Как получить деньги в тинькофф банке. Условия кредитов наличными от банка тинькофф

В чем особенности снятия наличных с кредитной карты Тинькофф? Какой размер процентной ставки у кредитной карты Тинькофф? Какие условия использования карты по тарифу Платинум?

Кредитные карты – это удобно, современно, а иногда даже выгодно – когда покупаете в партнёрских магазинах банка и вам на счёт возвращается кэшбэк. Кредитка Тинькофф обладает всеми достоинствами современных банковских продуктов и целым рядом эксклюзивных преимуществ.

Об этих преимуществах и многом другом я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», сегодня и расскажу. Вы узнаете, в каких ситуациях стоит пользоваться кредиткой, а в каких – категорически рекомендуется, и как получить кредитную карту Тинькофф быстро и без проблем.

Читаем статью полностью – вас ждёт обзор самых популярных карт банка Тинькофф, плюс экспертные советы по грамотному использованию кредиток.

1. Кредитная карта Тинькофф: беспроцентный кредит или жизнь в долг

Современные кредитки, в том числе карты банка Тинькофф, становятся реальной альтернативой традиционным потребительским кредитам . Банки выпускают кредитные карты (КК) миллионами, что свидетельствует о возрастающем спросе на этот продукт. Почему же кредитки так популярны?

Причин несколько. Картами действительно удобно и просто рассчитываться везде, где есть платежные терминалы – в магазинах одежды, бытовой техники, гипермаркетах, парикмахерских и кафе, интернет-магазинах. А ещё у них есть льготный период .

Именно грейс-период отличает займ на карту от потребительских кредитов. Льготный период определяет срок использования кредитки без начисления процентов .

Это значит, каждый клиент вправе пользоваться банковскими активами и не платить за это ни рубля.

Но при одном условии: если он возвращает долг в течение льготного срока . Этот срок варьируется от 30 до 100 дней для различных банковских продуктов.

Если клиент не успел до определённой даты расплатиться по задолженности полностью, начинают капать проценты. А по карте они выше, чем по потребительским займам наличными.

Далее банк занимается проверкой вашей кандидатуры . Это называется кредитным скорингом . На него отводится от нескольких минут до нескольких часов. Хотите узнать статус заявки – проверяйте на сайте или звоните по телефону .

Шаг 2. Собираем и предоставляем документы

Оригиналы документов проверит у вас представитель банка, когда привезёт договор и карту на дом.

Нужны:

общегражданский паспорт;
второй документ – СНИЛС, загранпаспорт, водительские права;
копия трудовой книжки (если есть);
справка 2-НДФЛ, если требуется.

Если вы уже пользовались услугами и продуктами банка и имеете, к примеру, дебетовую карту, процедура упрощается и другие документы, кроме паспорта, могут не понадобиться.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Заключение договора – ключевой момент процесса. Хотите избежать неприятных сюрпризов, читайте соглашение от начальных пунктов до примечаний и графы «Особые условия» .

Какие моменты самые важные:

итоговая процентная ставка;
порядок начисления штрафов за просрочки;
правила расчета льготного периода;
порядок урегулирования спорных вопросов;
наличие комиссионных за финансовые операции;
сумма годового обслуживания;
порядок блокировки карты при её утрате.

Если всё понятно и условия вас полностью устраивают, ставьте подпись.

После этого вы получите пластик на руки. Карта остаётся неактивной до тех пор, пока вы её не активируете. Сделать это просто – введите номер карты на сайте или войдите в личный кабинет. В процессе активации получите ПИН-код.

А ещё карту нужно подписать – делайте это шариковой ручкой на обратной стороне.

Для быстрого оформления кредитной карты просто кликните на картинку:

4. Как правильно использовать кредитную карту – 4 полезных совета

Используйте карту разумно – лишь в этом случае она станет полезным и удобным продуктом . Отслеживайте состояние счёта в личном кабинете или с помощью мобильного приложения. Избегайте импульсивных и незапланированных покупок.

И обязательно соотносите свои расходы с доходами.

Ещё несколько полезных советов.

Совет 1. Защищайте карту от физических повреждений

Электронная пластиковая карта – в меру прочная вещь, но обращаться с ней нужно осторожно. Повредите чип – карту придётся менять.

Лучше всего носить карту в закрывающемся кармане отдельно от портмоне. В большинстве ситуаций кредитки крадут вместе с кошельком. Если хранить их порознь, риски уменьшаются.

Совет 2. Никому не сообщайте свой PIN-код

Злоумышленники знают, как застать жертву врасплох – они выдают себя за сотрудников банка, полиции, магазинов. Но даже реальным (а не фальшивым) сотрудникам знать ПИН-код не полагается. Так что – никому. Ни при каких обстоятельствах.

Обращайтесь с картой осторожно, не сообщайте ПИН-код НИКОМУ!

И не записывайте PIN-код на бумажных носителях. И вообще нигде не записывайте. Лучше восстановить доступ через техподдержку банка, чем передать пароль злоумышленникам.

Совет 3. Используйте карту при безналичных расчетах

Банки не приветствуют снятие наличных с кредиток. На такие операции, как правило, не распространяется льготный период , и проценты по ним порядочные.

Возьмите за правило – наличку с кредитки не снимать! Если только у вас не специальная карта, по которой такие операции входят в грейс-период.

Другие примеры операций, которые не входят в льготные условия обслуживания:

переводы с карты на карту другого банка;
отдельные категории онлайн-платежей – за услуги ЖКХ, электроэнергию;
покупка электронной валюты.

О наличии таких ограничений нужно узнавать заранее.

Используйте карту для оплаты любых покупок в местах, где есть терминалы оплаты – гипермаркетах, ресторанах, бутиках, аптеках, ж/д и аэропортах, интернет-магазинах.

Совет 4. Правильно рассчитывайте льготный период

Универсальное правило пользования кредитками: покупаем по карте мало, гасим долги быстро.

Чтобы не опоздать с оплатой долгов, нужно правильно рассчитывать льготный период. По картам Тинькофф льготный срок рассчитывается на основе отчётного периода.

Если вы получаете ежемесячную выписку 1 числа у вас будет 30 дней на покупки и 25 дней на выгодный возврат долгов.

5. Как увеличить лимит по кредитной карте

Лимит для каждого клиента устанавливает банк. Сумма напрямую зависит от платежеспособности заёмщика и истории его индивидуальных отношений с кредитным учреждением. Если вы оформляете карту впервые и раньше никогда не пользовались услугами Тинькофф-Банка, доступный кредит будет минимальным .

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам кредитование через оформление кредитных карт под 23,5-49,9% годовых. Крупные суммы под более низкий процент от 15-19,9% годовых можно получить путем выбора займа наличными, в том числе под залог недвижимости. Рассмотрим основные программы кредитования, их условия, порядок оформления, а также их достоинства и недостатки.

О банке

Тинькофф (Tinkoff) банк, который до 1 января 2015 года носил название Тинькофф Кредитные Системы, интересен тем, что он работает полностью на удаленной (дистанционной) основе. Данная организация принадлежит Олегу Тинькову, инвестиционному банку Goldman Sachs и фонду Vostok Nafta.

Банк имеет всего один офис в Москве, а собственных региональных отделений, банкоматов и терминалов у него нет. Обслуживание происходит дистанционно благодаря современным технологиям, а также через представителей.

Специализация банка Тинькофф – кредитование с помощью кредитных карт, но в последнее время банк активно привлекает вкладчиков, развивает направление потребительского займа и ипотеки.

Условия предоставления

Банк Тинькофф специализируется на кредитовании через выпуск кредитных карт с различными условиями. Если клиент желает получить денежный кредит без справок и поручителей, а также без визита в банк, то стоит выбрать одну из кредитных карт. Но существует также и заем наличными только по паспорту.

Для желающих получить более низкую процентную ставку предоставляется кредит под залог.

Тинькофф банк – потребительский кредит наличными.

Наименование займа	Годовая ставка	Сумма, рублей		Срок		Особенности
Кредит за 5 минут	От 19,9% до 54,9%	От 50 000 до 500 000 рублей		От 1 до 3-х лет		Без справок и поручителей, оформление онлайн, страховка обязательна
Деньги под залог недвижимости	от 15% до 27,5%	от 500 000 до 15 000 000		до 15 лет		минимальная ставка возможна при оформлении страховки имущества и жизни
Кредитные карты Тинькофф
Наименование продукта	Годовая ставка	Сумма, рублей	Льготный период, дней		% за обналичку		Плата за обслуживание за год, рублей	Особенности
Кредитка Platinum	от 24,9% до 49,9%	до 300 000	55		2,9%+290 рублей		590	Доставка карты на дом
E-bay	от 23,5% до 39,9%	до 700 000	55		2,9%+290 рублей		990	Возврат 3% от покупок на е-bay
Малина	от 23,5% до 39,9%	до 700 000	55		2,9%+290 рублей		990	Баллы за покупки в сети Малина
One Two Trip	от 23,5% до 39,9%	до 700 000	55		2,9%+290 рублей		1 890	Возврат 9% при покупках на onetwotrip.com
AliExpress	от 23,5% до 39,9%	до 700 000	55		2,9%+290 рублей		990	Возврат 5% от покупок на AliExpress

Главное, о чем должны знать пользователи – льготный кредиток период не распространяется на операции по обналичке денег. На пользование льготным периодом можно рассчитывать исключительно при оплате товаров картой. Таким образом, на заем наличными нет отсрочки с начислением процентов в 55 дней.

Видео: Как не платить проценты

Как оформить в Тинькофф банке потребительский кредит наличными

Чтобы оформить заем в банке Tinkoff нужно выбрать один из вариантов:

«кредит за 5 минут» без справок и поручителей;
кредит по залог недвижимости;
одну из кредиток.

Первый вариант дает возможность получить заемные средства только по паспорту, а второй вариант – кредит под более низкий процент. В каждом из вариантов кредитования процентная ставка будет определена индивидуально в зависимости от экспертной оценки платежеспособности и надежности заемщика.

Все что нужно для оформления – это онлайн-заявка.

Требования к получателю

Требования к получателю минимальны.

Особенность требований состоит в том, что банк не интересует прописка в определенном регионе. Кредитная или дебетовая карта может быть доставлена в любую точку страны. Это преимущество могут использовать люди, которые работают в столице или другом городе.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитным картам определяется индивидуально и в зависимости от способа пользования средствами.

Вид кредитования	Минимальная ставка	Максимальная ставка
*Кредитка:*
1. При оплате товаров картой	23,50%	45,90%
2. При обналичке	32,90%	49,90%
*Заем наличными:*
1. Со страховкой	19,90%	54,90%
2. Без страховки	плюс 3% к базовой ставке
*Заем наличными под залог:*
1. Со страховкой	15,00%	27,50%
2. Без страховки	плюс 3% к базовой ставке

Стоимость страховки составляет 0,5% от суммы кредита в месяц или 6% в год, что за три года составит 18% к стоимости займа.

Заемщик должен осознавать, что чем меньше документов он предоставит, тем выше процент по кредиту. Влиять может не только кредитная история и наличие справки о доходах, но и регистрация в соцсетях.

Пакет документов

Кредитование Тинькофф требует минимального пакета документов.

Категория	Кредит наличными	Кредитка	Заем по залог	Заметки
Идентификация личности	паспорт РФ	паспорт РФ	паспорт РФ, СНИЛС	Возможно кредитования даже с временной регистрацией
Подтверждение дохода	—	—	справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, в свободной форме	В некоторых случаях возможно одобрение кредита без справок с устным подтверждением доходов
Для пенсионеров	—	—	справка из пенсионного фонда
Дополнительно	—	-т	трудовая книжка или трудовой договор
Подтверждение залога	—	—	документы на собственность любой недвижимости – жилой, коммерческой и т.д.	залоговая недвижимость может находиться во владении третьих лиц
Созаемщики (поручители)	—	—	До 3-х человек

Чтобы оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего выбрать программу «кредит за 5 минут» или кредитку Платинум.

Как оформить «Кредит за 5 минут»:

получить предварительный ответ в sms;
представитель банка доставит дебетовую карту на дом;
после этого нужно активировать карту на сайте;
получить деньги в любом банкомате.

Преимущества дебетовой карты, на которой начислена сумма займа в том, что происходит начисление % на положительный остаток на ней. Снятие денег по дебетовой карте не требует уплаты комиссий.

Как оформить кредитку:

заполнить онлайн-заявку на сайте;
получить предварительный ответ в течение 10-ти минут после заполнения анкеты;
дождаться доставки кредитной карты на дом курьером (бесплатно) в течение 2-х дней;
снять деньги в любом банкомате или оплачивать товары и услуги картой.

При снятии денег с кредитки нужно учитывать тот факт, что за каждую операцию нужно будет заплатить процент от суммы снятия и 290 рублей. По этой причине лучше выбрать банкомат, где можно снимать большие суммы за один раз.

Погашение займа

Поскольку у компании Тинькофф нет региональных отделений и терминалов, погашение кредита происходит через кассы и терминалы сторонних банков, а также через специальные платежные сервисы. Организована система партнерских каналов снятия наличных и погашения задолженности.

Платеж можно внести следующим способом:

платежные терминалы Лидер, Amigo, Экселент, Мобил-элемент, QuickPay, Платформа, PrintNet, CyberPlat;
виртуальные платежные системы Qiwi или Webmoney;
почта России;
CONTACT и Золотая Корона (без комиссии);
в салонах связи;
мобильное приложение или интернет-банк;
переводом со счета и карты любого банка.

Плюсы и минусы

Кредитование в Тинькофф имеет свои достоинства и недостатки.

Плюсы	Минусы
Минимум документов – кредиты по паспорту	Высокие проценты в сравнении с другими банками (до 54,5%)
Возможность получить кредитку без посещения банка	Наличие множества платных услуг, которые удорожают пользование кредиткой — смс-информирование, онлайн-банкинг и другие
Возраст заемщика до 75 лет	Льготный период по кредитке не распространяется на сумму, которая была обналичена
Не нужна прописка в конкретном регионе	Из вариантов займа наличными ограниченное количество программ
Есть возможность оформить кредит даже с временной регистрацией	Обязательное страхование
Недорогое обслуживание кредитных карт	Непрозрачная система расчета процентной ставки, которая нигде не описана
Снятие денег и погашение долга в любой точке РФ
Возможность заказать индивидуальный дизайн карты

Для получения займа наличными в Тиньокофф не нужны справки о доходах и поручители, поэтому для многих он станет настоящим выходом. Однако, нужно внимательно изучить возможности и условия кредитования, так как проценты достаточно высокие.

Оценка: 1 Проверяется

Написала в этот банк с целью предоставления потребительского кредита. Одобрили под залог квартиры, сказали сегодня приедет представитель к вам на квартиру для подписания документов. Я спросила можно ли будет документы подписать сегодня, а активировать его, когда он мне будет нужен, так как на данный момент деньги мне не нужны. Мне ответили по телефону что, конечно, так и будет. Когда приехал представитель банка, мы подписали документы, ещё несколько раз я повторила, что активация на данный момент мне не нужна, на что представитель ответил, что активировать кредит я могу по телефону в любой день. И что он будет не активен до тех пор, пока я не позвоню в банк и не попрошу активации. Если на протяжении 60 дней его так и не активирую, то он просто анулируется и банк мне деньги уже не сможет предоставить. И соответственно банку я ничего не буду должна. После активации мной кредита должно пройти 5 дней, только потом я смогу снять деньги. Я спросила, а почему 5 дней? Мне сотрудник ответил, что за это время они подают документы в росреестр и вешают обременение на мою квартиру. А до того времени пока я не активирую кредит, они подписанные бумаги не трогают и соответственно не имеют право от моего лица повесить обременение на мою квартиру! На этих условиях были подписаны документы на кредит. Прошло 5 дней, приходит мне смс с банка, что документы на залог готовы в росреестре, и что банк уже повесил обременение на мою квартиру. Я им звоню, спрашиваю на каком основании они это сделали, ведь кредит я не активировала? На что они мне ответили, что обременение мы вешаем сразу, после подписания бумаг, независимо от того захочу я активировать кредит или нет. И что сотрудник был не совсем квалифицированным в этом вопросе и дал мне ложную информацию! После двух дней споров с банком, что они не имели право это делать, ведь ни копейки я у них не взяла и кредит активировать я не просила, а они от моего имени повесили ипотеку на мою же квартиру. На мою просьбу снять незаконное обременение на квартиру, они отвечают, что мы этого не сделаем, пока вы не заплатите штраф 10000, так как я отказываюсь от предоставления кредита. Штраф, о котором даже в договоре не сказано ни слова! И про который я первый раз слышу! Банк обманщик и вымогает деньги незаконным путём! Я не знаю что теперь делать, они отказываются снимать обременение, буду обращаться в суд. Я понимаю, что 10000 не великая сумма, но головных болей, которую предоставил мне банк, на гораздо большую сумму. Тем более из-за них у меня сорвалась сделка по квартире, так как она в залоге. Вот только в каком залоге непонятно и на каких основаниях. Народ, будьте внимательны, прежде чем связываться с аферистами банка Тинькофф! Иначе наживете себе кучу проблем!

Тинькофф Банк 20.03.2019 13:46

Здравствуйте.

Об обмане в действиях банка, безусловно, не идет речи.

После встречи с представителем направляем документы в Росреестр для регистрации залога, процесс занимает ориентировочно 5 рабочих дней. К сожалению, представитель ошибочно сообщил, что в залог квартира вступает только с момента активации кредита. Работу с сотрудником уже провели и приняли меры, чтобы исключить возможность повторения ситуации в будущем.

Примите, пожалуйста, искренние извинения за неудобства.

Штраф в такой ситуации предусмотрен согласно

Условия оформления:

Возраст заемщика — 18-70 лет.

Из документов необходим только российский паспорт.

По желанию клиента — получение страховки.

Доход в месяц — не меньше 15 тысяч рублей, но предоставлять справку с места работы не потребуется.

Гасить кредит нужно ежемесячно, сумма выплат зависит от его размера и под какой процент в Тинькоффе взят кредит наличными онлайн;

Штраф за просрочку платежа составляет 0,5% от размера займа, но не более 1,5 тысяч рублей.

Есть несколько способов погашения кредита:

Интернет-банк.
Мобильное приложение.
Переводом из другого банка (придется учесть комиссию).
Наличными, для этого в РФ есть более 300 тысяч точек: через Почту России, в салонах мобильной связи, терминалах и в пунктах денежных переводов (Contact, Юнистрим и пр.).

Как подать заявку на кредит в Тинькофф банке

Заявление подается на официальном сайте Тинькофф банка, рассмотрение на получение наличных происходит в течение 5 минут в онлайн-режиме. Саппорт работает без перерыва и выходных.
Можно запросить минимум 50 тысяч руб., максимум — 1 млн. руб на срок — от полугода до 3 лет.
При взятии в Тинькофф банке кредита наличными процентная ставка варьируется от 14,9 до 28,9%. Размер ставки зависит от клиента (есть ли у него другие займы, какова его кредитная история, семейное положение и прочие моменты, которые позволяют понять платежеспособность заемщика).

Процедура подачи онлайн-заявки на получение кредита наличными в Тинькоффе

Заполните анкету, указав личные данные.

Выберите срок погашения (в месяцах) и цель кредита из представленных вариантов. Это может быть ремонт, учеба, покупка авто, лечение, погашение долгов (не кредитов), погашение банковских займов, шоппинг, путешествие, торжество, помощь близким, иное или пока не определился.

Первый шаг анкеты на получение онлайн кредита наличными в Тинькоффе

Впишите паспортные данные, дату и место рождения, адрес прописки и тот, где вы проживаете. Плюс дополнительный номер телефона. Можно свой (второй) или друга/родственника.

Второй шаг анкеты на получение онлайн кредита наличными в банке Тинькофф

Выберите тип занятости (работа в организации, собственное дело или нет работы). В зависимости от того, что вы указали, нужно заполнить определенные поля: организация (название, рабочие телефоны, адрес), должность, стаж, сайт фирмы. Указав все, жмите на «Далее».

Третий шаг анкеты на получение онлайн кредита наличными в Тинькоффе

Если вы не работаете, отметьте, что вы: пенсионер (по стажу/возрасту либо инвалидности), содержит жена/муж, ищите работу или прочее. И нажмите «Далее».

Шаг 3. Онлайн-заявка на кредит в банке Тинькофф

При оформлении заявки вам придется заполнить несколько полей (доход, ежемесячная сумма аренды квартиры, есть ли кредитная история, ежемесячные платежи по кредитам, образование, семейное положение, СНИЛС, как давно у вас указанный ранее номер телефона и т.д.). Банку нужно знать, есть ли у вас загранпаспорт и автомобиль.

Вам следует придумать кодовое слово. Оно нужно для активации карты и последующего обслуживания. Выполнив все, нажмите на «Оформить».

Шаг 4. Онлайн-заявка на кредит в банке Тинькофф

Спустя 5 минут вам позвонит консультант банка. Если после окончания разговора у вас остались какие-либо вопросы, звоните по бесплатному телефону 8-800-755-46-64 .

Чем больше вы заполнили полей при оформлении онлайн-заявки на кредит в банке Тинькофф, тем выше шанс получить одобрение. Важно знать, что при подтверждении вашей платежеспособности банк может снизить вам процентную ставку по кредиту.

Когда Тинькофф одобрит вам кредит, курьер банка бесплатно доставит пластиковую карту куда вам удобно и в то время, когда укажите. С нее вы можете снять наличные в любом банкомате.

Почему кредит перечисляется на карту? В целях безопасности ваших денег. И это не кредитная банковская карта! На полученной карте вы можете просто хранить свои сбережения и расплачиваться ими в магазинах. За обслуживание карты нет платы.