Каков порядок действий при получении кредита для молодых семей? Кому положена социальная ипотека для молодой семьи в 2018? Кто может помочь молодым семьям в получении и погашении ипотеки?

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует Денис Кудерин.

Мы продолжаем тему ипотечного кредитования. Новая статья посвящена ипотечным займам для молодых семей.

Актуальность данного вопроса очевидна: молодёжь, как никакой другой сегмент социума, нуждается в полноценном и комфортном пространстве для жизни.

Итак, начали!

1. Как работает федеральная программа «Молодая семья»

Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.

В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.

Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.

В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.

В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.

На сайте есть развернутый обзорный материал о том, и как она функционирует.

Программа «Молодая семья» - помощь в улучшении жилищных условий

У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.

Но есть и положительные моменты:

• возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
• большой выбор ипотечных программ в банках;
• наличие льготных условий для молодых семей.

На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.

Инициатива так и называется – «Молодая семья». Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.

Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

• на единовременную покупку недвижимости;
• на оплату ипотечного кредита;
• на строительство.

Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё ».

Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.

Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.

Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:

• сниженные процентные ставки;
• минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
• отсрочки платежей без введения штрафных санкций.

Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.

Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.

2. Кто может претендовать на социальную помощь

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

• жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
• жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
• претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
• у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.

В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Пример

В семье Смирновых мужу Ивану 39 лет, жене Ольге – 30. По правилам Сбербанка семья попадает в категорию «молодой» и может претендовать на получение льготной ипотеки, если соответствует всем остальным условиям.

Другие требования, предъявляемые коммерческими организациями:

• наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого хотя бы вдвое превышают сумму регулярных выплат по кредитам;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы каждого из супругов на последнем месте службы не менее полугода;
• прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени.

Ещё один нюанс: если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Развернутый материал об читайте в отдельной публикации.

3. Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий

Не все банки предоставляют молодым семьям льготные условия, но в большинстве российских городов такие учреждения есть.

Алгоритм действий при получении ипотеки молодыми семьями следующий:

1. Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат.
2. Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам, в том числе по цене с учётом льгот и субсидий.
3. Подготавливаются документы, которые потребуют в финансовом учреждении.
4. Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы.
5. Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи.

Теперь о каждом шаге – в подробностях.

Шаг 1. Участие в программах господдержки

Чтобы максимально выгодно взять ипотечный кредит, нужно постараться вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.

Участие в программе «Молодая семья» ещё не гарантирует финансовой помощи от государства, но, безусловно, предоставляет реальные шансы её получить.

Семьям-участникам сначала предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться госдотациями на жилищные нужды. Финансы можно направить на строительство дома или приобретение квартиры на вторичном рынке.

Но нас интересует другой вариант использования средств – направление их в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Механизм распоряжения активами федерального бюджета напоминает таковой при использовании средств материнского капитала. Наличность также не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.

О том, как получить , на сайте есть отдельная статья.

Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед финансовой компанией.

Если есть возможность воспользоваться государственной помощью, сделать это стоит обязательно. Какой бы минимальной ни казалась вам бюджетная помощь, это позволит сэкономить семейные средства и направить их на другие насущные нужды.

Шаг 2. Выбор недвижимости

Чем руководствоваться семейным людям при выборе объекта недвижимости? В первую очередь – метражом квартиры или дома. Рано или поздно в большинстве семей появляются дети, так что следует рассчитывать на прибавление заранее.

Идеальный вариант, поощряемый государством – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют вам выбрать более просторную квартиру, никто вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет, естественно больше.

Периодически банковские учреждения проводят совместно с застройщиками (своими партнерами) акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных для молодых семей условиях.

Если отслеживать такие мероприятия на сайтах финансовых учреждений, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем кредитование с государственной поддержкой.

Шаг 3. Подготовка документов

В каждом банке – свои условия заключения договора. Однако список документов, которые требуется оформить и подготовить заранее, везде примерно одинаковый.

Скорее всего, от вас потребуют:

• оригиналы и копии паспортов;
• свидетельство о браке;
• документ о регистрации по месту жительства (пребывания);
• документы об образовании;
• свидетельства о рождении детей (если есть дети);
• копию трудовой книжки;
• копию трудового договора, заверенную работодателем;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы);
• сертификат о предоставлении государственных субсидий.

Другие документы – на усмотрение конкретного банка.

Шаг 4. Выбор банка и программы

С государственной поддержкой или без неё, а ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. Это значит, что мероприятие потребует денежных вложений со стороны заёмщика.

Хорошо, если первичный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного вами банковского учреждения.

Эксперты советуют проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально – что называется «с лупой в руках».

Некоторые организации создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия льготных займов и обычных кредитов отличаются лишь на бумаге.

Причинами отказов в выдаче займа часто становятся следующие обстоятельства:

• отсутствие стабильного дохода у одного из супругов;
• декретный отпуск у жены;
• призывной возраст у мужа;
• низкий уровень общего дохода семьи.

В некоторых ситуациях поможет привлечение созаёмщиков – родителей супруга или супруги, имеющих стабильный высокий доход.

В ряде банков не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.

Шаг 5. Оформление ипотечного договора

Напомню основные условия ипотеки – банк предоставляет заемщикам деньги на покупку жилья, клиент приобретает объект и становится его собственником.

Права на жилплощадь ограничиваются проживанием и надлежащим уходом за жильём. Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Это значит, что продавать недвижимость, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.

В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, я советую обоим супругам изучить этот документ последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше заранее потребовать разъяснений у банковских менеджеров.

Основное внимание уделяйте:

• размерам процентной ставки;
• графику и порядку ежемесячных выплат;
• разделам, касающимся штрафов за просрочку.

Как уже говорилось выше, молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.

Одновременно с подписанием кредитного договора или непосредственно после него оформляется документ купли/продажи жилья.

Способ передачи денег продавцу оговаривается индивидуально. Владельцы недвижимости могут выбрать перечисление средств на свой банковский счет или использование банковской ячейки.

Смотрите полезное видео о банковских программах для молодых семей:

4. Плюсы и минусы социальной ипотеки – мнение экспертов

Выгоды социальной ипотеки для молодых семей очевидны, но далеко не всем женам и мужьям удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Некоторые заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными проектами.

Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.

При этом средства из федерального бюджета могут использоваться по-разному:

• через прямое погашение первоначального взноса;
• посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки.

Однако если вы пользуетесь программами «для молодых» в других банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать. Правда, кое какие льготы вам все же предоставят – например, годовую отсрочку по выплатам в случае потери основного дохода или при рождении ребенка.

Финансовые аналитики не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.

К этому вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения.

Пример

В семье рождается ребенок. В некоторых регионах РФ (например, на Камчатке) этого достаточно для получения регионального маткапитала. Пособие на ребёнка, в свою очередь, можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке сразу после рождения малыша.

Ещё больше возможностей возникнет после рождения второго ребенка. Брать ипотеку под федеральный маткапитал разрешается во всех регионах России.

Ещё один важный вопрос – как молодым семьям, нет имеющим опыта в финансовом планировании, понять, хватит ли их доходов одновременно на погашение ипотеки и комфортную жизнь в течение всего срока выплаты кредита?

Я советую провести такой эксперимент: открыть пополняемый банковский счет и в течение года каждый месяц перечислять на него сумму, примерно равную отчислениям по ипотечным ставкам. Думаю, уже через полгода станет ясно, способна ли семья выдерживать подобные нагрузки на бюджет в течение 15-30 лет.

Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь. Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников. Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?

Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.

В наших прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.

На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?

Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.

Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.

Что значит молодая семья для ипотеки?

Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.

Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию. Молодая семья и совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос. Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.

Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.

В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:

• 2 чел. – 600 000 рублей;
• 3 чел. – 800 000 рублей;
• 4 чел. и более – 1 000 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.

Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:

• Кредит на квартиру
• Кредит на строительство дома молодой семье
• Взнос застройщику

Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека - Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»

Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:

• для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
• Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
• Сертификат на право получения субсидии
• Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
• Отчет об , выписка из ЕГРП
• Свидетельство о браке
• Свидетельства о рождении детей
• Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)

На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).

Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка. Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка. Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.

Условия жилищного кредита

• Первый взнос: от 15%
• Ставка: от 12,5%
• Срок кредитования: до 30 лет
• Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов

На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.

Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:

Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:

• +0,5% - для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
• +1% - за отказ от страховки
• +0,5% - за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)

При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.

Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.

Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

В чем заключается государственная помощь?

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет : параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет - 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

• возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
• в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
• претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
• молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

• ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
• заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
• свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
• полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
• документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

• ипотечный договор;
• правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
• справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет : при помощи государственной программы может быть оформлена . Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается . Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

• молодые семьи с детьми;
• инвалиды;
• семьи, имеющие детей-инвалидов;
• граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
• военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

• на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
• совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
• увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

1 комнатная квартира	до 45 кв.м.
2-х комнатная квартира	до 65 кв.м.
3-х комнатная квартира	до 85 кв.м.

Совет : заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.

На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?

Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:

• если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
• если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
• если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).

Действующие на сегодня государственные программы

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:

1. Жилье для российской семьи.
2. Социальная ипотека.
3. Для молодых семей.
4. Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
5. Многодетным семьям.
6. Военная ипотека.
7. Для государственных служащих.
8. Для жителей Крайнего Севера.
9. Для молодых ученых.

Преимущества оформления льготной ипотеки

Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:

• установлены заниженные процентные ставки;
• допускается использование средств материнского капитала;
• можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
• существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
• допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
• при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.

Совет : если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.

Вконтакте

Вас интересует, в каком банке лучше взять ипотеку молодой семье в этом году? Мы подобрали несколько вариантов, которые можно найти в 2019 году.

Государственная программа «Молодая семья»

Если встаете в очередь как нуждающиеся в жилье, то вы можете воспользоваться программой «Молодая семья» для получения денежной выплаты. Она покрывает до 35-40% от стоимости покупаемого жилья, и может быть использована в качестве первого взноса по кредиту.

Для того, чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в отдел соц.защиты или в МФЦ вашего города, чтобы получить список нужных документов для сбора и передать их на рассмотрение. Там же пишется заявка, если её одобряют, вас включают в общую очередь. Подробнее .

Когда вы получите сертификат участника, дающего право на получение субсидии, далее вам необходимо обращаться к банкам-агентам от агентства АИЖК . Они предлагают выгодные условия для тех граждан, которые уже создали свою семью, но собственное жилье могут купить только в кредит.

По условиям программы на момент оформления хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. Количество детей может быть разным, берут участие и те семьи, у которых их пока нет.

Вот основные особенности.

• Начальный взнос от 10%,
• Низкая ставка,
• Кредит берется на период до 30лет,
• Покупка готовых квартир, в том числе в новостройках,
• Прием материнского капитала в качестве первого взноса. О таких программах рассказано в этой статье .

Акция от Сбербанка «Молодая семья»

В том случае, если вы не хотите несколько лет ждать государственной субсидии, но хотите кредитоваться на максимально лояльных условиях, вам следует обратиться . Эта компания – это гарант надежности, он неизменно занимает самые высокие позиции в рейтинге банков.

Плюсом можно назвать то, что здесь существует специальная программа, направленная именно на молодые семьи, о ней рассказано . Она заключается в предоставлении специальных условий:

• пониженная процентная ставка (от 10,2% в год),
• небольшого размера первоначальный взнос (от 15%),
• предоставляется наибольший период кредитования – до 30лет, с них не взимаются комиссии и не устанавливаются надбавки,
• документы по жилому помещению можно предоставить уже после одобрения ипотеки (в течение 120 дней после принятия решения банком).
• количество созаемщиков составляет до 3 человек.

Из преимуществ можно также отметить возможность использования в качестве первого взноса, либо для оплаты долга. Если вы планируете приобрести жилье с участием МК, то сделать нужно следующее:

1. Подобрать для себя несколько вариантов , которые вам нравятся, понять, какая вам понадобится сумма. Помните, что от нее вы должны будете внести в банк не менее 15%,
2. Далее обращаетесь в отделение Сбербанка, узнаете у кредитного специалиста перечень нужных для сбора документов, собираете его и приносите на рассмотрение,
3. Заполняете заявку на ипотеку,
4. Если её одобрят — только после этого окончательно определяетесь с жильем,
5. Получаете по недвижимости документы, приносите их в банк,
6. Подписываете кредитную документацию,
7. Регистрируете свои права на квартиру\дом,
8. Получаете жилищный займ в банке.

Еще раз подчеркнем, что это личная акционная программа от Сбербанка, участвовать в ней могут все семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35-ти лет. Проверять будут — платежеспособность (доход должен быть не менее 25.000 руб. официально), чистоту кредитной истории, отсутствие других действующих задолженностей.

Какие еще есть варианты?

Если вы ищите специальные условия именно для молодых семей, то они есть исключительно в Сбербанке России. Если вам нужны компании, которые работают с материнским капиталом, то наиболее выгодные предложения перечислены в .

Сегодня весьма популярна «Семейная ипотека под 6%», которую могут получить те заемщики, у которых с 1 января прошлого года родился второй или третий ребенок. Приобрести по этой программе можно жилье на первичном рынке не дороже 8 миллионов рублей, полные условия указаны .

Хотели бы получить помощь от государства или муниципалитета? Некоторые регионы реализуют так называемую «Региональную льготную программу» ипотеки под ставку от 6,9% в сотрудничестве с ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Уточнить, подходит ли ваше место проживания под данный проект можно на сайте дом.рф.

Если же вам эти варианты не подходят, то остается только кредитоваться на стандартных условиях без льгот и пособий. Где еще предлагают выгодные условия кредитования.

После официальной регистрации отношений перед многими парами появляется огромное количество проблем и вопросов, и наиболее распространенный из них – как взять ипотеку молодой семье. На данный момент государством предоставляется множество различных программ, рассчитанных как на семьи с детьми, так и без таковых. Их сутью является обеспечение жильем отдельных категорий граждан, но для этого необходимо знать, кто имеет право на участие и какие нужны документы.

Суть программы «Молодая семья»

Изначально программа «Молодая семья» действовала в рамках другой программы – «Обеспечение жильем молодых семей», стартовавшей в 2002 году. Тогда вплоть до 2006 года государственные субсидии предоставлялись только при наличии детей. До 2008 года молодыми считались супруги в возрасте до 30 лет, но с тех пор возрастные рамки были увеличены до 35 лет.

На данный момент по программе предлагаются следующие условия:

• Компенсация 30% стоимости жилья, если у супругов нет детей.
• 35% компенсации, если есть родные или усыновленные дети. Льгота распространяется и на родителей-одиночек.

Важно учитывать, что воспользоваться программой можно только при наличии достаточного количества денег на жилье. Также деньги от государства разрешается тратить на следующие нужды:

• Перечисление первоначального взноса по ипотеке.
• Оплата паевого взноса.
• Частичная компенсация стоимости жилья при оформлении договора купли-продажи.
• Оплата услуг строительной бригады при возведении дома по договору подряда.
• Погашение ипотеки.

Также немаловажной деталью является то, что субсидирование производится только в соответствии с установленными нормами на жилое помещение: 42 кв.м. – на молодых супругов или родителя с ребенком, а если в семье более трех человек, устанавливается по 18 кв.м. на каждого.

При покупке жилплощади больших размеров субсидированию подлежит только установленное количество квадратных метров.

Кому предоставляются льготы

Воспользоваться преференциями по программе «Молодая семья» могут граждане, соответствующие определенным критериям:

• Возраст родителей – до 35 лет на момент принятия решения госслужащими об участии заявителей в программе.
• Наличие достаточного количества денег, если недвижимость приобретается не в ипотеку.
• Стабильный и высокий доход, если планируется оформление ипотеки.
• Наличие российского гражданства хотя бы у одного из супругов.
• Признание нуждающимися в улучшении условий проживания.

Для постановки на учет в качестве нуждающихся необходимо, чтобы у супругов не было никакого жилья в собственности, а квартира, в которой они проживают, была слишком мала и не соответствовала социальным нормам. Также помощь предоставляется, когда граждане живут в ветхом жилье или при совместном проживании с тяжелобольным человеком, если это предоставляет серьезные неудобства.

Дополнительные выплаты для молодых семей

Тем, кто не знает, как взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на программу . Согласно ней граждане после рождения второго ребенка могут оформить соответствующий сертификат на сумму 453 026 руб., и впоследствии потратить эти деньги на улучшение жилищных условий: внесение первичного взноса, строительство дома, погашение тела или процентов по ипотеке.

Есть и другой «Материнский капитал», устанавливающийся на региональном уровне. Его размер существенно ниже федерального и обычно не превышает 200 000 руб. Эти деньги также тратятся на покупку или строительство жилья. В некоторых случаях субсидия дается только после рождения третьего малыша.

Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, где оплата жилья полностью производится за счет Министерства обороны. Здесь принцип заключается в том, что военный становится на учет, и уже через 3 года может подавать рапорт на приобретение жилища, а все это время денежные средства откладываются на его лицевом счете.

Работники бюджетных учреждений (врачи, учителя) тоже могут стать участниками . Они учреждаются отдельно властями регионов.

Есть и другая программа – «Социальная ипотека для молодежи», где суть заключается в том, что гражданин трудоустраивается в строительный отряд по договору, отрабатывает около 150 смен и покупает недвижимость практически по себестоимости. В цену услуги строителей не входят, оплачиваются только материалы.

Общие требования к заемщикам и жилью

Требования к заемщикам по программе «Молодая семья» устанавливаются банками индивидуально. Рассмотрим на примере Сбербанка:

Цель	Приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке
Гражданство	Российская
Регистрация	В регионе покупки недвижимости
Минимальный первоначальный взнос	Для бездетных – 20%, для семей с детьми – 15%
Залог	До момента погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится под обременением
Возраст	От 21 до 35 лет
Стаж работы	Минимум 1 год за последние 5 лет
Стаж работы на последнем месте	Не менее полугода

Что касается требований к жилью, то здесь они вполне объективны:

• Оно не должно находиться в аварийном состоянии.
• Размер жилплощади – не менее 18 кв.м.в на одного человека в семье.
• Недвижимость можно купить только в том регионе, где оформляется ипотека.

Документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие документы:

• заявление;
• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о регистрации брака;
• сертификат на жилищную субсидию;
• детские свидетельства о рождении.

Важно! Ипотека подразумевает заключение недвижимости в обязательном порядке. Размер страховой премии варьируется от 0,7 до 1,2% от стоимости жилища. Отказаться от страховки не получится – в этом случае банк не предоставит заемные средства на законных основаниях.

Ипотека без первоначального взноса

Тем, кто не знает, как выгодно взять ипотеку молодой семье, если нет денег на , стоит обратить внимание на кредитные организации, которые одобряют жилищные займы без него. Здесь важно учитывать, что может потребоваться залог другой недвижимости, а также финансовые учреждения могут устанавливать повышенные процентные ставки.

Есть и альтернативный вариант использования ипотеки без первичного взноса и существенных переплат – использование программы субсидирования процентных ставок. Стать участниками могут граждане – в этом случае субсидированию подлежит 6% .

В каких банках можно оформить

Приобретение жилья в ипотеку без первоначального взноса возможно в следующих банках:

Название	Процентная ставка	Максимальная сумма	Срок	Обеспечение	Возможность привлечения созаемщиков
«Открытие»	От 10,7%	До 30 000 000 руб.	До 30 лет	Другое жилье в собственности	Не более трех человек
ВТБ	От 11,45%	До 15 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого жилья	20 лет	Требуется	Присутствует
Альфа-Банк	От 13,99%	До 60% от цены предоставляемого в залог жилья	30 лет

ТОП-5 банков с программами поддержки молодых семей

На данный момент наибольшей популярностью пользуются несколько банков, работающих именно с программой «Молодая семья»:

1. Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку под 8,6% сроков до 30 лет, сумма при этом ограничивается 30 000 00 руб.
2. ВТБ. При наличии жилищного сертификата процентная ставка равна 9,9%, в остальных случаях – от 11%. Можно взять жилье стоимостью до 2 200 000 руб. без предоставления залога.
3. Райффайзенбанк. Здесь действует низкая ставка по процентам – 6%, но при условии, что граждане являются участниками госпрограммы субсидирования.
4. «Возрождение». Заемщикам на покупку жилья дается до 8 000 000 руб. под 14% годовых, а величина первоначального взноса составляет 20%.
5. «Газпромбанк». Если величина первичного взноса составляет 50% от стоимости жилища, процентная ставка равна 11%. В остальных случаях она составляет от 12,75% годовых.

Перед оформлением ипотеки важно определиться, какой именно банк подходит лучше всего, ведь некоторые финансовые учреждения, несмотря на низкие ставки по процентам, могут предлагать другие условия, ставящие заемщика в невыгодное положение.

Документы

Участникам программы «Молодая семья» понадобятся следующие документы для предоставления в банк:

• заявление;
• заявления от созаемщиков или поручителей;
• свидетельство о собственности, если предоставляется в залог другое жилье;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• копии паспортов всех участников сделки;
• сертификат участника программы.

Нюансы получения жилищного займа при наличии детей и при их отсутствии

Участникам важно учитывать, что наличие детей играет роль только при покупке жилплощади. Так, если на обеспечении есть несовершеннолетние, субсидируется по 18 кв.м. на каждого члена семьи, в то время как только супруги могут претендовать на частичную компенсацию 42 кв.м.

Если речь идет не о «Молодой семье», а о других программах, то ими в большинстве случаев можно воспользоваться только при наличии двух и более детей.

Условия социальных ипотечных кредитов молодым семьям

Для участия в программе важно соблюдать несколько условий:

• Признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий местными органами власти.
• Как говорилось ранее, возраст участников не может превышать 35 лет.
• У заявителей должно быть достаточно денег для покупки жилища, либо нормальный доход для оформления ипотеки.

Еще один немаловажный критерий – наличие регистрации в регионе, где планируется получение субсидии и покупка жилплощади.

Порядок оформления

Для участия в программе необходимо подать заявление в Соцзащиту на признание нуждающимися в улучшении жилищных условий, а затем после получения сертификата прийти в банк с анкетой на предоставление ипотеки.

Шаг 1: участие в госпрограммах

Здесь граждане могут самостоятельно выбирать, в каких именно программах они хотят поучаствовать и на что имеют право. Для этого нужно ознакомиться с условиями каждой из них, и только после этого подавать заявки. Допускается использование сразу нескольких видов помощи: например, можно комбинировать «Материнский капитал» с субсидированием процентных ставок, и т.д.

Какие документы понадобятся в Соцзащите:

• заявление;
• копии и оригиналы паспортов;
• справка об отсутствии долгов из РЭУ;
• документы о собственности, если есть другое жилье;
• свидетельство о браке.

Срок рассмотрения материалов составляет около 30 дней, после чего заявителя уведомляют о принятом решении в письменном виде.

Шаг 2: выбор жилья

Здесь важно учитывать, что недвижимость должна соответствовать не только требованиям государства, но и критериям банка, если она приобретается в кредит. Супругам без детей рекомендуется заранее предусмотреть, что рано или поздно у них появится ребенок, поэтому желательно рассчитывать размер жилплощади с расчетом на это.

Некоторые кредитные учреждения периодически разрабатывают ипотечные программы с рекордно низкими процентными ставками и выгодными условиями. Их можно отслеживать на официальных сайтах и при возможности сразу же подавать документы.

Шаг 3: подготовка документов.

Перечень документов зависит от конкретного банка. Например, Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых случаях только по паспорту и справке о зарплате. В остальных случаях обычно требуются не только паспорта, но и свидетельство о браке или разводе, а также сертификат участника программы, копия трудовой книжки или договора с работодателем.

Шаг 4: выбор банка

К этому вопросу нужно отнестись максимально ответственно. Основные условия будут содержаться непосредственно в ипотечном договоре, а не в рекламе, поэтому перед тем, как его подписывать, необходимо все тщательно изучить.

Шаг 5: оформление договора

Когда жилье будет выбрано заемщиком и оценено экспертами, производится оформление ипотечного договора, если стороны все устраивает. После этого недвижимость регистрируется в собственность заемщика, однако до момента внесения последнего платежа по кредиту будет находиться в залоге у банка. Должник сможет пользоваться жилищем по своему усмотрению, но с ограничениями: его нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия кредитора.

Причины отказа в субсидии

Одной из основных причин, по которым отказывают в участии в программе, является предоставление неполного либо отсутствие оснований. Что касается банков, то от них отрицательный ответ поступает, если у потенциальных заемщиков недостаточный уровень дохода для погашения ипотеки, нет денег на первоначальный взнос или испорчена кредитная история.

Плюсы и минусы социальной ипотеки: мнение экспертов

Особенности ипотеки от государства давно исследованы аналитиками, которые пришли к определенным выводам о ее достоинствах и недостатках:

Плюсы	Минусы
Приобретение недвижимости становится более доступным	Длительное оформление документов для участия в программе
Несмотря на обременение, заемщик становится собственником жилплощади	Могут потребоваться поручители или созаемщики
Банки тщательно проверяют безопасность сделок	Несмотря на низкие проценты, переплата все же присутствует
Если семья является многодетной, она может рассчитывать на региональные субсидии	Обязательно гражданство РФ и положительная кредитная история
Устанавливаются сниженные процентные ставки	В отдельных случаях – более жесткие требования к заемщикам

Оформление ипотеки среди молодых семей по-прежнему остается актуальным, если у супругов нет собственного жилья и они нуждаются в улучшении жилищных условий. Благодаря государственным программам у граждан появляется возможность приобрести недвижимость за более низкую стоимость, либо частично компенсировать ее цену, поэтому количество участников с каждым годом постоянно увеличивается.

Похожие статьи