Современные технологии творят чудеса. Очень много сделано банками для своих клиентов с использованием последних технических разработок.

Например, сейчас вообще не нужно отстаивать в очередях, ожидая возможности внести какую-либо оплату.

Ведь на помощь клиентам Сбербанка приходят обычные пластиковые карты. А если ваша дебетовая карта выпущена Сбербанком, это открывает дополнительные возможности. Можно в любом магазине, где установлены терминалы оплаты, произвести оплату покупки безналичным способом.

Так же вы можете, являясь клиентом Сбербанка, использовать последние интересные инновации, например такие как АВТОПЛАТЕЖ.

Что позволяет делать услуга автоплатеж

С помощью данной услуги можно настроить автоматические транзакции по оплате коммунальных услуг, оплаты за кредиты, так же можно автоматически пополнять баланс мобильного телефона. И если вы заботитесь о том, что бы не тратить своего личного времени на ненужные потери в очередях, эта услуга создана именно для вас.

Так же, настройка автоматического шаблона позволит вам быть спокойным за своевременность оплаты счетов, и вы можете не бояться забыть о каком либо платеже.

Принцип работы Автоплатежа от Сбербанка

Давайте разберемся, каким образом настраивается и работает предлагаемая нам услуга автоплатежа .

Какие плюсы у автоплатежа

Какие преимущества предоставляет нам услуга Автоплатеж от Сбербанка.

Автоматическая оплата по счетам – быстро, просто и каждый месяц. Так работает система Автоплатеж от Сбербанка.

Автоплатеж Сбербанка: как это работает

Автоплатеж от Сбербанка это удобное и практичное пополнение счетов разного назначения с карты Сбербанка. Участие клиента в этой схеме оплаты не предполагается. Укажите фиксированную сумму и срок оплаты. Оплатить таким способом можно все что угодно: мобильную связь, коммунальные услуги, интернет или кабельное TV, даже штрафы и взятые кредиты в любых банках.

Условия подключения услуги автоплатеж Сбербанка

Что нужно чтобы подключить услугу Автоплатеж от Сбербанка:

1. Быть клиентом Сбербанка: иметь международную банковскую карту;
2. Для списания средств по автоплатежу на карте должны быть деньги;
3. Чтобы получать SMS-уведомления о предстоящих платежах, нужно подключить услугу “Мобильный банк”.

Сколько стоит услуга Автоплатеж?

• Услуга Автоплатеж от Сбербанка предоставляется для клиентов Банка бесплатно.
• Без комиссии при оплате сотового.
• 1% комиссии при оплате штрафов ГИБДД.
• От 0 до 1% при автоматической оплате коммунальных услуг ЖКХ.

Инструкция: как подключить Автоплатеж

Есть три способа подключения услуги Автоплатеж от Сбербанка. Рассмотрим пошаговые инструкции по каждому из них. Не забывайте что вы можете настроить предоплату или постоплату: пополнять счета преждевременно или по факту наличия задолженности.

В приложении Сбербанк-онлайн

С помощью телефона

Для подключения услуги через короткий номер 900, у клиента должна быть подключена услуга “Мобильный банк”.

К сожалению, кроме автоматического пополнения счета мобильного телефона, другие автоплатежи этим способом подключить нельзя!

В SMS напишите без кавычек: “автоплатеж”, “номер своего телефона”, “сумма пополнения”, “ минимальный порог денежных средств на телефоне в рублях”, “номер карты, с которой будут списываться средства”.

Минимальный порог для автоматического пополнения для телефона, к которому подключена ваша карта через мобильный банк - 30 рублей. Поэтому для этого номера указывать минимальный порог не нужно.

Через банкомат или терминал банка

Для подключения услуги обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. Возьмите паспорт и карту, специалист Банка поможет вам настроить и подключить Автоплатеж, а также проконсультирует вас по всем возникающим вопросам.

Преимущества автоплатежей от Сбербанка

Перечислим все выгоды, которые вы получите, воспользовавшись сервисом Автоплатежа в самом опытном и популярном среди населения банке России.

1. Комиссии при оплате услуг с помощью сервиса Автоплатеж намного ниже, при аналогичной оплате услуг через кассу.
2. Любой автоплатеж может быть проконтролирован вами с помощью мобильного банка ровно за сутки до его исполнения. Все виды платежей, кроме пополнения сотового, можно будет отменить с помощью SMS при необходимости.
3. Если у вас окажется недостаточно средств на счете для проведения оплаты, то система повторит свой запрос через три дня. Данная схема будет работать, пока на вашей карте не появится нужная сумма.
4. Автоплатеж от Сбербанка можно использовать для внесения взносов в Пенсионный Фонд России.
5. Вы можете подключить Автоплатеж самостоятельно, используя интернет-банкинг. Сбербанк Онл@йн – это надежный и удобный способ управления вашими финансами.
6. С помощью системы Сбербанк Онл@йн вы можете легко ограничить максимальную сумму пополнения мобильного телефона в день во избежание неприятных ситуации, связанных с потерей или кражей вашего телефона чужими лицами в мошеннических целях или с целью наживы.

Как настроить Автоплатеж ЖКХ

Чтобы подключить автоплатеж услуг ЖКХ, вам нужно будет воспользоваться уже описанной выше инструкцией. Напишите в поиске нужную услугу, выберите Поставщика Услуг, заполните необходимые реквизиты.

Услуга предоставляется на бесплатной основе. Размер комиссии составляет от 0 до 1 % от суммы платежа.

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться любым из двух видов автоматических платежей для оплаты коммунальных услуг:

• вы оплачиваете образовавшуюся задолженность (сумма меняется ежемесячно)
• вы устанавливаете фиксированную сумму для перевода средств на счет коммунальной компании (одна и та же сумма к оплате).

После того, как вы установите дату погашения, Банк проверит неоплаченные счета за коммунальные услуги и вышлет вам SMS- уведомление. Для отказа или подтверждения операции вам будет предлагаться специальный код в тексте сообщения.

Видео: Как оплачивать регулярные коммунальные платежи по шаблонам в «Сбербанк Онлайн»?

Как подключить Автоплатеж штрафов ГИБДД

Воспользуйтесь общей инструкцией по подключению сервиса, а особенности настройки читайте ниже:

Для того, чтобы настроить автоплатеж штрафов от ГИБДД вам необходимо:

После того как система найдет новые штрафы, вам будет выслано уведомление в виде SMS для подтверждения оплаты.

Подключение услуги автоплатеж для пополнения сотового

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Содержимое страницы

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

1. Займ оформляется только в рублях.
2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

• состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
• фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
• процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
• коммуникации центральные или индивидуальные;
• дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает . Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

• иметь удобные транспортные развязки;
• возможность проведения инженерных коммуникаций;
• земля должна находиться в собственности заемщика;
• местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по ).
4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
7. Подписание кредитного соглашения с банком.
8. Внесение первоначального взноса.
9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Статья рассказывает, можно ли в ипотеку купить дом, какие нюансы необходимо учитывать.

Есть финансовые учреждения, которые выдают ссуды для покупки загородной недвижимости:

Название организации	Годовая процентная ставка (%)	Размер первого взноса (%)	Стоимость обслуживания (руб.)	Особенности
Сбербанк	от 12,25	25	300 000 – 75% от оценочной цены объекта.	Подходит для граждан, имеющих постоянное место работы. Возраст – 21-55 лет. Привилегии устанавливаются для зарплатных клиентов. При отказе от страховки придется переплачивать.
Россельхозбанк	9,5	15	100 000 -20 000 000	Дополнительные комиссии за оформление отсутствуют. Возраст потенциальных заемщиков – 21-65 лет.
МКБ	13,9	15	1 000 000 – 30 000 000	Можно погасить ипотеку досрочно. Скрытых комиссий нет.
ДельтаКредит банк	11	30	От 600 тыс. до 80% от цены объекта.	Срок выплаты растягивается до 25 лет.

Когда решается вопрос, как купить дом, нужно готовиться, что придется заплатить за это удовольствие. Устанавливаются повышенные процентные ставки. В качестве залога финансовое учреждение принимает имеющуюся квартиру или новый объект.

Можно ли купить в ипотеку частный дом

Купить можно, но нужно готовиться к сложностям. Купить любой понравившийся объект не получится. Банковские служащие проводят тщательную проверку недвижимости.

1. Материал, из которого построено здание: прочность фундамента, стен и опоры. От этих показателей зависит время эксплуатации. Банки дают ипотеку на частный дом, если имеется бетонный фундамент и опоры, а стены – кирпичные или каменные.
2. Взять ипотеку на частный дом, построенный из дерева, будет уже сложнее.
3. Имеются ли пути подъезда, развита ли инфраструктура.
4. Статус земельного надела. Обязательно, чтобы имелось разрешение на использование участка для индивидуального жилищного строительства.
5. Юридическая чистота документации на недвижимость.

На покупку частного дома придется потратить время, чтобы найти объект, который устроит кредиторов.

Важно! Проще взять ипотеку на покупку дома, если объект находится на вторичном рынке. Получить одобрение на строительство будет сложнее. Финансовое учреждение рискует, если здание так и не будет достроено. Поэтому более тщательно проводится оценка рисков при оформлении сделки.

Прежде чем купить дом в ипотеку, желательно сравнить предложения различных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.

Сложности при оформлении

Дом – это собственность кредитной организации, а не заемщика. Поэтому заемщику придется нести дополнительные расходы для страхования имущества. Отказаться от покупки можно, но тогда ипотечная ставка по данной сделке будет еще выше. Составит приблизительно 16-20%.

Прежде чем одобрить ипотеку на дом, клиента попросят застраховать свою жизнь и страховку на случай потери работы.

Потому, когда принимается решение в ипотеку частный дом купить, нужно быть готовым к дополнительным затратам. Они включают услуги нотариуса, затраты на оценку, страховку. Общая сумма дополнительных трат составляет приблизительно 50 тыс. рублей.

Кому можно получить ссуду

Решать вопрос, как взять ипотеку на покупку, можно, если имеется официальный источник дохода. Удачный возраст для оформления займа – от тридцати до сорока лет.

Получить ипотеку будет проще, если попросить стать поручителями знакомых или родственников. Банковские служащие увидят, что в любом случае есть, кому погашать кредит. Также поручителем может быть компания, где трудится гражданин.

С чего начать

Чтобы получить кредит на дом в деревне или городе, нужно знать, с чего начать. Приобретение начинается со сбора документов:

• техническая документация;
• кадастровый паспорт;
• документы о правах владения;
• отчет оценщиков.

Также потенциальный заемщик готовит свои личные документы:

• Справка по форме 2-НДФЛ или формы, утвержденной кредитным учреждением.
• паспорт;
• документы о доходах поручителей;
• справка о времени, которое гражданин трудился на последнем рабочем месте;
• заявление по форме банка;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справки о дополнительных источниках доходов, если они принимаются в расчет.

Когда все справки собраны, можно рассматривать варианты, какие банки дают ипотеку.

Порядок покупки дома в ипотеку

Когда нужно купить жилье, спешка только вредит, не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Возможно, некоторые компании устанавливают более серьезные требования к кандидатам на получение займа, но и условия погашения кредита будут более выгодными. Поэтому имеет смысл собрать документы, которые запрашиваются.

Этапы оформления:

1. Выбрать несколько кредитных организаций и узнать там, можно ли в ипотеку купить частный дом.
2. Подать заявки.
3. Дождаться результатов рассмотрения. Как правило, документы изучаются 3-7 дней.
4. Если заявка одобрена, заняться поиском объекта. При этом обязательно обратить внимание на банковские требования.
5. Оплатить независимую оценку стоимости недвижимости.
6. После получения отчета экспертов отдать все документы на проверку в банк.
7. Дождаться результатов рассмотрения. Подождать придется от трех до семи дней.
8. Если банкиры дают добро на сделку, заняться страхованием. Есть три направления страхования:

• сам объект;
• риски потери жилья;
• жизнь самого заемщика.

1. Подписать кредитный договор и получить денежные средства.

Порядок покупки подразумевает, что клиент не получает наличность сразу, а забирает ее из банковской ячейки. Здесь находятся заемные средства и личные сбережения гражданина (первый взнос под ипотеку).

Продавец сможет получить доступ к наличности, только когда покупатель получит выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения.

Если вы решили покупать частный дом, то давать одобрение банкиры будут, если с землей и самим объектом все в порядке.

Ситуация осложняется, если продавец арендует землю. Тогда есть риск, что сделка сорвется.

Цена здания должна быть чуть выше размера займа, приблизительно на 15-20%. Каких-либо ограничений по документам не должно быть. Можно взять, когда было несколько собственников, но документы проверять будут со всей тщательностью.

Не должно быть проблем, что банк дает кредит, а какой-либо гражданин оспаривает сделку и заявляет права на имущество.

Как получить ипотеку на дом в деревне

Домик в деревне иметь, конечно, приятно, но сначала нужно узнать, дают ли ипотеку. Необходимо правильно подобрать недвижимость. Для Москвы устанавливается ограничение – не более 50-60 км от МКАД.

Может кредитная организация и на других условиях сделку одобрить, но процентная ставка уже будет выше.

3 нюанса, на которые обращает внимание банк:

1. Степень изношенности не должна превышать 40%.
2. Имеется все, что необходимо для проживания: канализация, вода, газ, свет.
3. Четко определены границы земли рядом с домом.

Если оформляется объект на этапе строительства, то тщательно проверяются документы о правах владения. Вопрос, можно ли взять кредит, придется решать в другой организации, если появятся сомнения у банкиров.

Резюме

Взять в ипотеку дом можно, но усилий приложить придется больше, чем при покупке квартиры. Банкиры проверяют недвижимость более тщательно, чтобы избежать рисков.

Процентные ставки повышаются. Риск для кредиторов больше, чем при покупке квартиры. Поэтому оценивается не только сама недвижимость, но и земля.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Изменение ситуации в семье, устойчивый рост стоимости недвижимости, стремление иметь свой собственный дом или уехать из пыльного мегаполиса рождает желание приобрести частный дом. Стоит такая недвижимость немало, и накопить на дом можно не всегда. Самый простой вариант решения жилищной дилеммы – купить дом в ипотеку.

Подобные поступки рациональны и с учетом нынешней политической и экономической ситуации в стране вполне обоснованы. Этот шаг позволит быстрее обзавестись собственным жилищем, не ожидая подходящего случая долгие годы. Но сразу возникает множество вопросов о том, с чего лучше начать и какие обстоятельства могут помешать в достижении поставленной цели.

Самый простой способ получить красивую лужайку перед домом

Вы, конечно же, видели идеальный газон в кино, на аллее, а возможно, и на соседской лужайке. Те, кто хоть раз пытался вырастить зеленую площадку у себя на участке, без сомнений скажут, что это огромный труд. Газон требует тщательной посадки, ухода, удобрения, полива. Однако так думают только неопытные садоводы, профессионалы давно знают про инновационное средство - жидкий газон AquaGrazz .

При покупке в ипотеку частного дома можно столкнуться с непредвиденными трудностями. Одной из них является оценка недвижимости. Критерии оценки такого жилища сильно отличаются от оценки городских квартир. Риск завышения стоимости чрезвычайно высок, поэтому специалисты берут к рассмотрению, гораздо больше факторов влияния:

• популярность местности;
• расстояние до ближайшего города или железнодорожной станции;
• качество дорог и возможности подъезда;
• уровень экологичности прилегающих территорий;
• снабжение дома коммуникациями: свет, вода, газ, стоки;
• уровень развития местной инфраструктуры: магазины, школы, больницы;
• наличие вблизи природных зон: леса, парковые зоны, водоемы;
• наличие вблизи объектов тяжелой промышленности: шахты, заводы, крупные железнодорожные узлы;
• прочие факторы, которые способны влиять на ценность данного жилища.

Важно, что для загородной ипотеки оценка проводится не только для жилого строения, но и для земельного участка. В процессе оценки можно использовать несколько методов для полноты картины. Установить подлинную ценность коттеджей и загородных домов непросто. Они в большинстве случаев имеют нестандартный проект, выполнены из различных материалов, что затрудняет поиск схожих предложений на рынке.

Оценить дом типового проекта, например, в коттеджном поселке проще. И сомнений у банка в экономической точности оценки не возникнет, а, значит, ипотечный договор будет подписан. Для банковского кредитования более привлекательны рынки вторичного жилья. Для такой загородной недвижимости уровень риска значительно ниже, а, значит, и ставка для покупателя будет меньше.

Страхование недвижимости

При заключении договора с банком также возникает требование по обязательному страхованию загородного дома, а это дополнительные затраты. В большинстве случаев ипотечная недвижимость выступает в качестве залога, а, значит, страховка обязательна. При отказе от страховки процентная ставка поднимется до 20%.

Кроме того, некоторым банкам для гарантий возврата денежных средств может дополнительно понадобиться страхование жизни и дееспособности заемщика. В этом случае затраты увеличиваются еще больше, тогда можно рассмотреть предложения других банков.

Особенности домов

Для согласия банка на выдачу займа подходят не все категории загородной недвижимости. Ценность недвижимости должна сочетаться с надежностью и экономической выгодностью дома. При принятии решения банки руководствуются следующими критериями оценки:

• Материал. Предпочтение отдается каменным или кирпичным строениям с основанием из залитого фундамента. Очень редко можно подучить согласие на деревянный дом. Для этого деревянный дом должен быть полностью готов к проживанию в зимний период, располагаться на основательном фундаменте, дом должен быть подключен к основным коммуникациям, не быть старше 10 лет, и деревянный каркас должен быть без конструктивных дефектов;
• Состояние. Оценивается готовность к проживанию, необходимость в косметическом или капитальном ремонте строения. Большую роль играет возраст строения и годы его постройки, от этого зависит и продолжительность срока службы, и качество используемого сырья;

• Местоположение. Близость к городу может сыграть роковую роль. Дома, удаленные от цивилизации, кредитуются гораздо хуже. Это вызвано тем, что в случае вынужденной продажи жилища, банк не сможет реализовать строение в глубинке;
• Коммуникации. Рассматривается наличие подвода основных коммуникаций или возможность их подключения в будущем. Приветствуются автономные системы подачи воды и электроэнергии. Также предпочтение отдается современным энергоемким системам и экологичности.

До принятия решения банка по заключению договора на ипотечное кредитование, не следует производить никаких выплат за жилище, насколько бы выгодным оно ни казалось. При проведении проверки банк устанавливает законность проведения всех операций и экономическую выгоду от возможной сделки. Поэтому такая проверка будущего капиталовложения не повредит и потенциальному покупателю.

Уровень первоначального взноса

Сумма первоначального взноса может существенно отличаться для разных ипотечных программ и разных банков. Процент первоначального взноса может варьироваться от 0 до 90 % от общей стоимости дома, так, в Сбербанке предложат условия с начальной оплатой от 25%. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу.

Так, если у покупателя есть больше 70% от цены на жилье, то для него оптимальным решением станет выбор другого вида кредитования на недостающую сумму. Это существенно упростит процедуру оформления сделки купли-продажи и банковского кредита. В таких ситуациях можно оформлять другие виды кредитов на более выгодных условиях.

Но в большинстве случаев к ипотечному займу обращаются те, у кого нет в наличии достаточно крупных сумм. При таких условиях можно рассмотреть вопрос о выборе программы с оптимальным уровнем первоначального взноса.

Довольно привлекательно выглядит ипотека без первоначального взноса. Но отсутствие в программе выплат первоначального взноса приводит к высокому уровню риска со стороны кредитора. И банковская система будет перестраховываться. В предложениях банка без первоначального взноса в работу вступает особая схема кредитных выплат. Это значит, что начальные годы все выплаты по ипотеке пойдут на погашение процентов по договору. А это значит, что в кредитовании без первоначального взноса, когда должник не сможет погашать долг, то все уплаченные суммы пропадут. Решившись на такой договор, можно остаться без долгожданного жилья и задолжать кредитору, если дом продадут за меньшую цену, чем во время заключения ипотечной сделки.

Государственная программа субсидирования покупки жилья рассчитана на суммы первоначального взноса 10%. Но она предполагает дополнительную страховку от разорения заемщика. Окончательная ставка по займу при 10% первоначального взноса становится больше.

Военная ипотека

Этот вид ипотечного кредитования более выгоден. Россия активно стимулирует повышение престижа российской армии. И в связи с этим создаются многочисленные социальные программы помощи военным. Воспользоваться военной ипотекой могут граждане, имеющие статус военнослужащего.

Для военной службы характерны частые разъезды, смена места жительства и проживание на казарменном положении или в военных городках. Но государство стремится обеспечить всех военнослужащих личным жильем. Для этого им необходимо быть участниками военной ипотечной программы. Процесс выдачи военной ипотеки отличается от обычного гражданского займа.

• В программу кредитования покупки жилья можно вступить после трехлетнего срока службы на контрактной основе;
• для попадания в систему целевого жилищного займа военнослужащему можно подать рапорт командующему частью;
• после регистрации в программе военной ипотеки, заключается ипотечный договор в банке;
• с военной ипотекой сотрудничает ограниченное количество организаций, а для заключения ипотечных кредитов в сельской местности такой договор можно подписать только в Сбербанке;
• после заключения сделки с банком, государство ежемесячно перечисляет денежные средства на банковский счет, а по истечении трехлетнего периода их можно тратить на приобретение жилья.

Страхование при военной кредитной схеме требуется не всегда, часть рисков берет на себя правительство. Условия кредитования военной программы снабжения жилищем в разных банках отличаются. Поэтому перед принятием окончательного решения необходимо рассмотреть все варианты.

Так, в Сбербанке из приемлемых условий военной ипотеки выделяются:

• выдача займа без подтверждения платежеспособности;
• необязательное страхование;
• отсутствие комиссий по долговым обязательствам;
• процент ставки 12,5%.

Применение военной ипотеки выгодно при приобретении жилья на вторичном рынке. В этой ситуации существенно снижаются затраты и риски обеих сторон.

Также надо учесть, что для военных срок ипотеки рассчитывается до достижения заемщиком 45 лет. И чем ближе военнослужащий к этому возрасту, тем выше процентная ставка.

Ипотека для загородного жилища в Подмосковье

Для Московской области существуют отдельные программы на жилищное кредитование. Разнообразные условия и быстро растущий рынок недвижимости создают спрос и рождают предложение на данный вид банковских услуг.

Банки охотно идут на заключение договора о займе на загородные дома вблизи столицы. Цены на недвижимость в Подмосковье неуклонно растут, что дает некую гарантию кредиторам. Существуют целые поселки, построенные с расчетом на продажу коттеджей участникам ипотечной программы. Такие проекты рассчитаны на работу с конкретными банками и на установленных условиях. Но явным преимуществом такого союза является отсутствие необходимости в предварительной оценке недвижимости и минимальные риски.

Первоначальный взнос для кредитования в Подмосковье колеблется около 30-40% от общей стоимости жилья. Также существенно может отличаться процентная ставка и прочие условия кредитования.

На условия сделки сильно влияют и особенности жилища: назначение, местоположение, престижность и прочие. В последнее время популярна покупка таунхаусов. Возможности этого вида жилья высоко оцениваются в Подмосковье, чем обусловлен огромный спрос и встречные предложения банков.

Оформление кредита на жилье

После окончательного выбора дома, который отвечает всем запросам и требованиям, необходимо начать сбор необходимой документации. Для оформления загородной ипотеки необходимо выполнить следующие процедуры:

• собрать всю техническую и юридическую документацию на объект недвижимого имущества, включая документы на право собственности, на право пользования земельным участком, проектную документацию на здание и все сопутствующие постройки, акты технической ревизии и оценки стоимости жилья;
• организовать проверку документации профильными специалистами, дороговизна услуги окупается возможными рисками;
• подать пакет документов для рассмотрения банком вопроса о выделении займа;
• при положительной кредитной истории, подтвержденной платежеспособности и соответствии объекта недвижимости требованиям банка, подписывается договор на кредит и страхование рисков;
• оплатить предоплату на выбранную недвижимость согласно требованиям договора;
• получить денежные выплаты от банка и подписать договор купли-продажи на загородную недвижимость;
• осуществить государственную регистрацию договора о покупке жилища.

Для принятия правильного решения необходимо тщательно оценить все возможные предложения и не торопиться с окончательными выводами. Может случиться, что предложение банка не распространяется на выбранное жилище, тогда если остальные условия приемлемы, стоит поискать другие предложения недвижимости. А в случае, когда сомнению подвергается банковская программа, необходимо рассмотреть аналогичные кредитные схемы других банков.

Похожие статьи