Как получить субсидию на ипотеку. Субсидии взявшим ипотеку. Субсидирование ипотеки

Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.

Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.

Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.

В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.

Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:

Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).

Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:

Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
Обязательное страхование жизни;
Валюта – рубль РФ;
Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
Срок ипотеки до 30 лет;
Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.

Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.

В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.

Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.

В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.

С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотеки. Субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.

Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.

В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.

В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

для военнослужащих;
для молодых семей;
с материнским капиталом;
для учителей и преподавателей;
для жителей Крайнего Севера;
по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.

Условия программы:

Возрастной порог: не старше 35 лет;
Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

АКИ Банк «Образование»;
ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
ЗАО КБ «Росинтербанк»;
ОАО «РОСТ БАНК»;
ЗАО «Надежный дом»;
ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Покидающим северные края государство выдает документ — сертификат, дающий право на покупку недвижимость.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».

Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования

Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:

Сбербанк;
Открытие;
Россельхозбанк;
ВТБ24;
Газпромбанк и др.

Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Следует внимательно их изучить на нашем сайте в разделе «Банки».

Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки. Если у вас уже есть ипотека, то рекомендуем почитать пост « ». По ней вы можете получить до 20% от остатка по вашей ипотеке.

Просим вас оставить комментарий по этой проблеме, используйте социальные сети, пишите обо всех «за» и «против» различных программ государственного кредитования. Подписывайтесь на обновление проекта.

Время чтения ≈ 9 минут

Существует несколько категорий людей, которые могут рассчитывать на специальные условия по ипотеке и субсидию от государства:

Молодые семьи;
Женщины, имеющие двух детей (маткапитал);
Военнослужащие;
Молодые учителя и молодые ученые.

Какие субсидии даются на жилье?

Свидетельством о возможности воспользоваться помощью от государства является сертификат. С марта 2015 по март 2016 года существовала государственная программа субсидирования ставок по ипотеке ради поддержки строительной отрасли, не исключено, в зависимости от экономической ситуации, будут еще подобные программы, в результате даже у тех, кто не относится к вышеперечисленным категориям, будет возможность обзавестись жильем с государственной субсидией.

Субсидия молодой семье

При официальном подтверждении необходимости помощи от государства, субсидируется первоначальный взнос по ипотеке для семей, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Субсидия может достигать 30% от стоимости приобретаемого жилья, но не более 1 млн. руб. Ипотечная программа «Молодая семья» на данный момент запланирована до 2020 года, но уже продлевалась ранее. Для оформления ипотеки с государственной поддержкой лучше обращаться в Сбербанк и ВТБ24, так как именно они предоставляют ипотеку по программе «Молодая семья», в некоторых коммерческих банках есть программы с созвучным названием, но это маркетинговый ход – условия будут чуть выгоднее, чем по стандартной программе, а субсидии от государства не будет. Это связано с наличием дополнительных программ помощи молодым семьям и тем, что такой вид кредита «на слуху».

Помимо федеральной программы «Молодая семья», в регионах действуют и местные аналогичные программы, различающиеся по условиям и бюджету. В таких программах можно участвовать лишь тем, кто не был участником федеральной программы субсидирования. Условия разнятся от субсидии на строительство собственного жилья, до субсидирования процентов по ипотеке.

Субсидии и льготы на ипотеку молодым семьям

Помимо двух крупнейших банков страны, упомянутых выше, ипотеку «Молодая семья» с государственным субсидированием можно оформить в банке Абсолют, Россельхозбанке, АК Барс Банке, Примсоцбанке:

В каждом банке есть свои особенности программы:

Так в Абсолюте ставка возрастет на 4 п.п., при отказе от личного и титульного страхования, для снижения ставки можно выбрать опцию отплаты единовременной комиссии.
Преимуществом АК Барса является минимальный первоначальный взнос и возраст заемщика (всего 18 лет), возможность отказаться со второго года обслуживания и от имущественного страхования с возрастание ставки по кредиту на 2 п.п.
В Примcоцбанке можно использовать маткапитал для оплаты первоначально взноса, что позволяет оформить ипотеку при отсутствии накоплений, так же банк отличается минимальными ставками и быстрым рассмотрением заявок.
Россельхоз позволяет оформить ипотеку, как в рублях, так и в валюте, при отказе от личного страхования ставка возрастет на 3,5 п.п.
Сбербанк так же как и Примсоцбанк позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, при отказе от личного страхования ставка по кредиту вырастет на 1 п.п.

Государственные программы улучшения жилищных условий

Есть схожая государственная программа «Жилье для российской семьи» действующая с 2014 года и запланированная до 2017 года. В программе участвуют граждане из определенного ряда регионов, которые получат помощь на приобретение жилплощади эконом-класса. Программа предполагает строительство доступного жилья на согласованных территориях, субсидии получат граждане в возрасте 25-40 лет, стремящиеся к улучшению жилищных условий: как с помощью ипотеки, так и за счет накоплений.

Правительство РФ в 2010 году разработало еще одну программу содействия улучшению условий проживания населения, которая называется «Жилище» . Действие программы запланировано до 2020 года, на помощь могут рассчитывать:

Молодые семьи, молодые ученые
Отдельные категории государственных служащих
Люди, проживающие в неблагоприятных районах (Волгодонск, Норильск)

По этим программам выдано уже более 7 тысяч сертификатов на сумму более 15 миллиардов рублей.

Материнский капитал

Еще одной возможностью получить субсидию на ипотеку является реализация материнского капитала. Им можно как частично погасить имеющуюся ипотеку, так и учесть эти средства в первоначальном взносе. Но последний вариант подходит под условия далеко не всех банков.

Для того чтобы средства материнского капитала были зачтены в погашение долга по ипотеке, женщина, имеющая двух детей должна быть участником ипотечной сделки. Даже если ее доходы не учитывались при рассмотрении заявки на ипотеку (так часто бывает, когда кредит на жилье оформляется уже в декрете), она должна выступать созаемщиком в сделке. Как при оформлении приобретаемой квартиры в общую совместную с супругом собственность, так и при оформлении долей, материнский капитал будет зачислен в погашение солидарного долга заемщиков.

Использование материнского капитала для оплаты части ипотеки

У некоторых кредитных организацией есть специальные программы «заточенные» под размер материнского капитала. Тогда ипотечный кредит оформляется на небольшой срок (до полугода), в расчете на его погашение средствами маткапитала. Эти средства поступают обычно в течение 1-2 месяцев после оформления ипотеки и предоставления всех необходимых бумаг в Пенсионных фонд РФ. Для банка как коммерческой организации такой вид кредита был бы не совсем выгоден, но по специальным программам устанавливается, как правило, достаточно высокая процентная ставка, а начисления производятся на не уменьшаемую сумму долга. Переплата будет существенной, несмотря на короткие сроки.

Банк	Ставка, %	Максимальный срок, мес	Первоначальный взнос, %
АК Барс	17	6	—
Акибанк	22	6	—
Камский коммерческий банк	13,5	120	20
Примсоцбанк	9,85	36-324	10
Россельхозбанк	11,9	300	—
Связьбанк	25-28	360	—

Преимущества оформления кредита на покупку жилья под материнский капитал в АК Барс банке – отсутствие требований к стажу работы, подтверждению доходов, ипотеку, при соблюдении условий программы «Материнский капитал» можно оформить с 18ти лет. Акибанк не потребует залога недвижимости и оформления страховок. Для оформления ипотечного кредита по специальной программе нужно будет показать сертификат на получение маткапитала на стадии подачи заявки.

Стоит отметить, что большим спросом подобные программы пользуются в регионах, где есть недорогое жилье, по стоимости приближенное к размеру материнского капитала (частные дома на окраинах области, квартиры небольшого метража). При небольшом доходе у некоторых граждан, это практически единственный шанс обзавестись собственным, пускай и не дорогим жильем с помощью субсидии от государства.

Важно знать, что право на материнский капитал имеют семьи, которые усыновили второго ребенка . Обязательным будет выделение доли детям в приобретаемой квартире. Изначально реализовать материнский капитал в погашение долга по ипотеке можно было только по достижении вторым ребенком трех лет, в ином случае требовался расширенный пакет документов, обосновывающих необходимость улучшения жилищных условий. Сейчас закон работает в пользу семей, благодаря наличию судебной практики, и для того, чтобы по сертификату средства перевести кредитору достаточно лишь факта улучшения жилищных условий (оформления ипотеки, покупки жилья).

Военная ипотека

Государство осуществляет помощь военнослужащим через накопительно-ипотечную систему обеспечения жильем. Средства помощи аккумулируются на именном накопительном счете, после оформления военной ипотеки выплаты банку осуществляются через ФГУ «Росвоенипотека». Для того, чтобы получить субсидируемый государством ипотечный кредит по данной специальной программе нужно являться военнослужащим гражданином РФ, служащим по контракту, включенным в реестр участников НИС.

Субсидии и льготы на ипотеку российским военнослужащим

Служащий по контракту военный для участия в программе должен прослужить не менее трех лет. Большую часть ипотечных кредитов по программе «Военная ипотека» выдает ОАО «АИЖК», ставка при этом находится на уровне инфляции и составляет чуть менее 10% годовых. Если военнослужащий погибает, право на использование средств с накопительного счета для улучшения жилищных условий получает его семья.

Газпромбанк;
Банк Зенит;
Связьбанк;
ВТБ24;
РНКБ;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
Банк Россия;
Открытие;
АИЖК.

Коммерческие банки предлагают военную ипотеку на менее выгодных, по сравнению с ОАО «АИЖК» условиях.

Погашение ипотечных кредитов, оформленных в рамках программы «Военная ипотека» осуществляется за счет средств НИС. От военного не потребуют подтверждения доходов.

Субсидии молодым учителям и молодым ученым

Часть первоначального взноса за ипотеку будет субсидирована государством, если заемщик имеет определенный стаж работы и возраст до 35 лет. В случае если молодой ученый является доктором наук, то возрастные рамки раздвигаются до 40 лет. Так же программа «Молодые ученый» имеет преимущество перед программой «Молодые учителя» в том, что государственной субсидией может быть: как дополнен первоначальный взнос, так и за счет нее может быть погашена часть долга по действующей ипотеке.

Субсидии и льготы на ипотеку молодым учителям и молодым ученым

Подтверждается субсидия для молодых ученых сертификатом, чтобы получить который потребуется написать заявление с обязательством отработать в научном учреждении еще пять лет после получения помощи от государства на приобретение квартиры. ОАО «АИЖК» имеет специальную кредитную программу «Ипотечный кредит для молодых ученых» с льготной ставкой в 10-10,5% годовых. По программе «Молодые ученые» можно воспользоваться кредитными каникулами при рождении ребенка.

Если говорить о молодых учителях, то для них ОАО «АИЖК» еще в 2011-2012 году разработало специальную программу — она позволяет получить до 20% стоимости жилья в виде субсидии от государства, и практически одновременно программу с льготной ставкой в 8,5% годовых. Это позволяет данной категории бюджетников, не тратя сбережения на первоначальный взнос по ипотеке, получить выгодный .

Казалось бы, что молодым учителям повезло с государственной помощью больше всех, но и тут не обошлось без «подводных камней»:

Программа государственной поддержки молодых учителей работает не во всех субъектах РФ, находится в ведении регионов.
Даже если программа работает, в заявке на получение субсидии могут отказать по причине отсутствия выделенных средств или какого-либо согласования из регионального бюджета.

По этим причинам одна из самых выгодных программ для бюджетников не получила достаточного развития.

В целом, программы субсидирования граждан при покупке жилья работают достаточно не плохо. Самый востребованный вид субсидии – материнский капитал, за ним идет военная ипотека, которая в некоторых регионах настолько развита, что значительная доля приобретаемых в ипотеку квартир, оформляется именно по этой программе.

Без привлечения ипотечных средств многие просто не смогли бы позволить себе приобретать жилье. Однако вопрос погашения кредитов в связи с сложившейся экономической обстановкой весьма актуален. Поэтому любая поддержка от поможет быстрее справиться с ипотечными долгами. О том, как получить субсидию на ипотеку от государства, читайте далее.

Почему государство выдает субсидии на погашение ипотеки? Фото № 1

Субсидирование является одной из форм помощи от государства своим гражданам. Оно подразумевает передачу финансовых средств из бюджета определенным категориям лиц. Предоставляется такое финансирование и в сфере ипотечного кредитования. При этом получить дополнительные средства можно не только на оформление , но и на их погашение.

Действующие на сегодня жилищные программы предусматривают перечисление средств на погашение имеющихся ипотечных обязательств нуждающимся в поддержке гражданам. Это может быть обусловлено их материальным положением, статусом и иными особенностями.

Так, Постановлением № 373 от 20.04.2015 предусматривается помощь отельным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Что она из себя представляет?

Фактически эта программа предполагает реструктуризацию имеющихся у некоторых лиц ипотечных долгов. Вступая в программу заемщики, испытывающие трудности с гашением ипотеки, могут рассчитывать на следующие виды помощи:

перевода валютной ипотеки в рублевый заем;
установление ставки по займам не выше двенадцати процентов;
переноса даты возврата (выплаты) кредитов на более поздние ;
прощения части имеющегося долга.

При этом следует иметь в виду, что устанавливаются предельные суммы оказываемой государством помощи. В зависимости от категории заемщиков она составляет от 20 (но не больше 600 тыс. руб.) до 30% (но не более 1500 тыс. руб.). Сокращать по данной программе срок самого займа нельзя.

Как ее получить?

Что нужно сделать для того, чтобы получить субсидии на погашение ипотечного кредита? Фото № 2

Для того, чтобы получить предусмотренную законодателем для погашения ипотеки помощь, необходимо в первую очередь отвечать условиям программы. Если совпадение есть, тогда нужно собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в кредитное учреждение. Главное, чтобы конкретный банк (иное кредитное учреждение) было участником этой программы.

После рассмотрения заявление и установления оснований для получения могут быть либо изменены действующие ипотечные договоры, либо заключаться новые уже на иных условиях. Какой будет выбран вариант, зависит от достигнутых с банком договоренностей. Конкретные условия рассмотрения заявлений у разных кредиторов могут отличаться.

Условия, требующиеся для получения субсидии

Помощь в погашении ипотечных займов могут получить далеко не все и не при любых обстоятельствах. Полный перечень всех условий устанавливается Постановлении №373. В первую очередь они касаются категорий лиц, имеющих право на субсидию. К их числу относятся:

Лица (граждане страны) с одним ребенком до восемнадцати лет.
Родители (опекуны или попечители) детей-инвалидов, двух и более несовершеннолетних.
Лица, имеющие одного ребенка и опекающие еще одного несовершеннолетнего ребенка.
Лица, на иждивении которых находятся обучающиеся очно лица в возрасте до 24 лет.
Инвалиды.
Ветераны боевых действий.

Другим необходимым для получения помощи условием является изменение уровня доходов заемщика в худшую сторону. При этом доход семьи заемщика за три месяца до подачи не должен быть выше на каждого из ее членов двукратной величины установленного в регионе прожиточного минимума. Данный факт должен быть подтвержден документально.

Требования предъявляются и к самим помещениям, находящимся в ипотеке. Оно должно располагаться в России, быть единственным для заемщика жильем. Его стоимость не должна быть слишком высокой. Один кв. метр общей площади по цене не должен превышать более, чем на 60 процентов, обычную стоимость одного метра жилья в регионе.

Помимо этого, оно должно отвечать условиям по общей площади:

45 кв. м. для однокомнатных помещений;
65 кв. м. для двухкомнатных помещений;
85 кв.м. для помещений с тремя и более комнатами.

Документы на получение субсидии

Какие документы нужны для получения субсидии на погашение ипотеки? Фото № 3

Если все указанные условия подходят конкретному заемщику, но должен приступить к сбору необходимых . Получить указанную субсидию можно на основании заявления, образец которого должен иметь в кредитном заведении. Кроме этого нужно предоставить ряд документов:

о правах на жилое помещение и его характеристиках;
удостоверяющих личность и статус заемщика (инвалид, ветеран, многодетный);
документы на детей;
сведения о финансовом положении семьи;
кредитный договор.

В любом случае стоит уточнить списка всех нужных документов перед подачей заявления в своем банке.

Субсидия для очередников

Некоторым гражданам приобрести какое-нибудь жилье без помощи государства весьма сложно. Многие лица, не имеющие своего , стоят в очереди на его получение. При предоставлении субсидирования это является во многих случаях обязательным условием.

Для очередников предусматривается специальная субсидия, помогающая обзавестись жильем на льготных условиях. К их числу уносится уменьшение ставки по займам, увеличение срока самой ипотеки. Однако для этого нужно подтвердить возможность внесения первого взноса для ипотеки и наличие стабильного постоянного дохода.

Субсидия молодым семьям

Как получить субсидию молодой семье? Фото № 4

Молодым семьям, в том числе, в жилищной сфере, государство оказывает особую поддержку. Они могут рассчитывать на оформление ипотечного займа на льготных условиях. Для этого они должны нуждаться в улучшении условий проживания стоять в очереди на ее улучшение.

Другим требованием является возраст до 35 лет, наличие стабильного дохода, средств для первоначального взноса. При этом молодой семьей признается не только пара, но и один родитель с ребенком. В различных регионах такие пары с детьми и без (один родитель с ребенком) могут получить субсидию на приобретение жилья в размере 30-40%.

Что касается погашения таких займов, то здесь они могут рассчитывать на получение при соответствии условиям Постановления № 373.

Субсидия индивидуальным предпринимателям

Определенные субсидии могут предоставляться государством и индивидуальным предпринимателям. Однако это немного сложнее, чем получение займов для обычных граждан. Самой большой проблемой является подтверждение ИП своего финансового состояния. Ведь их деятельность может приносить нерегулярный доход.

К условиям предоставления помощи также относится:

Отсутствие задолженности по налогам.
Ведение деятельности в регионе, где запрашивается субсидия.
Деятельность должна быть законной и официальной.
Наличие суммы для первоначального взноса (25%).
Подтверждение возможности гасить заем.

Если ли еще категории граждан, которые могут получить субсидию?

На получение субсидий в сфере ипотечных кредитов могут и некоторые иные категории . При оформлении кредитов на такую помощь при определенных условиях могут рассчитывать военнослужащие, инвалиды, ветераны, госслужащие, бюджетники, многодетные семьи, молодые учителя.

Во многих регионах существуют местные программы поддержки отдельных категорий лиц. Однако для получения помощи придется собрать целый пакет документов. Важно подтвердить свою платежеспособность, нуждаемость, определенный статус. Так, к примеру, для учителей нужен молодой возраст (до 35 лет), стаж работы не меньше трех лет, отсутствие взысканий на работе, подтверждение возможности погашать кредит.

Кроме того, все лица, подпадающие под условия Постановления № 377, вправе получить помощь в погашении долга.

Целью программы является обеспечение граждан доступным жильем недорогой ценовой категории. Для реализации программы осуществляется строительство жилищных комплексов эконом-класса . Для получения жилья гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Данная госпрограмма направлена на развитие малоэтажного строительства. При возведении объектов учитываются показатели энергоэффективности и экологичности.

Условия участия в программах

Получить материальную поддержку согласно программе «Жилище» можно при выполнении установленных условий :

проживание в квартире или доме, размеры которого не соответствуют установленным нормам площади;
наличие жилья, неподходящего для проживания;
возрастные ограничения до 35 лет;
отсутствие в собственности жилья;
наличие российского гражданства.

переселенцы, вынужденные покинуть прежнее место жительства;
при работе на «Байконуре»;
военнослужащие и сотрудники силовых структур;
при наличии проблем со здоровьем в результате аварий на и ПО «Маяк»;
при переселении с территорий ;
работа в следственных органах, прокуратуре, госорганах;
ведение научной деятельности.

Программа «Молодая семья» реализуется при выполнении ряда требований:

семья, состоящая из двух человек, живет в квартире или доме площадью 42 кв.м;
семья из трех человек проживает в помещении, где норма площади составляет менее 18 кв.м на каждого из них;
российское гражданство всех членов семьи;
возрастные ограничения: от 18 до 35 лет;
наличие в семье несовершеннолетнего ребенка;
определенный уровень доходов (свыше 21600 руб . на двоих членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб . – на четверых и более).

Вступить в программу «Жилье для российской семьи » могут определенные группы граждан:

при соответствии возрастным ограничениям 25 – 40 лет ;
при нуждаемости в улучшении жилищных условий;
наличие места работы;
возможность произвести оплату за счет , ипотечного займа или других средств;
при выполнении других требований, установленных регионами (наличие несовершеннолетних детей, инвалидность).

Субсидирование ипотеки застройщиками

Данная программа субсидирования ипотеки предоставляется банками. Наибольшую популярность имеет Сбербанк. Получить ипотечные средства допускается по ставке 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новых многоэтажных домах. По сравнению с базовой ставкой скидка составляет 2% и 2,5% .

По ставке 8,4% можно приобрести жилье у различных застройщиков, перечень которых включает 160 наименований. Второй вид ставки предоставляется более 240 компаниями.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке осуществляется за счет средств застройщика (1,5%) и Сбербанка (0,5%). При использовании электронного сервиса предоставляется дополнительное снижение займа на 0,5%. Действие программы носит акционный характер.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке установлены следующие:

покупка жилья у определенных компаний;
не учитывается срок окончания строительных работ;
предоставление документов в течение 90 дней после положительного решения о выдаче займа;
возможность использовать аккредитивы;
кредит предоставляется двумя частями : после регистрации договора с застройщиком и в срок до 24 месяцев после этого до того, как будет подписан передаточный акт;
сумма кредитных средств не может превышать 85% от стоимости жилья ;
наименьший размер займа – 300 тысяч рублей;
срок кредитования составляет от 7 до 30 лет;
возможность использовать материнский капитал;
применение налоговых вычетов.

Государственное субсидирование ипотеки

Решение о субсидировании ипотеки со стороны государства было принято в 2015 году. Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%.

Действие программы в 2017 году приостановлено . Как показал анализ рынка, сфера недвижимости отличается высоким спросом со стороны потребителей. В 2017 году ставки по ипотеке составляют около 10% за счет снижения ключевой ставки ЦБ. Поэтому необходимость в дополнительной поддержке теперь отсутствует. Согласно прогнозам, кредитные ставки продолжат снижаться.

При оформлении субсидии действовали следующие условия:

фиксированный размер ставки (не более 12%);
страхование жизни;
заключение договора в период с 1 марта 2015 года до начала 2017 года;
приобретение жилья от застройщика;
сумма ипотеки до 3 млн руб.;
первый взнос от 20% от общей стоимости жилья;
длительность ипотеки не более 30 лет.

Для участия в программе отправлялась заявка в Минфин. После изучения представленных сведений ведомство выносило решение о выдаче субсидии и определении ее размера.

Субсидирование ипотечных ставок в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная ставка должна составить 6% , а проценты сверх указанного значения будет оплачивать государством. Средняя ставка в 2017 году составила 10,5% , из которых 4,5% будут субсидироваться из бюджета.

Субсидирование ипотечной ставки , согласно планам, будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена только в течении указанного времени. Зависеть продолжительность будет от количества детей в семье:

3 года , если в семье двое детей.
5 лет , если трое.

Если семья принимает участие в программе и у них рождается третий ребенок, срок будет продлен дополнительно на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Как получить льготную ипотеку?

Для участия в программе «Жилище» требуется выполнение следующих действий:

Сбор необходимых документов.
Обращение в местную администрацию.
Подтверждение нуждаемости и постановка на учет.
Получение свидетельства на предоставление финансовой помощи.
Подписание договора с банком и открытие собственного счета.
Покупка жилья и применение государственных средств.

Программа «Молодая семья» предусматривает следующую последовательность действий:

Подготовка необходимых документов.
Заключение соглашения с банком и открытие личного счета.
Обращение в местный Жилищный комитет.
Рассмотрение заявки в течение 2 месяцев.
В случае положительного решения производится постановка в очередь.
Взятие кредита на погашение оставшейся части долга.
Покупка жилья за счет предоставленных средств.

Программа «Жилье для российской семьи» включает следующие этапы:

Выбор проекта строительства.
Подготовка документов.
Подача документов в муниципалитет.
Получение решения о включении в программу.
Выбор квартиры определенной площади.
Уточнение у застройщика информации о наличии жилья, сроках и особенностях заключения соглашения.
Подписание соглашения с застройщиком.
Приобретение жилья.

Список документов

Получить ипотеку согласно программе «Жилище » можно при наличии следующих документов:

подтверждения личности на всех членов семьи;
заявление;
справки, устанавливающие финансовое положение семьи;
документ, подтверждающий наличие средств на внесение первого взноса.

Жилье согласно программе «Молодая семья» предоставляется после предоставления ряда документов:

заявление;
подтверждения личности на каждого члена семьи;
документ о заключении брачного союза;
выписки из домовой книги, подтверждающие состав семьи;
подтверждение ежемесячного дохода и наличия суммы, позволяющий сделать первый взнос.

Программа «Жилье для российской семьи » требует наличия пакета документов:

заявление;
удостоверение личности;
документ о заключении брачного союза;
подтверждение платежеспособности;
справка с места трудоустройства;
выписки из госреестра о наличии или отсутствии жилья в собственности;
заключение комиссии и о признании жилья неподходящим для проживания;
документ о составе семьи.

Заключение

В Российской Федерации действует несколько программ, позволяющих различным категориям лиц улучшить условия проживания .
Государственная помощь предоставляется в виде субсидий, позволяющих компенсировать стоимость жилья.
Для получения средств со стороны государства нужно выполнить ряд установленных требований.
Обязательным этапом для участия в программах является сбор документов.
В рамках программы «Жилище» действует несколько направлений для обеспечения жильем различных категорий граждан.
Молодые семьи получают субсидии на покупку жилья в размере от 35% от его стоимости.
Жилье семьям по сниженной стоимости предоставляется согласно требованиям, установленным регионами.
Со стороны банков действует программа по снижению процентной ставки при покупке жилья у определенных застройщиков.
Программа субсидирования ипотеки застройщиками подразумевает разделение кредитных средств и внесение их в два этапа.
Субсидирование со стороны государства направлено на поддержку застройщиков в кризисное время.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по субсидированию ипотеки

Вопрос : Как определяется размер субсидии , предоставляемой в рамках госпрограмм?

Ответ: Величина субсидии зависит от вида материальной поддержки, количества человек в семье и стоимости приобретаемого жилья.

Молодым семьям в рамках программы «Жилище» сумма субсидии рассчитывается как 35% и более от стоимости жилья. Погашение оставшейся части производится за счет собственных накоплений или кредитного займа.

Размер субсидии составляет от 700 тысяч рублей (неполным семьям) до 2 млн рублей (если семья состоит из шести человек). Для других категорий граждан программа «Жилище» предоставляет от 30% от стоимости жилья.

В программе «Молодая семья» размер выплат напрямую зависит от состава семьи. Если семья включает двоих человек, то сумма субсидии составит 600 тысяч рублей . Для трех человек эта суммы увеличится до 800 тысяч рублей , для четырех и более – до 1 млн рублей .

Размер субсидии определяется с учетом норм площади на каждого человека. Также учитывается стоимость жилья, которая устанавливается на региональном уровне.

Если в семье проживает два человека, то суммарная норма площади составляет 42 кв.м . Если количество человек больше трех, то на каждого из них должно приходиться 18 кв.м .

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве . Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

сроки погашения займа;
суммы кредита;
тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи . Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

молодые семьи ;
участники боевых действий ;
инвалиды разных групп ;
неполные семьи ;
молодые государственные работники ;
лица, не имеющие пригодного жилья для проживания .

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
субсидия выдается при первом обращении;
приобретаемое имущество нужно застраховать;
граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса . После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии .
Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
Следующим шагом является сбор нужных документов . Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

копии паспортов супругов;
решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
свидетельство о рождении детей;
копии свидетельства о заключении брака;
для неполных семей нужно принести документы о разводе;
документы о попечительстве над детьми;
справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Решение по данной программе выдается клиентам в письменной форме. Это важно, особенно в тех ситуациях, когда люди получили необоснованный отказ. В дальнейшем такие граждане могут обжаловать данное решение в судебном порядке.

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Если семья уже платит по ипотеке, то материнский капитал можно использовать в качестве досрочного погашения.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка . Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}