Актив Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Татсоцбанк | Да | Нет | 3 202 |
| Росевробанк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Русь | Да | Нет | 3 148 |
| Зенит | Да | Нет | 3 148 |
| Аверс | Да | Нет | 3 148 |
| Курский промышленный банк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 |
| Оренбургский банк развития промышленности | Да | Нет | 3 095 |
| Дальневосточный банк | Да | Нет | 3 095 |
| Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Уральский Финансовый дом | Да | Нет | 3 095 |
| Севергазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Баинбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Московский Кредитный банк | Да | Да | 3 095 |
| Энергобанк | Да | Нет | 2 988 |
| Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 |
| Всероссийский банк развития регионов | Да | Нет | 2 988 |
Как оформить
Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:
- Первичное обращение в банк.
- Заполнение анкеты заемщика.
- Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
- В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
- Предоставление документов на квартиру.
- Подписание ипотечного договора.
- Регистрация сделки в Росреестре.
Рефинансирование действующей ипотеки под 6%
Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:
- жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
- ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
- отсутствие текущих просрочек по кредиту.
Процедура оформления достаточно простая:
- обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
- подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
- снижение ставки и поучение нового графика платежей.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке
Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название « ». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:
- обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
- минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
- срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
- обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК
Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:
- На срок от 3 до 30 лет.
- Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ + 2 %;
- Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
- Страхование заемщика является обязательным.
При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.
Другие виды помощи семье с ипотекой
Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:
- создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
- повышение рождаемости в стране;
- увеличение объемов строительства.
В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:
- Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
- Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
- Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
- Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.
Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.
Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.
Будем признательны за оценку поста и репост.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.
После официальной регистрации отношений перед многими парами появляется огромное количество проблем и вопросов, и наиболее распространенный из них – как взять ипотеку молодой семье. На данный момент государством предоставляется множество различных программ, рассчитанных как на семьи с детьми, так и без таковых. Их сутью является обеспечение жильем отдельных категорий граждан, но для этого необходимо знать, кто имеет право на участие и какие нужны документы.
Суть программы «Молодая семья»
Изначально программа «Молодая семья» действовала в рамках другой программы – «Обеспечение жильем молодых семей», стартовавшей в 2002 году. Тогда вплоть до 2006 года государственные субсидии предоставлялись только при наличии детей. До 2008 года молодыми считались супруги в возрасте до 30 лет, но с тех пор возрастные рамки были увеличены до 35 лет.
На данный момент по программе предлагаются следующие условия:
- Компенсация 30% стоимости жилья, если у супругов нет детей.
- 35% компенсации, если есть родные или усыновленные дети. Льгота распространяется и на родителей-одиночек.
Важно учитывать, что воспользоваться программой можно только при наличии достаточного количества денег на жилье. Также деньги от государства разрешается тратить на следующие нужды:
- Перечисление первоначального взноса по ипотеке.
- Оплата паевого взноса.
- Частичная компенсация стоимости жилья при оформлении договора купли-продажи.
- Оплата услуг строительной бригады при возведении дома по договору подряда.
- Погашение ипотеки.
Также немаловажной деталью является то, что субсидирование производится только в соответствии с установленными нормами на жилое помещение: 42 кв.м. – на молодых супругов или родителя с ребенком, а если в семье более трех человек, устанавливается по 18 кв.м. на каждого.
При покупке жилплощади больших размеров субсидированию подлежит только установленное количество квадратных метров.
Кому предоставляются льготы
Воспользоваться преференциями по программе «Молодая семья» могут граждане, соответствующие определенным критериям:
- Возраст родителей – до 35 лет на момент принятия решения госслужащими об участии заявителей в программе.
- Наличие достаточного количества денег, если недвижимость приобретается не в ипотеку.
- Стабильный и высокий доход, если планируется оформление ипотеки.
- Наличие российского гражданства хотя бы у одного из супругов.
- Признание нуждающимися в улучшении условий проживания.
Для постановки на учет в качестве нуждающихся необходимо, чтобы у супругов не было никакого жилья в собственности, а квартира, в которой они проживают, была слишком мала и не соответствовала социальным нормам. Также помощь предоставляется, когда граждане живут в ветхом жилье или при совместном проживании с тяжелобольным человеком, если это предоставляет серьезные неудобства.
Дополнительные выплаты для молодых семей
Тем, кто не знает, как взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на программу . Согласно ней граждане после рождения второго ребенка могут оформить соответствующий сертификат на сумму 453 026 руб., и впоследствии потратить эти деньги на улучшение жилищных условий: внесение первичного взноса, строительство дома, погашение тела или процентов по ипотеке.
Есть и другой «Материнский капитал», устанавливающийся на региональном уровне. Его размер существенно ниже федерального и обычно не превышает 200 000 руб. Эти деньги также тратятся на покупку или строительство жилья. В некоторых случаях субсидия дается только после рождения третьего малыша.
Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, где оплата жилья полностью производится за счет Министерства обороны. Здесь принцип заключается в том, что военный становится на учет, и уже через 3 года может подавать рапорт на приобретение жилища, а все это время денежные средства откладываются на его лицевом счете.
Работники бюджетных учреждений (врачи, учителя) тоже могут стать участниками . Они учреждаются отдельно властями регионов.
Есть и другая программа – «Социальная ипотека для молодежи», где суть заключается в том, что гражданин трудоустраивается в строительный отряд по договору, отрабатывает около 150 смен и покупает недвижимость практически по себестоимости. В цену услуги строителей не входят, оплачиваются только материалы.
Общие требования к заемщикам и жилью
Требования к заемщикам по программе «Молодая семья» устанавливаются банками индивидуально. Рассмотрим на примере Сбербанка:
| Цель | Приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке |
|---|---|
| Гражданство | Российская |
| Регистрация | В регионе покупки недвижимости |
| Минимальный первоначальный взнос | Для бездетных – 20%, для семей с детьми – 15% |
| Залог | До момента погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится под обременением |
| Возраст | От 21 до 35 лет |
| Стаж работы | Минимум 1 год за последние 5 лет |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее полугода |
Что касается требований к жилью, то здесь они вполне объективны:
- Оно не должно находиться в аварийном состоянии.
- Размер жилплощади – не менее 18 кв.м.в на одного человека в семье.
- Недвижимость можно купить только в том регионе, где оформляется ипотека.
Документы
Для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие документы:
- заявление;
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о регистрации брака;
- сертификат на жилищную субсидию;
- детские свидетельства о рождении.
Важно! Ипотека подразумевает заключение недвижимости в обязательном порядке. Размер страховой премии варьируется от 0,7 до 1,2% от стоимости жилища. Отказаться от страховки не получится – в этом случае банк не предоставит заемные средства на законных основаниях.
Ипотека без первоначального взноса
Тем, кто не знает, как выгодно взять ипотеку молодой семье, если нет денег на , стоит обратить внимание на кредитные организации, которые одобряют жилищные займы без него. Здесь важно учитывать, что может потребоваться залог другой недвижимости, а также финансовые учреждения могут устанавливать повышенные процентные ставки.
Есть и альтернативный вариант использования ипотеки без первичного взноса и существенных переплат – использование программы субсидирования процентных ставок. Стать участниками могут граждане – в этом случае субсидированию подлежит 6% .
В каких банках можно оформить
Приобретение жилья в ипотеку без первоначального взноса возможно в следующих банках:
| Название | Процентная ставка | Максимальная сумма | Срок | Обеспечение | Возможность привлечения созаемщиков |
|---|---|---|---|---|---|
| «Открытие» | От 10,7% | До 30 000 000 руб. | До 30 лет | Другое жилье в собственности | Не более трех человек |
| ВТБ | От 11,45% | До 15 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого жилья | 20 лет | Требуется | Присутствует |
| Альфа-Банк | От 13,99% | До 60% от цены предоставляемого в залог жилья | 30 лет |
ТОП-5 банков с программами поддержки молодых семей
На данный момент наибольшей популярностью пользуются несколько банков, работающих именно с программой «Молодая семья»:
- Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку под 8,6% сроков до 30 лет, сумма при этом ограничивается 30 000 00 руб.
- ВТБ. При наличии жилищного сертификата процентная ставка равна 9,9%, в остальных случаях – от 11%. Можно взять жилье стоимостью до 2 200 000 руб. без предоставления залога.
- Райффайзенбанк. Здесь действует низкая ставка по процентам – 6%, но при условии, что граждане являются участниками госпрограммы субсидирования.
- «Возрождение». Заемщикам на покупку жилья дается до 8 000 000 руб. под 14% годовых, а величина первоначального взноса составляет 20%.
- «Газпромбанк». Если величина первичного взноса составляет 50% от стоимости жилища, процентная ставка равна 11%. В остальных случаях она составляет от 12,75% годовых.
Перед оформлением ипотеки важно определиться, какой именно банк подходит лучше всего, ведь некоторые финансовые учреждения, несмотря на низкие ставки по процентам, могут предлагать другие условия, ставящие заемщика в невыгодное положение.
Документы
Участникам программы «Молодая семья» понадобятся следующие документы для предоставления в банк:
- заявление;
- заявления от созаемщиков или поручителей;
- свидетельство о собственности, если предоставляется в залог другое жилье;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- копии паспортов всех участников сделки;
- сертификат участника программы.
Нюансы получения жилищного займа при наличии детей и при их отсутствии
Участникам важно учитывать, что наличие детей играет роль только при покупке жилплощади. Так, если на обеспечении есть несовершеннолетние, субсидируется по 18 кв.м. на каждого члена семьи, в то время как только супруги могут претендовать на частичную компенсацию 42 кв.м.
Если речь идет не о «Молодой семье», а о других программах, то ими в большинстве случаев можно воспользоваться только при наличии двух и более детей.
Условия социальных ипотечных кредитов молодым семьям
Для участия в программе важно соблюдать несколько условий:
- Признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий местными органами власти.
- Как говорилось ранее, возраст участников не может превышать 35 лет.
- У заявителей должно быть достаточно денег для покупки жилища, либо нормальный доход для оформления ипотеки.
Еще один немаловажный критерий – наличие регистрации в регионе, где планируется получение субсидии и покупка жилплощади.
Порядок оформления
Для участия в программе необходимо подать заявление в Соцзащиту на признание нуждающимися в улучшении жилищных условий, а затем после получения сертификата прийти в банк с анкетой на предоставление ипотеки.
Шаг 1: участие в госпрограммах
Здесь граждане могут самостоятельно выбирать, в каких именно программах они хотят поучаствовать и на что имеют право. Для этого нужно ознакомиться с условиями каждой из них, и только после этого подавать заявки. Допускается использование сразу нескольких видов помощи: например, можно комбинировать «Материнский капитал» с субсидированием процентных ставок, и т.д.
Какие документы понадобятся в Соцзащите:
- заявление;
- копии и оригиналы паспортов;
- справка об отсутствии долгов из РЭУ;
- документы о собственности, если есть другое жилье;
- свидетельство о браке.
Срок рассмотрения материалов составляет около 30 дней, после чего заявителя уведомляют о принятом решении в письменном виде.
Шаг 2: выбор жилья
Здесь важно учитывать, что недвижимость должна соответствовать не только требованиям государства, но и критериям банка, если она приобретается в кредит. Супругам без детей рекомендуется заранее предусмотреть, что рано или поздно у них появится ребенок, поэтому желательно рассчитывать размер жилплощади с расчетом на это.
Некоторые кредитные учреждения периодически разрабатывают ипотечные программы с рекордно низкими процентными ставками и выгодными условиями. Их можно отслеживать на официальных сайтах и при возможности сразу же подавать документы.
Шаг 3: подготовка документов.
Перечень документов зависит от конкретного банка. Например, Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых случаях только по паспорту и справке о зарплате. В остальных случаях обычно требуются не только паспорта, но и свидетельство о браке или разводе, а также сертификат участника программы, копия трудовой книжки или договора с работодателем.
Шаг 4: выбор банка
К этому вопросу нужно отнестись максимально ответственно. Основные условия будут содержаться непосредственно в ипотечном договоре, а не в рекламе, поэтому перед тем, как его подписывать, необходимо все тщательно изучить.
Шаг 5: оформление договора
Когда жилье будет выбрано заемщиком и оценено экспертами, производится оформление ипотечного договора, если стороны все устраивает. После этого недвижимость регистрируется в собственность заемщика, однако до момента внесения последнего платежа по кредиту будет находиться в залоге у банка. Должник сможет пользоваться жилищем по своему усмотрению, но с ограничениями: его нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия кредитора.
Причины отказа в субсидии
Одной из основных причин, по которым отказывают в участии в программе, является предоставление неполного либо отсутствие оснований. Что касается банков, то от них отрицательный ответ поступает, если у потенциальных заемщиков недостаточный уровень дохода для погашения ипотеки, нет денег на первоначальный взнос или испорчена кредитная история.
Плюсы и минусы социальной ипотеки: мнение экспертов
Особенности ипотеки от государства давно исследованы аналитиками, которые пришли к определенным выводам о ее достоинствах и недостатках:
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Приобретение недвижимости становится более доступным | Длительное оформление документов для участия в программе |
| Несмотря на обременение, заемщик становится собственником жилплощади | Могут потребоваться поручители или созаемщики |
| Банки тщательно проверяют безопасность сделок | Несмотря на низкие проценты, переплата все же присутствует |
| Если семья является многодетной, она может рассчитывать на региональные субсидии | Обязательно гражданство РФ и положительная кредитная история |
| Устанавливаются сниженные процентные ставки | В отдельных случаях – более жесткие требования к заемщикам |
Оформление ипотеки среди молодых семей по-прежнему остается актуальным, если у супругов нет собственного жилья и они нуждаются в улучшении жилищных условий. Благодаря государственным программам у граждан появляется возможность приобрести недвижимость за более низкую стоимость, либо частично компенсировать ее цену, поэтому количество участников с каждым годом постоянно увеличивается.
Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде. Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах. Путь этот не простой, требующий организованности и терпения.
Сначала надо определить, подходит ли ваша семья под статус «молодая семья» и можете ли вы претендовать на ипотеку. В ипотечной федеральной программе возрастная планка для супругов точно не определена. Но известно, что хотя бы один из супругов должен иметь возраст между 18 и 30 годами. Дальнейшие возрастные ограничения вводит каждый банк свои. Сбербанк РФ установил «планку» на 35 лет, Промсвязьбанк и Альфа-Банк вообще возраст граждан не ограничивают. Чаще всего ипотечное кредитование интересует именно в связи с проблемами приобретения собственного жилья. Конечно, встает следующий важный вопрос – какое жилье разрешается приобрести в кредит. Купить недвижимость можно в новостройке, во вторичном фонде, как долевое участие в строительстве жилья. Определитесь с видом недвижимости, выбирая ипотечную программу. Пакет документов, нужный для оформления кредита, определяется именно видом избранного жилья. Будьте заранее готовы к тому, что банк потребует большое количество документов, необходимых для сделки между вами. Надо тщательно собрать все, что требуется, и передать в банк. Предположим, вы предпочли новостройку, тогда вместе с вашим пакетом следует предоставить документы от строительной компании. Обычно их застройщик банку передает сам. Это разрешительная документация на строительство жилья и земельный участок под него.
- – кредит «Молодая семья»;
- «Газпромбанк»;
- ВТБ 24;
- ОТП-Банк;
- РоссельхозБанк.
- Банк «Первомайский»;
- Татфондбанк.
- паспорт РФ;
- водительское удостоверение (если имеется);
- СНИЛС (пенсионное страхование);
- документы об образовании;
- справка из психоневрологического диспансера;
- справка о семейном положении;
- копия трудовой книжки (для подтверждения стажа работы на одном месте);
- справка о доходах – форма № 2НДФЛ (альтернатива – справка на бланке банка, заверенная вашим работодателем, подтверждающая информацию о получаемых доходах), учитывается «белая зарплата» и дополнительные выплаты, все вместе должно быть достаточным для погашения кредита.
Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь. Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников. Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?
Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.
В наших прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.
На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?
Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.
Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.
Что значит молодая семья для ипотеки?
Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.
Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию. Молодая семья и совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос. Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.
Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.
В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:
- 2 чел. – 600 000 рублей;
- 3 чел. – 800 000 рублей;
- 4 чел. и более – 1 000 000 рублей.
Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.
Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:
- Кредит на квартиру
- Кредит на строительство дома молодой семье
- Взнос застройщику
Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека - Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?
Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.
Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»
Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:
- для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
- Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
- Сертификат на право получения субсидии
- Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
- Отчет об , выписка из ЕГРП
- Свидетельство о браке
- Свидетельства о рождении детей
- Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)
На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).
Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка. Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка. Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.
Условия жилищного кредита
- Первый взнос: от 15%
- Ставка: от 12,5%
- Срок кредитования: до 30 лет
- Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов
На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.
Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:
Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:
- +0,5% - для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
- +1% - за отказ от страховки
- +0,5% - за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)
При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.
Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.
Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.
Похожие статьи
