Оформляя пластиковую карту в банке, иногда требуется выбрать, к какой платежной системе она будет относиться: или MasterCard. Поскольку, мало кто представляет, в чем заключаются отличия этих платежных систем, мы обычно доверяем рекомендациям менеджера банка. Впоследствии, нередко приходится оформлять еще одну карту, но другой платежной системы, поскольку выясняется, что банковскую карту платежной системы MasterCard удобнее использовать для поездок в Европу.
Для большинства владельцев пластиковых карт, получающих зарплату, стипендию или пенсию на карту делать такой выбор не приходится, поскольку чаше всего для этих целей применяются карты начального уровня, использовать которые можно только внутри страны.

Если вам приходилось оплачивать покупки в интернете, то вы знаете, что на обратной стороне карты должен находится код банковской карты CVV2/CVC2. Это три цифры, расположенные рядом с полосой, где вы расписались. В этой аббревиатуре зашифровано еще одно отличие этих систем. CVV2 (Card Verification Value 2) используется для карт , а код CVC2 (Card Validation Code 2) — для другой платежной системы.

Интернет не стоит на месте, постоянно ведутся работы по совершенствованию расчетов с помощью банковской карты в интернете. Вместо кодов CVV2 и CVC2 теперь уже применяются секретные коды нового поколения — Технология 3-D Secure. Новшество этого способа защиты в том, что для подтверждения оплаты вместо кода CVV2 и CVC2 используется одноразовый пароль, высылаемый банком в виде СМС-сообщения. Опять же есть разница. У карт этой платежной системы эта технология называется Security Code, а для карт Visa — Verified by Visa.
Пожалуй, на этом и заканчиваются особенности и отличия этих систем, заметные рядовым пользователям.

Банковские карты начального уровня Maestro

Можно лишь добавить, что никакого значения для повседневного обычного использования банковской карты они не имеют. Карты любой международной платежной системы абсолютно одинаково можно использовать для оплаты товаров, коммунальных услуг, снимать наличные в банкомате, подключить к карте интернет-банкинг или смс-банкинг и др. Другое дело, перечень возможностей самой карты. Они зависят от типа карты (кредитная, дебетовая), «привилегированности» карты, стоимости годового обслуживания и других факторов.

Например, карта Сбербанка Maestro Momentum выдается в данный момент бесплатно. Ее можно использовать для получения пенсии, социальных выплат, стипендии.
Оформите заявление в банке и эту карту можно использовать вместо сберкнижки. С такой картой вы сможете оплачивать покупки в магазинах, услуги ЖКХ и т.д. Но для поездки за границу она уже не подойдет, поскольку пользоваться ей можно только внутри страны и даже снимать наличные можно только в банкоматах Сбербанка. Кстати, обратите внимание, на лицевой стороне карты Momentum нанесен логотип Maestro, а не MasterCard. Тем не менее, эти карты относятся к этой платежной системе. Их главное отличие в том, что карты с логотипом Maestro могут использоваться только внутри страны.

Виды карт платежной системы MasterCard

Практически все банки выпускают карты перечисленные ниже. Кроме внешнего вида (дизайна) и стоимости годового обслуживания, каждый вид карты платежной системы имеет свои особенности. Основное отличие любых банковских карт в том, что они могут быть кредитными, либо дебетовыми. Кредитные банковские карты предназначены для использования средств, выделенных банком в долг, в виде потребительского кредита, автокредита и т.д. Дебетовые банковские карты рассчитаны для использования собственных денежных средств, например, перечисленной на карту зарплаты.

Кардинальное отличие кредитной карты от дебетовой еще и в том, что с кредитной карты вы не сможете перевести безналичным способом деньги на другую карту. Но зато можно безналичным способом оплачивать товары или услуги или снимать наличными в банкомате (с процентами). Есть еще ряд отличий, но в этой статье речь пойдет только о дебетовых картах.

Cirrus/Maestro — это самая доступная карта с небольшой годовой стоимостью обслуживания. Применяется немного устаревшая система проверки авторизации карты при проведении денежных операций. Зато это ограничение обеспечивает повышенную сохранность ваших средств, даже в случае утери банковской карты, поскольку воспользоваться картой можно только при ее физическом присутствии. Проще говоря, вставить в банкомат и набрать пин-код.

Пожалуй, самая популярная карта данной системы — это карта MasterCard Standard . Это связано с тем, что за оптимальную цену в ней заложено достаточно много возможностей. В отличие от карты Cirrus/Maestro этой картой уже можно оплачивать покупки в интернет — магазинах, забронировать номер в гостинице, оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах, в том числе и заграницей.

Карты «Gold MasterCard» и «MasterCard Platinum»

Для поездок за пределы страны можно получить в Сбербанке карту Gold MasterCard. Вы можете выбрать валюту счета карты: рубли, доллары США или евро. Карта защищена электронным чипом. Возможен выпуск дополнительных карт, в случае утери основной карты. Индивидуально определяется и лимит овердрафта, возможно использование ее в рамках зарплатного договора и др. Стоимость обслуживания этой карты Сбербанка — 3 000 рублей в год.

Стоимость годового обслуживания карты Gold определяет выпустивший ее банк. Но, в среднем, она составляет 3000 рублей в год. Однако, возможности карты оправдывают такую стоимость. Уже только возможность срочной замены утерянной карты стоит того, поскольку это может уберечь большие суммы на счете карты. А существенные скидки при покупках товаров во многих магазинах с лихвой окупают в течение года эту сумму. Бесплатное информирование о движении денежных средств по счету карты, разного рода страховки и привилегии, как в России, так и за рубежом, заметно выделяют эту карту.

Из элитных карт можно назвать карту Platinum. Владельцы такой карты получают в банке индивидуальное обслуживание, а для кредитных карт Platinum предусматривается довольно высокий лимит овердрафта. Во время путешествий обладатель такой карты получает еще и страховку. В торговых сетях для этой банковской карты предусмотрены различные дисконтные скидки. Банковская карта Platinum — это пластиковая карта современного делового человека.

Виртуальные карты

Многие банки, выпускающие пластиковые карты предлагают своим клиентам создавать дополнительные виртуальные карты для оплаты в интернете. Банковские карты платежной системы MasterCard также предусматривают возможность выпуска виртуальной карты.
Виртуальная банковская карта — это надежный способ уберечь средства на счете основной банковской карты.

Реквизиты виртуальной карты используются только для оплаты товаров и услуг в сети интернет, причем на виртуальную карту вначале перечисляется определенная сумма, истратив которую, баланс виртуальной карты становится «нулевым».
Виртуальная карта выпускается на короткий срок (чаще всего на 3 месяца) и баланс ее не может быть превышен установленного вами лимита.
Выпуск дополнительной виртуальной карты, в зависимости от банка, может составлять 50-200 рублей. Но, ради безопасности оплаты со счета карты в интернете, такая сумма вполне себя оправдывает.

Видео Visa или MasterCard? А может, ?

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Читайте также:

Особенности страхования КАСКО с франшизой

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системы	Краткая история создания	Описание	Пример карт
Visa	Создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов.	Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure.	Visa Electron – Электронная, Visa Classic – Классическая, Visa Gold – Золотая, Visa Platinum – Платиновая, Visa Infinite — Премиальная, Visa Signature — Премиальная, элитная
MasterCard	Появилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х.	Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро.	MasterCard Maestro – Электронная, MasterCard Standard – Классическая, MasterCard Gold – Золотая, MasterCard Platinum – Платиновая, MasterCard World — Премиальная, MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная
МИР	Система была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей.	Российская национальная платежная система. Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.	МИР – Электронная карта, МИР Классическая – Классическая, МИР Премиальная – Премиальная, МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая, МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая, МИР-JCB — Классическая кобейджинговая
American Express	Основана в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране.	Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США. Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.	American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPay	Платежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г.	Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет.	UnionPay Classic – Классическая, UnionPay Gold – Золотая, UnionPay Platinum — Платиновая

Читайте также:

Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории	VISA	MasterCard	МИР
Основная валюта	Доллар США	Евро	Рубли
Комиссия за конвертацию	0-5%	0%	В рамках заключенных соглашений
Преимущества	Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки;	Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки; Различные бонусы и скидки.	Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется; применяются современные технологии.
Недостатки	При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание.	Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро.	Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

Платежная система - общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах они существенно отличаются друг от друга по причине разносторонних положений в уровнях развития экономики и особенностей банковского законодательства.

Разновидности платежных систем

Все платежные системы подразделяются на два вида: международные и локальные.

• К первому типу относятся компании Visa и MasterCard, Diners Club и American Express.
• Второй тип представляют "Сберкард" (карты принимаются лишь в "Сбербанке" и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие.

Чем выше статус у расчетной организации, тем в большем количестве мест принимаются её продукты. Обычно вид платёжной системы не влияет на дополнительные расходы держателя по карте. Итак, Visa и Mastercard - что выбрать?

Платёжная система Visa

Visa International Service Association - ведущая платежная система мира, основанная на долларе, поэтому все операции по конвертированию валют проходят через него. Приоритет в работе данной компании отдается развитию рынка кредитных карт. Торговый оборот насчитывает примерно 4,8 триллиона долларов в год. Эта система котируется в 30 миллионах предприятий торговли и оказания услуг более чем в 200 стран мира. Ее обслуживает один миллион банкоматов по всему миру. Число учреждений, которые являются членами системы, в общей сумме зашкаливает за 20 тысяч единиц. Именно компании Visa принадлежит более 50% от оборота средств платёжных организаций по всему миру. Число эмитированных карт колеблется в районе 2 миллиардов штук. В западных странах POS-терминалы расположены почти во всех крупных магазинах или ресторанах. Имея при себе карту Visa с кредитными средствами или же с ненулевым дебетным счетом, каждый может рассчитаться за товары и услуги безналичным способом, естественно, при условии наличия банковского оборудования нужного уровня. Преимущества системы:

• доступ к деньгам круглосуточно в любой точке мира, а также при помощи сети Интернет;
• возможность перевозить валюту через границу, не подвергаясь процедуре таможенной декларации;
• моментальное, лишенное комиссии, списание средств с карты (для этого требуется осуществить расчет на POS-терминале) по всему миру;
• возможность переводить определенные суммы на различные счета, а также множество других услуг.

Visa на российском рынке банковских услуг

За последние десять лет рынок обслуживания Visa в России был одним из самых динамичных. имеют многие сотрудники предприятий и организаций, а форма безналичных расчетов становится всё более приемлемой и желательной. Сегодня на территории Российской Федерации практически невозможно представить любой большой супермаркет или станцию заправки автомобилей без POS-терминала, способного принимать для оплаты безналичным способом платёжные средства данной компании.

Платёжная система MasterCard

MasterCard International — международная платёжная система, которая объединяет более двадцати тысяч финансовых учреждений больше чем в двух сотнях государств. Основные цели деятельности компании:

• обслуживание расчетных потребностей физических, а также юридических лиц;
• осуществление программ карточной эмиссии, что выпускаются под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus.

Приоритетным направлением развития на современном этапе становятся электронные платежи в сети интернет.

В 1966 году несколько банков в Соединённых Штатах подписали соглашение, целью которого стало создание Interbank Card Association. Уже к 1968 году компания начала сотрудничество с системой платежей Eurocard. Само название MasterCard утверждено только в 1979 г. В 1980 году эта организация заняла лидирующие позиции на мировом рынке - число выпущенных карт достигло 55 миллионов. К 2006-му систему признали одной из самых эффективных и надежных. Больше 25% банковских карточек мира принадлежат данной компании. Сейчас в MasterCard ежегодно осуществляется более 23 миллиардов транзакций.

Существует специальный сервис для пользователей карт - мобильное приложение MasterCard ИЗБРАННОЕ - телефон дает возможность просматривать актуальную информацию.

Система MasterCard в России

Использование MasterCard на территории Российской Федерации с каждым годом становится всё интенсивнее. Россия считается перспективным государством для расширения функционала и развития этой платежной системы. За несколько последних лет MasterCard уже не имеет существенного отрыва от лидирующей компании в секторе безналичного расчета - Visa. 38,5% пластиковых карт на рынке России принадлежат MasterCard. Общее количество их - около 27 миллионов экземпляров. С MasterCard сотрудничают "Сбербанк", "ТрасКредитБанк", "МастерБанк" и "Русский Стандарт".

MasterCard и электронные платежи

В 2013 году сумма онлайн-расчетов в системе MasterCard увеличилась на 25%. Также возросло количество пользователей, которые выразили намерение приобретать карточки для оплаты онлайн. Активно развивается спектр услуг, предоставляемых в этой отрасли. Руководство компании предполагает создать собственный сервис (PayPass Wallet) в качестве электронного кошелька. Его внедрение пока только планируется, но на многих интернет-ресурсах уже заявлено о намерении подключать оплату сайтов при помощи этого вида расчета.

Как получить платёжной системы

Способ получения карты Visa и MasterCard достаточно простой:

• обратиться в любой из банков мира, поддерживающий данную систему;
• при наличии документов, удостоверяющих личность (обычно паспорт), заключить договор о предоставлении услуг.

Что касается самих карт, то они могут быть как дебетовые, так и кредитные.

Первый тип представляет собой те, на которых можно пользоваться лишь суммой, переведенной на них. В ситуации, когда средства на карте закончились, их необходимо перечислить на свой счет для дальнейшего потребления услуг, предлагаемых системой. При этом существуют лимиты денежных средств, увеличивать размеры которых проблематично.

Кредитные карты являются более выгодными в использовании - все платежи покрываются при помощи определенной суммы, выдаваемой банком. Нужно только погашать задолженность до истечения срока и тогда на счете вновь аккумулируются деньги на кредит. Большинство карт на территории России являются именно дебетовыми, если в договоре не был прямо предусмотрен иной вариант.

Осуществление расчётов в сети

Не все из международных можно использовать для оплаты услуг и покупок в интернете. Для системы карт Visa это Visa Gold, Visa Classic и выше или специально созданная для сети Visa Internet, являющаяся аналогом Visa Classic. При помощи карты можно снимать деньги в терминалах, но расчёты в интернете недоступны, если на неё нет CVV2. Также разработана специально предназначенная для транзакций в сети и в целях повышения доверия пользователей к коммерции через сеть.

Для платёжной системы MasterCard при расчетах онлайн подходят MasterCard Standart и выше. А карта Master Card Maestro (дебетная), аналогичная Visa Electron, используется только для процедур осуществления операций оффлайн (на ней нет CVC2).

Если на сайтах одним из методов пополнения/снятия средств обозначены Visa Electron или Maestro, то в данном случае это относится к платежам при помощи разнообразных зарубежных электронных расчетных систем, похожих на Moneybookers, или к картам, выданным определёнными банками на Западе (имеющими или CVC2).

Система Visa и Mastercard в России - нынешнее положение

В ходе создавшейся ситуации в Украине 21 марта 2014 года на некоторые российские банки были наложены некоторыми системами (в частности, Visa и Mastercard) санкции. Карты перестали функционировать в торговых точках и стационарных автоматах выдачи денег. Самое неприятное заключается в том, что Visa и Mastercard заблокировали платежную систему без какого-либо предупреждения. Около полумиллиона держателей карт данных компаний оказались в затруднительном положении. Но, как известно, эти организации заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве с Российской Федерацией, и поэтому через два месяца после инцидента международные платёжные системы и правительство договорились о продолжении работы компаний в России. В ходе переговоров были внесены поправки в законодательную базу РФ «О национальной платёжной системе»: иностранные корпорации обязуются ежеквартально размещать на специальных счетах "Сбербанка" взносы обеспечения размером в четверть ежедневных денежных оборотов системы (т. е. около 100 млн долларов для каждой).

В будущем планируется интеграция Visa и Master Card в России в национальную платёжную систему. При этом будут созданы две различные организации. В Государственную Думу РФ уже внесен законопроект по данной теме. Другой вопрос в том, что перевод на единую национальную расчетную систему всех ее участников займет не один месяц. Но эта необходимая мера должна быть осуществлена для более безопасной экономической ситуации в стране и защищенного положения каждого гражданина России.

В России популярны две платежные системы – Visa и MasterCard. Существует российская платежная система – МИР , но она лишь набирает обороты и популярностью пока не пользуется. Люди выбирают карты MasterCard за их удобство, безопасность и выгодные условия обслуживания. MasterCard в России – это одна из лучших платежных систем. В этой статье вы узнаете, чем она отличается от остальных систем, а также о ее преимуществах и недостатках.

История платежной системы

Идея карт MasterCard берет свое начало в 1940-ых годах, когда никаких карт еще не существовало. Банки выпускали ценные бумаги, которыми было можно расплатиться на специальных складах. По своей сути, эти бумаги являлись денежным обязательством, заменяющим настоящие деньги. В наши дни суть системы несколько изменилась, но базовая мысль – MasterCard влияет на необходимость носить с собой настоящие деньги, осталась прежней.

В 1966-ом году несколько крупных банков США создали ассоциацию, получившую название «Interbank Card Association», она и положила начало современным картам MasterCard. С 1968-ого года система начала сотрудничество с платежной системой Eurocard. Название компании «MasterCard» появилось лишь в 1979-ом году, а к 1980-ому году было выпущено более 55 миллионов карт.

MasterCard сегодня работает по всему миру, но так было не всегда. До 80-ых годов система использовалась преимущественно в США. Лишь после этого MasterCard начала свою экспансию по свету. До СССР карты MasterCard добрались лишь в 1988-ом году и произвели настоящий фурор, хотя и не пользовались большой популярностью.

Платежная система принадлежит компании MasterCard International Incorporated. Главный офис расположен в Нью-Йорке. На данный момент система обладает почти 1 миллионом точек обслуживания и охватывает все континенты мира и работает в 210 странах мира. Платежная система обрабатывает до 140 млн операций в час, что позволяет обработать более 23 млрд операций ежегодно.

Актуальное руководство компании смело смотрит в завтрашний день. Компания регулярно проводит конференции, на которых делится своим виденьем будущего. MasterCard выступает локомотивом среди всех платежных систем, если рассматривать вопрос внедрения новых технологий. Даже Apple Pay в России изначально начал работать с картами MasterCard, а лишь затем с картами Visa. Платежная система MasterCard преследует стратегию полного отказа от привычных карт и перехода на новые технологии. Например, на чипы в устройствах или даже на подтверждение платежей по отпечатку пальца. Согласитесь, телефон у вас всегда с собой, а про удобство отпечатков и говорить не нужно.

MasterCard в России

Россия полноценно подключена к технологиям платежной системы MasterCard. Некоторые из банков не предоставляют клиентам право выбора карты, автоматически выпуская карты MasterCard или Visa, но нет никаких ограничений по распространению MasterCard в России.

С картами MasterCard работают большинство банков России, которые работают с пластиковыми картами. Вы можете расплатиться картой в большинстве мест, где принимают карты. Для этого на терминале достаточно найти следующие значки:

На долю MasterCard в России приходится 38,5% всех карточек. Главный офис российского подразделения находится в Москве в бизнес-центре «Легенда» по адресу Цветной бульвар, дом 2. Для связи с компанией вы можете использовать официальный сайт или позвонить на горячую линию на русском: 8 800 555‑02-69.

Как работает платежная система

Карты используются в качестве инструмента для быстрого доступа к деньгам в банке. Деньги могут быть как собственными, так и заемными. Карта с доступом к собственным деньгам называется дебетовой, а карта с заемными средами – кредитная. Вам нужно обратиться в один из банков, который работает с этой платежной системой, если вы хотите получить карту. Например, вы можете обратиться в банк ВТБ, Сбербанк , Альфа банк и другие российские банки.

Виды карт

Одна из самых популярных карт в России – MasterCard Standard. Многие считают эту картой начальной, но в системе MasterCard есть и более простая карта — Maestro.

MasterCard Standard является «начальной» среди тех карт системы MasterCard, которые подходят для ежедневного полноценного использования и предлагают универсальные возможности. Карта позволяет:

• Платить во всех магазинах, где есть логотип MasterCard;
• Оплачивать покупки онлайн;
• Снимать деньги в банкоматах по всему миру;

Все эти возможности удовлетворяют потребности большинства клиентов. Но в системе есть и другие карты – более высокого или низкого класса. Самая простая карточка MasterCard – Maestro. Некоторые ошибочно относят ее к самостоятельному виду платежных систем, так как на банкоматах и точках оплаты видят логотип MasterCard и отдельно логотип Maestro.

Но эта начальная карта целиком относится к платежной системе MasterCard. Такое разделение было сделано специально, так как карты Maestro отличаются от всех остальных карт MasterCard. На эти карты распространяются следующие ограничения:

• На карте нет имени и фамилии владельца;
• Поддерживает не все платежи;
• Работает не во всех банкоматах;

Зачем же подключать такую «ущербную карту»? На примере карты Сбербанка Maestro Momentum разберем преимущества начальных карт Maestro против карт MasterCard Standard:

Как правило, карты MasterCard Maestro заказывают те, кто не планирует часто использовать банковскую карту. Эти карты могут быть удобным способом получать стипендию и снимать ее в банкомате. Нередко эти карты открывают к счету в банке только ради того, чтобы иметь удобный быстрый доступ к своим деньгам или доступ в Интернет банк.

Например, благодаря подобной карте Сбербанка, которая называется Maestro Momentum, вам не придется ждать 7-10 дней пока придет карта. Вы можете получить карту в отделении банка и начать ей пользоваться в тот же день.

Существуют карты более высокого уровня, к ним относятся карты MasterCard Gold и MasterCard Platinum. Такие карты отличаются более высокими лимитами, а также дополнительными преимуществами. Как правило, такие карты отличаются дорогим обслуживанием или высокими требованиями для бесплатного обслуживания. Разберем карты MasterCard Standard/Gold/Platinum на примере предложения от Альфа Банка. Начальные карты (MasterCard Standard) предлагают своему владельцу следующие преимущества:

Карты MasterCard Gold предоставляют следующие преимущества:

Если вам нужно еще больше возможностей, то вам нужна карта MasterCard Platinum. Она обладает следующими преимуществами:

Нужно определиться с вашими требованиями к карте, а также вашими возможностями, чтобы выбрать подходящую карту. Все три карты поддерживают технологию 3D-Secure . Эта технология существенно повышает безопасность оплаты покупок через Интернет. Вы можете заказать как бесконтактную карту (PayPass), так и классическую, где для любой покупки необходимо вводить пин-код. Для вас доступы карты с чипом и магнитной полосой. Карты отличаются не только своими возможностями, но и существенно отличаются по стоимости обслуживания:

	Standard	Gold	Platinum
Срок выпуска	3-10 дней	3-10 дней	3-10 дней
Стоимость выпуска	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	113 ₽ в месяц	499 ₽ в месяц	3000 ₽ в месяц
Остаток в мес. для беспл. обслуживания	От 30 000 ₽	От 300 000 ₽	От 3 000 000 ₽
Лимит на снятие в банкомате в месяц	300 000 ₽	1 250 000 ₽	5 000 000 ₽
Мобильный банк	69 ₽	0 ₽	0 ₽
Интернет банк	0 ₽	0 ₽	0 ₽
SMS информирование	79 ₽	0 ₽	0 ₽
Перевод через Интернет банк	0,3% от суммы (макс. 150 ₽)	0 ₽	0 ₽
Валюты	₽ $ €	₽ $ € ₣ £	₽ $ € ₣ £

Карты MasterCard Standard включают в себя самый минимум необходимых услуг. Вы можете докупить недостающие услуги, но вы не сможете увеличить лимиты. Подобная схема действует и на карты в других банках. Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание, а также на дополнительные преимущества.

Безналичные расчеты отличаются скоростью, точностью, прозрачностью, гигиеничностью. Банковская карта стремительно вытесняет бумажные деньги. Она перестала быть просто средством оплаты, позволяет удаленно управлять счетами, получать кэшбэк, скидки, доступ на закрытые мероприятия.

Сбербанк предлагает клиентам линейку пластиковых носителей с учетом разных потребностей, возможностей и пожеланий. Представлены карты от неименных моментальной выдачи с минимальным набором функций до привилегированных, сервис которых обеспечивает персональные консультации по инвестициям, двадцатикратный кэшбэк, многомиллионный овердрафт.

Mastercard Standard от Сбербанка сочетает все востребованные функции. Чем он привлекателен? О каких возможностях полезно знать?

Что это за карта?

Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.

Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:

• безналичный расчет на кассах и в интернет-магазинах во всех странах;
• оплата налогов, штрафов, пошлин, коммунальных услуг, сотовой связи;
• переводы физическим и юридическим лицам;
• получение наличных.

От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:

• круглосуточной техподдержки во всех странах;
• перевода внутри платежной системы с минимальной комиссией 1% (минимум 25 руб.), независимо от банка-эмитента; для РФ важное условие – обе карты выпущены на территории страны;
• кэшбэк MasterCard Rewards;
• возможность переводов внутри системы без комиссии в 17 стран, не указывая номер пластика получателя; достаточно привязки карт к аккаунтам «Одноклассников» или «В контакте»;
• поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях.

Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:

• высоколиквидным кэшбэком «Спасибо» не менее 0,5% от суммы покупок (в рамках акций доходит до 30%);
• возможностью бесконтактной оплаты PayWave;
• удаленным кабинетом в интернет-банке и мобильном приложении, обеспечивающем полный контроль и возможность управления своими счетами в Сбербанке в режиме реального времени.

Разновидности носителей в Сбербанке

MasterCard различает среди своих продуктов несколько уровней:

• Standart;
• Gold;
• 4 вида премиальных карт.

Стандартная предполагает набор классических функций для комфортной безналичной оплаты и переводов в разных странах.

Сбербанк на базе MasterCard Standart разнообразил целую линейку продуктов. Клиенты могут подобрать предложение, соответствующее своей ситуации.

Такой подход позволяет оплачивать только нужные опции. Многие пользуются бесплатной версией карты.

Актуальны предложения:

• дебетовая;
• кредитная – массовое и предварительно одобренное предложение;
• Молодежная – дебетовая, кредитная;
• – дебетовая, кредитная.

Любая карта из списка может иметь индивидуальный дизайн.

Дебетовая

МастерКард Стандарт является самой популярной и востребованной из дебетовых карт, участвующих в зарплатных проектах коммерческих организаций. Бюджетникам их заменили на МИР в 2017 году.

Молодежный пластик имеет схожую функциональность с базовым Стандартом, но доступен по льготной стоимости годового обслуживания. Оформить его можно только до 24 лет.

Наименьшими возможностями обладает Momentum, она способна заменить портмоне клиентам, у которых расходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. Продукт обслуживается бесплатно.

Кредитная

Сбербанк предлагает оформить кредитку на общих или специальных условиях. Подать заявление на MasterCard Standart по массовому предложению может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения важно отсутствие негативных событий в кредитной истории. Размер лимита будет зависеть от подтвержденного дохода.

Карты моментальной выдачи доступны только при наличии действующего одобрения.

Имеют упрощенные условия выдачи по сравнению с остальной классикой. В возрасте от 21 до 30 лет необязательно подтверждать трудовую занятость и доход. Достаточно справки из ВУЗа. Однако лимит будет минимальным, обычно 15 тыс. рублей.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия получения кредитки:

• бесплатное обслуживание;
• пониженный процент по кредиту;
• повышенный лимит по карте.

Большинство пользователей услуг Сбербанка накапливают некоторую положительную историю и получают предложение по кредитной карте до проявления собственной инициативы.

Независимо от условий выдачи, кредитные карты:

• при безналичной оплате имеют беспроцентную рассрочку от 20 до 50 дней (в зависимости от даты платежа);
• не предоставляют льготного периода при снятии через банкомат, оплате услуг игорного бизнеса;
• предлагают участие в бонусной программе Спасибо; услуга бесплатная, требует регистрации.

Условия

Сопоставим между собой карты Сбербанка MasterCard Standart:

	Дебетовые
	Standard	Молодежная	Бесконтактная	Momentum
Обслуживание первый год, руб.	750	150	900	Бесплатно
Обслуживание последующие годы, руб.	450	150	600	Бесплатно
Дополнительная карта	Да	Нет	Да	Нет
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при утрате и смене Ф.И.О., руб.	150		250	Бесплатно выдается новая карта, привязанная к новому счету
Выдача наличных в банкоматах сторонних банков	1%, минимум 100 руб.			1%, минимум 150 руб.
Комиссия за обналичивание сверх лимита	0,5%			0,75%
Суточный лимит на выдачу наличных по карте	150 тыс. руб.			50 тыс. руб.
Месячный максимум выдачи	1,5 млн руб.			100 тыс. руб.
Месячный лимит на оплату по пластику	Не предусмотрен			100 тыс. руб.
Стоимость полного пакета мобильного банка, руб./мес.	60
Возрастные ограничение, лет	С 14	14–25	С 14
Получение наличных при проблемах с картой за границей	Комиссия 6 тыс. руб. за каждую операцию, максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте, в пределах остатка на карте.			Не предоставляется

	Кредитные
	MC Standard предварительно одобренная	Momentum	MC Standard массовое предложение	Молодежная
Возраст, лет	21-65			21-30
Кредитный лимит, тыс. руб.	До 600		До 300
Только для действующих клиентов	Да		Нет
Годовое обслуживание по тарифу, руб.	Бесплатно		750
Обслуживание в первый год для оформивших пластик в 2018 году	Бесплатно
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при потере, при смене фамилии, имени, руб.	150	Бесплатно	150
Ставка по кредиту, % годовых	23,9		27,9
Плата за неустойку, % годовых	36
Выдача в банкоматах Сбербанка	3%, минимум 390 руб.
Обналичивание в сторонних банкоматах	4%, минимум 390 руб.
Лимиты:
суточный, в банкомате Сбера, руб.	50 тыс.
общий в сутки, руб.	150 тыс.
Экстренное получение за рубежом при проблемах с картой	Максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент, ограничена доступными средствами. Комиссия 6 тыс. руб.
Мобильный банк	Бесплатно

Цена индивидуального дизайна для любой Standard 500 рублей при первичном нанесении и 450 при каждом последующем, при перевыпуске.

Стоимость обслуживания

Базовый вариант стоит 750 рублей в год, отдельным категориям клиентов банк предлагает льготные условия, за возможность бесконтактной оплаты взимается дополнительная плата. Детали в таблице выше.

Лимит снятия наличных

Среди дебетовых наименьшее ограничение у MC Standart Momentum – 50 тысяч рублей в день, 100 тыс. в месяц. С остальных можно снимать до 150 тыс. ежедневно, до 1,5 млн ежемесячно. Обналичивание сверх лимитов допустимо в пределах доступного остатка с уплатой комиссии 0,75% для Моментального пластика, 0,5% – для остальных дебетовых.

У кредитных карт Сбербанка МастерКард Стандарт месячный лимит не установлен, суточный составляет 150 тысяч рублей. Общий кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода и банковской истории, у карт по общему предложению он ограничен 300 тысячами рублей, у предодобренных – 600 тысячами.

Бонусы и скидки

А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.

У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.

Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.

Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:

• сообщить свой номер телефона;
• подтвердить согласие с правилами.

У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.

Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.

Как получить

В любом отделении Сбербанка, работающем с физическими лицами, можно подать заявку на именную MasterCard Standart. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта, в случае временной регистрации, также свидетельства.

Рассматривая возможность выдачи кредитного пластика, сотрудники анализируют вашу платежеспособность. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, предоставьте справку о доходах.

Вам сообщат ориентировочный срок изготовления карты. В день ее прибытия в отделение вы получите СМС-уведомление, сможете забрать, предъявив паспорт. Вас также проинформируют в случае отрицательного решения о выдаче карты.

Забрать неименную Моментум можно в день обращения. Дебетовая выдается в течение 10 минут на основании паспорта. Для оформления Credit Momentum кроме паспорта требуется действующее предварительное одобрение. Отсутствие имени на лицевой стороне пластика не препятствует оплате через интернет.

Плюсы и минусы карты

Среди преимуществ Стандартных МастерКард отметим:

• возможность оплачивать покупки в розничных, интернет-магазинах в большинстве стран мира;
• привлекательный кэшбэк от Сбербанка, а также от MasterCard;
• скидки от партнеров;
• наличие базовой MC Standart, а также ее разновидностей, рассчитанных разную целевую аудиторию;
• возможность бесплатных переводов между клиентами Сбербанка, между клиентами МастерКард, выпущенных разными банками в РФ, через соцсети;
• минимальную комиссию 1% за переводы внутри платежной системы, независимо от банка-эмитента в РФ.

Недостатки:

• невозможность оплаты в Крыму;
• высокие процентные ставки по кредитным продуктам.

Некоторые свойства стандартных карт воспринимаются отдельными клиентами как минусы. Мы назовем их особенностями и узнаем, что о них говорят пользователи.

Похожие статьи