Покупка недвижимости - одна из самых крупных сделок рядового гражданина. Даже небольшой процент от суммы приобретения - существенная часть для семейного бюджета. А ипотека, как способ покупки жилья в рассрочку, - самый популярный способ обретения квадратных метров. Именно поэтому, такой продукт как ипотека с государственной поддержкой неизменно пользуется спросом. Определению категорий льготников и оценке конкретных предложений посвящен этот обзор.

В чем заключается господдержка при ипотеке?

Покупка жилья в ипотеку подразумевает контракт с банком, согласно которому заемщик рассчитывается за приобретенное жилье равными частями в течение периода кредитования. В сумму ежемесячного взноса входит не только доля стоимости метров, но и комиссия банка, плата за обслуживание счета и прочие, включаемые самим банком или клиентом дополнительные услуги. В частности, это может быть страховка. Некоторые отличия в предлагаемых банками пакетах могут фигурировать:

• наличие или отсутствие требования о первом взносе и его размер;
• обязанность предоставить дополнительный залог или поручителя;
• перечень необходимых документов для одобрения;
• один кредитуемый или пара супругов-созаемщиков.

Суть остается единой: сумму долга клиент должен погасить собственными средствами: деньгами или недвижимостью, если такая возможность банком допускается. Ипотека с господдержкой - отдельная ситуация: часть расходов на себя берет государство, подтверждая на практике указания правительства о поддержке населения в части приобретения жилья. Эта поддержка может быть реализована в форме:

• выплаты банку процентов по кредиту полностью или частично;
• реальной суммы первого или последнего взноса, перечисляемой непосредственно в банк во избежание махинаций;
• передачи недорогого социального/льготного жилья в качестве объекта покупки по ипотечному договору.

Практика такой господдержки по ипотеке уже достаточно распространена. И по заверению правительства и представителей крупных банков в том же направлении будет продолжена господдержка в 2017: ипотека отдельным категориям граждан будет предоставлена на льготных условиях.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Стереотип, что получить одобрение на кредит невероятно сложно, распространен. Тем более невероятным кажется господдержка при ипотеке. На деле льготные продукты есть у многих банков, а параллельно растет перечень граждан, которым положена господдержка в 2017: ипотека для таких категорий обходится значительно дешевле. Искать, есть ли в перечне банковских предложений подходящая льготная ипотека 2017 год могут:

• пары с детьми и без, подходящие под категорию “молодая семья”;
• многодетные семьи;
• военнослужащие действующие и в запасе, для которых разработана военная ипотека;
• государственные служащие отдельных категорий;
• специалисты, направленные для работы в конкретные регионы или рассматривающие возможность переезда;
• ученые и рабочие, направляемые на службу в наукограды или города закрытого/условно закрытого типа;
• льготники самых различных направлений.

Помощь жильем - самая необходимая для многих категорий граждан господдержка: ипотека с низким процентом или даже беспроцентная, первый взнос, найти средства на который многим сложно, для многих является единственным шансом позволить себе собственный метраж. Предлагаемая господдержка в 2017 году - ипотека, мотивирующая на выполнение важных в масштабах страны проектов: повышение рождаемости, образование контрактной армии, остановка “утечки мозгов” за границу, докомплектация квалифицированными кадрами дальних регионов или даже их освоение. Понимать необходимо: просто так страна не будет вкладывать бюджетные средства. Низкие ставки и субсидии надо заслужить. Как и нельзя выпускать из вида второй факт: на средства, которые предполагает господдержка, ипотека должна быть оформлена и погашена в срок. Любые нецелевые траты, как и нечистоплотность в части договора с банком, приведут к самым серьезным последствиям: обязанности уже своими средствами погасить кредит и штрафными санкциями.

Ипотека с господдержкой в 2017: лучшие предложения

Самый неприятный факт для тех, кого интересовала ипотека с господдержкой в 2017, - не продленное действие одной из самых востребованных программ по покупке жилья в новостройках молодыми семьями. Но это, пожалуй, единственный пакет, на который больше нельзя рассчитывать. Ипотека с государственной поддержкой для других категорий граждан предусмотрена в том же объеме, что и в прошлые годы. За 2017 год ипотека с той или иной формой помощи от государства будет выдаваться большинством банков, имеющих государственную лицензию. Некоторые пакеты в качестве примера господдержки при ипотеке рассмотрим детально. Подробности других предложений всегда можно уточнить в банках собственного региона.

Программа “Молодые семьи” в Сбербанке

Крупнейший банк страны традиционно получает самые большие полномочия в части выдачи льготных кредитов. Ипотека с господдержкой в Сбербанке предоставляется и бюджетникам, и госслужащим, и семьям с детьми. Программа “Молодые семьи” - одна из самых востребованных, так как охватывает самую нуждающуюся в жилье категорию - вступивших в законный брак граждан с возрастом хотя бы одного из супругов до 35 лет.
Требования для получения права на ипотеку с господдержкой по этому пакету:

• возраст до 35 (хотя бы одного из супругов);
• гражданство РФ;
• отсутствие собственной жилплощади или ее недостаточный метраж;
• доход, позволяющий рассчитываться с кредитом.

Важная особенность: ипотека в 2017 году по этой программе предусматривает/допускает участие родителей молодых супругов в качестве созаемщиков. При расчете возможностей их доход плюсуется к семейному бюджету.
В данном случае, это не вся господдержка: ипотека по этой программе позволяет супругам получить отсрочку платежа, если за время действия кредитного договора родился ребенок. При появлении второго малыша в 2017 году ипотека может сократиться еще на серьезную долю: материнский капитал все еще начисляется, а улучшение жилищных условий - одно из целевых направлений его использования.
От потенциальных заемщиков по программе ипотеки с господдержкой “Молодые семьи” требуется:

• личные документы;
• справки о доходах всех фигурирующих в договоре лиц;
• свидетельства владения недвижимостью;
• справки о доходах и трудовые;
• история взаимоотношений с кредитными организациями.

Программа “Военная ипотека” В Сбербанке

Обеспечение военнослужащих жильем и в частности военная ипотека - установка главнокомандующего уже не первый год. Реализация возложена в значительной мере все на тот же Сбербанк. Военная ипотека с господдержкой предусматривает получение социального жилья под 11,8% годовых лицами от 21 года, ранее заключившими договор накопительно-ипотечной программы. 2 млн рублей - максимальная стоимость приобретаемого жилья, которую предусматривает господдержка в 2017: ипотека на большую сумму может быть предоставлена за счет средств самого заемщика и под более высокий процент.
Жилье для социальной ипотеки можно получить как по месту проживания, так и в других регионах, определенных программой.

Обзор льготных программ от банка “Открытие”

Ипотека с господдержкой от “Открытия” предлагается сразу по ряду программ, включающих несколько разных групп заемщиков:

• «Военная ипотека»;
• «Квартира + материнский капитал»;
• «Новостройка + материнский капитал».

В самих названиях программ отражены специфические требования, которые накладывает господдержка: ипотека при выполнении этих условий выдается по льготной цене. Ставка снижена против типовых 14-15% до 11,5 (программы “Ипотека + новостройка” и “Ипотека + материнский капитал”). Дополнительно ставка снижается для зарплатных клиентов и оплативших значительную часть первым взносом заемщиков. В противовес, как лицам из “группы риска по невозвратам”, повышается комиссия, даже если это ипотека с господдержкой, для индивидуальных предпринимателей и лиц, не нашедших средства на первый взнос более 30%.
Условия, которые накладывает господдержка в 2017: ипотека подразумевает покупку жилья стоимостью до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для обеих столиц со сроком действия договора до 20 лет. Одно из условий банка - возраст заемщика до 45 лет на момент итогового платежа.

Программа “Ипотека для родителей” от Уралсиба

Уралсиб, как банк регионального значения, активно занимается кредитованием жителей именно своей территории, поэтому главное условие, которое накладывает господдержка, - объект недвижимости должен находится в зоне, обслуживаемой отделением этого банка. Приобрести жилье на выгодных условиях в Уралсибе могут многие группы льготников, перечисленных в федеральном законе: в банке есть военная ипотека, программы для бюджетников, предложения для молодых семей. Один из выгодных продуктов, в котором предусмотрена господдержка в 2017, ипотека для семей с детьми. Под действие программы “Ипотека для родителей” попадают:

• граждане РФ 25-65 лет, находящиеся в законном браке и имеющие детей;
• проработавшие на последнем месте службы не менее полугода;
• имеющие возможность оплачивать ежемесячные доли без ущерба детям по совокупности дохода;
• без проблем во взаимоотношениях с кредитными организациями ранее;
• проходящие учет, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Все факты, заявленные в анкете, подтверждаются документально и тщательно проверяются. Только после этого заемщику предлагается господдержка в 2017: ипотека с низким процентом и возможностью погашения доли материнским капиталом.
Комиссия банка составит всего 12%. У этой программы, охватывающей очень большой пласт населения, есть один серьезный минус: Уралсиб требует обязательное страхование имущества и заемщика: увы, этот расход значителен и ипотека с господдержкой банка “Уралсиб” становится менее выгодной по сравнению с конкурентами.

Варианты ипотеки с господдержкой от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк уже объявил что господдержка в 2017, ипотека с низким процентом, будет изменена, но это постановление не касается подавших заявку в 2016 году. На текущий момент активно оформляются договора на очень лояльных условиях:

• 11% годовых;
• до 25 лет;
• заемщик застрахованный на срок действия контракта лично и готовый застраховать приобретаемое имущество;
• справками формы НДФЛ2 И НДФЛ3 способный подтвердить платежеспособность (суммарно для семьи);
• имеющий необходимость в расширении жилплощади или улучшении ее условий;
• имеющий на руках от 20% от стоимость в качестве первоначального взноса.

Важный момент, только при соблюдении условий которого осуществляется господдержка в 2017 году: ипотека от Райффайзенбанка должна оформляться у компании (юр.лица), частные собственники и физические лица (в качестве продавцов) не могут фигурировать в договоре.

В качестве заключения: перспективы

Ипотечное кредитование, в отличие от остальных направлений банковской деятельности, только набирает обороты. Из-за растущей конкуренции банки вынуждены искать варианты привлечения клиентов и снижать ставки или идти на соглашения с государственными структурами. Естественно, ипотека с господдержкой - удел крупных организаций с большим уставным капиталом и хорошей репутацией, но при поиске действительно выгодного предложения не стоит ограничиваться самыми громкими брендами. Даже этот обзор показал, что в локально работающих и даже, казалось бы, не относящихся к понятию “крупный” банках есть господдержка: ипотека для военных, льготы для бюджетников или спецпредложения, актуальные в конкретном регионе. Именно поэтому, выясняя, где самая выгодная ипотека с господдержкой, стоит просмотреть все варианты или даже обратиться в местные органы социальной защиты, наверняка имеющие информацию о региональных программах.
Минус таких пакетов очевиден: спонсируя гражданина, государство хочет убедиться в его полной финансовой чистоплотности. При оформлении льготной ипотеки каждое свое заявление придется подтвердить документально. Учитывая, что часть справок имеют ограниченный срок действия, стоит сразу выделять свободное время на бюрократические аспекты.
Нельзя забывать и о факте ответственности за достоверность представленной информации: при нарушениях банк не только истребует льготы обратно, но и может потребовать полного аннулирования договора с выплатой неустоек заемщиком-мошенником. Тем же, кто решил взять ипотеку на законных основаниях и добросовестно за нее рассчитаться, опасаться нечего.
В любом случае. общие советы экспертов по ипотечному кредитованию едины:

• потраченное на поиск предложений и анализ время окупится выгодой подобранного продукта;
• внимательное изучение каждой буквы договора исключит недопонимания и претензии в дальнейшем, статья о тонкостях кредитных договоров поможет понять, на что стоит обратить внимание;

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. Впрочем, в строительных компаниях утверждают, что уже нашли способы компенсировать отсутствие господдержки - от разнообразных совместных программ с банками до самостоятельных акций и скидок.

Завершение работы по госпрограмме «Известиям» подтвердили в строительных компаниях Urban Group, ФСК «Лидер» и нескольких других.

На сегодняшний день программа не продлена, и с 1 января банки не предлагают программ по ипотеке с господдержкой, - рассказала директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.

В пресс-службе ВТБ также сообщили о завершении госпрограммы субсидирования ипотеки. В связи с этим прием банками ВТБ и ВТБ24 заявок по программе субсидирования ипотеки был закончен 31 декабря 2016 года. Вместе с тем в ВТБ отметили, что клиенты, подавшие заявки в рамках программы субсидирования до конца 2016 года и получающие одобрение банка сейчас, смогут им воспользоваться и получить кредиты на действовавших условиях программы до 1 марта. А вот заявки на ипотеку, поданные в ВТБ и ВТБ24 после 1 января 2017 года, рассматриваются на условиях стандартных продуктов банков.

Отметим, что в конце прошлого года представителями российского правительства были сделаны несколько заявлений о возможности продления льготной ипотеки. В частности, в начале декабря первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. Вице-премьер Дмитрий Козак в интервью телеканалу «Россия 24» в декабре 2016 года сообщил, что государство «потратило на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам 10,7 млрд рублей, и правительство продолжит движение в этом направлении».

Вместе с тем министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в течение прошлого года неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. Тогда разница с 12% годовых по госпрограмме была ощутима. А сейчас банки без поддержки государства готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой. Поэтому, по мнению Михаила Меня, продолжение госпрограммы в существующем виде в 2017 году будет нецелесообразно.

В банках отметили, что никаких официальных распоряжений о продлении программы субсидирования ипотеки из правительства не поступало и, таким образом, программа завершилась.

В строительных компаниях, по сути, согласны с министром строительства. Опрошенные «Известиями» представители застройщиков рассказали, что уже сейчас готовы предложить покупателям условия чуть ли не лучше, чем по программе с господдержкой. Так, руководитель управления ипотеки и субсидий финансово-строительной корпорации «Лидер» Павел Тимошенко рассказал, что сейчас банки разработали собственные программы, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Например, ВТБ работает со ставкой 10,85% годовых с минимальным первоначальным взносом 15% от суммы покупки на срок до 30 лет. А совместная программа с СМП Банком позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. При этом покупатели жилья получат от застройщика денежные средства на расчетный счет в объеме действующей скидки.

Яна Максимова из Urban Group говорит, что совместно с ВТБ компания готова предложить своим клиентам ипотеку со ставкой 10,6% (то есть ниже, чем было по программам госсубсидирования) с первоначальным взносом в 15% годовых. Также компания по одному из своих проектов готова предоставить клиенту «ипотечные каникулы» - покупатели будут получать бонусы в размере 20% от стоимости квартиры, которые могут быть направлены на погашение ипотеки в период строительства жилья.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал предполагает, что по окончании госпрограммы большинство ипотечных кредитов будут выдаваться по ставкам в пределах 13–14%.

Это будет стимулировать застройщиков снижать цены или организовывать специальные акции, чтобы не допустить просадки по продажам жилья. В условиях, когда доходы населения сокращались последние 25 месяцев подряд, в массовом сегменте основную тяжесть отказа государства субсидировать ипотеку на себя примут застройщики, - считает он.

Партнер консалтинговой компании Colliers International Владимир Сергунин полагает, что отмена господдержки ипотеки в целом не принесет позитива рынку жилой недвижимости, особенно в сегменте комфорт- и экономкласса. В меньшей степени отмена господдержки коснется рынка новостроек бизнес- и премиум-класса. Так, по оценке эксперта, в бизнес-классе доля сделок с привлечением ипотеки в 2016 году снизилась по сравнению с 2014 и 2015 годами, составив 15–16% от общего количества сделок купли-продажи. Также отмена господдержки, считает Владимир Сергунин, никак не скажется на рынке апартаментов, который активно развивался в ушедшем году, так как ипотечные льготы на него не распространялись.

Не многим по карману «классическая» ипотека в условиях кризиса. Для защиты населения, Правительство запустило ряд программ по гос поддержке ипотечного кредитования. Этот обзор о продуктах банков, воспользовавшись которыми, можно получить ипотеку с господдержкой в 2019 году.

Что такое ипотека, подкрепленная государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой – что это значит? Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:

1. В виде компенсации банку части процентной ставки.
2. В виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
3. Предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.

Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2019 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.

По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.

Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки.

Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.

Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.

Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.

Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»

Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта:

• Использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части.
• Выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.

Покупка жилья, находящегося в процессе строительства

Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:

1. Размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности.
2. Кредит выдается на период от 1 года до 30 лет.
3. Минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога.
4. Обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка.
5. Минимальная ставка - от 11,5% .

Покупка готового жилья

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

1. Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
2. Наличие гражданства РФ.
3. Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
4. Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

• брачное свидетельство, если семья полная;
• паспорта совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовые книжки работающих;
• справка о составе семьи;
• справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
• сведения о счетах в банках;
• документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
• документы, связанные с кредитной историей;
• сертификат на материнский капитал (если применимо);
• военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

• Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет - 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50% .
• Взнос 30-50%: срок до 10 лет - 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75% .
• Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет - 11,75%, до 30 лет – 12% .

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Приведенные ставки предварительные, в 2019 году они могут быть несколько иными.

Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа - оба срока должны совпадать. Процентная ставка - 11,75% .

За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма - до 2,050 млн р.

«Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.

Срок кредита:

• 3-25 лет при кредитовании готового жилья;
• 3-20 лет - строящегося.

К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста - минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки. Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.

Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2019 г. ориентировочно - от 12% , а на строящееся - 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• детские свидетельства о рождении;
• свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
• военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
• страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
• кредитную историю.

Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.

«Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2019 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

Процентная ставка - 11-11,5% действует на определенных условиях:

1. Заявитель - гражданин РФ.
2. Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
3. Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
4. Срок до 25 лет.
5. Первоначальный взнос - от 20%.
6. Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:

• жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
• квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.

Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.

Военная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9% .

Кредитование - целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• первый взнос - 20-80% от указанной в договоре цены;
• срок - от 1 года до 20 лет;
• погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
• условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
• страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

Привлечение материнского капитала

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25% . Существует ряд дополнительных условий:

1. Если кредитуемый - не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
2. Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
3. При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
4. Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

Минимальная сумма займа - 0,5 млн р., максимальная - 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата - 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

• Процентная ставка – 11,4% .
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год ;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года .
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Похожие статьи