Доходы и расходы семьи – всегда болезненный вопрос. Не секрет, что чаще всего ссоры в семьях происходят из-за недостатка или отсутствия денег. По этой же причине разводится большой процент супружеских пар. А во время экономического кризиса и нестабильности эта тема накаляется еще сильнее. Поэтому стоит разобраться:

• как посчитать доход семьи;
• как определить реальные расходы;
• что является главным.

Как посчитать доход семьи?

Чтобы увидеть реальную картину совместных финансовых возможностей, нужно сравнить доходы и расходы семьи. Лучше все отобразить на бумаге. Такие записи, сделанные в виде таблицы или другим удобным образом, называются бюджетом. Первая и наиболее приятная его часть – это совокупный доход семьи. Так называют деньги, полученные от различной деятельности или как подарок, которые поступили от каждого работающего домочадца. Такими доходами могут быть:

• заработная плата на основном месте работы, подработка или прибыль;
• премия, отпускные, вознаграждение за изобретение, выигрыш;
• стипендия, пенсия, выплаты на детей или по инвалидности;
• возмещение причиненного ущерба, компенсации, алименты;
• проценты от депозита, арендная плата, рента;
• подарки в виде денег.

Хорошо делать запись о доходах за определенный отрезок времени, например за неделю или месяц. Когда видна цифра прихода, тогда проще планировать и расходы, не выходя за пределы конкретной суммы, и не влезать в долги. Если все же последние появились, можно увеличить доход за счет сезонной работы, дополнительных смен, сбора вторсырья. В источники доходов можно обернуть любимые занятия, которые могут быть полезны другим, или репетиторство.

Дети, как правило, не работают. Но если законом разрешено трудиться с определенного возраста, а родители пока не могут купить желаемую вещь, ребенок с их разрешения тоже может найти себе подработку по силам. Можно даже поинтересоваться, не нужно ли кому-то из соседей выгуливать или купать собаку, помыть окна или сделать уборку. Самостоятельно оплачивая свои личные вещи, подросток не внесет напрямую вклада в семейный бюджет, зато значительно облегчит финансовое бремя своих родителей.

Часто государство предоставляет помощь, пособие или субсидию малообеспеченным семьям. Чтобы определить, входит ли семья в такую категорию, для начала нужно рассчитать ее средний доход в месяц. Для этого суммируют общий доход семьи за 3 месяца и делят на 3. При этом учитываются суммы, реально полученные в данный период, а не только начисленные. Эту сумму делят на число членов семейства и получают среднедушевой доход семьи. Именно эта сумма покажет, имеет ли семья право на льготы от государства.

Вернуться к оглавлению

Как определить реальные расходы?

Денежные растраты на семейные нужды называют расходами. Бюджет семьи может состоять из таких видов расходов:

• крупные, средние и мелкие;
• регулярные – ежемесячные (коммунальные услуги, еда, транспорт, телефон, секции, детсад) и ежегодные (отпуск, налоги, образование);
• нерегулярные – переменные (лечение, одежда, юбилей, бытовая техника, постельное белье, посуда) и сезонные (перед школой, в период консервации).

Планируя расходы, сначала запишите ежегодные и сезонные. Предполагаемую сумму расходов разделите на год, так она будет постепенно накапливаться к нужному периоду и более безболезненно выделяться из бюджета. Регулярные ежемесячные затраты являются обязательными. Это основные виды расходов, а значит доход должен полностью их покрывать. Другое дело желательные расходы (косметика, секции, кафе, книги) или предметы роскоши, на которых можно экономить.

Обязательной статьей в бюджете должны быть сбережения. Пусть понемногу, но, откладывая каждый месяц, семья приобретает страховочную сумму на непредвиденные случаи. Для учета расходов каждая семья может подобрать подходящую для них форму ведения бюджета, наиболее же распространенные пункты такие:

• жилье (арендная плата, коммунальные услуги);
• питание (продукты, обеды на работе или в школе);
• транспорт (проездные, такси, автомобиль);
• одежда (покупка, ремонт одежды и обуви, химчистка, аксессуары);
• развлечение и отдых (ресторан, кафе, книги, журналы, диски, выставки, игры);
• налоги, страховка, кредиты;
• здоровье (лекарства, лечение);
• сбережения;
• другие расходы.

Во избежание перерасхода по отдельным статьям бюджета сразу разложите обозначенные суммы в конверты с соответствующими надписями (например, “жилье”, “питание” и т. д.).

Если деньги на карточке и расчеты планируется производить с нее, нужно быть еще более бдительными, поскольку можно незаметно потратить больше планируемого.

Чтобы расходы не росли, старайтесь не брать кредитов и не влезать в долги. Если обстоятельства заставили это сделать, постарайтесь погасить их поскорее. В такой ситуации можно подумать, как сократить расходы. Экономьте газ, свет и воду. Может, стоит переехать в меньшую квартиру, за которую нужно будет дешевле платить. Попробуйте ездить на работу на общественном транспорте, также полезно пройтись пешком. Хорошо покупать продукты и готовить дома, а не питаться полуфабрикатами или перекусывать в кафе. Так гораздо дешевле и полезнее.

Записывайте все свои финансовые выплаты. Решите, какую часть доходов можете откладывать. Составьте список статей расходов, которые могут меняться. Несколько месяцев наблюдайте за тем, сколько тратите на самом деле. Если будет нужно, что-то измените, чтобы избежать долгов.

Семейный бюджет любой семьи, состоит из расходов и доходов. В одной из предыдущих статей, я писал о том, с чего начать . В этой статье, мы продолжим изучать основы домашних финансов и более подробно рассмотрим каждую категорию доходов и расходов.

В таблице, приведенной ниже, я указал как выглядят категории расходов и доходов нашей семьи, по которым мы с женой ведем учет личных финансов.

Я прокомментирую каждый пункт и начну с доходов:

Зарплата муж, зарплата жена и другие источники.

Это категории доходов. В обычной среднестатистической семье таких статей доходов немного, поэтому, думаю, здесь все понятно. Указываем сколько получил муж, сколько жена. В разделе Другие источники, я указываю все, что ко мне пришло из других источников. Это всевозможные шабашки, подарки на дни рождения в виде денег, продажа каких-либо предметов, например машины или старого ноутбука. У меня даже был такой случай, когда в 2007 году я два раза участвовал в небольших автоавариях, где был пострадавшей стороной. К счастью для меня, это были незначительные аварии и я в тех случаях авто не ремонтировал, а просил страховые перечислить мне денежные средства для ремонта на мой счет в банке. После чего, сняв эти деньги, вполне логично проводил эту операцию в своем «Семейном бюджете », как Доход – Другие источники.

Обязательные расходы

Это категория расходов семейного бюджета, от которых мы никуда не денемся, как бы нам этого не хотелось. Сюда я отнес такие расходные операции, как квартплата, оплата телефонных счетов, интернета и оплата кредита. Это расходы, которые я практически не могу корректировать, в отличие от остальных. За исключением только оплаты телефона. Конечно, можно отказаться от разговоров, но экономия получится сомнительной. А так как я по жизни человек активный и многие свои деловые качества связываю с мобильностью и оперативностью, то быстрая связь, к коим я отношу мобильный телефон и интернет, мне необходима как воздух. Тем более, что мой прямой доход во многом зависит от этих обязательных расходов. В Семейный бюджет вашей семьи, могут входить иные обязательные расходы, их легко можно определить одного-трех месяцев ведения учета.

Продукты

Довольно сложная по своему заполнению категория. Иногда даже нудная. Но все-таки необходимая для любого семейного бюджета. Чем большую разбивку на Подкатегории вы сделаете, тем нагляднее будет ситуация с вашими расходами на продукты. И тем проще, в дальнейшем, вам будет корректировать свои расходы на продукты. К примеру, однажды в летом я заметил, что в нашем увеличились расходы на такие виды продуктов, как напитки и сладкое. Проанализировав расходы семейного бюджета за последнее время, я понял, что связаны они с жаркой погодой. Это был июль-август. В то время увеличились расходы на прохладительные напитки, мороженое, молочные коктейли т.д. Увидев, что к середине августа я вышел на перерасход своего семейного бюджета по статье Продукты-Напитки, я понял, что к концу месяца, если не предприму меры, перерасход увеличится. Первым делом пришло в голову ограничить себя в потреблении напитков. Но эту идею откинул тут же, так как в жаркую погоду голова думает совсем о другом и обезвоживающийся организм просто не даст шанса отказаться от прохладительных напитков. Решение нашел достаточно быстро. На оптовой базе закупил сухофруктов из которых жена наварила вкусных, полезных и хорошо утоляющих жажду компотов. И семейный бюджет сэкономили и жажду утолили.

Тоже самое касается и остальных Подкатегорий нашего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами, позволяет держать себя в рамках, в разумных пределах тратить деньги на продукты питания, выгодно экономить и быть в хорошей финансовой форме!

Автомобиль

Здесь, мы видим вполне привычные для каждого автомобилиста статьи расходов, такие как затраты на топливо, ремонт и обслуживание, мойку, страховку и налоги. Ведение семейного бюджета позволяет разумно распределять денежную нагрузку на обслуживание автомобиля в течение всего года. Например, страховку я всегда оформляю в январе. А в августе плачу транспортные налоги. Летом стараюсь меньше денег тратить на мойку и чаще мыть автомобиль самостоятельно. В феврале прохожу техосмотр. В апреле и октябре стараюсь менять масло в двигателе и другие «расходники» по необходимости. Зимой расход топлива увеличивается, в связи с чем возникают корректировки в моем финансовом плане. Ну и соответственно, какие-то серьезные работы, связанные с обслуживанием и ремонтом автомобиля, стараюсь планировать на оставшиеся «свободные» от денежных нагрузок месяцы, если это конечно не какой-нибудь очень срочный ремонт.

В приведенном выше тексте, я уже указал такие затратные для семейного бюджета месяцы, как январь, февраль, апрель, август, октябрь. Сюда же можно отнести зимние месяцы: ноябрь, декабрь и март. Остаются свободными май, июнь, июль. На эти месяцы я стараюсь планировать расходы семейного бюджета, связанные с ремонтом авто. Что-то делаю сам, тем более летом это можно делать на улице. Иногда привлекаю своего отца или друзей. Ну а если дело сложное, то загоняю машину на СТО. Летом покупаю зимнюю резину, так как в этот период на нее самые низкие цены. Соответственно, летнюю резину стараюсь покупать в зимнее время, обычно это ноябрь или декабрь.

Благодаря такому подходу нагрузка на семейный бюджет по статье Автомобиль обычно получается равномерно распределенной на протяжении всего года. А не так как у меня получалось раньше, когда я не планировал в семейном бюджете подобные вещи. Иногда я мог потратить за один месяц на автомобиль всю свою зарплату, потому что не рассчитывал нагрузку. В таких ситуациях часто приходилось влезать в долги, так как не оставалось денег на жизнь, на продукты и прочее. Эффективное управление личными финансами подразумевает под собой комфортное расходование собственных средств, а не постоянные резкие перепады из плюса в минус, и наоборот.

Развлечения

Человеку, для продуктивной деятельности на протяжении всей жизни, необходимо не только работать умственно и физически, но также отдыхать и развлекаться. Жизнь дана нам один раз, поэтому мы должны жить и наслаждаться жизнью, получать от нее удовольствие. Необходимо в обязательном порядке делать то, что доставляет вам удовольствие и приносит радость. Иначе жизнь станет серой и скучной и потеряет всякий смысл. Но и на развлечении необходимо тратить деньги с умом. Эффективное управление семейным бюджетом, поможет вам расходовать свои средства с пользой для дела. Однако, часто люди в погоне за развлечениями, теряют самоцель и превращают жизнь в сплошное развлечение, что опасно само по себе. Нельзя делать развлечения смыслом жизни. Полноценность жизни в этом и заключается, что все должно быть в разумных пределах.

В нашем семейном бюджете присутствует статья расходов «Развлечения». Грамотное управление личными финансами позволяет контролировать и держать себя в рамках, но при этом делать то, что нам нравится. Например, каждые выходные мы стараемся развлекать себя разными способами. В таблице я постарался указать наиболее интересные для нашей семьи способы проведения досуга. помог нам определить, сколько денег требуется для того или иного развлечения. К примеру, из расчета на двух человек, на кино у нас обычно уходит 500 – 700 рублей. На суши 700 – 1000 рублей, пиццерия 200 – 500 рублей, кофейня 300 – 700 рублей, ресторан 800 – 2500 рублей, дискотека 1000 – 2000 рублей.

Здесь, также как и в остальных категориях, стараемся придерживаться равномерного распределения затрат на протяжении всего года. Конечно, бывают ситуации, когда мы выходим за рамки запланированных расходов. Но ведение семейного бюджета и здесь нас выручает. В таких случаях на следующие выходные мы планируем развлечения подешевле или иногда отказываемся от них и проводим выходные либо на природе, либо дома с наименьшими затратами. Был такой случай, когда мы ездили в отпуск, который длился с середины сентября по середину октября.

В течение этого отпуска мы отлично отдохнули, загорели, накупались в море, набрались сил и здоровья, каждый день ходили на дискотеки, в ресторанчики, в общем отрывались как могли, опять же в рамках заранее запланированных денег (про планирование мы поговорим более детально в следующих статьях). Конечно же, заплатили за это хорошо. Поэтому, по возвращении домой, решили с супругой, что до конца года мы постараемся экономить наш семейный бюджет, по статье Развлечения, так как мы отлично отдохнули в отпуске. И, с середины октября и до конца года, в нашем семейном бюджете практически не было каких-то серьезных расходов на Развлечения. Это нисколько не повлияло на наше психологическое состояние, даже наоборот. Мы смогли больше денег отложить для инвестирования в наше будущее, чему остались очень рады.

Забота о себе

Здесь, мы указываем все расходы семейного бюджета, которые касаются каких-либо дел связанных с заботой о себе. Это походы в парикмахерскую и салоны красоты, приобретение различных кремов для ухода за кожей, косметики, шампуней, покупка необходимых лекарственных средств. Также, сюда мы относим расходы на одежду. Категория забота о себе – это все что связано с нашим внешним видом, здоровьем, состоянием.

Отпуск

Здесь, мы планируем и учитываем все расходы связанные с отпуском. Ведение семейного бюджета помогло нам определить, сколько денег мы потратили на предыдущие поездки. Для пример, последняя поездка на море, нам обошлась в 111 367 рублей. При чем это не просто цифра, а конкретные данные по каждой статье расходов, а именно затраты на приобретение путевки, визы, косметики для загара, одежды и всего остального. Наши с женой отпускные в сумме составили 75 856 рублей. 111 367 – 75 856 = 35 511 – это деньги, которые мы взяли из своих запасов, а именно сэкономленных ранее и размещенных на . Теперь для того, чтобы запланировать следующий отпуск мы возьмем эти цифры. Будем ориентироваться на те же затраты и на такие же отпускные. Следовательно в наш финансовый план нам нужно внести расчеты 35 511 рублей. Разделив их на 11 (столько месяцев мы работали, прежде чем взяли отпуск) получим 3 230 рублей. Именно такую сумму мы будем откладывать из нашей общей зарплаты, для того, чтобы отдохнуть в следующий раз. Я продемонстрировал вам отдельно взятый пример планирования нашего семейного бюджета.

Товары для дома

В этой категории семейного бюджета, мы указываем затраты на приобретение товаров для дома. Учет предыдущих приобретений позволяет в будущем планомерно делать все необходимые покупки для дома. Будь-то, новый телевизор, кухонный гарнитур или товары для ремонта. Приобретение становится более осмысленным. С помощью семейного бюджета происходит все меньше спонтанных расходов. Получив зарплату и имея на руках финансовый план на месяц, мы приобретаем только то, что запланировали заранее, а не то, что вдруг захотелось. Спланировав семейный бюджет, мы понимаем, что потратив денег в какой-то из категорий больше, чем было необходимо, мы автоматически урежем себя в расходах по другим категориям. Все это невозможно, если не вести семейный бюджет .

Образование

В нашей семье есть четкое убеждение, что человек в своем развитии должен постоянно преодолевать новые рубежи. Нельзя останавливаться в своем развитии:умственном, духовном, физическом. Нужно постоянно работать над собой. Тренироваться, читать, пробовать, спрашивать, узнавать и т.д. Мы стараемся использовать каждую секунду своей жизни с умом. Мы не сторонники проведения своего досуга с бутылкой пива возле телевизора на протяжении 365 дней в году. Мы с большим удовольствием потратим время на собственное развитие. Это, как правило, чтение, просмотр видеотренингов и прослушивание аудиокниг. Интернет предоставляет безграничные возможности. это, как огромная энциклопедия, где можно найти все, что угодно. Как, например, данный сайт, который научит вас эффективно вести !

Именно поэтому, у нас есть такая статья расходов как «Образование». Мы регулярно приобретаем журналы, книги. Посещаем различные учебные программы, получаем высшее образование. Хотя «Образование» это статья расходов, я все же предпочитаю говорить о ней, как о вложениях в себя, которые со временем окупятся. Ведь, с каждой прочитанной книгой, прослушанным аудиофайлом или просмотренным видеосеминаром, я становлюсь более информированным в разных вопросах, что впоследствии отражается на практике. Я узнаю о новых способах повышения качества моей работы, улучшении взаимоотношений с людьми, узнаю о новых способах продаж, способах инвестирования и т.д. Я получаю количество новой информации, которая помогает мне в различных вопросах и делает меня и членов моей семьи более успешными в жизни. Благодаря тому, что в свое время я не занимался бездельем, сейчас я знаю и умею грамотно распоряжаться деньгами и эффективно вести свой Семейный бюджет.

Разное

Это необходимая категория, которая присутствует в виде подкатегорий и в других разделах нашего семейного бюджета. В ней отражаются такие расходы, которые я не смог отнести к каким-либо действующим. Здесь есть подкатегория «Незапланировано», так как жизнь непредсказуемая штука и предвидеть, что произойдет в следующую минуту, могут только провидцы. Я себя к их числу не отношу, потому имею такую подкатегорию в своем семейном бюджете. Никто не застрахован от различных происшествий в жизни, повлекших за собой денежные расходы.

Помимо этого, каким бы дисциплинированными я и моя жена не были, периодически происходят траты денег, которые мы не успеваем или попросту забываем зафиксировать. В итоге и появилась подкатегория «Разное – Неизвестно». Как правило, это небольшие суммы, от 50 до 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что какая-то часть денег, вашего семейного бюджета, все-таки будет уходить мимо кассы.

Перевод

Если рассматривать ведение личных финансов с экономической точки зрения, то семейный бюджет представляет из себя некую систему, внутри которой движутся денежные средства. Приходят и уходят. Категория «Перевод» служит для того, чтобы учитывать движение денег в другие системы. В различных программах по ведению Семейного бюджета, такие системы обычно называют счетами. Так как наша задача научится грамотно распоряжаться заработанными деньгами, а также находить возможности откладывать какую-то часть денег, которая будет в будущем работать на нас, то соответственно должна быть еще одна система, в которой отложенные деньги будут существовать, накапливаться и преумножаться. Такой системой обычно выступает

Деньги - это средства необходимые для существования человека, они играют в нашей жизни важную роль. Часто многие семьи испытывают нехватку в денежных средствах. Не только молодые семьи, которые только что начали вести совместную жизнь, но и семьи, прожившие в браке много лет.

Вроде и доходы такие же, как в семьях подруг, но вот почему то не хватает, хоть плачь, и постоянно приходится до получки занимать то у родителей, то у друзей. Куда уходят деньги? Почему утекают, как песок сквозь пальцы? И как другим удается не только сохранить деньги до следующей зарплаты, но еще и приумножить и накопить? Почему у подруги всегда полный кошелёк, вроде и она покупает такие же продукты? Но у вас уже через неделю после получки денег нет, а у неё деньги есть всегда.

Семейный бюджет: Доходы и расходы

– это общая сумма доходов и расходов всех членов семьи в течение, определённого времени.
Доход семьи складывается из денежных средств, которые супруги получают в виде заработной платы, из выплат детских пособий, алиментов, пенсий, от сдачи в аренду жилого помещения, от начисления процентов по банковским вкладам и прочие денежные поступления.
Так же в доход семьи входит материальная помощь от родственников, например: родители ежемесячно дают определенную сумму денег молодой семье или дети помогают престарелым родителям.
Расходы - это денежные средства, затраченные на содержание семьи. Расходы бывают постоянные и непредвиденные .

Постоянные расходы - это платежи за услуги, которые необходимо оплачивать ежемесячно: коммунальные платежи, оплата за услуги связи, за автостоянку, за кредит, за детский сад, за учебу детей в образовательных заведениях. К постоянным расходам относятся расходы на продукты питания и медикаменты, на бытовую химию, на содержание автомобиля. Так же следует выделять деньги на карманные расходы, на проезд в общественном транспорте, на обеды на работе и в учебных заведениях.

Просто необходимо ежемесячно тратить какую- то сумму денег на развлечения: поход в кино или театр, домашние праздники, покупка книг или дисков. Так же к постоянным расходам следует отнести деньги, которые семья откладывает про запас, на отпуск или на ремонт квартиры, или для приобретения крупных покупок: автомобиль, бытовая техника, новая мебель, одежда и обувь.

Непредвиденные расходы - это такие расходы, которые часто неожиданно возникают в семье и которые просто невозможно отложить. Вдруг у кого-то из членов семьи разболелся зуб и просто необходимо нанести визит к стоматологу. Или один из членов семьи заболел. Необходимы консультации, медицинские процедуры и сдача анализов. Несмотря на то, что у нас бесплатная медицина, за все приходится платить. Так же в доме может сломаться холодильник или стиральная машина, другая бытовая техника, автомобиль - придётся вызывать мастера и платить за ремонт. Или срочно потребуется ремонт одежды или обуви.

Как же правильно распределить расходы на месяц? На чём можно сэкономить?

Определите для себя статьи расхода, допустим «питание», «платежи» и так далее. Можно завести тетрадь, составить таблицу доходов и расходов и записывать ежедневно, на что потратили деньги. А можно просто взять несколько конвертов, подписать каждый конверт «платежи», «питание», «одежда и обувь» и так далее, разложить по конвертам те суммы, которые собираетесь потратить на эти цели. Вместо конвертов можно взять коробочки. Например:6 конвертов.

Платежи (коммунальные услуги, кредиты и прочие обязательные платежи). Подсчитайте, сколько денег в месяц вам необходимо заплатить за услуги. Старайтесь сразу оплатить все счета, не накапливайте долги, ведь если не вовремя оплачивать услуги, то начисляются штрафы, пеня.
На платежах можно сэкономить, установив счётчики учёта за горячую воду, за холодную воду, за электроэнергию.

Питание и хозяйственные расходы (продукты, лекарства, предметы гигиены, бытовая химия,
канцелярские товары и прочие необходимые мелочи). Подсчитайте, сколько денег вам необходимо на продукты и прочие товары, положите деньги в конверт с надписью «питание», и тратьте эти деньги строго по назначению.

Как можно сэкономить на питании? Не покупайте готовые продукты питания, салаты, жареные котлеты, готовьте сами. Это будет и дешевле и полезней для здоровья, ведь неизвестно, сколько дней этот салатик лежит на прилавке. Старайтесь реже приобретать полуфабрикаты, лучше сами налепите пельмени и вареники, и заморозьте, про запас-это будет намного выгодней и вкуснее.

Пусть у вас всегда будет запас продуктов, которые долго хранятся, - сахар, чай, мука, крупы. Хорошо если делаете домашние заготовки, солите капусту, маринуете огурцы и помидоры, приготавливаете на зиму варенье и компоты. Можно заморозить ягоды и грибы. В этом случае, даже если и закончатся деньги, то до получки вы сможете продержаться на запасах.

Не покупайте те продукты, без которых сможете обойтись - чипсы, сухарики, газировка, шоколадные батончики, пиво, солёная рыбка к пиву и прочие мелочи. Не секрет, что во многих семьях пиво покупается ежедневно, так же как и сигареты. Вот и подсчитайте, сколько денег в вашей семье тратится на вредные привычки, на различные мелочи.

Не хватайте всё подряд. В магазине покупайте продукты по ранее составленному списку, не берите скоропортящиеся продукты в больших количествах, не жадничайте, не нужно, чтобы колбаса и сыр по несколько дней лежали в холодильнике. Лучше приобретите меньшее количество, чтобы не пришлось выбрасывать испорченные продукты. И ещё советуют не ходить в магазин на голодный желудок.

Одежда и обувь . Часть зарплаты откладывайте на приобретение одежды и обуви. Можно составить список вещей, которые необходимо приобрести. Такие мелочи как носки, колготки, нижнее бельё можно приобретать ежемесячно, конечно, по мере надобности. Если хватает той суммы, которую вы планируете откладывать на одежду, то можно покупать более крупные обновы. Если с деньгами трудно, тогда лучше не тратить эти деньги, пускай лежат в конвертике до следующей зарплаты.

К покупке одежды подходите обдуманно, покупайте только нужные вещи, вещи которые хорошо сидят на вашей фигуре. Старайтесь обращать внимание на качество товара, ведь часто бывает так, что после первой стирки одежда теряет и цвет и вид.

Не тратьте деньги на покупку ненужных вещей, тех которые, будут висеть в шкафу, которые вы не будете носить. Ведь часто бывает, что покупаем юбку или туфли только потому, что все покупали или потому, что низкая цена.

Чтобы сэкономить деньги, одежду и обувь можно покупать на распродажах или пользоваться дисконтными картами.

Запас (деньги на отпуск, на крупные покупки, на образование детей, на ремонт в квартире).
Если ваши дети обучаются в вузах на платной основе, то вам просто необходимо ежемесячно откладывать деньги про запас. Сумму, которую вам нужно заплатить за год учёбы, разделите на 12 и откладывайте ежемесячно. Ведь согласитесь что очень трудно сразу отдать всю сумму. Деньги, которые вы выделите лучше сразу откладывать на сберкнижку, тогда и не будет соблазна потратить их на другие нужды. При этом ещё на них будут начисляться проценты, а значить ваши доходы будут возрастать.

Карманные расходы (обеды, проезд, личные деньги). Выделять деньги на карманные расходы просто необходимо. У каждого члена семьи должна быть определённая сумма денег, которые он будет тратить на обеды по месту работы или учёбы, на проезд в общественном транспорте, на приобретение сигарет, если кто-то из членов семьи курит, на всякие мелочи для личных нужд. В этот раздел можно добавить и такую статью расхода, как развлечения. Эту сумму денег семья может потратить на походы в кино, в зоопарк, на праздники и дни рождения.

Можно ли сэкономить на карманных расходах? Можно, если место работы и учёбы находится недалеко от дома, лучше ходить пешком, да и на обед лучше приходить домой. Можно и даже нужно бросить курить, или курить поменьше.

Непредвиденные расходы . Деньги на непредвиденные расходы должны откладываться обязательно, и если в текущем месяце эти деньги не придется тратить по назначению, то можете использовать их на другие нужды. А ещё лучше, если эти деньги не будут тратиться, а будут накапливаться как резерв.

Как увеличить доход семьи?

Не влезайте в долги .

В первую очередь постарайтесь жить по средствам, не тратьте больше, чем зарабатываете. Не влезайте в долги, если вы в долгах, как в шелках приложите все силы, чтобы рассчитаться с долгами. Не хватайте кредиты, ведь часто у многих семей не один, а несколько кредитов. Телевизор купили в кредит, жене шубу и автомобиль, и почти вся зарплата уходит на погашение кредита. Конечно, всё хочется сейчас и сразу. Вот и приходится годами сидеть без копейки, жить в безденежье, отказывая себе во всём.

Найдите подработку .

Даже после того, как вы начали правильно распоряжаться своими денежными доходами, вам все равно не хватает средств до зарплаты, тогда уж необходимо постараться найти подработку или сменить работу на более высокооплачиваемую. Старайтесь показать себя на работе с лучшей стороны, поднять свой профессиональный уровень, чтобы вас заметили и пересмотрели вашу зарплату в сторону увеличения.

Так же поищите возможность заработать. Если у вас есть автомобиль, вы можете подыскать себе клиентов, которых будете подвозить за определенную плату до работы, или отвозить их, куда им требуется, в свободное от работы время или на выходных.

Можете подыскать работу в интернете, если у вас есть дети, то можете заняться распродажей детских вещей, ведь известно дети растут быстро и одежда не успевает сносится. Всегда найдутся мамочки, которые захотят купить вещи дешевле, а вам будет дополнительная копейка к вашим доходам. Самая элементарная прибавка к вашим доходам - подработка после основной работы. Можно устроиться техничкой или грузчиком. Вы можете шить, вязать на заказ, ремонтировать аппаратуру. Всё в ваших руках, не ленитесь, сами знаете, что «под лежачий камень вода не течёт».

Относитесь к деньгам позитивно .

Для того чтобы, повышались ваши доходы, просто необходимо выработать у себя позитивное отношение к деньгам. Ведь как у нас многие говорят: «деньги это грязь», «не в деньгах счастье», «всех денег не заработаешь». Деньги любят тех людей, которые их любят, уважительно к ним относятся. Никогда не говорите что у вас нет денег, не жалуйтесь, что не можете свести концы с концами, этим вы только усугубляете денежные проблемы, внушая себе и окружающим, что не способны иметь более крупные сумму денег.

Если вы откладываете деньги, на какие- то определённые цели, представляйте, что скоро эта цель приблизится или уже настал тот счастливый момент, и вы уже отдыхаете на море, или с удовольствием, сажаете цветы на своей новой даче, или едите семьёй в вашем новом автомобиле. Мечтайте, ведь мысли притягивают события и мечта, обязательно исполнится. Никогда не говорите, что откладываете деньги на «чёрный день», ведь черный день-это беда, горе, несчастье. Если вы будете постоянно повторять что эти деньги на «черный день», то запрограммируете и притянете неудачи в свою жизнь.

Способы привлечения денег .

Существует множество способов привлечения денег. Это всевозможные магические ритуалы, заговоры, молитвы и народные приметы. У каждого человека имеются свои испытанные способы, которые работают. Как это происходит непонятно, но точно действует. Насчет магических ритуалов не знаю, я ими не пользовалась, но у меня тоже есть несколько примет и способов, которые я использую. Конечно, если вы будете лежать на печи, и не работать, то никакие приметы, молитвы и заговоры не помогут приумножить достаток в семье.

На кухонный стол под скатерть или клеенку положите несколько денежных купюр и пускай они там лежат, это для того, чтобы в доме был достаток.

Не ставьте пустую бутылку на стол, и не смахивайте хлебные крошки со стола рукой, чтобы не жить в бедности.

Пусть солонка всегда будет полная соли. Баночка, в которой храните соль, тоже должна быть полной. Постоянно подсыпайте в неё соль,- это чтобы в доме было изобилие.

Холодильник не должен стоять напротив двери. Он должен быть всегда чистым, в нём не должны храниться испорченные и заплесневелые продукты. Не ставьте на верх холодильника всякий хлам. Плиту, кухонный стол и мойку содержите в чистоте. Кухня-олицетворение вашего достатка, там всегда должен быть порядок.

Не выносите мусор после захода солнца. Мусорное ведро содержите в чистоте, прикрывайте крышкой и уберите в шкаф под раковину, чтобы было скрыто от глаз.

По углам квартиры разложите стопкой монеты и не трогайте их, иногда добавляйте новые монетки, чтобы водились деньги.

В красивую коробочку насыпьте мелочь и постоянно подсыпайте туда мелочь. В шкатулочку положите разные купюры, можно даже всевозможные купоны, на которых изображены деньги, такие купоны часто дают при покупке бытовой техники. Если вы их не использовали, то можно положить их для развода денег, добавив к ним несколько настоящих купюр.

Отремонтируйте все капающие краны, текущие унитазы, закрывайте крышку унитаза. Это нужно сделать для того, чтобы деньги не утекали.

Не свистите в квартире. Денег не будет.

В кошельке должна быть неразменная купюра, которую не тратить, лучше пусть это будет банкнота другого государства. У меня в кошельке несколько лет лежит такая купюра, которая осталась от поездки в гости к родственникам в другую страну. И я считаю, что именно благодаря этой денежке, у меня всегда есть деньги в кошельке. А муж считает, что к нему в кошелёк деньги притягивает пакетик со специями и солью от лапши ролтон. У некоторых людей в кошельке лежит засушенный корешок хрена и говорят, что это так же помогает притягивать деньги.

Положите в карманы верхней одежды по монетке, даже если эта одежда висит в шкафу.

Обязательно в новолуние показывайте молодому месяцу деньги, желательно самые крупные, которые есть у вас в это время. Это нужно делать для того, чтобы весь месяц у вас водились деньги и чтобы росли доходы.

Веник ставьте в уголок вверх метелкой.

Посадите дома денежное дерево, которое считается символом дохода и процветания.

Не занимайте деньги и не отдавайте долг в вечернее время и ночью.

Не давайте деньги в долг пьющим людям, которые не отдают долги и занимают на бутылку.

И чтобы ваша семья стала материально благополучной, чтобы деньги в семье водились, не ленитесь, трудитесь и трудитесь!

Сегодня мы подробно разберемся с тем, что такое доходы и расходы семьи. Мы уже знаем, что - это финансовый план на определенный период времени (чаще всего на месяц или на год). Он представляет собой список статей доходов и расходов семьи.

Семейный бюджет составляется для:

• контроля за финансовым положением семьи
• достижения финансовых целей (квартира, машина, отдых, образование, и т. д.)
• финансовой защиты семьи (создания денежных сбережений в виде резервного фонда, инвестиций и пенсионных накоплений).

Семейный бюджет нужен прежде всего для того, чтобы понять ОТКУДА ПРИХОДЯТ И КУДА УХОДЯТ ВАШИ ДЕНЬГИ. Только разобравшись с движением денег в семье вы сможете их контролировать и начать управлять ими.

Основная задача при составлении бюджета - правильно распределить будущие доходы на необходимые статьи расходов, чтобы в конечном итоге расходы не превышали доходы (чтобы бюджет был сбалансированным) и нам хватило денег на жизнь. Для этого необходимо правильно определить основные статьи доходов и расходов в семье.

Доходы семейного бюджета.

Доход - это деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого-либо рода деятельности.

С ними более менее понятно. Источников доходов в семье не так много. Прежде всего нужно определить ОТКУДА ПРИХОДЯТ ДЕНЬГИ , т.е. сколько, где и когда вы получаете . Я приведу список возможных источников доходов, а вам нужно будет выбрать из него те статьи, которые подходят именно для вашей семьи, выписать их и посчитать все планируемые на месяц доходы для всех членов семьи. Затем нужно все эти доходы сложить и вы определите общий семейный доход на следующий месяц.

Денежные доходы семьи могут включать поступления денег в виде:

• 1. Заработной платы за работу по найму (на основной работе, по совместительству или на своем предприятии)
• 2. Доходов от индивидуальной трудовой деятельности
• 3. Доходов от бизнеса
• 4. Дивидендов по акциям
• 5. Процентов по вкладам в банк
• 6. Доходов от сдачи в аренду недвижимости.(квартиры, дачи, гаража)
• 7. Доходов от продажи недвижимости
• 8. Доходов от продажи продукции с приусадебного хозяйства
• 9. Доходов от продажи личных вещей.
• 10. Стипендий
• 11. Пенсий
• 12. Пособий на детей
• 13. Алиментов
• 14. Помощи родных и близких
• !5. Подарков
• 16. Призов, выигрышей
• 17. Возврата налогов
• 18. Грантов
• 19. Наследства

Итак вы посчитали ожидаемый общий семейный доход на месяц.

Для того чтобы составить семейный бюджет необходимо эти деньги распределить по статьям будущих расходов. Это уже намного сложнее. Вам необходимо составить такую классификацию расходов, которая бы максимально охватывала все семейные затраты.

Расходы семейного бюджета

Расход – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

Теперь вам нужно определить КУДА УХОДЯТ ДЕНЬГИ, т. е. на что, сколько и когда вы тратите. Для этого нужно составить список всех ожидаемых расходов.

Вообще все расходы можно классифицировать по нескольким критериям.

1. По важности

• Расходы могут быть необходимые или обязательные
• Это то, что нам жизненно НЕОБХОДИМО . Они обеспечивают нам то, в чем мы нуждаемся в первую очередь. Это расходы на питание, на оплату жилья (аренда, коммунальные услуги), на транспорт, на необходимую одежду и обувь, необходимые товары для дома и для здоровья, на оплату долгов (по кредитам, счетам и страховкам)и обязательно на сбережения в резервный фонд семьи (минимум 10% от доходов). Т.е. это жизненно необходимые расходы, которые обеспечивают минимальный прожиточный уровень семьи. Рекомендуется, чтобы эти расходы составляли не более 50-60% всего бюджета.
• Расходы могут быть желательные . Это то, что мы ХОТИМ , но не жизненно важное. Это расходы на удовлетворение наших желаний и получение удовольствий. Сюда можно отнести: развлечения, Интернет, дорогую косметика и парфюмерию, траты на хобби, фитнесс, салоны красоты, книги, поездки и т.п. вещи, без которых при тяжелом материальном положении можно обойтись, но при достаточном финансировании они уже являются "необходимыми."
• Расходы могут быть"статусные" - расходы на товары, которые соответствуют высокому положению в обществе и доходу (дорогие - одежда, телефоны, автомобили, путешествия и т.д.)
• Расходы могут быть лишние - это расходы на товары без которых мы могли бы спокойно обойтись, т.е. расходы на совершенно ненужные нам вещи, а порой и даже очень вредные для нас, см. .

При составлении бюджета в первую очередь необходимо начинать распределять деньги на необходимые расходы. А уже оставшиеся деньги планировать на вторую и третью группу расходов. Как раз за счет этих двух групп можно оптимизировать расходы (либо сократить или совсем убрать некоторые статьи расходов, либо более рационально их использовать за счет экономии). А вот от лишних расходов необходимо срочно избавляться, это главные враги семейного бюджета. Как уменьшить расходы семьи читайте

Важно обязательно определиться с тем, что для вас является необходимым расходом, а что – просто удовольствием, от которого можно отказаться на какое-то время или навсегда. Если вы постоянно будете идти на поводу всех свои желаний и удовольствий, вы никогда не сможете вырваться из круга финансовых проблем! Потому что ваши желания будут расти вместе с вашими доходами, какими бы большими они не были.

И чтобы понять, что же вам действительно необходимо, нужно составить список потребностей, на которые вы готовы потратить свои деньги. Затем нужно отобрать жизненно необходимые задачи, а остальные расставить в порядке приоритетности от наиболее важных к наименее важным. Возможно, наименее важные расходы окажутся совершенно вам ненужными.

2. По периодичности

• Регулярные расходы: расходы которые повторяются регулярно. Они могут быть ежемесячные и повторятся из месяца в месяц (продукты, коммунальные услуги, транспорт, телефон и т. д.) или ежегодные (налоги, страховка, оплата за обучение, отпуск).
• Переменные расходы: расходы, которые непостоянны, совершаются или по необходимости или запланировано (одежда, обувь, косметика, ремонт, бытовая техника, и другие).
• Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, расходы на подготовку к школе и т.д.
• Непредвиденные расходы: расходы которые возникают неожиданно, незапланировано.

При планировании бюджета на год лучше начинать с самых редких расходов, то есть прежде всего нужно определить размеры ежегодных и сезонных расходов и постепенно в течение года откладывать деньги на эти статьи расходов.

Виды расходов семейного бюджета.

И так мы наконец дошли до классификации статей расходов. В данной таблице представлены основные категории расходов семьи.

Необходимые регуляр­ные платежи	Оплата коммунальных услуг и телефона, погашение кредита, оплата за обучение и детский сад.
Нерегулярные платежи	Плата за мобильный теле­фон, Интернет, за другие услуги, страхование, нало­ги и т. п.
Питание дома	Продукты и напитки для питания дома.
Питание вне дома	Питание в кафе, ресторанах, столовых и пр.
Транс­порт	Проезд на общественном транспорте, в такси, транспортировка мебели, курьерские услуги и т. п.
Одежда и обувь	Расходы на покупку, ремонт и пошив одежды, белья, обуви
Косметика, гигиенические и моющие средства	Косме­тика, парфюмерия, средства гигиены, моющие и чистя­щие средства,
Здоровье	лекарства, БАДы, лечение, диагностика и лечебные процедуры.
Образование	Покупка литературы, учебников, оплата кур­сов, лекций, репетитора и т. д.
Спорт	Оплата посещений или або­нементов в спортзалы, бассейн, тренажерный зал, пляжи, катки, оплата услуг тренеров, прокат и приобретение спортивного инвентаря.
Отдых	Расходы, связанные с организаци­ей отдыха: путевки в дома отдыха, санатории, на турбазы; турпоходы, турпоездки, экскурсии.
Подарки и праздники	Расходы, связанные с праздниками, знаменательными датами, семейны­ми торжествами, днями рождения и т. д.
Карманные расходы	Средства на мелкие расходы, (газеты, напитки, мороженое и т. п.).
Долги и обязатель­ства	Различные виды долгов
Досуг и увлечения	Посещение кинотеатров, театров, концертов; приобретение предметов коллекционирования, расходы на хобби.
Домашние питомцы	Расходы на содержание домашних животных и птиц: корм, лечение, обу­чение, гигиена, выставки и т. д.
Дом, хозяйство, бытовая техника.	Расходы на приобретение и ремонт мебели, товаров для дома и уюта, посуды и на покупку бытовой и цифровой техники.
Ремонт	Расходы на приобретение стройматери­алов и инструментов (обои, краски, клей, лаки и т. п.), услуги мастеров и др.
Дача, садовый участок	Расходы на содержание дачи, садового участка, дома в деревне: на членские взносы, топливо, газ, воду, электроэнергию, приобретение се­мян, саженцев, удобрений, садовых инструментов и т. д.
Автомобиль	Расходы на бензин, гараж, стоянку, ремонт и обслуживание, парковку, штрафы, мойку, страхование, нало­ги, техосмотр, платные дороги и т. д.
Сбережения	Средства,отложенные в резервный фонд, на отпуск или на долгосрочные покупки, пенсионные накопления, инвестиции.

При желании эти статьи расходов можно разбить на более мелкие, углубить и детализировать. Стоит более подробно рассмотреть расходы в случае больших затрат на какую-либо статью, чтобы понять куда уходят деньги, найти резерв для экономии и оптимизировать бюджет.
Для тех, кто не хочет очень детализировать и усложнять процесс ведения семейного бюджета, можно предложить более простую структуру расходов.

• Расходы на жилье (аренда, налоги, страховка, содержание дома, квартплата)
• Расходы на питание (продукты, кафе и рестораны)
• Долги (долги, кредиты)
• Расходы на транспорт (автомобиль, проезд на общественном транспорте, такси)
• Расходы на отдых (отпуск, хобби, культурные мероприятия)
• Личные расходы (одежда, косметика, развлечения, книги, лечение и оздоровление)
• Сбережения (резервный фонд, пенсионные накопления, инвестиции)
• Другие расходы.

Вам сейчас важно выбрать те статьи расходов, которые есть именно в вашей семье или вы можете составить собственную классификацию расходов. Далее необходимо примерно посчитать сколько денег уходит на каждую статью. Для этого желательно в течение месяца вести подробный учет всех ваших расходов (необходимо тщательно фиксировать все ваши траты, записывать в тетрадь, собирать чеки, квитанции.) Для подсчета очень удобно использовать таблицу в Exel или специальные программы для домашней бухгалтерии. Обзор программ для ведения семейного бюджета можно посмотреть

Иными словами, если собственность, которой владеет семья, не может быть использована другими людьми для своих нужд, на ней нельзя ничего заработать. Скажем, пока автомобиль используется для поездок только членов семьи, он дохода не приносит. Не приносит дохода и само вождение этого автомобиля.

Но если кто-то попросил довезти привезенные на продажу товары до местного вещевого рынка , то за услугу он заплатит. Причем полученные деньги будут платой сразу за два фактора производства: за труд (в форме управления автомобилем) и за капитал (в форме самого автомобиля). Следовательно, доход приносит только та собственность, которая может быть направлена на производство нужных людям благ (в нашем примере таким благом была услуга по доставке сумок с товарами до рынка). Именно такое использование оплачивается покупателями произведенных благ. Значит, любой доход представляет собой плату за услуги того или иного фактора производства.

Семейные доходы - это денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов .

Классификация всех видов семейных доходов в зависимости от того, владение каким фактором производства их приносит, дана в табл. 11-1.

Таблица 11-1

В большинстве стран мира преобладающим источником семейных доходов выступает заработная плата. Но многие семьи наряду с заработной платой получают доходы и от владения другими факторами производства.

Совсем по-иному долго обстояло дело в нашей стране. Здесь командная система уничтожила после 1917 г. частную собственность на капитал и землю, а предпринимательские способности вообще проявлять было запрещено особой статьей Уголовного кодекса, каравшей «частно-предпринимательскую деятельность» длительным сроком заключения.

Единственным фактором производства, которым люди могли владеть и который могли продавать ради получения дохода, остался труд. Неудивительно поэтому, что в 90-е годы Россия вступила с весьма нищим населением. На пороге последнего десятилетия XX в. 21% граждан обладали имуществом стоимостью от 5 до 10 тыс. р. (столько в то время стоила легковая машина типа «Жигули» или «Москвич» либо садовый домик на участке в 6 соток). Большим по стоимости имуществом владели только 14% россиян. А 65% граждан соответственно обладали имуществом, стоимость которого не превышала и 25 средних месячных зарплат (итого примерно 3250 р. в ценах того времени), т. е. жили крайне скудно.

Спасением для россиян в те времена служило личное подсобное хозяйство, т. е. производство личным трудом на земельных участках в деревнях или садовых товариществах сельскохозяйственной продукции для удовлетворения собственных потребностей в продовольствии и иных нужд. Эта ситуация не изменилась существенно и к началу XXI в.: по данным государственной статистики , за 90-е годы прошлого века доля продукции хозяйств населения в общем объеме сельскохозяйственного производства по стране возросла более чем в два раза и превысила 57%.

При этом на долю личных хозяйств граждан приходилось 91% картофеля, 80% овощей, 57% мяса, произведенных в стране. Такое усиленное развитие личного подсобного хозяйства в стране, прошедшей уже, казалось бы, этап урбанизации - массового переселения населения в города, определяется тем, что денежные доходы очень многих семей крайне низки и люди выживают за счет натуральных доходов - продуктов питания, полученных в личном подсобном хозяйстве и либо потребляемых самой семьей, либо продаваемых частично на рынках для получения денег на покупку промышленных товаров и оплату коммунальных услуг (электроэнергии, тепла и т. п.)

После начала в 90-х гг реформ экономики и законодательства положение хотя и очень медленно, но меняется. Закон разрешил гражданам владеть факторами производства на условиях частной собственности. Правда, и сегодня трудно говорить о полноценной частной собственности на землю (в части сельскохозяйственных угодий) и другие природные ресурсы. И все же возрождение частной собственности на факторы производства уже начало менять структуру семейных доходов россиян. Это изменение хорошо видно на рис. 11-1.

Рис. 11-1. Структура доходов семей россиян в 1982 и 2005 гг. (в %)

Что же произошло в стране в конце XX - начале XXI в.? О чем говорит срез содержимого семейных кошельков россиян? Прежде всего о том, что страна переживает два параллельно развивающихся мощных процесса.

Первый процесс - формирование новых экономических механизмов и возникновение новых источников доходов граждан. Именно с этим связан рост доли доходов от предпринимательства и владения собственностью с 1% в 1982 г до 22% в 2005 г.

Второй процесс - постепенный выход России из экономического кризиса, проявлявшийся в первой половине 90-х гг. прежде всего в спаде производства. Этот кризис оказывал огромное влияние на формирование семейных доходов вследствие:

1. крайне медленного (по сравнению с инфляцией и доходами предпринимателей, розничных торговцев и банкиров) роста заработной платы наемных работников на предприятиях большинства отраслей производственного сектора экономики. Эти предприятия испытывали большие трудности со сбытом своей продукции, у них не было доходов и соответственно возможности для повышения оплаты труда своих работников;
2. роста числа безработных, получавших лишь пособие по безработице , которое было меньше заработной платы.

Экономический подъем, начавшийся в стране в 1999-2000 гг., быстро привел к росту доли заработной платы в доходах населения с кризисного уровня в 46,6%, который сложился, скажем, в 1994 г., до 65% в 2005 г. И если эта тенденция к экономическому росту будет сохранена, то больше резкого падения доли заработной платы в доходах произойти не должно.

Немало интересного для оценки состояния дел в экономике могут дать и сведения о семейных расходах. Обнаружил это в XIX в. немецкий статистик Эрнст Энгель. Он исследовал и описал зависимость, которую в честь него стали называть законом Энгеля.

Закон Энгеля : с ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняется мало, а доля расходов на удовлетворение культурных и иных потребностей заметно возрастает.

Описываемая этим законом логика изменения порождается тем, что различные жизненные блага имеют для людей неодинаковую полезность и потому потребности в них существенно дифференцируются по масштабам.

Быстрее всего человечество достигает удовлетворения своих потребностей в продовольствии (как пошутил один экономист: «Наши потребности в пище всегда ограничены стенками нашего желудка»). Поэтому при росте доходов доля затрат на питание начинает снижаться первой. Затем наступает очередь затрат на одежду хотя здесь процесс «насыщения» идет медленнее. Причина проста: потребности такого рода все время подстегиваются столь мощным инструментом, как мода.

Труднее всего человечеству удовлетворить свои запросы в области жилья. При анализе данных табл. 11-2 легко заметить, что чем в стране ниже затраты на питание и одежду тем выше доля затрат на оплату жилья. И дело не в том, что в этих странах жилье стоит дороже, а в том, что выше качество жилья и обеспеченность им.

Таблица 11-2

Таблица 11-3

Кроме того, жилье - наряду с автомобилями - является «товаром престижного спроса». Поэтому люди стремятся иметь комфортное жилье не только ради удобства, но и чтобы подчеркнуть свое общественное положение.

Эрнст Энгель утверждал (и сегодня это общепризнано), что раз личное потребление во всех странах развивается по сходным моделям, то анализ структуры семейных расходов позволяет сравнивать:

1. уровни благосостояния разных групп населения одной страны (принимая в качестве критерия долю расходов семьи на питание);
2. благосостояние граждан разных стран.

В России, как легко заметить, структура расходов (без учета «серых доходов», которые люди получают наличными и которые трудно оценить государственным органам статистики) существенно иная, чем в развитых странах мира.

Если исходить из закона Энгеля, то в экономическом развитии и по уровню благосостояния своих граждан лидируют Япония и США. Россия же (с ее 41,7% расходов на питание) находится на последнем месте среди стран, приведенных в таблице. Столь высокий уровень расходов на питание в США, Японии и большинстве западноевропейских стран существовал 70-100 лет назад. Соответственно на столько же Россия отстала от этих стран в обеспечении благосостояния своих граждан.

Анализ семейных бюджетов будет неполон без учета влияния на экономику семей столь мощного процесса, как инфляция.

Похожие статьи