Обратившись в банковскую организацию с целью получения кредита, заемщик может столкнуться с отказом в помощи. Основной тому причиной зачастую становится испорченная кредитная история. Однако это не приговор, ситуацию изменить можно. Здесь мы обсудим, где и как исправить кредитную историю.

Частые причины плохой КИ

При подаче заявки в банк потенциальный заемщик проходит специальную проверку. Банкиры подают запросы в различные БКИ, с которыми сотрудничают и выясняют уровень репутации обратившегося гражданина. Это производится с целью снизить риски невозврата денежных средств. Наиболее распространенными причинами испорченной КИ считаются:

Причины плохой КИ	Особенности
Небольшие просрочки	Составляет в среднем до 30 дней. Некоторые банки закрывают глаза на такое нарушения, выдавая деньги в долг (все индивидуально)
Частые просрочки	Клиент в период пользования предыдущих займов регулярно задерживал выплаты. В таком случае банк вправе отказать в выдаче нового кредита или предоставить небольшой кредит под высокий процент пользования
Невыполнение обязательств согласно договору	Длительная задолженность. Банк не рассматривает заявки таких должников, сразу указывая «на дверь»
Наличие судебного решения	Например, в отношении алиментных выплат (неисполнение обязательств), налогов, уголовное дело и пр.
Банковские ошибки, программные сбои	Иногда специалисты допускают ошибки, что при выявлении и подачи соответствующего заявления быстро исправляется

Где исправить кредитную историю?

Способ исправления кредитной истории во многом зависит от причины появления плохого рейтинга. Так, если просрочка по займу произошла вследствие, например, аварии, тяжелого заболевания, то достаточно представить подтверждающие тому справки из больницы и закрыть проблемный вопрос. Если речь идет о сокращении на работе, ликвидации предприятия, допустимо также показать необходимые документы и обвинения в задолженности будут сняты автоматически.

В случае возникновения других обстоятельств, менее уважительных, изменить свою КИ на хорошую тоже вполне реально, выполняя некоторые условия. Итак, запоминайте, как исправить испорченную кредитную историю:

1. Попробуйте подобрать кредитора, который выдает займы людям с неидеальной КИ (кредитная карта, товары в рассрочку, микрозаймы, небольшой кредит). В некоторых организациях даже есть специальные программы. Условия таких кредитов не всегда выгодные, но зато в будущем вы сможете очистить свое кредитное прошлое. Если у вас есть имущество, можно предложить его в качестве обеспечения, что повысит шансы в получении нового продукта.
2. Своевременно погасите новую задолженность, не допустив ни единой просрочки. Дело в том, что Федеральный закон № 189-ФЗ обязывает все финансовые учреждения, включая МФО, передавать данные о своих клиентах как минимум в одно БКИ. Так, информация об ответственном исполнении долговых обязательств окажется в нужном месте и поднимет ваш кредитный рейтинг, а может даже исправит его полностью. Все зависит от запущенности ситуации и количества, целенаправленных для исправления КИ, кредитов.

Получается, что для улучшения своей репутации нужно обратиться в банк или МФО с лояльными требованиями к клиентам.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Продолжая освещение темы, как можно исправить плохую кредитную историю, отметим, что, несмотря на завышенные требования к заемщикам, многие банки РФ готовы помогать людям с плохой КИ так сказать «реабилитироваться». В ТОП-5 таких банков входят следующие:

• «Совкомбанк». Программа улучшения кредитной истории состоит из 3-х шагов: «Кредитный доктор», «Деньги на карту», «Экспресс плюс». Успешное прохождение каждого из них подарит заемщику положительную КИ.

• «Ситибанк». Здесь можно оформить кредитную карту, а после, не нарушая правил ее пользования, поднять уровень КИ.
• «Тинькофф Банк». Этот кредитор активно выдает кредитки людям с незавидной репутацией, но в зависимости от степени ее запущенности может предоставить небольшой лимит денежных средств под высокий процент. Отказываться от такого шанса не стоит. Соглашайтесь и аккуратно оплачивайте долг, тем самым «ремонтируя» свою кредитную историю.
• «Ренессанс Кредит». Оформление небольшого кредита или кредитной карты также поможет улучшить существующее положение в отношении КИ.
• «Хоум Кредит Банк». Здесь тоже достаточно лояльное отношение к заемщикам.

В принципе, вы можете воспользоваться популярной ныне услугой – отправка заявки через интернет одновременно в несколько банков. Такие предложения содержаться на многих финансовых порталах. Так, вы сэкономите время на поиски подходящего для вас продукта и добьетесь желаемого результата.

Условия кредитов с испорченной КИ: документы, сроки, требования

Достаточно сложно обобщить условия для граждан с испорченной кредитной историей, т.к. каждый банк выдвигает собственные, но стоит попробовать. Что касается документов, то большинство кредиторов не требуют громоздкого пакета. Например, для обращения за займом посредством оформления кредитной карты с небольшим лимитом достаточно только паспорта и возможно второго документа на выбор (водительского удостоверения, ИНН, СНИЛС и пр.).

Период кредитования, как правило, короткий. Так, специальная программа от «Совкомбанка» предполагает постепенное увеличение срока и суммы займа за счет прохождения каждого этапа испрвления КИ, а именно:

1. Кредит на карту до 10 000 рублей — до 9 месяцев.
2. Кредит на карту до 20 000 рублей – 6 месяцев.
3. Кредит на карту до 60 000 рублей – до 18 месяцев.

Подробные условия каждого продукта вы можете найти на официальном сайте выбранного кредитора. Относительно требований, то главное иметь паспорт гражданина РФ в возрасте от 18/21 года, официальное трудоустройство, достаточный доход и желание исправить свою КИ. Да, и будьте готовы к высоким процентным ставкам, ведь для банка вы рисковый заемщик. Если же денег нужно больше, то подключите к вопросу кредитования близкого родственника, который сможет выступить в качестве поручителя, отлично, если есть, что оставить в залог кредитору.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Сегодня довольно часто люди с плохим кредитным рейтингом задаются вопросом, как исправить кредитную историю бесплатно, например, по фамилии. Отметим, что если КИ испорчена не по уважительной причине или не из-за ошибки банковских специалистов, а в последствие реальных просрочек, то придется искать кредиторов, которые выдадут вам новые кредиты. Повторимся – своевременная их выплата позволит улучшить репутацию.

Возможно, вам даже не придется столкнуться с крупными расходами, ведь, практически все кредитные карты имеют льготный период. Правильное использование продукта поможет быстро и с минимальными затратами решить проблему.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Есть хитрецы, думающие, что исправить свою кредитную историю реально за деньги. В сети присутствует множество подобных предложений, например:

1. Подача претензии в БКИ о недостоверности сведений, которых на самом деле не существует. Пока БКИ проводит расследование, заемщик может смело оформлять новые кредиты.
2. Взлом базы данных. Бытует легенда, что опытные хакеры способны взломать сервер БКИ и удалить оттуда «лишнее». По факту это возможно, но за 500 и даже за 5 000 рублей возиться с этим никто не станет. Кроме того информация дублируется и при возможном взломе быстро восстанавливается в бюро.
3. Дача «взятка» сотруднику БКИ. Не исключено, что работник возьмет деньги, но ничего не сделает. На такой риск могут пойти только очень смелые лица за очень большие деньги. Правда, потом все сведенья все равно будут восстановлены.
4. Выдача поддельного документа с исправленной КИ. Принцип таков: мошенник якобы берет деньги за исправление КИ, выдает соответствующий лист, который на самом деле недействительный. Услуга стоит в районе 10 000 рублей.

Внимание: все выше перечисленные способы незаконные и являются уголовно наказуемыми.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма?

Наконец-то мы перешли к наиболее простому методу исправления кредитной истории, а главное легальному. Это банальное обращение в микрофинансовую организацию. Требования здесь менее жесткие по сравнению с банками. Из документов нужен только паспорт. Подтверждать официальное трудоустройство не обязательно, т.е. взять в долг здесь могут даже безработные, студенты, пенсионеры. Важными критериями при отборе клиентов считаются:

1. Возраст – от 18 лет.
2. Гражданство – только РФ.
3. Наличие паспорта и мобильного телефона.

Но есть подводные камни столь привлекательного варианта исправления КИ — высокая процентная ставка (1-3%), начисляемая за каждый день пользования займом. В МФО много специальных программ для людей с незавидным прошлым. Если не дают кредит ни в одном из банков, это, пожалуй, единственный способ восстановить свое честное имя.

Кредитная история с положительными данными – залог успешных отношений в будущем с кредитными организациями. Но ведь часто встречаются заемщики с отрицательной кредитной историей (КИ), которая могла стать следствием просрочек по кредитам, полного отсутствия уплаты долга, возникновения «чужих» кредитов и т.д. Вся кредитная история содержит большой перечень данных. Эта информация скапливается из всех банков и микрофинансовых организаций в специально созданные Бюро кредитных историй (БКИ), где формируют единую «картину» о заемщике – его КИ, и сохраняют ее в течение 10 лет.

На заметку! Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой КИ.

Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Крайне редко эта проблема возникает у людей, которые анализируют и оценивают КИ в целях успешных сделок с банками в будущем. Чаще это происходит только после того, как кредитные организации отказывают в займах по причине отрицательной КИ.

Первым этапом поправки КИ является получение данных КИ и их анализ.

Запрос на получение кредитной истории

Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.

Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:

• 1 раз в год – бесплатно;
• чаще 1 запроса в год – на платной основе.

После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить.

Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ по составлению оценки КИ.

За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.

На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.

Как исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.

Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации

Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

Необходимое действие	Подробности
1. Погашение всех задолженностей	Закрыть все долги, в т. ч. по коммунальным платежам, на основании платежных документов запросить занесение фактов аннулирования задолженностей в КИ
2. Анализ возникновения денежных трудностей	При грядущем подрыве платежеспособности необходимо обратиться в банк с просьбой о , которая изменит условия выплат платежей, в связи с чем не попадут отрицательные данные в КИ
3. Приобретение товаров в рассрочку	Данная операция позволит за счет погашения долга перед организацией – кредитором улучшить кредитный рейтинг
4. Подать заявку на оформление кредитной карты	Пользование кредиткой отображается в отчете и положительно сказывается на рейтинге. При этом используете деньги на нужды без целевых подтверждений. Условия по пластиковой карте необходимо оценить заранее, во избежание возникновения просрочек.
5. Получение микрозаймов	Заключение договора с микрофинансовыми организациями на моментальные займы, своевременное или досрочное погашение долга.

Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.

На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.

Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО

Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.

Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.

Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.

Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.

Схема проста.

Важно! Для удобства и экономии времени портал сайт предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒

Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю — получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.

Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка

В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием .

Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»

«Кредитный доктор» — хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам. Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.

«Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.

Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.

Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.

На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:

• Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
• Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
• Возможность выпуска карты банка.

Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.

Очистка кредитной истории – способ отчистить совесть

Ищите способы и каналы обнуления отрицательной КИ? Все попытки будут напрасны.

Факт! Кредитную историю удалить нельзя! Если Вам предлагают это сделать – будьте уверены, это мошенники.

Способов, как исправить плохую кредитную историю, не много, но они есть. Улучшение данных КИ можно достичь посредством возложения на себя новых кредитных обязательств, с менее выгодными условиями, но с более добросовестным отношением к каждому платежу.

При своевременном погашении порядка таких займов и кредитов приоритетными данные в КИ станут именно как надежного заемщика. А информация о просроченных платежах, неуплатах, штрафов и судебных разбирательств перекроется положительными сведениями. Вследствие чего, качество КИ будет повышаться, заемщик будет приобретать более высокий уровень «доверия» со стороны банка.

5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю was last modified: Август 10th, 2017 by Александр Невский

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату. Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? » Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории :

• оформление небольших микрозаймов;
• предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
• предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
• оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему. Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств. В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Например, организация Е-заем выдает деньги первому клиенту без начисления процентов . Клиент получает бесплатный заем до 30 000 р. Возвратить нужно только сумму, взятую в долг. Подробнее узнать об условиях можно по ссылке .

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

• на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
• специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
• после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом .

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

• на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
• на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
• на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
• на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы! was last modified: Март 13th, 2018 by Виктория Мельчук

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей . Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

• Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
• Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
• Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
• Постановление суда , уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением. Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней. Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины . В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг . Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
5. Открытие депозита в банке , в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит , ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Видео: Как исправить свою кредитную историю?

У каждого заемщика появляется кредитная история сразу же после оформления первого займа. Кредитная история может быть положительной и отрицательной. В случае если заемщик своевременно погашал кредитные платежи и полностью выплатил кредитную ссуду, тогда его кредитная история считается положительной.

В тех ситуациях, когда у заемщика не получалось погасить кредит по каким-либо причинам, в его своеобразном отчете кредитных займов появляется плохая характеристика, другими словами его кредитная история становится отрицательной. Как исправить кредитную историю, будет написано в данной статье.

Основные нарушения заемщиков

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

• единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
• неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
• отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.

В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придётся уже думать, как можно исправить кредитную историю.

Не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Иногда даже у добросовестных клиентов, вовремя погашающих платежи, могут возникнуть трудности. Например, до просрочки остается один день, заемщик отправил платеж, но банк задержал деньги еще на два дня. В данной ситуации у клиента появляется нарушение, хоть и легкое.

Как узнать свою кредитную историю?

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей. Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Проверить историю онлайн

Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:

• отсканированную копию паспорта;
• копию документа, подтверждающего прописку;
• в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).

Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.

Как банки узнают кредитную историю?

В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.

С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.

Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.

Самое главное, что интересует банковские организации – это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.

Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.

Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.

Если кредитная история испорчена

Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.

Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.

До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.

Как исправить свою кредитную историю?

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история. Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.

Затем своевременно погашать кредитные платежи, не нарушая сроков. После успешного погашения одного кредита, можно оформить другой такой же мелкий (например, на бытовую технику). После погашения двух-трех кредитов у заемщика появляется положительная репутация, и банки, скорее всего, без проблем оформят денежный заем.

Что делать, если заемщик хочет получить кредит в определенном банке (например, Сбербанке), но у него уже есть в нем просрочка. Как исправить кредитную историю? Сбербанк явно не оформит новый заем при наличии отрицательной характеристики. Достаточно также прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и оформлять микрокредиты определенный промежуток времени.

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Не сложно догадаться, что с плохой историей займов не удастся получить еще один кредит. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует вовремя погашать банковские платежи. При оформлении договора важна правильность заполнения документа.

Иногда по неопытности и легкомыслию некоторые граждане оформляют небольшие кредиты и затем их не выплачивают, тем самым завоевывая плохую финансовую репутацию. А когда возникает острая необходимость в покупке, например, квартиры, они уже не могут оформить ипотечный кредит. И начинаются поиски, как и где исправить кредитную историю.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации. Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты. Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах. Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.

Некоторые хитрости

Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет. Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.

Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.

Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата. Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.

В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.

И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита. После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.

Похожие статьи