Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.
Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.
На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.
Схема работы SWIFT
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
- проверяет синтаксис
- создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
- добавляет трейлеры
- копирует и шифрует сообщения для хранения
Преимущества и недостатки SWIFT
На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.
SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.
Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:
- высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
- отсутствии ограничений по сумме платежа;
- широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
- низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
- широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
- гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.
Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:
- обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
- контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
- отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
Что такое SWIFT-код и где он используется?
SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.
Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.
Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.
Added to bookmarks: 0
В наше время наиболее популярными системами международных переводов денежных средств без открытия счетов являются Юнистрим, Вестерн Юнион, Contact и MoneyGram. Эти системы зарекомендовали себя с самой лучшей стороны и очень многие клиенты банков предпочитают именно их.
Но не меньшей популярностью пользуются переводы SWIFT (Свифт), чаще отправляемые с открытием счёта: это одна из наиболее удобных систем перевода денег в том случае, если необходимо относительно быстро и с минимальной комиссией оплатить участие в какой-либо конференции, заплатить за учебу или бронирование номера в другой стране или же в том случае, если нужно переслать средства родственникам в другую страну.
В чем же заключается отличие системы переводов SWIFT от других известных платежных систем? Начнем с того, что денежные средства перечисляются не на ФИО получателя, а по определённым реквизитам на банковский счет (т.е. те же ФИО+реквизиты счета+указание конкретного филиала банка) и основными сторонниками таких платежей являются те клиенты, которые осуществляют регулярные платежи за границу по оплате товаров и услуг.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) – это телекоммуникационная система, оказывающая услуги по передаче сообщений финансового характера. Ее пользователями являются семь с половиной тысяч финансовых учреждений из двухсот стран. Среди них – банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, клиринговые палаты и другие финансовые организации. SWIFT представляет собой глобальную телекоммуникационную инфраструктуру, позволяющую ее пользователям осуществлять обмен электронными сообщениями с минимальным риском и максимальной эффективностью. Система производит передачу данных, обеспечивая своим участникам одновременно невысокую стоимость и высокую безопасность этого процесса.
Кроме того, клиент может самостоятельно выбирать ту валюту , в которой будет осуществляться перевод и, например, сделать банку распоряжение приобрести английские фунты стерлингов и перевести их на счет школы, в которой учится ребенок. То есть, клиент не привязан к одной валюте (доллар/евро), а имеет возможность выбора.
Получатель платежа не должен тратить время на получение перевода, как это приходится делать в том случае, если он имеет дело с другими известными системами переводов: Western Union, MoneyGram или Юнистрим. Деньги уже у него на счету, что очень и очень удобно. Перевод в системе SWIFT можно сделать на практически любой счет в любом банке мира.
Банкиры выделяют среди преимуществ системы SWIFT-переводов высокую степень их безопасности, отмечая, что система обеспечивает максимально точную доставку суммы платежа. Ну и еще одним преимуществом системы SWIFT является то, что ограничений на сумму перевода не существует (если, конечно, данная сумма не противоречит условиям валютного законодательства государства, в России это 5000 usd).
То есть SWIFT – это хорошая возможность переводить в другие страны крупные суммы денежных средств по самым минимальным тарифам. Но необходимо помнить и о том, что выгодность SWIFT-переводов увеличивается вместе с суммой самого перевода. То есть, при сумме перевода 100-500 долларов, лучше воспользоваться другими системами потому, что комиссия будет ниже, чем в Свифт.
У каждой из ныне существующих международных систем денежных переводов существует своя тарифная сетка перечисления денежных средств, которая напрямую зависит от страны получателя и валюты, в которой осуществляется перевод. А на SWIFT-перевод тарифы зависят от отправки валюты и устанавливаются индивидуально на усмотрение каждого конкретного банка.
Но у данной системы есть и другие небольшие особенности, на которые стоит обратить внимание.
Если в других системах переводов срок их получения клиентом составляет от 15 минут до 1 суток, то SWIFT-переводы идут от 1 до 3 банковских дней, что не всегда удобно. Еще одна особенность данной системы переводов – их адресность. То есть для того, чтобы получить свой перевод надо идти именно в то отделение банка, в которое его отправили, получить деньги в другом филиале скорее всего не получится.
В обязательном порядке необходимо знать следующее: наименование получателя (обязательно на английском языке), его адрес (может и не понадобиться), точные данные банка получателя перевода (адрес, наименование, SWIFT-код), номер счета получателя и IBAN – Number (обязательно для стран ЕС). Все реквизиты нужно проверять очень внимательно, иначе деньги зависнут в системе и на выяснение или уточнение реквизитов будут потрачены время и деньги.
Точную стоимость перевода в ту или иную страну необходимо узнавать в конкретном банке потому, что единых тарифов нет и в каждую страну перевод будет стоить по-разному. Только специалист банка может озвучить точную сумму комиссии за перевод. Необходимо еще учитывать и тот факт, что получатель перевода тоже может заплатить определенную комиссию в банке, это нужно узнавать в банке. Так что этот момент нужно учитывать при определении суммы перевода.
Для того, чтобы оформить SWIFT-перевод в отделении банка, необходимо предоставить документ, подтверждающий вашу личность, реквизиты для перевода и подтверждающие документы для крупных сумм, в России – от 5000 Usd.
А теперь о своём опыте работы со Свифт-переводами.
Когда я только проходил обучение переводам, этот свифт был чем-то страшным и непонятным для меня: куча реквизитов, какие-то специфичные формы в программе (MT103), бланки заполнения, куча комиссий, которые нужно проводить специальными проводками, необходимость открывать счета, переводить деньги на консолидированные счета, сопровождение в двух программах, сканирование заявления клиента и отправка его на контроль в расчетный центр, заполнение итоговых форм (ф-407 вроде).
Форменный ужас, я из-за него только проходил переаттестацию после обучения для получения доступов. Спустя 3 года стало чуть проще проводить такие переводы – всё делается в одной программе, заявление можно распечатать автоматически, с минимальной правкой и т.д., но новичкам приходится туго. Это не сравнится с обычными переводами типа Золотой Короны или “Мигом”, которые легки для понимания.
Прошло время и SWIFT-переводы стали для меня понятны, хоть и муторны в обслуживании, некоторые клиенты специально ходили именно к нам в банк, в шоке от потерянного времени на обслуживание этих переводов в Сбербанке.
P.S. Есть у меня одна любопытная электронная книжка, может быть кому-то окажется познавательной:
Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. – “ГроссМедиа”, 2007.
Представленная работа задумана автором как книга, которая рассказывает читателю о процессе осуществления переводов денежных средств. В качестве наиболее интересной сферы финансовых услуг, на примере которой в полной мере раскрываются практические аспекты проведения платежных операций, автором была выбрана область международных банковских переводов.
В книге раскрываются принципы функционирования корреспондентских счетов, рассматриваются основные типы клиринговых систем, различные виды банковских платежных документов и методы проведения платежей. Читатель имеет возможность познакомиться с тем, как организованы платежные системы стран, где в обращении находятся основные мировые валюты, с принципами работы наиболее крупных расчетных и телекоммуникационных систем, таких как FEDWIRE, CHIPS, TARGET и SWIFT, а также с примерами проведения платежей в иностранных валютах.
Кроме того, автором затрагиваются вопросы проведения международных переводов денежных средств в российских рублях. В этой связи анализируются возможности отечественной платежной системы по осуществлению международных расчетов.
SWIFT - это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.
Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN - это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.
С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.
Преимущества и недостатки SWIFT
Плюсы:
- высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
- отсутствие ограничений по сумме платежа;
- высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
- широкий выбор валют, которыми оперирует система;
- тарифы ниже, чем в других системах;
- широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
- гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.
Минусы:
- необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
- с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
- не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.
Для чего нужны SWIFT - платежи
Платежи в системе SWIFT - это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.
Как работает SWIFT в Украине
Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.
В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.
Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 15 000 гривен. Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).
Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».
В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга - Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.
Для юридических лиц, правила SWIFT - переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.
Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.
Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT - переводы можно прочитать и .
SWIFT-платеж – это довольно быстрый и безопасный способ перевода денежных средств между юридическими и физическими лицами в международном формате. В настоящее время участниками SWIFT-системы являются более 10 000 различных корпораций из более 200 стран мира.
SWIFT работает таким образом, что любая организация или человек данной платежной системы имеет персональный SWIFT-код. При совершении платежа или перевода денежные средства зачисляются только на счет владельца.
Отправитель выбирает необходимую валюту зачисления перевода, вне зависимости от того, в какой денежной валюте будет осуществляться данный перевод.
Преимущества системы SWIFT
Один из основных плюсов SWIFT – это широкое распространение системы и ее известность во всем мире, что, несомненно, позволяет сотрудничать с большинством банков и осуществлять платежи во многие страны мира.
Прочие преимущества СВИФТ:
- отправить и получить SWIFT-перевод возможно даже тогда, когда банк не сотрудничает с данной системой напрямую;
- точность доставки перевода или платежа на счет получателя;
- сохранность конфиденциальных данных;
- гарантия доставки средств своевременно и в короткий период времени;
- отсутствие ограничений суммы при отправке перевода (но в некоторых случаях она регулируется валютным законодательством);
- большой выбор иностранных валют;
- переводы можно осуществлять как на счета физических, так и юридических лиц;
- низкие тарифы;
- удобство пользования.
SWIFT чаще всего используется для осуществления переводов с целью:
- минимизации «комиссионных расходов» при переводе крупных денежных средств;
- покупки товаров и услуг иностранных предприятий;
- перечисления крупных денежных сумм частным лицам, банкам и организациям.
Недостатки SWIFT
Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку. Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.
Практика показывает, что платеж попадает на ручную обработку вследствие:
- некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
- слишком сложного маршрута перевода;
- переизбытка информации в назначении платежа;
- отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.
Чтобы избежать задержки в переводе денег, необходимо:
- правильно указывать все данные;
- помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.
Как перевести денежные средства в другую страну
Путь от банка отправителя до финансового учреждения получателя – это так называемая цепочка (трасса) платежа.
Разумеется, длина этой цепочки может быть разной – в платеже может участвовать от 2 до нескольких банков. Оптимальная схема перевода выглядит так: банк отправителя пересылает деньги в свой банк-корреспондент, затем средства попадают в банк-корреспондент банка получателя, а оттуда – в финансовое учреждение получателя.
При переводе определенных сумм отправителю важно знать точные SWIFT-реквизиты получателя данного перевода.
В частности:
- наименование банка получателя;
- BIC-код финансового учреждения получателя в SWIFT-системе;
- наименование и SWIFT-код банка-корреспондента;
- номер счета получателя (IBAN) или номер транзитного банковского счета;
- ФИО человека, который должен получить перевод (при отсутствии счета указываются данные паспорта).
BIC-код – это комбинация из букв и цифр, в которой 8 или 11 символов.
В этом коде содержится:
- уникальный идентификатор финансового учреждения;
- код государства;
- код расположения банка на территории данной страны;
- идентификатор банковского филиала.
Код IBAN является международным форматом банковского счета. Это сокращение расшифровывается, как International bank account number. Ранее код использовался исключительно в странах Евросоюза, а сейчас он применяется и в странах, которые не входят в ЕС. В международный номер банковского счета может входить до 34 символов. Каждое государство пользуется своим стандартом IBAN.
Как расшифровать код IBAN? Первые два символа в нем – это код страны, следующие 2 символа после него – это цифра, рассчитываемая по стандарту ISO 7064. Затем следует номер банковского счета, в который включается и номер финансового учреждения.
Реквизиты в SWIFT заполняются на английском языке. Во избежание ошибок получателю рекомендуется запросить реквизиты в том банке, в котором он обслуживается, после чего необходимо сообщить их отправителю платежа.
При переводе денег в другой банк отправителю необходимо предоставить:
- удостоверение личности;
- реквизиты банка получателя;
- заявление с указанием личных данных получателя;
- номер текущего счета в банке, в котором производится отправка денежных средств.
Но это не обязательная процедура.
Тарификация платежей в системе SWIFT
Конечная комиссия международной платежной системы SWIFT за пересылку денег зависит от множества факторов:
- комиссии банков-корреспондентов;
- условия, прописанного в самом сообщении SWIFT. Платеж может осуществляться за счет отправителя или за счет получателя;
- валюты, в которой осуществляется платеж;
- страны банка получателя;
- договора получателя с его банком;
- STP-правил (особенностей обработки платежей финансовыми учреждениями).
Платежи в долларах США облагаются меньшей комиссией, чем переводы в евро. Средняя стоимость платежа в долларах – 1,5-25 у.е., в евро – от 3 до 50 евро.
Подведем итог всему сказанному выше. Переводы денег за границу, особенно регулярные, дешевле выполнять в SWIFT. Для этого отправителю необходимо знать минимум реквизитов, а банковский счет открывать не обязательно.
Многие украинцы слышали, что есть возможность получать деньги из за рубежа на свой банковский счет с помощью swift-платежа, особенно это в свое время стало актуально для вебмастеров и YouTube блогеров, которые получал доход в $ от компании Google за рекламу на их площадках, а как известно самыми распространенными вариантами получить деньги у этой компании есть банковский чек и свифт платеж. Обычно первые выплаты составляют 100$ и комиссия за обналичивание банковских чеков в Украине очень большая именно поэтому свифт платежи обрели у нас такую популярность. Что же такое SWIFT платежи мы и разберемся в этой статье.
Международные платежи SWIFT – это удобный способ совершить денежный перевод за рубеж со своего счета на счет физического или юридического лица. Платежи SWIFT идеально подходят для оплаты покупок, совершенных за рубежом, бронирования гостиничных номеров, оплаты обучения, отдыха или лечения, а также для денежных переводов родственникам и друзьям.
История международной системы денежных переводов SWIFT
SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications . В переводе — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.
Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN — это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.
С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.
Преимущества и недостатки SWIFT
Плюсы:
- высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
- отсутствие ограничений по сумме платежа;
- высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
- широкий выбор валют, которыми оперирует система;
- тарифы ниже, чем в других системах;
- широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
- гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.
Минусы:
- необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
- с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
- не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.
Для чего нужны SWIFT — платежи
Платежи в системе SWIFT — это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.
Как работает SWIFT в Украине
Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.
В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.
Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 500$ . Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).
Тарифы за отправку SWIFT-платежа у Приватбанка
Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».
В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга — Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.
Для юридических лиц, правила SWIFT — переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.
Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.
Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT — переводы можно прочитать получит — и отправить — .
Похожие статьи
