Как сейчас обналичить деньги. Как на практике обналичивают денежные средства через ип

Обналичка или обналичивание?

Вопрос перевода денег из безналичного оборота в натуральный вид стоял еще в советскую эпоху. Даже когда экономика была полностью плановая. Так, американские исследователи отмечали, что в 1973 году до 4% экономики СССР находилось в тени. А это все - расчеты наличными деньгами, которые находились вне поля зрения государства.

В 1988 году после закона о кооперации, в СССР вопрос наличных денег поднялся с особой остротой. Тогда же и появились первые "мутные" схемы с выводом наличных денег из поля зрения контролирующих органов, которые в то время попросту не понимали, как реагировать на действия ловких махинаторов.

В то же время появился термин "обналичка", который у всех на слуху и в ходу, однако ни один словарь не дает определения этому слову, нет этого термина и в Уголовном или Налоговом кодексах. Тем не менее, традиционно "обналичкой" называют любые схемы по получению наличных денег, которые используют лазейки или несовершенство закона. В настоящее время применение таких схем может привести к санкциям как со стороны банков, так и со стороны правоохранительных органов. Банки могут заморозить счета и потребовать документы от бизнесмена, подтверждающие, что этот вывод средств связан именно с предпринимательской деятельностью. А правоохранители находят для пресечения обналичивания денежных средств статьи УК, которые помогают начать расследование по подозрению в незаконной предпринимательской деятельности (ст. 171 УК РФ), незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ), уклонении от уплаты налогов (ст. 198, 199 УК РФ), отмывании денежных средств (ст. 174 УК РФ), мошенничестве (ст. 159 УК РФ) или спонсировании терроризма (ст. 205 УК РФ). В общем, причин стать объектом пристального внимания более чем достаточно.

Коментарий юриста

Илья Шенгелия, старший юрист юридической фирмы VEGAS LEX

Само по себе обналичивание денежных средств квалифицируется на практике не в качестве преступления, а как доказательство его совершения. Для применения наказания большее значение имеют цели и последствия этой операции - снижение налоговой нагрузки, получение средств для коррупционных расчетов, легализация незаконных доходов и т.д. При этом дозволяет ли закон использовать конкретную схему обналичивания значения не имеет.

Есть и другой термин - "обналичивание". Он относится к совершенно обыденной процедуре снятия денег, например, в банкомате или со счета в банке, либо к другим прозрачным для закона и понятным для государства вариантам перевода денег из безналичного в наличный формат. В конце концов невозможно везде и всегда платить только безналичными средствами, это понимают все.

Законодательство постоянно совершенствуется, но не успевает за новыми "схемами". Идет постоянная борьба между правоохранительными органами и законотворцами с одной стороны и представителями бизнеса - с другой. Как отмечают представители "обнальной" деятельности, если государство закрывает одну схему, тут же появляется другая. Эти теневые операции показывают поразительную устойчивость потому, что ими пользуются не только представители малого и среднего бизнеса. Так или иначе в них задействованы практически все банки и многие игроки крупного бизнеса национального масштаба.

Так какие же варианты для обналичивания денежных средств допускает законодательство РФ? Их несколько:

вывод средств на хозяйственные нужды предприятия;

выплата дивидендов учредителям ООО;

выдача займов;

обналичивание денег через ИП.

Несмотря на легальность, эти способы при неумелом использовании могут показаться "схемами", банки и государство уделяют им повышенное внимание. И при любом подозрении запускают механизмы, призванные усложнить получение наличных. И презумпция невиновности здесь не работает - коммерсанту придется доказывать свои честные намерения, вплоть до обращения в суд. Поэтому для обналичивания денежных средств следует досконально знать нормы права и все установленные ограничения, а также правильно оформлять всех бухгалтерские документы.

Обналичивание денежных средств входит в сферу профессиональной ответственности различных ведомств и служб России. Среди них - Центробанк РФ, Федеральная служба по финансовому мониторингу, Федеральная налоговая служба, а также Министерство внутренних дел, Федеральная служба безопасности. Кроме того, контролем за такими операциями занимаются все службы безопасности банков.

Вывод денежных средств на хозяйственные нужды предприятия

Это одна из самых распространенных схем обналичивания денежных средств с расчетного счета ООО. Единственный нюанс - деньги должны быть потрачены на саму компанию. Это может быть закупка канцелярских товаров, офисная техника, аренда транспорта. Следует быть готовым к тому, что банк при выдаче наличных денег на хозяйственные нужды предприятия может удержать комиссию, которая зависит от условий договора обслуживания. В среднем она составляет до 0,5% от снимаемой суммы.

Самое главное при обналичивании денежных средств с расчетного счета на хозяйственные нужды - по этим расходам должны быть отчетные документы, оформленные надлежащим образом. Выглядит это так. Сотрудник компании пишет заявление о предоставлении наличных денежных средств, а руководитель компании указывает суммы и сроки выдачи денег, а также поставить подпись и дату. Есть прямое указание Банка России от 11 марта 2014 года № 3210-У, п. 6.3, о том, что нельзя выдавать деньги сотруднику компании, который еще не отчитался по ранее выданным денежным средствам. Законодательство не устанавливает ограничений на размер сумм, которые могут выданы сотруднику. Однако согласно указанию Центрального банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У, предельный объем расчетов наличными установлен в 100 тысяч рублей по одному договору с одним юридическим лицом. Поэтому сотрудник, выступая от имени фирмы, должен соблюдать это ограничение. За нарушение этого предела предусмотрен штраф в размере до 50 тысяч рублей, который накладывается на того, кто расплатился наличными. Кроме того, на руководителя компании может быть наложен штраф до пяти тысяч рублей - статья 15.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Чтобы обойти это ограничение, предприятия заключают несколько договоров, в рамках которых каждый платеж не превышает установленного Центробанком лимита. Формально в этом случае придраться не к чему. Однако невнимательность и небрежность при оформлении отчетных документов могут сыграть против руководителя компании. Обычно для подтверждения платежа используются товарные чеки, накладные или акты о выполненных работах, а если они заполнены с ошибками, то траты по ним не признаются производственными. Определение об этом вынес Верховный суд РФ от 9 марта 2016 № 302-КГ16-450. Если в чеке или других документах не указана дата, не заполнены графы "цена товара", "количество", не стоит подпись продавца, допущены другие ошибки, тогда деньги включаются в доход сотрудника, а с этого дохода необходимо уплатить налог на доходы физических лиц.

Выплата дивидендов учредителям ООО для обналичивания денежных средств

Это одна из самых прозрачных, с точки зрения легальности, схем обналичивания денежных средств. ООО создаются с целью получения прибыли учредителями, это их законное право. Однако в этой процедуре есть ряд определенных формальностей и ограничений, которые необходимо соблюдать. Самое главное неудобство - выплата дивидендов может производиться не чаще одного раза в квартал. Это ограничение исключает оперативное получение наличных.

Есть ограничения, которые запрещают выплату дивидендов:

не полностью оплачен уставный капитал компании;

не выплачена стоимость доли общества;

общество находится на стадии банкротства или может им стать после выплаты дивидендов;

есть непокрытый убыток по данным бухгалтерского учета;

стоимость чистых активов меньше уставного капитала и резервного фонда или станет таковой после выплаты дивидендов.

Если ограничений нет, то необходимо провести собрание учредителей, где будет утверждена бухгалтерская отчетность за итоговый период, будет принято решение о выплате дивидендов, а также их объем и сроки. По итогам встречи учредителей должен быть оформлен протокол собрания. Дивиденды выплачиваются из кассы общества, либо перечисляются с расчетного счета. С дивидендов обязательно удерживается налог на доходы физических лиц. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, для нерезидентов - 15%.

Выдача займов

Займы, в отличие от кредитов, могут выдавать любые юридические лица. Также займ может быть выдан на любой срок и без процентов. При выдаче займа с формулировкой "до востребования", он должен быть возвращен в течение 30 дней после предъявления займодателем требования о возврате. Впрочем, такое требование может не произойти никогда.

Несмотря на то, что заем может быть беспроцентным, необходимо с него уплатить налог. Дело в том, что при процентной ставке ниже 2/3 от ставки рефинансирования, а в случае беспроцентного займа она нулевая, неначисленные проценты признаются доходом и подлежат обложению НДФЛ. Сам налог на доходы физического лица рассчитывается как 35% от суммы, составляющей разницу между суммой процентных выплат по договору займа и величиной, составляющей 2/3 ставки рефинансирования.

Несмотря на кажущуюся простоту сделки, она может быть признана "обналичкой", ведь в сущности - это просто вывод наличных денег.

Оплата услуг ИП

Это наиболее спорный, хоть и формально законный способ обналичивания денежных средств. Контролирующие органы знают о нем и при желании могут серьезно усложнить жизнь предпринимателю, если посчитают, что это "схема обналички", а не реальные траты, связанные с предпринимательской деятельностью. Тем не менее, этот способ работает и "прикрыть" его законодатели пока не могут.

Суть этого способа заключается в следующем. Согласно пункту 2 статьи 862 Гражданского кодекса РФ, все денежные операции между юридическими лицами и ИП ведутся в безналичном виде. А индивидуальный предприниматель может свободно распоряжаться имеющимися денежными средствами. Таким образом предприниматель, руководитель ООО заказывает у ИП услуги или выполнение работ, которые обязательно должны быть экономически обоснованными. И если эти услуги или работы нематериального характера, то отследить реальные расходы ИП на проведение - практически невозможно.

Индивидуальный предприниматель обязательно должен вести хозяйственную деятельность - оказывать компаниям или внешним заказчикам услуги, выполнять работы, вести торговлю с контрагентами и т. д. Кроме того, между участниками сделки не должно быть признаков взаимозависимости, иначе контролирующие органы могут признать сделку ничтожной. И обязательно документальное подтверждение сделки - договор и закрывающий акт. В зависимости от того, на какой системе налогообложения находится ИП, изменяется и налогооблагаемая база полученных средств. ИП получает денежные средства от заказчика, уплачивает налог и положенные комиссии банку. Дальше он может снять их и использовать по своему усмотрению. Де-юре - закон соблюден, де-факто - наличные могут быть переданы любому лицу по устной договоренности.

Борьба с незаконным обналичиванием денежных средств

Обналичивание денежных средств УК РФ прямо не запрещает, такой статьи попросту нет. Тем не менее, "обналичка" наносит серьезный ущерб экономике страны.

В 2015 году в России объем незаконно обналиченных денег составил порядка 200 млрд рублей - такие данные указывает Росфинмониторинг. Другой регулятор, Центробанк РФ заявляет о том, что 200 млрд рублей было выявлено только в первом полугодии 2015 года. Разница в данных возникла из-за различных методик подсчета "обналички". Тем не менее, эксперты отмечают, что этот теневой рынок значительно уменьшился, цена обналичивание выросла на четверть, а схемы стали более сложными.

Силовики в рамках борьбы с "обналичкой" руководствуются также ФЗ № 115 от 7 июля 2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В нем указаны основания для определения сомнительных операций и их дальнейшего документирования:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных действующим законодательством;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Незаконное обналичивание в крупных и особо крупных размерах относится к сомнительным операциям, поэтому банки самостоятельно выявляют такие операции, документируют их и передают в уполномоченные органы власти, а также самостоятельно вырабатывают меры противодействия "обналичке".

Кроме упомянутых статей УК РФ, давление на теневой рынок обнала оказывает Центробанк России. Ведь в схемах так или иначе задействованы банки, и если ЦБ обнаружит, что банк не принимает никаких мер по противодействию таким операциям, то может лишить его лицензиию.

Согласно нормативам ГК РФ (п. 2 ст. 861), юридическое лицо, каковым и является общество с ограниченной ответственностью, все расчеты должно вести в безналичной форме, если сумма таковых превышает 100 тыс. руб. С точки зрения контролирующих органов, идеальное ООО все свои финансовые операции, в том числе и расходные, должно осуществлять исключительно через механизм безналичного перечисления. На практике же зачастую возникает необходимость получить средства для оплаты тех или иных расходов наличными. И вот на этом этапе и начинают возникать различные осложнения.

Основную суть этих сложностей можно выразить так: коль скоро деньги на р/с организации являются ее собственностью, то за их расходование будет необходимо отчитаться перед банком. Причем не имеет значения, кто именно будет расходовать средства: единственный учредитель (по сути — владелец), один из компаньонов, директор или рядовой сотрудник. Да и само снятие возможно только на строго определенные нужды.

Зачем могут понадобиться средства?

Ситуаций, когда деньги нужны именно в наличном виде и в довольно приличной сумме, бывает немало. Это и банальная закупка самых разных товаров/комплектующих/материалов для работы, и оплата тем контрагентам (в основном частным предпринимателям), которые категорически не хотят принимать оплату безналом, и даже поездки по делам фирмы.

Иногда бывает и такое, что деньги нужны одному из учредителей либо сотруднику на сугубо личные нужды. Если речь не идет об откровенно «липовых» целях (скажем, покупка самолетных запчастей для ателье), то все эти поводы для похода в кассу за хрустящими бумажками достаточно весомы в глазах банкиров.

О снятии денег с расчетного счета ООО рассказывается в видеоролике.

Снимаем средства по закону

Первое условие легального снятия средств с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью (независимо от системы налогообложения) – это привязка планируемых расходов к реальной деятельности ООО. Законодательство допускает несколько статей расходов.

Выплата дивидендов. Учредитель (соучредители) организовывали предприятие для получения дохода, а значит, имеют полное право на получение части прибыли от его деятельности. Подтверждает это и Федеральный Закон «Об ООО» (п.1 ст. 28).

Нюансы: в качестве дивидендов может быть выплачена часть или вся чистая прибыль компании за квартал, при условии, что такое решение примет ежеквартальное собрание учредителей. В этом случае необходимо предварительно начислить и уплатить со счета ООО налог в сумме 9%. Дивиденды нельзя выплачивать чаще, чем раз в квартал.

Заработная плата сотрудникам. Может выплачиваться наличными через кассу либо перечисляться на карточки. Самый удобный способ легального обналичивания денег при условии, что налог на доход физлица (сотрудника) в размере 13% выплачивается своевременно. У этой статьи расходов нет ограничений ни по сумме, ни по периодичности выплат, что особенно удобно в случаях, когда единственным владельцем и сотрудником является сам директор.

Нюансы: Документация по начислению сумм оплаты труда должна как минимум быть. В нее входят приказ о принятии на работу (плюс заполненная трудовая) либо трудовой договор, где оговаривается сумма и схема начисления заработной платы, табель рабочего времени, ведомость расчета ЗП.

Хозяйственные расходы. Самая разнообразная по содержанию статья затрат. Сюда может входить покупка чего угодно: от канцтоваров до относительно недорогого оборудования (помним про ограничение в 100 т.р.!) и товаров. Сюда также можно отнести и выплаты по аренде автотранспорта, оплату услуг физлиц без регистрации статуса индивидуального предпринимателя по разовым договорам на выполнение определенных работ (составление отчетности, ремонтные работы и т.д.). Обязанность по оплате НДФЛ и в этих случаях возлагается на ООО.

Нюансы: банки при выдаче средств на хозяйственные расходы берут комиссию, размер которой может варьироваться от 0,1 до 0,5% от суммы. Все расходы необходимо подтверждать чеками, накладными, актами выполненных работ.

Командировочные расходы. Весомым поводом в глазах банка станет и получение наличных для командировки.

Нюансы: средства выдаются в подотчет только сотрудникам, а по завершении поездки этот человек должен предоставить авансовый отчет и вернуть остаток средств, если он будет, в кассу.

Предоставление/возврат займа физлицу. ООО имеет право выдать свободные средства со своего счета в качестве займа как физическому, так и юридическому лицу. Правда, во втором случае опять же все упирается в необходимость безналичных расчетов. А вот по первому случаю особых ограничений не предусмотрено. Выдавать займ можно на любой срок, как сотруднику либо учредителю, так и не связанным лицам. Получить средства можно и для погашения задолженности по займу перед сторонним лицом (организацией).

Нюансы: формально заем может быть и беспроцентным, но налоги и в этом случае платить придется. Связано это с тем что неначисленные проценты (если процентная ставка ниже 2/3 от ставки рефинансирования) признаются доходом и подлежат обложению НДФЛ. Сам налог на доходы физлица рассчитывается как 35% от суммы, составляющей разницу между суммой процентных выплат по договору займа и аналогичной величиной, составляющей 2/3 ставки рефинансирования. Да и займ, каким бы беспроцентным и долгосрочным тот ни был, придется однажды вернуть.

Помимо вышеперечисленных, существуют еще и нелегальные или просто сомнительные схемы вывода средств со счета ООО, но при серьезной проверке такие пассажи чреваты серьезными штрафами.

Документальное оформление

Само получение денег в кассу организации осуществляется при помощи чека. Для этого необходимо оформить чековую книжку (это занимает от нескольких минут до 2 недель в разных банках и обойдется в небольшую сумму). Кроме того, потребуется предоставить в банк карточку с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера. Если директор работает без бухгалтера, то в карточке и чеках будет стоять только его подпись в каждой графе.

Получать наличность может любой сотрудник компании. Некоторые банки требуют в обязательном порядке предоставить доверенность на получение, но это условие по законодательству необязательно. Правила оформления чека стоит уточнить в самом банке – там обычно предоставляют образцы для заполнения.

Если предстоит получить довольно крупную сумму, желательно заранее заказать наличность в банке. Как правило, в этом случае комиссионный сбор бывает значительно ниже. В самом банке необходим паспорт лица, уполномоченного на получение суммы.

После получения денег их необходимо оприходовать в кассу приходным ордером. Затем в этот же день деньги выдаются тому, кому они предназначались (следите за лимитом кассы!) на основании:

платежной ведомости – если речь идет о зарплате или выплате дивидендов;
расходного кассового ордера – для подотчетных средств на командировки, хоз. нужды или выдачу/погашение займа.

Проведенные расходы после получения подтверждающих документов должны быть занесены в соответствующие реестры учета. Остаток денег по кассе нужно вернуть в банк.

Вариантом обналичивания денег со счета ООО можно считать и перевод средств на карточку директора или сотрудника с последующим снятием средств через банкомат, но банки рассматривают это скорее как способ безналичного расчета.

on 2016-09-26

Процент за обналичивание либо какое количество стоит обналичка. Рабочая группа за обналичивание средств на рос. рынке.

Итак, статья посвящена всем, кто желает узнать цена обналички, или для выставления цены, или для заказа услуги, быть может легко из чисто людской любопытства. Я, надеюсь, не нужно говорить, что имеется сервисы, каковые смогут обналичить ваши деньги и они берут с суммы собственную рабочую группу за обналичивание средств.

Сходу оговорюсь, речь заходит о стоимостях на обналичивание на территории РФ, только при работе с русскими квитанциями. Англия, Европа, Америка, офшоры имеют условия и свои ценники, о них мы будем говорить в других статьях. Поболтаем мы как-нибудь и про Панаму, отчизну ресурса DarkMoney.

Не будь данной яркой страны не просматривать вам данную статью.

Но я отвлекся от основной темы. Давайте поинтересуемся у всезнающего Гугл, сколько стоит обналичка? Вносим запрос обналичивание денег процент в поиск и каков же итог? В случае если посидеть несколько часов, изучить темы и статьи на форумах, то возможно заключить, что процент за обналичивание колеблется от 3 до 70% от суммы.

Это весьма размытый ответ, ввиду весьма неточного вопроса, верный вопрос — от чего зависит процент за обналичку.

Имеется три определящих фактора:

— происхождение денег

— сумма денег

— ценовая политика сервиса

Давайте разглядим цена обналички на примерах.

— 3% данный процент берется за обналичку весьма больших сумм белых средств либо серых средств, в большинстве случаев для постоянных клиентов. Такую цену обналички на рынке отыскать непросто. В большинстве случаев это именуется банковским процентом.

— 6% — 10% такая цена обналички некрупных белых либо серых сумм на свободном рынке. Тут как договоритесь! Некрупные суммы — в большинстве случаев это суммы до 2 000 000 рублей. В случае если сумма более 2 000 000 рублей в полной мере имеете возможность договориться

— Обналичивание нечистых денег стоит от 30 до 70%. Тут воздействует сумма, происхождение, нахождение средств, условия работы. К примеру, желаете ли вы взять сумму в тот же сутки либо лишь на следующий. Но важное значение все же играется сумма.

Различные сервисы смогут назвать при других равных совсем различный процент за обналичивание денег.

Те цены на обналичку, что я тут привел не являются строгоустановленными. Вы в полной мере сможете договорится на обнал грязи и за 20% с каким-нибудь юным и неопытным обнальщиком и очень сильно рискнув собственными деньгами сэкономить. Цена обналички у умелых и надежных сервисом постоянно будет выше, но уровень качества, надёжность и скорость, на мой взор, стоят того.

Если вы желаете правильный ответ на вопрос какое количество стоит обналичка для ваших условий — обратитесь к сервисам, оказывающим данную услугу. Их вы всегда обнаружите портале DarkMoney, еще раз напоминаю, что мелкий процент в этом случае не всегда лучшее ответ, имеется и другие неменее серьёзные сопутствующие факторы, такие как, к примеру, надежность.

Как изменяется процент за обналичку денег со временем? Это хороший вопрос, прогнозов давать не буду, сообщу только, что врядли будут глобальные трансформации. Как я не забываю рынок, выли падения и временные скачки, но неспециализированной тенденции трансформаций я не увидел.

И последний вопрос, что имел возможность появиться у вас, лишь если вы мало привычны с делом. За что они берут такие деньги? — за риски. господа. За то, что рискуют поменять место проживания на пара лет из-за ваших денег, за сложную, страшную и нервную судьбу.

Да и дело у них, поверьте, совсем не простое. В финише-финишей, если не желаете платить им — сделайте сами!

Все права на этот материал принадлежат DarkMoney.cc. При полном либо частичном копировании ссылка на ресурс необходима.

Источник: darkmoney.cc

Обналичка денег

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

какое количество денег брать в Испанию Планируя посетить ту либо иную страну, начинаешь вспоминать, какое количество денег нужно с собой забрать. Сейчас…

Желаете отправиться на Бали, в Доминикану либо на Мальдивы? Тогда заблаговременно побеспокойтесь о том, сколько денег забирать Оглавление: Планируя в…

Билеты приобретены, гостиница оплачена, чемоданы собраны, попугай пристроен у соседей и вот остаётся решить последний вопрос: какое количество денег…

Говоря об дополнительных расходах и Италии в этом государстве возможно смело руководствоваться правилом, что какое количество денег не забери, все равно…

В прошедшей статье мы писали, что забрать с собой во Вьетнам и выделили теме денег очень мало информации. Это достаточно популярный вопрос, исходя из…

какое количество денег необходимо на море Итого, около 55 000 руб. мы подарили себе и нисколько не жалеем. Честно сообщить, мы не знали, сколько нужно…

Цена строительства дома начинается от 35.000, а финиша фактически ни при каких обстоятельствах не видно. Для большинства людей выстроить дом - это значит огородить кусочек почвы, где будут созданы максимально эргоно...

Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.

В 2003 году налоговую полицию расформировали, и я оказался по другую сторону баррикад. Во время работы в налоговой полиции насмотрелся, как люди зарабатывали деньги на различных аферах и махинациях, и появился соблазн заняться "обналом". В этом бизнесе деньги зарабатывают буквально из "воздуха" - приходят деньги одной из компаний на банковский счет, ты их снимаешь и возвращаешь (зарабатывая свой процент). При этом компания-клиент уходит от налогов (НДС или на прибыль).

Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.

На сегодня в Москве стоимость "обнала" выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более "сонные" и "наличку" добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.

В крупных банках обнальные схемы проходят на «ура», особенно, если обнальная компания находит связь с руководителем местного отделения и платит ему "вторую" зарплату.

Банкиры сами дают рекомендации партнерам по "обналичке": «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию , больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он "продает" его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.

Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком - к нему приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка прикидывает сроки проверки и начинает заниматься "обналичкой" в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все равно потеряет лицензию и "корабль потонет".

Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит предоставить документы - копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги. Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее перечислили безнал в компанию-сборщик лома.

Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.

Похожим образом действуют фирмы, закупающие у фермеров овощи, фрукты, скупают мед или травы у населения.

Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за "вторых зарплат". В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.

В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, .

За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на зарплаты и на безопасность - людей, прикрывающих нас в криминальной составляющей бизнеса ("крышу").

Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса - это воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни - налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли инкассаторов. Это очень опасный бизнес.

Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня арестовали сотрудники ФСБ.

Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было резонансным и крупным - объемы были огромными для маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный процесс.

Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство - с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.

Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался на мели, то решил создать компанию Crime Finance. Теперь я предлагаю фирмам выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы - рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20 лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.