Розничные торговцы назвали причины, по которым не хотят, чтобы их обязывали принимать карты при оплате товаров и услуг. В распоряжении портала Банки.ру оказалось подготовленное организацией «Опора России» исследование, в котором говорится, что существующая комиссия за эквайринг на треть снижает рентабельность их бизнеса. Банкиры и представители международных платежных систем считают, что уровень комиссий адекватный .

Общественная организация «Опора России», объединяющая представителей малого и среднего бизнеса, провела опрос среди предпринимателей с целью выявить причины, препятствующие переходу на безналичные расчеты. Основными издержками опрошенные торговцы называют расходы на оплату банковской комиссии за совершение операций. Размер этой комиссии, по их словам, составляет 1,8-4% от суммы операции.

С учетом того, что средний размер рентабельности малых торговых предприятий составляет 9-13%, обязательность использования банковских карт снизит ее на 25-20%, говорится в исследовании. «На наш взгляд, размер такой комиссии не должен превышать минимальный размер ставки аналога налога на прибыль, применяемого малыми предприятиями, а именно при упрощенной системе налогообложения, - пишут авторы исследования. - В соответствии со статьей 346.20 Налогового кодекса РФ, в случае, если объектом налогообложения являются доходы, уменьшенные на величину расходов, налоговая ставка устанавливается в размере от 5%. Это соответствует банковской комиссии в размере 0,5-0,7%».

Уровень комиссий в качестве фактора, сдерживающего развитие рынка платежных карт, называет и , который также подготовил на эту тему исследование в рамках рабочей группы по стимулированию безналичных расчетов при Минфине. По результатам опроса банков, основную долю в оплате услуг эквайринга - 70% - составляет комиссия «интерчейндж», уплачиваемая банку-эмитенту. Ее средний размер по картам Visa в России - 1,3%, по картам MasterCard - 1,37%. В своем исследовании ЦБ привел для сравнения аналогичные показатели в странах ЕС: 0,72% и 0,89% соответственно. При этом в европейских странах доля комиссии «интерчейндж» в торговой уступке выше - 82%.

Комиссию «интерчейндж» международные устанавливают для каждой страны свою, и в России, по словам их представителей, сейчас приемлемый уровень. Как пояснил региональный директор MasterCard Europe по взаимодействию с органами государственной власти в России, СНГ, странах Центральной, Восточной и Юго-Восточной Европы Алексей Малиновский, при установлении комиссий тщательно исследуется ситуация на данном конкретном рынке, анализируется множество различных специфичных именно для данного рынка факторов: затраты банков, уровень развития платежной инфраструктуры и использования инновационных продуктов и технологий, типы и количество карт в обращении, число трансакций по ним, учитываются различные риски.

Банкиры указывают на то, что сравнивать размер торговой уступки и комиссии «интерчейндж» с аналогичными показателями в других странах без сопоставления иных данных не совсем корректно. «Например, таких данных, как доля безналичных расчетов, которая в России в разы ниже, чем в европейских странах», - говорит зампред правления банка «Возрождение» Марк Нахманович. По его словам, даже при кажущемся высоком уровне комиссии для многих банков нерентабелен, в том числе из-за демпинга со стороны госбанков.

Представители кредитных организаций не готовы снижать плату, взимаемую с торговцев помимо комиссии «интерчейндж». «Оставшиеся условные 30%, которые банк получает после уплаты комиссии, распределяются следующим образом: примерно 10% банк уплачивает платежной системе, 10% - это его расходы, связанные с эквайрингом, в том числе и операционные издержки по отмене операций, мошенническим трансакциям и так далее, и еще 10% банк записывает себе в прибыль», - поясняет начальник управления сети самообслуживания ВТБ 24 Алексей Дегтярев.

По его мнению, снижение комиссии невозможно без привлечения дополнительного финансирования. «Если государство хочет стимулировать безналичные расчеты, а торговцы выступают за уменьшение платы за эквайринг, то можно подумать, например, о том, чтобы вычитать из НДС, уплачиваемого предприятиями, часть этой комиссии», - предлагает он.

Банкиры сомневаются в том, что снижение размера торговой уступки привело бы к усилению интереса торговцев к установлению POS-терминалов в своих точках. «Скорее всего, уровень платы за эквайринг является отговоркой, чтобы не переходить на безналичные расчеты и не показывать свои реальные торговые обороты, - полагает Марк Нахманович. - Даже если бы торговая уступка стала нулевой, не думаю, что после этого торговцы были бы готовы показать свой полный оборот через банковский счет».

Добрый день, друзья! Вряд ли я удивлю кого-то, если скажу, что сегодня безналичный способ расчетов набирает все большую популярность. Больше не нужно переживать о том, хватит ли денег, чтобы рассчитываться за все покупки и не нужно будет делать возврат части товара, ведь можно просто оплатить все одной-единственной банковской картой. Даже если вы немного не рассчитаете сумму покупки, и денег на счету окажется недостаточно, разницу всегда можно будет доплатить кредитными средствами. Вот только одна загвоздка – рассчитаться картой можно лишь в магазине, где подключен торговый эквайринг. Этот же функционал поможет вам увеличить доходы вашего бизнеса, расширить клиентскую базу и существенно упростить кассовое обслуживание, предоставив своим клиентам возможность рассчитаться за покупки в безналичной форме. Поэтому сегодня я предлагаю вам вместе со мной подыскать самый выгодный банк , чтобы заключить договор эквайринга, а также рассмотреть плюсы и минусы установки такого оборудования.

Что такое торговый эквайринг?

Итак, первым делом предлагаю разобраться с понятием эквайринга: что это такое, для чего он нужен, как его подключить, каков принцип его действия и почему его популярность растет изо дня в день.

Эквайринг – банковская услуга, позволяющая покупателям оплачивать свои приобретения банковскими картами, предварительно не обналичивая деньги в банкомате. Эта же процедура экономит наше время на походы в онлайн-магазины, когда мы делаем покупки в интернете.

Для ИП подключение эквайринга – это отличная возможность в разы увеличить доход своего бизнеса. Исследования показали что всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при расчете наличкой. Чтобы подключить эквайринг, торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с банковским учреждением. Все необходимое для эквайринга оборудование клиенту будет предоставлено банком или агентом.

Данная процедура требует использования кассового аппарата или упрощенного POS-терминала – специального электронного устройства для проведения безналичных операций посредством пластиковых карт, состоящее из монитора, системного блока, фискального устройства для печати. Более успешные и продвинутые компании предпочитают использовать комбинацию двух этих устройств. Такое сочетание обходится намного дороже, а потому на начальном этапе развития бизнеса я бы рекомендовал использовать одни лишь POS-терминалы .

Можно ли использовать эквайринг без кассового аппарата

Есть два варианта проведения эквайринга при которых не требуется использование кассового аппарата:

• В торговой точке устанавливается стационарный либо портативный POS-терминал . Установленная сим-карта обеспечивает связь с банком.
• Безналичный расчет производится по реквизитам пластиковой карты на сайте магазина.

Участники эквайринга

В эквайринге участвует три стороны:

1. Банковская организация (эквайер ) предоставляет услуги обработки и реализации безналичных платежей. Она дает торговой точке возможность пользоваться POS-терминалом и контролирует операции, которые производятся по картам.
2. Торговая организация заключает договор с эквайером. В нем стороны договариваются об условиях и цене предоставления оборудования, объеме банковской комиссии, сроках зачисления денег на счет продавца. Воспользоваться услугой может абсолютно любая организация.
3. Клиент – любой человек, рассчитавшийся в торговой компании не наличными средствами, а картой .

Как пользоваться эквайрингом без расчетного счета?

Чтобы пользоваться возможностями торгового эквайринга, компании нужно не только открыть расчетный счет в банке, но получить статус юридического лица . По этой причине пользоваться эквайрингом, не имея при этом р/с, невозможно. О том, я писал в прошлом обзоре. Так что, если этот вопрос сейчас для вас актуален, милости прошу по ссылке.

До тех пор, пока ваша компания не обзаведется расчетным счетом, вы сможете работать исключительно с интернет-эквайрингом – получать переводы с банковских карт клиентов на свои счета. В этом случае управление финансами возможно лишь при наличии счета физического лица в любом банке. ИП таким образом могут беспрепятственно использовать интернет-эквайринг и не возиться с открытием расчетного счета, если прежде свою деятельность они осуществляли без него. Страховые взносы и налоги в этом случае индивидуальные предприниматели будут оплачивать наличными по квитанциям.

Однако, даже несмотря на то, что законодательство разрешает пользоваться личными счетами для предпринимательской деятельности, от возникновения неприятностей это не страхует. Все дело в том, что при открытии счета физлица в договоре с банком зачастую прописывается, что счет не может быть использован в предпринимательских целях. Кроме того, такие доходы налоговые органы запросто могут принять за доход физлиц, а потому потребуют уплаты НДФЛ в размере 13%. Дополнительно при увеличении оборотов на вашем лицевом счете, появятся вопросы у финмониторинга банка.

Если у вас есть пробелы в знаниях о том, что такое и как работает Р/С , советую вам изучить теоретическую информацию о и воспользоваться этой банковской услугой с целью подключения эквайринга.

оформи Р/С и пользуйся 2 месяца бесплатно

Принцип действия эквайринга

Чтобы вы имели максимально полное представление о данном инструменте, думаю, будет не лишним рассказать вам о том, как работает эквайринг. Лучше всего проследить алгоритм его действия можно на примере операции с POS-терминалом :

1. Покупатель сообщает на кассе о том, что хочет заплатить за покупку кредиткой или дебетовой картой. Кстати, тем, кто не различает эти два вида карт, советую прочесть мою статью « ».
2. В том случае, если сумма покупки окажется внушительной, кассир имеет право попросить у покупателя документы, которые подтверждают его личность.
3. Кассир вбивает на терминале сумму покупки, а затем предлагает покупателю вставить кредитку в считыватель.
4. Либо кассир, либо сам покупатель вставляет пластик в считыватель терминала или проводит карту магнитной полосой в боковом считывателе. Если карта поддерживает возможность бесконтактной оплаты, достаточно будет простого прикладывания кредитки к экрану.
5. После введения пин-кода в системе производится активация банковской карты. Возможна и автоматическая активация, если это позволяют настройки терминала или карты.
6. С чипа или же магнитной ленты начинается считывание информации.
7. Система проверяет данные о владельце карты. Происходит поиск карты в стоп-листе. Как только от системы приходит положительный ответ, информация поступает в банк-эмитент.
8. Банковская организация, обслуживающая карту, проводит проверку пластика на его легальность, просматривает баланс и, если средств на счету достаточно для оплаты покупки, одобряет транзакцию и присваивает ей код авторизации. В этом случае информация двигается в таком порядке: от банка-эмитента к ЦОД МСП, затем в банк-эквайер и только потом в POS-терминал.
9. Происходит списание средств со счета покупателя и их перевод на счет оператора.
10. Из POS-терминала выходит два чека : один остается у клиента, другой – у продавца.
11. Продавец ставит свою подпись на чеке.
12. Как только терминал выдаст чек, процессинговый центр получит сообщение с подтверждением успешного выполнения операции.

Ошибки

Если операция окажется неуспешной, то на дисплее терминала появится один из следующих ответов:

• «отказ » — как правило, выскакивает в тех случаях, когда сумма покупки оказывается большей, чем лимит карты;
• «изъять » — говорит о том, что карта по каким-то причинам оказалась заблокированной;
• «запрос в банк » — значит, что банку необходимо собрать больше информации о держателе пластика.

Деньги на счет торговой точки зачисляются не сразу после успешного завершения транзакции. Сперва они «уходят» со счета эквайера, а лишь потом, по прошествии некоторого времени (в соответствие с российским законодательством – не более 30 дней ) переводятся со счета покупателя на счет юридического лица, использующего эквайринг.

Виды эквайринга

Если подытожить всю информацию, становится очевидно, что одного лишь наличия терминала в торговой точке маловато . Если к нему не подключен эквайринг, это не более чем нерабочее оборудование. Простыми словами, только активация банковской услуги позволяет магазинам принимать карты в качестве платежного инструмента . Банки могут либо предоставить оборудование в аренду, либо продать его торговой точке на взаимовыгодных условиях. Сумма комиссии указывается в договоре. Ее списание происходит в момент совершения операций по картам. Размер комиссионных может варьироваться в диапазоне 1,5-4% от суммы покупки.

Классификация терминалов

Все POS-терминалы в зависимости от типа эквайринга делятся на:

• платежные терминалы – самые востребованные и распространенные модели. Торговая точка самостоятельно принимает решение, устанавливать стационарный или переносной терминал. Как правило, такое оборудование приобретают магазины, отели, салоны красоты, рестораны. Главная особенность этого вида терминалов в том, что их использование производится на основе прямого контакта продавца с покупателем. За установку такого терминала предпринимателю придется выложить примерно 18 000 рублей, либо арендовать оборудование за 1 000 рублей в месяц;
• интернет-эквайринг – в этом случае прямого контакта между покупателями и продавцами нет. Оплата происходит в режиме реального времени. Клиенты могут оперативно оплачивать абсолютно любые товары в интернет-магазинах, просто указав данные о своей карте. Кроме того потребуется еще и подтверждение транзакции. Для этого потребуется введение пароля, который будет выслан в смс-сообщении на телефонный номер покупателя. Стоимость интернет-эквайринга составляет порядка 6 000 рублей;
• мобильный эквайринг – наиболее подходящий вариант для индивидуального предпринимательства. Такое оборудование активно применяют в курьерской доставке, перевозках, такси, частном врачевании и прочих выездных услугах. Такие устройства выглядят как мини-терминалы в виде карт-ридеров. Их нужно просто подключить к смартфону или планшетному компьютеру, которые имеют доступ к интернету, и скачать специальное приложение. Начальная стоимость такого терминала составляет 1600 рублей. Мобильный эквайринг можно лишь купить , аренда такого оборудования невозможна. Да и какой в ней смысл, если стоимость устройства вполне приемлема и доступна?

Выбираем банк для заключения договора эквайринга: на что обратить внимание?

Я просто уверен, что большинство из вас, добравшись до этого пункта статьи, уже озадачены проблемой, как выбрать банк для заключения договора эквайринга. Изучить одни лишь тарифы банков недостаточно, необходимо еще и оценить каждое учреждение по ряду критериев, а затем сравнить их предложения. Оценку следует проводить по таким параметрам:

Оборудование, которое банк предоставляет в пользование

От качества оборудования и программного обеспечения напрямую зависит то, насколько быстрым будет соединение с сервером, будет ли безопасной процедура безналичной оплаты.

По условиям договора эквайер может предоставить:

1. POS-терминал или POS-систему – аппараты, считывающие информацию с банковских карт для учета количества продаж и торговых операций;
2. Импринтер – девайс, который оформляет слип в безналичных платежных операциях. Это устройство использует шаблон с идентификационными данными пункта приема платежа. В импринтер вставляется кредитка и закладывается слип. Последний необходим для создания оттиска данных и самого пластика;
3. Процессинговый центр – система, которая обеспечивает работоспособность обеих сторон эквайринга;
4. Кассовый аппарат – устройство, которое реагирует на факт обмена денежными средствами и предназначается для выдачи соответствующего чека;
5. Pinpad – панель, считывающая информацию с карты и использующаяся для введения пин-кода.

Чтобы определиться, какой вариант подойдет вашей торговой точке больше, подсчитайте , сколько стоит то или иное оборудование, сколько у вас уйдет на его содержание. Например, POS-терминалы являются бюджетными и довольно эффективными устройствами, а вот кассовые аппараты непременно повлекут за собой дополнительные расходы.

Тип связи с банком-эквайером

От выбранного вида связи будет зависеть скорость соединения и обработки платежей. Списать средства со счета можно такими путями:

• при помощи GSM-сети ;
• посредством удаленного доступа dial-up ;
• через проводную сеть интернет;
• за счет пакетного соединения GPRS ;
• посредством wi-fi .

Самыми быстрыми является интернет-соединение и wi-fi. Если же вы выбираете dial-up, будьте готовы столкнуться с дополнительными расходами.

Платежные системы, которые поддерживают работу с банком

В нашей стране наибольшей популярностью пользуются Visa и MasterCard . Если вы планируете работать с иностранными клиентами, возможно, имеет смысл задействовать такие системы, как American Express, JCB. Дополнительно среди российских систем популярностью пользуется «Золотая Корона».

Изучите условия договора

Важно, чтобы в документе были указаны все основные моменты , касающиеся взаимодействия двух сторон. Дабы избежать вопросов и неприятных сюрпризов при сотрудничестве с банком, лучше заранее изучить все пункты договора. При невыполнении обязательств одной из сторон именно этот документ станет главным инструментом для подачи иска в суд и отстаивания своих интересов. Изучите цифры : абонентская плата за использование терминала, величина % комиссионных от сумм, проходящих через терминал, требования к торговым оборотам в месяц.

Качество сервиса

От уровня, на котором предоставляется услуга эквайринга, будет зависеть и стоимость его обслуживания. Солидные эквайеры предоставляют также услуги по обучению и консультации персонала магазина по таким вопросам как определение подлинности банковского пластика, виды реквизитов и карт, нюансы работы устройств, порядок обслуживание покупателей, порядок действий при возврате покупки, отмена авторизации и так далее.

Объем дополнительных банковских услуг

Подумайте, как увеличится поток клиентов и возрастут продажи, если, к примеру, банк предложит программу начисления бонусов на карты за безналичную оплату покупок. Кстати, чтобы увеличить отдачу от банковских карт, можно подыскать или с щедрым кэшбэком . Если добавить сюда бонусы от покупок, это позволит получить отличную скидку на последующие визиты в магазин.

В качестве дополнительного функционала могут выступать экспресс-оповещения о произошедших в системе сбоях, мошенничестве и других мероприятиях, требующих оперативного реагирования сотрудников. В зависимости от специфики бизнеса, вполне возможно, что вам будут полезны такие функции, как оплата чаевых, автосверка, указание дополнительной информации о приобретенных товарах и услугах.

Финансовые условия

Самым важным условием считается время, за которое деньги успевают поступить на счет организации. Как правило, этот срок составляет 1-3 рабочих дня и зависит от таких факторов:

• наличия у компании расчетного счета в организации-эквайере. Если таковой имеется, это значительно ускорит процесс зачисления средств;
• оплата покупки картой, выпущенной банком-эквайером, позволяет перевести деньги за один день;

Обратите внимание на то, что покупателям важно получить свои деньги на карту (в случае, если они сделали возврат) в минимально сжатые сроки. Обратите своё внимание и на затраты, связанные с регулярной эксплуатацией оборудования. Как правило, в их число входят:

• плата за установку устройства;
• подключение аппаратуры к серверу;
• аренда техники;
• обслуживание оборудования и обеспечение правильности его работы.

Тарифы разных банков

На стоимость пользования эквайрингом влияет и сфера деятельности предприятия, и время ее работы на рынке, и количество торговых точек, и денежный оборот, и многое другое.

Самые выгодные банковские тарифы

А теперь я предлагаю вам мой собственный перечень банков, предлагающих наиболее выгодные условия эквайринга . Давайте вместе сравним их предложения:

Альфабанк

Сегодня здесь вы не сможете воспользоваться, что называется, «наземным» эквайрингом, зато вам с радостью предложат услугу мобильного эквайринга. Тарифы в Альфабанке согласовываются в индивидуальном порядке с каждым отдельным клиентом.

Точка

Замечательный банк для предпринимателей. Чтобы заключить договор на предоставление услуги, вам даже не придется выходить из дома. Всего-то и нужно, что заполнить заявку на сайте, и менеджер приедет подписать договор в удобное для вас место и время. Если у вас нет возможности приобрести терминал, вы смело можете взять его в рассрочку на год, а затем оставить у себя.

• Комиссия за проведение транзакций колеблется в промежутке 1,6-2,3% (зависит от ежемесячных оборотов);
• За подключение терминала платить не нужно;
• Обслуживание оборудования обойдется вам в 21 900-30 600 рублей в год. Если сумма слишком велика, вы всегда можете оформить рассрочку на 12 месяцев , такой вариант будет более разумен на большой временной дистанции.

Кроме того, вы можете воспользоваться интернет-эквайрингом или мобильным эквайрингом. В таком случае за транзакцию вы будете платить 2,7%, подключение услуги будет бесплатным, а деньги на ваш счет поступят в течение одного-двух банковских дней.

Выгоднее всего работать по услугам торгового эквайринга и РКО с одним банком. Поэтому ниже привожу таблицу с тарифами расчетно-кассового обслуживания банка «Точка».

	Оптимальный	Идеальный
Стоимость	500 рублей в месяц	500 рублей в первые 3 месяца, а последующие по 2500 рублей
Бесплатные платежи	10 штук ежемесячно	100 штук ежемесячно
Начисление процента на остаток средств		До 7%
Обналичивание средств без снятия комиссии		До 100 тысяч рублей
Оформление бесплатных корпоративных карт	Неограниченное число	Неограниченное число

Доверить РКО банку Точка

Тинькофф Банк

Предоставляет первоклассный интернет-эквайринг. В зависимости от размера оборотов вашего предприятия и выбранного тарифа будет варьироваться и стоимость услуг. Банк подключает эквайринг всего через 2 дня с момента подачи заявки , обеспечивает круглосуточную поддержку.

оформи расчётник и пользуйся 2 месяца бесплатно

Какие документы необходимы?

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите воспользоваться услугой эквайринга, предоставьте в банк такой пакет документов:

• копию паспорта;
• действующую выписку из ЕГРИП;
• копию документа о госрегистрации;
• реквизиты вашего р/с;
• копию лицензии, если ваша деятельность лицензируется;
• копию идентификационного кода.

Юридическим лицам будет необходим такой набор документов:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• ксерокопия устава компании и учредительного договора;
• оповещение из Росстата;
• копия паспорта управляющего компании и приказа о факте его назначения на должность;
• ксерокопия свидетельства о государственной регистрации юрлица;
• реквизиты р/с.

Каждый из вышеуказанных документов должен быть заверен подписью руководителя компании и печатью , если таковая имеется. В зависимости от выбранного вами банка перечень документов может уменьшаться или увеличиваться. Поэтому уточняйте у менеджеров, какие документы им нужны для регистрации договора.

Подводим итоги: быть или не быть эквайрингу?

А теперь давайте подведем черту и взвесим все «за» и «против» использования эквайринга.

Плюсы

1. Основное преимущество эксплуатации эквайринга с точки зрения продавца – увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов . Даже если на карте покупателя не хватило средств, он всегда может рассчитаться кредиткой. Про я уже рассказывал вам в своих прошлых обзорах. Если в вашем кошельке до сих пор не такой палочки-выручалочки, срочно обзаведитесь ею. Таким образом, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными.
2. Сегодня все большее число покупателей предпочитает хранить деньги на банковском счете, а не в кошельке. Это позволит им избежать мошенничества, воровства и не попасть впросак, если наличных не хватит.
3. Снижает риск подделки денежных средств и существенно упрощает кассиру выдачу сдачи.
4. Предприниматель может неплохо сэкономить на инкассации и комиссии за зачисление налички на расчетный счет.

Минусы

Сюда можно смело отнести:

1. Банковскую комиссию за проведение транзакций, которая может колебаться в пределах 1,5-4%.
2. Деньги покупателя окажутся на счету не сразу, а лишь спустя 1-3 рабочих дня с момента оплаты покупки.
3. Существенные расходы на покупку или аренду оборудования, а также его тех. обслуживание.

Итоги

На этом наш обзор можно заканчивать. Сегодня нам с вами удалось выяснить, что такое эквайринг, каким он должен быть, каковы его сильные и слабые стороны. Уверен, что после прочтения этой статьи вы с легкостью определитесь с выбором банка-эквайера, подберете для себя наиболее выгодный тариф и значительно увеличите прибыльность своей торговой точки за счет потока безналичных платежей. Успешных вам начинаний и максимальной прибыли . До скорых встреч, друзья!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Это один из способов оплаты товаров и услуг. Он осуществляется путем безналичных расчетов при помощи банковских карт. В этом процессе принимают участие не только продавец, покупатель, банк, предоставивший карту, но и банк, выдающий денежные средства.

Все происходит следующим образом:

1. Покупатель расплачивается пластиковой картой за приобретенные товары или услуги.
2. Происходит считывание информации с карты терминалом.
3. Кассир, с помощью клавиатуры, набирает необходимую сумму.
4. Эти данные отправляются сначала в процессинговый центр, а затем к банку, выпустившему карту (эмитенту).
5. Банк-эмитент может подтвердить или отклонить платежеспособность держателя карты.
6. Если состоятельность карты достоверна, то происходит одобрение сделки.
7. Набранная сумма списывается с банковской карты, и терминал оформляет чек-слип (квитанцию).
8. Покупатель подписывает слип и получает экземпляр вместе с покупками.

У чека имеются несколько реквизитов:

• cтоимость покупки;
• валюта, в которой была произведена операция;
• код, подтверждающий разрешение банка-эмитента;
• идентификатор фирмы;
• реквизиты кредитной карты;
• подпись клиента;

Каждая операция должна быть заверена документально, поэтому в конце рабочего дня сотрудники предприятия относят слип-чеки в банк-эквайер. Обслуживающий банка пересчитывает все квитанции и отправляет их общую сумму на счет торговой фирмы. При этом происходит вычет процентов, которые выплачиваются банку-эмитенту.

Информация о сделках поступает в процессинговый центр, где происходит ее обработка и предоставление участниками для взаимозачетов. Расчетный банк контролирует соблюдение обязательств между банком-эквайером и банком-эмитентом.

Технологии и стоимость подключения

Эквайринг молниеносно вписался в торговую сферу. Он удобен как для коммерческих предприятий, так и для клиентов, так как отсутствует возможность столкнуться с фальшивыми деньгами.

Чтобы подключить данную услугу, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

1. Во-первых , необходимо выбрать коммерческую организацию, которая станет посредником между торговой компанией и банком-эмитентом. Следует заметить, что некоторые банки могут потребовать открыть у них счет.
2. Во-вторых , с подходящим банком следует заключить договор, в котором будет указана комиссия, взимаемая с предприятия.
3. В-третьих , банком бесплатно предоставляется специализированное оборудование, для считывания сведений с кредитной карты, а также производится обучение кассиров. Но использовать можно и оборудование, купленное самостоятельно. Однако, при его поломке, делать ремонт придется за счет средств компании.

Тарифы и условия

Основным регулятором процентной ставки является тип эквайринга.

Он может быть 3 видов:

• торговый;
• мобильный;

Торговый эквайринг

Он представляет возможность оплачивать услуги или покупки при помощи банковских карт. Тариф у такого типа эквайринга достаточно низкий – до 2,2 %.

Услуги, предоставляемые банком для торгового эквайринга:

• установка оборудования;
• обучение сотрудников предприятия при работе с прибором;
• проверка платежеспособности карты клиента;
• возвращение полученной суммы на счет фирмы в срок, указанный в договоре;
• предоставление расходных материалов и технической поддержки;

Обязательства фирмы:

1. Предоставить условия для установки оборудования.
2. Производить прием платежей, учитывая условия договора с банком.
3. Выплачивать эквайеру проценты, указанные в договоре.

Возможности торгового эквайринга:

1. Предоставляя покупателю выбор оплаты товара, предприятие повышает свой имидж.
2. Очереди перестают быть большими, ведь время на одного покупателя затрачивается меньше.
3. Происходит расширение клиентской базы.
4. Повышается уровень продаж, так как замечено – клиент совершает покупок больше, если расплачивается за них банковской картой.

Благодаря мобильному эквайрингу появилась возможность оплачивать покупки из любой удобной вам точки. Комиссия, в данном случае, составляет до 3% от стоимости совершенной покупки.

Для того, чтобы совершить платеж необходимо иметь:

• смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или IOS и поддерживающий сети 2G или 3G;
• мобильный терминал, который подключается к разъему для наушников;
• пластиковая карта;

В мини-терминале находится специальный зазор, куда необходимо вставить банковскую карту. Затем, на устройстве следует ввести информацию о платеже. И для подтверждения нужно оставить подпись на экране гаджета. При успешном проведении операции, электронный чек будет отправлен на электронную почту или по SMS.

Мобильный эквайринг очень удобен для сфер деятельности, связанных с постоянными выездами: такси, эвакуационные службы, выездные платные медицинские услуги, а также ларьки и уличные палатки.

Интернет-эквайринг

Данная услуга позволяет совершать и оплачивать покупки через интернет. Для этого процесса не требуется специальной аппаратуры. Но для предотвращения взлома карт, устанавливаются мониторинговые программы, поэтому тарифы на данный вид эквайринга наиболее высокие и составляют от 3 до 6%.

Преимущества интернет-эквайринга:

1. Низкий процент отказа от купленного товара, ведь доставка покупки клиенту происходит после оплаты.
2. Количество спонтанных продаж возрастает, так как покупателю достаточно ввести данные банковской карты.
3. Отсутствие риска получения поддельных денег.

Недостатки услуги:

1. Произведение оплаты с украденных карт.
2. Использование скомпрометированных банковских карт.
3. Возможность мошенничества со стороны сотрудников магазина.

Факторы, влияющие на размер комиссии

Комиссия эквайринга определяется банком и может зависеть от множества факторов:

1. Имеет ли банк собственный процессинговый центр. Так как за его услуги банковским клиентам придется доплачивать.
2. Количество платежных систем, обслуживаемых банком. Каждая платежная система имеет свою комиссию, включающуюся в тарифы.
3. Скорость зачисления денег на счет предприятия. Оперативность обслуживания.
4. Ежедневный заработок фирмы. Чем он больше, тем меньше эквайринговый процент.
5. Статус и сфера деятельности фирмы.

Какой банк выбрать?

Основным критерием в выборе банка-эквайера является размер тарифа. Поэтому выбирать стоит крупные банки, так как они часто предоставляют скидки своим клиентам. А также, некоторые предприятия пользуются эквайрингом с целью получения более выгодных условий для других банковских услуг.

«Сбербанк»

Более 40% рынка эквайринговых услуг заняты Сбербанком. Данный банк предлагает услуги в сфере торгового эквайринга.
Тарифы устанавливаются в зависимости от ежемесячной выручки и составляют от 0,5 до 2,2%, а стоимость оборудования - от 1700 до 2200 в месяц. Относительно низкие проценты позволяют Сбербанку иметь большое число клиентов.

Для того чтобы подключить эквайринг в Сбербанке, необходимо:

1. Иметь расчетный счет в этом банке.
2. Установить терминал.
3. Заключить договор.

Процедура оформления договора заключается в:

• заполнении заявки на официальном сайте;
• предоставлении сведений о предприятии;
• заключении договора-оферты;
• установлении оборудования;
• проведении инструктажа работников торговой фирмы;

Преимущества подключения эквайринга в Сбербанке:

1. Привлечение владельцев карт Сбербанка.
2. Оплата товара может происходить по кредитной карте, в рассрочку.
3. Увеличение скорости обслуживания покупателей.

Недостатки:

Не предоставляет услуги мобильного и интернет-эквайринга.

«Альфа-Банк»

Отказавшись от предоставления услуг торгового эквайринга, Альфа-Банк сосредоточился на мобильном и интернет-эквайринге. Это лидирующий банк среди данных видов эквайринга.
Тарифы для каждого предприятия индивидуальны и зависят от суммы платежей, а также сферы деятельности фирмы.

Для того, чтобы подключить мобильный эквайринг в Альфа-Банке необходимо:

1. Приобрести терминал Pay-me.
2. Присоединить его к устройству, имеющему доступ в интернет (смартфон, планшет).

Стоимость устройства составляет 1850 рублей, а комиссия при платеже - 2,75%.

«МТС Банк»

Данный банк предоставляет услуги только торгового эквайринга. Тарифы назначаются индивидуально и составляют до 2,5%. Для подключения услуги необходимо подать заявку на сайте банка и открыть в данном банке счет.

Преимущества:

1. Взаимовыгодное обслуживание.
2. Короткий срок перечисления средств.
3. Установка аппаратуры и обучение сотрудников происходит бесплатно.
4. Круглосуточная техническая поддержка.

Недостатки:

Отсутствие предоставления мобильного и интернет-эквайринга.

Банк « Авангард»

Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тариф составляет от 1,7 до 1,9%. Стоимость аренды терминала - до 990 рублей ежемесячно. Перечисление средств на счет фирмы осуществляется в течение 3-х дней, что является минусом.

Для того, чтобы подключить услугу, нужно подать заявление на сайте банке и открыть счет.

«Банк Русский Стандарт»

Оказывает услуги в сфере торгового и мобильного эквайринга.

Преимущества:

1. Расширения клиентской базы.
2. Безопасность и контроль платежей.
3. Установка прибора и обучение персонала проводится бесплатно.
4. Большая скорость произведения платежей.

Недостатки:

Отсутствие предоставления интернет-эквайринга.

«Абсолют Банк»

Осуществляет предоставление интернет-эквайринга. При поступлении платежей взимается комиссия в размере от 1,3 до 8%. Открытие расчетного счета в данном банке не является необходимостью. Средства будут перечислены на счет компании в течение 6 дней. Также услуга может предоставляться предприятиям, не являющимся резидентами РФ.

Банк «УРАЛСИБ»

Преимущества:

1. Деньги поступают на расчетный счет в течение 24 часов.
2. Подключение производится по всем технологиям.
3. Бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.
4. Индивидуальный подбор тарифов.

Недостатки:

Отсутствие мобильного и интернет-эквайринга.

Банк « Открытие»

Оказывает услуги в сфере торгового мобильного эквайринга.

Преимущества:

1. Уменьшение времени оказания услуг.
2. Риск ошибок персонала снижается.
3. При помощи мобильного эквайринга, возможна оплата везде, где присутствует интернет.
4. Высокая степень защиты.
5. Тарифы подбираются индивидуально.

Недостатки:

Услуга интернет-эквайринга не предоставляется.

Банк «Возрождение»

Предоставляет услуги торгового эквайринга.

Преимущества:

1. Низкая процентная ставка (до 1,8%).
2. Повышение количества покупателей.
3. Уменьшение срока обслуживания клиентов.

Недостатки:

Отсутствие мобильного и торгового эквайринга.

«Банк Москвы»

Данным банком оказываются услуги в сфере торгового эквайринга.
Благодаря собственному процессинговому центру, процентная ставка этого банка относительно низкая. Большим преимуществом является наличие очень хорошей защитной системы.

«МДМ Банк»

Занимается торговым эквайрингом. Тарифы устанавливаются индивидуально, а если клиент имеет счет в этом банке, то ему предоставляются скидки.

«Связной Банк»

Предлагает торговый и мобильный эквайринг. Производится бесплатная установка аппарата и обучение персонала. Тарифы составляют до 2,75%. А стоимость ридера - 900 рублей.

«ВТБ 24»

Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тарифы - от 1,6%. Производится бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.

Какое оборудование предоставляет банк?

1. Импринтер - прибор для оформления чеков.
2. Для мобильного эквайринга используется картридер - устройство, предназначенное для считывания информации по карте.

Благодаря возможностям эквайринга, повышается конкурентоспособность, а также увеличивается товарооборот. Происходит привлечение новых клиентов. Снижается риск мошенничества. Расходы на инкассацию уменьшаются. Повышается покупательная способность клиентов.

Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30-50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Выбор карт

Минимальный набор включает в себя карточки Если торговая сеть нацелена на из госструктур, следует подключить также Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств - 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

• dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
• GSM, GPRS - нужен интернет;
• Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение - это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2020 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

Банк	Комиссия	Стоимость оборудования	Условия
	1,5-1,9%	19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых.	Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки; Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
	1,79-2,69%	От 18 500 руб.	Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
	до 2,5%	Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно	Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
	1,3-2,3%	На индивидуальных условиях	Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
	1,8-3,5%	7990–41 500 руб.	Нет требований к обороту компании; Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы	От 1,8%	Бесплатная аренда	Комиссия не зависит от оборота; Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
	1,9-2,1%	Бесплатная аренда	В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет; Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке; Нет требований к минимальному обороту компании.
	1,59%-1,89%	Бесплатная аренда	Комиссия зависит от рода деятельности компании; Круглосуточная бесплатная техподдержка; Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
	1,35%-1,8%	Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа	Нет требований по обороту и абонентской платы; Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга; Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард	1,7-2,3%	Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно	Необходимо открыть расчетный счет в банке; Возможно использовать собственное оборудование; Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ	1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес.	Бесплатная аренда	POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем; Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга; Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк	от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание	Бесплатная аренда	Работа с основными платежными системами; Поддержка PayPass и PayWave; Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк	От 1,99%	Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.	Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет; Доступ к отчетам через Банк-Клиент; Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб	1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес.	Бесплатная аренда	Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт	1,8-2,2%	13 300-42 000 руб.	Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

1. Банк Открытие.
2. Газпромбанк.
3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

• Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
• Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
• Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
2. Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
3. POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
4. SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
5. ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

• шифрует и хранит фискальные данные;
• передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

• Шаг 1 . Выбор банка;
• Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
• Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
• Шаг 4 . Выбор оборудования;
• Шаг 5. Заключение договора;
• Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
• Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

Похожие статьи