Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным , вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным , поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев , оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12) , где:

• В – сумма к возврату,
• ПС – полная стоимость полиса,
• n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

• 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
• 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные , поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления .

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд .

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

• копия полиса страхования;
• копии страниц паспорта страхователя;
• квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора .

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

В заключение стоит отметить, что:

• Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
• Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
• При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.

Читайте еще:

4 комментария

С введением положения ОСАГО или автогражданка есть неувязка. Машина, она что имеет гражданство? Водитель имеет гражданство вот он страховатся должен, как бы давая клятву не нарушать ПДД. Надо обязать всех водителей иметь полис осаго, даже если он не имеет авто, но может им воспользоваться в любой момент, например одолжить у друга. Я встречался с этим за границей. Но в страховке надо указывать не данные авто, а лишь только мощность двигателя которые может эксплуатировать водитель. Как в водном транспорте где судоводители допускаются к эксплуатации судна определенной мощности. Мысль понятна? Только надо ее проработать. Теперь о водителях которые имеют несколько авто надо выдавать одну страховку на самый мощный авто. Почему? Да потаму что один водитель на все имеющиеся у него машины одновременно сесть не может. Могут ответить, если купил несколько авто, значить может и купить страховки. Но извнните покупка авто это одно а страховка другое дело. Можно не иметь крутые тачки, но для города хороша маленькая машина, на рыбалку Нива. У нас многие имеют водительские права, но машин не имеют а вписываются в страховки. А так будут дополнительные взносы на ликвидацию последствий.аварий

При возврате денег за страховку в этих случаях, в том числе, и при продаже автомобиля в расчет берется фактически оставшийся период действия страховки. Так что актуальность расторжения договора высока только в начале срока, теряя смысл с каждым пройденным месяцем.

Доходит до полного абсурда, муж не имеет счета в банке, а наличными СК не выплачивается и на счет, например жены перевести не могут, даже по моему заявлению с указанными банковскими реквизитами жены, нужна ген.доверенность, за которую нужно заплатить 2000 рублей, остаток пакета ОСАГО 1700 рублей. Смысл?!

После расторжения договора со страховой по причине продажи автомобиля увеличили КБМ. Объяснили что досрочное расторжение договора приравнивается к ДТП когда участник не прав. При заключении нового договора с САО «Надежда» на новый автомобиль присвоили максимальный коэффицент.

Цена автогражданки устанавливается за год и выплачивается сразу. Но это не значит, что расторгнуть договор ОСАГО до срока и вернуть часть вложенных средств нельзя. Законодательно такая возможность для водителя предусмотрена рядом документов:

• ГК РФ в ст. 451;
• 40-ФЗ и Правилами автострахования, утвержденными правительством.

Остается только разобраться, при каких обстоятельствах закон требует от страховщика возврата по заявлению клиента, сколько вернут, в течение какого срока.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Сколько вернут?

Обычно формула расчета возвращаемой части премии при расторжении договора страхования ОСАГО выглядит так:

• из размера взноса вычитается 23% за ведение дела (РВД) согласно Письму ФССН №56-ИЛ;
• определяется коэффициент уменьшения суммы (за количество дней использования страховки), он считается как отношение месяцев (дней), в течение которых автогражданка работала, и общего количества месяцев (дней) в году;
• итоговая сумма к возврату считается как произведение 77% от взноса и коэффициента.

Есть компании, которые не вычитают РВД, если срок действия полиса до момента расторжения ОСАГО превышает определенный период (3-6 месяцев), хотя это редкость.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

Каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Страховой полис ОСАГО приобретается на определенный срок и служит гарантией возмещения убытков, если автомобилист попадает в аварию. Страховка становится не нужной только в некоторых случаях, например, когда владелец продал машину. Как вернуть деньги за страховку в этом случае и сколько страховщики готовы отдать, закреплено ГК РФ и сложившейся практикой.

В каких случаях автовладелец вправе расторгнуть договор и получить неиспользованную стоимость страховки

Страховой полис ОСАГО - это страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законом . В случае ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим. Но бывают ситуации, когда договор с автовладельцем расторгается по его просьбе и ему возвращается неиспользованная часть страховой выплаты.

По правилам, расторжение договора страхования автогражданской ответственности, в результате которого страхователь получает остаток стоимости страховки, возможно только в случаях:

1. Продажи автомобиля.
2. Попадания в аварию, когда машина не подлежит восстановлению.
3. Владелец автомобиля скончался.
4. У компании-страховщика отозвали лицензию, либо компания ликвидирована.

Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.

Возврат денег за страховку при продаже

Отсчет неиспользованных дней страховки начинается со дня подачи заявления в страховую компанию. Чтобы не потерять деньги, пишите заявление на прекращение договора и возврат остатка стоимости как можно раньше, лучше всего - в день продажи авто.

Если новый владелец согласен переоформить полис ОСАГО на себя, это нетрудно сделать. Договорившись предварительно о стоимости и получив ее сумму с нового владельца, можно прийти в страховую компанию и переоформить бумаги. Стоимость страховки зависит, в том числе, и от стажа вождения. Если у нового владельца он не слишком солидный и расчет покажет большую стоимость, новый владелец доплатит требуемую сумму.

Как поступить, решает сам автолюбитель:

• Перезаключить договор на нового владельца, получив с него остаток стоимости полиса
• Расторгнуть договор и оформить возврат денег за страховку при продаже автомобиля
• Оформить новый полис в случае покупки нового авто и остаток средств использовать на оплату

Если принято решение переоформить договор на нового владельца

Если новый автовладелец готов переоформить полис на свое имя, это делается в заявительном порядке. Получив заявления от действующего владельца и будущего, страховщик заключит договор с новым владельцем.

Если сразу после продажи покупается другой автомобиль

Знаете ли Вы

Купленный автомобиль надлежащего качества возврату не подлежит, это прописано в Постановлении Правительства РФ №55. Но если владелец обнаружил дефекты и недостатки, которые подтверждают ненадлежащее качество автомобиля — его можно вернуть в автосалон. Подробнее читайте в этой

Если в течение двух месяцев (этот срок установлен страховщиком для обращения по поводу пересчета или возврата денег) приобретается новая машина, оставшиеся деньги послужат частью оплаты нового полиса, который придется оформлять на купленный автомобиль. Страховщики поддерживают такой вариант.

Если ни одна из приведенных выше возможностей не подходит, есть третий вариант, как вернуть деньги за автостраховку.

Если решено расторгнуть договор и забрать остаток стоимости полиса

Если принято решение получить оставшуюся часть стоимости полиса ОСАГО, автолюбитель собирает пакет документов:

1. Заявление о возврате с указанной в нем даты.
2. Копию договора купли-продажи автомобиля.
3. Копию технического паспорта.
4. Полис и квитанцию о его оплате.

Копии документов разрешается не заверять у нотариуса.

Заявление составляется в произвольной форме, в двух экземплярах. По правилам документооборота, на втором экземпляре указываются дата получения и входящий номер. Заявление считается принятым к рассмотрению только после такой регистрации.

Обязательно объясняется причина расторжения договора, формулируется просьба о возврате остатка средств и реквизиты банковского счета, на который должно быть сделано перечисление. После чего перечисляется, копии каких документов прикладываются к заявлению.

Подать заявление на возврат может любое другое лицо при наличии доверенности.

Какую сумму вернет страховщик

Тут все просто. Размер возврата будет зависеть от первоначальной стоимости полиса и числа дней, оставшихся до окончания срока его действия.

1. Расчет начинается с определения даты досрочного прекращения полиса. В случае продажи, это дата подачи страхователем заявления. Определяется коэффициент учета неиспользованных дней

   К = N:12, где N — число месяцев до окончания срока действия полиса.

   Например, если N = 3, К = 3:12 = 0,25

2. От полной стоимости полиса отнимается 23%. Если полис стоил 10 000 рублей, то возврату подлежат

   10 000 — 2300 = 7 700 рублей.

3. Полученное значение умножается на коэффициент неиспользованных дней

   7700 х 0,25 = 1925 рублей - сумма возврата

Как видно из приведенного примера, автолюбитель потеряет 23% от стоимости страховки. По инструкции Банка России, возврату подлежат только 77% стоимости полиса. Согласно ГК РФ, при досрочном расторжении договора ОСАГО компания должна взять себе ту сумму денег, которая полагается исходя из прошедшего со дня заключения до дня расторжения договора времени, то есть за фактический срок действия страховки.

На данный момент времени четко установленных законом правил расторжения договора нет, поэтому вопрос взыскания страховщиками 23% стоимости полиса остается неотрегулированным.

Решить, законный это шаг или нет можно только обратившись в суд. Цена вопроса не так велика, поэтому заниматься судебными тяжбами будет малорентабельно. Оптимальный выход - не делать возврат денег по страховке при продаже автомобиля.

Как уже говорилось выше, лучше переоформить договор на нового владельца или использовать остаток средств при оплате нового полиса на другой, принадлежащий вам автомобиль.

Надо помнить, что со дня продажи автомобиля до дня обращения в страховую компанию за перерасчетом стоимости полиса должно пройти не больше двух месяцев. Если вы замешкались и пришли позже, страховщики не будут делать перерасчет и сумма «сгорит».

Что делать с ОСАГО при продаже авто? Ответ смотрите видео ниже:

Срок возврата

После подачи заявления о перерасчете страховщик должен в течение 14 дней оформить возврат денег по страховке при продаже автомобиля. В заявлении обычно указывается номер банковского счета, на который и поступят средства.

Если спустя положенные 2 недели деньги не поступили, можно написать претензию руководству страховой компании или жалобу в районную прокуратуру. Страховщик за допущенное нарушение порядка выплаты средств при расторжении договора может лишиться лицензии.

Чтобы узнать больше информации – задавайте вопросы в комментариях к статье

Привет всем читателям моего автомобильного блога!

Сегодня я расскажу вам как осуществить возврат ОСАГО при продаже автомобиля и забрать назад часть ваших средств уже уплаченных за полис страховки.

Иногда даже те автовладельцы, которые хорошо знакомы со всеми нюансами , не знают, что за обязательную страховку можно вернуть некоторое, иногда довольно существенное, количество денег.

Другие автомобилисты, зачастую, просто боятся связываться с дополнительными хлопотами и сознательно выбрасывают еще действующий полис.

Это зря. Ведь в процедуре возврата нет ничего особенно сложного.

Но это только в том случае, если вы имеете представление обо всех нюансах, связанных с этим делом. Ведь все зависит от конкретной ситуации и бывают случаи, когда выгоднее совсем другие действия.

Прочитав данную статью, вы узнаете все необходимые подробности и не будете лишний раз терять существенные денежные суммы.

Сразу, как обычно, несколько слов о базовых вещах, которые нам понадобятся.

Все автомобилисты должны знать, что полис ОСАГО – это обязательное страхование (согласно Федеральному Закону № 40, ст. 4) в отличие от КАСКО, которое является добровольным страхованием. О том, я уже писал.

Передвижение по дорогам общего пользования без обязательного полиса страхования, который можно оформить на срок до 12 месяцев, воспрещено и карается административными мерами, согласно КоАП РФ (ст. 12.3).

Еще вы должны ясно себе представлять следующее, насчет чего часто происходит путаница:

• Полис ОСАГО оформляется не на авто, а на его владельца;
• Полис КАСКО оформляется не на владельца авто, а на само авто.

Взаимоисключающе и очень просто, не правда ли?

Исходя из этого вам нужно знать, что просто так, при продаже авто, передать ОСАГО нельзя – она должна быть или переоформлена на нового собственника, или оформлена им с нуля.

Иными словами, если при заключении договора купли-продажи (ДКП) сдельщиками не было предпринято действий по переоформлению полиса на новое имя, то он остается действительным для старого собственника.

А новый хозяин часто изъявляет желание выписать себе ОСАГО самостоятельно у своего страховщика и без излишних сложностей. Тогда, если окончание страховки автомобиля еще не скоро, имеет смысл получить со страховщика деньги за неиспользованный период.

Это особенно актуально в последнее время т. к. в связи с кризисом доходы населения сократились, а стоимость ОСАГО наоборот увеличилась и довольно существенно: со второго квартала 2015 г. базовая ставка была поднята с 1980 до 4118 руб.

Если взять пример, то для столичного автовладельца с агрегатом машины в сотню или чуть более лошадей, ОСАГО обойдется в уже не копеечные 10 000 руб., плюс-минус пару тысяч.

Сейчас не так много людей, для которых указанные суммы ничего не значат, поэтому давайте разберемся как же правильно оформить возврат ОСАГО и какие нюансы при этом следует учитывать.

Законодательная база возврата части страховых взносов

В данном вопросе, на стороне владельцев транспортных средств (ТС), по поводу возврата страховой премии страховщиком, работают следующие юридические нормативные документы:

• Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС » (от 25.04. 2002, в редакции от 05.2016);
• Положение «О правилах ОСАГО » от Центробанка РФ (№ 431-П, от 19 сентября 2014 г.);

• Ссылка на полный текст документа.

Кроме всего прочего ими предусматривается:

• Новый собственник обязывается к оформлению полиса ОСАГО в течение 10 дней с момента приобретения автомобиля (ФЗ № 40, ст.4);
• Прошлому собственнику предписывается известить своего страховщика о продаже автомобиля;
• Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения в любом случае и без указания причин (в данном случае право на возврат остаточных страховых средств аннулируется);
• Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения и получение остаточных страховых средств в случае указания и документального подтверждения причин расторжения, которые предусмотрены законом (ФЗ № 40, ст. 10, п. 4);
• В Положении о правилах ОСАГО также есть соответствующие указания: досрочное расторжение описывает гл. 1 (п. 1) документа, а конкретно подпункты с 1.13 по 1.17;
• В частности, пункт 1.9 (абз. 2) Положения гласит что замена ТС или страхователя в ОСАГО не предусмотрена. Это означает, что при смене собственника договор автоматически прекращает свое действие и это дает право на получение страхователем остаточных средств страховой премии по договору.
• Имевшие место страховые возмещения, равно как и отсутствие таковых, в процессе прекращения страхового договора в расчет не принимаются (ФЗ № 40, ст. 10);
• Предоставление подтверждающей документации по оговоренным законом причинам расторжения договора для страхователя обязательно (п. 1.13 и 1.14 Положения).

Как видите, расторгнуть договор ОСАГО нам не мешает вообще ничего. Но чтобы вернуть часть денег за неиспользованный период страховки, нужно документально подтвердить то, что расторжение происходит именно по подпадающему под действие закона случаю.

Причины расторжения

Я уже упоминал, вскользь, что наш случай (продажа автомобиля – смена собственника) юридически подходит для запроса к страховщику о возврате остатка денег.

Но для более полной картины приведу все подобные причины. Итак, страховые компании обязаны вернуть часть страховой премии в случае документально подтвержденной:

1. Смены собственника (продажа, дарение и т. п.);
2. Утраты ТС (угон, конструктивная гибель и т. п.);
3. Смерти страхователя (еще до процедуры вступления в наследство);
4. Прекращение юридического лица страхователя или страховщика (банкротство, отзыв лицензии и т. п.).
5. Неверные сведения, поданные страхователем для расчета суммы страховки (стаж, мощность авто и т. п.).

Все эти варианты, включая последний, дают страхователю право на возврат части страховых средств.

Внимание! Расчет возвращаемой суммы начинается со дня, следующего за указанным событием, кроме первого и последнего пунктов. Для первого пункта (продажа авто) отсчет начинается со дня, когда написано заявление страховщику на расторжение договора.

На всякий случай укажу, что в двух последних по списку случаях страховщик может как вернуть часть средств страхователю (вам), так и отказать в этом.

Сами деньги могут возвращаться следующим лицам:

• Собственнику автомобиля (страхователь и собственник в одном лице);
• Страхователю автомобиля (который не является собственником);
• Доверенному представителю (как страхователя, так и собственника по генеральной доверенности с правом проведения финансовых операций).

Чаще всего, конечно, встречается первый вариант.

Процедура расторжения договора ОСАГО

Итак, давайте перейдем к делу. Сама процедура довольно проста. Для вашего удобства я представлю ее в виде пошагового алгоритма действий.

Шаг первый: сбор документации

Сначала вам нужно будет собрать документы. Этот пакет в разных компаниях может несколько различаться, но я привожу базовый список, который требуют у таких известных страховщиков как Росгосстрах и Ингосстрах в случае продажи авто.

Вот этот список:

• Заявление на расторжение договора ОСАГО (2 экземпляра);
• Страховой полис ОСАГО (оригинал и копия);
• Паспорт гражданина РФ со стандартной ксерокопией (1-2 стр., прописка, код ИНН);
• Договор купли-продажи (оригинал и копия);
• Копия ПТС (паспорта транспортного средства) с записями о новом собственнике;
• Ваши банковские реквизиты в распечатке;
• Генеральная доверенность (для доверенного представителя);
• Квитанции о страховых взносах (не обязательно, но желательно).

Шаг второй: обращение в офис страховщика

Собрав этот пакет документов, обратитесь в удобное для вас отделение вашей страховой компании и сдайте их страховому агенту.

Заявление на расторжение договора лучше всего писать уже в офисе страховщика, где менеджер предоставит образец заполнения, подскажет нюансы и проверит правильность документа.

Страховой агент должен будет завизировать подписью и печатью в заявлении то, что он принял пакет документов такого-то числа от лица такого-то. Некоторые страховщики этого не делают, но вы настаивайте, особенно если не предвидится моментальной выплаты.

Шаг третий: расчеты по возврату страховой премии

После сдачи документации страховщики ее проверят и выполнят соответствующие расчеты для определения полагающейся вам суммы возврата. Обычно это не занимает много времени т. к. подобные алгоритмы у серьезных страховщиков четкие, а вычисления автоматизированы.

Кстати, вы можете и сами проверить их правильность, если будете знать, как рассчитывать нужные данные (стоимости страховки и др.).

Здесь обычно применяется следующая стандартная формула:

• A = (K-23%)*(L/12)

• A – возвращаемая вам сумма;
• K – цена страховки ОСАГО в вашем случае;
• L – дни оставшиеся невостребованными до завершения действия полиса;
• 23% – сумма отчислений (20% на оплату работы страховщиков и 3% в Российский Союз Автостраховщиков).

Стоит отметить, что «побор» в 23% не зависит от самих страховых компаний и определен соответствующим Указом Банка России от 2014 г. (№ 3384-У).

Несмотря на это немало автомобилистов не согласны с правомочностью данного Указа и, кто ради денег, а кто и ради принципа, подают в суд по такому поводу. Причем, иски обычно выигрываются, так что если у вас есть желание труснуть дерево бюрократии, то случай подходящий.

Шаг четвертый: выплата денежных средств

После определения положенной вам суммы возврата она обычно выплачивается сразу же через кассу. Однако в некоторых компаниях предпочитают зачислять деньги на расчетный счет клиента, для чего может потребоваться большее время, в зависимости от особенностей бухгалтерии страховщика.

В случае безналичного расчета деньги обычно поступают на счет в срок до 5 рабочих дней. Но иногда возможны и более длительные задержки. На этот случай Правилами предусмотрен пункт 34, согласно которому страховщик не имеет право задерживать выплаты остатка по страховке более чем на 14 текущих дней.

Дополнительные нюансы возврата денег

В случаях подобных обращений по возвратам денег за страховые взносы агенты обязательно предложат вам занести оставшиеся средства в счет будущей новой страховки на другое ваше авто. Тут уже смотрите сами, как вам выгоднее.

Но учитывать здесь следует вот что:

• Законодательство об ОСАГО находится в активной разработке и часто меняется, поэтому следите за новостями автомобильного законотворчества – это в любом случае полезно.
• Обязательно читайте договор при оформлении ОСАГО на предмет выявления там различных подводных камней, которые иногда туда заносят молодые компании чтобы максимально ограничить финансовый отток.
• По общему опыту автомобилистов наиболее выгодные возвраты ОСАГО бывают, если до окончания невостребованной страховки остается от полугода времени.
• Как альтернативный вариант, вы можете переоформить договор ОСАГО на нового владельца в офисе страховщика. В этом случае, если вы уверены в честности покупателя, вы можете получить с него выплату за весь оставшийся период, без страхового «побора» в 23%.

Заключение

Для вас теперь ясно каким образом можно возвратить часть денег по ОСАГО. Потребуется всего лишь собрать пакет документации, отнести его в офис страховщика и написать заявление.

А вы сами когда-либо делали нечто подобное в отношении ОСАГО? Получилось? Расскажите, удачно ли всё вышло и какие сложности вы при этом встречали, в комментариях ниже.

Видео-бонус: 10 самых свежих научных открытий:

При продаже автомобиля – право владельца транспортного средства. Однако, страховые компании не всегда идут навстречу. При этом, существуют ситуации, при которых получение отказа приравнивается к нарушению действующего законодательства. Для страховщика это чревато штрафами.

Когда можно вернуть потраченные на полис деньги, как это сделать и какими законами мотивировать, расскажем в статье.

В процессе подписания страхового договора, компании руководствуются общими правилами. Их разработкой занимается Банк России на основе ФЗ №40.

В соответствии с пунктами 33 и 33.1, вернуть деньги разрешено в случае наступления следующих ситуаций:

• Смена собственника;
• Утилизация или невозможность полного восстановления;
• Смерть собственника или застрахованного лица

Если собственник продал машину, он вправе вернуть часть потраченных средств обратно. Исключением является оформление генеральной доверенности.

Помимо ФЗ №40 на защите прав застрахованного лица стоит Гражданский кодекс РФ. Статьей 451 разрешено разорвать договор со страховой компанией в случае наступления определенных обстоятельств. А в статье № 958 указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа.

В случае попадания автомобиля в аварию и невозможности его восстановления, также можно оформить возврат. При этом само транспортное средство разрешено утилизировать. Никакой роли это не сыграет.

Согласно п. 33 страховая компания также обязана вернуть деньги за неиспользованное ОСАГО в случае банкротства. На практике подобное практически невозможно. Однако, владелец имеет право подать исковое заявление в суд. Каким будет итоговое решение зависит лишь от индивидуальных обстоятельств.

Вернуть деньги не удастся, если причина не входит в вышеуказанный перечень. К примеру, владелец авто решил сменить страховщика по своим личным мотивам, либо он попросту не пользуется транспортным средством, которое простаивает в гараже.

Кто имеет право вернуть деньги за ОСАГО

В п.34 правил ОСАГО прописан круг лиц, имеющих право вернуть неиспользованные денежные средства за полис.

К ним относятся:

• Собственник;
• Наследники;
• Доверенное лицо

Собственник авто вправе передать право получения средств третьему лицу, при условии оформления доверенности. С этой целью, потребуется посетить нотариуса. Услуга платная. Достаточно часто ее стоимость превышает сумму полученной компенсации.

Передавая право владения автомобилем по генеральной доверенности, официальным хозяином остается бывший владелец. Оформив на себя страховку полностью, новый собственник попросту не сможет вернуть деньги за полис. Выходом из ситуации может стать включение имени старого владельца в страховку.

Как вернуть деньги и в какие сроки

Вернуть деньги можно обратившись в страховую компанию, в которой был приобретен полис. Как расторгнуть ОСАГО должны подробно рассказать сотрудники организации. Действия собственника в этом случае простые. От него потребуется написать заявление и предоставить необходимый перечень документов.

Особое внимание следует уделить срокам обращения. После продажи автомобиля, либо его утилизации, рекомендовано незамедлительно обратиться к страховщику. Дело в том, что возврат в этих случаях рассчитывается исходя из даты приема документов. За пропущенные месяца никто не заплатит.

Другое дело – смерть застрахованного лица или владельца автомобиля. В этом случае дата обращения не имеет значения. Средства возвращаются близким родственникам. Расчет осуществляется с фактической даты смерти по предоставленным документальным доказательствам.

Как рассчитать сумму для возврата – формула

Сумма возврата средств за полис ОСАГО определяется индивидуально для каждого заявителя. Расчет начинается с первого дня после приема документов. При этом, из общей суммы вычитаются 23% — премия страховой компании. Избежать этого не удастся, страховщик не должен упустить свою выгоду от сделки.

Расчет возврата осуществляется следующим образом:

• Из общей стоимости полиса высчитываются 23%;
• Рассчитывается специальный коэффициент страховки как отношение дней использования полиса к неиспользованным;
• Общая сумма, за вычетом 23%, умножается на коэффициент

Наиболее оптимальным вариантом, позволяющим произвести вычисления с точностью до копеек, является обращение к сотрудникам страховой компании.

Найти калькулятор можно на официальных сайтах большей части страховых компаний, в частности:

• РЕСО;
• Росгосстраха;
• Альфастрахования;
• Ингосстраха;
• Тинькофф

В калькулятор потребуется ввести минимальное количество данных. Помимо обозначенных сайтов, возможно найти подходящую систему расчета на сторонних электронных площадках.

Как вернуть деньги за электронный полис

Оформляя ОСАГО онлайн, владелец авто также имеет право вернуть потраченные средства. Процедура возврата стандартная. Собственник вправе посетить один из офисов страховщика, либо отправить заявление по почте заказным письмом.

Отсылая заказное на сайт страховщика, к нему необходимо приложить стандартный перечень документов.

Возврат по электронному ОСАГО осуществляется в стандартные сроки. Форма оформления полиса, не может стать причиной получения отказа.

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО

Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов.

В него входят:

• Полис ОСАГО;
• Квитанция об оплате страховки;
• Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
• Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
• Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
• Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
• Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)

Дополнительно компания вправе затребовать копию ПТС с именем нового владельца авто, банковские реквизиты для перечисления средств.

Сроки выплаты денег за ОСАГО

В случае утилизации или продажи авто, деньги выплачиваются не позднее 14 дня с момента аннулирования полиса. Если страховщик не выполнит взятое на себя обязательство в установленный срок, ему придется оплачивать 1% неустойки за каждый день просрочки.

Иные сроки предусмотрены при вступлении в . По закону, наследники получают право пользования имуществом усопшего по истечении 6 месяцев с даты смерти. Поэтому быструю выплату средств за полис рассчитывать не стоит.

На возврат денег вправе рассчитывать все правопреемники усопшего, подавшие документы на наследство в нотариальную контору. Это значит, что если их 2-3, сумма будет разделена на равные части. Обращаться к страховщику придется совместно.

Почему удерживается 23% из суммы возврата

Действия страховой компании по удержанию 23% от стоимости полиса полностью правомерны. Они оправдываются несением расходов, плату за которых вернуть попросту невозможно.

Общая стоимость полиса складывается из:

• 3% — обязательные отчисления в союз страховщиков. Они суммируются и создают целевой компенсационный фонд;
• 20% — затраты самой компании на оформление страховки;
• 77% — сумма, из которой в дальнейшем будут производится выплаты в случае наступления страхового случая

Таким образом, возврат средств рассчитывается с 77% от общей величины потраченных средств. Страховщик отнимает лишь сумму основных расходов.

Возможен ли возврат средств, если были произведены выплаты

Наступление страхового случая никоим образом не может отразиться на получении компенсации за неиспользованный полис. Она не зависит от выплаченной суммы нанесенного ущерба, оплачивается по стандартной схеме.

Таким образом, попав в аварию и получив компенсацию по страховке, решив продать машину до срока истечения полиса, владелец имеет полное право обратиться за возмещением. Сотрудники страховой компании не смогут отказаться в его реализации.

Профессиональная помощь

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!

Можно ли оформить возврат по ОСАГО без предоставления ПТС

Перечень документов, необходимых для возврата средств, стандартный для всех страховщиков. Однако, как уже говорилось выше, некоторые организации требуют дополнительного предоставления ПТС с именем нового владельца. По факту, это не является обязательным. Получение законного отказа в этом случае невозможно.

Страховщики обязаны расторгнуть контракт при предоставлении договора купли-продажи, оригинала полиса и квитанции о его оплате. Зачем же тогда нужен ПТС? Дело в том, что некоторые автовладельцы умышленно заключают договор купли-продажи для получения возврата по ОСАГО. Был ли автомобиль переоформлен, страховщик может и не узнать, поскольку рукописный экземпляр не заверяется в нотариальной конторе и может быть просто выброшен.

Запрашивая ПТС с именем нового владельца авто, страховая компания пытается защитить себя от мошеннических действий. Чтобы не столкнутся с проблемами и не доказывать свою правоту, все же стоит сделать копию документа.

Похожие статьи