Кредит для ооо. Какие требования предъявляются к ооо при получении кредита Предприятие взявшее кредит в банке

Итак, вы владелец фирмы и решили обратиться в банк за кредитом на развитие бизнеса. Это не единственная возможная цель, порой компания используется как гарантия или залог для займа на личные нужды собственника бизнеса. Об этом варианте читайте в статье "кредит под фирму".

На каких условиях банки выдают кредиты фирмам?

Условия достаточно просты:

Срок существования более 6 месяцев.
Реальная экономическая деятельность, которую можно подтвердить выписками с расчетного счета, налоговой отчетностью и т.д..
Реалистичное обоснование необходимой суммы денег.
Отсутствие проблем с законом и хорошая репутация (в том числе - хорошая кредитная история владельцев).

Необходимо понимать, что все эти условия не обязательно предъявляются конкретным банком. Скажем, но, конечно, вы должны выглядеть выгодным клиентом по другим параметрам.

То же самое относится к сроку осуществления деятельности. Хотя 99% финансовых организаций автоматически отсекают заявки от , некоторые банки формируют специальные программы .

Где можно получить кредит для фирмы и как это сделать?

Поиску и выбору банка посвящено несколько разделов нашего сайта сайт:

Общая стратегия действий такова:

Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения.
Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано . Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: рентабельность может оказаться недостаточной.
Найти 3 - 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке. Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление "скорее подходит, чем нет".
Собрать .
Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком. Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг.

Что делать после одобрения заявки?

Хорошим выбором будет дождаться решений из остальных банков, чтобы сравнить предложения. Также на этом этапе рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию о банке, в том числе отзывы клиентов.

Чтобы ожидание не было бездеятельным, попросите менеджера предоставить проект договора, чтобы тщательно изучить его и передать на рассмотрение вашему юристу.

В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общество с ограниченной ответственностью).

Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» - это такая форма ведения хозяйственной деятельности.

Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках также падает.

Как получить кредит для «ООО»?

Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то «ООО» сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?

При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».

И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы для «ООО» и без залогового имущества.

Банковские условия кредитования «ООО»:

В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем для «ООО» выдается на время в пределах двух лет, не более.

Как погасить взятый кредит?

Возможно ежемесячное погашение полученного займа;

Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;

Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что, если возникнет необходимость в повторном кредитовании для «ООО», оно должно быть погашено окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?

Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.

Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.

Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» () с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.

Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.

Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.

Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.

Из вышесказанного видно - получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом. И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО. Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов. Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы. Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Какие банки дают кредит

Кредитование бизнеса с нуля

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости. Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию. Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях - до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.

В этой статье собраны условия 15 лучших банков с выгодными условиями по кредитованию юридических лиц. В таблицах внесены процентные ставки, суммы и сроки предоставления. Также приведен общий список документов для получения кредита.

В каком банке взять кредит юридическим лицам

Название банка	% ставка	Сумма, руб.
от 14,52%	Ограничена только фин. положением юр. лица
от 12,5%	до 100000000
от 10,9%	до 200000000
от 9%	до 200000000
от 14,9%	до 135000000
Уралсиб	от 13,1%	до 170000000
от 13,5%	до 30000000
от 9,6%	до 250000000
от 11,5%	до 150000000
от 12%	до 120000000
от 15,25%	до 150000000
СКБ Банк	от 9,6%	до 1 млрд
Банк Восточный	от 19%	до 50000000
ЛОКО-Банк	от 9,25%	до 150000000
от 14%	до 200000000

Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

комиссий за выдачу нет;
можно получить до 3000000 без залога;
есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Экспресс под залог	от 16% до 19%	300000 — 5000000	от 6 до 36
Доверие	от 17%	до 3000000	до 36
Бизнес-Доверие	от 14,52%	до 3000000	до 48
Бизнес-Оборот	от 11,8%	от 150000	до 48
Экспресс-Овердрафт	15,5%	до 2000000	до 12
Бизнес-Овердрафт	от 12,73%	до 17000000	до 12
Экспресс-Ипотека	от 15,5%	до 10000000	до 120
Бизнес-Актив	от 12,2%	от 150000	до 84
Бизнес-Авто	от 12,1%	от 150000	до 96
Бизнес-Недвижимость	от 11,8%	от 150000	до 120
Бизнес-Инвест	от 11,8%	от 150000	до 120

Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

до 6000000 рублей можно получить без залога;
ограниченный срок кредитования;
по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
кредитные линии доступны в разных валютах.

Особенности кредитования в ВТБ 24:

банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
есть возобновляемые кредитные продукты;
доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Экспресс-кредит Коммерсант	от 14 до 19%	до 5000000	до 60
Оборотное кредитование	от 10,9%	от 850000	до 36
Инвестиционное кредитование	от 10,9%	от 850000	до 120
Лизинг	от 10% (аванс)	до 500 000 000	до 120

Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:

до 2000000 рублей можно оформить без залога;
кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Сроки, мес.
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости	Индивидуальные	до 200000000	до 96
Государственная поддержка предпринимательства	от 9,6%	от 5 млн. до 1 млрд.	до 60
Инвестиционные программы	Индивидуальные	до 200000000	до 180
Рефинансирование сторонних кредитов	Индивидуальные	до 20000000	до 120
Кредиты микробизнесу	Индивидуальные	до 20000000	до 120
На цели пополнения оборотных средств	Индивидуальные	до 10000000	до 36
Лизинг	от 15% (аванс)	до 85% стоимости объекта	до 84

Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

комиссий за выдачу кредита нет;
некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
не все кредиты выдаются под залог;
рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.

Уралсиб

Особенности получения кредитования в Уралсибе:

повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Бизнес-Оборот	от 14,3%	от 500000 до 170000000	до 36
Бизнес-Оборот под торговую выручку	от 16,8%	до 10000000	до 12
Бизнес-Овердрафт	от 15,6%	от 300000 до 17000000	до 12
Бизнес-Инвест	от 13,1%	от 300000 до 170000000	до 120
Авто-Экспресс	от 16,5%	от 300000 до 5000000	до 12
Бизнес-Приоритет	от 15%	от 300000 до 3000000	от 6 до 36

Уральский Банк реконструкции и развития

Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:

до 1000000 рублей можно получит без залога;
некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Сроки, мес.
Экспресс-кредит	от 15,1%	от 500000 до 3000000	до 36
	от 13,5%	от 500000 до 30000000	до 60
Бизнес-Привилегия	от 13,5%	от 500000 до 30000000	до 60
Овердрафт	от 24%	от 30000 до 300000	до 24
Лизинг	от 4,47% (минимальное удержание за пользование услугой)	до 30000000	до 84

Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:

до 1000000 рублей можно получить без залога;
минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Экспресс-финансирование	от 10%	до 1000000	от 4 до 12
Пополнение оборотных средств	от 10%	от 2000000 до 250000000	до 36
Рефинансирование	от 10%	от 2000000 до 250000000	до 84
Инвестиции	от 9,6%	от 2000000 до 250000000	до 84

Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:

можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
досрочное погашение осуществляется без штрафов.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Кредит-бизнес	Индивидуальные	от 3000000 до 150000000	до 180
СуперОвердрафт	Индивидуальные	до 60000000	до 60
Кредит на кредит	от 11,5%	от 1000001 до 150000000	до 36
Упрощенный	Индивидуальные	от 1000000 до 3000000	до 60
Всё в дело	Индивидуальные	до 5000000	до 180

Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:

доступно досрочное погашение без штрафов;
залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Супер плюс	от 19%	до 1000000	от 12 до 60
Под залог автотранспорта	от 17%	от 150000 до 1000000	от 3 до 60
Под залог недвижимости	18,9%	от 200000 до 30000000	60 или 120
Овердрафт	Индивидуальные	до 120000000	до 12

Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:

допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.

Название тарифа	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Овердрафт	Индивидуальные	от 300000 до 10000000	до 12
Оборотный	Индивидуальные	от 1000000	до 36
Инвестиционный	от 15,25%	от 1000000 до 150000000	от 24 до 120
Целевые кредиты	Индивидуальные	от 1000000	до 60
Бизнес-недвижимость	Индивидуальные	от 1000000	от 24 до 120

СКБ банк

Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:

на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
нет препятствий для досрочного погашения;
по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.

Банк Восточный

Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:

возможно досрочно погашение (частичное или полное);
предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
можно оформить возобновляемую кредитную линию;
индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.

ЛОКО-банк

Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:

кредиты имеют строго целевой характер;
за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
можно оформить возобновляемую кредитную линию.

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
На пополнение оборотных средств	от 9,25 до 14,55%	от 300000 до 150000000	от 6 до 36
На приобретение оборудования	от 12,75 до 15,25%	от 300000 до 150000000	от 6 до 60
На приобретение автотранспорта и спецтехники	от 10,55 до 15,25%	от 300000 до 150000000	от 6 до 60
Инвестиционный	от 9,45 до 13,75%	от 600000 до 150000000	от 6 до 84
Бизнес-Ипотека	от 9,25 до 14,75%	от 1000000 до 150000000	до 120

Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:

предоставляется отсрочка погашения основного долга;
доступно досрочное погашение;
возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получитькредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Сроки кредитования юридических лиц

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

Обеспечение кредита

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
незавершённое строительство;
транспорт;
драгоценные металлы;
ценные бумаги;
техника;
запасы;
товары в обороте;
депозиты;
гарантии;
домашние животные (например, поголовье лошадей);
имущественные права.

В зависимости отвидов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

Документы для получения кредита юр. лицам

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:

свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
учредительные документы;
сведения об имеющихся филиалах;
выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
лицензии, патенты на деятельность;
бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
документы на залог;
бизнес-план для кредитования нового проекта.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

прибыль;
ликвидность;
оборачиваемость;
соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги,предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
заёмщик является резидентом РФ;
отсутствие плохой кредитной истории;
нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
собирайте максимально полный пакет документов;
по возможности выбирайте целевые займы;
во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Банк	% ставка	Сумма кредита
Сбербанк	от 11,8%	до 3 млн.руб.
Альфа-Банк	от 12,5%	до 6 млн.руб.
ВТБ 24	от 10,9%	от 850000 руб.
Россельхозбанк	10,6%	до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банк	от 11%	до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнес	от 12%	до 300 000 руб.
Райффайзен банк	12%	до 135 млн.руб.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития	от 13,5%	до 30 млн.руб.
Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк	от 12%	до 150 млн.руб.
Совкомбанк	от 12%	до 30 млн.руб.
Бинбанк	15,25%	до 150 млн.руб.
СКБ банк	от 14,5%	от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк	14,25%	до 73 млн.руб.
ОТП банк	от 14,9%	до 200 000 руб.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса,для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
Кредиты на организацию бизнесаполучить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Необходимые документы

У каждого банка свой . В основном это:

заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
паспорт гражданина;
документы о государственной регистрации ИП или ООО;
справка о постановке на учет в налоговой;
бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
выписка с расчетного счета предприятия;
документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться: