На сегодняшний день многие люди нуждаются в деньгах для реализации различных целей. Однако часто нужного количества денежных средств не хватает, поэтому банками была придумана кредитная система. Займ представляет собой передачу денежных средств заемщику. Главным условием при этом является возврат предоставленных денег в установленный банком срок. Все российские кредиты выдаются под процент. У каждого банка свои индивидуальные границы процента и хитрости. Но и для заемщика существуют нюансы.

Например, заемщик может осуществить возврат 13 процентов с кредита потребительского .

Для начала человеку, который собирается оформить на себя кредит, необходимо знать - что такое кредит и как получить налоговый вычет за кредит потребительский .

Существует огромное количество разновидностей кредитов, но самым распространенным среди них является потребительский кредит.

Такой вид займа выбирается людьми в том случае, если деньги необходимы для удовлетворения личных потребностей. Отсюда и следует название кредита. Потребительский кредит выдается только банками. Заемщику необходимо ежемесячно погашать свой долг, соблюдая все условия банка.

Среди потребительского кредита выделяются 4 типа:

• взятие средств для любых нужд;
• товарный кредит;
• кредитная карта;
• экспресс-займ.

Первый тип кредита выдается либо наличными в банке, либо осуществляется перевод на пластиковую карту заемщика. Процентная ставка данного типа значительно ниже, в отличие от остальных. Подтверждение использования денег не требуется. Делится на обеспеченный и необеспеченный. При оформлении обеспеченного кредита кредит выдается под ответственность другого человека, либо в залог берется определенное имущество.

Товарный кредит оформляется покупателю, который хочет приобрести технику, на месте продажи. Заявка обрабатывается в течение нескольких минут. Однако процентная ставка очень высокая, так как выдается без обеспечения. Залог считается приобретаемый товар.

Кредитную карту необходимо погашать в течение короткого времени, имеет самую высокую процентную ставку среди остальных типов, ее лимит можно постоянно возобновлять. Экспресс-заем выплачивается в течение полугода. В основном суммы, взятые в кредит, небольшие. Оформляются в любых точках продаж.

Как говорилось ранее, многим людям необходимо уладить свое финансовое положение, поэтому они берут потребительский кредит. Однако не многие знают о том, что государство может вернуть определенную часть выплаченных денег заемщику. Поэтому, погашая долг за кредит, надо помнить о налоговом вычете за кредит . Процент вычета составляет 13%.

Процесс не слишком сложный, но требует немало времени. Следует собрать определенный пакет документов, обратиться в банк или в специальный офис кредитного учреждения и подать заявление. Налоговый вычет предоставляется, если кредит взят с целью:

• оплаты образования;
• лечения;
• улучшение условия для проживания.

Заемщик, оформивший потребительский кредит с целью оплаты образования для своих детей, студентов дневной формы обучения не старше 24 лет, вправе получить налоговый вычет. Однако налоговая инспекция ограничивает максимальную сумму за один год. Она составляет 120 тысяч рублей. Если образование оплачивается не для самого заемщика, то ограничение составляет 50 тысяч рублей. Чтобы выгодно получить вычет следует оплатить учебу за один год, а не за весь период.

Если студент официально работает и выплачивает налог с работы, то ему лучше оформить договор о платном образовании на свое имя. В таком случае студент сможет без проблем получить подоходный налог. Студент должен обучаться на территории РФ.

Если заемщик оформил займ с целью оплаты платного лечения, а также покупки дорогостоящих препаратов, то он имеет право обратиться в налоговую инспекцию для получения вычета. Сумма получения вычета также имеет ограничение, которое составляет 120 тысяч рублей. Лечение должно быть направлено для заемщика, его супруга/супруги, несовершеннолетних детей, а также родителей.

Существует список определенных заболеваний, на которых не распространяются ограничения на максимальную сумму вычета. В таком случае вычет рассчитывается их фактических расходов.

Чтобы избежать проблем с дальнейшим оформлением налогового вычета, необходимо заранее проверить медицинское учреждение, в котором будет производиться лечение. Такое медицинское учреждение должно иметь специальную лицензию, подтверждающую деятельность. В пакет необходимых документов входят чеки, квитанции, которые доказывают платежную операцию.

Также необходимо ознакомиться со списком лекарств, которые утверждены Постановлением Правительства РФ для получения вычета.

Если ежемесячная сумма платежа была равная, то для того чтобы осуществить возврат налога за кредит в банке необходимо выполнить ряд определенных правил:

• погасить долг;
• когда приближается очередная дата платежа, следует обратиться в банк, который предоставил потребительский кредит;
• при обращении в банк, выполняется перерасчет суммы погашения, составляется новый график оплаты. В некоторых случаях банк полностью освобождает заемщика от погашения задолженности.

По-другому выглядит алгоритм действий для тех, кто погашал задолженность ежемесячно разными суммами:

• пополнить счет любым удобным способом;
• обратиться в банк, который выдал кредит;
• подписать договор о досрочном погашении. Далее любой банк приступает к рассмотрению заявки. Например, налоговый вычет на кредит в Сбербанке осуществляется путем перерасчета суммы задолженности и графика погашения.

Многим людям известно насколько коварным является взятие денег в банке. Перед оформлением потребительского кредита умный заемщик сравнивает все условия предоставления ссуды, а затем выбирает наиболее выгодный для него.

Однако не многие так поступают, а банки, в свою очередь, недобросовестно выполняют свои обязанности, повышая процентные ставки до максимума.

Поэтому заемщики, зная о возможности налогового вычета при потребительском кредите, стремятся вернуть начисленные проценты. Такая операция является вполне законной и выполняется и при полном или частичном погашении задолженности.

Безусловно, данная операция имеет свои нюансы и закономерности. Даже при выполнении всех условий могут произойти проблемы.

Для того чтобы этого не произошло, следует знать следующие нюансы.

1. Бывают ситуации, когда банки отказывают выдавать налоговый вычет. В таком случае необходимо сразу обратиться в суд по месту жительства и написать соответствующее заявление, в котором должно быть указана сумма возврата. Если при этом в процессе принимал участие юрист, об этом также необходимо указать в заявлении. Ко всем документам прикладываются нужные доказательства. Срок действия заявления составляет три года.
2. Налоговый вычет с кредита наличными выдается только в том случае, если банк предоставляет потребительский кредит с возможностью досрочного погашения. Поэтому обязательно перед оформлением кредита следует прочитать условия его предоставления, если в договоре не прописан пункт о досрочном погашении, то брать кредит у такого банка не следует. Многие банки специально не выдают такую возможность, чтобы заемщики не смогли получить налоговый вычет.
3. Перед подачей заявления в налоговую организацию желательно самостоятельно рассчитать сумму, которая должна быть возвращена заемщику на законных условиях. Для правильно подсчета следует посчитать соотношение полученных денежных средств к погашенным процентам. Далее посчитать определенную сумму денег, которая выплачивается каждый месяц.
4. Если заемщик обратился в суд, необходимо учитывать тот нюанс, что Высший арбитражный суд выплачивает заемщику только тот процент денег, который был совершен с момента начала и до полного погашения

Таким образом, процесс получения налогового вычета не сложный и очень выгодный для любого человека, который оформил потребительский кредит.

ВОПРОС: Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту, которые банк удержал за время, в течение которого заемщик уже не пользовался заемными деньгами? И как вернуть проценты по кредиту?

ОТВЕТ: Да, можно, но только при досрочном погашении займа. В противном случае повода для возврата процентов нет. А как это сделать расскажем ниже.

Кстати, при досрочном погашении кредита можно вернуть и стоимость страховки, об этом . А, например, в Сбербанке этот процесс выглядит .

Разбирая данный вопрос, следует помнить только одно – экономический и здравый смысл от возврата переплаты процентов по кредиту существует только в том случае, если вы перед банком. Во всех остальных случаях этим не стоит заниматься.

А почему так?

Да, все просто.

Сейчас повсеместно все банки работают по аннуитентной схеме погашения займа, но ее вам никто не навязывает, она уже как бы сама собой разумеющаяся. Хотя свой долг вы можете гасить и с помощью дифференцированной схемы.

Аннуитентная система предполагает, что вы будете гасить займ ежемесячными платежами, которые в свою очередь очень хитро рассчитываются банком.

То есть вы не будете вносить каждый месяц равную сумму денег – она всегда будет разная. А размер ее будет зависеть от следующей логики банка: в первую очередь кредитное учреждение списывает с вас больше процентов по займу и малую часть тела основного долга, а потом, ближе к концу действия кредитного договора, эта пропорция изменится в противоположную сторону. Умно, да?

Вы наверняка с этим со всем уже сталкивались, если хоть раз брали кредиты, а тем более, если сейчас задаетесь вопросом, как происходит возврат процентов по кредиту при досрочном погашении долга. Но для наглядности посмотрите ниже пример графика погашения займа – из него вы сразу все поймете, даже если никогда не брали в долг у банка.

Причина такого поведения банка состоит в том, что кредитное учреждение в любом случае хочет вас нагнуть «по-полной», а также оно пытается максимально себя подстраховать от возможных невыплат по займу. Дураку понятно, что несколько первых платежей по кредиту заемщик в любом случае внесет, а далее ему может быть это все надоест, или ухудшится его финансовое положение, или еще что.

В любом случае, если вы досрочно и полностью погасили кредит, получается, что вы уже заплатили ростовщический процент за то время, в течение которого не будете пользоваться заемными деньгами. Получается, услуга предоставлена не полностью. А за оплаченную, но не полученную услугу, деньги надо возвращать, тем более что вы имеете на это все законные права.

Но чтобы понять стоит ли игра с возвратом денег свеч (а возвращать деньги всегда сложнее, чем их раздавать), нужно сначала понять, сколько можно вернуть.

Как вернуть проценты по кредиту:

• сначала прочитайте внимательно кредитный договор (но если вы уже досрочно погасили займ, значит там нет ничего, мешающего вам вернуть переплаченные проценты)
• напишите заявление в банк в двух экземплярах на имя руководителя (пример заявления смотрите в конце статьи)
• в заявление укажите свою просьбу, свои доводы и расчеты
• приложите к нему копии графика погашения кредита и справки об отсутствие задолженности
• не поленитесь, дойдите до отделения банка, где взяли кредит, и подайте заявление сотруднику банка в порядке живой очереди (это, конечно, можно сделать и по почте, отослав заказное письмо с описью и с отметкой о вручение)
• обязательно проконтролируйте, чтобы сотрудник поставил на вашем экземпляре отметку о его принятие
• если сотрудник окажется делать эту операцию, то обращайтесь к начальнику отделения
• если начальник отделения отказывается принимать заявление, то обращайтесь к руководству банка или напрямую в суд

В случае получения денег в долг от банка гражданам приходится уплачивать вознаграждение за пользование кредитом. Его размер определяется по кредитному договору и зависит от вида займа. Банковские учреждения переживают за возврат процентов по кредиту, ведь это их доход. Если до 2015 года процесс оставался неурегулированным законом, то с начала прошлого года Верховный суд официально установил право заемщиков возвращать денежные средства, внесенные в счет уплаты суммы займа.

Способы возврата выплаченных процентов по кредитному договору

До вынесения определения ВС России №83-КГ 14-9 от 23 декабря 2014 года вернуть плату за пользование заемными средствами разрешалось по ипотеке и в соответствии с налоговым законодательством.

Порядок прописан в статье 220 Российского НК. По этой норме получить имущественный вычет из доходов может гражданин, фактически уплативший в налоговом периоде проценты по ипотечному займу на сумму до 3 миллионов рублей.

В этом случае налогоплательщику возвращается до 390 тысяч рублей. Возврат уплаченных процентов по договору кредитования происходит, исходя из реально полученного бюджетом налога с дохода физического лица. Если этой суммы не хватает, чтобы вернуть все деньги, то процедура растягивается на два, три, четыре года. С конца 2014 года, судебная практика разрешила оформлять возврат процентов по потребительскому кредиту.

Хотите минимизировать процентную ставку? Всё зависит от вашей кредитной истории. Чем она лучше, тем больше банк вам будет доверять, и тем меньше придется переплачивать. Как взять кредит с плохой кредитной историей ? Взять то не сложно, только вот проценты будут заоблачными.

Почему теперь разрешается требовать возврата денег от банка?

Верховный суд России детально расписал позицию по поводу возвращения процентных выплат, переданных банку. В своих определениях он допустил возврат процентов по кредиту при досрочном погашении, указав, что по смыслу закона (статьи №809 Российского ГК) проценты по договору займа - это плата за использование финансовых средств, предоставленных кредитором. Они начисляются только во время фактического пользования деньгами - до момента возврата суммы долга. Если кредит погашен досрочно, то платить за оставшееся время, на которое он выдавался, нет необходимости.

Исходя из постановления высшей судебной инстанции, вернуть деньги банку досрочно - это право кредитора, и поэтому сотрудники учреждения обязаны либо пересчитать общую суммы займа, либо возвратить заемщику излишние, внесенные в счет уплаты вознаграждения за пользование долгом, денежные средства.

Согласно правилам, которые установил Верховный суд (Определение ВС России №83-КГ 14-9, вынесенное 23 декабря 2014 года), для получения назад денежных средств, переданных банку, нужны следующие условия возврата денег:

1. Досрочное погашение всей суммы долга.
2. Отказ банка пересчитать размер общей задолженности в случае желания заемщика вернуть кредит до окончания действия договора займа.

При таких обстоятельствах после проведения расчетов с банком нужно требовать возвращения годовых процентных выплат по кредиту. Если кредитор не желает возвращать их, то заемщик получает право обращения в суд.

Пошаговая инструкция возврата процентов по кредиту

1. Погасить долг ранее срока кредитования.

По закону (статья №810 Российский ГК) заемщик вправе вернуть сумму кредита досрочно, если он взят для личных или семейных целей, которые не связаны с предпринимательством. О таком желании он уведомляет кредитную организацию за тридцать дней (в договоре разрешается прописать меньший срок). После окончания времени уведомления вся сумма долга передается банку через кассу или путем перечисления средств на счет, который предусмотрен в договоре займа. При совершении этого действия помните, что любые штрафы, налагаемые банком по досрочному возврату денег, незаконны. При их установлении разрешать спорную ситуацию предстоит в суде.

2. Получить справку об отсутствии долга перед кредитной организацией.

По завершению расчетов с банком взять справку об отсутствии задолженности. Ее выдача обязательна и бесплатна. Банк не вправе требовать уплаты пошлины за получение этого документа.

3. Рассчитать излишне выплаченные банку деньги.

Для этого стоит взять из договора процентную ставку за пользование кредитом, потом рассчитать время, которое прошло с момента выдачи займа и до его возвращения, далее посчитать размер процентов, которые начислены за период фактического пользования деньгами (до их реального возвращения). В конце полученная сумма вычитается из общего количества переданных банку денег. Результат станет излишне выплаченными процентами. Советуем доверить рассчет процентов по кредиту профессионалам еще до того, как возьмете его.

4. Написать заявление о возвращении денежных средств.

Оно составляется в свободной форме. Помимо личных данных и сведений о выданном кредите, в нем следует указать:

• Время, на которое выдавался долг.
• Дату фактического возвращения.
• Сумму излишне уплаченных процентных выплат.\
• Требование вернуть неосновательное обогащение.
• Извещение об обращении в суд при отказе в возврате денег.
• Подпись заявителя и дату.

Бумагу с доказательствами уменьшения периода возвращения долга направить в кредитную организацию (заказным письмом с уведомлением, отнести лично и получить отметку о принятии заявления, принявшим его сотрудником банка).

5. Дождаться ответа кредитной организации.

Если придет отказ в возвращении денег, или ответа не последует, то можно смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Возврат процентов по ипотечному кредиту 2016 года - способ защитить себя от злоупотреблений банков при выдаче и возврате ипотеки.

Если вы столкнулись:

• С нежеланием кредиторов пересчитывать сумму долга при досрочном погашении.
• С отказом банка возвращать уплаченные деньги.
• С начислением штрафных санкций за досрочный расчет по договору займа, то обращение за правовой помощью на сайт сайт позволит защитить свои нарушенные права.

Сотрудники портала сайт - грамотные юристы с опытом работы в области кредитования. Они объяснят, как заставить банк возвратить деньги, помогут обратиться за судебной защитой. Оформим претензию и исковое заявление, соберем доказательства незаконности действий сотрудников банковского учреждения, заставим вернуть неосновательное обогащение. Обратившись к нам, отстоите имущественные права, восстановите законный порядок возврата долга. Также наши специалисты помогают клиентам избавляться от кредитов законным способом . Если для вас данная тема актуальна - обращайтесь, мы вам поможем!

вопросы-ответы автокредиты погашение кредитов

Вопрос: Я брала автокредит сроком на 60 мес. Закрыла полностью его за 45 мес., т.е. банк должен был сделать пересчёт процентов при досрочном погашении кредита
Анализируя мой график, я вижу, что мне не пересчитали проценты за пользование на срок 45 мес., а всего лишь убрали те, что остались с момента полного погашения.
Я хочу осуществить пересчёт процентов при досрочном погашении кредита и обратиться в банк с заявлением о возврате излишне взысканных процентов, т.е. возврате переплаты по процентам. Но на сегодня пока не могу своими силами разобраться с их формулой расчёта.

Ответ:
Процедура досрочного погашения кредита была установлена Федеральным законом Российской Федерации от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации ", в которой о пересчёте процентов при досрочном погашении говорится следующее:

«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части» (п. 4 статьи 809 ГК РФ);

Пересчёт процентов при досрочном погашении кредита

Такая формулировка подразумевает, что клиент обязан оплатить банку проценты с фактической задолженности по кредиту. И банк с вас должен был взять только те проценты, которые начислял ежедневно на остаток основного долга, т.к. банк не может получить процентов больше, чем будет начислено в автоматическом режиме.

Согласно требованиям бухгалтерского учёта, проценты по кредиту начисляются банками ежедневно в автоматическом режиме – т.е. начисляются на сумму ежедневной задолженности по ставке, указанной в кредитном договоре. Вы же оплачиваете банку расчётный (усреднённый) платёж по составленному банком графику ежемесячного погашения части кредита, и расчёта процентов по кредиту.

Составляемый банком график ежемесячных аннуитетных платежей - это как-бы «виртуальный» расчёт, который основывается на том, что клиент в течение всего срока кредита не будете использовать досрочное погашение кредита, и не будете допускать просрочек платежей, и к фактическому начислению процентов по кредиту банком он подойдёт в конце погашения всего кредита.
Если кредит погашен досрочно в размере всего остатка задолженности, то стоит произвести пересчёт размера взысканных процентов с помощью формулы аннуитетных платежей, подставив в неё фактические данные.

Для этого подойдёт формула расчёта размера ежемесячного аннуитетного платежа :

Аннуитетный платёж = ОСЗ х ПС / [ 1 - (1 + ПС)-ПП ]
Применяемые в формуле обозначения:
ОСЗ- величина кредита;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательств по кредиту и оговорённой в кредитном договоре;
ПП – количество Процентных периодов (месяцев) до окончательного погашения ссудной задолженности.

А чтобы не сильно заморачивать себе голову расчётами, можно просто воспользоваться 2-мя любыми калькуляторами расчёта аннуитетных платежей (для подстраховки), которые есть на некоторых независимых сайтах в интернете, и убедиться в правильности общей суммы взысканных процентов.

Кроме того, чтобы понять, переплатили вы или нет проценты, необходимо обратить внимание на то, какую методику расчёта процентов применяет ваш банк при досрочном погашении кредита. Это обязательно прописывается в кредитном договоре и может быть разным. Так, в договоре может оговариваться, что банк:

• сохраняет ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшая количество платежей;
• сохраняет оставшееся количество платежей по договору, но производит пересчёт размера платежа,
• представляет клиенту сделать выбор метода перерасчёта, что должно указываться в заявлении на досрочное погашение кредита.

Судя по вашим словам «всего лишь убрали те, что остались с момента полного погашения», банк установил первый вариант, но в этом надо убедиться, запросив и получив от банка расчёт взысканных банком процентов.
Так, например, Сбербанк России (по Тульской области) уведомляет своих клиентов (через сайт) о следующем порядке досрочного погашения кредита или его части по отдельным видам кредитов (владельцам личных подсобных хозяйств; образовательным кредитам…):

• при аннуитетных (равных) платежах - в сроки, установленные для плановых ежемесячных платежей без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита. При обращении Заёмщика в Банк для досрочного погашения кредита, Банк готовит новый график платежей, который должен быть подписан Заёмщиком не позднее дня очередного платежа, в который будет осуществляться досрочное погашение;
• при дифференцированных платежах - без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. При этом Заёмщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.

После каждого досрочного погашения кредита банк должен производить пересчёт процентов и составлять новый графика погашения (при необходимости или по запросу клиента). После вступления в силу нового закона, этот порядок обязательно должен оговариваться в кредитном договоре, т.е. в нём должно указываться:

• Как пересчитывается график - с сохранением размера платежа (тогда уменьшается количество платежей), или с пересчётом размера платежа (но с сохранением количества).
• Предоставлено ли заёмщику право выбора метода пересчёта графика, в заявлении на досрочное погашение.

Для того, чтобы банк произвёл вам пересчёт процентов при досрочном погашении кредита, стоит написать заявление на перерасчёт и на получение от банка такого расчёта в связи с досрочным погашением кредита.

После досрочной многие заемщики задумываются, как возвратить проценты при досрочном погашении и как вернуть комиссии по кредиту.

Как только прошло досрочное погашение займа, можно получить часть его стоимости. Вернуть процент по кредиту реально, но надо учитывать некоторые особенности. В платеж могли быть внесены скрытые дополнительные сборы и комиссии. Например, за выдачу кредита или оплату. Предоставляя заемщику эти услуги, банк заблаговременно прописывает отсутствие возможности возврата переплаченной суммы.

Погашаться займ должен в соответствующем порядке. Как только платеж пройдет, заемщик должен взять подтверждающий документ об оплате полной суммы, что обезопасит его от возможных штрафов в результате технических сбоев систем. При досрочном погашении, будь то полное или частичное, проценты необходимо будет выплатить лишь за фактическое время пользования деньгами, а также из оставшейся суммы основного долга. Можно ли вернуть проценты? — к сожалению, уплаченные ранее проценты вернуть невозможно, ведь они являются платой банку за то, что тот дает клиенту возможность пользоваться его деньгами.

Также стоит учесть и другие факторы:

1. В некоторых банках есть правило, что обязательства, если они были взяты в течение месяца.
2. У каждой финансовой организации существуют свои условия досрочного погашения.
3. Выплата займа досрочно не избавляет от обязательства внесения ежемесячных платежей до предполагаемой даты списания суммы, в счет досрочного погашения.

Кредитные учреждения постоянно пытаются заработать на заемщиках, увеличивая прибыль. Но клиент вправе возвратить сумму процентов за:

1. Переплаченные проценты при полной оплате стоимости кредита.
2. Оплату комиссии за открытие счетов, при оформлении займа, если информация о них не указана в договоре или других бумагах, которые клиент подписывал.
3. Иные скрытые сборы при оформлении ссуды.
4. Приобретение страхования жизни или имущества в оговоренные страховщиком сроки.

Правильно оплачиваем досрочный возврат

Как осуществить возврат процентов по кредиту при его досрочном погашении - вопрос не праздный. Для оформления полного досрочного погашения нужно придерживаться определенного алгоритма.
Иначе банк сможет ошибки заемщика трактовать в свою пользу. Правильно это делать нужно таким образом:

1. Заблаговременно известить кредитное учреждение о решении внести полную сумму задолженности путем написания заявления. Это делается письменно или, если есть возможность у банка, дистанционно.
2. После этого необходимо внести оговоренную сумму на счет. Если этого не сделать, то заявление аннулируется. Лучше всего это делать через кассу кредитного учреждения с возможностью получения квитанции.
3. Через месяц можно получить справку из финансовой организации о полном погашении кредитных обязательств и отсутствии задолженности.

Погасить досрочно кредит разрешается без штрафных санкций. Это оговаривается в действующем законодательстве. Заемщику при начислении штрафа нужно обращаться в суд и доказывать свои права. Главное, в этом случае правильно сформулировать свои требования, при этом только в письменном виде. Документы относятся в банк.

Затем по истечении 10 дней, если не поступит ответ от банка, или он будет отрицательный, заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением. Все расходы, понесенные за судебные разбирательства, компенсируются кредитным учреждением.

Расчет суммы к уплате

1. Необходимо взять график погашения кредита, который был дан при заключении договора. Там посмотреть сумму начисленных процентов за все время пользования заемными средствами.
2. Посчитать срок погашения кредита и количество уплаченных процентов.
3. Стоимость за весь период кредита разделить на срок займа и умножить на фактическое время погашения кредитных обязательств. Полученная сумма означает проценты, которые должны были быть оплачены за срок пользования.
4. Переплата составит разницу между уплаченными процентами и количеством процентов за фактическое пользование ссудой.

Невзирая на такие простые действия, описанные ранее, в действии по возврату процентов есть свои особенности:

Согласно постановлению Верховного суда, заемщик должен оплачивать стоимость обязательств только с момента выдачи кредита до его фактического погашения. Вернуть стоимость за использованный период невозможно.

Заявление

Для написания заявления нужно запросить специальный бланк у специалиста. Если же он не соглашается на это, стоит написать в свободной форме и попросить принять заявку. Если сотрудник по-прежнему не идет на контакт и отказывается в принятии заявления, то лучше обратиться к руководству и там уже апеллировать жалобой в органы, которые заинтересуются данным вопросом. После этого заявку обязаны принять. Стоит заранее позаботиться о снятии копии и записи разговора на диктофон. Но нужно предупредить сотрудников о записи разговора, иначе можно нарушить закон. Впрочем, такие ситуации - редкость, поскольку данная процедура уже долгие годы является общепринятой практикой в финансовых организациях, поэтому проблем возникнуть не должно.

При принятии заявки сотрудник ставит свою отметку и дату.

В документе необходимо указывать следующие реквизиты:

К письменному заявлению необходимо приложить копию кредитного договора и документ. После этого нужно уточнить дату перерасчета. Как правило, вся процедура занимает не менее трех дней.

Калькулятор возврата

Для удобства клиентов на просторах интернета существует специальная услуга по расчету возврата по досрочно погашенному кредиту. Калькулятор-онлайн, правда, не может гарантировать 100%-й результат. Но он показывает приблизительную сумму к возврату при досрочном закрытии кредита. Для этого нужно вписать:

• Общую сумму долга.
• Ставку.
• Сроки кредитования.
• Дата и величина досрочной оплаты.

При досрочном погашении кредита нужно отстаивать свою точку зрения. Возможно, даже вернуть подоходный налог с кредита. Как вернуть 13 процентов от уплаченного кредита, можно найти в интернете с подробным описанием необходимых действий и документов.

Действует программа при ипотеке, оформлении кредита на обучение, лечение и другие цели, для реализации которых предусмотрена поддержка государства. Для этого нужно подать пакет бумаг в налоговую службу и предоставить номер расчетного счета для перечисления денежных средств. Проценты по кредиту, как и тело кредита, учитываются при расчете суммы вычета. Возвращать сумму можно как единовременной выплатой, перечисленной на счет, так и в течение нескольких лет, не оплачивая подоходный налог.

Возврат навязанных услуг

К сожалению, нередка ситуация, когда специалисты банков пытаются навязать клиентам дополнительные услуги: страховку, смс-оповещение, мобильный банк и так далее. Еще хуже, если они подключают услуги автоматически, не уведомляя об этом клиента. В этом случае каждый человек имеет право вернуть комиссии за оплату навязанных услуг, для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение с заявлением. Как вернуть комиссию по кредиту, должны объяснить клиенту банка его сотрудники. Если сумма за услугу на весь срок займа уже была включена в тело кредита, график погашения будет пересчитан, хотя за то время, пока клиент пользовался, пусть и неосознанно, услугой, заплатить, все же, придется. Некоторые сборы придется оплачивать вне зависимости от желания клиента. Например, не удастся отменить комиссию за выдачу ссуды или ведение счета, поскольку эти обязательные условия, в большинстве случаев, прописаны в стандартном договоре.

Из этого следует, что возврат стоимости ссуды - процедура достаточно сложная, но возможная. Главное, знать свои права и ответственно подходить к делу. Вернуть проценты по кредиту, значит, не только сэкономить собственные средства, но и выстроить с банком по-настоящему партнерские отношения, которые помогут при получении очередных ссуд.

Похожие статьи