Как открыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — пошаговая инструкция. Как открыть расчетный счет для ИП

Вы можете открыть счет бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Легкий старт» бесплатным будет не только открытие счета, но и его обслуживание. Подробнее об этом пакете вы можете узнать по .

Сколько стоит обслуживание расчётного счёта?

При выборе пакета «Легкий старт» обслуживание счета будет бесплатным. Подробнее о стоимости обслуживания других пакетов вы можете узнать по .

Можно ли открыть расчётный счёт и не подключать при этом пакет услуг?

Можно открыть счет и без пакета услуг. Но пакет услуг поможет вам сэкономить на обслуживании, так как включает нужные услуги по выгодной стоимости. При этом вы можете выбрать бесплатный пакет услуг «Легкий старт» без абонентской (ежемесячной) платы.

Можно ли открыть расчётный счёт с интернет-кассой?

После заполнения заявки на открытие расчетного счета вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчетный счет будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.

Можно ли одновременно зарегистрировать ИП через Сбербанк и открыть счёт для него?

Чтобы подготовить документы для регистрации ИП, воспользуйтесь удобным сервисом . После того, как вы посетите ФНС и получите документы о регистрации ИП, вы сможете бесплатно открыть расчетный счет в Сбербанке.

Сколько счетов я могу открывать?

В рамках пакета услуг «Легкий старт» можно подключить единственный счет в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.

Обязательно ли при открытии счёта оформлять карточку с образцами подписей?

Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.

Сколько стоит оформить карточку с образцами подписей?

Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета» , откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».

Не нарушает ли какие-либо требования для открытия счёта моя печать зелёного цвета?

Нет. Требование по цвету печати отменено. Для удобства вы можете воспользоваться сервисом онлайн-резервирования расчетного счета и получить номер счета за 5 минут.

Необходимо ли открывать специальный счёт для работы в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?

Да, необходимо, при этом Вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета Банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте Банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.

Как рассчитывается комиссия за перевод физическим лицам?

ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 150 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию 0,5%). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке .

Несмотря на то, что на законодательном уровне расчетный счет – это право, а не обязанность, его отсутствие может сильно ограничивать предпринимательскую деятельность. Разумеется, все зависит от особенностей ведения бизнеса. Так, счет должны открыть предприниматели, которые планируют совершать сделки от 100 тыс. рублей, т.к. расчеты наличными на суммы, превышающие этот лимит, законом запрещены.

Как открыть расчетный счет для ИП: краткий FAQ

Обязан ли ИП открывать счет? Нет, это его право, а не обязанность. Но проводить расчеты на сумму более 100 тыс. рублей без р/с нельзя.
В какой срок после регистрации ИП нужно открыть р/с? Законодательно сроки не установлены.
Можно ли открыть несколько счетов? Да, конечно. Их количество может быть любым.
Нужно ли уведомлять органы власти об открытии р/с? Да, если счет открыт за пределами РФ. Если в российском банке, то кредитная организация это сделает за предпринимателя. До 2014 года ИП должен был сам уведомлять налоговую и Пенсионный фонд, в противном случае ему грозил штраф 5 000 рублей.
Можно ли открыть бесплатный расчетный счет для ИП? Можно. Есть банки, которые не берут комиссию при отсутствии оборотов. Но часто это распространяется только на тарифы с высокой ежемесячной оплатой. А как только появляется хоть какое-то движение по счету, такой пакет услуг становится невыгодным.

Если счет необязателен, то для чего его открывают?

Проводить расчеты онлайн быстрее и удобнее.
Легко платить налоги и обязательные платежи.
Возможность проводить сделки на суммы более 100 тыс. руб.
Большинство компаний предпочитают безналичные расчеты, поэтому могут отказаться от сотрудничества с ИП, у которого нет счета.
Возможность принимать от покупателей оплату пластиковыми картами и через системы электронных денег (Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI и другие).

Как открыть расчетный счет для ИП — пошаговая инструкция

Открытие счета для ИП – дело не быстрое. Как правило, на это уходит не менее 5 рабочих дней, не считая выбора кредитной организации. Этапы процедуры можно обозначить так:

Выбор банка, сравнение условий на РКО;
Сбор документов;
Подача заявления в банке;
Открытие расчетного счета;
Получение документов.

Шаг 1. Выбрать банк для ИП

ИП может остановиться на любом банке, который предоставляет услугу РКО. Чтобы сравнивать по объективным критериям, перед обращением в кредитную организацию необходимо подготовить приблизительную схему финансовых потоков в компании:

Сколько платежей планируется в месяц;
На какую в среднем сумму планируются операции (если предполагаются крупные платежи, то это тоже надо учитывать);
Будут ли изыматься средства на хозяйственные нужды;
Сколько денег в месяц потребуется для выдачи заработной платы.

Даже если предприниматель только начинает, он должен представлять, на какие обороты будет готов выйти, скажем, через полгода.

В каждом банке желательно попросить консультанта рассчитать стоимость РКО в месяц на основе конкретных данных. Не стоит полагаться только на информацию о ежемесячном обслуживании счета. Дело в том, что в большинстве кредитных организаций практикуют лимиты. Например, стоимость 50-ти платежных поручений может быть 10 руб., а начиная с 51-го – 100 руб. за операцию. И производить расчеты более 50 раз в месяц будет невыгодно.

Помимо стоимости услуги, важными критериями выбора банка будут:

Наличие средств удаленного взаимодействия (онлайн-банк для ИП, мобильное приложение);
Удобное расположение офиса банка (все равно придется ездить, особенно если будут проблемы с интернет-сервисами, а платежи отправлять нужно);
Застрахованы ли вклады государством (если банк не входит в систему страхования вкладов, то при отзыве у него лицензии предприниматель деньги теряет все без остатка);
Прочие предложения для предпринимателей (процент на остаток, кредитование на льготных условиях, оформление пластиковой карты для бизнеса и т.д.).

Некоторые банки предоставляют услугу онлайн-оформления расчетного счета. Однако без посещения отделения договор на РКО не заключить. На самом деле речь идет только о резервировании счета, то есть в любом случае нужно представлять пакет документов, для этого требуется ваше личное присутствие (или можно сделать доверенность).

Шаг 2. Сбор документов и подача заявления

Список документов для открытия счета:

Паспорт ИП;
Заявление об открытии р/с;
Выписка из ЕГРИП (можно в электронном виде скачать и распечатать);
Свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
Образец подписей (если оформляется не в кредитной организации);
Лицензии (при ведении деятельности, требующей лицензирования)

Карточку с подписями проще всего сделать непосредственно в банке, если у ИП ее нет. В остальном – требуются стандартные документы, которые у предпринимателя есть на руках. Их нужно принести в отделение банка. Заявление обычно составляется в электронном виде, и операционист на его основании готовит договор, который будет подписан после рассмотрения заявки. Банк вправе также запросить и другие документы, а также печать (при наличии).

Шаг 3. Открытие расчетного счета

После подачи заявления и до открытия счета проходит в среднем еще 5 дней. Нужно подождать. В это время кредитная организация производит проверку документов. Как только будет принято решение, сотрудники банка должны уведомить о нем клиента.

Важно! Подача заявления не гарантирует открытие счета. Банк вправе отказать клиенту в предоставлении этой услуги. Обычно это происходит, если есть ошибки в заявлении, информация передана некорректная или не были представлены дополнительные документы, подтверждающие право ведения деятельности, наличие помещения для бизнеса и т.д.

Шаг 4. Получение документов от банка

После проведения всех проверок банк направляет клиенту уведомление с принятым решением: открыть счет в банке для ИП или отказать в РКО. В большинстве случаев приходит одобрение. При отказе важно выяснить его причину и заново подать документы. Возможно, придется обратиться в другой банк.

При положительном решении необходимо подписать договор, внести оплату за услугу и начать пользоваться расчетным счетом.

Предпринимателю стоит открыть расчетный счет для ИП, плюсов от этого больше, чем минусов. Это и возможность безналичных расчетов, и проведение сделок на сумму от 100 тыс. рублей, и прием оплаты картами.
При выборе кредитной организации важно детально сравнить тарифы на примере действующего бизнеса.
На открытие счета потребуется время, этот факт надо учитывать и не планировать до подписания договора платежей и поступлений. К обещаниям сиюминутно открыть счет в банке для ИП стоит относиться как к рекламной уловке.

Банк вправе отказать в открытии счета. Обычно это происходит из-за ошибок в заявлении и непредставления запрошенных документов

Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

совершать сделки на крупные суммы;
участвовать в тендерах;
производить государственные закупки;
заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
Анкета заявителя.
Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
Валюта, с которой работает банковская организация.
Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
. Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
Удлиненный платежный день.
Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с	Бесплатно
	Моментально
Обслуживание	490 рублей
Платежка
Интернет банкинг	990 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	0,28% от суммы
Выдача наличных	От 2,2% до 10%
Эквайринг	1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц
Зарплатный проект
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	Минимум 250 рублей

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.

Тинькофф

Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:

В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Райффайзенбанк

Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:

Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.

Совкомбанк

Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с	Бесплатно
Сроки оформления учетной записи	От 1 рабочего дня
Обслуживание	650 рублей
Платежка
Интернет банкинг
Мобильный банк
Прием наличных	0,09% от суммы
Выдача наличных	От 1,9% до 15%
Эквайринг	От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц
Зарплатный проект	От 250 рублей, оформление до 1 дня
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	0,14% Минимум 150 рублей

Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.

Россельхозбанк

Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:

Стоимость открытия р/с	2200 рублей
Сроки оформления учетной записи	2-3 рабочих дня
Обслуживание	600 рублей
Платежка
Интернет банкинг	2000 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	0,30% от суммы
Выдача наличных	От 0,5% до 10%
Эквайринг	1,9% от суммы
Зарплатный проект	От 200 рублей, оформление до 1 дня
Валютный счет
Валютный контроль	0,15% Минимум 500 рублей

К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.

Точка

Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:

Стоимость открытия р/с	0 рублей
Сроки оформления учетной записи	1 рабочий день
Обслуживание	500 рублей
Платежка	60 рублей
Интернет банкинг	0 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	Бесплатно
Выдача наличных
Эквайринг	2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей
Зарплатный проект	Бесплатно, оформление до 1 дня
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	0,15% Минимум 350 рублей

В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.

Авангард

Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:

Стоимость открытия р/с	От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей
Сроки оформления учетной записи	1 рабочий день
Обслуживание	900 рублей
Платежка	25 рублей
Интернет банкинг	0 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	Бесплатно
Выдача наличных	От 0,5% до 10%
Эквайринг	От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей
Зарплатный проект	Бесплатно, оформление до 1 дня
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	0,075% (минимум 400 рублей)

Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.

Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:

Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.

Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

стоимость открытия и обслуживания счёта;
удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

Согласно закона открывать расчётный счёт в банке индивидуальному предпринимателю не обязательно. Как правило, ответ на вопрос открывать или нет расчетный счет для ИП в банке зависит от вида деятельности предпринимателя. Если род вашей деятельности предполагает принимать безналичные платежи или платить по безналичному расчёту другим юридическим лицам, то счёт открывать придётся.

Индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет своего ИП в любом банке зарегистрированном на территории РФ и имеющем лицензию.

Выбирая банк, в котором индивидуальный предприниматель намеревается открыть расчетный счет своего ИП, стоит учесть следующие важные моменты:

размер платы за расчетно-кассовое обслуживание (в т. ч. взымает ли банк плату за время отсутствия операций по счету),
наличие удобного интернет-банка,
условия для выдачи кредитов и т. д.

Каждый банк предъявляет свои требования к перечню документов, которые требуются для открытия расчетного счета. Поэтому стоит предварительно узнать в банке список необходимых документов для открытия расчетного счета, либо ознакомиться с инструкцией и формами анкет для предпринимателей на сайтах банков.

Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета

Как правило, чтобы открыть расчетный счет в банке потребуют следующие документы:

Свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП (с номером ОГРНИП) - оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (с ИНН ИП) - оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
Паспорта лиц, присутствующих при открытии счета (самого ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их нотариально заверенные копии.
Выписка из ЕГРИП - выдается регистрирующим органом при регистрации ИП.
Информационное письмо из Росстата - его нужно самостоятельно получить в органе Росстата.
Расписка в подтверждение фактического места пребывания индивидуального предпринимателя, в случае, если адрес регистрации не совпадает с фактическим местом пребывания лица.

Часть документов должен предоставить сам банк (заявление на открытие счета, карточка с подписями и оттиском печати договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание и т. д.). У каждого банка свои образцы этих документов. В большинстве случаев, их можно скачать с сайта банка или получить в обслуживающих офисах.

Некоторые банки требуют от своих клиентов нотариально заверять документы в случаях, когда расчетный счет открывает представитель предпринимателя, или если в банковской карточке будут указаны лица, помимо самого индивидуального предпринимателя.

Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
В его присутствии распишитесь на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставьте прочерки.
Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
Оплатите процедуру открытия счета согласно тарифам банка.

После открытия расчетного счета в банке вам должны выдать справку об открытии расчетного счета в данном банке.

В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату. Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде.

После открытия расчетного счета...

В течение 7 рабочих дней вы должны сообщить в свою налоговую инспекцию об открытии расчетного счета (п.2 ст. 23 НК РФ). За нарушение этого срока статья 118 НК РФ предусматривает штраф 5000 руб. Для информирования об открытии расчетного счета предусмотрена специальная форма №С-09-1 .