(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .
В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .

Преимущества НПФ перед ПФР

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы. Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды. Поэтому многие переходят в .

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

1. Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
2. Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
3. Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
4. Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
5. Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.

При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

• правовая безграмотность граждан;
• частые изменения в законодательстве;
• невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите , то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно. Самым главным вопросом является выбор конкретного фонда — от надежности его работы зависит сохранность денежных средств вкладчика. Можно выделить несколько основных критериев, на которые стоит ориентироваться при выборе НПФ:

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать и т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

1. НПФ электроэнергетики ОАО.
2. Телеком-Союз НПФ ОАО.
3. Сбербанка НПФ АО.
4. Первый национальный НПФ АО.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

1. Сбербанка НПФ АО.
2. БУДУЩЕЕ НПФ АО.
3. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

1. Довери е НПФ ЗАО.
2. Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
3. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
4. Империя НПФ.
5. С БЕРФ ОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, .

1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда . Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.

Предлагаем вам также посмотреть видео о выборе негосударственного пенсионного фонда:

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях - в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

• инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% — процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
• наследование;

Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

• риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
• нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

• Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
• Надежность - заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА - это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
• Наличие лицензии НПФ — хранится на официальном сайте НПФ.
• Финансовая отчетность.
• Количество вкладчиков.

Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

Сравнительный анализ

Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

Положительные характеристики
ПФР	НПФ
Надежность (ПФР не может обанкротиться)	Более высокие процентные ставки
Денежные накопления не облагаются налогами	Вкладывают активы только в выгодные инвестиции
Стабильность инвестиционных показателей	Высокий рейтинг надежности, который может ежегодно изменяться
Ответственность государства перед вкладчиками	Наследование
	Наличие договора ОПС
	Соблюдают принцип диверсификации рисков, что способствует сохранности накоплений
Отрицательные стороны
ПФР	НПФ
Низкая процентная ставка	При банкротстве вкладчик получает лишь базовую часть накоплений, без начисления процентов
Ограничения в сфере инвестирования	Нужно стабильно следить за показателями НПФ
Низкий уровень рентабельности	Долгосрочная перспектива
	Банкротство, отзыв лицензии по усмотрению государства

По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

Приведем пример для сравнения:
Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 - 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.
Расчет:

1. При переводе в НПФ итоговый доход через 20 лет составит 630025 рублей. Для этого НПФ просто увеличивает каждый год сумму 10 000 рублей на 10%.
2. При сохранении средств в ПФР итоговая сумма будет равна 438652 рубля (сумма 10000 рублей ежегодно увеличивается на 7%).

Что выгоднее - ПФР или НПФ Сбербанка?

Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

И начнем с характеристик ПФР :

• по последним данным, уровень дохода по расширенному портфелю составил 11,54%, а по портфелю государственных бумаг - 11,68%;
• чистая прибыль составляет 14,94 миллиарда рублей;
• на сумму 4,38 триллиона рублей;
• размер резервного фонда - 290 миллиардов;
• функционирует на рынке с 1987 года;
• осуществляет лицензированную деятельность;
• государственные власти являются учредителями банка;
• компания не была замечена в сомнительных сделках за весь период существования.

Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!

Ну а теперь перейдем к данным НПФ Сбербанк :

• чистая прибыль составляет 3,9 миллиарда рублей;
• доходность - 13% годовых;
• капитал - 2,7 миллиарда рублей;
• активы - 261,6 миллиарда рублей (возросли в 3 раза в сравнении с прошлым годом);
• резервные средства - 695 миллионов;
• самый высокий рейтинг надежности;
• работают более 20 лет;
• лидер на рынке ОПС среди НПФ;
• доля на рынке среди НПФ - 16%;
• количество застрахованных лиц - 4,2 миллиона человек.

Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.

Для того чтобы сделать выбор в пользу ПФР или НПФ, важно знать базовые критерии, на которые стоит обращать внимание. Например, стоит проанализировать рейтинг основных НПФ, уровень надежности и другие важные показатели фондов. Однако многие граждане страны до сих пор не доверили свои накопления ни одному из фондов. В итоге средства лежат в Вэбе, что, как выяснилось, не очень выгодно. Поэтому в нашем материале мы проводим сравнительную характеристику, чтобы каждый гражданин мог бы без труда выбрать государственный или негосударственный фонд для сохранения пенсионных накоплений.

Какой лучше выбрать пенсионный фонд: государственный или негосударственный? Споры об этом не утихают вот уже который год. Защитники государственного апеллируют к надежности такой структуры, а любители выгоды предлагают работать с частниками. Понять, что подходит именно себе, не всегда легко. Какой пенсионный фонд выбрать? Рейтинги надежности частных компаний, ежегодно публикуемый ведущими статистическими изданиями, позволяют сориентироваться в этом вопросе. Не будет лишним и ознакомиться с мнениями профессиональных инвесторов.

Пенсия - это будущее

Не секрет, что после пенсионной реформы многие (особенно молодежь) для себя решили, что на пенсию рассчитывать не приходится. И правда, государство по возможности сложило с себя обязательства по обеспечению жизни в будущем тех, кто нынче находится в работоспособном возрасте. Вместо этого каждый гражданин вправе выбрать для себя фонд для перечисления некоторых сумм. Из этих накоплений в будущем и будет выплачиваться пенсия. Фактически это долгосрочное инвестирование, и вопросы о том, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд (или все-таки государственный?), действительно актуальны - ответ на них определяет будущее человека.

Отношение к пенсии должно быть максимально ответственным. Человек в наши дни полностью сам определяет свое будущее. Хоть и кажется, что до пенсионных лет еще очень долго, накопления лучше делать заранее, а для этого следует знать, какой лучше пенсионный фонд: государственный или негосударственный. Нужно помнить, что при неправильном выборе в будущем пенсия окажется очень маленькой даже у тех, у кого сейчас заработная плата средняя и выше средней.

Задуматься лучше раньше, чем позже

Какой пенсионный фонд лучше? Споры об этом не утихают вот уже который год. Традиционно люди работают с государственным ПФ РФ. Условия в нем не самые лучшие, а вот частники предлагают большие проценты. Какой пенсионный фонд лучше? Один - более надежный, точно не прогорит, но ведь хочется рискнуть, чтобы испить потом лучшего шампанского.

Негосударственный ПФ представляет собой специфическое юридическое лицо, подчиняющееся специально для него принятым нормативным законодательным актам. Первые НПФ в нашей стране появились в бурных девяностых, когда в 1992 был издан приказ под номером 1077. Спустя некоторое время ситуация прояснилась с введением 75-го федерального закона, и в настоящее время НПФ представлены в довольно большом разнообразии. С одной стороны, это дает право выбирать, принимая решение в пользу оптимального варианта, с другой - усложняет задачу: какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать? В настоящее время число фондов в нашей стране - около полутора сотен.

НПФ и ПФР

Негосударственный ПФ специализируется на пенсионном обеспечении своих клиентов. Для этого нужно войти в число участников и соблюдать условия подписанного договора. При этом фонд сотрудничает со страховыми компаниями, что позволяет реализовать требования обязательной страховой программы. Фактически современные НПФ по своей деятельности похожи на ПФ РФ, подчиняются тому же закону, следуют положениям общепринятых нормативных актов. Надежная фирма имеет довольно внушительные счета, где аккумулируются полученные от населения средства. Так как компания инвестирует доверенные ей деньги, средства из года в года прирастают в объемах. Затем из них ежемесячно выплачивается награда участникам фонда, вышедшим на пенсию. Изучая рейтинги негосударственных пенсионных фондов (какой выбрать из них - это не самый простой вопрос), нужно помнить, что такая компания будет отвечать за накопительную часть пенсионных выплат.

Если же рассматривать государственную структуру, то стоит отметить: для нее нормативные акты точно такие же, как для частников, она подчинена тем же законам. Логика работы в целом сходна с тем, чем занимаются частники. Государственный ПФ собирает деньги населения, инвестирует их, а с полученной выгоды уплачивает тем, кому положено, пенсионные отчисления.

Разбираясь, какой государственный пенсионный фонд выбрать, нужно помнить, что такое юридическое лицо не только выплачивает пенсии, но и рассчитывает, начисляет эти суммы, а также учитывает страховую часть. На ПФ РФ ложатся обязательства по уплате социальных вознаграждений специфическим группам лиц (ветеранам, инвалидам). Государственная структура получает средства от работодателей, рассчитывается с населением по программе материнского капитала и является основным реализующим пенсионную государственную программу юридическим лицом. Также ПФРФ работает с рядом государственных программ и ведет личные счета всех застрахованных лиц.

Это важно!

Если некий работающий гражданин нашей страны не знает, какой пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный, он должен учитывать, что до специализированного решения с его стороны все средства отчисляются в пользу государственной структуры. Если этот человек заключит договорённость с частником, тогда отчисления будут направляться по новому адресу. При желании потом можно вернуть накопления обратно в государственную структуру. Разбираясь, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или негосударственный), необходимо по мере принятия решения не медлить с его реализацией. Например, если было решено, что частник предпочтительнее, нужно выбрать фирму и подписать с ней договор в офисе компании, чтобы перевести свои деньги туда. В противном случае промедление приводит к финансовым потерям.

В стандартном варианте ставка ПФ РФ 22%, на накопления идет 16%, прочие шесть процентов - страховка. Разбираясь, какой пенсионный фонд выбрать, нужно обратить внимание: при сотрудничестве с частниками у клиента зачастую есть возможность самостоятельно выбирать, насколько большими должны быть отчисления, какой процент из них направлять в накопительную часть, а какой - в страховую.

Анализируя, какой пенсионный фонд лучше выбрать, можно заметить, что логика работы государственной и частных структур сходная. При этом ПФ РФ - это устоявшееся юридическое лицо, располагающее помощью со стороны бюджета. Обороты этого фонда огромны, объем работы - тоже. Работодатели направляют взносы по установленным законам, и все эти отчисления автоматически учитываются для расчета будущей пенсии человека.

При сравнении, какой пенсионный фонд лучше выбрать, можно припомнить, что государственная структура в последние годы наладила систему отчетности перед частным лицами. Из года в год многие получают выписку со своего лицевого счета. Это позволяет держать ситуацию под контролем, постоянно отслеживая, насколько велики личные накопления. Государственная компания занимается индексацией, благодаря этому инфляция не так сильно сказывается на накоплениях населения. Несомненно, это важный плюс, который нужно учитывать, анализируя, какой пенсионный фонд выбрать. В то же время индексация не столь значительна, чтобы полностью поглощать инфляцию, временами в нашей стране устанавливающую на астрономических уровнях.

И так, и эдак

Как видно из официально опубликованной программы пенсионного обеспечения, при сотрудничестве с государственным фондом можно рассчитывать на защиту от обесценивания. Впрочем, при анализе разных предложений (а это необходимое мероприятие, чтобы выбрать, какой пенсионный фонд лучше) можно заметить, что частные структуры тоже обещают такую защиту и также говорят о переоценке накоплений с учетом инфляции. Государственная компания может прибегать к довольно ограниченному списку возможностей для наращивания капитала (государственные облигации), а вот частникам методов доступно больше.

Анализируя, какой пенсионный фонд выбрать, нужно также учесть, что негосударственные компании аккумулируют в первую очередь накопительную часть, а вот страховые взносы все равно передаются в ПФ РФ. Из года в год такие накопления становятся все больше, что обусловлено доходом частной фирмы. В большинстве своем ПФ получают деньги за счет удачного инвестирования, и при анализе того, какой пенсионный фонд выбрать, нужно помнить, что инвестирование всегда сопряжено с рядом рисков. Конечно, НПФ имеет доступ к обширному числу инструментов для наращивания запасов, но некоторые из них довольно сомнительны. При убыточности выбранного метода заработка есть вероятность, что НПФ и незадачливым клиентам, доверившим свои сбережения этой компании, уже никто не поможет.

НПФ: положительные моменты

Если проанализировать общие заключения специалистов по этому вопросу, можно заметить, что многие обращают внимание на эффективность - именно негосударственные компании распоряжаются средствами с наибольшей прибылью, так как имеют для этого все возможности. При этом деятельность таких фирм подчиняется действующему законодательству, а значит, применяются только законные методики. В последние годы установилась практика регулярной проверки деятельности негосударственных фондов ответственными за них государственными инстанциями.

Сотрудничать с НПФ не только выгодно, но и удобно. В отличие от государственной структуры, тут обычно нет очередей, а офисы есть в любом небольшом городе. В крупных населённых городах обычно открыто несколько отделений в разных частях города, поэтому клиентам удобно прийти и написать заявление, подписать договор или запросить информацию по своему личному счету. Консультирование в коммерческих фирмах также на высоте, ведь от этого зависит, не уйдет ли клиент в другую организацию, а количество клиентов определяет успешность компании. В последние годы негосударственные пенсионные фонды привлекают клиентуру через агентов, нанятых специально для обеспечения внимания к своей деятельности. Агенты ищут клиентов, инструктируют широкую публику, рассказывают о преимуществах конкретной компании. Через такого посредника заключить договор просто и быстро.

Надежно или нет?

При сотрудничестве с НПФ клиент имеет право проверить используемые фирмой инвестиционные инструменты - обычно компания публикует их на своем сайте. Это позволяет оценить, насколько перспективна деятельность организации, надежно ли будет работать с ней. Взаимодействие между организацией и участником фонда всегда подкрепляются договоренностью в официальном порядке, с подписями и печатями. В договоре указываются и обязательства каждой из сторон, и права, которые подобное сотрудничество дает. Кроме того, обычно прописывают наследников, уточняют особенности распределения средств.

По закону у граждан нашей страны есть право менять пенсионные фонды каждые пять лет. Реже - можно, чаще - нельзя. При таком подходе можно рассчитывать на максимальный уровень доходности. Чтобы понять, с какой организацией сотрудничать, перед переходом нужно проанализировать рейтинги пенсионных фондов: какой лучше по доходности. Их разработкой занимаются ведущие финансовые статистические агентства нашей страны. Обычно данные публикуются в надежных бизнес-журналах или на виртуальных страничках, посвященных их деятельности.

Важные аспекты

Собираясь заключить договор с частной компанией, нужно вспомнить о таком моменте: по закону НПФ только тогда может работать со сбережениями населения, когда он сперва озаботился получением на свою деятельность специальной лицензии. Если некоторая компания такую лицензию предоставить клиентам не может, работать с ней нельзя - вероятно, это мошенники. Ответственная организация обычно размещает копию лицензии на своем сайте, заверенные копии есть и во всех отделениях, а в главном офисе, в бухгалтерии хранится оригинал. Кроме лицензии для осуществления официальной деятельности, компания также должна соответствовать всем законам нашей страны. Эти факты регулярно проверяются в ходе плановых, внеплановых проверок со стороны государственных инстанций, а также Центробанка. Если компания соответствует действующим требованиям, она имеет право собирать отчисления и работать с ними, при нарушении закона лицензию могут отобрать. Чтобы не доверить свои деньги ненадежной фирме, перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает давно, эксцессов в ее деятельности не было, конфликтных ситуаций - тоже.

По правилам, негосударственный фонд может работать только в том случае, когда все его накопления застрахованы. Это дает некоторую защиту клиентам: если даже организация обанкротится, можно рассчитывать на возврат кровно заработанных. В то же время важно проверить факт участия в страховой программе уже на этапе заключения договоренности с фондом. Если произойдет неприятная ситуация, клиенту беспокоиться не придется: его сбережения автоматически будут переведены в государственный фонд. Вероятно, немного на этом все равно будет потеряно, но сумма, на которую человек уйдет в минус, будет относительно несущественной. А вот если при заключении договора факта страхования проверено не было, а лицензию у фирмы отозвали, и оказалось, что страховка в этот момент не действовала, могут быть немалые проблемы.

Правила сотрудничества

Как следует из нормативов действующего законодательства, когда человек выходит на пенсию, он может получить все те деньги, которые накопил НПФ, за один раз на руки. Альтернативный вариант - ежемесячные отчисления, величину которых можно установить специфическим договором. Чтобы контролировать текущее состояние счета, можно проверять личный виртуальный кабинет.

Если случилось так, что человек скончался раньше выхода на пенсию, накопленные им суммы будут переданы по наследству тому, кто указан в договоре. На это распространяются правила наследования, установленные действующим законодательством.

Слабые стороны

Как видно из некоторых опубликованных надежными финансовыми изданиями историй, в ряде случаев негосударственные пенсионные фонды избирали неэффективную стратегию наращивания капитала. Такие риски в лучшем случае приводили к низкому уровню прироста накоплений, но в ряде случаев оказывались «крушением корабля»: фирма разорялась, что приводило к потерям у населения. Такое неэффективное решение для компании способствует возникновению больших неприятностей, но для каждого отдельно взятого человека это удар по будущему. Нужно очень аккуратно и тщательно выбирать среди негосударственных лиц, уметь просчитать, кому доверить свои деньги и не оказаться в такой ситуации. Максимальный уровень защиты от банкротства получают те, кто решают остановить свой выбор на государственной структуре.

Как видно из сводок газет, в последние несколько лет Центробанк очень тщательно взялся за очистку сектора компаний, работающих с населением. И у банков, и у страховых организаций, и у негосударственных пенсионных фондов все чаще отзывают лицензии, если фирмы хоть немного «провинились» перед законом. Если нарушения установлены, процедура не будет долгой - еще вчера офис был открыт, а сегодня на двери висит уведомление о закрытии. Конечно, в такой ситуации клиентские деньги направляются в государственную структуру, но доходность теряется. В то же время, как говорят аналитики, если гражданин часто меняет негосударственные фонды, он тем самым наносит удар по своему же будущему: доходность теряется, накопления не индексируются, их фактически поглощает инфляция. Кроме того, деньги могут обесцениться.

В данном материале: вы познакомитесь с тремя способами, как узнать в котором из пенсионных фондов (Пенсионный фонд РФ или негосударственный пенсионный фонд) вы состоите, и в каком пенсионном фонде находятся ваши пенсионные накопления.

Как узнать в каком пенсионном фонде я состою

Многим еще памятны, так называемые «письма счастья», рассылаемые Пенсионным фондом РФ вплоть до 2012 года. До 2013 года Пенсионный фонд РФ осуществлял рассылку писем населению, в которых отображалась информация:

• о состоянии их индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), а также
• о том, в каком пенсионном фонде состоит застрахованный гражданин в системе ОПС – в государственном Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Однако учитывая большие затраты на такую рассылку «писем счастья» и все возрастающий дефицит бюджета Пенсионного фонда РФ, пенсионный фонд начиная с начала 2013 года, прекратил рассылку своих писем.

И теперь каждый гражданин РФ контролирует свои пенсионные накопления и где они находятся самостоятельно. И естественно у наших граждан возникает вопрос, а как же теперь узнать в каком пенсионном фонде находятся его пенсионные накопления, как формируется там его накопительная пенсия.

С 2013 года каждый гражданин РФ должен самостоятельно контролировать формирование своих пенсионных накоплений и для этого знать, где находятся его пенсионные накопления. В соответствии с последней 2015 года Пенсионной реформой, каждый гражданин РФ за формирование своей будущей пенсии отвечает во многом сам.

И эта тенденция на перекладывание ответственности за пенсионное обеспечение своих граждан, в нашем государстве продолжается. Скорее всего, Пенсионная реформа 2015 года не будет последней – на очереди очередная пенсионная реформа, активно прорабатываемая в Правительстве.

Минфин и Банк России (регулятор системы негосударственного пенсионного обеспечения) совместно проработали и уже представили на рассмотрение Правительства вариант модернизации пенсионной системы РФ - так называемую “Концепцию индивидуального пенсионного капитала”.

Основные положения Концепции индивидуального пенсионного капитала:

• ликвидация нынешней накопительной пенсионной системы,
• сохранение обязательной ставки платежа в Пенсионный фонд РФ в 22%,
• льготы и гарантии по дополнительным платежам на накопительную пенсию в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в размере от 0% до 6% с добровольным выбором ставки.

Главное в этих предложениях - готовность признания пенсионных накоплений в рамках обязательного пенсионного страхования собственностью граждан. Даже прорабатывается возможность в особых случаях ее выплаты наличными деньгами.

Необходимо иметь в виде, что все о чем говорится в данном материале касается исключительно страховых пенсий для граждан, застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования. Получателей пенсий по государственному пенсионному обеспечению, это не касается.

Материалы по теме: Суть накопительной части пенсии (где находится моя пенсия?)

До Пенсионной реформы 2015 года граждане, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, направляли средства на накопительную часть пенсии (после 2015 года – просто накопительная пенсия) в Пенсионный фонд РФ по умолчанию.

С введением Пенсионной реформы 2015 года многие граждане осознали, что оставаться молчунами уже не получится, и надо решать, где формировать свои пенсионные накопления.
Вместе с этим, у многих возникает вопрос, а где же собственно находятся эти пенсионные накопления, в каком пенсионном фонде?

На самом деле все достаточно просто:

• в том случае, если вы не подписывали никаких заявлений и договоров о переходе в какой-либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то, скорей всего, ваши пенсионные накопления (если они формируются) находятся в Пенсионном фонде РФ.

Однако в связи с многочисленными случаями мошенничества в области перевода граждан в некоторые негосударственные пенсионные фонды (НПФ), это может быть и не так;

• в том случае, если вы подписывали заявление и заключали договор о переводе средств своих пенсионных накоплений в какой-либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то искать их надо в этом НПФ.

Если все же вы не знаете, где формируется ваша накопительная пенсия, то узнать об этом можно одним из способов:

• в Пенсионном фонде РФ;
• на портале Госуслуг;
• в организации, где вы работаете и
• в банках – партнерах Пенсионного фонда РФ.

Рассмотрим все эти способы узнать, в каком пенсионном фонде я состою и где формируются мои пенсионные накопления в рамках обязательного пенсионного страхования.

1. Первый способ узнать свой пенсионный фонд: Обратиться в Пенсионный фонд РФ

Обращение в территориальное отделение Пенсионного фонда по месту жительства – это первый и самый простой путь узнать, в каком пенсионном фонде вы состоите.

Это традиционный способ обращения в госорганизацию. Если вы хотите получить информацию в Пенсионном фонде РФ о размещении ваших пенсионных накоплений, вам необходимо будет обратиться к работнику территориального отделения Пенсионного фонда РФ по месту вашей прописки (регистрации), отвечающему за данный вопрос и подать заявление.

При себе в обязательном порядке нужно иметь:

• документ, заверяющий вашу личность (паспорт гражданина, либо заменяющий его документ), и
• СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта), который находится в свидетельстве обязательного государственного пенсионного страхования.

Третьим лицам данная информация не сообщается, поэтому паспорт при себе иметь обязательно. Другое удостоверение личности обычно не принимается в пенсионных фондах.

Сотрудники Пенсионного фонда РФ должны будут проверить по базе нахождение ваших пенсионных накоплений, а затем выдать вам информацию.

Материалы по теме: 30 млн россиян выбрали НПФ

Необходимые вам данные после подачи заявления вы сможете получить не ранее чем через десять рабочих дней. Для того чтобы получить уведомление по почте, нужно будет указать это в заявлении.

2. Второй способ узнать свой пенсионный фонд: через интернет

Если вы владеете компьютером и умеете работать в интернете, узнать свой пенсионный фонд вы сможете достаточно легко, не выходя из дома.

В последнее время появились два электронных сервиса, которые помогут вам решить этот вопрос:

• личный кабинет застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда РФ или
• портал Госуслуг.

Портал Госуслуг

Чтобы воспользоваться сервисом государственных услуг, необходимо зарегистрироваться на портале Госуслуг gosuslugi.ru. Если вы уже зарегистрированы в системе Госуслуг, сразу переходите в свой личный кабинет. Кнопки для входа в личный кабинет и для регистрации находятся в правом верхнем углу страницы сайта.

Как зарегистрироваться на портале Госуслуг, я описывать не буду, так как ничего сложного в этом нет. Всё визуально понятно. В случае если вы зарегистрированы в системе, то уже через несколько минут вы узнаете всю информацию, которая вас интересует.

Что для этого потребуется:

• ввести логин и пароль от личного кабинета и войти в него;
• найти раздел «Проверить пенсионные накопления».

В этом разделе содержится вся информация по вашим пенсионным накоплениям и о том, в каком пенсионном фонде вы непосредственно состоите.

Личный кабинет застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда РФ

В начале 2015 года на официальном сайте Пенсионного фонда РФ появился новый электронный сервис – «Личный кабинет застрахованного лица».

С появлением на сайте Пенсионного фонда РФ электронного сервиса – «Личный кабинет застрахованного лица» отпала необходимость приходить в Отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства, чтобы узнать о своих сформированных пенсионных правах и получить другие услуги.

Для этого достаточно на сайте Пенсионного фонда РФ (pfrf.ru) зайти в раздел «Личный кабинет застрахованного лица» и в режиме реального времени посмотреть всю интересующую застрахованное лицо информацию.

Но для того, чтобы получить доступ к Личному кабинету застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда РФ, предварительно необходимо пройти регистрацию на сайте Госуслуг.

Одной из наиболее востребованных услуг Личного кабинета застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда РФ является информирование застрахованных лиц об их сформированных пенсионных правах в режиме онлайн. Там же вы сможете узнать в каком пенсионном фонде вы состоите, то есть где формируется ваша накопительная пенсия.

Материалы по теме: Рынок НПФ: итоги 2016 года

3. Третий способ узнать свой пенсионный фонд: в организации, где вы работаете.

Чтобы воспользоваться этим способом необходимо обратиться в бухгалтерию организации, где вы работаете.

На каждом предприятии имеется сотрудник в бухгалтерии, который занимается делами, связанными с налоговыми отчислениями во внебюджетные фонды, в том числе и отчислениями в Пенсионный фонд РФ, на работников данного предприятия. Этот самый сотрудник бухгалтерии без проблем предоставит вам всю интересующую вас информацию по пенсионному фонду, в котором вы состоите, и в котором у вас формируется накопительная пенсия.

Нередко (и даже довольно часто) руководство предприятий обязывают работников подписать договор с определенным негосударственным пенсионным фондом (НПФ), куда в будущем бухгалтерия перечисляет страховые взносы на накопительную пенсию.

Имейте в виду, что это явный уголовно наказуемый коррумпированный сговор руководителя предприятия с руководством НПФ.

Не поддавайтесь этим уговорам в том случае, если вы разобрались и убедились, что этот НПФ вам не подходит.

4. Четвёртый способ узнать свой пенсионный фонд: в банках – партнерах Пенсионного фонда РФ.

Если вышеперечисленные способы по каким-то причинам вас не устраивают, то вы можете получить сведения о своих пенсионных накоплениях, обратившись в один из банков – партнеров Пенсионного фонда РФ по обязательному пенсионному страхованию.

В состав таких банков в настоящее время входят всего пять банков:

• Газпромбанк
• Сбербанк
• УралСиб
• ВТБ 24
• Банк Москвы.

Для получения информации о состоянии индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде РФ через один из указанных банков, потребуется:

• предъявить паспорт гражданина и
• свидетельстве обязательного государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
  сотруднику банка, занимающемуся данными вопросами.

Далее, после заполнения и подписания необходимого заявления в банке, вы сможете получить данные о пенсионном фонде (Пенсионный фонд РФ или какой-то конкретный негосударственный пенсионный фонд), в котором у вас формируются пенсионные накопления на будущую накопительную пенсию.

Сегодня государственные и негосударственные пенсионные фонды пестрят в заголовках различных газет. Так называемые «молчуны» находятся в государственном пенсионном фонде, несмотря на призыв государства выйти из него. Есть огромное количество людей, которые не могут сделать выбор в пользу того или иного негосударственного пенсионного фонда, но точно не хотят находиться в государственном. Для них текст, который будет ниже, окажется весьма полезным.

Сегодня те, кто оставил свои пенсионные сбережения в государственном пенсионном фонде рискует их потерять. Это связано с тем, что начисление ежегодных процентов гораздо ниже, чем уровень инфляции. Все средства находятся во «Внешэкономбанке», который никак не возмещает потери своих молчаливых вкладчиков, если терпит убытки. Тем не менее, несмотря на эти недостатки, никто не может гарантировать, что негосударственные пенсионные фонды выполнят свои обязательства через несколько десятков лет.

Государственным пенсионным фондом выполняется целый ряд важных функций. Он учитывает все страховые взносы, которые поступают по обязательному пенсионному страхованию, назначает размер пенсии гражданам, в зависимости от различных факторов, назначает социальные выплаты, взаимодействует с работодателями РФ, выдает сертификаты на получение , занимается программой государственного софинансирования и многое другое. Таким образом, чтобы не распыляться и минимизировать затраты ПФР, было принято решение об учреждении НПФов. Это позволило более разумно распределять средства в управляющие компании, что стало приносить большую прибыль, чем «Внешэкономбанк».

Сегодня огромное число негосударственных пенсионных фондов действует в России. Для того, чтобы сделать правильный выбор, существует несколько сайтов, где приведены рейтинги крупнейших фондов. На основании этой информации можно сделать выбор в пользу одного из них.

Основными задачами НПФ являются сохранение и преумножение средств, которые получены от участников негосударственного, а также получение прибыли для своего фонда. Зарабатывают НПФы за счет инвестирования средств в ценные бумаги аккредитованных управляющих компаний. Как правило, это 2-5 организаций, между которыми распределяются средства. Это обеспечивает высокий процент доходности клиента, а также высокий уровень надежности.

В случае, если НПФ терпит убытки, он возмещает их своего уставного капитала, выплачивая клиентам положенные им дивиденды. «Внешэкономбанк» же распределяет убыток среди всех вкладчиков. К тому же, процент, предлагаемый НПФами, гораздо выше, чем уровень инфляции. То есть, вы можете рассчитывать на получение достойной пенсии по достижению пенсионного возраста. Если, вдруг, НПФ банкротится, все ваши средства переходят обратно в государственный пенсионный фонд. То есть, вы ничего не теряете.

К тому же получение пенсии по достижению пенсионного возраста может варьироваться. Так средства можно получить единовременно или разделить их на ежемесячную выплату. В случае вашей смерти родственники беспрепятственно смогут забрать остаток средств из фонда, чего не позволяет сделать государственный пенсионный фонд.

Таким образом, выгоды сотрудничества с негосударственными пенсионными фондами очевидны. Однако не стоит забывать, что мы все живем в России. Нужно обязательно следить за законодательным процессом, чтобы вовремя лавировать и получить максимальную прибыль, достигнув пенсионного возраста.

Похожие статьи