На сегодняшний день на российском рынке представлено более 200 страховых компаний, и почти каждая из них предлагает своим клиентам несколько программ КАСКО, стоимость страхования по которым даже на один и тот же автомобиль отличается в разы. Многие водители, планирующие застраховать автомобиль по программе КАСКО, задаются вопросом - можно ли самостоятельно рассчитать ориентировочную цену полиса, чтобы прикинуть во сколько же им обойдется стоимость страхования по КАСКО.

Теоретически рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно невозможно только по той причине, что каждая страховая компания определяет индивидуальную цену полиса, которая, в свою очередь, устанавливается в договоре. Однако есть ряд общих критериев, которые напрямую влияют на стоимость страховки и позволяют рассчитать ее приблизительный диапазон. В данной статье мы опишем основные факторы, влияющие на расчет страховой премии по КАСКО.

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО, можно разделить на две условные группы:

1. Основные - являются универсальными для всех страховых компаний.
2. Дополнительные - могут варьироваться в зависимости от специфики страхового продукта, предлагаемого страховой и рисков, покрываемых программой.

Рассмотрим каждые критерии более подробно.

Основные критерии, влияющие на стоимость

Страховая стоимость автомобиля

Данный критерий подразумевает не ту цену, которая указана в договоре о купле-продаже автомобиля, а рыночную стоимость автомобиля, определяемую страховой компанией на дату заключения договора КАСКО. В расчет страховой стоимости автомобиля входят такие факторы, как: марка производителя, модель, год выпуска, технические характеристики, пробег и текущая рыночная стоимость автомобиля.

Угоняемость автомобиля

Угоняемость автомобиля сильно коррелирует с рыночной стоимостью автомобиля – чем дороже и престижнее авто, тем более высока вероятность такого авто быть угнанным. Именно поэтому страховые компании закладывают дополнительные коэффициенты, зависящие от коэффициента угоняемости (краж) транспортного средства. Так, например, на модели автомобилей с высоким коэффициентом краж стоимость КАСКО может возрасти от 15 до 20%.

Количество допущенных лиц к управлению автомобилем, их возраст и стаж

Согласно статистике МВД по ДТП, основная доля аварий приходится на водителей возрастом до 21 и от 65 лет. Соответственно, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, попадает под одну из этих возрастных категорий, стоимость КАСКО возрастает примерно на 20-30%. Впрочем, столь высокой наценки можно избежать путем включения в страховой полис второго водителя из возрастной категории вне повышенного риска. Со стажем аналогичная ситуация: чем больше стаж водителя, тем меньше наценка.

Географическое расположение транспортного средства

Страховые компании при расчете стоимости КАСКО учитывают специальные территориальные коэффициенты аварийности, рассчитываемые на основе статистики ДТП в том или ином городе. Например, в Москве коэффициент ДТП составляет 2.0, а вот в Подмосковье – 1,7. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей столицы. Как и в предыдущем пункте, снизить территориальный коэффициент ДТП можно путем включения в страховой полис второго водителя с подходящей регистрацией, или путем оформления полиса в регионе с более низким коэффициентом аварийности.

Дополнительные критерии, влияющие на стоимость

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

Способ возмещения страховых выплат

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Обратите внимание! Страхование КАСКО с условием ремонта в неофициальных СТО категорически не подходит для автомобилей, взятых в кредит или возрастом до 3 лет, так как это может стать причиной утраты их гарантий!

Наличие франшизы

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

• условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
• безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

Обратите внимание! Франшиза целесообразна только при частом возникновении незначительных повреждений, так как они не повлияют на историю страховых выплат, и в будущем, при заключении нового полиса, не станут причиной завышения его стоимости.

История страховых выплат

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.

Базовая формула расчета

Каждая страховая компания определяет индивидуальную формулу расчета КАСКО, поэтому, как было ранее сказано, итоговая стоимость у всех разная. Наиболее распространенной, и в то же время простой, считается следующая формула:

Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).

Пример расчета стоимости КАСКО

В приведенной ниже таблице представлен пример расчета КАСКО в одной из крупных страховых компаний Москвы:

Ситуация	20-летний собственник легкового автомобиля с 2 годами водительского стажа решил приобрести полис с базовой ставкой 2 000 рублей. Его автомобиль зарегистрирован в Московской области и оснащен двигателем мощностью 100 лошадиных сил. В качестве доверенного лица будет выступать только один водитель – собственник.
Формула	Базовая ставка × коэффициенты возраста и стажа × коэффициент региона × количество допущенных лиц к управлению авто × коэффициент мощности двигателя × КБМ (бонус-малус) = годичная стоимость КАСКО
Итог	1 980 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6 936 (годичная стоимость полиса)

Впрочем, современные условия позволяют рассчитывать стоимость КАСКО на автоматическом уровне, при помощи специальных сервисов–калькуляторов. Такие сервисы, как правило, имеются практически на всех сайтах страховых компаний, отличаются интуитивно понятным интерфейсом и, в некоторых случаях, расширены дополнительным функционалом.

Онлайн калькулятор каско рассчитает самые выгодные предложения в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России, обработав тарифы 20-ти страховых компаний. Просто введите данные, и программа произведёт все сложные расчёты. Выбрать и заказать полис каско можно в режиме онлайн без дополнительной платы. При заказе через Сравни.ру вы получаете скидку до 20%! Данные попадают напрямую в страховую компанию. Сравни.ру не рассылает спам. Если вы опытный водитель и хотите сэкономить на полисе, то укажите франшизу, которая поможет снизить стоимость полиса на несколько десятков тысяч рублей.

Как сэкономить на Каско?

Стоимость страховки каско значительно отличается в разных компаниях. Например, полис для одной и той же машины может стоить в одной компании 30 тыс. руб., а в другой – 90 тыс. руб. Для поиска выгодного предложения нужно узнать стоимость полиса у нескольких страховщиков. Прежде на это уходило несколько дней. Сейчас найти дешёвое предложение можно всего за несколько секунд. Сделать это можно с помощью калькулятора каско Сравни.ру. Дополнительно на полисе можно сэкономить, если: - выбирать большую франшизу; - пользоваться скидками при переходе из одной страховой компании в другую; - покупать частичное каско (например, застраховать машину только от угона или только от повреждений).

Калькулятор КАСКО для 2020 года

После отправки заказа, представитель страховой компании свяжется с вами в рабочее время - с 9 до 18 часов. При отправке заявки после 18 часов, заказ будет обработан на следующий рабочий день. Полис каско оформляется в страховой компании. В ряде случаев можно воспользоваться услугой «экспресс-заказа». Вам просто нужно указать имя и контактный телефон. Специалист страховой компании свяжется с вами в течение 1-2 минут после отправки заявки. Некоторые страховщики готовы привезти полис в удобное место на следующий день после заказа. Услуги Сравни.ру для всех пользователей бесплатны.

Документы для оформления Каско

Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: - заявление; - паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; - регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи). Для покупки полиса вам нужно подписать договор страхования. Сравни.ру рекомендует внимательно изучить его условия. Особое внимание обратите на список страховых случаев, по которым наступает выплата.

От такой неприятности, как угон транспортного средства, никто не может быть застрахован. Порой не помогают защитить автомобиль самые современные дорогие охранные системы.

Именно по этой причине уже на этапе приобретения машины стоит принять во внимание вероятность потери авто в результате хищения.

Оформленная страховка от угона автомобиля от компании КАСКО в состоянии покрыть все материальные потери, связанные с угоном .

Особенности оформления полиса КАСКО

Такие риски, как хищение, кража, угон и повреждение, в страховой компании подаются в виде одного страхового продукта.

Основания для такого совмещения достаточно просты – намного меньше вероятность покупки полиса с целью мошенничества, а также выплаты при угоне довольно часто снижаются за счет выполненных трат, направленных на ремонт транспортного средства.

Стоит знать, что договориться о раздельных выплатах по каждому отдельному риску можно далеко не во всех компаниях. Также нужно иметь в виду, что угон и хищение – это два совершенно отдельных юридических понятия.

Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения . Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля. Наказание здесь идет по статье 166 УК РФ.

Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней . В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.

Именно по этой причине, если в страховом полисе есть риск хищения, чтобы получить выплату, то есть угон и полная гибель автомобиля будет полностью возмещены. Потребуется просто немного подождать, пока заведут на основании соответствующей статьи, уголовное дело.

Чтобы понять, сколько стоит страховка от угона, требуется знать, какие виды подобной страховки существуют, а также от каких параметров она зависит.

Страховка может быть полной и неполной . Как можно судить по названию, полная включает в себя все виды возможных страховых случаев, а частичное страхует только от определенных ситуаций – угон или причинение ущерба в результате ДТП.

Средняя стоимость КАСКО от угона в 2020 году не может быть определена в точном размере. Слишком много разных факторов влияют на ее формирование.

Вот самые основные из них:

• возраст водителя – он должен быть стандартным от 21 до 65 лет, в ином случае стоимость может быть увеличена;
• стаж вождения авто. Это особый понижающий фактор, то есть чем больше стаж, тем ниже стоимость страхового договора;
• год выпуска авто. Чем старше машина, тем выше цена страховки. В некоторых случаях машины старше 10 лет вообще не страхуются;
• основные технические характеристики авто – марка, класс и модель. От этого зависит цена на запчасти, соответственно и стоимость самой страховки;
• наличие или отсутствие противоугонной системы. Чтобы снизить стоимость договора по страхованию, стоит установить самую качественную современную систему;
• франшиза – при которой некоторая сумма или установленный процент выплачивается не страховой компанией, но собственником авто. Пункт о франшизе может значительно снизить стоимость.

Факторы дополнительного характера также оказывают влияние на стоимость страхового договора . Это может быть охраняемая стоянка или оставление машины в личном гараже, приобретение авто в кредит или за наличные, имеет значение, был или нет ранее водитель клиентом страховой компании.

КАСКО является достаточно дорогой страховкой, но и возмещение ущерба компания гарантирует очень значительное. Именно по этой причине, мало кто задумывается, как застраховать машину от угона без КАСКО.

При выполнении условий договора страхования можно получить в качестве возмещения полную стоимость угнанного авто.

Видео: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона

На практике современного страхования существуют немало спорных случаев, при которых страховая компания, в зависимости от выбранной политики, просто отказывает в выплате по оформленной страховке. Вот несколько самых распространенных случаев:

Во всех перечисленных выше случаях, суд с большой вероятностью встанет на сторону любителя транспортного средства.

Именно по этой причине по подобным причинам часто в выплате отказывают достаточно некрупные компании, которые в процессе осуществления своей деятельности придерживаются не самой честной политики.

Недобросовестные компании, предлагающие страхование авто от угона, могут не только отказать в выплате, но на неопределенный срок ее отсрочить.

Здесь страховщик может ссылаться на стандартный пункт договора, где компании позволяется провести свое собственное расследование, затянуться это может на годы.

Чтобы не столкнуться с необоснованными отказами, для страхования авто стоит выбирать компанию, хорошо себя зарекомендовавшую.

Если собственник авто все же попадает в ситуацию, когда недобросовестный страховщик отказывается выплачивать возмещение ущерба при угоне или без всякого основания затягивает его, стоит обратиться в суд.

Клиенты страховых компания очень часто выигрывают подобные дела и возмещают полный ущерб.

Есть определенные ситуации, когда обращение в суд может быть расценено, как напрасная трата времени. Стоит ознакомиться с данными моментами, чтобы избежать проблем и отсутствия возможности получить возмещение ущерба.

Вот самые основные из них:

Единственной возможность полностью исключить риск получения отказа в выплате, является предотвратить все перечисленные выше нарушения.

Стоимость страховки и вероятность угона транспортного средства, это два связанных понятия. Есть особые марки и модели машин, страховка которых может стоит очень дорого. Часто это основано на присутствии высоких рисков их угона.

Чтобы снизить риск угона и оформить доступную по стоимости страховку, стоит обратить внимание на некоторые советы:

Говоря о тщательной защите авто от угона, можно отметить, что стоит предотвратить хищение авто при помощи простого и дорогого способа, как применение кодграббера.

Это специальное устройство, считывающее сигнал от брелока к системе, которая устанавливается в авто и дает возможность снять машину с сигнализации в ее закрытом положении.

Кодграббер просто копирует брелок собственника авто и заставляет установленную сигнализацию «думать», что транспортное средство открывается его законным обладателем.

От данного устройства также можно защититься, используя один из двух методов:

1. Стоит насторожиться, если сигнализация по какой-то причине не сработала сразу, но только со второго или последующего раза. Это является прямым свидетельством того, что сигнал кем-то перехватывается.
2. Не нужно полагаться исключительно на электронику, стоит использовать специальные механические устройства защиты. Хорошо защищают авто блокираторы руля, коробки передач и педалей.

Все средства должны быть активированы, если авто оставляется на обычных неохраняемых стоянках, а также у магазинов и торговых центров.

Все перечисленные выше правила и требования распространяются на все виды и марки авто. Особо пристальное внимание к защите нужно уделить, если в распоряжении находится кредитная машина.

Для получения выплаты по страховке КАСКО только от угона стоит выполнить следующий алгоритм действий, причем как можно быстрее после обнаружения факта угона.

Вот основной порядок действий, который желательно не нарушать, чтобы не спровоцировать страховую компанию на отказы в выплате:

1. Сразу после обнаружения факта пропажи, стоит позвонить в страховую компанию.
2. Потом требуется обратиться в ближайшее отделение полиции и по факту угона транспортного средства написать заявление.
3. У сотрудников полиции необходимо взять справку о том, что заявление принято к расследованию.
4. В этот же день требуется подъехать в офис компании-страховщика, захватив с собой все необходимые документы и начать процесс оформления страхового случая.

При соблюдении данной последовательности действий, если были соблюдены все требования, предъявляемые к застрахованным автомобилям, можно рассчитывать на полную компенсацию материального ущерба.

Подводя итоги

Скорее всего нескоро наступит время, когда угон транспортных средств станет редким явлением. На данный момент кража машин с целью их перепродажи является выгодным и потому достаточно распространенным бизнесом.

Именно по этой причине каждый человек должен тщательно продумать защиту и обеспечение безопасности своего средства передвижения, а себя от серьезных материальных потерь.

Страхования по КАСКО – это идеальное проверенное средство защиты, которое предусматривает возмещение материального ущерба в случае кражи или хищения автомобиля.

Чтобы избежать разных проблем с выплатами по страховке, стоит выбрать самого надежного страховщика и очень внимательно изучать договор перед его подписанием.

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО - значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО - это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств - наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто - магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

• Компенсация повреждений в ДТП - при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
• Страховка только от угона автомобиля - или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения - выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
• Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
• Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
• Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
• Дополнительные опции - урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один - это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве - марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее - включенные в полис опции. Что к ним относится?

• Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
• Наличие и размер франшизы. Франшиза - это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
• Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» - уменьшаемой, и «неагрегатной» - неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
• Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же - денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
• Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
• Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст - тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история - безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить - оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании - в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

• Тинькофф Страхование,
• Росгосстрах,
• РЕСО,
• Ренессанс Страхование,
• Согаз,
• ВТБ Страхование,
• Страховая компания МАКС,
• Интач,
• Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых - полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора - у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки - не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 126 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор - инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию. Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

Можно ли проверить полис КАСКО по номеру

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

Каждый автовладелец хочет уберечь свой транспорт от всевозможных неприятностей. Причем это может быть не только авария на дороге. Машину могут угнать из гаража, или на стоянке на нее может упасть дерево - словом, случиться может все что угодно. Возместить ущерб в этих случаях поможет хорошая страховка. Но неплохо было бы знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль. От чего же зависит стоимость этого полиса, узнаете в статье.

Виды КАСКО

В первую очередь стоит отметить, что КАСКО - это добровольное страхование, которое имеет индивидуальный характер. Выделяют два основных вида этого полиса:

• Полное страхование. Оно предусматривает выплаты, которые покрывают любые убытки и ущерб от угона или повреждения машины. Это в том случае, если не нарушены условия договора.
• Частичное страхование. Оно предусматривает выплаты исключительно для конкретных случаев, которые прописаны в условиях договора. Нетрудно догадаться, что частичное страхование обойдется автовладельцу намного дешевле, чем полное. Но конечная стоимость будет сильно варьироваться в зависимости от выбранных рисков.

Составляющие цены КАСКО

Стоимость ОСАГО четко устанавливается законодательством и является фиксированной. Поэтому она будет одинаковой для всех страховых компаний. Цена же на полис КАСКО в разных организациях может сильно отличаться. Она зависит от действующих базовых тарифов и множества факторов. Но все же все страховые компании опираются на стандартные критерии, которые и учитываются при расчетах. Обычно это следующие коэффициенты:

• возраст и пол;
• стаж вождения;
• бонус-малус;
• территория регистрации;
• наличие франшизы и прочие факторы.

Коэффициент возраста и пола

Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, - это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.

Также немалое значение имеет пол лица, управляющего транспортным средством. Женщин относят к категории риска, а вот мужчин считают более опытными водителями. Конечно, все люди разные, у всех свои особенности, но страховым агентам приходится обобщать.

Коэффициент стажа

Считается, чем больше стаж вождения, тем более опытен человек на дороге. А это значит, что страховка обойдется дешевле. Минимальный коэффициент, который равняется одному, присваивается тем, кто провел за рулем больше трех лет и чей возраст составляет не меньше 22 лет.

Однако здесь стоит учитывать важное условие, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей, то берется самый максимальный коэффициент. Если за руль машины могут садиться определенные люди, прописанные в договоре, то агент произведет расчет по тому, у кого наименьший стаж вождения.

Коэффициент бонус-малус

Это очень приятный критерий, который действует для всех аккуратных и опытных водителей. Его присваивают при составлении договора тем, кто не участвовал в ДТП. Иначе этот коэффициент называют скидкой за безаварийное вождение.

Если же страховые выплаты не наступали в течение десяти лет, то агент может сбросить половину стоимости полиса КАСКО. Но для тех, кто часто становится виновником аварий, коэффициент бонус-малус работает в другую сторону. Он может увеличить цену страховки почти в три раза.

Коэффициент территории

Перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит изучить таблицу коэффициентов территории. Показатели будут отличаться в зависимости от того, где было зарегистрировано транспортное средство. Для каждого региона и города действует свой коэффициент. Так, в Севастополе и Симферополе минимальное значение равняется 0,6, а Челябинске и Мурманске максимальное составляет 2,1. Как видно, разница может быть очень большой.

Наличие франшизы

Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.

Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.

Особенности транспортного средства

Страховщики обязательно учитывают марку и модель машины. У них есть доступ к базе данных по количеству краж определенных автомобилей. Для них действует КАСКО.

Также увеличивает цену полиса стоимость машины. Если она с пробегом, то берется средний показатель рыночной цены на аналогичное транспортное средство. Если же оно приобреталось в салоне, то агент обязан рассчитать КАСКО на новый автомобиль, опираясь на цену из договора купли-продажи.

Также страховой процент зависит от возраста машины. Чем она новее, тем дороже выйдет полис. Но стоит учитывать, что по достижении определенного возраста транспортного средства на него уже не оформляется КАСКО. Причем у каждой компании свой порог.

Другие составляющие цены полиса

При самостоятельном выборе салона, в котором будет ремонтироваться автомобиль, к страховке добавляется примерно 20 % от конечной стоимости полиса. Чтобы не повышать цену, агенты предоставляют свой список рекомендуемых сервисных центров. Новые же машины будут ремонтироваться по гарантии официального дилера.

При наличии противоугонных устройств в автомобиле цена КАСКО также снижается. Причем в некоторых компаниях определенные машины вообще не принимают без систем безопасности для заключения договора.

Прочие факторы. У каждой компании действуют свои дополнительные критерии, от которых зависит стоимость КАСКО. Это может быть наличие места на платной стоянке или гаража, действующая страховка на другое имущество в данной фирме, рассрочка выплат, размещение рекламной информации на машине и многое другое. Список таких факторов стоит уточнять в выбранной организации.

Можно ли самостоятельно рассчитать страховку КАСКО на автомобиль?

Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.

Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании. Только после этого можно будет попытаться определить конечный размер страховки. Но и в этом случае велик риск ошибиться с цифрой, поскольку существует множество подводных камней.

Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО - это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.

Формулы для определения добровольной страховки

Говоря о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль (кредитный или личный), стоит отметить, что страховые агенты это делают по формулам. Конечно, у каждой компании будут свои вычисления. Но существуют две самые распространенные формулы.

Первая. (СА) нужно поделить на произведение всех возможных коэффициентов (К), и тогда получите величину страховки.

КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…)

Вторая. В эту формулу будут включены конкретные показатели.

КАСКО = (Коэффициент ущерба * коэффициент года выпуска * коэффициент возраста и стажа * коэффициент франшизы * коэффициент рассрочки) + (коэффициент угона * коэффициент года выпуска * коэффициент рассрочки * коэффициент противоугонной системы).

По этим формулам можно попробовать подсчитать стоимость страховки, но в большинстве случаев результат будет далеким от действительности. Нужно знать точные коэффициенты конкретной компании. Одно можно сказать точно, что на кредитные автомобили цена КАСКО возрастает почти на 40 %.

Примеры расчетов

Рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому по формулам, если заранее известны коэффициенты.

Допустим, у транспортного средства будет один владелец, ему 21 год. У него легковая машина с мощностью двигателя 110 л. с. Автомобиль новый и в авариях не участвовал. Зарегистрирован он был в Московской области. Стаж вождения составляет два года.

КАСКО = базовая ставка * мощность двигателя * коэффициент возраста и стажа * коэффициент региона * ограничение к управлению * бонус-малус.

Подставляем действующие коэффициенты компании и производим расчеты.

КАСКО = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6 867 (рублей). Столько и будет стоить годичный добровольный полис.

Рассмотрим другой случай. Автомобиль новый мощностью 120 л. с., зарегистрирован он в Краснодарском крае. Владельцу 35 лет, а стаж вождения - 10 лет. Управлять машиной будет несколько лиц.

Формула та же самая, что представлена выше.

КАСКО = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11 560 (рублей).

Судя по примерам, определить размер КАСКО не так уж и сложно. Но что делать, если не знаешь формул, коэффициентов конкретной фирмы, а они не хотят ими делиться? Не беда - выход есть!

Расчеты с помощью онлайн-калькуляторов

Специально для облегчения самостоятельного определения величины страховки многие компании создают на своих сайтах удобные сервисы, предназначенные для этой цели. С помощью онлайн-калькуляторов позволяет рассчитать КАСКО на автомобиль «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Согласие» и другие фирмы. Разобраться, как работает этот инструмент, совсем не сложно. Сервисы сопровождаются инструкциями-подсказками и чатом, в котором можно задать консультанту все интересующие вопросы.

Всего лишь за несколько минут можно узнать окончательную сумму КАСКО. Для этого нужно заполнить все поля предлагаемых параметров. Обычно это тариф, модель и марка автомобиля, год его выпуска и цена, пол, возраст и стаж вождения владельца машины. В некоторых калькуляторах есть кнопка, с помощью которой можно уменьшить стоимость КАСКО. Она предлагает выбрать франшизу или какие-то специальные продукты, понижающие окончательную цену.

Однако стоит учитывать, что полученный результат, хоть и приближен к действительному, все равно является ориентировочным. Поэтому не нужно удивляться, если с помощью формул или онлайн-калькулятора получится одна сумма, а консультант в офисе назовет другую. Но ввиду участившихся случаев мошенничества и завышения цены на страховку полезно знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому.

Похожие статьи