Как правило, договор страхования КАСКО и ОСАГО заключается сроком на один год, после чего его требуется продлевать на такой же период времени. Если вам позвонил представитель вашей страховой компании с напоминанием о том, что вам необходимо пролонгировать срок договора, то не спешите сразу же соглашаться на продление страховки. Для начала узнайте, какие на данный момент действуют условия страхования, и чем они отличаются от прошлогодних положений. Непременно стоит спросить о стоимости страховки, увеличилась или уменьшилась она по сравнению с предыдущим годом. Может так получиться, что расценки страховой компании выросли, а вы не готовы платить за услуги страховщика слишком большую сумму денег.

Подсчитайте количество ДТП, если таковые имеются, в которых побывали вы и ваше авто, определите свою степень виновности. Данный фактор играет важную роль при перезаключении договора, так как наличие, либо отсутствие страховых случаев определяют тариф, по которому будет рассчитываться взносы на страховку в новом году. Он может быть либо увеличен, либо снижен.

Для того, чтобы правильно продлить срок договора КАСКО и ОСАГО, вам следует соблюдать следующие рекомендации:

1. Непрерывность страховки

Важно соблюдать непрерывность страхования, которая заключается в том, что срок действия нового договора должен начинаться сразу же после окончания предыдущего. Некоторые страховые компании допускают перерыв сроком на 30 дней. Но основная часть страховщиков поощряет непрерывность страхования, предоставляя своим клиентам различные льготы, при соблюдении условий. При просрочке, наоборот, вашу положительную репутацию (безубыточность) в расчет уже принимать не будут, а отрицательную динамику в любом случае не забудут. Если же у вас заключен еще и кредитный договор, то выполнение этого критерия просто необходимо, так как в противном случае банк может потребовать досрочно погасить кредитную задолженность в полной сумме.

Если в прошлом году не было страховых случаев, и компания не выплачивала вам возмещение ни по одному риску, то в новом году она вам предоставляет скидки за безубыточность. Так делает большинство страховщиков.

— по КАСКО от 5 до 10 % в год. Обычно общая сумма скидки за все годы страхования доходит до 50 %;

— по ОСАГО 5% в год и в общем 50 % за 10 лет.

Отдельные страховые компании КАСКО относят к безубыточным клиентам, тех людей, которые становились участником ДТП, но были пострадавшей стороной, которая невиновна в случившемся. В большинстве компаний распространена практика, когда предоставляются скидки за безубыточность тем клиентам, которые перешли от конкурирующей страховой фирмы. Правда, в этом случае, следует представить справку по утвержденной форме от прежнего страховщика.

Если вы получали страховые компенсации в прошлом году, то страховая компания непременно начислит вам надбавку к тарифу. Существуют несколько методик по начислению надбавки. Рассмотрим их подробнее:

• Надбавка к стоимости КАСКО напрямую связана с количеством страховых событий, но никак не зависит от размеров компенсационных выплат. К примеру:

— Одна выплата – 30%;

— Две выплаты – 60%;

— Три и больше выплат – более 100% надбавки к изначальному тарифу договора: при этих обстоятельствах страховщики поощряют усечение количества заявлений от клиентов с требованием получить маленькую сумму денежной компенсации. Таким образом, убираются те люди, которые постоянно попадаю в частые и незначительные аварии. В то же время, если допущены повреждения среднего и большого объема, то меры не ужесточаются.

При страховании ОСАГО надбавки будут начисляться от 55% до 2,45 раз и напрямую зависеть от количества выплат страхователю.

• Надбавки к стоимости КАСКО устанавливаются в зависимости от общей суммы выплат, без учета их количества:

— общая сумма выплат 1-2 страховых платежей – от 10 до 20%;

— сумма выплат 3-4 платежей – от 40 до 50%;

— сумма выплат 5 и более платежей – от 80 до 100%.

Страховой платеж – это некая установленная сумма, которую обязан платить страхователь страховщику за услугу страхования по условиям договора.

С таким отношением «расправляются» с теми страхователями, которые обращаются с требованием о возмещении крупных и средних выплат. К тем страхователям, которые обращаются в страховую компанию с заявлениями на небольшую сумму ущерба, отношение более снисходительное, надбавку не увеличивают, даже, если страхователь часто просит удовлетворить свои требования о компенсации.

• Учитывается и размер выплат по КАСКО и их количество. В этом случае клиентам относятся одинаково, правда, объем надбавок ожжет быть больше.
• В этом случае не предоставляются скидки, и нет надбавок, связанных с убыточностью КАСКО. В этих обстоятельствах невыгодное положение занимает «безаварийный» страхователь, который не поощряется никоим образом. Зато получает преимущество тот страхователь, который часто попадает в ДТП. Как правило, эта методика рассчитана для получения прибыли путем высоких тарифов страхования. К тому же, практикующие этот подход компании, зачастую вообще не перезаключают договор на следующий срок с клиентом, который принес им значительный убыток.

Цена услуги страхования КАСКО на последующий срок в достаточной мере зависит от оценки автомобиля на момент подписания договора, так как размер платежа определяется страховой выплатой, которая должна быть пропорциональна реальной стоимости машины. При установлении тарифа следует обязательно принимать во внимание техническое состояние автомобиля и его пробег, а также рыночные цены на подобные авто. В этом случае, даже при прежнем тарифе клиент будет платить меньшую сумму в новом периоде. Смотрите сами, стоимость автомобиля уменьшается, в соответствии с коэффициентом износа, снижается и страховая сумма, если умножить на ту же ставку, то в итоге получаем меньшую цифру платежа. Однако имейте в виду, что неприятное удивление у вас может вызвать тот факт, что в новом периоде увеличится стоимость КАСКО, даже если за прежний период не производилось никаких выплат. Возникает вполне закономерный вопрос: «Как это так, выплат не было, скидок не предоставляют, а стоимость повышают». Дело в том, что ситуация на рынке страховых услуг непрерывно меняется, в зависимости от совокупности множества факторов. Это и увеличившееся число ДТП, повысившиеся объемы имущественного ущерба, стоимость автосервисных работ и запчастей, таможенные пошлины на авто и комплектующие, изменения в экономике зарубежных локальных и мировых рынках, обменные курсы валют, количество угонов автомобилей подобных марок и моделей и т.д. Все эти факторы влияют на тарифы и в целом на стоимость страхования, КАСКО при этом обходится дороже.

Зная, как продлить полис ОСАГО Росгосстрах через интернет, можно не посещать офис компании. А это экономит время и силы. К тому же, если полис изначально был оформлен в электронном виде, нет смысла получать стандартный документ.

Общая информация

ОСАГО является обязательной страховкой для водителей, поэтому при оформлении следует выбирать хорошую фирму. Росгосстрах является одной из самых известных страховых компаний, которая работает на рынке страхования более 90 лет. Многие водители отмечают надежность фирмы, что привлекает все больше клиентов.

К преимуществам Росгосстраха можно отнести следующие:

1. Компания активно сотрудничает с большим количеством финансовых компаний.
2. Отделения Росгосстраха расположены по всей России, поэтому найти ближайшее даже в небольшом населенном пункте несложно.
3. Можно оформить необходимую страховку по интернету.

Специалисты отмечают некоторые особенности полиса ОСАГО, который выдает Росгосстрах российским водителям:

1. Отсутствие переплат при оформлении.
2. Быстрота и удобство получения полиса (не более 15 минут).
3. Консультирование клиентов проводится круглосуточно и бесплатно.
4. Выплаты осуществляются с процентами.
5. Не требуется карта диагностирования.
6. Компания не уклоняется от выплат по полису.

Полис ОСАГО гарантирует водителям компенсацию при наступлении страхового случая. Если клиент оказывается виновником ДТП, то компенсация выплачивается потерпевшей стороне.

Условия договора

Для оформления полиса клиент и сотрудник Росгосстраха заключают соглашение. Этот договор содержит следующие условия:

• предмет соглашения;
• сведения об автомобиле;
• плата за страховку;
• выплаты при наступлении страхового случая;
• права и обязанности участников договора;
• срок действия документа;
• основания для прекращения или изменения соглашения;
• ответственность участников;
• подписи.

Документ должен содержать достоверную информацию, иначе его можно признать недействительным.

Продление страховки через интернет

Когда заканчивается срок действия соглашения, клиент имеет право:

• заключить договор с другой компанией;
• продлить действие текущего соглашения.

Как показывает практика, после оформления страховки ОСАГО Росгосстрах, продлевать ее согласны практически все клиенты. Для этого необязательно посещать офис компании. Достаточно зайти на сайт Росгосстраха и зарегистрироваться. Клиенту компании не нужно заново вносить данные о себе и о транспортном средстве. Затем следует оплатить стоимость страховки и дождаться ее получения по электронной почте.

Что касается информации, то водитель обязан предоставить:

• данные паспорта;
• реквизиты водительского удостоверения;
• СНИЛС (его требуют не все страховщики);
• сведения о прописке;
• реквизиты техпаспорта на автомобиль;
• данные свидетельства о регистрации транспортного средства;
• реквизиты страховки ОСАГО;
• информацию о лицах, которые будут указаны как водители ТС.

При заполнении бланка на сайте страховщика все сведения вводятся в специальные поля. Если система автоматически заполняет заявку, следует проверить сведения с оригиналами документов.

Клиент страховой фирмы обязан знать, что продлить страховку можно не позднее 30 дней до окончания действия договора. Иначе придется заново его заключать.

Для продления страхового полиса клиент обязан:

• иметь регистрацию на сайте страховой фирмы;
• предоставлять только достоверную информацию.

Страховщик со своей стороны обязуется:

• обрабатывать и формировать в базе информацию о клиенте;
• защищать его персональные данные.

Сведения, которые предоставляет клиент, должны быть защищены от воровства, блокировки системы, уничтожения данных и т. д.

Стоимость

Базовые тарифы полиса ОСАГО в 2019 году для легковых автомобилей следующие:

• для физического лица – 1980 руб.;
• для юридического лица – 2375 руб.;
• при эксплуатации авто в качестве такси – 2965 руб.

При расчете стоимости страховки обязательно нужно учитывать дополнительные факторы, включая водительский стаж, марку автомобиля, количество ДТП и т. д. Также следует взять во внимание различные повышения тарифов. Продление полиса может обойтись немного дороже, чем, например, в прошлом году. Заполняя заявку онлайн, можно рассчитать стоимость с помощью специального калькулятора.

Безаварийный стаж

Этот показатель (КМБ) напрямую влияет на стоимость страховки ОСАГО. Если клиент не был виновником аварий, то он имеет право на дополнительные льготы при расчете цены. Например, за 10 лет безаварийной езды водитель может рассчитывать на получение 50% скидки.

На практике учет даже водительского стажа нередко осуществляется с ошибками. Поэтому при оформлении полиса клиенты могут столкнуться с неправильными сведениями, содержащимися в РСА. Информация о КМБ может и вовсе отсутствовать. Чаще всего такую оплошность допускают сотрудники страховых фирм, обязанностью которых является внесение этих сведений.

Что может сделать водитель? Правильным решением будет обратиться к страховщику с заявлением о перерасчете стажа. К документу желательно приложить доказательства, свидетельствующие об отсутствии ДТП со своим участием.

Страховая компания может направить водителя в РСА решать вопрос самостоятельно. Тогда также нужно составить заявление об осуществлении перерасчета. Бывают ситуации, когда сведений о безаварийном стаже вообще отсутствуют. И человеку присваивают КМБ как начинающему водителю. Справка: при желании можно побороться за возврат безаварийного стажа, а затем потребовать от Росгосстраха компенсацию.

Проверка полиса

После того, как на электронный адрес клиента будет прислан полис ОСАГО, его следует проверить по базе РСА. Нередко случается, что данные заносятся с опозданием. Поэтому при поверке страховки сотрудником ГИБДД может быть выявлено, что она не продлена. А это грозит административным штрафом для водителя.

Существует сайт autoins, который предоставляет услугу проверки страховых документов. Если сведения о продлении документа уже занесены в базу, это будет указано. Если нет, клиенту необходимо обратиться к страховщику за объяснениями. Лучше сделать это официально, отправив письменный запрос обычной почтой.

Выяснив, как продлить электронный полис ОСАГО Росгосстрах через интернет, главное, не опоздать со сроками. Вся процедура занимает немного времени, а также позволяет клиентам получать страховку, не выходя из дома.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Действующим законодательством установлено, что договор об ОСАГО имеет срочный характер. Естественно, что и срок действия полиса ОСАГО имеет свою силу на протяжении действия договора. В договоре четко оговариваются сроки. Начало действия договора определяется пунктом с конкретной датой, либо пунктом о том, что договор начинает действовать с момента его подписания сторонами. Действующим законодательством регламентируется, что срок действия договора ОСАГО составляет 12 месяцев, по истечению которых следует его продление, если стороны не имеют желания его расторгнуть. Это правило, но в нем также есть и исключения. Сроки варьируются в следующих случаях:

В случае приобретения транспортного средства, владелец имеет право заключить договор на время, которое ему потребуется для того чтобы добраться до места регистрации авто;
- если владелец имеет транспортное средство, зарегистрированное в иностранном государстве, но используется на территории России, договор заключается на весь срок.

Также следует отметить, что существует ряд исключительных случаев, когда срок действия страховки ОСАГО прекращается досрочно одновременно с договором:

В случае ликвидации юридического лица (страхователя);
- ликвидации юридического лица (страховщика);
- в случае смерти собственника или страхователя;
- при гибели, либо утрате транспортного средства.

Также часто возникает ситуация, когда необходимо продлить ОСАГО. Если, к примеру, у страхователя нет претензий к компании, он как правило, решает продлить полис ОСАГО. Механизм пролонгации носит автоматический характер. Продление ОСАГО не требует каких-либо дополнительных документов, заявлений и т.д. Достаточно вовремя исполнить свои обязательства в новом периоде. То есть, перезаключения договора ОСАГО, продление периода считается свершившимся, если страхователь оплатил взнос в первый месяц нового срока.

Мудрость гласит: «Осведомлен, значит защищен». Это в полной мере относится к случаю, когда закончился полис ОСАГО. Существует определенный порядок, делающий продление легитимным. Если ни одна из сторон не выразила своего желания расторгнуть договор, то он считается продленным на новый срок. Этим правилом пользуются при заключении большой части хозяйственных договоров в стране. Но требования о расторжении необходимо предъявлять не позднее, чем за 2 месяца до истечения срока договора, в случае если сроки были пропущены, нельзя говорить о том, что кончилось ОСАГО, юридически, это означает, готовность сторон продолжать отношения.

Существенным условием является тот факт, что продления полиса ОСАГО на новый период не освобождает от уплаты по новым тарифам. Компании-страхователи оставляют за собой право менять тарифы, делая этот пункт договора динамичным. В случае отказа от продления договора ОСАГО, страховщик обязан выдать страхователю справку, в которой содержаться сведения о страховании. Данная справка необходима для заключения нового договора с другой компанией. Также следует отметить, что если закончилось ОСАГО, но стороны решают продлить правоотношения в рамках договора на новый период, то страховщик выдает страхователю полис, в котором указываются новые сроки.

Вопрос	Ответ
	На один год.
	Не позже тридцати дней до окончания срока действия, если страховщиком не предусмотрено увеличение.
	Путем личного предоставления заявления страховщику или заявкой на интернет-сайте.
	Если приобретается новый автомобиль, оформленный на другое лицо, в случае изменения личной информации владельца, если машина регистрируется вне пределов РФ или отсутствуют сведения о прохождении техосмотра в электронной базе.
	Наличие у организации лицензии на данный вид услуг.
	Наличие электронной подписи.
	Необходимо зайти на личную страницу, заполнить заявление, заверить его электронной подписью, оплатить услуги.
	От владельца машины требуется предоставление личного паспорта, ПТС, диагностической карты ТО, предыдущего договора, водительских прав.

Пришел регресс от страховой к виновнику ДТП – что делать?

Перед выездом на дорогу каждый автомобилист обязан заключить договор об обязательном страховании и получить подтверждение о его наличии полис ОСАГО.

Однако срок действия документа ограничен, поэтому любому водителю рано ли поздно приходится сталкиваться с необходимостью продления страховки.

Договор обязательного страхования обычно заключается на 12 месяцев, на что указывает 1 пункт статьи 10 ФЗ №40-ФЗ. Однако предусмотрены и иные сроки, минимальным признается 3 месяца. Чтобы по истечении времени действия страховки не попасть под действие статьи 12.27 КоАП РФ, устанавливающей штрафные санкции для водителей, эксплуатирующих автомобиль при отсутствии полиса ОСАГО, необходимо заранее озаботиться продлением договора.

Купить новую страховку или пролонгировать старую может только собственник авто.

Если владелец не в состоянии лично посетить офис страховщика или самостоятельно продлить ОСАГО через официальный сайт компании, заключить договор имеет право и третье лицо, при условии оформления доверенности владельцем авто.

Когда нужно продлевать

Договор о страховании является публичным и попадает под действие статьи 445 ГК РФ. Согласно указанному положению, возможность продления полиса ОСАГО появляется у водителя за 30 дней до окончания действия предыдущего документа. Однако страховщик по своему усмотрению может увеличить срок. Поэтому о моменте, с которого доступно досрочное продление, лучше узнавать непосредственно у представителя компании.

Претензия в страховую компанию по ОСАГО – поможет получить справедливую выплату?

Ранее у водителей имелась возможность пролонгации и после истечения срока действия страховки. Однако после внесения в 2015 году изменений, недействительный полис не продляется. Автомобилист будет вынужден заключить новый договор и застраховывать ответственность повторно.

Варианты продления

ФЗ «Об обязательном страховании…» предоставляет автомобилистам возможность выбрать наиболее удобный способ продления договора ОСАГО.

Водитель до истечения срока действия предыдущего соглашения может подать заявление о пролонгации лично, посетив офис выбранной организации, либо оставив заявку на официальном Интернет-портале.

Продление через Интернет

Возможность продлить страховку онлайн появилась у автомобилистов с 1 июля 2015 года, после внесения изменений в ФЗ №40-ФЗ, принятый 25 апреля 2002 года. Статья 15 нормативного акта пунктом 7.2 узаконивает подачу электронного заявления и позволяет продлять полис непосредственно через Интернет.

Теперь ущерб по ОСАГО считается одинаково для всех – как применяется единая методика расчета Центрального Банка РФ?

Однако получить электронный полис может не каждый автомобилист. При подаче заявления производится сверка указанных пользователем данных с информацией, содержащейся в базе РСА. Отсюда вытекают ограничения, не позволяющие использовать электронное оформление в следующих ситуациях:

1. При покупке нового автомобиля или ТС, оформленного на иного владельца.
2. При изменении личной информации о водителе. Продлить полис можно по старым данным, однако посещения компании избежать не удастся: если не уведомить страховщика о произошедших изменениях, то при фиксации ДТП можно получить отказ в выплате компенсации.
3. При регистрации машины за пределами страны.
4. При отсутствии информации о техосмотре в единой базе ЕАИСТО.

В соответствии с тем же положением Закона №40-ФЗ оформление осуществляется только на официальных порталах страховых организаций. Возможность продления посредством использования Интернет-технологий предоставляет:

• Росгосстрах;
• Согаз;
• Росэнерго;
• Макс;
• Ингосстрах;
• ВСК-страхование.

Перед пролонгацией следует убедиться, что выбранная фирма получила лицензию на осуществление страхования по программе ОСАГО. Например, у компаний «Эни» и «Страж» подобный документ отсутствует, а значит, они не имеют право оформлять страховку, в том числе электронную.

Чтобы получить возможность продлить полис ОСАГО онлайн, пользователь должен обзавестись электронной подписью. Она проставляется при подаче заявления и делает документ действительным.

Для получения электронного ключа водитель должен посетить занимающийся его оформлением специализированный центр.

Покупка полиса ОСАГО онлайн – трактор нужно страховать?

Пошаговая инструкция продления договора о страховании с организацией через Интернет выглядит следующим образом:

1. Водитель заходит в личный кабинет на сайте выбранной компании, например, РГС.
2. Составляется заявление о продлении, куда вносятся необходимые данные из следующих документов:
   1. паспорта автомобилиста;
   2. удостоверения водителя;
   3. диагностической карты.
3. Документ заверяется электронной подписью.
4. Производится оплата страховки. Произвести расчет стоимости можно и до оформления полиса, воспользовавшись онлайн калькулятором.
5. Организация подтверждает продление, формирует электронный документ и заверяет его собственным электронным ключом.

Распечатывать выданную страховку не обязательно. Сотрудник ГИБДД при проверке документов может узнать информацию о наличии ОСАГО через единую базу полисов.

Пролонгация в страховой компании

Продлить ОСАГО можно и непосредственно в офисе страховой компании. Для переоформления договора владелец авто предоставляет ряд документов:

• Позволяющую идентифицировать личность бумагу;
• Предыдущий договор страхования;
• Диагностическую карту;
• Удостоверение водителя.

Если собственник доверяет пролонгацию третьему лицу, он обязан написать доверенность, дающую представителю право на осуществление подобных действий.

Почему выгодно продлить в Альфа Страхование

Основным преимуществом Альфастрахования является надежность. Компания входит в список самых востребованных продавцов ОСАГО именно благодаря данной черте.

Повышение стоимости ОСАГО в 2019 году – или «опять двадцать пять»?

В числе услуг, предоставляемых организацией, имеется возможность оформления е-полиса. Пользователям, воспользовавшимся Альфастрахованием в режиме онлайн, гарантируется:

• возможность выбора подходящего тарифа;
• сотрудничество напрямую с фирмой-страховщиком, без присутствия посредников;
• бесплатное пользование онлайн калькулятором, позволяющим узнать точную стоимость ОСАГО еще до согласия на оформление полиса;
• безопасная оплата страховки, приводящаяся через защищенное соединение;
• возможность продлять страховку без посещения офиса.

Оформление ОСАГО занимает минимальное количество времени. При составлении договора в офисе сотрудник быстро проверяет актуальность предоставленных данных и продлевает договор.

Электронное продление подразумевает выполнение трех простых шагов.

Похожие статьи