С 23 мая этого года в России стала доступна популярная платежная система Андройд Пэй. Такое нововведение позволило гражданам значительно облегчить пользование банковскими картами Mastercard и Visa. Оценить все преимущества новой платежной системы на сегодняшний день могут клиенты более десяти банков. Android Pay в Сбербанке – инновационная система для проведения бесконтактных платежей, позволяющая осуществлять различные операции без использования самой карты. Также с помощью данной системы можно производить оплату в различных приложениях на мобильных устройствах, работающих на базе Андроид. Android Pay способно заменить не одну, а сколько угодно пластиковых банковских карт.

Содержимое страницы

Подключение Сбербанк к Android Pay

Прежде чем подключить свою карту Сбербанка к системе Android Pay, необходимо проверить, имеется ли на вашем телефоне такая возможность:

1. Для начала необходимо проверить, есть ли в вашем смартфоне встроенный NFC-модуль;
2. Также важно, чтобы телефон работал на базе операционной системы Android 4.4. и выше;
3. Если все пункты учтены, можно скачать Андройд Пэй на свое мобильное устройство.

Скачать приложение можно в Google Play. Данное приложение является абсолютно бесплатным, как для скачивания, так и для использования. Также платежной системой можно пользоваться через приложение Сбербанк Онлайн.

Подключение через Android Pay

После скачивания фирменного приложения от Google на свой смартфон необходимо:

• Запустите его и нажмите кнопку «Начать» (запустившееся приложение сразу предложит вам подключить карту);
• Вручную введите , срок ее действия и (три цифры на обороте карты). Можно сократить данную процедуру, наведя камеру мобильного устройства на карту;
• Для подтверждения операции введите проверочный код из СМС;
• Заполните графу «Платежный адрес», введя достоверную информацию о себе.

После заполнения всей необходимой информации для вас автоматически будет создан персональный аккаунт Google Payments.

Платежный Pay сервис для пользования некоторыми своими опциями может запросить администрирование прав. Сделать это довольно просто: надо перейти в «Настройки» телефона и выбрать пункт «Безопасность». В разделе «Администраторы устройства» нужно поставить галочку напротив Android Pay.

Подключение через Сбербанк Онлайн

Если на вашем телефоне установлено данное приложение, подключить карту к Android Pay еще проще. Чтобы сделать это, вам необходимо:

• Если нужно, обновите приложение, чтобы на телефоне была установлена актуальная его версия;
• Запустите приложение и выберете в меню интересующую вас карту, после чего откройте для нее опцию «Подробная информация»;
• Выберете опцию «Бесконтактная оплата» и четко следуйте всем инструкциям, прилагаемым далее.

После того, как настройка будет выполнена, вы сможете пользоваться всеми функциями платежной системы.

Карты Сбербанка, подходящие для подключения к Android Pay

Пользоваться бесконтактными платежами с системой Android Pay могут владельцы почти всех . Исключение составляют – клиенты, использующие карты Visa Electron и . Так, подключение системы Андроид Пэй доступно владельцам следующих видов дебетовых карт:

• Visa Classic
• «Аэрофлот» Visa Classic
• «Молодежная» Visa Classic
• Visa Classic с индивидуальным дизайном
• Visa Gold
• «Аэрофлот» Visa Gold
• Visa Momentum
• Visa Platinum
• «Подари жизнь» Visa Classic
• «Подари жизнь» Visa Gold
• «Подари жизнь» Visa platinum
• World Mastercard Elite от
• Mastercard World Black Edition Премьер
• World Mastercard «Золотой»
• Mastercard Platinum
• Mastercard Gold
• Mastercard Standard
• Mastercard Standard Бесконтактная
• Mastercard Standard с индивидуальным дизайном
• Молодежная карта Mastercard Standard с индивидуальным дизайном
• Mastercard Standard Momentum

Клиенты, использующие кредитные карты, так же получают возможность проведения бесконтактных платежей при отплате товаров или услуг. Перечень подходящих для подключения Андроид Пэй включает следующие типы карт:

• Visa Classic
• Visa Gold
• «Подари жизнь» Visa Gold
• «Подари жизнь» Visa Classic
• «Аэрофлот» Visa Gold
• «Аэрофлот» Visa Classic
• Visa Momentum
• Visa Signature
• Mastercard Gold
• Mastercard Standard
• Молодежная карта Mastercard Standard
• Mastercard Credit Momentum

Если не добавляется карта Сбербанка и вы не можете пользоваться платежной системой, следует проверить, какого типа карта у вас. После выполнения всех настроек на телефоне и подключения карт, вам останется лишь активировать функцию NFC на мобильном устройстве. Теперь вам будут доступны простые бесконтактные платежи.

Важно, чтобы прошивка на телефоне была официальной. Если на мобильном устройстве получены Root-права и разблокирован Bootloader (что обычно происходит при смене прошивки), воспользоваться приложением вам не удастся.

Оплата услуг через Андроид Пэй

Если вы решили привязать карту Сбербанка к Android Pay и уже знаете, как это сделать, остается только понять, как работает система и как платить за различные услуги и покупки с ее помощью. Если все настройки и подключение карты выполнены правильно, совершать оплату с карт Сбербанка вы сможете через любые терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи, с помощью вашего мобильного устройства. Для оплаты необходимо будет:

Шаг 1. Включить телефон и разблокировать его;

Шаг 2. Поднести телефон к терминалу.

При успешной транзакции в приложении появится надпись «Готово», сопровождающаяся звуковым сигналом.

Доступность бесконтактных платежей

Оплата с помощью Андроид Пэй на сегодняшний день широко доступна пользователям современных мобильных устройств. Россия – динамически развивающаяся страна и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи, присутствуют практически в каждой торговой сети на ее территории. По заявлению руководства Сбербанка, к концу 2017 года, функция бесконтактной оплаты будет добавлена ко всем терминалам, обслуживающимся данной финансовой компанией.

Все платежи на сумму, меньше 1000 рублей, могут проводиться без введения пин-кода карты. Три транзакции на сумму, меньше 1000 рублей, могут проводиться без разблокировки телефона. Для каждой четвертой транзакции вам понадобится разблокировать мобильное устройство, введя графический ключ или отпечаток пальца.

Если к приложению у вас подключено сразу несколько карт, вы можете настроить проведение операций по умолчанию, выбрав одну карту в качестве стандартной. В таком случае, при необходимости, выбрать для оплаты другую карту вы сможете вручную в приложении.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Оплата через Андроид Пэй в приложениях и на сайтах

Один из самых популярных вопросов клиентов Сбербанка, установивших Андроид Пэй: как пользоваться платежной системой для оплаты в приложениях и на сайтах? Некоторые приложения и мобильные версии сайтов поддерживают оплату через Android Pay. На их страницах имеется отдельная кнопка «Оплатить через Android Pay». Сейчас перечень приложений и сайтов, поддерживающих такой способ оплаты в России не настолько велик, как бы этого хотелось пользователям. Но с введением платежной системы Андроид Пэй в расширении своих возможностей заинтересован каждый предприниматель, и перечень тех, кто может принимать платежи через нее, стремительно растет.

Безопасность использования Android Pay

Такой простой принцип работы платежной системы Андроид Пэй может смутить некоторых пользователей, которых прежде всего волнует безопасность их личных данных и денежных средств. И это ни странно. Но Android Pay является инновационной платежной системой, гарантирующей безопасность ее использования. При совершении денежных переводов с ее помощью не используется информация о подключенных картах. В системе вместо них создаются так называемые виртуальные копии. Данные о самих картах хранятся в серверах Google и полностью защищены.

При установке и первом запуске Андроид Пэй вам необходимо будет выбрать наиболее удобный способ защиты – графический ключ или отпечаток пальца. При отключении защиты данные из приложения удаляются автоматически. При потере устройства можно удаленно заблокировать или удалить все свои данные с помощью «Удаленного управления Android».

Расплачиваться через Google Pay в магазинах можно только с телефона, который поддерживает технологии NFC и HCE.

Вы уже настроили приложение Google Pay и добавили в него карту, но все равно не можете расплатиться с помощью телефона? Выполните описанные ниже действия.

Шаг 1. Убедитесь, что ПО вашего телефона соответствует всем требованиям

1. Проверьте , есть ли на вашем устройстве сертификация Play Защиты.
2. Если вы модифицировали свой телефон, убедитесь, что он соответствует стандартам безопасности. Google Pay не будет работать, если:
   • на устройстве установлена версия Android для разработчиков;
   • вы настроили на телефоне root-доступ, установили модифицированную прошивку или изменили заводские настройки;
   • на устройстве установлено приложение Samsung MyKnox;
   • устройство не было проверено и одобрено компанией Google;
   • вы разблокировали на телефоне загрузчик операционной системы.

Большинство перечисленных проблем можно устранить, восстановив заводские настройки устройства. Однако если телефон не сертифицирован Play Защитой или на нем настроен root-доступ, то сброс параметров не поможет.

Шаг 2. Определите, поддерживается ли технология NFC, и включите ее

Откройте настройки устройства.

Выберите Подключенные устройства .

• Если такого варианта нет, посмотрите, есть ли один из следующих разделов: "Беспроводные сети", "Подключения" или "NFC". При необходимости нажмите Ещё .

1. Проверьте, есть ли функция NFC в появившемся списке. Если она указана, вы можете расплачиваться через Google Pay в магазинах.
2. Включите NFC
   • Найдите раздел NFC и включите эту функцию. Она также может находиться в других разделах, например "NFC и оплата".

Примечание. Порядок действий может различаться в зависимости от модели устройства и версии ОС Android. Если инструкция вам не подходит, посетите

Подробная инструкция по настройке NFC на телефоне для бесконтактных платежей. Активация NFC, настройка Google Pay и привязка банковской карты к смартфону.

Поддержка технологии NFC - одна из важнейших характеристик современного смартфона. К сожалению, этот модуль используется преимущественно в смартфонах среднего и флагманского сегментов, а в бюджетной категории встречается в качестве исключения. Подробный список смартфонов с NFC (Near Field Communication) .

У технологии есть , но главная - бесконтактные платежи. Работает это просто: банковская карта привязывается к телефону, которым можно расплачиваться на кассах. Кратко, но емко рассказываем, как работают бесконтактные платежи, и как настроить NFC на Android-смартфонах.

Есть ли NFC на телефоне?

Первым делом нужно убедиться, что в смартфоне . Для этого нужно либо изучить официальные технические характеристики гаджета, либо зайти в Настройки - Еще - NFC. Технология должна быть включена. Насчет потребления энергии и быстрой разрядки батареи можно не переживать - этот модуль практически не требователен к заряду аккумулятора.

Настройка Google Pay

Следующий этап - настройка платежного приложения. В случае с большинством телефонов это приложение , которое раньше называлось . Скачать его можно в Google Play.

В приложении простой интерфейс, поскольку оно выполняет одну главную функцию - привязку банковских карт. Какую карту привяжете, той и будете расплачиваться посредством смартфона.

Для привязки карты нужно ввести все данные - номер, срок действия, имя владельца (на латинице) и CSV-код с задней стороны. Для подтверждения привязки на ваш номер телефона будет отправлено сообщение с кодом. На этом этапе скриншоты на смартфоне сделать невозможно.

К одному телефону можно привязать несколько банковских карт, а также кредитную, подарочную и виртуальную карту (например, Яндекс.Деньги).

Можно везде, где принимается бесконтактная оплата - это практически каждый платежный терминал для банковских карт. Для оплаты нужно вывести смартфон из спящего режима, разблокировать его и поднести к терминалу. В течение 1-2 секунд на экране появится галочка - это значит, что оплата прошла успешно.

Безопасность NFC

В плане безопасности в технологии Near Field Communication можно не беспокоиться:

1. Модуль принимает сигнал и работает только на близком расстоянии (до 10 см).
2. Бесконтактные операции свыше 1000 рублей обычно требуют подтверждения паролем.
3. За банковской картой и платежами «следит» корпорация Google, которая уделяет много внимания безопасности.

Есть у приложения одна особенность. Она заключается в том, что полноценная возможность оплаты реализована только на тех смартфонах, в которых, кроме NFC, установлен чип Secure Element с полным доступом. А таковой есть только у некоторых моделей HTC, Sony и Phillips, и в них приложение уже предустановлено, либо установится вместе с обновлением операционной системы. У остальных смартфонов функция оплаты будет работать только при постоянном доступе в интернет. Но все преимущества технологии бесконтактных платежей все равно остаются, кроме оплаты проезда на транспорте.

Я принял участие в тестировании этой технологии и приложения «Кошелек». У меня смартфон Samsung Note 3 со встроенным NFC, но эта модель пока не входит в список совместимых для полной версии приложения. Это значит, что мне надо будет устанавливать «облачную» версию программы, которая работает с доступом к интернету. Скоро она появится в Google Play и Apple iTunes, а пока мне присылают «Кошелек» в виде файла для установки.

После установки приложения в смартфоне появляется ярлык Cardsmobile Cloud Payments . Запускаем, и видим такую последовательность картинок:

На последнем скриншоте приложение показывает экран, где можно увидеть список карт, зарегистрированных на ваш кошелек. В данном случае, там нет карточек. Поэтому на этом экране можно ознакомиться со справочной информацией о приложении и о том, как с ней работать. Чтобы появилась возможность оплачивать покупки смартфоном, нужно выпустить виртуальную карту. Для этого нажимаем «плюсик» в верхнем правом углу, заполняем небольшую анкету (ФИО, дату рождения, кодовое слово, адрес электронной почты и номер мобильного телефона). Жмем далее, после чего запускается процесс регистрации банковской карты и занесение ее на сервер приложения.

После одобрения заявки банком и выпуска виртуальной карты, ее изображение появляется в главном окне приложения. Также оповещение о выпуске карты приходит двумя SMS-ками. В первой написаны все данные карты, включая CVC2-код, а во второй PIN-код. Обе SMS-ки лучше удалить, предварительно запомнив пин-код, который нужен только для оплаты покупок суммой свыше 1500 рублей.

Теперь на вашем аккаунте в приложении «Кошелек» есть виртуальная карта с реальным банковским счетом. И этот счет пуст. Баланс карты всегда можно увидеть, если выбрать карту и нажать кнопку «Баланс». Чтобы появилась возможность оплачивать покупки этой картой, нужно ее пополнить. Сделать это можно тоже прямо из приложения. Для этого выбираем виртуальную карту, и жмем кнопку «Пополнить». Пополнение возможно несколькими способами. Если у вас уже есть карта MasterCard PayPass или Visa Paywave, то достаточно ввести сумму перевода, поднести карту к смартфону и подтвердить перевод. Если у вас обычная банковская карта, то можно вписать ее реквизиты вручную или отсканировать их через встроенную в смартфон камеру. Корректное распознавание реквизитов зависит от рисунка на карте.

После того, как деньги будут зачислены на карту — можно пользоваться преимуществами бесконтактной оплаты смартфоном. Для этого нужно запустить приложение, выбрать карту, нажать кнопку «Активировать», ввести платежный пароль из 4 символов, дождаться готовности терминала к списанию денег и приложить смартфон к платежному терминалу. Все должно получиться, если терминал поддерживает оплату бесконтактными картами и на вашем смартфоне есть и включен NFC. Если сумма покупок менее 1500 рублей, то не потребуется даже ввод PIN-кода.

Я попробовал в деле этот способ оплаты. И знаете что? Это стоит попробовать хотя бы для того, чтобы понаблюдать за реакцией кассиров и людей в очереди. Многие не знают о бесконтактных банковских картах, а про возможность оплаты смартфоном по NFC и подавно. Смотрится этот процесс со стороны очень любопытно. Каждый раз меня засыпают вопросами типа «Как это работает?», «Как туда попадают деньги?», «А если смартфон украдут?». Кстати, по поводу кражи смартфона. Виртуальная карта защищена платежным паролем, без которого не совершить оплату. Но даже если предположить, что смартфон украли и им известен платежный пароль, то можно обратиться к банку за блокированием карты и отменой операции, если она была.

Может показаться, что это не самый удобный способ расплатиться. Но у него есть свои преимущества. Бесплатный выпуск карты, обслуживание без ежегодной оплаты, возможность хранения всех карт в памяти смартфона. В данный момент (март 2015 года) в приложении можно выпустить карту только одного банка — Русский стандарт, а в полной версии еще и Тинькофф. Но компания ведет переговоры с другими банками, и вскоре этот список будет пополнен.

ДОПОЛНЕНИЕ ОТ ФЕВРАЛЯ 2018 ГОДА! Обзор был написан почти три года назад. В наши дни функционал и вид приложения мог немного поменяться. Ставьте и пробуйте.

Всем привет!
Современные технологии, новые гаджеты, фирмы и идеи вокруг нас, они настолько заполнили эфир, что в большинстве своем люди уже и не замечают, что появилось что-то новое и крутое, даже если это новое действительно полезно! В какой-то момент, лет пять назад, а на постоянной основе года три назад начали в телефоны встраивать новую неведомую штуку - NFC чип. Который позволял передавать информацию при тесном контакте (то есть прикосновением). У этого чипа не было ни высокой скорости, ни какого-то удобства, но его начали встраивать.

Чипом этим никто не пользовался, какие-то компании предлагали "прикосновением" передавать картинки из одного телефона в другой, не понятно, чем это удобнее того же блютуса, постепенно компании начали создавать Bluetooth колонки или наушники, которые, чтобы подключить к телефону, нужно было просто приложить к нему на секунду и соединение устанавливалось - это уже удобно стало.

Но на самом деле чипы NFC в том или ином виде окружают нас повсюду - любые пропуски, карточки метрополитена и прочее активно вошли в нашу жизнь! И наконец-то стало доступным простому обывателю в России то, что с непривычки заставляет ужасаться и восхищаться одновременно! В июле месяце этого года, после долгих лет работы стало доступно приложение Кошелёк . Суть которого заключается в следующем: Вы бесплатно устанавливаете его на свой телефон, и через него регистрируете себе новую виртуальную карту MasterCard , минут пять длится регистрация и выпуск карты и вот карта MasterCard у Вас в телефоне. У MasterCard уже много лет есть функция PayPass , которая позволяет оплачивать покупки просто прикосновением карты к терминалу оплаты - и, о чудо!, Ваша новая виртуальная карта тоже это умеет, только прикладывать надо телефон! Да-да, Вы можете платить в магазине ТЕЛЕФОНОМ!

Понимаю, что звучит немного запутанно, поэтому здесь по подробнее. PayPass - это по сути функция, позволяющяя оплачивать покупки картой, просто прикладывая ее к терминалу также, как Вы оплачиваете проезд в метро, прикладывая талон к стойке. В Питере уже пол года как можно к стойке метро прикладывать карту MasterCard и проходить, а с карты будет списываться стоимость проезда. То есть не нужно покупать никакие поездки или талоны, стоять в очереди - просто прикладываете карточку точно также, как Вы прикладываете проездной и все, проходите!
На самом деле в карте MasterCard встроен тот самый чип NFC, про который шла речь в самом начале, который уже есть в большинстве телефонов на Android! И приложение кошелек через него производит оплату. То есть Ваш телефон реально становится большой карточкой MasterCard, которую можно прикладывать к любому терминалу и оплачивать покупки или даже проезд в метро!

Собственно, да, теперь вы можете брать с собой на улицу только телефон и платить где угодно и за что угодно просто прикладыванием телефона! А теперь подробно про плюсы и минусы:

Начнем с минусов, их меньше:)

1. Не все терминалы поддерживают технологию PayPass. Да, в Питере в 90% случаев можно оплатить прикладыванием карты, но есть еще терминалы без этой функции. Да чего говоить - есть еще магазины, которые в принципе только наличку принимают!


2. Невозможно напрямую снять наличные - да, это виртуальная карта, телефон в банкомат не засунешь. Деньги можно снять либо в банке, либо переведя их на реальную карту за минимальный процент. Но давайте будем честными - это не зарплатная карта и Вы сами на неё складываете столько денег, сколько нужно - зачем их обратно выводить?

А теперь о плюсах:

1. Это безопасно! (об этом ниже);


2. Карта заводится бесплатно, не требует никаких комиссий или платы за обслуживание и при этом это реальная карта, которой можно расплачиваться в интернете, привязывать к своим аккаунтам ну и конечно же платить в магазинах;


3. Пополнить карту крайне просто - начиная с того, что можно приложить к телефону свою карту MasterCard или ввести данные любой карты и заканчивая просто заходом в любой салон Связного. Пополнение происходит без каких-либо процентов! Более того, на сайте Тинькова есть форма, где можно с абсолютно любой карты перевести деньги на карту Тинькова (а именно их карта выпускается в приложении) просто по номеру карты и без процентов.


4. Вы можете поставить такую карту на телефон своему ребенку или жене и в любой момент с любой точки планеты через форму на сайте Тинькова пополнять эту карту без комиссии! Достаточно записать себе номер этой карты и перевод денег с вашей зарплатной карты на "телефон" ребенку займет 2 минуты и вот ребенок уже в магазине покупает, что ему надо, прикладывая телефон:)


5. Эта карта не может размагнититься! Недавно у меня размагнитилась карта Сбербанка, ей оставалось служить еще год, но нет - мои деньги стали недоступны. С телефоном такого произойти не может.


6. В дальнейшем планируют сделать возможность привязки своей карты, контрактов с другими банками (уже есть Тинькоф, Банк Санкт-Петербург и Русский Стандарт), сделать возможность привязки в это приложение скидочных карт и проездных и многое другое!


7. У Apple есть способ оплаты телефоном ApplePay, у Google есть способ оплаты телефоном "Google Wallet", но все они во-первых, доступны только в Америке, а во-вторых, требуют, чтобы продавец поддерживал именно ApplePay или GoogleWallet. В нашем случае это обычная пластиковая карта MasterCard, никаких специальных подготовок от продавца не требуется - Вы можете платить ей в любой точке мира, где есть терминал безналичной оплаты!

Ну и о безопасности:

1. Чтобы списать деньги с карты, нужно поднести считывающий терминал меньше, чем на 1сантиметр, чтобы произошел контакт, а если списываете больше 1000, то нужно вводить пин-код. То есть незаметно списать деньги сложно.


2. Если Вы вводите обычную карту в терминал или банкомат (проводите магнитной полосой или вводите чип), то можете наткнуться на хакерский считыватель , который сделает образ Вашей карты и сможет ей оплачивать. То есть провод магнитной полосой или чипом позволяет считать ВСЮ информацию с карты и переиспользовать её (хакеры даже могут выпустить реальную пластиковую карту, которая будет копией Вашей). PayPass и в целом NFС только ПОДТВЕРЖДАЕТ запрошенную операцию оплаты и не дает считать информацию о себе. Невозможно скомпромитировать карту, которая платит прикосновением - максимум можно незаметно списать до 1000 рублей, если получится поднести близко считыватель;


3. Ну а с телефоном еще безопаснее - для того, чтобы активировать возможность оплаты, надо запустить приложение, выбрать карту и ввести специальный пин-код, тогда телефон начнет работать как банковская карта, пока не заблокируется. Если у телефона гаснет экран - с него уже не оплатишь. То есть незаметно поднести считыватель не получится;


4. Карту могут вытащить, украсть и совершать ей покупки до 1000 рублей без пин-кода. Телефон даже, если и украдут - скорее всего не будут искать там программу и ей платить, потому что телефоны воруют с другой целью - из него сразу вытаскивают все батарейки, симки и продают. Ну а даже, если вор продвинутый, то опять же, нужно знать ПИН код, чтобы активировать возможность оплаты. И более того, если телефон украли - Вы всегда можете через интернет удалить с него все программы! То есть даже не надо блокировать или перевыпускать карту - надо просто удалить приложение, купить новый телефон - поставить его и все Ваши карты и деньги будут там, на месте.


5. Ну а также это независимая, виртуальная карта, если Вы вводите где-то в интернете данные своей зарплатной карты, то потенциально эти данные могут попасть в руки злоумышленнику. Если же данные Вашей виртуальной карты попадут в руки злоумышленнику, то закрыть эту карту и открыть новую - дело двух кликов по телефону и Ваши деньги в безопасности.

Вот такие дела! Простите, если статья получилась слишком технической, но черт возьми - МОЖНО ПЛАТИТЬ ПРИКОСНОВЕНИЕМ ТЕЛЕФОНА! :) То ли еще будет!

Всем добра!

P.S.: "Возможно это только на Android, потому что только там есть открытый NFC модуль, ну а если у Вас iPhone, то....

Похожие статьи