Недавно стало известно о том, что банкоматы Сбербанка перестали принимать купюры размером 5 тыс. рублей. Так произошло потому, что в российских банках были обнаружены фальшивые пятитысячные купюры. Банкноты выполнены таким образом, что могут обходить банковские системы контроля.

Ряд банков уже принял соответствующие меры по ограничению пятитысячных купюр во избежание получить их в оборот. Сбербанк не стал исключением и так же решил обезопасить себя. Убытки, которые принесли злоумышленники, составляет несколько миллионов рублей.

Почему банкоматы «Сбербанка» не принимают купюры номиналом в 5 тыс. рублей

Неделю назад известная компания по изготовлению популярных банкоматов NCR заявила о массовом вбросе фальшивых денежных купюр номиналом в 5 тыс. рублей. В связи с этим многие российские банковские учреждения были вынуждены временно ограничить принятие купюр номиналом в 5 тыс. рублей. Мошенники придумали способ, который позволяет банковским системам обходить проверку качества купюр, вследствие чего пострадало уже не одно учреждение.

Сбербанк уже уведомил своих клиентов о том, что на протяжении еще некоторого времени принятие купюр номиналом в 5 тыс. рулей будет запрещено, пока правоохранительные органы не вычислят злоумышленников. Следует отметить, что данная мера коснется не всех банков, а только самых старых, которые еще не оснащены современной системой контроля.

Кто виноват в том, что банкоматы «Сбербанка» не принимают купюры номиналом в 5 тыс. рублей

Фальшивомонетчики нанесли очень большой ущерб банковской системе России. Несмотря на то, что точные подсчеты еще не произведены, предварительно можно сделать вывод о миллионных убытках. Сейчас ведется расследование, правоохранительные органы пытаются вычислить злоумышленников. Трудность в этом деле составляет то, что такие серьезные вбросы происходят крайне редко.

Согласно статистике Центробанка, за первые шесть месяцев 2018 года регулятор выявил фальшивых купюр на общую сумму 67,8 млн рублей, что на 13,2 млн рублей меньше, чем годом ранее. Однако «лидерами» в числе подделок являются как раз пятитысячные банкноты: их только в этом году было выявлено 12 568 штук.

Представители кредитно-финансовых учреждений объясняют данный шаг появлением большой партии высококачественных подделок пятитысячных банкнот, распознать которые имеющаяся техника не в состоянии. Так, устройства перестали обслуживать купюры образца 1997 года (выпущенные в обращение в 2006 году), а в не принимают пятитысячные банкноты через терминалы, изготовленные компанией NCR.

Эксперты обещают, что после доработки банкоматов (замены датчиков и обновления программного обеспечения) ближе к середине ноября прием таких купюр возобновится. На сегодняшний день погасить кредит или совершить другой платеж на крупную сумму клиенты могут в ближайшем отделении банка или при помощи интернет-сервисов.

Предположительно, фальшивые банкноты были изготовлены на Ближнем Востоке с использованием профессионального полиграфического оборудования. Подделке подверглись купюры образца 1997 года и их обновленные версии от 2006 года. На таких банкнотах (которые визуально выполнены очень качественно) на довольно высоком уровне были воспроизведены машиночитаемые защитные элементы. В поддельных купюрах имеется металлическая лента, водяные знаки и другие элементы защиты, отсутствует лишь микрошрифт, который можно разглядеть только через лупу. Фальшивки не могут распознать не только устройства самообслуживания, но и имеющаяся в отделениях банков контрольно-кассовая техника (в частности, детекторы валюты).

Правоохранительные органы уже занимаются поисками фальшивомонетчиков. По словам представителей МВД, до сих пор наиболее ходовой поддельной купюрой в нашей стране была банкнота достоинством 1000 рублей (на нее приходилось 90% изъятых фальшивок).

Как стало известно, первые поддельные купюры начали появляться в банкоматах еще в начале сентября. Однако уже больше месяца финучреждения и разработчики профессионального ПО не могут справиться с данной проблемой. Таким образом, отказ банков от приема пятитысячных купюр стал оптимальным средством обезопасить себя в сложившейся ситуации.

В свою очередь, ЦБ отрицает массовый выброс на рынок поддельных пятитысячных купюр. В Центробанке заявили, что партия фальшивок была изготовлена исключительно для выявления уязвимых мест современных терминалов самообслуживания.

Кроме того, сегодня пресс-центр Сбербанка сообщил о том, что полицией при поддержке службы безопасности финучреждения в аэропорту Пулково (Санкт-Петербург) была задержана преступная группа, пытавшаяся сбыть фальшивые пятитысячные купюры через устройства самообслуживания различных кредитных организаций. Также стало известно, что прием купюр достоинством 5000 рублей в банкоматах Сбербанка планируется восстановить к 21 октября.

В российских банкоматах массовый вброс фальшивых купюр. Пятитысячные выполнены настолько современным и уникальным образом, что системы защиты в аппаратах не в силах распознать подделку. Сейчас банкиры решили приостановить прием банкнот такого номинала.

Эксперты лаборатории МВД лишь недавно обнаружили купюры, которые умеют обманывать умные валютоприемники. Фальшивомонетчики умеют подделывать металлические ленты, краску и водные знаки. По сути, для вброса в банкомат больше ничего и не надо. Большинство попадающих в банкомат фальшивок никто бы и за деньги не принял. Это, как правило, просто кусок бумаги, но с нужными шероховатостями. Вот только получается, что издатели антинародных промыслов набивают карманы настоящими деньгами, а банк получает никчемную макулатуру.

Если уж и купюроприемники можно обмануть, то что говорить о людях: кассирах, продавцах. Впрочем, такая афера прошла с банкоматами только старого образца. И хоть с виду бездушные машины все на одно лицо, отличить устаревшую модель от современной преступники все-таки смогли. Значит, знали, какой из аппаратов точно съест их наживу, и по всей вероятности, знания эти им передали люди, которые каждый день осматривают сердце купюроприемника, то есть сотрудники банка.

Тем не менее эксперты спешат успокоить население. Стать обладателем фальшивки вероятность практически нулевая. И все по той же причине в старых банкоматах, если с деньгами все в порядке, банкомат положит их в сейф. Но когда клиент захочет снять те же пять тысяч, машина выдаст из другого сейфа, в котором лежат купюры, проверенные кассирами банка.

"Из банкомата, который выдает деньги населению, вы, скорее всего, такую подделку не получите. То есть шанс очень невелик. Вот банк, к сожалению, действительно может пострадать ", - объяснила коммерческий директор компании по адаптации техники приема денег Татьяна Давидис. Представители банка и нынешнее сообщение считают сильно раздутым. Якобы о взбросе речи не идет, и случай единичный. Но большинство российских банков все-таки приняли превентивные меры и остановили прием 5-тысячных купюр в ряде банкоматов.

"В одном из банкоматов был такой факт выявлен, сейчас с этим разбираются, очевидно, ЦБ вышлет директиву в ближайшее время, чтобы все организации переоснастили свои банкоматы самыми современными датчиками. Проблемы такой массовой точно не существует ", - сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Другой не менее интересный вопрос, чем фальшивомонетчиков манит именно 5-тысячная купюра. Ответ прост: если рисковать, а в данном случае воровать, то по-крупному.

"Когда преступник идет с фальшивыми деньгами к банкомату, он в общем одинаково рискует, если он несет в кармане 1000 листов, 5000 банкнот или 1000 листов соток", - пояснила коммерческий директор компании по адаптации техники приема денег Татьяна Давидис.

Опытные фальшивомонетчики до сих пор не верят, что можно создать безупречную копию 5-тысячной купюры. Тем не менее банкоматную аферу еще предстоит расследовать, а пока же банки латают дыры в программной защите, не исключено, что в этой афере могут быть замешаны и сами банковский сотрудники, которые сообщили об уязвимости преступникам. Впрочем, пока это выясняется, прием валюты все-таки обещают наладить в ближайшие дни.

Двое жителей Усть-Илимска Иркутской области, сами того не желая, проверили работу банкоматов Сбербанка на «профпригодность», внося вместо денег цветные бумажки, сообщает «Интерфакс».

Иркутяне вставляли в банкоматы купюры «банка приколов» (продаются во многих газетных киосках и сувенирных лавках). Спутать эти открытки с реальными деньгами может разве что полуслепой: кроме базовых элементов дизайна и собственно цифр номинала, эти билеты ничего общего с билетами Банка России не имеют.

Тем не менее электроника купюроприемников Сбербанка не смогла отличить грубую подделку от подлинных купюр, причем мошенники проделали такой трюк неоднократно: они внесли в разное время в разные банкоматы почти полмиллиона рублей (то есть почти сотню «пятитысячных» купюр).

Банкоматы Сбербанка проявили подобную «преступную халатность» при том, что сплошь и рядом они отказываются принимать совершенно подлинные купюры - часто снятые в соседнем же банкомате.

Эта история могла произойти только с какими-то уж совершенно древними банкоматами, потому что она вообще звучит как анекдот, удивляется гендиректор ЗАО НИП «Информзащита» Сергей Шерстобитов .

Если бы обмануть банкомат было так просто, это было бы эльдорадо для злоумышленников. Для того чтобы обойти все уровни защиты купюроприемника, подделка должна быть очень высокого качества. Механизмы определения подлинности купюр постоянно развиваются - это такая гонка вооружений между государством и фальшивомонетчиками, - сказал он «Ридусу».

Эксперт допускает, что в такой глухомани, как Усть-Илимск. вполне могут до сих пор работать банкоматы 15-летней давности, способные считывать только очень ограниченное количество защитных признаков (тем более что 15 лет назад сами купюры содержали меньшее количество таковых).

Накладки, подобные произошедшим в Усть-Илимске, не являются чем-то из ряда вон выходящим, потому что банкоматы старых моделей действительно грешат подслеповатостью, соглашается эксперт по фальшивомонетничеству, замдиректора компании «КейсИнфоСистемс» Татьяна Давидис .

Банкоматы существуют трех типов: cash-out (работающие только на выдачу купюр), cash-in/out (на выдачу и внесение) и recycling. И эти последние - самые модернизированные системы, к которым предъявляются самые жесткие требования по защите от подделок, - рассказала она «Ридусу».

Отличие банкоматов cash-in/out от банкоматов типа recycling состоит в том, что первые, проглотив купюру, складируют их в своем «организме» и извлечь их оттуда могут только инкассаторы. Рециркулирующие же машины, приняв купюры, могут затем выдавать их по запросу других клиентов, и в этом и состоит причина, по которой такие банкоматы проходят четыре-шесть тестов, прежде чем им позволят «общаться с людьми», говорит эксперт.

Если банкомат принял по ошибке фальшивую купюру, он потом ее же выдаст другому человеку, который окажется крайним, когда попытается этой купюрой расплатиться. Поэтому считывающие системы рециркулирующих машин гоняют в хвост и в гриву на испытаниях, предлагая им самые изощренные подделки, - рассказывает Давидис.

В то же время банкоматы ранних моделей проверяют купюры с меньшим пристрастием, продолжает она. В некоторых моделях проверяется вообще всего один машиночитаемый признак, и банкоматы в Усть-Илимске почти наверняка принадлежат к этому поколению.

Когда мы тестировали старые модели, то засовывали в них чистые бумажки, на которые наносили всего один такой признак - это могло быть изображение номинала или магнитная полоса. И банкоматы такие фальшивки принимали, - вспоминает эксперт.

Но даже самые устаревшие модели банкоматов все равно не позволят мошенникам долго гулять с украденными деньгами, продолжает Давидис: потому что банкомат фиксирует каждую купюру (подлинную или фальшивую) в своем «логе» и после инкассации становится моментально понятно, на чей счет и по чьей карте была произведена такая операция. Дальше, как говорится, дело техники.

Вчера очередная новость зашумела в стране – банки перестали принимать 5000 купюры, появились слухи о наличии в выдаче банкоматов фальшивых купюр и прочих предостережениях. Попытаемся разобраться в масштабе проблемы.

Масштаб

И правда, банкоматы перестали принимать 5000 купюры… НО только НЕКОТОРЫЕ. Еще неделю назад информаторы из ряда крупных банков страны сообщили поступившую от NCR (производитель банкоматов) информацию о вбросе фальшивок номиналом 5000 рублей. Разумеется, речь идет не поголовно о всех банкоматах. А только этого производителя, да и то старых моделей.

Несмотря на это, уже предварительно известно об ущербе банкам в несколько миллионов рублей. Хотя полная инкассация еще и не была проведена. Но на самом деле, в масштабе страны, ситуация не такая уж и массовая.

Пока производитель занимается донастройкой своих банкоматов под организацию безопасной проверки купюр в новой угрозе, банки ограничили прием купюр в этих моделях номиналом 5000 рублей. Вот и все – повсеместной проблемы нет.

Банки

Разумеется, банки на публику не захотят разглашать информацию о потерях – клиентам все равно все компенсируется, а вот репутация может пострадать. Но в этом случае проблема так или иначе зацепила многие крупные банки, и прямой их вины в этом нет.

По сообщениям разных представителей стало известно и масштабе проблемы внутри банков. Так представители МКБ огласили, что угрозе было подвержено не более 5% устройств считывания. У Альфа-банка моделей с уязвимостью было всего 18 экземпляров (0,5%) – в них прием закрыли. «Открытие» прикрыл прием купюр во всех своих 36 банкоматах от NCR, но вбросов в них выявлено не было. Об отсутствии у себя проблем уже сообщили ВТБ, Промсвязьбанк, Почта банк. Сбербанк не стал пока высказываться.

Часто ли бывают такие проблемы?

На самом деле масштабный вброс фальшивок в банкоматы не такая уж и частая проблема. Даже несмотря на то, что поймать мошенников в этом случае достаточно сложно – ведь купюры в конечном итоге хорошо перемешаны внутри кассеты банкомата, а сверка камер помогает немного. В последний раз что-то подобное наблюдалось в 2013 году, когда из-за информации о наводнении фальшивками некоторые банкоматы Московской области отказывали в приеме купюр.

Госдума и Госзнак

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков (сообщение РИА Новости) уже высказался о масштабе – так вся проблема охватила не более 1% возможных банкоматов. Разумеется, число фактических взаимодействий должно было стать на порядок меньше.

Я думаю, что масштаб небольшой, касается тех банкоматов, которые не имеют средства определения фальшивок высокого качества. В ближайшее время с ситуацией разберутся. Масштаб минимальный, меньше 1% банкоматов.

Анатолий Аксаков
председатель комитета Госдумы по финансовому рынку

Госзнак дал свой комментарий по ситуации, но по их же заверениям они владеют той же информацией, что и озвучена в прессе.

Похожие статьи