Получить кредит в России намного сложнее, если вы - гражданин СНГ. Тем не менее, задача эта является решаемой.

Реально ли получить кредит гражданам СНГ?

Как правило, банки охотно выдают кредиты только гражданам той страны, в которой они расположены. Всем остальным получить банковскую ссуду не то чтобы совсем невозможно, но достаточно проблематично.

Как правило, наибольшего успеха можно добиться, если обратиться в микрофинансовые организации, они более склонны выдавать кредиты иностранным гражданам, потому что риски у них меньше (за счёт меньших сумм и больших процентов).

Важно помнить, что на законодательном уровне нет никаких препятствий к выдаче кредитов гражданам любой страны. Но так как конечное решение остаётся за кредитным учреждением, последнее предпочитает перестраховываться и давать деньги скорее тем, с кого проще всего их будет взыскать.

Нюансы займов для граждан СНГ

Следует понимать, что по умолчанию кредитное учреждение не будет доверять иностранному гражданину. Потому нужно обязательно максимально полноценно подтвердить серьёзность своих намерений по пребыванию на территории страны и по возврату денежных средств.

Кроме того, приготовьтесь к тому, что на практике получить хороший и выгодный кредит можно только при предоставлении сопоставимого по стоимости залога. Для банка это самый простой и прямолинейный вариант, как можно компенсировать потери в случае невыплаты кредита.

Кто из граждан СНГ может претендовать на кредит?

Вероятность получения кредита зависит далеко не только от факта, что что заемщик является иностранцем, но также и от того, в каком статусе он пребывает на территории Российской Федерации. И тут есть три основных варианта.

Временно пребывающие в РФ

Получить кредит человеку, который лишь временно пребывает на территории страны, практически нереально. Есть отдельные исключения и предложения для таких людей, но, как общее правило, банк не доверит средства такому заемщику. Скорее стоит ориентироваться, что в таком случае деньги в долг для граждан СНГ могут быть выданы МФО или частными лицами.

С разрешением на временное проживание (РВП)

Лица, имеющие разрешение на временное пребывание, имеют высокие шансы получить кредит. Этот документ является гарантией того, что визит страны является долгосрочным.

С видом на жительство (ВНЖ)

Если у человека есть ВНЖ, то у него обычно не будет никаких серьёзных проблем с получением кредита. Банки склонны доверять такому заемщику, потому что, если он прошёл весь процесс получения ВНЖ, то у него:

• есть в собственности в РФ недвижимость или автомобиль;
• у него, как правило, имеется постоянная работа со стабильной заработной платой;
• у него могут проживать на территории страны родственники.

Вид на жительство подтверждает, что человек максимально серьёзен в отношении проживания на территории страны, а потому серьёзных сложностей с получением кредитных средств в рамках займов гражданам СНГ быть не должно.

Кредитные продукты для иностранных граждан

Есть несколько категорий кредитных продуктов, на которые теоретически может претендовать иностранный гражданин. Кредит для иностранных граждан в России может выдаваться на разные цели и разными учреждениями.

Целевые и потребительские программы кредитования для граждан СНГ

Могут выдаваться на любую нужную цель, например, на ремонт, на покупку бытовой техники и так далее. Лучше всего обращаться в банки, имеющие зарубежные «корни», например, в . Такие кредитные учреждения гораздо более благосклонны к иностранным гражданам, чем чисто отечественные банки.

Займы от МФО, предоставляемые гражданам СНГ

Почти любые могут выдавать займы для граждан СНГ. Некоторые даже специализируются на этом, например, МФО АзияКредит. Но в среднем можно обращаться без особых проблем в любую удобную МФО, включая онлайн-займы.

Кредит для иностранных граждан от частных лиц

Некоторые ИП и частные лица специализируются на предоставлении займов иностранным гражданам. Обычно подобные предложения находятся по объявлениям. Это может быть хорошим вариантом, но нужно понимать, что такие кредиты не регулируются так же чётко, как банковская отрасль, а потому можно наткнуться на мошенников или просто на предложения с сомнительными условиями. Прибегать к таким предложениям стоит только с повышенной осторожностью.

Как можно получить ипотечный кредит иностранцу

Для получения ипотечного кредита, нужно обратиться в тот банк, который имеет специальную ипотечную программу для иностранных граждан. Примером такого банка является, например, Дельтакредит, позволяющий приобрести жильё по ставке от 9,5% с первоначальным взносом от 15% . Его условия для иностранных граждан отличаются лишь набором документов, который необходимо предоставить. Аналогичные программы имеются и у других банков.

Требования при оформлении кредита для нерезидентов

Требования к жителям стран СНГ заключаются в том, что они должны:

• быть зарегистрированными в том регионе, где находится конкретное кредитное учреждение;
• иметь трудовой договор и официальное разрешение на осуществление работы;
• иметь подтверждаемый доход;
• находиться на территории РФ не проездом, а иметь серьёзные намерения по долгосрочному проживанию на ней.

Ключевые условия кредитования для граждан СНГ

Как правило, условия кредитования для таких граждан сильно не отличаются, они могут рассчитывать на схожие условия и схожие процентные ставки. Если у банка нет отдельного предложения для иностранных граждан, никаких изменений по условиям не будет, кроме расширенного набора документов.

Кредит гражданам СНГ: какие нужны документы

Список документов, которые необходимы иностранцу, шире, чем аналогичный список для жителя России. Это необходимо потому что кредитное учреждение должно получить более надёжное подтверждение финансовой состоятельности. При этом, список может чуть варьироваться для жителей разных стран. Например, гражданам Белоруссии не нужно предъявлять миграционную карту.

Список документов для выдачи кредитов гражданам СНГ

Список может варьироваться в зависимости от того, в какое кредитное учреждение обратился гражданин. В среднем необходимо приготовить следующее:

• документ, подтверждающий личность заемщика с заверенным нотариусом переводом на русский язык;
• вид на жительство (при наличии);
• документы, которые могут подтвердить наличие дохода на территории РФ;
• документы, подтверждающие факт регистрации в регионе, где находится выбранная кредитная организация;
• разрешение на работу и трудовой договор.

Также желательно предоставить документы, которые подтверждают факт получения дохода за рубежом (если таковой в настоящее время имеется у заемщика). Все эти документы должны быть обязательно переведены на русский язык и заверены нотариальным образом.

В каком банке реально получить займ гражданам СНГ

Теперь рассмотрим несколько конкретных вариантов. Учтите, что приведённые далее опции являются лишь ориентировочными, вероятность выдачи кредита является индивидуальной в каждом случае. Также учтите, что это лишь примеры, вообще нормально будет обратиться в любой банк, даже не имеющий специальных программ для иностранцев.

Кредит для иностранных граждан

Какой же банк даёт кредит гражданам СНГ? Начинать выбор стоит с банков, являющихся иностранными или связанных с зарубежными организациями, например:

• Райффайзен банк позволит взять на рефинансирование под залог под 11,99% годовых до 26 миллионов рублей.
• Европа Банк позволит взять на любые цели до 1,5 миллионов рублей под 19% годовых.

Кредитование граждан СНГ в Москве

Почти все крупные кредитные организации представлены в Москве, потому можно обращаться куда угодно. Например, активно выдаёт кредиты МКБ. Он позволяет оформить кредит на любые цели при ставке от 10,9% и максимальной сумме до 3 миллионов рублей .

Кредитование для граждан СНГ в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге можно обратиться, например, в , где можно получить до 5 миллионов рублей при ставке от 11,99% .

Как проще всего получить кредит иностранным гражданам из СНГ

Проще всего получить кредит жителям СНГ, обращаясь в банки, которые имеют хорошую репутацию в отношении работы с иностранцами. Также настоятельно рекомендуется заручиться поддержкой поручителей и, при возможности, предоставить банку залог. Далее будут приведены примеры банков, в которых можно взять кредит.

Учтите, что в банке может быть указано, что требуется, чтобы клиент был гражданином РФ, но на деле это не должно вас останавливать от обращения туда, кредит всё равно могут выдать.

Для граждан Киргизии

Позволит жителям Киргизии взять до миллиона рублей при ставке от 13,9%.

Для граждан Украины

Кредит для граждан Украины можно получить, например, в банке Русский Стандарт, который выдаёт до 2 миллионов рублей при процентной ставке от 19,99% годовых .

Для граждан Белоруссии

Можно оформить кредит, например, в , получив до 200 тысяч рублей под 15% годовых .

Для граждан Казахстана

С жителями Казахстана активно работает банк , готовый выдать до 300 тысяч рублей при ставке , начинающейся от 13% годовых . Читай

Иностранные граждане интересуются кредитами для покупки недвижимости, автомобилей, а также на потребительские и иные цели. С юридической точки зрения мигранты такие же заемщики, как и россияне. Но критерии оценки иностранных клиентов жестче, условия кредитования имеют свою специфику. Разберем, какие иностранцы могут оформить кредит и на каких условиях.

Может ли по закону иностранец взять в РФ кредит?

Открыть предложения банков

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ;
• Справка 2-НДФЛ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
• Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).

Способы погашения:

• Через отделения и точки оплаты банка «Восточный» и партнеров банка;
• Оплата кредита on-line;
• Банковским переводом;
• Через бухгалтерию по месту работы;
• В отделениях «Почты России».

Кредит без залога и поручителей для жителей городов и областей Москвы и Санкт-Петербурга. Требования банка:

• Паспорт гражданина РФ,
• Два документа на выбор.

Требование к заёмщику:

• Гражданстов РФ;
• Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы;
• Минимальный ежемесячный доход:
  • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
  • от 8 000 руб. для жителей других регионов;
• Минимальный стаж на текущем месте работы - 3 месяца.

Способы получения:

• В отделении банка.

Способы погашения:

• Терминалы в отделениях Банка;
• С карты;
• ЮНИСТРИМ;
• Элекснет;
• QIWI;
• Евросеть;
• М.Видео;
• Полный список на сайте.

Требования к заемщику:

• Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
• Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• Не являетесь ИП;
• Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.

Способы получения:

• В отделении банка.

Требования к заемщику:

• Гражданство / Регистрация РФ;
• Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца;
• Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей - для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей - для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов - не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона);
• Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит;
• Наличие стационарного рабочего телефона;
• Наличие мобильнго телефона;
• Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Требования к заемщику:

• Документы: Паспорт;
• Гражданство: РФ;
• Для работающих по найму - стаж на последнем месте работы от 1 месяца;
• Для индивидуальных предпринимателей – стаж ведения ИП не менее 6 месяцев;
• Для пенсионеров – регулярное поступление пенсионных или иных социальных выплат.

Способы получения:

• В отделении банка.

Способы погашения:

• Наличными через кассу в любом офисе АТБ;
• Через терминал;
• Перевод денежных средств со счета юридического лица на счет кредита;
• Перевод со счета, открытого в другом банке;
• Пополнить счет посредством системы «Золотая корона» (через «Кари», «Евросеть», «Билайн», «МТС» и т.д.).

Банковское законодательство не ограничивает предоставление кредитов и займов иностранным гражданам в России. Данный вид деятельности принципиально не отличается от традиционных форм финансирования, которыми пользуются россияне.

Дополнительными стандартами, нормами, положениями кредитование иностранцев не регулируется.

Банки сами решают, предоставлять или нет финансирование конкретному заемщику, на основании:

• собственной кредитной политики;
• действующего законодательства;
• скоринговой оценки клиента;
• иных аргументов, полный перечень которых может являться банковской тайной.

Процедура подразумевает углубленную проверку заемщика иностранца и представление с его стороны ряда дополнительных документов.

Кто имеет право на кредит?

Рассчитывать на получение финансирования от российских банков могут все мигранты, но вероятность одобрения заявки во многом зависит от конкретного статуса и гражданства иностранца.

Внимание! Лояльнее всего банки относятся к заемщикам из стран Евразийского экономического союза, далее следуют граждане других стран СНГ и остальные иностранцы.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Разрешение на временное пребывание банками воспринимается как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это относится и к виду на жительство).

Лица с таким статусом подолгу живут в Российской Федерации, учатся либо работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация намного упрощается, если иностранец с ВНЖ либо РВП способен предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога .

Какие банки кредитуют иностранцев?

Список финансовых учреждений, в линейке которых есть кредитные карты и другие виды банковских продуктов для иностранных граждан, периодически меняется. Популярность такого кредитования растет, многие банки убирают из требований к заемщикам пункт о российском гражданстве.

Наименование банка	Переход к онлайн заявке
Ренессанс-кредит
Восточный Банк
МКБ
Райффайзенбанк
Открытие
АТБ Банк

Условия кредитования для мигрантов

Получить кредит могут иностранные граждане, имеющие официальную работу и регистрацию.

Финансово-кредитные учреждения лояльнее относятся к резидентам (это граждане, непрерывно находящиеся в России более 180 дней в году и уплачивающие здесь налоги). С нерезидентов намного сложнее взыскать долги, поскольку в стране отсутствует развитая судебная практика по данному направлению.

Стандартные условия – наличие официального дохода, подтверждение трудоустройства, регистрация . Дополнительными требованиями часто являются:

• рабочий стаж от 3 лет;
• возрастные ограничения (предпочтение отдается заемщикам 25-50 лет);
• владение недвижимостью или другими дорогостоящими активами (ценными бумагами, авторскими правами, транспортными средствами, бизнесом);
• длительное пребывание в России;
• наличие семьи и детей.

Важно! Иностранцам заемные средства предоставляются под сравнительно высокие процентные ставки, сроки кредитования снижены. При этом часто требуются поручители или созаемщики, гарантийное письмо, ликвидный залог.

Какие документы нужны для получения кредита?

Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет док-ов:

• удостоверение личности: паспорт (прикладывается нотариальный перевод), РВП либо ВНЖ;
• разрешение на работу, контракт, подтверждение стажа;
• регистрационное свидетельство, причем необходимо числиться в той же местности, что и банк;
• 2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (банковские выписки, квитанции и пр.);
• при наличии семьи и детей – копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариусом).

Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие владение и право распоряжения данным имуществом.

Особенности получения кредита для иностранных клиентов

При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).

Важно! Для повышения шансов на финансирование иностранному гражданину следует обратиться в банк, у которого есть филиалы, представительства или иные структурные подразделения на родине. Например, гражданину Австрии лучше подавать заявку в Райффайзенбанк.

Видео: Ипотека для иностранных граждан в России.

Потребительский кредит

Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.

Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк , заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.

Под залог недвижимости

Ипотеку и другие кредиты с залогом недвижимого имущества иностранцам получить проще. Обеспечением возврата является ликвидный актив , поэтому риски банка минимальны.
В целом условия предоставления ипотеки не отличаются от требований к российским заемщикам за исключением более тщательной проверки клиента.

Получение автокредита

Кредиты на покупку автомобиля в России доступны и иностранным гражданам. Нужно обратиться в автосалон, сотрудничающий с банком, который кредитует иностранцев.
Покупаемый автомобиль передается в залог и страхуется по КАСКО , что повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Кредитная линия с лимитом 2,000,000 рублей на срок 10 лет. Ставка 6% годовых.
1.пишите заявку
2. заполняете полученный договор-анкету на Ваш Email.
3. вносите абонентское годовое обслуживание и страховую сумму.
Вот и всё! На указанную Вами карту поступают кредитные транши, гарантированны договором Европейского стандарта.
Стоимость годового обслуживания составляет 17.500 рублей (для граждан России) или 250 евро (для граждан Украины, Республики Беларусь, Казахстана и Евросоюза.
Страховая сумма (оплачивают только 1 раз)- 17.500 рублей (для граждан России) или 250 евро (для граждан Украины, Республики Беларусь, Казахстана и Евросоюза)
***Годовое обслуживание и страховую сумму оплачивают во всех странах мира
(Международный Стандарт)
***

Кредитная линия под 6% годовых с любой кредитной историей за 1 день

Данная программа доступна для всех россиян, не требует залогового обеспечения и поручительства третьих лиц. Условия и требования к заемщикам стандартные: положительная кредитная история, официальная занятость, гражданство РФ. После оформления займа, клиент получает деньги на карточный счет.

Почта Банк проценты по кредиту

По данным Банка России, средневзвешенная ставка на рынке ипотечного кредитования составляет 10,05%. «То есть, в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита», - пояснил месяц назад Путин. Он привел оценку Минстроя, согласно которой в предстоящие пять лет новая программа может охватить свыше 500 000 семей.

Медведев снизил ставку по ипотеке для семей с детьми

О том, что в первую неделю марта объем заявок на льготную ипотеку рамках продленной госпрограмммы (с 1 марта) начал снижаться, рассказали «Ъ» участники рынка. Так, например, в Абсолют-банке в феврале в среднем в день принималось около 100 заявок на ипотеку с господдержкой, а в первую неделю марта — уже около 50 шт. в день, указывает директор департамента продаж Абсолют-банка Иван Любименко. В Банке Москвы также отмечают снижение среднедневного количества заявок на ипотеку в начале марта до 684 заявок (в феврале — 732 заявки в день), при том что основной объем заявок принимается по госпрограмме, отмечает директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Отмечают некоторое снижение количества заявок на ипотеку и в Сбербанке, не уточняя конкретных цифр. В целом, по оценкам участников рынка, объем заявок сейчас соответствует тому, который был в середине прошлого года.

Граждане утратили интерес к льготной ипотеке

Спасибо этой власти за мат капитал. Вот думаем теперь, почему нельзя просто купить жилье, не оформляя кредит? Мне с ипотекой новый кредит не дадут - надо три года ждать. А на погашение имеющейся ипотеки направлять мат капитал жалко - капля в море, т.к. покупали жилье в год, когда цены выросли в два раза из-за того, что Россия выиграла право проводить Олимпиаду в Сочи. Если потратить мат капитал на погашение ипотеки - никакой перспективы на улучшение жилищных условий.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2020 году

Для студентов вузов действует целевая программа, которая берет на финансирование до 90% от общей стоимости обучения. Льготные условия образовательного кредита и сумма, сколько можно получить по данной программе, определяются, исходя из следующих параметров:

Как взять кредит в Сбербанке на выгодных условиях

Часть государственного бюджета, выделяемая на субсидирование населения, планируется заранее. Суммы финансовой помощи регламентируются в индивидуальном порядке, но поскольку точно определить количество людей, участвующих в программе, не представляется возможным, помощь предоставляется только тем, кому это действительно необходимо.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году — условия и оформление участия в программе господдержки

Аннуитентно то есть, вся сумма долга вместе с процентами, делится на количество месяцев кредитования. Получается, что заёмщик выплачивает каждый месяц одинаковую сумму на протяжении всего периода кредитования; Дифференцированно то есть, каждый месяц сумма платежа уменьшается. В самом начале срока кредитования, ежемесячный платёж состоит в основном из процентов по кредиту и немного из его «тела». Ближе к окончанию срока кредитования, проценты уже все погашены, остался только сам кредит. Поэтому и сумма платежа будет ниже

Как уменьшить платеж по ипотеке

Вернуть средства от страховой компании за УТС или утрату товарной стоимости авто сложно. На практике организации зачастую отказываются выплачивать разницу в цене, и автомобилисты вынуждены обращаться в судебные органы. Рассмотрим, что же такое УТС, при каких условиях она может возникнуть, расскажем в этой статье, как взыскать деньги при разных страховках — и приведем краткую инструкцию, что делать владельцу авто.

Кредитная линия для граждан любой страны ставка 6 годовых

Правилами установлено, что в случае нежелания застраховать свою жизнь и здоровье, может быть прибавлено до 6%. Помимо такой страховки, соискатель должен дополнительно иметь страховой договор относительно имущества, принимаемого Россельзозбанком в качестве залогового. Также заключается договоренность по банковскому счету. Он открывается в той валюте, в которой будет выдан займ. Самый простой способ обратиться в компанию - это онлайн заявка на ссуду.

Россельхозбанк кредиты физическим лицам в 2020 году

Максимальная сумма по ипотеке с минимальными документами равна 20 миллионам рублей. Чем выше сумма – тем ниже процентные ставки. Предложение распространяется на всех граждан РФ, находящихся в возрастной категории 21-65, имеющим постоянное место работы и стабильный источник дохода.

Будьте всегда в Настроении

Стоит отметить, что сниженная процентная ставка 6% годовых по программе действует в течение 3 лет при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка. В случае если в период действия льготной ставки в семье родится третий ребенок, то общий льготный период будет достигать 8 лет. По истечении льготного срока ставка по кредиту будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

Семейная ипотека» по ставке 6% годовых доступна в «Примсоцбанке»

Так, ИНДЭКС-БАНК кредитует покупку автомобилей Toyota на срок до 3 лет, аванс – 30%, ставка – от 4,62% (при сроке кредита 1 год), и от 9,56% (при сроке кредита 3 года). Банк Кипра выдаст кредит на 5 лет (на авто иностранного производства, на 3 года на авто производства стран СНГ), аванс – 50%, процентная ставка – 23,15% годовых (при сроке кредита – 3 года).

Конкуренция — выше, ставки – ниже (обзор рынка кредитования бизнеса, октябрь-2010)

Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию.

Как снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентов по кредиту законными способами

Кредит под 5% можно получить в Фонде поддержки малого и среднего бизнеса. Например, в Тульской области под такую сумму клиентам предлагается оформить микрозаем в размере 1 млн р. Процентная ставка находится в диапазоне 5–14,5% годовых. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, график погашения может быть составлен по индивидуальной программе.

Кредит 5 процентов годовых

31 Авг 2018 233

Получить кредит иностранным лицам, проживающим в России по виду на жительство, довольно непросто. Понимая все существующие риски, большинство российских банков, в том числе и крупнейший из них Сбербанк, отказывают таким гражданам в предоставлении займа, особенно если речь идет о потребительском кредитовании.

Однако есть и такие финансовые организации, которые, не желая терять клиентов, выдают ссуды иностранцам при соблюдении последними определенных требований. В основном речь идет о целевых кредитах, поскольку в этом случае банк имеет гарантии в виде залогового имущества. Кроме того, клиент для получения займа должен обладать хорошей кредитной репутацией, а также предоставить в организацию полный набор необходимых документов.

Какой банк дает кредит иностранным гражданам?

Имея вид на жительство с адресной регистрацией и стабильный доход, иностранные граждане могут получить кредит в таких финансовых учреждениях, как: , Банк Москвы, Траст и другие.

{{ quiz.quizHeader }}

Наиболее выгодные ставки по займам предлагают иностранцам следующие банковские компании:

• Почта Банк – займ «Первый почтовый 12,9%».
• CitiBank — кредит «Потребительский», годовой процент – 14%.
• Бинбанк — «Потребительский на 12 месяцев», ставка – от 10,99% в год.
• ВТБ Банк Москвы – предложение «Кредит наличными», процент переплаты – от 12,9% в год;
• «Восточный Банк» — ссуда «Под залог+», процентная ставка –от 9,9%.

Законодательством РФ не предусмотрены отдельные требования для кредитования иностранцев.

Однако многие финансовые организации отказывают иностранцам в предоставлении займа в силу ст. 821 ГК РФ. Это положение устанавливает право такого отказа, если имеются сомнения в том, что клиент сможет в положенные сроки рассчитаться с долгом.

Шансы на то, что заявка будет одобрена, увеличиваются в следующих случаях:

• Нерезидент временно зарегистрирован на территории России, способен подтвердить этот факт документально.
• Постоянная регистрация иностранца в РФ связана с целью учебы или работы.
• Будущий заемщик сможет предоставить обеспечение погашения кредитного долга в виде поручительства лица с постоянной регистрацией в РФ.
• Место работы заемщика – российская организация. Если данное юрлицо заключило зарплатный договор с банком, получившим заявку на кредит от иностранного гражданина, работающего в компании и получающего деньги на зарплатную карточку, шансы на одобрение запроса возрастают многократно.
• Иностранец находится в зарегистрированных брачных отношениях с гражданином (гражданкой) нашей страны, или имеет недвижимое имущество на ее территории.

Какие нужны документы для кредита иностранцам?

Если иностранец, имеющий вид на жительство, намерен оформить потребительский займ в одном из российских банков, то первое что ему необходимо сделать – это подготовить полный пакет необходимых официальных документов. Данный список включает в себя:

1. паспорт государства, гражданином которого является субъект;
2. вид на жительство, выданный в российском миграционном органе;
3. виза либо миграционная карта;
4. документ о постановке на учет в налогом органе РФ;
5. свидетельство о браке (для женатых заемщиков);
6. удостоверение беженца (если таковое имеется);
7. трудовая книга (заверенная работодателем копия всех заполненных страниц);
8. трудовое соглашение с российским работодателем (копия);
9. акт о доходах (2-НДФЛ либо бумага по форме банка);
10. патент на трудоустройство в РФ либо соответствующее разрешение;
11. документы на залоговое имущество.

Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды в российской кредитной организации, заемщику иностранного происхождения желательно предоставить в банк все имеющееся у него официальные бумаги, включая характеристику с места работы, документы об образовании (дипломы), акты о имеющемся в собственности имуществе (дом, автомобиль и т.д.). и т.д.

МФО запрашивают у иностранца стандартный набор документов:

• гражданский паспорт государства откуда он родом,
• вид на жительство в России,
• справку с места работы об уровне заработка,
• копию трудовой,
• любые акты, подтверждающие доход клиента.

Процент отказов в МФО минимальный, но при отсутствии российского гражданства, следует выбирать те организации, у которых есть собственные офисы по всей России и они практикуют выдачу денег наличными. Таким образом получиться явиться с полным пакетом документов и в кратчайшие сроки получить деньги на руки.

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про кредитную линию.

Банки разрабатывают разные инструменты, чтобы обеспечить заемщикам более легкий доступ к деньгам. Кредитная линия - это один из таких инструментов. Я расскажу о том, что такое кредитная линия, какие бывают виды кредитных линий и каковы требования к заемщикам.

Что такое кредитная линия простыми словами

Кредитная линия банка - это обязательство банка в определенном объеме в течение определенного времени.

Простым языком - это долгий кредит, сумму которого вы можете тратить постепенно.

Лимит кредитной линии может быть двух видов: лимит кредита и лимит задолженности. В первом случае называется верхняя планка, на большую сумму кредит брать нельзя. Во втором случае, наоборот, называется верхняя планка, больше которой нельзя быть должным банку.

Кредитная линия чаще всего оформляется на 1 год. Гораздо реже на 3 и более.

Основные отличия кредитной линии от обычного кредита

Если сравнивать классический кредит, к примеру, потребительский, то он похож на кредитную линию. Также есть сумма кредита, есть проценты и сроки возврата. Но основное их отличие в следующем: кредитную линию можно использовать тогда, когда это нужно заемщику. Разберем на примере:

Вам выдают кредитную линию на 300 тысяч рублей, сроком на 3 года. В первые полгода вы можете потратить 100 тысяч рублей из этой кредитной линии. Во вторую половину — 50. И потом каждый год тратить еще 50 тысяч кредитных средств.

Для заемщика такая политика более удобна. Он может самостоятельно решать, когда ему нужны деньги, в каком объеме, и просто предоставить в банк все необходимые документы. Это уменьшает количество времени на оформление заявки.

Виды кредитных линий

Есть пять видов кредитной линии:

• Невозобновляемая.
• Возобновляемая.
• Рамочная.
• Онкольная.
• Контокоррентная.

Основные из них, которыми пользуются практически все заемщики,: возобновляемая и невозобновляемая. Другие используются при работе с . Давайте подробно обсудим каждый вид.

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия - удобный инструмент для банков и заемщиков. Человек один раз оформляет кредит на определенную сумму и может снимать деньги по мере необходимости. Без дополнительного предоставления документов, оформления договоров и прочих радостей банковской бюрократии. Механизм работы следующий:

заемщик оформляет линию -> снимает средства -> постепенно погашает кредит -> снимает еще -> погашает задолженность.

И так происходит, пока не исчерпается лимит кредитной выдачи, не закончится срок действия договора или не будут нарушены условия соглашения. Возвращенные деньги нельзя использовать повторно. Со временем невозобновляемая кредитная линия уменьшается.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия отличается от невозобновляемой тем, что заемщик получает возможность использовать деньги, которые он вернул банку. И проценты начисляются только на ту сумму, которая была потрачена. Дополнительно, при возобновляемой кредитной линии заемщику предоставляют льготный период, в течение которого он может пользоваться заемными деньгами без начисления процентов. Главное, вернуть их до истечения срока.

Возобновляемая кредитная линия - механизм работы кредитных карт.

Возобновляемую кредитную линию еще называют револьверной, сравнивая механизм выдачи, возврата и использования денег с зарядами револьвера. Как только вы тратите определенную сумму, происходит выстрел, и патрон вылетает из барабана. Как только вы возвращаете деньги, вы заряжаете новый патрон, которым также можно стрелять. Это очень удобно, и такая практика более распространена в мировом кредитовании.

Но за удобство приходится расплачиваться более высокими процентами. Ставка по возобновляемой кредитной линии заметно выше, потому что банк берет на себя дополнительные риски. А если это юридическое лицо, то банк рискует вдвойне, потому что не может отследить, на что фирме нужны деньги и как она ими распоряжается.

Рамочная кредитная линия

Это кредитная линия, которая выдается организации сразу на несколько «проектов». Это могут быть поставки оборудования, ремонт, закупка материалов. Сначала оформляется общий договор на сумму кредита, в котором указывается потолок заемных средств, а затем под каждый из проектов собирается отдельный пакет документов.

После оформления, в течение всего срока действия кредитной линии, компания может занимать деньги на заранее оговоренные проекты в том объеме, в котором они нужны прямо сейчас.

Онкольная кредитная линия

По своей механике она очень похожа на (краткосрочная кредитная линия, которая автоматически погашается за счет поступления средств на ). Только онкольная кредитная линия выдается на больший срок. Компания получает определенный лимит выдачи, берет деньги, возвращает в банк сумму и может снова получить заем.

Контокоррентная кредитная линия

Для клиента открывается кредитный счет, с которого происходят списания, если у компании недостаточно средств. Очень похожа на онкольную кредитную линию и отличается лишь механизмом ведения счетов.

Требования банков для открытия кредитных линий

Банки с открытием кредитных линий берут на себя гораздо большие риски, чем при выдаче обычных кредитов. Именно поэтому условия для получения кредитной линии чуть жестче:

• Заемщик должен быть финансово стабилен. Нужно предоставить документы, подтверждающие, что в течение долгого времени (обычно последнего года) у вас есть регулярные доходы.
• Заемщик должен обслуживаться в банке. Нужно открыть расчетный или зарплатный счет в кредитной организации, где вы собираетесь оформлять кредитную линию. Это делается для того, чтобы банк мог более полно определить финансовое положение и сделать выводы о целесообразности кредита.
• Необходимо предоставить залог. Если заемщик долгое время обслуживается в банке, имеет положительную кредитную историю и хорошую репутацию, то залог не потребуется.

Это основные требования, которые описаны на сайтах банков. Но на деле их еще больше. Так как договор кредитной линии заключается индивидуально с каждым клиентом, условия и требования банков могут быть разными.

Кредитная линия - удобный банковский инструмент, который позволяет заранее установить кредитный лимит и пользоваться деньгами по мере необходимости. Самый популярный продукт кредитной линии - кредитная карта. Кредитная линия стоит гораздо дороже обычного целевого кредита, и банк предъявляет более жесткие требования к будущим заемщикам.

Похожие статьи