Рефинансирование – операция, подразумевающая получение целевого займа для погашения имеющейся ссуды. Сбербанк предоставляет оптимальные условия переоформления займов, взятых в этой организации или в стенах других кредитных контор. В статье будет рассмотрено, каким образом составляется заявление на рефинансирование кредита, его подробный образец и особенности оформления.

Рефинансирование является единственной для заемщика возможностью избегания выплаты высоких комиссионных сборов за просрочки, а также сокращения нагрузки по ссудам. Все, что для этого требуется – добиться получения кредита с низким процентом и обрести возможность погашения новой ссуды без колоссальных финансовых затрат для бюджета семьи. Должник наделяется неоспоримым правом сохранить положительную историю по кредитам и избежать проблем с получением ссуд в дальнейшем времени.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Справедливости ради стоит заметить, что рефинансирование является выгодной сделкой для банка. Действительно, в львиной доле ситуаций кредитор готов согласиться на снижение процентной величины в целях достижения согласия с клиентом. Это для финансового института значительно выгоднее, нежели постоянно «охотиться» на клиента в безнадежных попытках взыскать долг. Воспользоваться подобным сервисом от Сбербанка стоит определенным группам клиентов, которые желают:

• погасить долговое обязательство по ;
• добиться снижения ежемесячно выплачиваемой по займу суммы;
• интегрировать несколько кредитных обязательств в одно.

Применив подобные услуги, клиент вправе одним действием погасить несколько разных займов и добиться рациональных условий по ним.

Особенности программ рефинансирования

Посредством применения данной опции можно добиться несколько положительных результатов:

• получить ссуду в российских рублях;
• обрести изменение процентной ставки до 17% годовых, назначение происходит в индивидуальном порядке с обязательным учетом финансового положения клиентской стороны);
• получить заем сроком до пятилетнего периода;
• размерный показатель кредитного обязательства составляет до 1 000 000 рублей.

Оформление заявки в режиме онлайн в рамках данной организации невозможно. Чтобы получить деньги, необходимо явиться в отделение лично и составить запрос. Образец заявления на будет рассмотрен далее.

Тонкости проведения процедуры

Если ставка процента, по которой оформление ссуды происходило изначально, оказалась для вас чрезмерно высокой, то вы сможете снизить ее посредством рефинансирования. Посредством применения данной услуги вы сможете добиться удешевления дорогого для вас кредита. В итоге выплатные операции будут осуществляться в рамках новой схемы. Для Сбербанка не имеет значения, в какой банковской организации вы оформили ссуду, главное, чтобы вы добились ее возврата.

Помимо этого, в качестве дополнительных преимуществ, которые предполагает переоформление ипотеки, можно выделить:

• отсутствие комиссионных отчислений за услуги, предоставляемые со стороны финансовой организации;
• выбор специальных условий для определенных категорий заемщиков;
• персональный подход к рассмотрению заявительной бумаги и прилагаемого набора документов;
• отсутствие серьезных требований в отношении страхования заемщика.

Рефинансирование позволяет сократить платежи

Какие документы потребуются для переоформления ссуды

Для обращения за рефинансированием ипотечного кредита в данную организацию необходимо обеспечить предоставление в ипотечный центр следующих документов:

• анкета-заявление, заполненная по унифицированному образцу, который будет рассмотрен и изучен впоследствии;
• удостоверение личности самого заемщика;
• данные о поручителях и гарантах сделки;
• справка об официальном трудоустройстве и подтверждении факта получения стабильного дохода;
• документы касательно залогового обеспечения.

Если оформление ипотечного кредита осуществлено в рамках программы «Молодая семья» , то потребуются дополнительные документы:

• отксерокопированная версия свидетельства о браке;
• свидетельство о рождении ребенка.

Некоторые разновидности документации могут быть переданы в банковскую организацию на протяжении 120 дней с момента, когда банком будет принято решение о выдаче ссуды.

Условия рефинансирования по ставкам

Эти показатели будут иметь непосредственную зависимость от срока, на который происходит оформление займа. Немаловажную роль играет и категория заемщика. Добиться экономии на процентах смогут заемщики, которые переоформят ссуду на время до года. Ипотечная ссуда, которая взята на временной интервал до 10 лет, может рефинансироваться по 15,25%. Если речь идет о займе до 20 лет – 15,5%. Если же обретение произошло по сроку до 30 лет, используется показатель 15,75%. Все эти показатели подлежат частым изменениям. Поэтому, если вы оформили договор на условии 18%, никто и ничто не помешает вам переоформить его впоследствии под 12%.

Еще одно программное направление ориентировано на лиц, которые уже имеют действующие ссуды в сторонних организациях. В таком случае определение условий происходит в индивидуальном порядке, исходя из многочисленных параметров. Минимально допустимая ставка процента в данной ситуации составляет 13,25%. Срок предоставления – до 30 лет. Для подсчета особенностей выплат можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором.

Подать заявление нужно лично

Образец заявления на снижение ставки

Вид заявление имеет вполне стандартный:

1. Сверху указывается, кому оно направлено (адресат по умолчанию – ПАО Сбербанк).
2. Затем вносятся данные заявителя (речь идет о ФИО, паспортных сведениях, органе, выдавшем документ, номере договорного соглашения).
3. В текстовой части заявления, связанного с понижением ставки процента, необходимо сообщить о просьбе по уменьшению процентов и проведению пересмотра условий по конкретному договору кредитования.
4. Далее необходимо указать конкретный способ, который больше всего подойдет вам для получения данных о принятом решении. Это может быть почта, личная явка в финансовую структуру, адрес электронной почты, сообщение смс.

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

• Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
• Иметь официальное трудоустройство;
• Иметь постоянный ежемесячный доход;
• Быть гражданином РФ;
• Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• БинБанк;
• Альфа Банк и др.

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений )

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

• Паспорт заемщика;
• Справку по форме 2-НДФЛ;
• Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
• трудового договора;
• Кредитное соглашение;
• Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
• Выписку об остатке долга на текущую дату;
• В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

• Предоставление займа только в рублях;
• Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
• Минимальная сумма — 15 000 рублей;
• Максимальный размер займа — 3 миллиона;
• Отсутствие комиссии за услугу;
• Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
• Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать

Для рассмотрения банком заявки заемщика на кредит нужна, в первую очередь, сама заявка-анкета. Найти ее можно на странице с описанием программы перекредитования ипотеки (практически в самом низу под рубриками «Преимущества» и «Процентные ставки»):

Документ скачивается в формате PDF и занимает 7 страниц. Основные пункты, которые должен заполнить заемщик:

• личные данные;
• паспортные данные;
• контактная информация;
• образование;
• семейное положение;
• адрес регистрации;
• информация о родственниках;
• сведения о работе и работодателе;
• сведения об имуществе;
• сведения о запрашиваемом кредите;
• сведения об объекте недвижимости под залог;
• сведения обо всех кредитах заемщика, которые он намерен рефинансировать в один;
• сведения о созаемщиках.

В анкете Сбербанка на рефинансирование ипотеки имеется и перечень документов, которые должны к ней прилагаться:

Справку по форме банка (6 страниц), подтверждающую доход, тоже можно скачать на сайте Сбербанка.

Кроме этого, заемщик должен предоставить пакет документов по рефинансируемому кредитному договору:

• номер;
• дата заключения;
• срок действия;
• сумма и валюта;
• процентная ставка;
• ежемесячный платеж;
• платежные реквизиты банка (обязательно реквизиты счета для погашения кредита).

Лучше, если клиент принесет первичный договор и график платежей, где есть вся необходимая информация для Сбербанка. В случае, если реквизиты изменились, нужно предоставить документ с подтверждением этого факта.

В списке обязательных документов нет справки об остатке задолженности с процентами и справки об отсутствии просроченной задолженности, но Сбербанк может их потребовать при рассмотрении заявления. Эти бумаги действительны в течение месяца.

Если банк, в котором был взят кредит, был выкуплен другим банком, то эту информацию тоже нужно подтвердить справкой.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Список и информация по бумагам, которые нужно собрать уже после одобрения заявления-анкеты, тоже доступны для скачивания на сайте Сбербанка (5 страниц). Пример (страница №1 без сносок):

Эти документы на залоговую недвижимость нужно предъявить в банк в течение 90 календарных дней со дня одобрения заявки.

Заявление на рефинансирование ипотеки

Сначала заполните на официальном сайте или в отделении нового банка заявление на рефинансирование ипотечного кредита. В реальном офисе вам дадут бумажную форму для заполнения, а на сайте - ее можно скачать. Сбербанк , например, предлагает ознакомиться и с заполненным образцом анкеты, эти документы вы найдете на странице с описанием программы рефинансирования ипотеки:

Все кредитные организации размещают информацию о списке документов, которые нужны для подачи в банк вместе с заявлением на рефинансирование. Пакеты могут быть разными, как и формы заявок, поэтому обязательно проверьте на сайте банка, все ли вы приготовили.

Вот, например, скрин со страницы Газпромбанка , где вы можете ознакомиться со списком документов на рефинансирование и скачать образец заявления:

Документы для оформления рефинансирования ипотеки

Обычно от заемщика на этапе подачи заявки с прилагающимся пакетом документов требуют:

• паспорт гражданина РФ и его копию со всеми страницами;
• справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (ее тоже можно скачать на сайте);
• справку с подтверждением трудовой занятости и копию трудовой книжки (с подписью руководителя на каждой странице);
• справку об остатке задолженности по действующему кредиту, который вы хотите рефинансировать;
• ипотечный договор с первым банком с графиком платежей;
• платежные реквизиты первого кредитора;
• справку об отсутствии просроченной задолженности по ипотеке;
• копию закладной на недвижимость;
• при частичном погашении кредита средствами материнского капитала нужно взять в органах опеки и
• попечительства согласие на залог квартиры.

Документы необходимые для рефинансирования ипотеки

Если заявку одобрят, то понадобится пакет документов по недвижимости, под которую брали ипотеку:

• новое заключение оценщика (список аккредитованных оценщиков спросите в новом банке);
• согласие страховой компании на смену получателя страховой суммы (список нужных компаний тоже нужно узнать в новом банке),
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру и договор купли-продажи;
• документы БТИ (экспликация, технический паспорт, кадастровый паспорт);
• заявление заемщика о желании досрочно полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту;
• банк может потребовать и другие документы.

После рассмотрения этих бумаг, и если все с ними будет в порядке, второй банк перечислит сумму остатка долга на счет первого. Ваш рефинансируемый кредит закроется, и откроется ипотека в другом банке.

Теперь нужно снять обременение с квартиры и зарегистрировать собственность в пользу второго банка. Сейчас для упрощения процедуры некоторые банки посылают своих представителей вместе с заемщиком в регистрационную палату, чтобы за один раз выполнить перерегистрацию. Но в любом случае заемщик должен следовать той процедуре, которая предлагается вторым банком, который рефинансирует ипотеку.

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

К сожалению, на данный момент очень многие россияне «страдают» закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились . Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.

Что такое реструктуризация?

Итак, реструктуризация — это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной .

Сюда можно отнести:

• потерю работы,
• ухудшение здоровья,
• аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
• выход в декрет,
• смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

• изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
• изменение действующей валюты,
• перенос отчетной даты,
• увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
• предоставление «кредитных каникул», т.е. отсрочку по выплате долга.

Что нужно сделать для получения услуги?

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.

Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.

Как пишется заявление на реструктуризацию?

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:

1. Начало действия кредитного договора (дата подписи);
2. Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
3. С какого срока произошло ухудшение материального положения;
4. По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
5. Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
6. Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
7. Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Похожие статьи