Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию - рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

• заявление с оригиналом подписи владельца;
• копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
• рекомендательные письма из других учреждений;
• пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

• сумму процентов по вкладам;
• минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
• наличные средства, полученные в результате конверсии;
• переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
• перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

• проживают в РФ более 183 дней в году;
• имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA - единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Согласно нормам отечественного законодательства, открыть счет в банке имеет право любой гражданин или организация. Примечательно, что их количество не ограничено.

Закон достаточно четко сообщает, что отношения между банком и клиентом (физическим или юридическим лицом) регулируются соответствующим документом — договором на рассчетно-кассовое обслуживание.

Когда вы выбираете, в каком банке лучше открыть счет, то здесь следует ориентироваться на следующие критерии:

Плата за открытие и дальнейшее обслуживание;
. наличие услуги «Банк-Клиент» (важно уточнить, имеется ли такая услуга вообще, сколько она стоит, как быстро к ней может быть получен доступ);
. месторасположение банковского учреждения;
. наличие для клиентов (предоставление кредита на льготных условиях, например).

Открыть счет в банке гораздо проще. Первым делом приходим в выбранное кредитно-финансовое учреждение, не забыв прихватить паспорт гражданина РФ. Далее следует изложить обслуживающему менеджеру свои намерения.

И тут у вас есть два варианта. Первый — открытие Проще говоря, депозита. Да, он позволит получать однако, главное неудобство заключается в том, что до определенного момента забрать свои средства будет нельзя. Вернее, забрать-то можно, но тогда на дополнительную прибыль рассчитывать не приходится. Второй вариант — открыть счет в банке, который будет использоваться для постоянных снятий и пополнений наличности. Обычно он называется «До востребования» или что-то в этом роде.

В том случае, если открыть счет в банке намерено предприятие, то ему потребуется предоставить массу документов. Причем их набор сильно не меняется от одной финансовой организации к другой. Обычно нужно предоставить:

Копию свидетельства о регистрации (либо из ЕГРИП, либо из ЕГРЮЛ);
. копию устава;
. письмо, уведомляющее о присвоении кодов статистики;
. копию свидетельства, подтверждающего, что юридическое лицо или же индивидуальный предприниматель взят на учет в местном органе ФНС.

Помимо всего перечисленного, потребуется предоставить копии приказов, в которых сказано о назначении гражданина такого-то директором (+ протокол об избрании), а гражданина такого-то — главным бухгалтером. Разумеется, все бумаги, подаваемые в кредитно-финансовое учреждение, следует заверить нотариально.

После подписания соответствующего договора, где отражены все необходимые реквизиты, следует немедля отправляться в налоговый орган, чтобы сообщить о начале пользования новым На это закон отводит неделю. Не вложитесь в нее — готовьте 5 тысяч для уплаты штрафа.

Цена вопроса

А теперь давайте посмотрим, сколько же стоит открыть расчетный счет в банке. Достаточно серьезный вопрос, не так ли? Мониторинг отечественной отрасли финансовых услуг показывает, что физические лица могут не переживать по этому поводу: для них все «за счет фирмы». А вот юридическим придется поискать подходящий вариант. Бесплатно получить услугу можно в и Москоммерцбанке. Все их конкуренты предлагают платное обслуживание. Причем деньги отдать придется не только за открытие, но и за дальнейшее обслуживание.

Расчетный счет необходим юридическим и физическим лицам для того, чтобы участвовать в безналичном денежном обороте, а также аккумулировать на нем безналичные средства, которые в дальнейшем будут использованы по целевому назначению.

Содержимое страницы

Перед тем, как приступать непосредственно к открытию счета в Сбербанке, необходимо определиться, какой счет и в какой валюте необходим. Счет может быть текущим, карточным или депозитным. Подробную консультацию по этому вопросу можно получить у сотрудников банка, которые, проанализировав потребности клиента, помогут выбрать наиболее оптимальные условия открытия счета.

• Текущий счет – предназначен для хранения денежных средств и осуществления операций в национальной и иностранной валюте. Проценты на остаток средств не начисляются. Особенность такого счета заключается в том, что для осуществления операции необходимо посещение банка. Как правило, такой счет используют для совершения денежных переводов, оплаты крупных покупок, а также оплаты по договорам и серьезным сделкам. Использовать такой счет для совершения операций с крупными суммами, более надежно.
• Карточный счет – зачастую «привязывается» к текущему счету и дает возможность совершать операции с использованием или пластиковых карт. Преимущества карточного счета заключается в том, что его можно использовать в любое удобное время, не посещая при этом отделения банка, а также отправлять и получать денежные переводы или совершать покупки с использованием банкомата. Такой счет чаще всего используют для повседневных покупок, оплаты текущих платежей, и снятия наличных средств.
• Депозитный счет – используется с целью накопления денежных средств, которые клиент получает посредством начисления процентов, на остаток денежных средств размещенных на депозитном счету. В отличие от предыдущих двух вариантов средствами, которые находятся на депозитном счету, нельзя воспользоваться до окончания срока действия договора. Использование депозитного счета, благодаря начисляемым процентам, дает возможность его владельцу оградить средства от инфляции.

Открыть счет для физического лица

Открыть счет может любой совершеннолетний гражданин. Российским гражданам при обращении в банк достаточно иметь при себе паспорт. Иностранным гражданам, кроме паспорта необходим документ подтверждающий право нахождения на территории РФ.

Открытие счета в отделении

Для открытия счета необходимо обратиться в ближайшее и объяснить сотрудникам, какие операции вы собираетесь осуществлять и в какой валюте. Сотрудники банка помогут подобрать подходящий тип счета и расскажут о его преимуществах.

Определившись с одним из вариантов, необходимо предоставить работнику банка паспорт, на основании которого будет заполнен договор о пользовании счетом. Договор составляется в двух экземплярах и потребует вашей подписи, которую нужно поставить, изучив договор. Получив на руки свой экземпляр договора, проверьте наличие на нем круглой печати банка.

После того как договор, заключен, можно начинать пользование счетом. Если одновременно с открытием счета вы решили оформить пластиковую карту, ее можно будет получить в отделении банка через 2 недели.

Открыть счет в Сбербанк Онлайн

Открыть счет можно и самостоятельно при помощи интернета, если у вас активирована . Если такой услугой ранее вы не пользовались, рекомендуем вам обязательно .

Итак, для того, чтобы открыть счет в Сбербанк Онлайн необходимо:

Внимание! Обратите внимание на условия вклада по его снятию и пополнению. Если вклад вам нужен ради счета, то выбирайте вклад без ограничений на снятие и пополнение.

Что делать если в Сбербанк Онлайн нет вкладки «Вклады и счета»?

Если в главном меню личного кабинета нет вкладки «Вклады и счета», не стоит переживать. Вкладка может отсутствовать по двум причинам:

1. У вас не оформлен договор УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Заключить договор необходимо лично, в любом отделении Сбербанка.
2. Вкладка скрыта в настройках. Для ее активации, перейдите в настройки личного кабинета и во вкладке «Настройка видимости продуктов» выберите соответствующий раздел.

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

Из статьи Вы узнаете:

• Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет;
• Как быстро и где лучше открыть расчётный счет;
• Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

О том, как открыть расчётный счёт для ИП или ООО и какие понадобятся документы для открытия расчетного счета в банке — читайте в этой статье

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение и преимущества

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

Преимущества (+ ) наличия расчётного счета

У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

Преимущество 1. Статус юридического лица

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Преимущество 3. Платежеспособность клиента

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Преимущество 5. Мобильные расчеты

Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее

2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

• Учредительные документы организации : Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
• Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
• Паспорта лиц , которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП , сделанная сроком не более 3-х месяцев.
• Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
• При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия .
• Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов .

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком .

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб. , для ООО в 10 (десять) раз больше . Про можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

• Просроченных платежей в бюджет.
• Задержки сдачи декларации о доходах.
• Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

• Решение уполномоченного лица.
• Ликвидации или .
• Банкротство.
• Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

3. В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

Критерий 1. Стабильность кредитной организации

От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч . Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет , но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Критерий 3. Наличие интернет-банка

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро , мобильно , без посещения банка .

Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете . Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта

4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам)

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн - 4 современных и инновационных банка

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

1) Тинькофф банк

Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00

К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

2) Модульбанк

Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.

Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:

Ежемесячное обслуживание	Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно.
Интернет-банк Мобильный банк СМС-оповещения	+ бесплатно Бесплатно Бесплатно
Стоимость платежки	По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб.
Переводы средств на карты	До 0,5%
Выдача наличных	По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5%
Процент на остаток	До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана.

Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.

К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

3) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.

Есть 5 тарифных планов обслуживания:

1. Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца;
2. Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев;
3. Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев;
4. Онлайн – режим реального времени;
5. «Все просто» — оплата только за операции по счету.

Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:

Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.

Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.

4) Банк Точка (Открытие)

Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.

В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:

1. Лоукост;
2. Эконом;
3. Бизнес.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):

Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.

Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и , мы писали в прошлом материале.

К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.

4.2. Расчетный счет в крупнейших банках РФ — 4 надежных и крупных банка

Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.

1) Сбербанк

Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов . Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.

На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.

Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:

1. Минимальный;
2. Базис;
3. Актив;
4. Оптима;
5. Торговый плюс;
6. Зарплатный.

Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:

Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.

Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.

2) Альфабанк

Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.

Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:

Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.

3) Авангард банк

Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.

По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.

Банк предлагает следующие тарифные планы:

1. Базовый;
2. Расширенный;
3. Все включено.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:

Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.

4) Райффайзен банк

Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.

Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:

1. Старт;
2. Базовый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:

Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.

Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг

4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках

Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.

Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банках

Наименование банка	Открытие расчетного счета	Ведение расчетного счета	Ведение интернет-банка	Стоимость платежки	Начисление процентов на остаток
Тинькофф	Бесплатно	2 месяца бесплатно, далее от 500 руб.	Бесплатно	От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц	До 8% годовых
Модульбанк	Бесплатно	От 0 до 3 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 90 руб.	От 3 до 5 % годовых
УБРиР	Бесплатно	От 300 руб.	Бесплатно	От 25 руб.	Нет
Точка (Открытие)	Бесплатно	От 500 руб до 7,5 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 50 руб.	До 8% годовых
Сбербанк	От 1,5 тыс. руб.	От 1,5 тыс. руб.	Включается в стоимость обслуживания	100 руб с платежки.	Нет
Альфа банк	Бесплатно	От 850 руб.	990 руб. за подключение	От 25 руб. с платежки.	Нет
Авангард	От 1 тыс. руб.	900 руб.	Бесплатно	От 25 руб. с платежки.	Нет
Райффайзен банк	Включено в тариф	От 1,5 тыс. руб.	2,5 тыс. руб. за подключение	От 15 руб. с платежки.	Нет

Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк , Альфабанк , Авангард , молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания . Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.

Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.

Для небольшого бизнеса , когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк , банк Точка , Тинькоффбанк . Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.

Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция

5. Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально , возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО () и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

И для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

6. Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа

Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.

Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.

Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.

Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора

Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.

Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — (egrul.nalog.ru ))

Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу

Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .

Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон» . Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.

Реквизиты включают в себя:

• Наименование организации, номер счета.
• Наименование, БИК, ИНН, КОР/СЧЕТ, КПП банка.

При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.

Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.

Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:

• Стабильность работы , устойчивость, высокий рейтинг надежности кредитной организации. Данная информация находится на сайте ЦБ, различных рейтинговых агентств.
• Тарифный план , предлагаемый банком. Стоит отметить, что молодые прогрессивные банки предлагают более дешевые тарифы, чем кредитные учреждения, уже завоевавшие авторитет на финансовом рынке.

Требуемые документы и алгоритм действий для открытия счета в Банке для организаций открытых в форме ООО.

 

Согласно федерального закона об «Обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 открытие расчетного счета для организаций является правом, а не обязанностью . Таким образом, ООО может осуществлять предпринимательскую деятельность без расчетного счета, но при этом Центробанком установлено ограничение на расчеты в наличной форме между юридическими лицами, не более 100 000 рублей по одному договору (Указание ЦБ РФ № 1843-У).

Порядок действий

Первым шагом является определение круга кредитных учреждений , в котором возможно открытие расчетного счета. Предпочтение стоит отдать крупным банкам , предлагающим различные финансовые продукты для малого бизнеса.

Если рассматривать крупные федеральные банки такие как «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то они предлагают полную линейку продуктов для малого бизнеса (РКО, Интернет-банкинг, факторинг , кредитование, депозиты для юридических лиц и тд).

После того, как вы определись с перечнем банковских учреждений, необходимо провести анализ тарифов за расчетно-кассовое обслуживание. Для этих целей необходимо запросить у каждого банка тарифный сборник и самостоятельно провести сравнение.

При сравнении тарифов РКО необходимо провести финансовый анализ, который заключается, в определение стоимости расчетного счета, которая складывается из следующих параметров:

• Цены открытия
• Тарифа на обслуживание (ведение) счета
• Наличия и цены Банк-клиента (интернет-банкинг)
• Стоимости платежного поручения (на бумажном носителе и в электронном виде).
• Тарифа за прием и выдачу наличных
• Дополнительных расходов (заверка документов, электронный ключ, и т.д.).

Так же при сравнении условий по РКО необходимо обратить внимание на сроки отправки платежный поручений, когда конкретно банк отправляет платежу, в дату платежа или наследующий день.

Для малого бизнеса существует много выгодных предложений для открытия расчетного счета. Например, Тинькофф для начинающих предпринимателей не готовых тратить много денег на обслуживание и открытие расчетного счета подготовил специальное предложение, включающее в себя:

• бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка
• бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных
• бесплатная проверка контрагентов
• до 8% начисляются на остатки на счёте
• бесплатный зарплатный проект

Следующим шагом, является обращение в Банк за списком документов , которые необходимо предоставить открытия счета.

Важные моменты:

• При получении перечня документов, необходимо уточнить требования к их заверке .
• После открытия расчетного счета необходимо в трехдневной срок уведомить Налоговую Инспекцию по месту регистрации юридического лица. Уведомление о открытие счета готовит банк, представителю юридического лица требуется передать их налоговый орган. За несвоевременное непредставление данных об открытии/закрытие расчетного счета с Общества взимается штраф в размере 5 000 рублей.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета Обществу с ограниченной ответственностью*

*Перечень приведен на примере ОАО "АЛЬФА-БАНК" (на 2012 год)

1 Заявление об открытии счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленное печатью организации.

2 Доверенность на открытие банковского счета (оригинал или нотариально заверенная копия) и документ, удостоверяющий личность представителя организации, если счет открывается не руководителем организации.

3 Устав организации - для юридических лиц любой организационно-правовой формы, кроме полных товариществ и товариществ на вере (копия, заверенная нотариально)

4 Документы , подтверждающие регистрацию:

• Для юридических лиц, зарегистрированных до 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, зарегистрированном до 1 июля 2002 года по форме Р 57001 (Приложение № 13 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
• Для организаций, зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме Р 51001 (Приложение № 11 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
• Для юридических лиц, созданных путем реорганизации (преобразования, слияния, разделения, выделения), зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ по форме Р 50003 (Приложение № 12 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439).

5 Свидетельство о постановке организации на учет в налоговом органе. В Банк в обязательном порядке предъявляется оригинал документа.

6 Одна (две) нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати . Оформление карточки (-чек) с образцами подписей и оттиска печати и удостоверение полномочий лиц, имеющих право подписи, может быть произведено в Банке при условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих их личность и полномочия.

7 Подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании, подписанный руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленный печатью организации.

8 При открытии специального брокерского Счета - лицензия на осуществление брокерской деятельности.

9 Решения органов управления юридического лица о структуре и персональном составе органов управления компании.

10 Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата.

11 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

12 Копия документа , удостоверяющего личность руководителя организации, лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, заверенная нотариально или сотрудником Банка при предъявлении в Банк подлинника документов.

Копия документа, удостоверяющего личность нерезидента, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.

Требования к заверке

• Указанные в пунктах 3 - 5, 8 -12 документы представляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально (либо органом, осуществившим регистрацию) или руководителем организации (с обязательным представлением оригиналов).
• Заверять копии документов от организации может лицо, обладающее правом первой подписи и указанное в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также руководитель организации, не указанный в карточке с образцами подписей и оттиска печати при предоставлении копии документа, удостоверяющего личность.
• Копии, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты, а листы пронумерованы. На месте сшива должно быть указано количество пронумерованных и прошитых листов (прописью); проставлена дата, подпись лица, заверившего копию документа с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности; а также оттиск печати организации.
• Копии, состоящие из одного листа, заверяются в аналогичном порядке на лицевой стороне, либо, при отсутствии места на лицевой стороне, на оборотной стороне документа.

Похожие статьи