Сбербанк уже год выдает «Карты с большими бонусами», которые помогают вернуть до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% от покупок в Супермаркетах. Эта линейка премиальных продуктов включает в себя дебетовые и кредитные карты повседневного использования для оплаты товаров и услуг по всему миру.

В феврале 2017 года Сбербанк выпустил дебетовый вариант премиальных карт Visa с повышенным кэшбэком до 10% «Спасибо» от стоимости совершенных покупок. Проект вызвали «Большие бонусы» и он вызвал интерес среди потенциальных держателей. За полгода было привлечено более 80 000 клиентов.

Поэтому Сбербанком было принято решение о расширении карточного предложения. Позже линейка продуктов с акционными «большими бонусами» обновилась и 3 марта 2018 года к дебетовой Visa Platinum добавились кредитные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition. Они отличаются пониженными на 4-8 п.п. ставками на кредитование и повышенным в пять раз кредитным лимитом, по сравнению с аналогичными предложениями. По этим картам действует льготный период до 50 дней.

Присоединиться к акции с повышенным возвратом «Спасибо» могут как текущие владельцы премиальных карт Сбербанка, так и новые. Для оформления не требуется подключаться к пакету «Премьер» услуг, нет необходимости поддерживать минимальный остаток на картсчете или уровень ежемесячного оборота. Конвертация накопленных «Спасибо» проводится по курсу 1 бонус равен 1 рублю. С точки зрения кэшбэка, карты линейки «с большими бонусами» лучшие, среди предложений этого эмитента.

Акция Сбербанка «Больше бонусов»

«Большие бонусы» в размере до 10% от истраченных денег – это основная фишка этих карт Сбербанка.

Возмещение происходит по следующей схеме: процент поощрения от суммы совершенной операции плюс 0,5% в рамках бонусной Программы Спасибо. Максимальный бонус равен 10% от суммы покупки. В разрезе категорий это выглядит следующим образом:

• 10%: в соотношении 9,5% поощрения для автозаправок и мобильных приложений Gett® и «Яндекс.Такси»® плюс 0,5% по программе Спасибо;
• 5%: в соотношении 4,5% по оплатам в кафе и ресторанах плюс 0,5%, соответственно;
• 1,5%: в соотношении 1% на покупки в супермаркетах плюс 0,5%.

«Спасибо» возвращаются на карту в течение 40 дней с момента совершения операции, предусмотренной правилами бонусной акции.

Торгово-сервисные точки (АЗС, кафе, рестораны, супермаркеты, за расчеты в которых банк начислит бонусы), должны соответствовать кодировке Merchant Category Code (MCC).

Ограничения на действие Акционных пакетов услуг

«Большие бонусы» по картам будут начисляться не всегда. Банк установил ограничения на проведения акции и в сроках, и в суммах, и территориально.

Сроки проведения

На всю программу определено определенное число Поощрений. Когда они закончатся, окончится и действие программы.

Кроме того, Сбербанк оставил за собой право досрочно прекратить акцию, предварительно уведомив об этом ее участников.

Сумма операции

Минимальный чек, на который Сбербанк начислит бонусы – это 100 рублей. Шаг начисления кратен также 100 рублям. При сумме чека не кратной 100, для начисления бонусов ее округлят в меньшую сторону.

То есть, если чек на 1 000 рублей за оплату на АЗС, то начислят 100 бонусов Спасибо. Но если чек на 1 099 рублей, то также начислят 100 Спасибо, а не 101.

Суммы начисления

На сумму ежемесячного Поощрения также установлен лимит:

• максимум 1000 бонусов по категориям АЗС, такси Яндекс и такси Gett;
• максимум 2000 бонусов в категории рестораны и кафе.

При этом еще предусмотрено пороговое условие на Поощрения в 5000 бонусов за весь месяц. Если держателем карты достигнута эта сумма, то далее начисление «Спасибо» не производится.

Место проведения Акции по начислению Бонусов

Акция проводится на территории России.

Калькулятор расчета бонусов

И это намного лучшее предложение, чем было на старте проекта, когда условиями «большего» начисления бонусов было поддержание уровня трат на сумму от 80 000 рублей.

Сбербанк сделал премиальную карту доступной для всех категорий клиентов, а не только тех, у кого доходы выше среднего.

Возможно, именно это и стало причиной того, что многие держатели «Карты с большими бонусами» отмечают, что ее использование намного выгоднее, чем использование карт других банков.

Как тратить бонусы «Спасибо», накопленные в рамках Акции

Программа «Спасибо» Сбербанка действует не только по картам с большими бонусами, а по многим остальным продуктам банка. В рамках программы за счет собранных бонусов можно оплатить до 99% от стоимости покупки, билета или услуг у партнеров банка. На сегодня это более 50 организаций и более 70 000 точек по России.

Обмен бонусов на рубли происходит из расчета 1:1.

Например, имея 150 бонусов «Спасибо», можно получить скидку на прогулку по Москва-реке на яхте-ресторане. Или 2 858 Спасибо позволят получить билет Эконом-класса на авиаперелет Москва Санкт-Петербург. Можно купить в интернет-магазине вещи, оплатив 99% ее стоимости бонусами и так далее. Спектр предложений Сбербанка и его партнеров огромен, размещены они на сайте https://spasibosberbank.ru .

Тарифы по дебетовым и кредитным картам с большими бонусами

Валюта картсчета

Для дебетовой карты: рубли, евро, доллары США.

Для кредитной карты: рубли.

Обслуживание

Для основной карты дебетовой и кредитной: 4 900 рублей в год.

Для дополнительной дебетовой карты: 2 500 рублей.

Пополнение счета

Бесплатно дебетовую и кредитную карту можно пополнить через структурное подразделение Сбербанка.

Выдача наличных

С дебетовой карты через Сбербанк и его дочерние банки:

• в пределах суточного лимита бесплатно;
• более суточного лимита – комиссия составит 0,5% от превышения;
• через кассы других банков – 1% от суммы, но не менее 150 рублей/ 5 долларов/ 5 евро;
• через банкоматы других банков – 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей/ 3 долларов/ 3 евро.

С кредитной карты:

• в Сбербанке и в дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
• в других банках – 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Лимиты на получение наличных

По дебетовой карте: до 500 000 рублей в день в банкоматах Сбербанка, в сторонних банках лимит не установлен.

По кредитной карте: до 100 000 рублей за сутки через банкоматы Сбербанка, до 300 000 рублей в сторонних банках и до 300 000 рублей суммарно за сутки.

Условия кредитования

По дебетовым картам с большими бонусами в индивидуальном порядке банк может установить овердрафт. Если же клиент допустит неразрешенный овердрафт, то плата за него составит 40% годовых.

По кредитным картам действуют два тарифа.

Первый по персональному предложению от банка:

• кредитный лимит до 3 000 000 рублей;
• процентная ставка от 21,9% в год.

Второй, в рамках массового предложения:

• кредитный лимит до 600 000 рублей;
• процентная ставка от 25,9% в год.

Льготный период по кредиту – 50 дней, действует на операции безналичной оплаты покупок и услуг.

Обязательный платеж по карте равен 5% от суммы долга, но не менее 150 рублей. Плюс штрафы, пени и превышение кредитного лимита, если имеется.

Штраф за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.

Технологические особенности

• карта оснащена чипом;
• технология 3D Secure;
• технологии Visa PayWave и MasterCard PayPass, позволяющие оплачивать в одно касание;
• бесконтактная оплата;
• бесплатное смс-информирование и мобильный банк.

Оформление «Карты больших бонусов»

Те, кто не имеет кредитную карту Visa Signature / World MasterCard Black или Edition дебетовую карту Visa Platinum от Сбербанка, могут оформить их, обратившись в отделение эмитента. Клиенты, которые уже пользуются одной из таких карт могут подключить программу с большими бонусами. Для этого можно выбрать один из вариантов:

• оставить заявку на сайте;
• обратиться в отделение с паспортом;
• отправить смс.

Оформление дебетовой карты доступно для гражданина Российской Федерации/ иностранного гражданина / лица без гражданства, имеющего регистрацию в России, достигшего 18 лет. Для подачи заявки и получения карты понадобится паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Кредитную карту может получить гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет. Для оформления понадобиться паспорт и справка о заработной плате. Также банк проверяет наличие общего стажа не менее 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Привилегии Visa Platinum и Visa Signature

Держатели карт Visa Platinum и Visa Signature получают дополнительные привилегии от Visa:

• покупки, оплаченные картой, страхуются от потери, кражи, повреждения на срок до 90 дней;
• на товары, купленные по карте, действует программа продления гарантии, максимум до 24 месяцев, при условии, что первоначальная гарантия не менее 12 месяцев;
• безлимитный интернет в роуминге от операторов МТС и Билайн сроком до 14 дней;
• скидка до 20% на аренду авто с Avis;
• скидка на отели с Agoda на сумму до 12%;
• трансфер с Wheely и Gett со скидкой 20%;
• бесплатные и со скидкой до 20% упаковки багажа с PACK&FLY;
• компенсация с Compensair в случае отмены, задержки рейса или отказа в посадке на сумму до 600 евро.

С полным спектром преимуществ можно ознакомиться на сайте www.visa.com.ru .

Недостатки карты

«Карты с большими бонусами» от Сбербанка хороши во всех отношениях. У них есть недостатки, но они не существенные:

• завышенная ставка за неразрешенный овердрафт;
• карта не доходная, на остаток собственных средств не начисляются проценты;
• округление для начисления бонусов от 100 рублей и в меньшую сторону.
• высокая стоимость обслуживания

Карты «Сбербанк Премиум» можно отнести к картам для населения со среднем уровнем достатка и для более состоятельных граждан. Это хорошее объединение премиального обслуживания и доступного использования в одном продукте. Учитывая, высокие ставки кэшбэка, выгодное кредитование карты с большими бонусами стали весомыми конкурентами аналогичным продуктам, уже давно выпущенным на рынок. А похожие варианты есть в Тинькофф « », ФК Открытие « », интересное предложение от ВТБ24 « ». Такой выбор позволяет почти каждому человеку найти подходящую для него карту с «большими бонусами».

Премиальные кредитные карточки могут принадлежать разным платежным системам: Visa, MasterCard, «Мир», American Express. Последние не очень популярны в России, но, например, в линейке «Русского Стандарта» их несколько. От привычных Classic/Standard VIP-карты отличает расширенный функционал и широкие финансовые возможности.

В чем особенности кредиток класса VIP

Кредитные карты уровня «премиум» – это отдельная категория банковских продуктов. У них есть своя классификация, которая влияет как на условия, так и на перечень дополнительных услуг.

Виды карт по уровням:

• Gold.
• Platinum.
• Ultima.
• World Black Edition.
• Elite.
• Infinite.
• Signature.

Если за границей кредитки такого уровня доступны лишь обеспеченным людям, то в России категорию клиентов определяет банк. Например, платиновые карты «Тинькофф» скорее массовые, чем премиальные. В то время как Visa Platinum «Восточного» или Мастеркард Platinum ОТП-Банка обладают более широким функционалом, а их годовое обслуживание примерно в 10 раз дороже.

В чем преимущества банковских продуктов VIP-класса:

1. Повышенный кредитный лимит, в среднем, от 600 000 до 8 000 000 рублей. В частном порядке максимальные суммы могут быть пересмотрены.
2. Увеличенные лимиты при выдаче средств в день/месяц.
3. Многофункциональная информационная поддержка.
4. Дополнительные привилегии.

При этом владелец получает более мягкие условия по процентным ставкам и ряду комиссионных сборов, а вот грейс-период, как правило, стандартный.

Базовые премиум-услуги

Набор подключенных услуг будет отличаться в зависимости от уровня карты. Владельцам Gold и Platinum может быть доступен минимальный перечень:

• Медицинская и юридическая поддержка. Сюда входит консультация профессионального врача, помощь в выборе подходящей клиники или юридической организации, информирование о стоимости таможенных, визовых или налоговых услуг, доставка медикаментов, экстренная медицинская эвакуация.
• Срочная замена карточки в течение суток. Также владельцу могут быть предоставлены наличные средства на текущие расходы на период ожидания.
• Страхование покупок на 90 дней от утери или повреждения, а также увеличение гарантийного срока. Услуга распространяется на все товары стоимостью от 50 долларов США.
• Скидки, программы лояльности и бонусы от организаций-партнеров Visa.

Размер кэшбэка и количество его категорий тоже будет выше, чем у классических карточек. Более того, каждая платежная система имеет свой каталог компаний-партнеров, которые предоставляют скидки при использовании карты. Обычно, такой бонус выражается в дисконте от 10 до 30%.

Расширенные возможности

Держатели карт Signature, Elite, Word Black Edition, Infinite, Ultima могут получить дополнительные привилегии. В первую очередь, это помощь в организации досуга, шопинга или путешествий. В эту категорию входит много различных услуг:

• Выбор и бронирование отелей, авиа и ЖД билетов, столиков в ресторанах.
• Предоставление информации о рейсах, наличии и стоимости билетов, консультация о ресторанах, барах и кафе.
• Круглосуточная служба доставки покупок.
• Посещение магазинов в нерабочее время.
• Предоставление консультантов по стилю, шопингу.

Дополнительно подключается страхование владельца карты и всех лиц, его сопровождающих, при нахождении за пределами страны. Сумма выплаты может достигать 1 000 000 долл. США . При этом не требуется подписание каких-либо дополнительных документов, полис оформляется дистанционно. В страховку входит личная защита, риски, связанные с утерей или кражей багажа, могут быть добавлены и другие.

Большинство преимуществ VIP-карты владелец получает абсолютно бесплатно. В некоторых случаях могут быть предъявлены определенные условия по объему расходных операций в месяц.

В зависимости от банка и карты может быть подключена такая услуга, как «Консъерж-сервис». Это организация досуга или работы за пределами страны, список ее возможностей очень широк. Сервис функционирует в круглосуточном режиме и помогает решать самые разнообразные задачи: от заказа товаров и бронирования, до поиска необходимых услуг. Местонахождение клиента значения не имеет, специалисты решают практически любой вопрос, вплоть до получения пригласительных билетов на закрытые мероприятия.

Существует и такая опция, как Priority pass. Подключить ее можно на особых условиях, обычно, банк потребует ежемесячного оборота в несколько десятков тысяч рублей в месяц плюс наличие на счету крупных сумм. Приорити пасс откроет двери VIP-залов более чем в тысяче аэропортов в самых разных странах. При этом могут действовать ограничения по времени пребывании и количеству гостей.

Где оформить премиальную кредитную карту: обзор лучших банков

Премиум-карты выпускают многие финансовые учреждения, поэтому клиентам есть из чего выбирать. Как и классические, их можно разделить по основным категориям:

• Беспроцентный период.
• Выгодная ставка.
• Большой кредитный лимит.
• Тематические.

Карты с грейс-периодом

VIP-кредитки не лишены всех возможностей обычных, включая наличие беспроцентного периода. В большинстве случаев, условия по нему стандартны. Ниже представлено несколько вариантов с самым длительным грейс-периодом:

ТОП-3 самых выгодных карты

В сравнении с обычными кредитками, премиальные выгоднее и в первую очередь, за счет сниженной процентной ставки. Нередко более мягкие условия распространяются и на снятие наличных, при получении банковских средств .

Банк	Название	Процент переплаты	Кредитный лимит (до, руб.)	Годовое обслуживание
«Русский Стандарт»	MasterCard Platinum	От 21,9%	300 000	499 руб.
«Русский Стандарт»	Black	От 19,9%	600 000	4 900 руб.
ОТП-Банк	MasterCard Platinum	От 20,9%	900 000	7 000 руб.

MasterCard Platinum от «Русского Стандарта» хоть и относится к премиальным, но статусной не считается. Минимальная стоимость годового обслуживания исключает наличие большого числа подключенных услуг. Владелец получает скидки от партнеров банка и на покупку авиабилетов, страхование за границей, бесплатное СМС-оповещение, отсутствие ряда комиссий. А по продукту Black держателю предоставляется личный помощник, доступ в VIP-залы, выделенная линия службы поддержки банка, а также все привилегии платиновой карты. При этом обходится Black сравнительно недорого.

Большой кредитный лимит

Если вам нужна карта для совершения крупных покупок, регулярной оплаты расходов, то стоит присмотреться к вариантам с увеличенными лимитами. Как правило, максимально доступная сумма статусной кредитки стартует от 600 000 рублей, но встречаются и более выгодные.

Тематические карты

Банк	Карта	Кредитный лимит	Бонусы
«Ситибанк»	Premier Miles	До 600 000 руб.	30 руб. – 1 миля
«Сбербанк России»	Аэрофлот Visa Signature	До 3 000 000 руб.	60 руб. – 2 мили
«Райффайзенбанк»	Austrian Airlines MasterCard World Black Edition	До 1 000 000 руб.	50 руб. – 1 миля
«Альфа-Банк»	Alfa-Miles Signature	До 1 000 000 руб.	30 руб. – 1,75 мили
«Альфа-Банк»	РЖД-Бонус Platinum	До 1 000 000 руб.	30 руб. – 2 балла
«Восточный Экспресс»	Visa Signature Avtocard	До 8 000 000 руб.	Пакет услуг автовладельца

Автосервисом можно воспользоваться в 47 европейских странах. В пакет услуг автокарты «Восточного» входит:

• доставка топлива;
• запуск двигателя;
• замена колес;
• такси;
• вскрытие дверей;
• эвакуация ТС;
• техническая помощь и неограниченная информационная консультация.

Накопленными милями и баллами можно оплатить авиабилет, номер в отеле, повысить класс авиаперелета, приобрести комфортную поездку дальнего следования «Сапсан».

Существуют и другие виды кредитных премиум-карт, но условия по ним, как правило, схожие. Чтобы получить банковский продукт клиенту, в большинстве случаев, потребуется лично посетить выбранное финансовое учреждение. Ожидаемо, что сотрудники запросят подтверждение платежеспособности и как минимум базовый пакет документов, куда войдет паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справки с места работы.

Кредитный лимит и процентная ставка устанавливаются в индивидуальном порядке, как и при получении классической карты. Специалисты предоставляют полную консультацию, содействуют в выборе тарифа, услуг и бонусных программ.

Рекламирование успешного образа жизни создает благоприятные условия для реализации продуктов и услуг повышенного уровня. Банковские учреждения тоже преуспели, выпуская кредитные карты премиум-класса. Количество владельцев карт такого уровня только увеличивается. Это говорит о том, что все больше людей хотят пользоваться высоким сервисом.

Виды премиальных кредитных карт

Кредитная карта премиум сегмента – это банковская пластиковая карта с повышенным кредитным лимитом. Ее может позволить себе не каждый, поскольку она дорогая в обслуживании. На сегодняшний день всего лишь 3 платежные системы выпускают кредитки премиум-класса: «Мастеркард», «Виза» и «Американ Экспресс».

Хотите стать обладателем кредитной карты премиум? Тогда подавайте онлайн-заявку на нашем портале и получайте предложения от различных российских банков:

Виды премиальных кредитных карт платежной системы «Мастеркард»:

1. Кредитная карта «Signia» – предназначена для элитных клиентов банка, которые имеют высокий ежемесячный доход. Ее владельцы получают возможность автоматического страхования для поездок заграницу.

2. Кредитная карта «Platinum» – выпускается для клиентов со средним и выше среднего доходом. Ее владельцы могут бронировать отели, находиться в залах повышенного комфорта в аэропортах, участвовать в бонусных программах банка.

3. Кредитная карта «Gold» – доступна менеджерам среднего звена с высокой заработной платой. Владельцам этой карты доступно повышение кредитного лимита, снижение годовой ставки, продление льготного периода.

Отличаются перечисленные кредитные карты стоимостью обслуживания и установленным банком размером лимита.

Виды кредитных карт класса премиум платежной системы «Виза»:

1. Кредитная карта «Platinum» – позволяет получать различные скидки и бонусы. Имеет повышенный кредитный лимит и невысокую ставку.

2. Кредитная карта «Signature» – выпускается банком исключительно для состоятельных клиентов. Владельцам доступны высокие лимиты на различные операции по карте.

3. Кредитная карта «Infinite» – самая престижная карта платежной системы «Виза». Для многих ее держателей кредитный лимит неограничен.

4. Кредитная карта «Black Card» – элитарная карта со стильным внешним видом, которая изготовлена не из пластика, а из особого полимера – углепласта.

Ее владельцы могут получать страховку на свое имущество как движимое, так и недвижимое, останавливаться в особых салонах международных аэропортов и т.д.

Возможности кредитных карт премиум-класса

Своим владельцам премиальные кредитные карты обеспечивают:

1. консультирование по всему миру в любое удобное время;
2. страховые и юридические услуги на бесплатной основе;
3. заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
4. возврат потраченных средств в виде скидок и бонусов;
5. доступ к мероприятиям закрытого типа для элитных посетителей;
6. повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование;
7. бесплатный выпуск дополнительных карт, в том числе и в другой валюте.

Обратите внимание!
Клиенты, которые любят путешествовать, окупают стоимость годового обслуживания благодаря скидкам и качественному сервису.

Кто может получить премиальную кредитную карту

Обладателями карты премиум-класса могут быть лица с достаточным уровнем дохода и хорошей кредитной историей. Такая кредитная карта выдается клиентам по приглашению персонального консультанта. Для руководителей предприятий, которые обслуживаются в банке, кредитная карта выпускается бесплатно.

Важно знать!
В некоторых банках премиальную кредитную карту можно получить по собственной инициативе и даже удаленно. Для этого стоит подать онлайн-заявку в «Тинькофф Банк» или «Тач Банк».

Стоимость обслуживания

За пользование премиальной кредитной картой владелец обязуется выплачивать от 15 до 50 тыс. рублей в год. Точная сумма зависит от банка-эмитента.

Присутствует и плата за пользование кредитным лимитом, если он не возвращен до окончания льготного периода. Все остальные услуги владельцам пластиковых карт предоставляются бесплатно.

Выводы

Кредитная карта класса премиум не лишена недостатков, главный из которых – высокая стоимость годового обслуживания. Также процентная ставка не всегда является низкой. Она зависит от уровня дохода владельца карты и того, насколько активно расходуется кредитные лимит. Тем не менее владельцам премиальных кредитных карт доступно множество привилегий, повышающих качество их жизни.

Кредитные карты из категории «Премиум» - платежный инструмент, предоставляющий владельцу особые привилегии: большой кредитный лимит, бесплатное обслуживание, интересную бонусную программу и пр. Практически все российские банки предлагают постоянным клиентам, подтвердившим свою платежеспособность, такие премиальные карточки..

Премиальные карты MasterCard разных банков Москвы

Постоянные посетители сайта CreditZnatok уже знают, что на нем можно не только найти банковскую организацию или МФО для получения займа онлайн. Здесь можно выбрать любой кредитный инструмент, в том числе и пластиковую карточку системы MasterCard.

Подобрать подходящую поможет фильтр с сортировкой по категориям «бесплатное обслуживание», «с доставкой», «без подтверждения доходов» и пр. Сейчас ассортимент премиальных карточек МастерКард предлагают такие банковские организации Москвы:

• НОКССбанк: МастерКард «Кредитная» Gold с лимитом до 500 тысяч руб.;
• ЯР-Банк: карта Platinum «Доходная» на 1 млн. руб.;
• Ситибанк: кредитка Премьер с лимитом до 600 тысяч и др.

Выгоды для держателя карточки Премиум

Любая премиальная карта МастерКард дает своему владельцу солидный лимит, который может доходить до 1,5-2 млн. руб. К нему прилагаются такие услуги, как бонусная программа, доставка заказанного банковского продукта на дом, внушительный льготный период и пр. Список привилегий представлен в описании каждой карточки.

Чтобы получить кредитную карту MasterCard, претендент должен быть совершеннолетним (от 21 года). Никаких документов, кроме собственного паспорта, от него не требуется. Вся информация проверяется в режиме онлайн на протяжении 3 суток. Заказать понравившийся продукт можно на сайте банка, который его выпускает. Перейдите по ссылке, ознакомьтесь со всеми условиями и приступайте к оформлению.

Похожие статьи