Для того, чтобы обезопасить всю семью, а не одного или двух ее членов, от несчастных случаев, существует оптимальный инструмент финансовой защиты в виде групповой программы страхования от несчастных случаев (далее НС). Страхование по таким программам предполагает, что вместе с заявителем страхованию подлежат и участники его семьи (супруг, дети до наступления совершеннолетия или возраста, прописанного в договоре).

Несмотря на то, что подобные программы комплексного страхования относятся к категории дорогостоящих, в конечном итоге они стоят дешевле, чем приобретение индивидуального полиса для каждого члена семьи. В данной статье мы рассмотрим плюсы и минусы таких программ.

Какие риски покрывают комплексные программы?

Чаще всего комплексные программы страхования семей от НС предусматривают в качестве страховых случаев несчастные случаи и заболевания, а также смерть кого-либо из членов семьи. Такие программы гарантируют комплексную защиту в следующих случаях:

• защита детей или одного из супругов от НС - к ним относятся травмы различной степени тяжести, ранения, укусы животных, преступные действия и т.д.;
• потеря трудоспособности с признанием участника семьи инвалидом 1, 2 или 3 степени. Это условие действует в равной степени как для детей, так и взрослых;
• смерть одного или нескольких членов семьи.

Оформление договора всегда предусматривает составление приложения, в котором указывается размер выплат, полагающихся семье при возникновении страховой ситуации. Расчет суммы происходит в процентном соотношении и с учетом степени понесенного вреда для жизни и здоровья. К числу страховых случаев относят следующие категории рисков:

• травмы механического происхождения;
• непреднамеренные отравления;
• энцефалит, полиомиелит;
• родовые патологии, спровоцировавшие удаление некоторых внутренних органов;
• ожоги;
• смерть в результате несчастного случая.

Нестраховыми считаются такие ситуации, как получение травм в результате совершения преступления, в состоянии опьянения или употребления наркотиков, смерть от суицида или в результате употребления спиртного/наркотиков.

Популярные программы страхования семей от НС

Основные виды комплексных программ страхования семей от НС могут сильно дифференцироваться и отличаться в зависимости от покрываемых ими рисков. Ниже приведены характеристики наиболее популярных программ, предлагаемых на рынке.

Страхование на случай смерти

В рамках таких программ страховым случаем для страхователя (гражданин, который подает заявление и является одной из сторон договора) может считаться смерть, а для членов его семьи – различные травмы и увечья, заболевания острого и хронического характера.

Согласно наиболее популярным условиям страхования некоторые компании указывают в договоре, что страховая сумма перечисляется семье только в случае смерти кормильца, утрачивая при этом юридическую силу в отношении членов его семьи. Другие же компании могут прописывать в документе, что право главы семьи в случае его смерти наследуется другим супругом, а действие договора будет сохранено после гибели страхователя.

Коллективные программы

Другой популярный вариант, предлагаемый ограниченным числом страховых компаний – групповые программы, действующие на пожизненной основе. Страхователем в рамках таких программ считается супруг, имеющий постоянную работу, а непосредственно в условиях договора страхования могут быть упомянуты близкие родственники (жена/муж, дети, родители, дяди, тети, братья, сестры и пр.).

При гибели застрахованного лица деньги выплачиваются членам семьи в полной мере. В случае же смерти кого-либо из членов семьи, на счет оставшихся членов семьи будет начислена компенсация в меньшем объеме (как правило, это доля от полной страховой суммы).

При выходе страхователя на пенсию договор страхования автоматически пролонгируется при условии регулярной оплаты взносов без просрочек. В случае наступления НС страховая компания обязуется перечислять ренту или пособие на счет семьи равнозначными платежами до истечения срока действия договора.

Накопительные программы

Существуют также программы накопительного типа, когда страхователь регулярно перечисляет денежные средства на накопительный счет под процент и автоматически получает защиту от рисков жизни и здоровью. Возврат средств в рамках таких программ производится при наступлении страхового случая единоразово или равными платежами в виде ренты.

Страхование семей, выезжающих за рубеж

Для часто путешествующих семей существуют специальные программ страхования от НС за границей. Как правило, такие программы предусматривает оплату госпитализации детей или супругов, услуг по уходу за тяжелобольным или ребенком, возвращения несовершеннолетнего на родину, поиска и транспортировки вещей. При необходимости набор рисков, подпадающих под категорию страхового случая, может быть расширен - перечень таких случаев обсуждается с представителем страховой фирмы заранее. В программу могут быть включены укусы животных, травмы или смерть в результате форс-мажора в пути, специфичные заболевания. Расширенный полис обходится дороже обычного, и не все страховые компании предлагают такой страховой продукт.

Популярные программы семейного страхования от НС

В приведенной ниже таблице представлены некоторые наиболее популярные программы комплексного страхования семей от несчастных случаев.

Страховая компания	Условия получения полиса	Размер страховой суммы
«Хоум кредит страхование»	возраст супруга/супруги страхователя - 18-70 лет, детей - 6-17 лет; срок действия договора - 12 месяцев; для оформления не нужны медсправки.	Определяется страхователем
«Ингосстрах»	максимально возможное количество участников по полису - 4 человека; возраст участников - от 18 до 64 лет. Страхуемые в возрасте 2-17 лет не подпадают под риск смерти от несчастного случая.	100 - 500 тыс. рублей
«РЕСО-Гарантия»	возможные участники - супруги, дети, бабушки, дедушки, внуки, сестры, опекуны; на 1 полис можно страховать любое число родственников при условии, что их возраст - 1-70 лет.	30 - 200 тыс. рублей

Порой случается так, что супруги страстно мечтают иметь детей, и врачи утверждают что все анализы хорошие, и оба будущих родителя здоровы, а беременность всё не наступает. В чем же причина? Попробуем разобраться. Оказывается, дело может быть не только в состоянии здоровья мужа и жены в отдельности, успех зачатия во многом зависит от их иммунологической совместимости. В некоторых случаях организм женщины воспринимает сперматозоиды как вредоносные агенты, угрожающие здоровью, — антигены, и начинает активно вырабатывать белки-антитела против сперматозоидов, «обезвреживая» их и этим подавляя их способность к оплодотворению. Именно тогда беременность и не наступает, потому что сперматозоиды никак не могут встретиться с яйцеклеткой. Чтобы выяснить, нет ли такой проблемы у супружеской пары, мужу и жене назначается анализ на совместимость или посткоитальный тест.

0Array ( => Анализы) Array ( => 2) Array ( =>.html) 2

Процедура анализа

Одним из самых простых методов диагностики данной патологии считается анализ на совместимость супругов. Для осуществления этого теста берется проба цервикальной слизи из канала шейки матки женщины в течение 6-12 часов после полового акта. Шеечную слизь исследуют под обычным микроскопом для того, чтобы определить общее количество содержащихся в ней сперматозоидов и их подвижность. Если сперматозоидов много, и они активно двигаются, супруги иммунологически совместимы. Если же в шеечной слизи сперматозоидов нет вообще или встречаются единичные и неподвижные, значит, есть проблема несовместимости супругов. Чтобы получить достоверные результаты, анализ на совместимость проводят в день овуляции, как правило, на 14-16 день цикла, так как в период до овуляции и после нее шеечная слизь в норме подавляет активность мужских половых клеток.

Если вы решились на процедуру

При обоюдном согласии обоих супругов провести анализ на совместимость, нужно приготовиться к тому, что таких анализов будет проведено несколько — для получения достоверного результата. Перед тем, как провести анализ на совместимость, желательно в течение 3 месяцев измерять базальную температуру и записывать эти данные. В этом случае врачи клиники «Евромедпрестиж» помогут будущей маме точно определить время овуляции и, следовательно, дату проведения теста. Можно отслеживать сроки наступления овуляции и при помощи УЗИ. Если в результате теста обнаружена несовместимость, проводятся перекрестные исследования: шеечная слизь партнерши и сперма донора, и наоборот, сперма партнера и шеечная слизь донора. Этим уточняется, является ли причиной несовместимости иммунная реакция женщины, или проблема кроется в сперматозоидах. В таких ситуациях врачи рекомендуют сделать дополнительно еще и анализы крови, чтобы определить наличие антител к сперме мужа и их концентрацию. Также супругам необходим анализ на совместимость резус фактора для определения, может ли во время беременности развиваться резус-конфликт — иммунная реакция женщины против плода. Если резус у женщины отрицательный, значит, ей нужно вводить антирезус-гамма-глобулин.Но все эти трудности будут совершенно не напрасны ради счастья родить здорового малыша!

гастроэнтерологиядиагностический комплекс - 5 360 рублей

ТОЛЬКО В МАРТЕэкономия - 15%

1000 рублейснятие ЭКГ с расшифровкой

В двадцатых числах декабря 2016г. мне настойчиво начали названивать от СК Кардиф и предлагать оформить страховку на очень выгодных условиях которые, естественно, действуют только до конца года. Причем, ссылались на недавно оформленную мною кредитную карту Сбербанка и предлагали страховку к этому кредиту и я, в полной уверенности, что страхуюсь в Сбербанке дал устное согласие на ежемесячный автоплатеж с карты Сбербанка. Договор обещали прислать по почте мне домой в ближайшее время. В марте, после того, как договора по почте я так и не дождался, я отключил автоплатеж, позвонил в СК Кардиф и потребовал вернуть платежи, которые успели списать с моей карты. В ответ услышал, что, согласно договору страхования, платежи не возвращаются. На моё возражение о том, что договор я не подписывал и даже не видел, услышал ответ, что СК Кардиф это не волнует, т.к. устное согласие на активацию автоплатежа считается за заключение договора страхования. Деньги пропали. Вот такой развод. По хорошему, надо эту контору наказать и подать в суд, но, в моем случае речь идет о 600 руб. Тратить время ради такой суммы не имеет смысла. Поэтому правильно будет в такой ситуации предупредить потенциальных жертв.

СК Кардиф - это лохотрон, деньги потеряете. Никаких денег не переводите этой конторе, до подписания договора, который вы, естественно, должны очень внимательно изучить.

С протоиереем Александром Миловановым, настоятелем Свято-Воскресенского храма, я познакомилась, когда в прошлом году брала у него интервью после его возвращения с международных Рождественских чтений, в которых он участвовал вместе с энгельсскими учителями как руководитель отдела катехизации и религиозного образования Покровской епархии. Отметила тогда про себя его эрудированность и хорошее владение словом. Потом узнала, что он учился в трех вузах: закончил военный институт, духовную семинарию и получил еще заочно педагогическое образование.

А с его женой матушкой Юлией знакомство состоялось буквально на днях, когда встретилась с обоими супругами Миловановыми в Воскресенском храме. Впереди Рождество Христово, хотелось рассказать, как его встречает православная семья.

Сначала пожалела, что наш разговор будет проходить не в домашней обстановке, которая располагает к неформальному общению и может добавить к портрету семьи свои штрихи. А потом поняла, храм для них – тот же дом, здесь они проводят большую часть своего времени в большой семье прихожан.

К вере они пришли вдвоем

Как сказал отец Александр степень воцерковленности у них была одна, когда они познакомились в троллейбусе. Юлия училась на психолога в Саратовском государственном университете, Александр заканчивал военный институт. Через год поженились. Для обоих не стало громом средь ясного неба решение молодого супруга поступить в духовную семинарию. У каждого воспоминания детства сохранили яркие картинки, связанные с православными праздниками. Наверное, тогда и появились первые ростки веры.

В Юлиной семье прабабушка была глубоко верующей, на Пасху всегда пекли куличи и освящали их в церкви вместе с яйцами. У отца Александра бабушка пела на клиросе в храме во имя Георгия Победоносца, который стоял в двух шагах от дома:

– В его-то оградке я и вырос. Соответственно и куличи пекли, и поросеночка к Рождеству зарезали. А ходить вечером в сочельник носить кутью – это вообще яркое детское переживание. Обрядность в вере – это своего рода зола, пепел на угле, если золы не будет, уголь быстро погаснет

Отец Александр рассказал, как в Великую Пятницу из всех станичных труб валил дым, в русской печке пекли пироги, куличи. Как в субботу бабки-казачки в белых платках с большими корзинами шли в храм освящать куличи. Как учителя, которые вчера с иронией говорили о священниках, сегодня стыдливо стояли и ждали, когда батюшка выйдет и за алтарем, пока никто не видит, освятит им куличи. А главный (по долгу службы) борец с религией – директор школы – была его крестной.

– Эти элементы религиозных традиций складываются в душе и отпечатываются в сердце. Неслучайно четыре выпускника нашей школы стали священниками.

Два года назад семья Миловановых переехала в Энгельс из Новоузенска, где отец Александр десять лет служил настоятелем в храме во имя великомученицы Екатерины, был благочинным округа. За это время у Юлии появился еще один вузовский диплом – диплом экономиста, а отец Александр "уподобился" своей супруге" (это его слова), выучился на педагога и продолжил учебу в магистратуре.

Община и есть семья

Сейчас вся большая приходская семья Миловановых в предрождественских хлопотах. Надо сделать вертеп, украсить икону Рождества Христова к празднику, подготовить праздничные облачения, меню трапезы, подарки детям, продумать организацию и проведение рождественской елки для воспитанников воскресной школы и их участие в архиерейской елке.… И роли, и обязанности супружеской четы Миловановых в этой семье, получается, те же, что и в обычной. Не случайно же, наверное, называют настоятеля храма батюшкой, а его жену матушкой. У матушки Юлии забот хватает:

– Чтобы сформировалась община, нужно с ней жить одной жизнью, делать все: мыть полы, чистить картошку, кого-то выслушать, кому-то дать совет. Здесь каждый должен чувствовать поддержку, плечо, на которое можно опереться. Община и есть семья.

А нынешним летом она была ещё старшей вожатой в православной смене в лагере и в наступающем году ей предстоит там работать.

После ночной Рождественской службы (она начинается в 12 часов ночи) все прихожане с детьми, собираются за праздничным столом в трапезной, встречают Рождество и разговляются после поста. И это настоящий праздник в первую очередь для ребятишек. Пост придает определенный колорит нашей пресыщенной разнообразием продуктов жизни, когда уже трудно чем-то удивить. Отец Александр рассказал, как один человек поделился, что понял вкус сосиски, когда начал поститься.

Хотя, по словам матушки Юлии, как некое жесткое ограничение пост воспринимается только людьми, далекими от церковных традиций.

– Когда привыкаешь к нему, уже начинаешь его ждать, организм просит. Тем более ведь существует огромное количество постных блюд.

И у каждого из супругов есть свое фирменное, у отца Александра – это постный борщ, у Юлии – фаршированная щука (есть же дни, когда рыба дозволяется). Оба готовят очень хорошо. И дети приобщены к этому процессу. Труд у них в семье не разделен на женский и мужской. Все делается сообща. Дети видят, что родители все время заняты и помогают им по мере возможности.

– Здесь тот случай, когда играет роль пример родителей, – сказала матушка Юлия.

– Если от маленького человека что-то требовать и не делать это самому, он чувствует лицемерие и никогда не будет этого делать. Говорят, лучший пример – это спина молящегося отца, – добавил отец Александр.

… Утром 8 января Миловановы опять все вместе в храме. И только вечером они собираются дома, чтобы отметить Рождество Христово с родственниками и друзьями. Это уже традиция.

"Образ буди верным..."

Все вместе они бывают обычно дома за ужином, в субботние и воскресные дни – в храме и когда куда-то едут отдыхать, например, к бабушке на Кавказ, к маме отца Александра. И тогда у родителей появляется возможность побольше времени провести с детьми.

Дети учатся в школе. Родители заняты на работе.

– У нас все, как у всех, – и семья обычная, и дети, – сказал, улыбнувшись отец Александр на все мои попытки увидеть что-то особенное в православной семье. Ведь она, как и любая православная семья, обязана жить по христианским заповедям.

– Мы все должны стремиться жить по христианским заповедям. Свойство греха – это достояние рода человеческого. Сан священника не избавляет от воздействия греха, налагает обязанности. Знаете, что написано на оборотной стороне священнического кресте: "Образ буди верным словом, житием, любовью, духом, верою, чистотою".. Это призыв, вектор, которому надо следовать каждому христианину, так как каждый христианин, не только священник, своей молитвой, образом жизни освящает и пытается вернуть ко Христу этот обезбоженный мир. Думаете, почему люди ищут недостатки у священнослужителей. Себе в оправдание: раз священник так живет, значит, и я так могу.

Отец Александр сравнивает духовенство со спецназом, который должен быть всегда впереди.

Радуйтесь!

Новый год Миловановы уже шесть лет тоже встречают вместе с прихожанами в храме. Когда по телевизору раздается бой курантов и все поднимают фужеры с шампанским, в храме начинается Божественная литургия. Кто-то, возможно, улыбнется, поиронизирует. Для большинства из нашего светского общества такая встреча Нового года – это нонсенс. Но вот послушайте, что говорит отец Александр, его слова заставляют задуматься:

– Вспомните, как мы все ждем Нового года, готовимся к нему, а он, как поется в известной песне ансамбля "Абба", пронесется, как фейерверк, и мы чувствуем какую-то опустошенность и разочарование. А, находясь в храме в новогоднюю ночь, во время богослужения человек обретает силы, надежду, упование на Господа. И все это он обретает в Рождестве Христовом, ожиданием которого мы все сейчас живем, потому что Христос принес людям освобождение от греха и весть о блаженной вечной грядущей жизни.

Праздник Нового года, ставший некой заменой Рождества в светском обществе, оказывается, отмечается в день празднования памяти святого мученика Вонифатия, которому традиционно молятся об избавлении от греха винопития, и преподобного Ильи Муромца.

– Есть традиция, совершать Литургию ночью на Пасху, на Рождество. На пороге Нового года мы подводим итоги, строим планы на будущее, судим свою душу судом Божией правды. Почему бы в этот момент не обратится к Богу? Ведь это прекрасный повод для молитвы. Во время новогоднего молебна мы испрашиваем благословение Божие. И хотя Новый год – светский праздник, можно сказать, он приобретает новое качество, одухотворяется наше отношение к нему.

В конце нашего разговора поделилась, что общение с православными семьями всегда оставляет какое-то светлое чувство. Кажется, что они легче переносят трудности и живут с радостью и оптимизмом, не унывая и не отчаиваясь.

– Первым словом Христа к ученикам, после Его Воскресения, было "Радуйтесь!". Христианство дает свободу духа и полноту бытия.

Похожие статьи