Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2016 году производятся в соответствии с законом об ОСАГО с учетом изменений, вступивших в силу в 2014 году при вреде имуществу, автомобилю, и изменений, вступивших в силу с 1 апреля 2015 года при вреде здоровью. .

Изменения коснулись и лимитов возмещений по ОСАГО, и сроков выплаты, и порядка обращения. Обо всех изменениях мы рассказывали в статье « ».

Каковы лимиты выплат по ОСАГО при ДТП в 2016 году? В какой срок ждать возмещение по ОСАГО в 2016 году? Что делать, если денег на ремонт по ОСАГО не хватает?

Лимиты выплат по страховке ОСАГО в 2016 году.

Максимальное возмещение по ОСАГО в 2016 году при ущербе имуществу, автомобилю составляет 400 000 руб. Если ранее 160 000 руб. распределялось между всеми потерпевшими, то сейчас в пределах 400 000 руб. может получить каждый потерпевший при ДТП.

Максимальная возмещение по ОСАГО при вреде здоровью составляет 500 000 руб. на каждого потерпевшего.

Указанные страховые суммы установлены ст. 7 закона об ОСАГО.

Конкретный размер выплаты должен соответствовать стоимости ремонта автомобиля с учетом износа заменяемых частей. Процент износа и стоимость ремонта определяет эксперт. Расчеты производятся по единой методике, утвержденной Банком России.

Если вы выбрали ремонт по ОСАГО, то разницу между стоимостью ремонта без износа и стоимостью ремонта с износом придется доплатить вам самостоятельно. Подробнее о порядке ремонта автомобиля по направлению страховщика можно прочитать в статье " "

В страховую выплату по ОСАГО должна входить утрата товарной стоимости, размер которой также определяется экспертом, расходы на эвакуатор, хранение ТС.

Если стоимость ремонта ТС, иного имущества равна стоимости автомобиля на момент ДТП или превышает стоимость имущества, а также если ремонт не возможен (не подлежит восстановлению), то выплата производится в размере стоимости имущества на момент ДТП за минусом годных остатков.

В какие сроки ждать возмещения по ОСАГО?

У страховщика есть 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) для выплаты по Закону об ОСАГО, статья 12 пункт 21. Для выдачи направления на ремонт установлен тот же срок, п. 17 статьи 12.

Этот срок начинает течь с момента подачи заявления о выплате со всеми обязательными документами.

Если хотя бы один документ не приложен к заявлению, то срок не начинает течь. При этом страховщик обязан сообщить, каких документов не хватает сразу при приеме заявления. Если заявление направлено почтой, то в течение 3-х дней должен ответить письменно.

С 21 дня начинается просрочка, и страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО за каждый день просрочки в размере 1 % от размера конкретно вашей выплаты (стоимость ремонта с учетом износа+ иные расходы + утрата товарной стоимости).

В течение 20 дней вам должны произвести выплату по ОСАГО или направить отказ в выплате.

В случае просрочки направления отказа страховщик выплачивает финансовую санкцию в размере 0,05% от страховой суммы.

При ущербе имуществу финансовая санкция составляет 400000*0,05% = 200 руб. в день

При вреде здоровью 500000*0,05% = 250 руб. в день.

Подробнее о неустойке читайте в статье " "

Что делать, если денег, полученных от страховщика, не хватает на ремонт?

— Сделайте независимую оценку стоимости ремонта, обратитесь к нам, и наш специалист произведет расчет.

Чаще всего страховые компании недоплачивают.

— Кроме того, сделайте оценку утраты товарной стоимости. Это также можно сделать через нашего эксперта.

Скорее всего, страховщик добровольно вам ее не оплатил.

Даже в случае ремонта на СТО по направлению страховщика утрату товарной стоимости можно получить деньгами.

— В переделах 400 000 при ущербе имуществу ответственность несет страховщик, поэтому требование о доплате предъявляется ему.

— До подачи иска в суд нужно обратиться к страховщику с претензией , приложив оригинал независимой оценки. Ответ на претензию: доплата или отказ должны быть произведены страховщиком в течение 5 или 10 календарных дней в зависимости от даты ДТП. Подробнее в статье " "

— Имейте в виду, что разница в размере 10 % между оценкой страховщика и оценкой независимым экспертом, привлеченным по вашей инициативе, считается статистической достоверностью . Если разница составила 10 % и менее, доплаты не ждите. В суде это тоже проигрышный вариант.

Этот размер не распространяется на размер утраты товарной стоимости. Только разница в ремонте!

— Если страховщик все-таки недоплатил, доплатил, но меньше, то оставшуюся сумму можно взыскать в судебном порядке.

— Если стоимость ремонта с учетом износа+ утрата товарной стоимости превышает 400 000 руб., то иск нужно предъявлять к виновнику ДТП . С него взыскивает только то, что свыше 400 000 руб.

Если и страховщик не доплатил до 400 000 руб., и с виновника есть что взыскивать, то один иск можно предъявить к обоим сразу: и к страховой компании, и к виновнику.

— Если страховщик не оплатил неустойку, а ущерб больше 400 000, то иск также можно предъявить к 2-м ответчиком.

Обратите внимание, что если исковое требование к страховщику только о неустойке, то о ней тоже нужно также предъявить досудебную претензию.

— При вреде здоровью с виновника взыскивается то, что выше 500 000 руб. и компенсация морального вреда.

— Кроме того, со страховщика можно взыскать штраф по Закону об ОСАГО: 50 % от разницы между суммой страховой выплаты, определенной судом, и выплаченной в досудебном порядке страховщиком (статья 16 Закона об ОСАГО).

— Компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя также взыскивается со страховщика.

— Размер износа с виновника вы не взыщете.

Не устраивает выплата по ОСАГО при ДТП в 2016 году?

Не хватает возмещения по ОСАГО?
Не оплатили утрату товарной стоимости по ОСАГО?

Не выплатили неустойку?

Звоните нам!

Все взыщем в судебном порядке!

Юрист по страховым спорам в Санкт-Петербурге

В последние года идет процесс реформации страхового законодательства. При этом изменения в первую очередь затрагивают аспект величины выплаты по страховому случаю.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На данный момент уже проведены реформы, которые регламентируют размер максимальной выплаты по страховке. И эта сумма увеличена в несколько раз.

На практике не всегда страховка может покрыть весь ущерб, даже при максимальной выплате. И страховщики неохотно проводят покрытия страховых случаев из-за корыстных целей и собственной выгоды.

Такие ситуации приводят в панику страхователей, которые по определенным обстоятельствам стали виновником или жертвой аварии. Зачастую они не знают алгоритм правильных действий и пренебрегают собственными правами на пользу страховщиков.

Многие автомобилисты лишь слышали о понятии максимальной выгодны, но при этом не знают его обозначения. В данной статьи мы детально расскажем о таких выплатах, о компетентном законодательстве, о факторах для начисления.

Также дадим практические советы о действиях, которые следует выполнять в случаях, если максимальная сумма выплаты меньше, чем ущерб после аварийной ситуации.

Что это такое

Выплата по подразумевает под собой возмещение убытков, которые возникли в результате случившегося ДТП.

Максимальная сумма выплаты уже в своем названии содержит суть, то есть это лимит, выплачиваемый страховой компанией после попадания их клиента в аварию. Размер такой выплаты зависит от ряда важных факторов.

Рассчитывается размер возмещения по специальной формуле. Но следует учитывать достаточно большое количество разнообразных деталей и нюансов.

Также следует учитывать возможные случаи, когда размер ущерба превышает денежный лимит страховки. Например, в некоторых автомобилей класса люкс стоимость лишь одного бампера может превышать 200 000 рублей .

В определенных случаях, когда величина требуемой компенсации превышает лимит, установленный действующим законодательством, то разницу между требуемой суммой и выплачиваемой компанией автомобилисту придется выплачивать из собственного кармана.

По данному вопросу регулярно в суд поступает огромное количество исков от водителей. Чтобы разрешать подобного рода ситуации и проводятся на данный момент реформы в законодательстве. Их результатом будет существенное повышение размера максимальной суммы по ОСАГО.

Такие изменения стали содействовать и увеличению страховых премий, которые в отдельных регионах Российской Федерации увеличились в разы.

Результатом реформы стало устранение необходимости проводить судебные разбирательство по поводу вопросов с размерами выплат.

Отметим, что возрос размер выплаты не только по возмещению ущерба в материальном плане, но и для здоровья и жизни участников происшествия.

При этом следует понимать, что перечисленные выше изменения касаются полисов, которые были оформлены после вступления в действие новых законов. Если же вы купили страховку до официальных изменений в законодательстве, то и максимальная выплата будет прежней.

От чего зависит

Сразу следует понимать тот факт, что страховщики всячески сражаются против чрезмерных выплат, потому что это влияет на уровень их дохода, то есть не является выгодным.

Поэтому существует большое количество факторов, влияющих на размер максимальной выплаты по ОСАГО. Нововведения в законодательстве выступают на защиту автовладельцев, которые стали участниками ДТП.

Теперь СК ожидают штрафования за снижение размер компенсации, но это следует доказать в судебном разбирательстве.

Денежное наказание может составлять 50% от рекомендованной суммы выплаты. Ее размер устанавливают по калькуляции, проведенной независимыми экспертами.

Максимальная выплата по ОСАГО зависит от:

1. Реальной стоимость транспортного средства на момент его ущерба или абсолютно гибели.
2. Дополнительных расходов, которые сулят потерпевшему.

Если размер покрытия страхового случая не превышает 50 000 рублей, то выплата получается прямым способом – сразу от страховой компании. Бывают ситуации, когда СК не может предоставить максимальную денежную компенсацию.

Такие случаи возникают по таким причинам:

1. Страховщик ранее официально признан банкротом.
2. Лицензия СК на ее законную деятельность – отозвана.
3. Не определили и не признали виновника происшествия.
4. У виновного не оформлена автогражданка.

Если вы попали в такие обстоятельства, то обязательно обратитесь в Российский союз страховщиков, чтобы получить свою законную выплату. При регистрации своей компании, все страховщики делают денежные взносы в данную организацию.

Она имеет стабильный фонд, благодаря которому может помогать потерпевшим во время перечисленных выше ситуаций.

Каким законом регулируется

Который реформировали в 2015 году, регулирует вопрос о максимальной выплате по автогражданке.

Он содержит в себе шесть глав:

1. Общие положения.
2. Условия и алгоритм осуществления обязательного автострахования.
3. Выплаты по страховому случаю.
4. Страховые компании.
5. Положения о работе профессионального объединения СК.
6. Взаимодействие сторон , международное страхование.

Если вы стали участником дорожного происшествия, то ранее обязательно ознакомьтесь с имеющимися нормативно-правовыми актами, чтобы избежать все возможные и непредвиденные сложности в дальнейшем.

В первую очередь это касается случаев, которые закончатся судебным разбирательством. В рассматривается вопрос о выплатах, а именно – о размерах компенсации страхового случая.

Она регламентирует то, что вред жизни и здоровья участников происшествия, повреждение имущества нескольких граждан может компенсироваться максимальной суммой в 160 тысяч рублей , а материальный ущерб одного потерпевшего компенсируют в размере до 120 тысяч рублей .

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Страхователей главным образом интересует вопрос о том, как добиться максимальной выплаты от страховой компании. Есть практические рекомендации, помогающие получить максимальную выплату.

Их суть состоит в соблюдении строгого алгоритма действий:

1. Наступление страхового случая.
2. Сбор требуемой документации, и ее подача страховщику (вместе с заявлением).
3. Проведение оценивания масштабов происшествия и определение суммы компенсации.
4. Выплата по ОСАГО.

В данном аспекте важным этапом является экспертная оценка. Таким процессом занимается независимая экспертиза.

Практика показывает, что в роли экспертов выступают скрытые партнеры страховой компании, которые получают денежное поощрение, если они выносят вердикт в пользу страховщика, а не автомобилиста.

Такие обстоятельства затрудняют возможность получения максимальной выплаты владельцу полиса автогражданки. Но с помощью профессиональных автоюристов можно сделать все должным образом.

Страхователи считают, что максимальную выплату в таких условиях получить просто невозможно.

Уже существует специальный перечень в виде каталога запасных частей, в котором имеется реальная стоимость определенных деталей на разнообразные модели транспортных средств.

Эти сведения и служат основой для формирования суммы компенсации. Таким образом, получить завышенную выплату будет нереально.

У страхователя есть право обращаться в суд, если возникают сомнения в правильности начисления суммы по страховке. Он может обратиться к автоюристу и независимому эксперту, собрать требуемые данные и отстаивать свои интересы и права в судебном порядке.

Если служители закона признают правоту истца, то он сможет рассчитывать на максимальную выплату по полису автограданки. А страховой компании за неправомерные и нечестные действия по отношению своих клиентов будет предусмотрен штраф.

При ДТП

После наступления страхового случая автомобилистам не следует впадать в панику, а первым делом – разобраться с регламентом действующего законодательства.

Оно регулирует разные ситуации и создано для защиты прав и интересов страхователей, которые зачастую по своей неопытности становятся обманутыми жертвами страховых компаний. Также регламентируются тяжелые случаи с наличием нескольких виновников.

При обоюдной вине

Случаи с равноценной виной всех участников ДТП требуют максимально слаженной работы между их страховщиками. Упрощает эту ситуацию наличие полисов автогражданки от одной СК.

Законодательство в данной сфере регламентирует следующие положения:

• в случаях, когда дорожное происшествие имеет двоих виновников, а страховщик у них один, то выплата осуществляется в пропорциональных величинах;
• если у виновников разные страховые компании, то общая сумма компенсаций разделяется между всеми страховщиками виновных автомобилистов;
• СК, возмещающая ущерб по страховому случаю, может осуществить регресс, что детально описывается в следующей редакции ГК Российской Федерации;
• если по каким-либо причинам не признали одного виновника происшествия причиной страхового случая, то максимальная выплата делится между страховщиками доказанных виновных в равных долях.

Рассматриваемые пункты Закона об ОСАГО следует обязательно учитывать. Случаи, когда виновников ДТП несколько – не новшество, потому затруднений с вопросом о максимальной выплате не должно возникнуть.

При двойном ДТП

Двойная авария на дороге – это тоже не новшество. Такое происходит достаточно часто. И в таких ситуациях важно найти виновника происшествия, чтобы возложить на его страховщика ответственность за возмещение ущерба.

При двойном ДТП должно быть три участника, поэтом рассмотрим основные «сценарии» решений для ситуации:

1. Экспертиза доказала, что виновник происшествия один, поэтому выплатой максимальной суммы занимается его страховая компания.
2. Двое виноватых нанесли ущерб третьему автомобилисту (потерпевшему). Сумма покрытия страхового случая возлагается на их страховщиков в тех размерах, которые назначит уполномоченные эксперт.
3. Если все участники стали причиной аварии, то ситуация решается так же, как и в предыдущем пункте статьи.

Для правильного определения виновников нужно отвести должное внимание, потому что этот аспект поможет максимально быстро получить компенсацию ущерба от дорожного происшествия.

Что делать, если ущерб больше

В статье ранее говорилось о том, что не всегда максимальная сумма страховки полиса может полностью покрыть ущерб происшествия.

В таких случаях денежная разница возлагается на карман самого виновника. Но зачастую его финансовые возможности не могу справиться с решением независимой экспертизы.

Он имеет право на:

• оспаривание выдвинутой потерпевшим суммы компенсации. В данных вопросах опытные автоюристы через суд помогают сократить размер выплаты к максимальному лимиту по полису страхователя-виновника, чтобы компенсирование легло лишь на СК;
• предложение потерпевшему воспользоваться компенсацией по гарантий, чтобы заладить разрыв между максимальной выплатой и нужно суммой;
• предложить мирно договориться с потерпевшим о том, что выплаты будут проводиться позже из-за финансовой нестабильности виновника.

Быстро получить выплату в результате ДТП - жгучее желание автовладельца. Но не все страховщики возмещают ущерб. Иногда приходится обращаться в суд. Детальнее о том, какие могут быть выплаты по ОСАГО при ДТП, читайте далее.

Понятия

Полисом ОСАГО страхуется ущерб, который нанес водитель транспортного средства жизни, здоровью или имуществу других лиц. То есть за в теории, должна расплатиться страховая компания (СК). В случае «обоюдки», когда виноваты оба водителя, размер при ДТП зависит от того, кто больше виноват в аварии и кто понес меньше убытков. Чаще всего эти вопросы решаются через суд.

Законодательство

С 1 сентября 2014 года максимальная выплата по ОСАГО при ДТП, оформленном европротоколом (без участия сотрудника ГИБДД), увеличивается до 400 тыс. руб. Максимальная компенсация за изношенные детали составляет 50 %. Обратиться за компенсацией пострадавший может только в свою СК. На принятие решения выделяется 20 рабочих дней с момента поступления заявления. Еще пять есть у клиента на повторное обращение, если он недоволен предыдущим результатом.

С 01.01.2014 Банк России разрешил владельцам транспортных средств оформлять ДТП по европротоколу, даже если у человека имеется КАСКО или ДСАГО. При этом СК не имеют права требовать дополнительные документы от клиентов. Срок выплаты не может превышать того, который установлен договором. За нарушение этого правила компании придется заплатить неустойку в размере 1 % от суммы.

С 1 октября 2014 года максимальная выплата по ОСАГО при ДТП за ущерб, нанесенный автомобилю, увеличивается до 400 тыс. руб. Предельный износ снижен до 50 %. Но для получения такой компенсации клиенту нужно будет дополнительно предоставить фото- или видеосъемку, которая осуществлена с помощью технических средств, устройств с ГЛОНАСС или других навигационных систем.

Отказ в выплате

Законодательством компенсация не предусмотрена, если:

• За рулем находилось лицо, не указанное в полисе.
• Повреждения были нанесены опасным грузом.
• Компенсация морального вреда не предусмотрена полисом автогражданки вообще.
• Нанесение ущерба в результате осуществления спортивной или учебной деятельности, если виновник находился на специально оборудованной площадке.
• Сумма выплаты превышает установленный лимит.

Кроме этого, существуют случаи, когда возмещение ущерба при ДТП (ОСАГО) осуществлено, но страховая имеет право регрессионного требования:

• Если вред был причинен незастрахованным лицом.
• Если водитель был без прав.
• В период времени, когда произошло ДТП, не действовал.
• Если виновник скрылся с места аварии.
• Водитель находился в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Ущерб превышает лимит ответственности

Несмотря на изменения в законодательстве, существующие на сегодняшний день выплаты по ОСАГО при ДТП не смогут компенсировать ремонт дорогих иномарок. Даже если владельцы "крутых" автомобилей получат выплату по КАСКО, страховая компания все равно выдвинет регрессионное требование виновнику. Дальше события могут развиваться по таким сценариям.

1. Виновник всегда может оспорить заявленную истцом сумму, потребовав проведения дополнительной экспертизы. Чаще всего суд принимает новую калькуляцию. Но не всегда удается «скостить» сумму до 400 тыс. руб. - предел, который покрывается страховой компанией. Но если пострадавший автомобиль был на гарантии, то оспорить сумму ущерба будет крайне тяжело.

2. Иногда стоит пойти на мировое соглашение. Например, если сумма ущерба превышает 400 тыс. руб., виновник признает свою ошибку, готов компенсировать ущерб, но не сразу, а по частям. Обращение в суд только увеличит расходы истца, но иного результата не принесет.

3. Если потерпевший один, а виновных двое, то пострадавший может рассчитываться на двойную сумму компенсации, так как законодательные ограничения равномерно распределяются на каждый полис.

Добровольное страхование

Если сумма выплаты по ОСАГО не покрывает всех расходов пострадавшей стороны, можно оформить полис ДСАГО. Его стоимость - примерно 1 тыс. руб. Распространяется он на суммы, которые не компенсируются по обычной автогражданке. Покрытие может доходить до 1 млн рублей.

Выплаты по ОСАГО виновнику ДТП

Бывают ситуации, когда один и тот же водитель является одновременно и инициатором аварии, и потерпевшим. Например, если в ДТП участвовало несколько автомобилей. Тогда страховая обязана компенсировать ущерб, причинённый другому лицу, и тот, который получил водитель.

Но если компания решит побороться за свои деньги (а это происходит в 90 % случаев), то вопрос будет решаться через суд. Если в ходе расследования будет выявлено два состава правонарушения, то водитель получит выплату только как потерпевший. За аварию, в которой виновен он сам, компенсации не будет. Но если суд будет рассматривать дело как одно ДТП, то деньги будут уплачены по стандартной схеме ОСАГО.

Компенсация уже уплаченной суммы - еще один спорный вопрос. На практике часто возникают ситуации, когда виновник самостоятельно выплачивал ущерб пострадавшему, а затем собирал документы (схему ДТП, справку из ГИБДД, результаты экспертизы с оценкой ущерба) и обращался в СК. Законом не предусмотрена компенсация уже совершенной выплаты. Поэтому в таких случаях всегда следует отказ. Добровольная компенсация ущерба - личная инициатива виновника.

Произошло ДТП: что делать?

Для начала постарайтесь успокоиться, включите «аварийку», заглушите мотор и выйдите из машины. Если есть пострадавшие, вызовите «скорую», позвоните в ГИБДД и страховую. Постарайтесь найти свидетелей аварии, взять у них контактные данные и показания.

Ни в коем случае не передвигайте авто до приезда сотрудника ГИБДД. Сфотографируйте место аварии на телефон минимум с четырех разных ракурсов (по несколько снимков). Постарайтесь, чтобы в кадр попали дорожная разметка и знаки.

Пока ожидаете, оформите справку о происшествии и заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО. Сроки обращения после ДТП регулируются договором. Так же, как и форма подачи уведомления (письменно, по телефону, факсом и т. д.).

По приезде сотрудников ГИБДД активно учувствуйте во всех разъяснениях. Детально опишите, как произошла авария. Проследите, чтобы схема места происшествия была составлена корректно. Если виновник - вы, то постарайтесь предоставить какие-то смягчающие обстоятельства: плохое состояние дороги, неработающий светофор, отсутствие разметки, ограниченная видимость. И обязательно укажите, что ДТП произошло не умышленно. Не отказывайтесь от медобследования с целью определения алкогольного опьянения.

Подписывайте протокол, только если согласны со всеми изложенными там обстоятельствами.

Документы для страховой компании

• заявление о ДТП;
• справка из ГИБДД;
• договор страхования;
• свидетельства о регистрации автомобиля;
• водительское удостоверение;
• паспорт страхователя;
• справка о присвоении ИНН;
• доверенность, если за рулем был не владелец автомобиля.

Какая выплата по ОСАГО будет осуществлена, определится на экспертизе. Поэтому до получения возмещения от СК ремонтировать ТС за свой счет не рекомендуется. По законодательству, у компании есть 20 дней на принятие решения. Кроме денежной компенсации, возможен также вариант оплаты услуг СТО по восстановлению автомобиля. При получении направления на ремонт клиент подтверждает возможное увеличение сроков выполнения обязательств компанией.

Если застрахованный не согласен с выделенной суммой компенсации и качеством ремонтных работ, он может оспорить решение. Для этого необходимо в кратчайшие сроки осуществить независимую экспертизу (желательно, чтобы на ней присутствовал виновник аварии), получить заключение и предоставить его в компанию вместе с новым заявлением. Если и в этом случае СК откажется компенсировать ремонт ТС, нужно обращаться в суд.

Вывод

У всех автовладельцев в обязательном порядке должен быть полис страхования гражданской ответственности, по которому компенсируется материальный или физический ущерб, причиненный водителем третьему лицу. С сентября 2014 года вступили в силу законодательные изменения, по которым выплаты по ОСАГО при ДТП увеличены до 400 тыс. руб. независимо от количества участников аварии. Сроки предоставления документов регулируются договором. Как и форма уведомления: письменно, по телефону фактом и т. д. На принятие решения у СК есть 20 дней. Все вопросы и разногласия решаются сначала самостоятельно, а затем через суд.

Положены ли выплаты виновнику ДТП по ОСАГО? Поскольку от дорожно-транспортного происшествия не застрахован никто, и даже самый опытный водитель может стать виновником аварии, этот вопрос актуален для многих. Давайте попробуем найти ответ на него.

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Договор и закон предусматривают определенный перечень оснований, которые подпадают под категорию «страховой случай». К таким случаям по ОСАГО относятся дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой причинение ущерба жизни и здоровью, а также имуществу невиновной стороны. Таким образом, введение обязательного страхования автогражданской ответственности призвано, в первую очередь защитить права лиц, ставшими жертвами аварий, закрепив их безоговорочное право получить компенсацию вреда в виде выплаты. А вот выплаты виновнику ДТП по ОСАГО прямо не предусмотрены.

Как видно из сказанного выше, получение выплат предусмотрено для невиновной стороны. В соответствии с законодательством, виновник аварии не получает компенсации и все затраты по ликвидации последствий несет в полном объеме самостоятельно.

Случаи, когда выплаты не производятся по закону

К таким случаям можно отнести:

1. Когда за рулем было лицо, не указанное в полисе страхования (если страховка не оформлена на неограниченный круг лиц).
2. Когда повреждения имущества или ущерб жизни и здоровью нанесен опасным незастрахованным грузом или был причинен ущерб окружающей среде.
3. Компенсация морального вреда, а также упущенной выгоды.
4. Причинение ущерба в связи с осуществлением экспериментальной, спортивной или учебной деятельности, при условии нахождения на специально оборудованной для этих целей площадке, равно как при причинении ущерба во время осуществления работником его трудовой деятельности либо при аварии, случившейся во время погрузочно-разгрузочных работ или перемещения по территории организации.
5. Сумма выплаты, сверх установленного лимита выплат по ОСАГО.

Помимо случаев, когда выплаты не производятся вообще, можно также выделить ситуации, когда страховая компания выплатит компенсацию, но будет иметь право регрессного требования от страховщика. То есть выплаты пострадавшим будут сделаны страховой компанией, но страхователь может обратиться в суд и истребовать с клиента всю выплаченную им сумму. Это возможно в следующих случаях:

1. Если страховщик во время дорожно-транспортного происшествия находился в состоянии опьянения, в том числе алкогольного, токсического или наркотического.
2. Если застрахованное лицо умышленно причинило вред имуществу третьих лиц либо их жизни и здоровью.
3. Если водитель на момент совершения действий, повлекших за собой дорожно-транспортное происшествие, не имел права управления автомобилем.
4. Если водитель после совершения дорожно-транспортного происшествия, скрылся с места аварии.
5. Страховой случай произошел в момент, когда управление автомобилем осуществлялось в период, который не предусмотрен договором обязательного страхования.

Что такое ДСАГО?

Ни для кого не секрет, что ОСАГО на сегодняшний день, имеет четкий лимит максимальной выплаты. В случае если причиненный ущерб превышает этот лимит, то оставшаяся часть суммы взыскивается в судебном порядке с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Для того чтобы обезопасить себя от такой ситуации, можно заключить дополнительный договор страхования, который получил название ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности.

Стоимость такого договора очень невысока — приблизительно 1000 рублей, а действие договора распространяется на суммы, превышающие лимит выплаты по ОСАГО и, как правило, позволяют полностью покрыть их. Сумма покрываемого ущерба может определяться даже 1 миллионом рублей.

Таким образом, ДСАГО может быть замечательным дополнением к основному страхованию для тех, что еще не совсем уверен в своих водительских навыках или достаточно осторожен и не хочет рисковать возможными имущественными потерями.

Возможно ли получить выплату виновнику?

Отвечая на этот вопрос нужно учитывать специфику каждой конкретной ситуации, а также мнения судей по этой проблеме.

Во-первых, получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если в аварии вы проходите не только как виновник, но и потерпевший. Такая ситуация может случиться, например, если в дорожно-транспортном происшествии участвовало несколько автомобилей, при этом, несмотря на нарушение правил дорожного движения вами (в ваш адрес) эти правила также были нарушены другим лицом. В такой ситуации ваша страховая компания будет выплачивать причиненный вами ущерб имуществу или жизни и здоровью потерпевшего, с другой стороны, вам будет причитаться выплата от страховой компании.

Хотя, если страхователь решит побороться за свои деньги (как это обычно и происходит), то вопрос о том, причитаются ли Вам выплаты или нет, будет уже решаться в суде. А тут всё будет зависеть от трактовки судьей действующего закона по ОСАГО. Если суд разделит дорожно-транспортное происшествие на 2 состава административного правонарушения, то виновник-потерпевший получит причитающуюся ему сумму, но только ту, которая компенсирует вред, причиненный ему противоправными действиями другого лица. По той аварии, в которой виновен он, выплат не будет.

С другой стороны, если суд сочтет целесообразным рассматривать дорожно-транспортное происшествие в совокупности, то есть не разделять составы правонарушений, а просто определить виновность или невиновность сторон, то виновный «в части аварии» не имеет права на получение компенсации ввиду того, что доказан сам факт наличия у него вины. Такое заключение можно сделать на основании закона об ОСАГО, который устанавливает необходимость осуществления выплат только в пользу потерпевших.

Весьма спорным вопросом также является компенсация виновнику уже уплаченной суммы в пользу потерпевшего. В судебной практике есть ряд прецедентов, когда виновник аварии самостоятельно возмещал потерпевшему вред, а потом с полным комплектом документов обращался за компенсацией понесенных затрат в свою страховую компанию. При этом виновник представлял следующие документы: схему ДТП (составленную участниками аварии), справку о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД, результаты независимой экспертизы с оценкой причиненного ущерба и другими доказательствами того, что авария была и причинен реальный ущерб.

В связи с тем, что закон об ОСАГО не предусматривает возможности компенсации затрат по возмещению причиненного ущерба, в таких спора обычно отказывают. Добровольные выплаты виновником — это его личная инициатива, которая никакого отношения к неисполнению страхователем взятых на себя обязанностей не имеет.

Вывод

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать только один вывод — законодатель не предусматривает возможность получения виновником аварии компенсационных выплат. Потерпевшему же возместят причиненный ущерб, но только в пределах лимита, установленного законом. Если стоимость причиненного ущерба выше, то разница будет в судебном порядке (если стороны не договорятся о мирном урегулировании спора) взыскиваться с виновника дорожно-транспортного происшествия. Чтобы обезопасить себя от лишних трат на возмещение ущерба, можно заключить договор добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит компенсировать полную стоимость погибшего имущества. Если же вы хотите получить средства и на восстановление своего автомобиля, то разумнее потратиться на приобретение страховки КАСКО, которая как раз и гарантирует возмещение убытков, вне зависимости от того, по чьей вине они произошли.

Согласно новому законодательству с апреля для всех владельцев транспортных средств стоимость полиса ОСАГО увеличилась. Начиная с октября 2015 года, произошли изменения в выплатах покрытия по ущербу за железо. Лимит выплаты по ОСАГО в 2019 году возрос до 400 тысяч рублей. Всякий потерпевший из участников ДТП вправе обратиться в росгосстрах, после чего получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц. Если виновник дорожно-транспортного происшествия заключил договор до октября, расчет ущерба производится по прежним тарифам, применяемым на момент оформления страхового полиса.

При нанесении вреда здоровью, пострадавшее лицо вправе рассчитывать на увеличение страховой выплаты до 500 000 рублей . При повреждении в ДТП нескольких автомобилей получить выплату сможет владелец каждого из них, в данном случае пропорциональное деление на всех исключается. Если во время происшествия произошла гибель одного из участников, 25 000 из положенных 500 000 рублей выделяется на погребение. В таком случае сумма делится поровну между всеми близкими и родственниками погибшего.

В чем различие выплат прежних лет и 2019 года

Ущерб во время ДТП исчисляется миллионами, вследствие этого законодательство ограничило максимальный размер выплаты по осаго. Перечисление в пользу пострадавшего лица также лимитировано.

Лимит выплат по осаго в 2019 году

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2019 году и сроки погашения.

Страховые случаи	Получатели	Правоустанавливающие акты	Максимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП	Все потерпевшие независимо от их количества	Ф едеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40	400 000 рублей
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства	Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля	Федеральный Закон № 40	50 000 рублей
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц	Близкий либо дальний родственник погибшего	Федеральный Закон №40	475 000 рублей либо 50 000 рублей
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола)	Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно)	Федеральный Закон №40	50 000 рублей

Предельные лимиты страховая устанавливает самостоятельно. Имеется в виду, что их размер не будет ниже прописанных в законодательстве сумм. Действующие в 2019 году лимиты установлены Федеральным Законом об ОСАГО №40 от 25.04.2002 года с дополнениями и изменениями, датированными ноябрем 2015 года. Подробнее об особенностях получения выплат у крупнейших страховщиков .

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.

Как рассчитываются суммы выплат ОСАГО пострадавшим

За основу методики расчеты сумм страховых выплат взята таблица, в которой перечислены возможные травмы при ДТП. На основании этой таблицы, страховщики .

После совершившегося ДТП страховая компания проводит оценку пострадавшего автомобиля с учетом износа. Нередко страховщик ориентируется и на количество пострадавших в происшествии. Здесь скрыты подводные камни – в случае, если пострадавший имеет отечественный автомобиль с существенным пробегом, страховая компания не часто устанавливает достаточный для ремонта лимит выплаты.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по осаго желательно в досудебном порядке. В противном случае , перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет. Если пострадавшее лицо уверено в своей правоте, обращаться с исковым заявлением к страховой компании стоит, поскольку изначально работа страховщиков построена на получении прибыли, а не на обеспечение максимальной выплаты по осаго.

Что нужно делать для получения выплат

• Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
• Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
• В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.

Как получить со страховой максимальное возмещение ущерба при ДТП? Ответ смотрите в видео:

Больше информации можно получить, задав вопросы в комментариях к статье.

Похожие статьи